21销售误导专题
严禁销售误误导防范经营风险
通过学习和领会项俊波主席讲话和陈文辉副主席讲话精神， 了
解金融行业发展前景、保监会工作思路、保险业发展0标和 2()12
年监管关注的重点问题，有效治理销售误导，防范经营风险, 做到 合規经营，达成公司战略目标。
Hale Waihona Puke 重点内容:•保监会监管基本思路及2012年监管工作重点
• 监管机关、公司及多元系列对整治销售误导 的要求 • 严禁的销售误导行为及典型案例
公司，将通过行政、法律等多种手段追究上级公司和总公 司有关管理人员的责任。
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二、公司的要求:
指导思想：全面贯彻全国保险监管工作 会议精神，有效治理销售误导，加强对销售 行为的管理，强化销售管理和客户回访工作， 认真排查潜在的风险隐患，维护公司持续稳 定健
康;0-
具体举措：从风险隐患排查、自查自纠 及建 立健全长效机制两个方面落实。
严禁销售误导防范经营风睑
•学习内容
学习和研讨项俊波主席在2012年1月7日“全国保险监管工作会 议”上的重要讲话及陈文辉副主席在2012年2月16日“人身保险 业
综合治理销售误导工作会议”上的讲话。按照保监会《关于 综合 治理销售误导的通知》要求，详细制定具体工作方案，开 展全面 的自查自纠工作，排除风险隐患&
2、 不得混淆保险产品的概念。销售时不得将保险产品和银
行存款或银行理财产品进行混淆，出现“存单变保单”的行 为；
3、 不得隐瞒合同的重要内容。销售时要向客户说明保险责
任及责任免除，新型产品保单利益的不确定性以及退保可能 产生的损失；
4、 不得篡改客户信息资料。不得篡改、故意漏填投保人的
回访电话和回访地址；
理销售误导工作会议\保监会副主席陈文辉出席 会 议并指出--
银保销售误导整改报告
竭诚为您提供优质文档/双击可除银保销售误导整改报告篇一：保险公司内部整改报告关于xx保险有限公司xx公司违规xx的整改报告xx保监局：xx年xx月xx保监局xx处对我分公司xx进行了稽核检查。
此次检查中，发现xx存在违规xx的行为。
我公司在获悉此事后，立即对相关机构进行处理，并在全省开展了自查自纠工作，严格检查，坚决杜绝此类情况再次发生。
现特将整改情况予以汇报：一、责成xx负责人进行深刻检讨，并根据监管机关处理意见予以相应处理；二、责令xx立即停止一切工作，直至通过监管机构合规检查；三、针对全省机构进行严格检查，对存在需要变更职场的机构严格监控，分支机构的变更和撤销的申请由分公司人事行政部负责。
(相关公司的内控制度)各分支机构变更职场严格按照此程序进行，艰巨杜绝此类情况再次发生；四、省公司紧急发文通知各级机构，再次重申合规经营的重要性，明确各项监管制度、审批流程，明令机构负责人严格按照监管制度进行经营管理，各分支机构设置、变更和撤销过程中，对不严格按本规定执行或执行不当的机构和部门，分公司将视其情节给予相应的处罚。
对未经批准擅自筹备、开设、变更、撤销分支机构的，由分公司责令其立即停止违规行为，所造成的损失由三级机构负责人承担。
分公司还将视情节轻重和损失大小追究责任人责任。
五、xx分公司指定专人针对全省机构负责人召开机构合规经营管理再培训，强化机构合规管理，全面深入学习《保险公司管理规定》、《保险法》及《xx机构管理办法》等外部监管法律法规和内部管理规定及制度。
并由专人负责培训考评和验收，其他各有关部门积极配合，保证培训效果，确保机构负责人将合规经营视为机构工作第一要务。
特此汇报xx公司xx分公司xx年xx月xx日篇二：关于保险代理业务自查自纠的整改报告关于保险代理业务自查自纠的整改报告一、20XX年度机构运营及保险代理业务经营情况20XX年度本机构主营业务规模、与保险代理业务相关的主营业务经营情况；实现的代理保费、手续费收入、代理险种及各险种手续费分析。
销售误导治理培训课件
诚信销售 杜绝误导
之 治理销售误导合规专项培训
治理销售误导综合治理小组
课程大纲 1
立信厚生 尊道致远
治理销售误导的意义 销售误导的定义 销售误导的表现形式及方式
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3
4
销售误导产生的原因及治理方法
立信厚生 尊道致远
治理销售误导的意义
近年保险业得到了迅猛发展，为完善社会保障体系 发挥了重要作用，但是保险业在迅速发展的同时也 出现了一些违法违规的问题，特别是销售误导已成 为寿险市场最为突出的问题，其严重损害了保险业 的声誉和形象，有可能动摇行业持续快速发展的根 基。 专项治理销售误导的具体原因： 1、治理销售误导是全社会的共同心声。 媒体报道多、公众诟病多、领导关注多、严重损害 保险消费者的合法权益，极易引发集中退保的群体 性事件，引发公众对保险业的不信任危及保险业的 长远发展。 2、治理销售误导是防范风险的客观要求。 保险是无形产品，是对未来的一个承诺，如没有被 提前告知风险，未达到心理预期，最终导致纠纷发 生，因此治理销售误导是寿险行业最现实、最客观 的要求，是防范风险的第一道防线。 3、治理销售误导是转变发展方式的必然选择。 4、治理销售误导是寿险业长远发展的现实需要。
