银行资产托管业务培训
商业银行资产托管业务指引
商业银行资产托管业务指引哎呀，说起商业银行资产托管业务，这可真是个有意思的领域！咱们先来说说啥是商业银行资产托管业务。
简单来讲，就是银行帮客户保管他们的资产，就像一个超级负责的“大管家”。
比如说，一家公司要发行债券募集资金，银行就会帮忙看着这些钱，确保资金的使用合法合规，保障投资者的利益。
我记得有一次，我去一家商业银行咨询业务，正好碰到一位企业老板在和银行工作人员讨论资产托管的事儿。
那老板一脸焦急，说自己的企业新融了一大笔资金，可又担心资金管理不好影响企业发展。
银行的工作人员就耐心地给他解释，说他们会像“看宝贝”一样把资金看牢，每一笔支出都会严格按照约定来，还会定期给他汇报资金的情况。
那老板听了，脸上的愁云渐渐散去，当场就决定把资产托管给这家银行。
这资产托管业务的好处可不少呢！对于资产的拥有者来说，那是省心又放心。
银行有专业的团队和严格的制度，能保证资产的安全。
而且，这还能提高资产运作的透明度，让大家心里都有底。
再从银行的角度看，资产托管业务不仅能带来稳定的收入，还能提升银行的声誉和形象。
就好比一家饭店，饭菜好吃口碑好，客人自然就多。
银行把资产托管业务做得好，客户也就更愿意来合作。
不过，要做好这资产托管业务也不容易。
银行得有一套完善的风险控制体系，要能识别各种潜在的风险，比如市场风险、信用风险等等。
就像走在一条充满陷阱的路上，得时刻小心，不能掉坑里。
在操作流程上，那也是有讲究的。
从签订托管协议开始，到资产的接收、保管、核算，再到信息披露，每一个环节都不能马虎。
这就好比做一道复杂的菜，从买菜、洗菜、切菜到烹饪，每一步都要精心处理，才能做出美味佳肴。
而且，随着金融市场的不断发展，资产托管业务也在不断创新。
现在不仅有传统的证券投资基金托管，还有诸如私募基金托管、跨境资产托管等新兴业务。
这就要求银行的工作人员不断学习，跟上时代的步伐，不然就会被淘汰。
总之，商业银行资产托管业务就像是金融领域的一座桥梁，连接着资产的拥有者和使用者，让资金能够安全、高效地流动。
银行招聘考试基础知识——银行的主要业务(托管业务+担保业务)
银行招聘考试基础知识——银行的主要业务（托管业务+担保业务）3.3.6 托管业务1.资产托管业务2.代保管业务出租保管箱业务露封保管业务和密封保管业务3.3.7 担保业务1.银行保函业务银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
可分为融资类保函和非融资类保函两大类。
融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函，其核心特点是为申请人的融资行为及资金债务的偿还义务承担担保责任。
非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。
2.备用信用证业务备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履约义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
备用信用证与其它信用证相比，其特征是开证行通常是第二付款人。
备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类。
3.3.8 承诺业务承诺类业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。
贷款承诺业务可以分为：1.项目贷款承诺2.开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。
3.客户授信额度授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。
主要是用于解决客户短期的流动资金需要。
由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。
4.票据发行便利票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
培训机构银行托管协议
培训机构银行托管协议1. 协议目的本协议旨在明确培训机构与银行之间的合作关系，确保资金托管及相关业务的安全、稳定和合规进行。
2. 协议内容2.1 托管资金培训机构将其业务所需资金委托给银行进行托管，包括但不限于学员学费、教材费、活动经费等。
