第八章保险理财基础知识 第二部分
个人理财高频考点第八章 理财师金融服务技巧
第八章理财师金融服务技巧第一节理财师的商务礼仪和和沟通技巧考点一理财师的“仪表”礼仪1.个人形象六要素一般而言，影响个人形象有六方面因素。
（1）仪表，仪表者外观也。
（2）表情，第二语言，此时无声胜有声。
（3）风度，优雅的举止。
（4）服饰，教养与阅历的最佳写照。
（5）谈吐语言，低音量、慎选内容、礼貌用语。
（6）待人接物，诚信为本、遵守时间。
2.着装的“TOP”原则（1）Time（时间），着装也分春夏秋冬，比如秋冬季节穿件夏天凉爽短袖肯定不合时宜。
（2）Objective（目的），第一次与VIP客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重。
男女朋友约会与老朋友会面着装也应有区别。
（3）Place（场合），约见客户和闲暇逛街对着装的选择肯定有所不同。
3.男女着装具体注意事项（1）男士着装（三个三原则）（2）女士着装（6不准）①6不准：不杂乱无章；不过分鲜艳；不过分暴露；不过分透视；不过分短小；不过分紧身。
②手表：女士尽量不选择时装表。
③色彩：尽量不超过3种。
4.女性理财师化妆注意事项（1）自然，“妆成有却无”的状态。
（2）美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准。
（3）避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆。
（4）协调，颜色协调、质地协调，如指甲油与唇彩要一个颜色；唇彩与衬衫的主色调要协调。
（5）戴首饰总的要求：符合身份，以少为佳。
考点二会见客户的相关礼仪1.守时2.握手与自我介绍①握手顺序。
伸手握手还有先后次序的讲究，一般是：男女之间，女士先；长幼之间，长者先；上下级之间，上级先，下级趋前相握；迎接客人，主人先；送走客人，客人先。
②握手的动作。
A.身体前趋，右臂向前伸出，与身体略呈五六十度的角度，目视对方；手掌心微向左上，拇指前指，目视对方，四指并拢，虎口相对，全掌相握。
B.握手的力度，热烈而有力，代表信心、热情、勇气和责任心。
C.握手的时间，轻摇3～4下，整个过程不超过5秒。
理财知识点总结大全初中
理财知识点总结大全初中第一部分：理财的基本概念1. 什么是理财理财是指通过有效的投资、储蓄等方式，使个人或家庭财产得到最大的增值和保值。
简单来说，理财就是合理分配资金，以达到财务稳健增值的目的。
2. 为什么要理财理财可以帮助我们规划未来的财务目标，保障家庭生活质量，实现财富增值，提高生活品质。
通过理财，我们可以更好地应对生活中的各种风险和变化，为自己和家人创造更好的生活条件。
3. 理财的基本原则理财的基本原则包括风险与收益、分散投资、定期投资、长期投资、跟踪投资市场以及选择合适的投资产品等。
第二部分：理财的基本技巧1. 储蓄储蓄是个人理财的基础，是家庭理财的第一步。
通过储蓄，我们可以积累一定的资金，应对生活中的紧急支出，以及为未来的投资和消费做准备。
2. 投资投资是理财的重要手段之一，可以通过投资证券、基金、房地产、债券、黄金等资产来实现财务增值。
在进行投资时，要根据自身的风险承受能力和投资目标，选择合适的投资产品和投资方式。
3. 理财规划理财规划是指根据个人和家庭的实际情况，制定合理的财务目标和规划，以及实施相关的财务策略和方案。
理财规划的内容包括财务目标、资产配置、预算管理、风险管理、税务规划、退休规划等。
4. 风险管理风险管理是理财的重要环节，包括了解和评估投资风险、规避风险、减少风险和应对风险等措施。
在投资过程中，要根据自身的情况和风险承受能力，谨慎对待各种投资风险，采取有效的风险管理措施。
第三部分：理财产品介绍1. 存款存款是最常见的理财产品之一，包括活期存款、定期存款、结构性存款等。
存款产品通常安全性较高，收益稳定，适合用于短期储蓄和风险控制。
2. 基金基金是一种集合投资方式，通过基金管理人对投资组合进行管理，为投资者提供多元化的投资机会。
基金包括股票基金、债券基金、混合基金等，适合长期投资和风险分散。
3. 保险保险是一种通过支付保费，为个人和家庭提供风险保障和财务保障的金融产品。
保险产品包括寿险、意外险、健康险、财产险等，可以帮助个人和家庭规避各种风险，应对生活中的意外和不确定因素。
第八章保险理财
2．保险合同是一个特殊的有偿合同。
所谓有偿合同，就是指合同当事 人要为其享有的权利付出相应代价的 合同。 在保险合同中，投保人以缴纳保 费而换取保险公司承担某种约定的风 险为对价，保险公司以履行赔偿或给 付义务而换取投保人缴纳保费为对价， 所以说保险合同是一个特殊的有偿合 同。
3．保险合同是要式合同。
2．责任利益
根据法律规定，致害人对受害者负 有民事赔偿责任，这种民事赔偿责任就 构成了负有赔偿责任者的保险利益。
3．人身保险中的保险利益
我国保险法规定，投保人对下列人员具 有保险利益： （1）本人； （2）配偶、子女、父母； （3）前项以外与投保人有抚养、赡养或者 扶养关系的家庭其它成员、近亲属。 （4）除前款规定外，被保险人同意投保人 为其订立合同的，视为投保人对被保险人具 有保险利益。