4
立信厚生 尊道致远
销售误导的主要表现形式
片面 宣传
诋毁 同业 夸大 宣传
• • • • • • •
不当 销售
混淆 概念
不全面考虑客户经济承受能力，销售 对保险条款作出不真实、夸大的解释、 利用负面消息诋毁同业公司； 只介绍产品的投资收益功能，弱化、 以保险公司名义开设网站、建立网页， 将保费缴费介绍为“存款”、 保险期 超出客户经济承受能力的产品； 扩大保险产品的保障范围； 将本公司产品与同业公司产品作片面、 回避产品的保障功能； 利用网络误导性宣传保险产品，欺骗 间介绍为“存款期”、返还的生存金 未考虑客户的保险需求推销保险产品， 与同业类似险种或其他金融产品比较， 不完全对比； 不明确提示费用扣除、退保损失、投 消费者等； 介绍为“利息”； 只考虑自己赚取佣金； 夸大某保险的收益； 夸大本公司经营能力，诋毁同业公司 资风险等情况； 将保险产品介绍为基金等其它金融产 向不适宜人群销售，如将投连、万能 通过印制、变更宣传材料等，或对宣 经营管理服务水平等； 隐瞒或歪曲免责事由、犹豫期、观察 品； 等新型保险产品销售给不具备相关专 传材料作选择性介绍，对保险产品作 期等涉及客户利益的重要情况； 宣称购基金送保险等误导消费者； 业知识及理解能力的客户； 夸大或片面宣传； 按高利率预测分红，承诺分红水平；
综合治理销售误导培训PPT课件
加强对销售误导行为的执法力度，对 违反法律法规的企业和个人进行严厉 惩处，形成有效的威慑力。
强化企业自律
建立自律机制
引导企业建立自律机制，自觉遵守法律 法规和行业规范，不进行销售误导行为 。
VS
提高企业诚信意识
加强企业诚信体系建设，提高企业的诚信 意识和责任感，促使其自觉抵制销售误导 行为。
案例三：某电商平台价格误导案
总结词
电商平台的消费陷阱
详细描述
某电商平台在促销活动中，虚标价格、虚假 折扣等手段，误导消费者购买。消费者在实 际购买时发现价格与标示不符，但平台拒不
承担责任，导致消费者权益受损。
06 培训效果评估与总结
培训效果评估
培训目标达成度
评估培训是否达到预期 目标，包括知识掌握、 技能提升、态度转变等
对市场秩序的影响
破坏公平竞争
销售误导可能使某些企业 获得不正当竞争优势，扰 乱市场秩序，阻碍公平竞 争。
降低市场效率
销售误导可能导致市场信 息失真，影响市场供求关 系和资源配置效率。
阻碍行业健康发展
长期存在的销售误导可能 对整个行业的健康发展产 生负面影响，阻碍行业的 创新和进步。
对企业形象的影响
根据评估结果和参训人员反馈，提出针对 本次培训的改进建议，以提高未来培训的 质量和效果。
未来计划
展望
根据组织需求和参训人员反馈，制定未来 培训计划，包括培训内容、形式、时间等 方面的安排。
对未来培训的发展趋势进行展望，提出创 新性的思路和想法，以推动组织在销售误 导治理方面不断进步。
THANKS FOR WATCHING
对消费者的影响
01
02
03
损害消费者利益
销售误导_整改方案范文
一、背景近期，我公司在销售过程中出现了一些误导消费者的情况，严重影响了公司形象和客户满意度。
为了纠正错误，重塑企业形象，提高客户满意度，特制定以下整改方案。
二、问题分析1. 销售人员业务知识不足，对产品性能、特点理解不深，导致在销售过程中出现误导。
2. 销售人员过分追求业绩，忽视客户需求，采取虚假宣传、夸大产品功效等手段误导消费者。
3. 公司管理制度不完善，对销售人员的管理和监督不到位，导致误导行为难以发现和纠正。
4. 客户投诉处理不及时，导致问题扩大。
三、整改措施1. 加强销售人员培训（1）组织销售人员参加产品知识培训，提高其对产品性能、特点的理解。
（2）定期开展销售技巧培训，提高销售人员的服务意识和沟通能力。
（3）鼓励销售人员参加行业交流活动，拓宽视野，提升综合素质。
2. 完善管理制度（1）制定销售人员行为规范，明确销售过程中的禁止行为。
（2）加强销售过程的监督，定期对销售人员进行检查，确保其遵守规定。
（3）设立举报渠道，鼓励员工和客户对销售误导行为进行举报。
3. 优化客户投诉处理流程（1）设立专门的客户投诉处理部门，确保投诉得到及时处理。
（2）对投诉问题进行分类，制定相应的处理方案。
（3）对投诉处理结果进行跟踪，确保问题得到有效解决。
4. 强化品牌宣传（1）加大广告投入，提高品牌知名度和美誉度。