2.2 资金结算银行将根据培训机构的要求，在业务发生后的一定时间内，完成资金结算，并提供相应的结算流水和账户余额等资金变动信息。
2.3 资金使用培训机构在符合法律法规和协议约定的前提下，可自由支配托管资金，用于支付相关业务支出，如工资发放、采购教材、组织活动等。
2.4 资金监管银行将对托管资金进行监管，以确保资金安全。
监管包括对账户余额的监测、资金去向的审查，以及对异常交易的及时报告等。
2.5 利息分配银行将按约定的利率计算托管资金的存款利息，并根据协议约定的分配方式，将利息支付给培训机构或根据其指示支付给指定的账户。
2.6 费用计算银行将按照约定的费率计算托管服务的费用，并在每月底向培训机构提供详细的费用清单。
3. 协议条款3.1 合作期限本协议的合作期限为三年，自协议生效之日起计算。
3.2 协议终止双方在协议期内有权提前终止本协议，并提前三个月书面通知对方。
如因违反协议而终止，违约方需向守约方支付相应的违约金。
3.3 争议解决本协议履行过程中所发生的争议，双方应协商解决；协商不成的，任何一方可向有司法管辖权的人民法院提起诉讼。
3.4 法律适用本协议受中华人民共和国法律管辖，与中华人民共和国法律相抵触的部分，以及中华人民共和国法律禁止的行为，均无效。
4. 其他条款4.1 协议修订本协议的修订须经双方书面协商一致，并以书面形式进行。
4.2 协议生效本协议的生效时间及方式由双方协商确定，并以书面形式确认。
4.3 协议附件本协议的附件为其组成部分，具有同等法律效力。
4.4 知识产权对于在本协议履行过程中产生的知识产权，双方协商确定其归属，并按照相关法律法规处理。
4.5 保密条款双方在本协议履行过程中所获得的机密信息，应承担保密义务，未经对方书面同意，不得向第三方披露或用于其他非合作目的。
2024年银行业务知识培训总结模版（二篇）
2024年银行业务知识培训总结模版____年银行业务知识培训总结一、简介今年的银行业务知识培训活动聚焦于银行行业发展趋势、数字化转型和金融科技创新，旨在提高员工的银行业务水平和综合素质，适应未来银行业的发展需求。
本次培训内容包括银行基础业务知识、新兴金融科技、风险管理和合规等方面的内容，通过理论授课、案例分析和实操训练等形式，注重知识与实践相结合，提升员工的综合能力和应对风险的能力。
二、培训内容1. 银行基础业务知识本次培训首先系统介绍了银行基础业务知识，包括存款、贷款、国际结算、外汇业务等。
通过讲解基础概念、流程和操作要点，帮助员工全面了解银行的核心业务，掌握业务办理的方法和流程。
同时，引入了创新产品和服务的案例，培养员工的创新思维和服务意识。
2. 新兴金融科技随着金融科技的迅速发展，银行业务也面临着巨大的变革。
本次培训重点介绍了区块链、人工智能、大数据等新兴金融科技的应用和发展趋势。
通过讲解实际案例和行业趋势，引导员工思考如何运用新技术改善银行业务流程、提升服务效率，并加强对金融科技风险管理和信息安全的重视。
3. 风险管理和合规银行业务的风险管理和合规是银行运营的关键环节。
本次培训介绍了风险管理的基本概念、方法和工具，重点讲解了信用风险、市场风险和操作风险等方面的内容。
同时，还介绍了银行业的合规规范和法律法规要求，通过案例分析和讨论，提高员工的风险防范和合规意识。
三、培训方法1. 理论授课通过专业讲师的系统讲解，将银行业务知识传授给员工，帮助员工建立全面的知识框架和思维模式。
2. 案例分析通过真实的银行业务案例进行分析和讨论，让员工在实践中加深对知识的理解，并培养解决问题和分析风险的能力。
3. 实操训练在培训过程中，设置了实操训练环节，让员工亲自操作银行系统和工具，提升操作技能和应对实际业务问题的能力。
四、培训成果通过本次培训，员工对银行业务的理论知识、实际操作和风险管理等方面有了更深入的了解和掌握。
《银行新员工培训》第三方存管(零售)
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服务意识
培养新员工的服务意识， 使其能够积极主动地为客 户提供优质服务。
沟通技巧
培训新员工如何与客户进 行有效沟通，包括倾听、 表达和反馈等技巧。
团队协作
培养新员工的团队协作精 神，提高团队凝聚力和工 作效率。
法律法规培训
法律法规概述
介绍与第三方存管业务相关的法律法 规和监管要求，使新员工了解合规要 求。
户信息。
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银行根据客户指令将资金从 第三方存管账户划转到指定
账户。