风险的特征：
1．客观性； 2．普遍性； 3．必然性； 4．偶然性； 5．可变性。
（二）保险
保险是处理风险的一种方法，但并 不是所有的风险都可以通过保险来处 理，因此引入可保风险这一概念。 可保风险是指能被保险公司接受并 加以承保的风险，也就是投保人可以 通过购买保险来转移的风险。
人身保险的保险责任
（1）当被保险人死亡时，保险人给付死亡保险金； （2）当被保险人生存至约定年龄或期限时，保险人 给付生存保险金； （3）当被保险人因意外伤害或疾病造成残疾时，保 险人给付残疾保险金； （4）当被保险人因意外或疾病需要治疗时，保险人 给付医疗保险金； （5）当被保险人因意外伤害或疾病以及尚未确定为 残疾但不能工作期间收入减少时，保险人给付收入 损失保险金。
金融理财及保险知识介绍
保本基金为投资者带来的回报也包括两部分：一定比例 的本金回报保证与额外的现金分红。
中意人寿兼业代理营销部
基金分类—债券基金
债券型基金，是指发行基金所筹集的资金，主要投资于可流通的 国债、地方政府债券和公司债券等的债券投资基金，它以追求固 定的收益为投资目标。
收入型、成长型和平衡型基金的比较
潜在收益率
成长型基金
•成长型基金是追求基金资产 的长期增值
平衡型基金 •平衡型基金是综合平衡成长型基金和 收入型基金的投资目标，既要获得当 期收入，又要追求资产的长期增值
收入型基金 •收入型基金是以获取当期的最大化 收入为目的
投资风险
中意人寿兼业代理营销部
按投资对象分类
允许每两月漏存一次，因此只 要利用漏存的便利，储户每年 就能减少6次跑银行的劳累，也 可适当提高利息收入
银行外币储蓄存款分为活期储蓄存款 和定期储蓄存款。存款自愿，取款自 由，原币计息
适用于结余较多或有外币收 入的家庭
常关注国际市场上汇率变动和 利率波动，及时作出存款和币 种选择
理财有道
金边债券
中意人寿兼业代理营销部
取，支取前必须向银行预先约定支取 期存款但又不知确切支用日 尽量将存款定为7天的档次
的时间和金额
期的储户
按零存整取储种计息。50元起存，存 期有1年、3年、6年。储户自定存储 金额，每月存入一次（本金合计最高 为2万）。中途如有漏存，需在次月 补存，未补存者视为违约
四年级以上学生，销户时如 能提供正在接受非义务教育 的学生身份证明，则能享受 利率优惠和利息免税的优惠
中意人寿兼业代理营销部
普通股与优先股票
保险理财基本知识
讲师自我介绍
2
课程大纲
一、家庭理财的定义 二、理财的基本原则 三、理财工具分析 四、理财工具合理配置 五、话术示范 六、实战演练
3
一、家庭理财定义
家庭理财是指根据家庭的资产、收入 状况、人生阶段、家庭风险偏好等，确
定合理的家庭理财目标，进行科学的理
财规划，并通过银行、证券、保险、基
训练时间
• 分组训练：（扮业务员的请起立）
一对一演练 → 互换角色演练 → 相互点评（先说优点后提建议）
训练时间：10分钟 • 学员上台示范： • 点评：业务员→客户→同学→老师
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六、训后作业 关注各种理财资讯 尝试使用理财工具 合理配置家庭资产
谢谢 Thank you
1.储蓄
• • • • 优势 信誉好 安全性高 网点多 存取灵活 劣势 • 收益低 • 易受通胀侵蚀 • 不利于节流
2.保险
• • • • •
优势 强制储蓄 有各类保障 机构投资收益较高 投资收益复利增值 免税避税
劣势
• 流动性弱 • 回报期限较长
3.国债
优势 • 信誉好 • 购买成本低 • 安全性好 劣势 • 收益不高 • 利率风险 • 易受通胀侵蚀
五、话术示范
业务员：是的，存银行可以保本。如果把5000块放在银 行里，一年后拿回的是5000块加上很少的利息。但如果 把5000块用来买保险，要是不幸遇到意外或者有什么不 测的话，可以得到20万的赔付。既有储蓄的性质，又可以 给您提供保障，这不是更理想吗？ 陈姐：但钱放在银行随时可以取啊。 业务员：您说得很有道理，储蓄随时存取很灵活，所以我 们可以预留3个月的生活开支存在银行里以备急用。但是 储蓄灵活有利也有弊，如果有什么意外疾病，或者朋友问 您借钱，您不得不把养老和孩子教育的钱都取出来了，那 以后我们需要钱的时候怎么办呢？保险的作用就是年轻时 让您强制储蓄，存钱的同时还可以给您保障。
理财规划基础知识第八章
2、家庭资产负债表 （1）金融资产具体情况。 （2）实物资产具体情况。 （3）负债情况。 3、家庭收入支出表。 4、财务比率分析。如资产负债率、负债收入比率、 结余比率、流动性比率等进行计算和列示，并列明 通用的数值范围，并进行比较。
第二节 综合制定各分项理财规划具体方案 工作程序 第一步：确定客户的理财目标。 第二步：完成分项理财规划： （一）现金规划 （二）消费支出规划 （三）教育规划 （四）风险管理和保险规划 （五）税收筹划 （六）投资规划 （七）退休养老规划 （八）财产分配与传承规划 第三步：分析理财方案预期效果。 第四步：完成理财规划方案的执行与调整部分。 第五步：完成附件及相关资料。