（2）开展线上线下活动，加强与客户的互动，提升客户满意度。
（3）邀请行业专家、媒体等进行产品评测，展示产品真实性能。
四、整改效果评估1. 定期对销售人员进行检查，评估其业务知识和销售技巧。
2. 对客户满意度进行调查，了解公司整改效果。
3. 对投诉处理情况进行跟踪，评估问题解决效果。
4. 通过行业评测、媒体曝光等方式，评估品牌形象提升情况。
五、总结通过本次整改，我公司将以实际行动纠正销售误导行为，重塑企业形象，提高客户满意度。
同时，我们将持续关注销售过程中的问题，不断完善管理制度，为客户提供优质的产品和服务。
21销售误导专题ppt课件
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售； ▪ （五）对保险公司的股东情况、经营情况以及过往经营成果
作虚假宣传； ▪ （六）以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其
他金融产品的名义宣传销售保险产品；
4
销售误导的概念及主要类型
▪ （七）将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或金融机构 开发的产品进行销售，或将本公司销售人员宣传为其他公司 或金融机构的销售人员；
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案例
❖ 按照2012版《保险营销员违规处理规定》对该业务员进 行了以下处理：
❖ 1、记4分 ❖ 2、扣除Q值40% ❖ 3、 取消该业务员当期晋升资格 ❖ 4、处理决定下达月扣除其直接主管管理津贴12%
❖ 防范保险信誉透支是保险行业的百年大计，切实维护 消费者的合法利益，诚信销售，才能使公司利益在新时期 里获得长足的发展。
缴纳保费的后果； ▪ （六）隐瞒合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响； ▪ （七）隐瞒犹豫期起算时间、期间以及投保人犹豫期内享有
的权利； ▪ （八）隐瞒其他重要情况。
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目录
1 销售误导的概念及主要类型 2 误导消费者后果 3 销售误导案例
7
误导消费者后果
❖ 误导消费者后果:
❖ （一）损害了投保人、被保险人的利益 ❖ （二）妨碍了公司的健康发展 ❖ （三）影响了从业人员的心态
❖ 二、销售误导的主要类型
▪ 监管规定中涉及销售误导行为的类型主要为： ▪ 欺骗投保人、被保险人或者受益人的： ▪ （一）夸大保险责任或者保险产品收益； ▪ （二）对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传； ▪ （三）以赠送保险名义宣传保险产品，实际并未赠送； ▪ （四）以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停
1
诚信销售远离销售误导PPT幻灯片
问题性质，从不同业务条线分别进行整改，并按照要求向监管部门报送自查报告。
❖
为切实加强组织领导，中国保监会成立了保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查工作领
导小组，负责统筹部署、督促落实、重大政策研究、重大问题协调等工作，由中国保监会负责人
担任组长，成员包括中国保监会机关13个相关部门的主要负责人。专项检查工作领导小组办公室
信用
资源
因销售人员的误导，导致投保人基于错误认识作 出不适当的投保选择，客户不但会终止与违规营 销员之间的委托关系，而且可能通过口口相传， 侵蚀潜在的客户资源。
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损害保险行业平台
❖ 保险行业是新兴金融行业， 一些消费者受误导，社会 公众往往归咎于整个保险 行业缺乏诚信，势必影响 对保险产品的消费投入， 最终制约行业的发展。
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杜绝“误导”违规 行为，是我们全体销 售伙伴的共同目标， 让我们一起努力！
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保险行业有风险么？