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银行系统记录资金划转信息， 并通知客户划转结果。
交易流程
总结词：详细描述
银行系统验证客户身份和 账户信息。
客户通过银行柜台、网上 银行或手机银行发起交易 指令。
银行根据客户指令执行交 易，并将交易结果通知客 户。
结算流程
投资者通过银行提供的存管服务，可以更加便捷地 进行股票交易，降低了投资风险。
基金交易第三方存管
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基金交易第三方存管业务是指银行为投资者提供基金 产品的存管服务，确保基金投资的安全。
银行对基金投资者的资金进行监管，确保资金来源合 法、合规，并对基金投资者的收益进行清算和分配。
投资者通过银行提供的存管服务，可以更加便捷地进 行基金投资，降低了投资风险。
0 10 20 30 40 5
总结词：详细描述
客户到银行柜台或网上银行提交开户申请。
银行核实客户身份信息和开户意愿。
银行为客户开立第三方存管账户，并与客户签订相关 协议。 客户设置账户密码和授权手机号码。
资金划转流程
总结词：详细描述
客户通过银行柜台、网上银 行或手机银行发起资金划转
银行资产托管业务营销指引(底)共22页PPT资料
4.2 股权投资基金的营销
1、业务背景：
投资于优质未上市企业股权的基金。近年来，股权投资基金数量和规模快 速膨胀，行业处于快速发展阶段。
投资于创业期企业的基金通常称为“创业投资基金（VC）”，简称“创投 基金”；投资于成长期和Pre-IPO阶段的基金通常称为“股权投资基金（PE ）”；政府出资主导的支持某类产业发展的大型基金通常称为“产业基金 ”。
2、目标客户：信托公司
4.1 信托贷款类银行理财的营销
3、客户需求点：大多需要我行配合产品销售； 4、业务开展指引：
① 目前以房地产信托、中小企业集合信托、流动性贷款项目居多； ② 对需要我行销售的产品，由行内投行与同业部及财富管理部审批该信托的
准入与发行，资产托管部负责该产品的托管； ③ 对无需我行销售的产品，分支行填写《项目调查报告》，报资产托管部； ④ 参考托管费率：0.1%，按项目情况浮动，费率由资产托管部审批。 ⑤ 托管的操作运营，参考《分支行办理信托托管业务指引说明》
不同客户的需求点存在不同：民间基金通常需要银行协助募集资金或与银 行长期合作项目共享；有政府引导资金或政府直接支持的项目通常资金充沛 ，看重业务费率水平。
4、业务开展指引：
北京银行三部门联动方式提供全程式服务：资产托管部牵头基金托管， 财富管理部牵头资金募集，投资银行部牵头基金运营阶段的项目推介、 综合金融服务。对于仅需托管的基金由资产托管部审批准入。
着重引进有政府引导资金的、组织结构完整、过往业绩较好的基金。 股权投资基金托管在引入行开对公账户，户内资金按对公存款考核。 参考托管费率：0.1-0.2%，按基金本身及同业竞争情况浮动，费率由资产
商业银行资产托管业务手册（2022年版）
商业银行资产托管业务手册（2022年版）特别声明如涉及到侵权、诽谤、信息采编错误等事宜，请于后台留言，经核实后，我们将立即给予更正、删除，并进行公开道歉。
【正文】资产托管业务是商业银行较为重要的一类表外或中间业务，目前其整个市场体量已经达到200万亿左右，部分银行的托管规模也已远远超过其表内资产。
一、商业银行资产托管业务的基本内涵简析（一）何为商业银行资产托管业务？1、所谓托管，即受托保管。
2019年3月，中银协发布的《商业银行资产托管业务指引》明确，商业银行资产托管业务是指商业银行作为独立的第三方当事人，根据法律法规规定，与委托人、管理人或受托人签订托管合同（包括但不限于明确托管权利义务关系的相关协议），依约保管委托资产，履行托管合同约定的权利义务，提供托管服务，并收取托管、保管费用的商业银行中间业务。
2、如果按照产品类型，则可以将商业银行资产托管业务划分为五大类，即资管类产品（含私募股权投资产品）；保险资产、基本养老保险基金、全国社会保障基金、年金基金；各类跨境产品（如QFII、QDII等等）；客户资金（如募集资金等）以及其它。
3、如果按照经济关系的实质来看，则可以分为三大类，即服务于所有权转移的交易类资产托管业务；服务于所有权和经营权分离的余额类资产托管业务以及其它业务。
4、在实际运行中，根据托管强弱则可以分为三种情形，即强托管、弱托管以以及非强制托管。