①小于正常值30%： 每年可用于未来规划（投资或储蓄）的资金较少，不利 于净资产规模扩大，改善措施是减少支出（根据具体情况提 出减少开支措施）。 ②大于正常值30%太多： 家庭生活太节俭，支出较少，生活品质偏低，理财也是 为了提高生活品质，因此可适当提高家庭生活水平，增加家 庭开支，使结余比率维持在30%左右。（但根据具体情况， 如果该家庭未来开支较大——如子女教育需要，大件消费需 求，较大结余比率也是允许的） ③与30%接近： 既有一定进行未来规划的资金，又维持了较高品质的生活。
3、房贷计算 （1）会算等额本息还贷法每月还贷额（已知现值求后付年金， 用计算器） 贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数 每月还贷额= ———————————————————— （1+月利率）还款月数 -1
还款月数 = 贷款年数 × 12 月利率 = 年利率 ÷ 12
（2）会计算等额本金还贷法每月还贷额 每月还贷额=贷款本金/还款月数+（贷款本金-累计已还本 金）×月利率 第N个月还贷额=贷款本金/还款月数+【贷款本金-（贷款本 金/还款月数）×（N-1）】×月利率 =贷款本金/还款月数+【（贷款本金/还款月数）×(还款月 数-N+1）】×月利率 (3)会计算等额本金还贷法剩余贷款本金（某时点负债） 某时点剩余贷款本金 =（贷款本金/还款月数）×剩余月数=贷款本金-（贷款本金/ 还款月数）×已还月数
保险理财培训课件(PPT)
人生是一连串的未知与不确定。有多 少人能妥善地分析人身损失风险，做好保 险规划呢？生命中最大的奥秘就在于它的 寿命，谁能肯定自已有足够的时间安排好 一切呢？
第二页，共一百零二页。
第三页，共一百零二页。
第四页，共一百零二页。
一个风和日丽的上午,你带家人准备出海(chū hǎi) 游玩，你会选择哪艘船？
第二十五页，共一百零二页。
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保险费，在 事先约定的保险事故发生给被保险人造成损失时，承担赔付保 险金的责任。
▪ 投保人：指购买保险的人，他向保险公司提出购买要求，并 负责交纳保险费。
▪ 被保险人：指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金 由其申领。
▪ 受益人：人身保险中特有(tè yǒu)的一种身份，由被保险人或者 投保人指定（投保人指定须经被保险人同意），在被保险人因 死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗 产继承人的角色。
▪ 保险费：购买保险产品和服务需要付出的代价。保险费由投保 人交纳，保险人收取。
▪ 保险金：又叫保险赔款，在保险事故发生时由保险人依约赔
付给被保险人。 ▪ 保险金额：保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额
第二十六页，共一百零二页。
第二十七页，共一百零二页。
四、保险理财与其他理财方式(fāngshì)的区别
被冻死
1／3000000
风险(fēngxiǎn)事故 率 死于心脏病
死于癌症 死于中风
死于车祸
自杀
死于爱滋病 死于飞机失事 死于狂犬病
发生概
1／3 1／5
1／14 1／45
1／39 1／97 1／4000 1／700000
《保险理财》课件
理财犹如开车，没有 保险理财的保护，随 时都会有翻车的危险
理财车轮
你的财务安全总需求 保险层
你所拥有的资源
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保险需求分析示意图
保险需求分析
寿险规划
对 抗
死亡风险
健康险规划
降 低
疾病风险
客户面临的财务风险
40
养老规划
照 顾
养老风险
谢谢大家！
41
感谢下 载
感谢下 载
❖客户财务问题解决者 ❖提供专业的建议和综合解决的方案 ❖最关注的是客户的需求和问题 ❖最重要的技能是诊断和解决客户财务 分配的能力 ❖以客户需求为中心
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保险需求顾问应该拥有的轮廓
建立良好的名声 掌握保险需求分析的工具 具备与中高端客户沟通的能力
获取各种理财的经验
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影响客户选择保险需求顾问的因素
期
货
投机性股票 绩优股票
相互基金
低
投
投资不动产
资
报
定期存款
自用住宅
无
酬 率
活期存款 人寿保险
每月固定收入
风
险
可惜, 生活中常常看到的 是不健康的理财金字塔
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案例四
金融风暴威力惊人, 香港富豪惨状迭出
钟镇涛与章小蕙于1996年以 公司名义向裕泰兴财务借钱 炒作房地产, 但损失惨重。 1998年借贷到期, 他们无法 偿还债务, 裕泰兴没收了两 人名下五栋豪宅作抵押。但 两人至今仍拖欠2.5亿港元。
投
投资不动产
无
资
报
定期存款
自用住宅
