银行基础业务培训存款
银行职业培训课件：XX银行CBUS培训——活期存款业务介绍
2.业务办理中所有涉及身份证的业务均需通过手工联网核查系统或者神思验证 系统对身份证进行验证核实。】
一、个人活期存款开户（1060）
个人活期存款开户
[流程说明] 1.柜员审核客户提交的“开立个人银行账户申请书”、有效身份证件及选定的相关活 期产品后，通过联网核查系统对客户的身份信息进行核实（代理人代理开户的， 需要柜员用录音电话与存款人核实代理的真实性）。 2 .柜员根据客户的身份证件通过“1060个人活期存款开户”交易，选择证件种类并 两次输入证件号码，系统自动查询客户信息是否存在，若存在反显客户名称。若 不存在则系统联动”3910对私客户关键信息维护”交易建立客户资料，打印“对 私客户信息采集表”，放入“通用凭证”打印客户号信息 ，建立完成后返回 “1060个人活期存款开户”交易。 3. “委托个人贷款资金”是针对委托个人贷款开立的帐户，此帐户不计息。 4.此交易支持零余额开户，开户成功后系统会提示是否存入，如选择存入系统会联动 “1061个人活期存款续存”交易。 5.“钞汇属性”：应根据客户的实际情况正确选择是“境内个人”或“境外个人”。 6. 开户所用存折代码是“0801存款存折” 。 7. 输入各项要素提交成功后，根据系统提示打印“0801存款存折”的折首，系统提 示打印“开立申请书”时放入“通用凭证”打印开户的信息，柜员刷折写入磁条 信息并在存折上加盖业务专用章。。 8. 代理开立个人结算账户不得超过3个，开户输入职工揽存号必须B级以上柜员授权 。
9 .此交易开立的个人结算帐户可存入多个币种的存款。
二、个人活期存款续存（1061）
个人活期存款续存
[流程说明] 1.客户申请办理个人活期存款（如定活一本通存款、个人结算存款等）续存业务时， 柜员通过“1061个人活期存款续存”交易，刷折或手工录入账号后，录入相关要素 。对单笔金额5万元（含）以上的大额存款，须要求客户提供有效身份证件，在存 款凭条背面登记姓名、身份证件名称、号码；代理大额存款的，要求代理人同时出 示其有效身份证件并在存款凭条背面登记存款人及代理人姓名、身份证件名称、号 码，并提请B级柜员授权。通过联网核查系统对客户提供的有效身份证件进行核实 （外币大额 存款业务---5000元以上时同时审核外管规定的材料），同时需 B级以 上柜员授权（外币业务均授权处理）。 2.当活折存在未登折明细时系统自动联动“1054活期存折补登”交易，打印存折内 页。 3. 转账存入时，付款帐号只能为内部帐户（如同城清算户30050501科目）。 4.交易成功后，根据系统提示，柜员打印个人业务存款凭证和存折。 5.当日交易错账，可通过“9900当日错账冲正”交易进行冲正，需要A级柜员授权。 （此类业务需严格按照XX银行冲抹帐管理办法处理。下同）
银行新员工培训-个人定期存款业务介绍
选择现转标识，如选择转账， 则支持存入客户账（同一客户
号）或内部账
21
三、交易说明
5、 30421个人存本取息利息支取
凭证打印处理 交易成功后，柜员根据系统提示打印利息清单（中通）两联、通用凭证（中号）
两联、存折、内部平衡传票等 。
会计分录 借：应付利息-应付个人存款利息 贷：现金或个人活期存款等
三、交易说明
本交易用于个人存本取息存款利息支取。 本交易为单节点交易，由支行综合受理岗办理。
交易处理 大额交易需要核实客户身份。如客户提供证件为身份证，使用高拍仪读取并拍摄
证件信息，进行联网核查，核实通过后方可办理。
20
5、 30421个人存本取息利息支取
三、交易说明
本业务可倒起息， 修改起 息日期需授权，且本业务 仅支取所有已到期未领取 的利息，未到期的利息不
本交易用于个人零存整取和教育储蓄存款的续存功能。 本交易为单节点交易，由支行综合受理岗办理。 交易处理
大额交易需要核实客户身份。如客户提供证件为身份证，使用高拍仪读取并拍 摄证件信息，进行联网核查，核实通过后方可办理。
14
三、交易说明
3、 30410个人零存整取/教育储蓄存入
选择现转标识，如选择转账，则 支持从客户账或内部账存入。当 转账方为借记卡或存折时，必须
标识。
选择支付凭证种类，支持选择
借允记许卡经、过存授单权、修一改本起通息、日存期折,选其，择协议利率标识，如客户存
当中如支若选付为择凭零产证存品种整为类取存为（本借教取记育息卡储、或蓄一）入等值300万美元以上大额外
本整则通存只时零允，取许支时倒持录起通入息过自至刷动前卡支一折取个或月手币存款，与我行有签订协议书
银行开展存款保险培训计划
银行开展存款保险培训计划一、培训目的及意义银行作为金融机构的一种，其主要业务包括存贷款、理财、结算、信用证、保险等。