其中，强托管主要指需要对投资过程中的资金流、信息流等进行实质性监控与监督，主要针对公募基金、年金、社保基金等产品；弱托管主要指不进行实质性的监控与监督，主要针对其它类资管产品，有点类似于资金存管；非强制托管主要指对私募股权基金等领域的托管不进行强制要求。
（二）概念辨析：商业银行资金托管、存管、保管与监管等概念的区别实践中，常常存在诸如托管、存管、保管与监管等一些法律界定不是很清晰的概念。
这里简要进行辨析。
1、实践中，托管内涵要比本文所讨论的更丰富，不仅包括商业银行资产托管业务，还包括金融机构的股权托管以及债券托管。
中国银行托管业务介绍
中国银行托管业务介绍
中国银行的托管业务是指中国银行为客户提供的保管、清算和结算服务，旨在保障客户的财产安全，促进金融市场的稳健运作。
托管业务通常包括以下方面：
1.资产保管：
•为客户保管各类证券、基金、债券、贵金属等财产，确保资产的安全和完整性。
•提供安全的保管库房和设备，防范风险和盗窃。
2.交易结算：
•为客户提供证券交易的结算服务，包括股票、债券等金融工具的清算和交割。
•支持不同交易市场的结算，包括股票市场、债券市场等。
3.资产管理：
•提供资产管理服务，包括代理投票、权益收益分配等，确保客户对其资产的最大化利用。
•根据客户需求，提供定制化的资产管理方案。
4.基金托管：
•为基金公司提供托管服务，包括基金资产的保管、交易结算、清算等服务。
•提供基金份额的登记、转让、销售等服务。
5.企业年金托管：
•为企业提供年金计划的托管服务，包括企业年金资产的安
全保管和运营管理。
•提供企业年金参与者的权益记录、结算、信息披露等服务。
6.贵金属托管：
•提供贵金属（如黄金、白银）的保管服务，包括贵金属的存储、交易结算等。
•支持客户进行贵金属的买卖和投资。
7.代理收款付款：
•代理客户进行资金的收款和付款，确保资金的安全和及时清算。
•提供电子银行、网银等多种渠道，方便客户进行资金操作。
中国银行托管业务有助于提高金融市场的透明度和稳定性，为客户提供安全、高效的金融服务。
客户选择中国银行的托管服务，通常能够享受专业的资产管理和安全的资产保管服务。
商业银行资金业务管理培训教程
教程2023-11-08•商业银行资金业务概述•商业银行资金业务管理的基本概念•商业银行资金业务的具体操作流程•商业银行资金业务的风险防范与控制•商业银行资金业务的创新与发展趋势目•商业银行资金业务管理案例分析录01商业银行资金业务概述商业银行资金业务的定义与分类商业银行资金业务是指商业银行运用负债或自有资金，运用各种金融工具和业务手段，进行资金运用和管理的业务活动。
这些业务活动包括但不限于存款、贷款、票据贴现、投资、结算、信托、租赁等。
商业银行资金业务按照其业务性质和范围，可以分为负债业务、资产业务和中间业务。
负债业务是商业银行的资金来源，主要包括存款、同业拆借、央行存款等。
资产业务是商业银行的资金运用，主要包括贷款、投资、贴现等。
中间业务则是商业银行在资产和负债业务的基础上，利用自身的技术和网络优势为客户提供中介服务，包括结算、信托、租赁等。
商业银行资金业务是商业银行的核心业务之一，是商业银行盈利的主要来源之一。
通过有效的资金运用和管理，商业银行可以获得更高的资产收益和资金效率，提高自身的竞争力和盈利能力。
商业银行资金业务对于金融市场的稳定和发展也具有重要意义。
商业银行作为金融市场的主要参与者，通过资金业务的运作，可以调节市场资金供求，稳定市场利率和汇率，促进金融市场的健康发展。
商业银行资金业务的重要性商业银行资金业务的历史可以追溯到上世纪初，当时商业银行的主要业务是吸收存款和发放贷款。
随着金融市场的发展和金融工具的创新，商业银行资金业务的范围和形式也不断扩大和更新。
近年来，随着互联网金融的兴起和发展，商业银行资金业务也面临着新的挑战和机遇。
商业银行需要不断创新和完善自身的资金业务模式和服务方式，提高自身的竞争力和适应性，以适应不断变化的金融市场环境。
商业银行资金业务的历史与发展02商业银行资金业务管理的基本概念对各类资金业务的风险进行识别与评估，确保业务风险可控。
识别与评估风险分散风险限额管理通过多元化投资和资产配置，降低单一资产的风险集中度。
资产托管业务培训材料
资产托管业务培训材料资产托管业务培训总行同业金融部2022年9月主要内容我行资产托管业务发展情况资产托管产品介绍资产托管业务开展过程中需注意的问题什么是资产托管业务资产托管业务，是指商业银行作为独立的第三方，根据法律法规的规定，接受委托人的委托，对其委托资产进行安全保管、按照事先的约定进行资金支付和净值核算，并按照监管部门或者委托人的要求，对各当事人的行为进行监督的一种综合性业务。