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酬 率
活期存款
人寿保险
每月固定收入
险
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理财类保险知识点总结
理财类保险知识点总结一、保险基本概念保险是指一方（被保险人）按照保险合同的约定向另一方（保险人）支付保险费，后者承担被保险人因合同约定的风险发生而遭受的经济损失。
保险是一种社会化的风险转移和分担的经济活动，其核心是通过互助合作的方式来实现风险分担。
保险主要包括人身保险和财产保险两大类。
人身保险包括寿险、意外险、重大疾病险等，目的在于保障被保险人在发生人身意外事故或疾病时可以得到经济补偿，保障其家庭的生活稳定。
财产保险主要包括车险、家财险、财产综合险等，用于保障被保险人在财产损失时获得经济的赔偿，规避财务风险。
二、保险分类根据业务性质和经营方式的不同，保险可以分为传统保险和新型保险。
传统保险主要指传统的寿险、意外险、财产保险等，其特点是保障性强，可以提供一定的保证金和风险保障。
而新型保险则是指近年来兴起的投资型保险、健康险、养老险等，其特点是保险产品结合了投资、理财等功能，可以帮助客户实现财富增值和风险规避。
三、保险的理财功能保险不仅可以作为一种风险保障工具，还可以用于理财和财富管理。
保险的理财功能主要体现在以下几个方面：1. 财富积累：一些投资型保险产品如分红型寿险、万能险等，可以通过投资资金积累来实现财富增值。
被保险人不仅可以得到保额的保障，还可以在一定期限内获得投资收益。
2. 风险规避：购买适当的保险产品可以帮助个人和家庭规避风险，保障家庭生活的稳定。
一旦发生意外或疾病，被保险人可以获得经济补偿，避免因意外风险带来的财务困境。
3. 税收优惠：一些保险产品在投资收益方面可以享受税收优惠政策，减少被保险人的财务负担，提高财务收益。
4. 养老规划：养老险是一种特殊的保险产品，其目的在于帮助个人规划养老金，保障老年生活的财务需求。
四、保险选择和规划正确的保险选择和规划对于个人和家庭的财务安全至关重要。
在选择保险产品时，个人应该考虑以下几个因素：1. 风险识别：个人应该根据自身和家庭的实际情况，识别自身面临的主要风险，如意外风险、疾病风险、财产损失等，选择相应的保险产品来进行保障。
金融理财基础(第8章)
上海市金融理财师专业技术水平认证 上海市金融理财师专业技术水平认证
第2节
保险合同
三、保险合同的内容 是指保险合同当事人之间由法律确认的权利和义务及相关事项。 （一）保险条款 基本条款和附加条款；法定条款和任意条款 1、保险合同当事人和关系人的名称和住所 2、保险标的 3、保险责任和责任免除 4、保险期间和保险责任开始时间 5、保险价值 6、保险金额 7、保费以及支付办法 8、保险金赔偿或给付办法 9、违约责任和争议处理 10、订立合同的时间
上海市金融理财师专业技术水平认证 上海市金融理财师专业技术水平认证
复习题－ 复习题－单项选择题
10、人寿保险中的被保险人一定是（A）。 、人寿保险中的被保险人一定是（ ） A.自然人 B.法人 C.成年人 D.自然人或法人
上海市金融理财师专业技术水平认证 上海市金融理财师专业技术水平认证
复习题－ 复习题－单项选择题
第2节 保险合同
四、保险合同的订立、变更和终止 （一）保险合同的订立 是指保险人与投保人在平等自愿基础上就保险合同主要条款经过协商并 达成一致的法律行为。 公平互利、协商一致、自愿订立 书面形式 双方诚信告知 时效控制 （二）保险合同的变更 主体变更（保险人、投保人、被保险人或受益人） 内容变更
上海市金融理财师专业技术水平认证 上海市金融理财师专业技术水平认证
上海市金融理财师专业技术水平认证 上海市金融理财师专业技术水平认证
第4节 人身保险合同
二、人身保险合同的种类
1、人寿保险合同 2、健康保险合同 3、意外伤害保险合同 三、人身保险合同的常用条款 （一）不可抗辩条款 （二）宽限期条款 （三）复效条款 （四）观察期条款 （五）自杀条款 （六）现金价值条款 （七）保单质押条款
保险理财基础知识
保险理财内容
普通收入新婚夫妇保险理财
案例8-2：26岁的崔峰是一家国有公司 的职员，太太25岁，是小学教师，二人 都有社会保险。他们贷款买了一套价值 30万元房子，月供1800元。家庭月收入 4500左右，每月的基本生活费1500元。 由于刚刚结婚，所以银行的储蓄只有2 万元。夫妻计划在近期要一个小宝宝。
保险理财内容
普通收入成长型家庭保险理财
情况分析： 夫妻有一套价值45万元的固定资产，
年收入82000元，年固定支出57600元， 年结余24400元，收支比例7024%。
理财目标是在保障家庭财务安全的 前提下解决孩子的教育经费问题。
保险理财内容
普通收入成长型家庭保险理财
理财建议：
将每年结余的24400元中，15000元用 于储蓄、购买国债和基金等，为将来孩子的 教育和夫妻的养老做准备；9400元用于买入 一些高保障低支出的意外伤害保险、定期寿 险和健康保险，转移健康和意外等风险。给 小孩购买5万元的教育分红保险，使有限的 资金参与保险公司的利润分配，期满时可得 到约10万元的教育金，使孩子的教育金在青年单身期保险理财