❖ 你的问题很简单，你是在问保险行业内从业是否有风险，有，但是很 小，主要是指个人能力不行的情况下才有风险。其他的没什么！ 因 为保险行业已经发展了400多年了，但这是英国，而中国只有20多年 的时间发展保险业。全世界的国家几乎都有保险公司，你觉得风险多 大呢？至于中国排斥，不准确，应该说是不了解或者误解，因为新事 物的诞生是要经过一定阶段的，并且期我国的保险市场不大健全，存 在一些管理上的问题，导致一些业务人员的胡作非为，才弄得群众不 认同。 至于风险你不必太在意，因为保险是国家当今以至今后都重 点扶持的金融行业，而且在中国人寿保险公司是不可以解散的。当然 你可能是害怕以后的竞争之类的，根本不用担心，加入世贸后中国的 保险市场就必须向全世界打开，而现在很多的国外保险巨头都争先恐 后的往中国进，外国人不挣钱是不可能来中国的，你想全世界现在都 看好中国的保险市场，因为中国人多，那么这个行业只有兴盛才对， 等公司多了，你的机会就多了，身价就高了，所以你不用过多的担心 。
销售误导试题及答案
销售误导试题及答案1. 销售误导通常指的是销售人员在销售过程中故意或无意地提供错误或不完整的信息，导致消费者做出错误的购买决策。
以下哪些行为属于销售误导？A. 夸大产品功能B. 隐瞒产品缺陷C. 提供虚假的优惠信息D. 所有以上选项答案：D2. 根据消费者权益保护法，销售误导行为可能会受到哪些处罚？A. 罚款B. 吊销营业执照C. 赔偿消费者损失D. 所有以上选项答案：D3. 销售误导对消费者有哪些潜在的危害？A. 造成经济损失B. 影响消费者对品牌的信任C. 导致消费者购买不适合的产品D. 所有以上选项答案：D4. 如何避免销售误导？A. 增加销售人员的培训B. 加强销售监管C. 提高消费者自我保护意识D. 所有以上选项答案：D5. 如果消费者遭遇销售误导，他们可以通过哪些途径寻求帮助？A. 向消费者协会投诉B. 向市场监管部门举报C. 通过法律途径维权D. 所有以上选项答案：D6. 销售误导行为在法律上通常被认定为什么？A. 欺诈行为B. 合同违约C. 不正当竞争D. 所有以上选项答案：A7. 销售误导行为是否构成犯罪？A. 是的，如果情节严重B. 不是，仅属于民事纠纷C. 取决于误导的性质和后果D. 所有以上选项答案：C8. 如何证明销售误导行为？A. 收集销售人员的书面承诺B. 保留销售过程中的录音或录像C. 收集其他消费者或证人的证言D. 所有以上选项答案：D9. 销售误导行为对企业有哪些影响？A. 损害企业声誉B. 增加法律风险C. 降低客户满意度D. 所有以上选项答案：D10. 销售误导行为在哪些情况下可能不构成违法？A. 误导信息是无意的B. 误导信息对消费者决策没有影响C. 误导信息被及时更正D. 所有以上选项答案：C。
销售误导宣导培训课件销售人员版
违者必究
课程大纲
▪第一部分 ▪ 第二部分 ▪ 第三部分 ▪ 第四部分
为什么要学习本课程 什么是销售误导 销售误导的后果 如何避免销售误导
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第一部分
为什么要学习本课程
保险行业销售误导问题日益严重
毁坏公司商誉，破坏销售人员 生存发展平台
公布全国统一投诉维权电话，发动媒体 明察暗访
为落实监管政策，公司于2012年全面深入开展综合治理销售误导 工作，并将持续开展此项工作。
公司深入开展销售误导治理工作
开展地毯式排查 彻查销售误导违规
检查
严格处罚每一件 销售误导行为
处罚
严厉追究治理 误导不力公司的
领导责任
责任追究
为规范销售误导行为的认定，保监会下发《人身保险销售误导行为认定 指引》（保监发〔2012〕87号 ）
隐瞒观察期的起算时间、对投保人权益的影响。 隐瞒犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权 利。
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销售误导的常见表现形式
5. 阻碍如实告知 阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，以利诱、唆使等不当引导方式，诱导投保人不履行 《保险法》规定的如实告知义务。
诱导投保人隐瞒病史，带病投保 唆使投保人提供不实投保信息
人身保险公司、保险代理机构中销售保险的工作人员，在人身保险
业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有 关规定，通过欺诈、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情 况作引人误解的宣传或者说明行为。
欺骗行为