积极发展托管业务，与存贷款、理财、投行、渠道销售等主体业务联结，可以满足法人客户及个人客户的投资理财、多渠道融资、资金交易和综合经营等多方面服务需求，长远看，可应对储蓄理财化、融资脱媒化趋势，维护客户关系，促进主体业务提升。
资产托管业务还可以带来10%左右的沉淀资金，而且它的发展基本不占用经济资本，有利于银行提高股本回报率和市场价值。
资产托管业务三方当事人法律关系单一委托人/投资者(个人/机构客户)委托托管资产委托投资管理资产三方委托资产管理合同互相监督，共同为投资者提供专业服务托管人投资管理人(证券公司、基金公司、信托公司等)我行资产托管业务发展情况目前我行已开展的托管业务品种包括：开放式基金托管、基金专户一对多托管、信托财产保管、股权投资基金托管、合伙制私募基金托管等。
截至2022年6月末，资产托管时点规模人民币206.66 亿元、外币3986.78万美元，累计实现托管费收入1426.07万元。
第四季度营销重点：集合信托计划保管业务、股权投资基金保管业务、证券公司集合理财计划托管业务、合伙制证券投资私募基金托管业务等。
托管产品介绍开放式基金托管业务基金专户一对多托管业务证券公司集合理财托管业务证券公司定向理财/基金公司一对一托管业务股权投资基金保管业务资金信托保管业务合伙制证券投资私募基金托管专项资金托管业务开放式基金托管业务审批程序将简化，发行节奏将提高，中小托管银行面临机遇证监会基金部于2022年年底下发2022年年44 号文――《关于进一步优化基金审核工作有关问题的通知》,基金产品实行分类审核制度。
商业银行托管业务
商业银行托管业务商业银行托管业务一、业务介绍1.1 概述商业银行托管业务是指商业银行作为托管人，代表投资者管理投资组合中的证券、资金和其他资产的一项业务。
通过托管服务，商业银行提供安全可靠的资产保管、交易结算、信息披露等服务，为投资者提供便捷和透明的投资环境。
1.2 业务分类商业银行托管业务根据不同的投资对象和服务形式，可分为以下几类：①证券托管商业银行作为托管人，代表投资者持有和管理证券资产，包括股票、债券、基金等。
托管人负责登记、保管、结算和交割等工作，确保投资者资产的安全和顺利流转。
②资金托管商业银行作为托管人，代表投资者保管和管理资金资产，包括存款、结算款、融资款等。
托管人负责日常的资金划付、结算和结息等操作，为投资者的资金流动提供便利。
③其他资产托管商业银行托管业务还可以涵盖其他非证券和非资金类资产的管理，如不动产、艺术品、贵金属等。
托管人在管理这些特殊资产时，需要具备相应的专业知识和经验，确保资产的安全和保值。
二、业务流程2.1 客户开户投资者在商业银行开设托管账户，提交相关联系明文件和业务申请，经过银行的审查核实后，办理开户手续，确立托管关系。
2.2 资产登记商业银行负责对客户的证券资产进行登记和保管，确认客户的所有权和持仓情况，并及时进行更新和调整。
2.3 交易结算根据客户的交易指令，商业银行进行交易的委托、报价、成交和结算等环节，确保交易的及时、准确和安全。
2.4 资金划付根据客户的指令和要求，商业银行进行资金划付、结息、资金归集等操作，确保客户的资金可随时支取和使用。
2.5 报告披露商业银行定期向客户提供资产状况、交易明细、风险评估等报告，保持信息透明，帮助客户了解和控制投资风险。
三、业务管理3.1 风险控制商业银行设立专门的风险管理部门，负责监测和评估托管业务的风险，制定相应的风险控制措施，确保资产安全和业务稳健。
3.2 内部控制商业银行建立完善的内部控制制度，包括岗位职责分工、权限设置、审批程序、风险评估等，规范业务操作，防范内部风险。
银行资产托管业务【关于银行资产托管业务发展的建议】
银行资产托管业务【关于银行资产托管业务发展的建议】关于银行资产托管业务发展的建议随着中国经济增速变缓，实体经济融资需求疲弱，资产不良问题日益显现，商业银行都在积极寻找既能带来利润增长又风险可控的业务增长点。
伴随着国内资本和货币市场双双呈现出快速发展态势，在政策鼓励的背景下，凭借低资本消耗、对中间业务收入的拉动作用，资产托管业务正成为商业银行转型的重要抓手，进入高速发展时期。
一、资产托管业务对银行的重要意义（一）资产托管业务能够带来存款沉淀托管业务最基本的服务是资产保管，由托管人对托管资产及所产生的资本利得等进行监督管理，保证被托管资产的安全性与独立性。
所以在资产运作过程中，资产管理人会因为产品的实际用途必须符合相关监管规定和协议约定，会留存部分闲置资金，而这部分资金又常以活期存款的形式存放在账户内，且多具有成本低、资金量大、稳定性高的特点。