情况分析：
李磊正处在人生的创业期，收入少， 花销大，没有存款，是典型的“月光 族”。因他酷爱郊游，客观上存在较大 风险，在自己不测时父母的赡养问题要 及早解决。另外，重大疾病带来的经济 损失也是巨大的，在财力允许的情况下 也应考虑。
保险理财内容
普通收入青年单身期保险理财
保险理财内容
普通收入新婚夫妇保险理财
情况分析：
李夫妇有一处价值30万元的固定资 产，月收入4500元，固定支出3300元， 结余1200元，收支比例73%。由于有房 贷，所以支出较多，并且计划近期要小 孩。 通过保险理财，解决当意外伤害 或疾病发生时给家庭带来的沉重财务打 击以及房贷的还款问题。
第八章 保险规划 《个人理财》PPT课件
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
保险理财基本知识
6.房地产 6.房地产
优势 • 收益性高 • 土地具有稀缺性， 土地具有稀缺性， 保值升值 • 市场购买和出租需 求大 • 能抵御通货膨胀 劣势 • 流动性极差-回收 流动性极差期限长 • 投资资金成本大 • 税收高 • 自然风险 • 政策风险较高
7.家庭理财工具对照 7.家庭理财工具对照
品种 储蓄 保险 国债 基金 股票 房地产
4.基金 4.基金
优势 • 机构理财 • 长期收益较稳定 • 流动性较好 劣势 • 费用收取高 • 基金选择要求专业
5.股票 5.股票
股票是股份证书的简称， 股票是股份证书的简称，是股份公司为 筹集资金而发行给股东作为持股凭证并 借以取得股息和红利的一种有价证券。 借以取得股息和红利的一种有价证券。 每股股票都代表股东对企业拥有一个基 本单位的所有权。 本单位的所有权。
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二、理财三大原则 安全性 流动性 收益性
5
理财原则一
安全性 —保本，资金不缩水 保本， —组合投资，分散风险 组合投资，
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理财原则二
流动性 --资产变现性强 --资产变现性强
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理财原则三
收益性 — 获得稳定的回报 -- 高收益高风险
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三、常用理财工具
1.储蓄 1.储蓄 2.保险 2.保险 3.债券 3.债券 4.基金 4.基金 5.股票 5.股票 6.房地产 6.房地产
保险理财基本知识
讲师自我介绍
2
课程大纲
一、家庭理财的定义 二、理财的基本原则 三、理财工具分析 四、话术示范 五、实战演练
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一、家庭理财定义
家庭理财是指根据家庭的资产、 家庭理财是指根据家庭的资产、收 入状况、人生阶段、家庭风险偏好等， 入状况、人生阶段、家庭风险偏好等， 确定合理的家庭理财目标， 确定合理的家庭理财目标，进行科学 的理财规划，并通过银行、证券、 的理财规划，并通过银行、证券、保 险、基金等一系列金融产品组合配置， 基金等一系列金融产品组合配置， 最终达成理财目标。 最终达成理财目标。
保险理财基础知识(PPT 50张)
保险理财内容
普通收入成熟型家庭保险理财
情况分析：
曲主任正值中年，月收入 4000 元，固 定支出为1500元，结余2500元，收支比例为 37 。 5% ，在银行里有 10 万元的家庭储蓄， 用处只有一个，就是在将来如果生病，把钱 拿出来看病，所以银行里10万元的家庭储蓄 不完全属于自己的家庭资产，有不少于50% 的部分是替医院暂时保管的现金。
保险理财内容
中高收入新婚夫妇保险理财
情况分析：
夫妻有一处价值120万元的固定资产和 目前价值30万元的轿车。年收入约46000元， 属于高收入家庭。年固定支出大概为22800 元，年结余约232000元，收支比例为49。 57%，李政虽然工作稳定，但收入可以受地 产市场的变动会有一定的波动，其妻子的工 作和收入相对于他比较稳定，所以面临着一 定的还贷风险。
保险理财内容
中高收入青年单身期保险理财
理财建议：
由于正处于个人职业生涯的初始阶段， 没有银行储蓄和固定资产，所以抗风险能力 不强，建议增加理财压力，强制理财。将每 月3600元中，2000元用于银行定期储蓄， 700元用于银行活期储蓄，900元买入健康理 财保险，这样它不仅每三年可以获得3000元 的保底收益，同时在她60岁时还可以获得26 万元左右的养老金。
保险理财内容
普通收入者的保险理财
保险理财不是富人的专利，每个人 都可以用保险帮助理财，特别的收入水 平不高的人更应该用保险来帮助理财。 保险的主要功能是经济补偿，在危 难之时提供一笔救助金，所以对普通收 入者而言，他们没有过多的积蓄应付突 发的情况，这时保险理财就应注重的是 保障而不是一味的投资资。