在这些业务中，存款业务是银行最基本的业务之一，对于银行来说，存款业务是最为稳定的资金来源，也是其发展的基础。
然而，随着金融市场的不断发展，存款业务所涉及的风险也在不断增加，而这些风险对于银行和存款客户来说都是一个挑战。
因此，为了更好地保障存款客户的权益，提高银行的可持续发展能力，银行需要加强对存款保险的培训和推广。
1.培训目的本次培训的主要目的是加强银行员工对存款保险相关知识的了解和掌握，帮助员工更好地理解存款保险的基本概念、原则和政策，并能够熟练处理与存款保险相关的业务工作。
通过培训，希望能够提高银行员工的专业素质和服务水平，增强其风险意识和保险意识，进一步提升银行的竞争力和服务质量。
2.培训意义加强存款保险的培训对于银行来说具有重要的意义。
一方面，可以提高银行员工对存款保险的认识和了解，增强其对风险的识别和防范能力，减少存款业务可能出现的风险，提高服务质量。
另一方面，可以增强存款客户对银行的信任度，提高他们的存款意愿，从而促进银行业务的发展。
二、培训内容及方式本次存款保险培训的内容主要包括存款保险的基本概念、原则和政策、存款保险的产品种类和特点、存款保险的申请和理赔流程等。
同时，根据员工的实际工作需求，还可以增加一些实际案例分析和操作演练，以便员工能够更好地掌握存款保险相关知识和技能。
1.培训内容（1）存款保险的基本概念：介绍存款保险的定义、范围、对象、内容、目的等基本概念，使员工能够充分了解存款保险的相关知识。
（2）存款保险的原则和政策：介绍存款保险的相关原则和政策，包括风险共担原则、统一保险制度、资金安全监管等内容，使员工能够深入理解存款保险的运行机制和政策法规。
（3）存款保险的产品种类和特点：介绍存款保险的产品种类、主要特点和适用范围，包括普通存款保险、大额存单保险、信用卡存款保险等内容，使员工能够全面了解存款保险的主要产品形式和特点。
《银行新员工培训》个人活期存款业务介绍
通知存款
总结词
通知存款是一种需要提前通知银行的 存款方式，客户需要按照约定的时间 和金额进行存取款操作。
详细描述
通知存款的利率相对较高，适合短期 资金存放，客户需要提前通知银行存 取款的时间和金额，可以通过银行柜 台、电话银行等方式进行操作。
活期存折
总结词
活期存折是一种传统的存款凭证，客户可以通过存折进行存取款操作。
个人活期存款业务介绍
目 录
• 个人活期存款业务概述 • 个人活期存款产品种类 • 个人活期存款业务办理流程 • 个人活期存款业务风险控制 • 个人活期存款业务营销策略 • 个人活期存款业务未来发展趋势
个人活期存款业务概
01
述
定义与特点
在此添加您的文本17字
定义：个人活期存款是指个人客户在银行开设的，不规定 存期、可随时存取、存取金额不受限制的存款账户。
03
个人通知存款自动转存及约定转存；
04
借记卡及电子银行渠道的开通及使用。
业务流程
01
客户携带有效身份证件到银行网点办理开户手续，填写开户申请书， 签署《个人客户存款业务协议书》；
02
银行审核客户提交的资料，对符合要求的客户开设个人活期存款账户， 分配账号和密码；
03
客户根据需要向账户内存入资金或支取资金，可通过柜台、自助设备 或电子银行渠道进行；
02
利用多种媒体宣传
03
制作宣传资料
利用电视、广播、报纸、网络等 多种媒体进行宣传，扩大宣传覆 盖面。
制作简洁明了、富有吸引力的宣 传资料，如海报、宣传册等，方 便客户了解个人活期存款业务。
客户维护与拓展
建立客户关系管理系统
01
通过建立客户关系管理系统，了解客户需求，提供个性化服务，
银行重要基础知识点
银行重要基础知识点1. 存款和贷款：银行的首要职责是接受存款并向需要资金的个人和企业提供贷款。
存款是指个人或企业将资金存放在银行账户中，银行对存款支付一定的利息。
而贷款是指银行向资金需求方提供一定金额的资金，借款人需要按照约定的期限和利率偿还贷款。
2. 利率和利息：银行的贷款和存款业务都与利率息息相关。
利率是指借贷资金的价格，它可以影响借款人和存款人的利益。
银行从贷款中获得的利息是其主要盈利来源之一。
3. 存款保险：为了保护存款人的利益，许多国家都设立了存款保险制度。
存款保险机构通常由政府或央行管理，它们承担对存款人在银行破产或丧失存款的情况下进行保险赔付的责任。
4. 货币政策：央行负责制定和执行货币政策。
货币政策主要通过调整利率和货币供应量来影响经济的稳定和增长。
央行通过改变利率来控制通货膨胀、促进经济增长和维护金融体系的稳定。
5. 银行监管：为了确保银行业的健康发展和金融体系的稳定，各国都设立了银行监管机构。