1. 夸大保险责任或者保险产品收益； 2. 对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传； 3. 以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠与； 4. 以保险产品即将停售为由进行宣传，实际并未停售； 5. 对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传； 6. 以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品； 7. 将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或金融机构的产品，或将本公司销售人员宣传为其他保
诚信销售远离误导培训课程
销售误导的常见类型
虚假宣传
宣传内容与实际情况不符，如夸大产品功 效、虚假广告等。
隐瞒事实
故意隐瞒关键信息，如产品缺陷、安全隐 患等。
夸大宣传
过分夸大产品的优点或性能，让消费者产 生过高的期望。
误导消费者
利用消费者的知识盲区或心理弱点，进行 不正当诱导和暗示。
销售误导的危害
损害消费者权益
影响企业形象
深入探讨诚信销售的概念、意义 和对企业的影响，强调诚信在销 售中的核心地位。
远离误导的销售技 巧
介绍正确的销售技巧和方法，如 倾听客户需求、真实地传递产品 或服务的优势和特点等。
建立信任关系
讲解如何与客户建立长期信任关 系，通过提供优质的服务、关注 客户需求、保持沟通透明等方式 来赢得客户的信任。
案例分析和实战演 练
本课程针对这一问题而设计，旨在帮助销售人员掌握诚信销 售的技巧和方法，远离误导行为，提高客户满意度和忠诚度 。
课程目标
了解诚信销售的重要性和对企业的长远利益。 培养销售人员与客户建立长期信任关系的技巧。
掌握正确的销售技巧和方法，避免误导行为。 提高销售业绩和客户满意度。
课程内容
诚信销售的理念和 重要性
意识培养
培养正确的销售观念和职业道德，认识到诚信销售的重要性，明确自身的责任与 义务。
了解法律法规
深入了解相关法律法规和行业规定，确保在销售过程中遵守相关法律法规。
提高销售技能和知识
专业知识储备
不断学习和掌握产品或服务的知识和技能 ，提升自身专业水平，为诚信销售打下基 础。
VS
Байду номын сангаас
沟通能力提升
加强沟通技巧和能力的培养，学会倾听客 户的需求和意见，掌握有效的沟通技巧。
防销售误导分解.正式版PPT文档
未全面考虑客户经济承受能力，销售超出客户经济承受能力的产品
隐瞒 合同中涉及客户权益的重要情况；
杜绝销售误导 以 公司名义开设网站、建立网页，利用网络误导性宣传 产品，欺骗消费者等 4
销售误导产生的原因
片面追求签单成功率 图省事，简化销售环节 业务不精通，错误理解 合同条款 缺乏职业认同感，追求短期利益
（一）做虚假或者误导性说明、宣传；
情节严重者，解除 代理合同
（七）利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他 公司、 中介机构或者个人的信誉；
只按高等利率预测分红水平，不演示低等和中等红利收益
销售误导有关规定 损擅害自我 变们更销、售印人制员、赖发以放发、展传的播行3产业品平宣台传材料；
中国保监会《 营销员管理规定》
损害我们 销售人员 赖以发展 的行业平 台
侵害我们销售人员赖以发展的公司 平台
间接危害
➢ 诚信是 公司的生命线，销售误导的普遍存在，破坏了公 司赖Байду номын сангаас生存的基础。
➢ 普遍的销售误导可能导致退保风潮，损害 公司偿付能力， 造成公司经营困难。
➢ 公司是销售人员赖以生存和发展的平台，公司的诚信度、 经营能力降低，势必阻碍我们销售人员事业健康发展。
第三十二条 营销员销售分红 、 连结 、万 能 等 新型产品的，应当明确告知客户此类 产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的 风险。
▪ 将本公司产品与同业公司产
品作片面、不完全比较
▪ 夸大 产品的保障范围
▪ 混淆 产品与 储蓄、 等金
融产品
▪ 。。。。。。。。。
销售误导的主要表现形式
夸大宣传
诋毁同业
片面宣传
不当销售
混淆概念
诚信销售远离销售误导培训课件
销售误导表现形式——隐瞒
4、隐瞒新型产品保单利益的不确定性
隐瞒红利分配的不确定性，隐瞒万能保险最低保证利率之上的投资收益的不 确定性，隐瞒投资连结产品投资风险由投保人承担。
向投保人提示和披露如下内容： 该产品为投资连结保险，产品投资风险由投 保人承担 该产品为万能保险，结算利率超过最低保证 利率的部分是不确定的 该产品为分红保险，其红利分配是不确定的
销售误导表现形式——隐瞒
6、隐瞒观察期及影响
不告知产品中有关观察期的规定，隐瞒观察期的起算时间及期间，隐瞒观察期首次 发病不承担保险责任的条款。
向投保人提示和明确说明如下内容： 本产品有观察期（等待期）的规定；观察期（等 待期）的起算时间，期间长短 被保险人在观察期（等待期）发病或因该疾病发 生相关就诊，保险公司在保险期间内不对该疾病的 治疗、复发或其并发症承担给付相应保险金的责任