在当前商业银行存款普遍理财化的大趋势下，这部分衍生的低息存款更显得弥足珍贵。
当前国内资本市场快速发展，越来越多的政府和企业通过直融发债、产业基金等手段进行融资，按照相关规定，这些业务需要进行监管。
近期上市公司也比较活跃，通过股票质押回购、定向增发等多种手段进行融资。
许多企业因为项目合作需要第三方资金监管。
这些客户一直是银行竞相争取的优质客户，直接营销他们存款的难度较大，但是通过托管服务，却能相对容易地获得可观的存款沉淀。
（二）托管业务能够有力拉动公司、投行、同业、零售、国际等多项业务。
托管可以成为银行高价值客户的入口，通过为客户提供托管服务获取向客户提供其他业务交叉营销的机会，甚至获取客户产业链上下游机构营销成为银行客户，形成综合收益贡献。
（三）托管业务能够带来稳定的中间业务收入作为典型的中间业务，托管业务资本消耗少，能有效地提升非息收入占比，且不受限于银行自身的资本情况，是商业银行轻资产转型的一个重要方向。
二、关于资产托管业务发展的建议为进一步推动资产托管业务的发展，我们应充分发挥我行托管业务现有优势，顺势而为，进一步做大做强。
商业银行托管业务
商业银行托管业务商业银行托管业务1、概述商业银行托管业务是指商业银行为客户（个人或机构）提供资产管理、投资组合管理、结算、报告和其他相关服务的一种业务形式。
本文档旨在详细介绍商业银行托管业务的各个方面。
2、业务流程2.1 客户注册商业银行托管业务的第一步是客户注册。
客户需要提供必要的联系明文件和相关资料，以便银行能够进行背景调查和风险评估。
2.2 资产交割一旦客户注册完成，托管银行将指导客户将其资产交割给银行。
这包括现金、证券、基金份额等。
交割过程需要符合法律法规和托管银行的操作规程。
2.3 资产管理托管银行将根据客户的需求和风险偏好，为其设计并执行资产管理计划。
这包括投资组合的监管、资产配置、风险控制等。
2.4 结算和报告托管银行负责处理客户的交易结算，并提供及时准确的报告。
结算包括证券交割、资金清算等。
报告提供客户资产状况、投资收益等相关信息。
2.5 其他相关服务托管银行可能还提供其他与资产管理和托管业务相关的服务，如融资融券、企业债券发行等。
客户可根据自身需求选择相应的服务。
3、托管银行的职责托管银行作为资产管理和托管的专业机构，具有以下职责：3.1 保管资产托管银行负责安全、有效地保管客户的资产。
这包括资产的物理保管和技术保管。
3.2 资产估值托管银行需要对客户的资产进行定期估值，以便掌握资产价值和投资收益情况。
3.3 风险监控托管银行需要进行风险监控，确保投资组合的风险控制在合理范围内。
在发现异常情况时，及时采取措施避免风险扩大。
3.4 客户服务托管银行需要提供专业的客户服务，解答客户疑问，处理客户投诉，并及时反馈相关信息。
3.5 合规管理托管银行需要遵守相关法律法规，建立健全的内部控制机制，确保业务合规运行。
4、附件本文档附件包括：- 托管业务合同范本- 资产交割指南- 资产报告样本- 相关法律法规5、法律名词及注释- 资产管理：指商业银行对客户的资产进行有效监管和配置，以实现客户特定投资目标和风险偏好。
托管人员培训计划
托管人员培训计划一、培训目的和背景随着社会的发展，托管人员在日常生活和工作中扮演着越来越重要的角色。
他们负责照顾、监管和管理被托管人的生活和工作，需要具备一定的专业知识和技能。
因此，为了提高托管人员的服务质量，提升其专业水平，我们制定了以下的培训计划。
通过培训，我们希望托管人员可以更好地适应工作要求，提升专业素养，提高服务质量，为被托管人提供更好的服务。
二、培训内容和方式1. 培训内容（1）法律法规培训：托管人员需要熟悉相关法律法规，了解和掌握被托管人的权利和义务，确保在工作中不违反相关法律。
（2）心理健康培训：托管人员需要具备一定的心理健康知识，能够应对被托管人可能出现的心理问题，及时进行干预和支持。
（3）基础护理培训：托管人员需要掌握基本的护理技能，能够为被托管人提供基本的生活护理，确保其健康和安全。
（4）沟通与协调培训：托管人员需要具备良好的沟通和协调能力，能够与被托管人、家属和其他相关人员进行有效的沟通与协调。
2. 培训方式（1）课堂培训：安排专业讲师，就相关主题进行系统的授课和讲解。
（2）案例分析：通过案例分析的方式，让学员更深入地了解和掌握相关知识和技能，并能够在实际工作中运用。
（3）实地实践：安排实地参观和实践活动，让学员身临其境地体验和学习相关技能。
（4）小组讨论：设立小组进行讨论和交流，促进学员之间的交流和学习。