普通收入成长型家庭保险理财
案例8-3：金灿，30岁，科研单位的总 务科长，妻子28岁，科贸公司工作，二 人都有社保。有一套价值45万元的住房， 月供2000元。前不久喜添贵子。家庭月 收入6000元，年终奖金10000元，月支 出2800元左右，现在银行存款30000元， 希望攒些钱供孩子上学。
理财规划师基础知识 第一、八章2
A婴儿、童年、少年B少年、青年、中年C童年、少年、青年D青年、中年、老年
参考解析
正确答案：D
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。由于婴儿期，童年期，少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期。
第30题、在理财方案实施过程，在行使代理权时，（）是取得客户代理权的标志。
A理财规划方案的交付B客户收益的获得C获得代理证书D理财方案实施
参考解析
正确答案：C
取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
二、多项选择题
第1题、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（ ）。
第21题、在世界范围内，私募股权基金的组织形式不包括（）。
A信托型B债券型C公司型D有限合伙型
参考解析
正确答案：B
本题考查私募股权基金的组织形式。在世界范围内，私募股权基金的组织形式包括有限合伙型、公司型、信托型。
第22题、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
A客户婚姻、子女状况B客户家庭收入支出表分析C客户家庭资产负债表分析D财务比率分析
参考解析
正确答案：A
马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。
A理财规划强调个性化B理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划
C理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售D理财规划通常由专业人士提供
保险基本知识与理财技巧
保险基本知识与理财技巧保险是被广泛认可的财务管理方式之一，它不仅可以保护我们的财产，还能保障我们的生命和身体安全，缩小我们所遭受的风险。
然而，由于许多人对于保险了解不够深刻，因此在购买保险时常常会遇到困难，本文将为读者介绍保险的基本知识和理财技巧。
一、保险基本知识1. 保险的概念保险是指在固定的保费基础上，由保险公司根据合同规定对被保险人承担保障责任的一种商业合作方式。
2. 保险的分类按照保障范围，保险可以分为人身保险和财产保险两种。
按照投保对象，保险可以分为个人保险和团体保险。
按照保费计算方式，保险可以分为定期保险和终身保险。
3. 保险的必要性人生充满了风险，很多时候这些风险都是我们所无法控制的。
因此，保险不仅是一种财务管理工具，更是我们应对风险的必要手段。
二、理财技巧1. 留足应急备用金应急备用金是指我们在不可预测的紧急情况下所需的资金。
通常来说，我们应该留出3至6个月的生活开支作为应急备用金，以应对各种突然发生的事件。
2. 分散投资风险投资时，分散投资风险是一种常见的策略。
当我们将资本分散投资于多个领域和多个地区时，可以大大降低风险，并且有助于获取更好的回报。
3. 在保险上理性投资在购买保险时，我们应该根据自己的实际需求和经济承受能力选择适合自己的保险产品。
这样可以避免花费过多保费，同时又能达到保障的有效目的。
4. 良好的消费习惯我们的消费习惯直接关系到我们的理财状况。
应该谨慎地控制自己的消费，并且把过剩的钱储存于投资或储蓄中，以增加自己的财富并度过紧急的情况。
三、结论作为一种重要的财务管理方式，保险可以保障我们的财产、生命和身体安全。
在购买保险时，我们应该了解保险的基本知识，并且根据自己的实际需求和经济承受能力选择适合自己的保险产品。
此外，我们还应该具备良好的消费习惯，掌握一些理财技巧，增加自己的财富储备并应对紧急情况。
这样，我们才能有效地管理自己的财务，平稳地度过各种风险。
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第八章保险理财基础知识第二部分1. 试题描述：广义的保险是指集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算 ( )的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。
[单选题] *A：风险保额B：风险分担金(正确答案)C：风险单位D：风险概率2. 试题描述：保险最基本的特性是()。
[单选题] *A：经济性B：商品性C：互助性(正确答案)D：法律性3. 试题描述：保险作为一种特殊的劳务商品，其表现为保险人与投保人之间的交换关系。
这句话体现的是保险的( )这一基本特征。
[单选题] *A：经济性B：商品性(正确答案)C：交换性D：契约性4. 试题描述：在保险经营过程中，保险人运用概率论和大数法则等工具，对整体风险发生的概率进行测算，这体现的是保险的( )这一基本特征。