《销售误导责任追究办法》
引发客户投 诉或退保的， 需补偿客户 损失
即将出1.违台规扣分
2.扣款 3. 延缓晋升
4.解除合同
降低信誉
1. 列入重点监 控
2. 取 消 评 先 表 优资格
第四部分
如何避免销售误导
走出认识误区
1
没有误导，不 能下单，误导 是成功的捷径
2
反正不长干，误 导一笔赚一笔
3 误区 4
销售误导表现 形式——其他
误导行为
1、承诺保证收益 2、诱导、唆使投保人解除合同 3、与其他金融产品简单对比 4、阻碍回访 5、其他误导行为
销售误导表现形式——其他误导行为
1、承诺保证收益 对保险产品的确定利益承诺保证收益，如承诺每年分红，承诺万能保险保证收益 超过保证结算利率，承诺投连险收益等
防范销售误导知识88题new
生命人寿辽宁分企业“防备销售误导”知识题库1、利益演示应该坚持谨慎的原则，用于利益演示的分成保险、投资连接保险的假定投资回报率或许全能保险的假定结算利率不得超出中国保监会规定的最高限额。
2、保险企业不得拜托没有获得经营保险代理业务赞同证的商业银行网点展开代理保险业务。
3、总企业对产品德销协助工具进行一致管理的部门是精算部。
4、商业银行经过电话销售保险产品的，应该先征得客户赞同；销售人员应该是拥有保险销售从业人员资格的商业银行人员；销售行为应该依据一致的规范用语进行，明确见告客户销售的是保险产品，销售过程应该全程录音并妥当保留。
5、保险营销员展业证由中国保监会监制。
6、商业银行和保险企业应该依据看管部门有关规定，对商业银行代理保险业务销售人员和保险企业银保专管员进行法律法例、职业道德和业务知识培训。
7、销售人员在产品销售过程中应该以书面形式向投保人供应保险看管部门要求的投保提示书、产品说明书。
8、《资格证书》拥有人应该获得所属保险企业发放的保险营销员展业证方可从事保险营销活动。
9、保险企业应该自受理投诉之日起10个工作日内向投诉人做出明确回复。
因为特别原由没法准时回复的，保险企业应该向投诉人反应进展状况。
10、商业银行代理销售保险产品的工作人员应按期接受有关业务培训。
11、保险机构不得劝告投保人排除与其余保险机构的保险合同。
12、关于查实的销售误导行为，各人身保险企业要严肃追查有关管理人员的责任，情节严重的，不单要追查本级机构的负责人，还要严肃追查上司机构有关高管人员的责任。
13、投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。
14、保险活动当事人履行权益、执行义务应该依据诚实信用原则。
15、关于单个被保险人保险费金额人民币2万元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险企业在订立保险合同时，应该做好客户身份辨别工作。
16、保险合同和投保提示书由投保人亲笔署名确认，新式产品的风险提示语句由投保人亲笔抄写。
诚信教育系列课程——拒绝销售误导篇
销售误导-欺骗类
【典型案例】夸大收益
客户袁某反映：自己购买了一份XXX保险，销售过程中销售人员告知自己收益 高，现发现实际收益与承诺不符，要求全额退保。
【典型案例】核实处理
经核实，投保时销售人员未按照高、中、低三档演示新型产品未来的利 益给付。仅仅演示了高档红利。
销售误导-欺骗类
根据中国人寿保险股份有 限公司销售人员违规行为 处理规定（2026点
夸大保险责任或者对保险产品、产品组合的不确定 利益承诺保证收益，以历史较高收益率披露宣传并 承诺保证收益。（4-6 分）
02 Part
销售误导-隐瞒类
销售误导-隐瞒类
✓ 主要表现形式：
未面见投、被保险人
A
未亲视投、被保险人亲
C
笔签名
承诺或实际赠送保险合同 E 以外的利益
【典型案例】责任认定
经核查：两份保单投保人为杨某，被保险人为其成年儿子小杨某。投保时，投保人 亲笔签名，亲自抄写风险提示语，新单回访成功，但是被保险人没有亲笔签名。且 客户提供公司赠送礼品签收记录及照片属实。
销售误导-隐瞒类
根据中国人寿保险股份有 限公司销售人员违规行为 处理规定（2020版） ：
诚信教育系列课程——
拒绝销售误导篇
2022年1月
目录
CONTENTS
01 销售误导-欺骗类 02 销售误导-隐瞒类 03 销售误导-诱导阻碍类 04 销售误导-代签名类
01 Part
销售误导-欺骗类
销售误导-欺骗类
✓ 主要表现形式：
夸大保险责任； 夸大产品收益； 未告知中途退保损失； 未告知产品利益的不确定性； 未告知保险期间、交费期间、不按期交费的后果； 未告知保险人的免除责任；未告知观察期起算时间及权益； 未告知万能保险的费用扣除； 未告知犹豫期起算时间及收益等。
综合治理销售误导整改工作报告提纲