三、培训计划1. 培训对象本次培训对象为公司的新入职和在岗托管人员，共计50人。
2. 培训时间培训时间为一个月，共计20天，每天8个小时。
3. 培训安排（1）第一周：法律法规培训。
培训内容包括相关法律法规的基本知识、执法程序、托管人员的权利和义务等。
（2）第二周：心理健康培训。
培训内容包括心理健康的基础知识、常见心理问题及应对措施等。
（3）第三周：基础护理培训。
培训内容包括基本的护理技能、卫生知识、常见疾病的护理等。
（4）第四周：沟通与协调培训。
培训内容包括良好的沟通技巧、协调与沟通的应用技巧等。
中国农业银行托管培训资料
中国农业银行托管培训资料中国农业银行托管培训资料是关于农业银行托管业务的培训资料，本文将从客观的角度出发，完整地介绍中国农业银行托管业务的相关内容。
托管是指一方（托管人）代理另一方（委托人）持有和管理资产，同时履行一定的义务和责任。
中国农业银行作为国内领先的银行之一，也提供了托管业务，以满足客户的需求。
中国农业银行托管业务主要包括证券托管、基金托管和企业年金托管等方面。
证券托管是指中国农业银行作为委托人的代理，负责证券的保管和结算等操作。
基金托管是指中国农业银行作为基金管理人的代理，负责基金资产的保管和结算等工作。
企业年金托管是指中国农业银行作为企业年金计划管理人的代理，负责企业年金资产的保管和结算等职责。
中国农业银行托管业务具有以下特点：一是安全可靠。
作为中国四大国有商业银行之一，中国农业银行拥有稳定的资金实力和丰富的经验，能够提供安全可靠的托管服务。
二是专业化服务。
中国农业银行拥有一支经验丰富、专业素质较高的托管团队，能够为客户提供全方位、个性化的托管服务。
三是完善的技术支持。
中国农业银行托管业务借助先进的信息技术，能够提供高效、便捷的操作和查询服务。
对于客户而言，选择中国农业银行作为托管人具有以下优势：一是品牌优势。
中国农业银行作为国内领先的银行之一，在金融领域拥有较高的知名度和信誉度，能够为客户提供信任和保障。
二是综合化服务。
中国农业银行不仅提供托管服务，同时还提供银行业务、投资理财等综合化服务，能够满足客户多样化的需求。
三是专业化团队。
中国农业银行拥有一支经验丰富、专业素质较高的托管团队，能够为客户提供专业化的服务和支持。
总之，中国农业银行托管业务是一项重要的金融服务，具有安全可靠、专业化服务和完善的技术支持等特点。
作为客户，选择中国农业银行作为托管人能够获得品牌优势、综合化服务和专业化团队的支持。
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功能定义
资产托管人运用一系列手段消减信息不对称，进行信用增级，并提供必要的增 值服务，以促成交易，或者提升客户价值。
2 资产托管的多维挖掘
消减信息不对称
托
管
提供信用增级
的
作
促成交易达成
用
提升客户价值
托管的本质：诚信中介，即提供诚实信息的中介。
信息 公开
结果 公平
过程 公正
3
资产托管定义
托管业务的开展以顶层设计为中心，以合作连横、包容性营销为两个基本点 3 如何开展托管业务？
第三方
更多客户
保险公司 证券公司
中小银行
以委托人 为中心
信托公司
基金公司
柜台
机
构
网银
客
户
移动
＋
个
自助
人
客
其它
户
科技领先的托管运营平台
7
业绩：稳步增长，潜力巨大
平安银行资产托管业务起步较晚，但发展快、潜力大
平安银行托管业务发展概况
托管机构
托管资产规模 （亿元） 规模排名
托管费收入 （万元）
收入排名
55000 50000 45000
托管净值规模
10000
兴业银行
30862.09
1
335787.10
1
50656
中信银行
20464.43
2
77641.45
5
8000
民生银行
19567.02
3
271192.80
2
40000
托管收入
招商银行
18572.14
4
106191.33
4
35000 30000 25000 20000
22000
6000
业务定位
➢经过多年发展,目前托管已经不仅仅是一项纯中后台业务,而是逐步成为银行对外合作 的对接平台、整合平台和创新平台
5
目录
资产托管业务概述 我行业务发展概况 托管业务发展思路
通道类资产管理产品托管 案例提升
小总结，大展望
6
目标：构造基于综合金融的开放型全产业链托管生态圈
评级公司
零 售条线 公 司条线 同 业条线 投 行条线 团 E 系统
2 基金公司理财产品（基金专户）
3
证券公司理财产品（券商小集合、定向、专 项）