[单选题] *A：科学性(正确答案)B：精算性C：准确性D：经济性5. 试题描述：在保险经营中，投保人缴纳保费，购买保险产品，将自身风险损失转嫁给保险人；保险人收取保费，用于未来赔付。
这体现了保险的( )这一基本特征。
[单选题] *A：契约性B：合理性C：交换性D：经济性(正确答案)6. 试题描述：按照在投资理财中的作用，( )是稳妥的资金储备和投资方式。
[单选题] *A：保险(正确答案)B：股票C：债券D：基金7. 试题描述：保险具有银行存款、股票、基金等金融工具所不具备的( )功能。
[单选题] *A：融资B：免于债务追偿(正确答案)C：储蓄性D：长期性8. 试题描述：( )的保险金都不参与被保险人生前债务分配。
[单选题] *A：指定被保险人B：指定投保人C：指定受益人(正确答案)D：任意9. 试题描述：人寿保险是较好的融资工具，主要体现在( )。
[单选题] *A：保险贷款的功能(正确答案)B：资产保全的功能C：避税的功能D：免于债务追偿的功能10. 试题描述：人寿保险保单贷款中，当贷款本息达到责任准备金或退保金数额时，保险合同( )。
[单选题] *A：中止B：终止(正确答案)C：继续有效D：暂时失效11. 试题描述：一般情况下，具有保单贷款功能的人寿保单经过( )时间后，允许投保人以保单为抵押向保险人申请贷款。
[单选题] *A：6 个月B：1 年C：2 年(正确答案)D：5 年12. 试题描述：受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的情况下，以下说法正确的是()。
[单选题] *A：保险金将被作为被保险人的遗产(正确答案)B：保险金将被作为受益人的遗产C：保险金将作为保险公司的资金保留在保险公司D：保险金将直接交还至投保人，无论投保人与被保险人是否同一人13. 试题描述：王某与其丈夫李某产下一子小李，不久两人离婚，儿子跟随李某；后王某与魏某结婚并产下一子小魏。
数年后，王某不幸身亡，当初王某为自己购买人寿保险时并没有指定受益人，对此下列说法正确的是( )。
[单选题] *A：保险金无法领取B：保险金将给予小魏C：保险金将给予魏某D：保险金将作为王某的遗产按顺序分给其继承人(正确答案)14. 试题描述：下列关于保险利益原则的说法中，错误的是( )。
[单选题] *A：投保人为不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布合同无效B：投保人为不具有保险利益的标的投保，保险人可与被保险人协商，经双方同意后宣布合同无效(正确答案)C：保险标的发生保险责任事故，投保方不得因保险获得不属于保险利益限度内的额外利益D：保险利益原则是保险的基本原则15. 试题描述：某人购买了 10 年期的定期寿险，某日因贫血晕倒，头部撞击地板造成头部创伤，花费了 7 千元的医药费，一周后康复出院。
对此下列分析正确的是()。
[单选题] *A：头部撞击地板是造成头部创伤的近因，保险公司赔付 7 千元的医药费B：贫血是造成头部创伤的近因，保险公司赔付 7 千元的医药费C：头部撞击地板与贫血是造成头部创伤的近因，保险公司赔付 7 千元的医药费D：被保险人仍生存，保险公司对 7 千元的医药费不作赔付(正确答案)16. 试题描述：某客户为自己购买了医疗保险，由于严重发烧导致发生医疗费用900 元，而后该客户制造假的医疗证明并向保险公司虚报发生医疗费用 2900 元，保险公司经查证发现其造假行为，则( )。
[单选题] *A：保险公司可以直接解除合同，并无需退还保费B：保险公司只需赔付该客户 900 元(正确答案)C：保险公司应该按照通融赔付原则进行适当补偿D：保险公司的赔付金额应该小于 900 元17. 试题描述：按照在投资理财中的作用，稳妥的资金储备和投资方式是()。
[单选题] *A：股票B：债券C：保险(正确答案)D：基金18. 试题描述：不参与被保险人生前债务分配的是()的保险金。
[单选题] *A：任意B：指定受益人(正确答案)C：指定投保人D：指定被保险人19. 试题描述：保险双方当事人通过合同的形式约定双方的权利与义务，这体现的是保险的( )这一基本特征。
[单选题] *A：科学性B：契约性(正确答案)C：准确性D：经济性20. 试题描述：保险具有广义和狭义之分，下列选项中，说法正确的是( )。
多选题*A：广义保险和狭义保险都属于商业保险B：广义保险和狭义保险都是提供经济保障的行为(正确答案)C：广义保险会集合同类风险的众多单位和个人，而狭义的保险一般只针对个人D：广义保险的投保人需要承担风险分担金(正确答案)21. 试题描述：保险的基本特征包括( )。
试题描述：保险的基本特征包括( )。
多选题 *A：经济性(正确答案)B：商品性(正确答案)C：互助性(正确答案)D：科学性(正确答案)E：法律性(正确答案)22. 试题描述：保险的商品性表现在( )。
多选题 *A：人人为我，我为人人B：保险双方当事人通过合同的形式约定双方的权利与义务C：保险人与投保人之间的交换关系(正确答案)D：其作为特殊的劳务商品，体现了一种商品经济关系(正确答案)23. 试题描述：保险的运行机制是大家共同出资，通过保险人建立保险基金，当有被保险人遭受损失，则从共同的保险基金中提取资金对其进行损失补偿。