综合治理销售误导整改工作报告提纲为全面落实开展工作更进一步推动自身业务的发展，积极响应分公司及保监会的号召，进一步加强内部控制管理，全面梳理各项风险点并及时整改落实，认真开展了综合治理销售误导工作，现将工作开展情况汇报如下：一、认真学习，提高认识银保部成员迅速召开了专题会议，传达学习保监会会议精神，并认真组织全体销售人员学习《关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知》文件，要求在销售人员早、夕会反复学习文件，将文件精神传达到每一位销售人员，要求认真做好自查自纠工作安排，明确综合治理销售误导是深入贯彻落实全国保险监管工作会议的精神，是切实保护保险消费者合法权益，促进人身保险业持续稳定健康发展的基础；做到不走过场、不留死角，及时发现和解决存在的问题。
二、制定举措，严抓落实为迅速贯彻落实人身保险业综合治理销售误导工作会议精神，快速响应关于人身保险销售误导问题的工作部署，加大对销售误导的综合治理力度，银保部对防治销售误导工作做了系统、细致的部署：1、健全组织，加强领导为确保此次综合治理工作顺利进行，相关部门合规岗人员全力配合参与综合治理工作。
2、制定方案，开展自查重点围绕从销售资质、销售培训、宣传资料、销售行为、客户回访、销售品质和客户投诉等七个方面入手，对销售环节是否管理到位，销售行为是否依法合规，内控制度是否健全合理有效，客户回访信息资料是否真实等问题全面开展自查工作。
3、加强培训，落实责任通过晨会、夕会等多种形式加大对一线销售人员的职业道德和社会责任教育培训，确保销售管理严格、销售行为规范。
4、完善内控制度建设，建立防范销售误导的长效机制将完善内控制度建设、明确管控责任作为建立防范销售误导的长效机制，切实抓紧抓好。
明确工作重点和要求，在全面梳理业务流程和相关内部制度基础上，查漏补缺。
同时，对涉及销售管理各个环节的管理职责和权限予以明确细分，以严格的考核体制为约束，确保防治销售误导的各项政策措施层层贯彻落实到位。
2021年治理保险销售误导与消费者保护的研究 保险业务员误导消费者
治理保险销售误导与消费者保护的研究保险业务员误导消费者治理保险销售误导与消费者保护的研究近年来，我国保险业在快速发展的同时，销售误导问题一直不同程度地存在，历来是监管机构整顿规范市场秩序的重点。
目前，销售误导集中在个人营销和银邮代理渠道，主要表现为销售人员不能全面、准确、真实地告知有关情况。
销售误导受众广泛、形式多样、后果严重，如果不能得到及时有效解决，不仅将削弱保险业诚信经营的基础，也将严重侵害被保险人合法权益，影响保险业社会地位和形象，制约保险业又好又快发展。
有鉴于此，本文笔者将在分析保险销售误导的形式、成因及危害的基础上，提出治理销售误导的政策建议，并有针对性地从执法、司法、立法三个方面阐述保护消费者权益的有效法律途径。
目录：一、保险销售误导的主要表现二、保险销售误导的原因分析三、保险销售误导的危害四、治理销售误导的政策建议五、针对保险销售误导需有效拓展保护消费者的法律途径正文：一、保险销售误导的主要表现 (一)夸大宣传保险公司通过产品说明会、客户联谊会、散发宣传资料、营销员面对面推销、电视 ___营销等多种形式，向社会公众或特定个体宣传夸张性的保险产品信息；或者将自身产品与同业类似产品或其他金融产品比较时，夸大自己，自我抬高，令消费者形成错误认识，进而盲目投保。
(二)片面介绍主要表现为对新型寿险产品不按监管规定作全面、完整、准确介绍。
例如，营销员只按高档利率预测分红水平，不演示低档和中档红利收益；只按公司以往投资收益描述分红情况，不如实告知分红不确定性；只介绍产品的投资收益功能，而对有关费用扣除、退保损失、投资风险等情况不明确提示，使消费者无法全面真实掌握新型产品的风险特性。
(三)概念混淆为吸引客户，增强说服力，销售人员将保险与其他金融产品概念相混淆，蒙蔽视听，这在银行代理领域表现得较为明显。
一些公司在银行、邮政网点将保险产品介绍为“人民币理财产品”，有的销售人员将保费缴费介绍为“存款”、保险期间介绍为“存款期”、返还的生存金介绍为“利息”。
诚信销售远离销售误导27页PPT
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。销售误导
1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳西耶 夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响 ，而是 让儿童 练习良 好道德 行为， 克服懒 惰、轻 率、不 守纪律 、颓废 等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