4 信托公司信托计划
5 保险公司资产管理计划
6 股权投资基金
3 融资类产品
客户融入资金托管
1 企业上市募集资金托管（IPO、增发等）
2
企业发债募集资金托管（短融、中票、公司债、企业 债、中小企业私募债）
3 本行、他行信贷资金托管
室 系 统 支 持
室估 中客 室资
值 心户 金 核服清 算务算
一季度按全行规划有序推进 资产托管产品事业部建制， 已完成新架构基础搭建和业 务规划
转变管理模式，按照“七个 转向”启动运营及营销体制 改革，打造高效的分层运营 平台和多层次的营销体系
重点分行托管部建设，运营 下放工作有条不紊展开，上 海分行托管部成立，北京、 深圳分行托管部即将成立
形成托管观念或文化
➢ 基金托管—资产托管— 托管服务—托管银行
建立好的业务模式
设计综合服务方案
提供具体的产品包
制定配套措施 ➢ 制度、系统、人才
付诸行动
一个中心：以顶层设计为中心（产品研发和方案设计）
两个基本点：
• 一个基本点指合纵连横（总部横向整合、分行纵向推动）
• 一个基本点指包容性营销（宏微营销、内外营销、
A、B级分行设资产托管部；北上广深设运营中心；C、D级分行 在投行部设托管业务室；其它分行有专兼职托管业务产品经理
9
产品：完善的托管产品体系
1 总述：五大类产品
资产托管产品
投资类产品
融资类产品
交易类产品
保险类产品
特定目的类产品
2 投资类产品
托管的主要产品，占比超过80%！
1 商业银行理财产品（本行、他行）
1184 4272
8089 0
邮储银行
5169.20
10
23078.08
11
2008 2009 2010 2011 2012 2013
广发银行
3445.30
11
24737.92
10
上海银行
3066.48
12
10753.87
13
资产托管业务高速增长
北京银行
2485.61
13
17598.58
12
2013年托管规模和收入高速增长，超额完成各项业绩指标： ➢托管费收入：50656万元，同比增幅130%； ➢托管净值规模：8089亿元，同比增幅89%；
产品层面
➢托管机制的作用已经得到了监管机构和市场的高度认可，引入托管机制的产品快速增 加，托管产品日益丰富，几乎无所不包。
➢托管产品由最初的证券投资基金扩展到基金专户理财、券商集合理财、保险资金、信 托计划、社保基金、企业年金、商业银行理财、QFII、QDII、股权投资基金，并已经 广泛适用于以发债上市为代表的融资业务、以大宗商品交易所为代表的交易业务、以 预付卡为代表的支付业务等
360°营销）
4
资产托管行业发展概况
托管业务正逐步成为银行对外合作的对接平台、整合平台和创新平台 资产托管行业现状速递
行业发展
➢全球资产托管产业规模超过150万亿美元，最大的纽约梅隆银行和道富银行托管规模 都在20万亿美元以上。
➢我国托管规模超过35万亿人民币，目前有23家托管行 ，最近已经放开外资行、券商 等机构的进入，竞争已然白热化。
平安银行
资产托管业务培训
1
目录
资产托管业务概述 我行业务发展概况 托管业务发展思路
通道类资产管理产品托管 案例提升
小总结，大展望
2
资产托管定义
托管的本质是诚信中介 1 托管是什么？
技术定义
资产托管人按照法律规定或合同约定，协助或替代受托人进行资产保管、资金 清算、会计核算、产品估值等工作并落实具体监管要求，达到保障委托人或受 益人利益的目的。
浦发银行
17640.63
5
242016.89
3
光大银行
17154.14
6
71471.79
6
4000
平安银行
8088.63
7
50656.37
8
15000
9687
华夏银行
7222.72
8
47708.51
9
10000
2000
渤海银行
5663.96
9
56806.34
7
5000 0
232
600
3204 616
市场份额上升迅速扩大，市场地位不断提高
• 2013年市场份额2.31%，较上年末增长40个基 点，超越华夏银行排名上升一位。
8
架构：事业部制改革稳步推进
投行业务委员会
行长
分管行长 总裁
内控合规委员会
..… 副总裁
副总裁
副总裁
IT
室规 室督 划察 发合 展规
室市 中外 场 心包 拓业 展务
室创 新 发 展
4
保险投资计划、信托计划、有限合伙、券商资管等运 用资金监管
5
融资租赁公司《融资租赁合同》项下应收账款账户资 金监管
6 金融资产交易所模式下委托债权投资资金监管
10
产品：完善的托管产品体系
平安银行未来将在保持传统业务快速发展的基础上，重点加大对交易类等创新型产品 的开发拓展力度