对此下列说法正确的是( )。
多选题 *A：这强调了保险具有互助性(正确答案)B：这体现了保险具有的最基本的特征(正确答案)C：这强调了保险人与投保人之间的商品经济交换关系D：这说明了保险具有科学性24. 试题描述：下列不属于社会保险与商业保险的共同点是( )。
多选题 *A：经营主体相同(正确答案)B：经营性质相同(正确答案)C：数理基础相同D：承保方式相同(正确答案)25. 试题描述：某企业的债务关系出现问题，并进行法律诉讼，则下列中有可能会被银行冻结的是(ACD )。
多选题 *A：存款(正确答案)B：保险C：股票(正确答案)D：房产(正确答案)26. 试题描述：保险在投资理财中的作用包括( )。
多选题 *A：保险是稳妥的资金储备和投资方式(正确答案)B：保险金可用于债务追偿C：人寿保险是较好的融资工具(正确答案)D：人寿保险是税收筹划的有利工具(正确答案)27. 试题描述：某人有一笔储存在保险公司的资产，其是以死亡为给付条件的人寿保险，假如其遇上债务问题，则下列说法正确的是( )。
多选题 *A：该笔资产可能会被冻结B：该笔资产可以在需要时随时实现转让或质押C：该人寿保险保单可能具有的贷款功能可以使其拥有周转资金(正确答案)D：可以领取保单中的现金价值周转经济(正确答案)28. 试题描述：下列选项中，不具有免于债务追偿功能的是( )。
多选题 *A：银行存款(正确答案)B：股票(正确答案)C：债券(正确答案)D：保险29. 试题描述：保单质押贷款具有的意义包括( )。
多选题 *A：方便投保人融资(正确答案)B：降低保单解约率(正确答案)C：增加了保险人的资金运用渠道(正确答案)D：是一种非常好的资产保全方式30. 试题描述：人寿保险是税收筹划的有利工具，主要体现在( )。
多选题 *A：企业为员工购买的补充医疗保险可以从税前扣除(正确答案)B：员工从保险公司获得的保单收益是免税的(正确答案)C：在选择购买保险时，只要将遗产继承人确定为被保险人就可以得到保障的同时实现免税D：企业为员工购买的补充养老保险可以从税前扣除(正确答案)31. 试题描述：当贷款本息达到( )时，保险合同即告终止。
多选题 *A：责任准备金(正确答案)B：退保金数额(正确答案)C：保单现金价值(正确答案)D：保险标的价值32. 试题描述：下列关于保险在投资理财中的作用，说法正确的是( )。
多选题 *A：在选择购买保险时，只要将遗产继承人确定为受益人就可以得到保障的同时实现免税(正确答案)B：在选择购买保险时，只要将遗产继承人确定为被保险人就可以得到保障的同时实现免税C：某保险公司的人寿保险单经过两年时间后，允许投保人以保单为抵押向保险人申请贷款(正确答案)D：对于企业来说，在债务关系出现问题进行法律诉讼时，所有的资产都可能被冻结，而以人寿保险方式储存在保险公司的资产却可以免受灾难(正确答案)33. 试题描述：保险利益原则的意义包括( )。
多选题 *A：界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额(正确答案)B：防止发生道德风险(正确答案)C：防止赌博行为的发生(正确答案)D：保险双方履行各自权利和义务34. 试题描述：最大诚信原则的主要内容包括( )。
多选题 *A：告知(正确答案)B：保证(正确答案)C：弃权和禁止反言(正确答案)D：信用35. 试题描述：投保人购买保险时故意不履行如实告知义务，则下列说法错误的是()。
多选题 *A：保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任，但须退还保费(正确答案)B：保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任，无须退还保费C：自保险人知道有解除事由之日起，超过 60 天不行使解除权，则其解除权消失(正确答案)D：自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同(正确答案)36. 试题描述：投保人购买保险时故意不履行如实告知义务，则下列说法正确的是()。
多选题 *A：保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任，无须退还保费B：自保险人知道有解除事由之日起，超过 60 天不行使解除权，则其解除权消失(正确答案)C：自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同(正确答案)D：保险人承担给付保险金的责任37. 试题描述：在保险的基本原则中，最大诚信原则的主要内容包括( )。
多选题 * A：信用B：保证(正确答案)C：告知(正确答案)D：弃权和禁止反言(正确答案)38. 试题描述：保险有广义和狭义之分，广义的保险包括财产保险和人身保险，狭义的保险一般是针对人身保险。
[单选题] *对错(正确答案)39. 试题描述：保险的基本特征包括商品性、自助性、投资性和契约性等。