5、教导儿童服从真理、服从集体，养 成儿童 自觉的 纪律性 ，这是 儿童道 德教育 最重要 的部分 。—— 陈鹤琴
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销售误导的概念及主要类型
隐瞒下列与保险合同有关的重要情况之一的： （一）隐瞒免除保险责任的条款； （二）隐瞒提前解除合同可能产生的损失； （三）隐瞒万能、投连保险费用扣除情况； （四）隐瞒人身保险新型产品保单利益的不确定性； （五）隐瞒人身保险产品保险期间、缴费期间、以及不按期 缴纳保费的后果； （六）隐瞒合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响； （七）隐瞒犹豫期起算时间、期间以及投保人犹豫期内享有 的权利； （八）隐瞒其他重要情况。
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2 3 销售误导的概念及主要类型 误导消费者后果 销售误导案例
销售误导的概念及主要类型
一、销售误导的概念
销售误导是指保险代理人违背诚实信用原则，通过不实宣传、 不如实告知等手段，故意损害被保险人或投保人利益，达到 销售保险产品的目的并从中获得不当利益的行为。
销售误导的概念及主要类型
二、销售误导的主要类型
监管规定中涉及销售误导行为的类型主要为： 欺骗投保人、被保险人或者受益人的： （一）夸大保险责任或者保险产品收益； （二）对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传； （三）以赠送保险名义宣传保险产品，实际并未赠送； （四）以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停 售； （五）对保险公司的股东情况、经营情况以及过往经营成果 作虚假宣传； （六）以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其 他金融产品的名义宣传销售保险产品；
案例
XX支公司业务员殷XX为投保人、被保险人李XX办理了 一保费1万元，缴费期5年，已缴费3年，2014年 X月X日投保人李XX到公司缴费时发现自己办理的保险红 利没有当初业务员告知的多，便对此险种收益事项提出质 疑，经调查核实，业务员殷XX夸大或者承诺投资收益、 分红收益等保险产品的不确定收益的，在销售中误导消费 者，导致客户要求公司给予全额退费。
销售误导的概念及主要类型
（七）将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或金融机构 开发的产品进行销售，或将本公司销售人员宣传为其他公司 或金融机构的销售人员； （八）对保险产品的不确定收益承诺保证收益； （九）诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止原有保险 合同，损害投保人、被保险人或受益人合法权益； （十）使用保险产品分红率、结算利率等比率性指标，与银 行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比； （十一）阻碍投保人接受回访、诱导投保人不接受回访或者 不如实回答回访问题； （十二）其他欺骗、误导行为。
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2 3 销售误导的概念及主要类型 误导消费者后果 销售误导案例
误导消费者后果
误导消费者后果:
（一）损害了投保人、被保险人的利益 （二）妨碍了公司的健康发展 （三）影响了从业人员的心态
（四）破坏了保险行业的整体形象
目录
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2 3 销售误导的概念及主要类型 误导消费者后果 销售误导案例
案例
按照2012版《保险营销员违规处理规定》对该业务员进 行了以下处理： 1、记4分 2、处理决定下达月按照Q值的40%的比例予以扣款 3、处理决定下达月降低其本人的管理津贴8% 4、取消当期晋升资格
案例
XX支公司销售人员华XX于2012年7月10日为客户的妻 子投保国寿全家福保险, 后被保险人2012年8月23日因 交通事故身亡。在理赔调查过程中，调查人员发现业务员 未向客户告知条款免责事项（驾驶无证、无牌照两轮摩托 车），导致客户不能正常理赔。
案例
按照2012版《保险营销员违规处理规定》对该业务员进 行了以下处理： 1、记4分 2、扣除Q值40% 3、 取消该业务员当期晋升资格 4、处理决定下达月扣除其直接主管管理津贴12%
防范保险信誉透支是保险行业的百年大计，切实维护 消费者的合法利益，诚信销售，才能使公司利益在新时期 里获得长足的发展。