银行监管机构负责监督银行的运营、风险管理和遵守法规要求，以确保银行业不产生系统性风险。
6. 银行间市场：银行间市场是指由多个银行组成的金融市场，其中银行之间进行短期资金融通和交易。
银行间市场是各国货币市场的重要组成部分，也是央行进行货币市场操作和调节市场流动性的重要场所。
7. 电子银行服务：随着科技的进步，电子银行服务成为银行业务的重要组成部分。
电子银行服务包括网上银行、手机银行、电子支付等，使得客户能够便捷地进行银行业务操作，提高了银行的效率和服务质量。
以上是银行重要基础知识点的概览，深入了解这些知识有助于我们更好地理解银行运作的原理和作用。
作为消费者，我们也能更好地利用银行的服务，做出理性的金融决策。
银行新员工培训-个人活期存款业务介绍
（一）交易清单 （新）核心交易码
新核心交易名称
30250
个人账户信息查询
30251
个人账户明细查询
6
二、交易代码
业务类型 借记卡内账户信息查询 整存整取账户信息查询 活期账户查询 查询一本通账户 零整帐户信息查询 教育储蓄账户信息查询 整零账户信息查询 存本取息账户查询 账户信息查询 对私整存整取明细查询 活期明细查询 借记卡账户交易明细清单查询 账户明细查询 账户明细查询 整零账户明细查询 存本取息账户明细查询 账户明细查询
14
➢（）30210个人现金存入
三、交易说明
本交易用于本行个人活期存折账户、个人支票账户、借记卡账户等的柜面现金存 入。
客户本人存款人民币5万元（含）以上、外币折合美元1万元（含）以上应向银行 提供客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等）：代理人代存人民币1万元 （含）-5万元（不含）、外币合计美元1千元（含）-1万元（不含）应向银行提供代 理人有效身份证件；代理人代存5万元（含）以上、外币合计美元1万元（含）以上应 向银行提供代理人有效身份证件，若代理人持卡/折还需提供客户本人有效身份证件。
称
点击查询按钮，进 入下一个界面
授权方式分为密码 和主管授权
28
三、交易说明
关联主体客户账号可以查到和此账号 相关的关系，例如卡配折
双击信息列表 中的任意一项， 可以查看详细
信息
29
三、交易说明
若账户状态存在异常，点击 相关按钮可以看到具体原因
如果此账户存在特种 业务，例如冻结、支 付监管等，可用余额 可能不等于账户余额
类交易
点击查询按钮， 进入到下一个界
面
是否子账户若选“是”， 查询的是产品内某个账户 的信息，例如卡内外币或 定期等，如选“否”，查
银行存款业务基础知识
银行存款业务基础知识在我们的日常生活中，银行存款业务是一项非常重要的金融活动。
它不仅为我们的资金提供了安全的存放场所，还能带来一定的利息收益。
那么，什么是银行存款业务？它又有哪些种类和特点呢？接下来，让我们一起深入了解一下。
银行存款业务，简单来说，就是个人或企业将闲置的资金存入银行，银行按照一定的利率支付利息，并在存款人需要时予以支取的一种金融服务。
首先，我们来看看常见的银行存款种类。
活期存款是一种灵活性很高的存款方式。
您可以随时存入和支取资金，不受时间和金额的限制。
不过，相应的利息也比较低。
这种存款适合那些需要随时动用资金，对资金流动性要求较高的人，比如日常消费支出的备用金。
定期存款则是在一定期限内，将资金存入银行，并在到期后才能支取。
通常，定期存款的期限有三个月、半年、一年、两年、三年和五年等。
存款期限越长，利率往往越高。
如果您在未到期时提前支取，可能只能按照活期利率计算利息。
定期存款适合那些短期内不需要动用资金，希望获得相对较高利息收益的人。
还有一种叫做通知存款。
它介于活期和定期之间，在存入时不约定存期，但支取时需要提前通知银行。
通知存款的利率高于活期，但低于同期限的定期存款。
接下来，我们了解一下银行存款的利率。
利率是银行存款的关键因素之一。
它决定了您的存款能够获得多少利息收益。
银行存款利率通常由中国人民银行制定基准利率，各家银行在此基础上可以根据自身情况进行一定程度的上浮或下调。
一般来说，大型国有银行的利率相对稳定，而一些中小银行可能会为了吸引存款而提供更高的利率。
在选择银行存款时，我们还需要关注存款的安全性。
银行作为金融机构，受到严格的监管。
在中国，有存款保险制度，为存款人的存款提供保障。
如果银行出现问题，每位存款人在同一家银行 50 万元以内的存款本金和利息将得到全额赔付。
所以，只要您选择正规的银行进行存款，资金的安全是有保障的。
此外，办理银行存款业务的方式也越来越多样化。
您可以亲自到银行柜台办理存款业务，工作人员会为您提供详细的服务和指导。
《银行新员工培训》个人定期存款业务介绍PPT课件
存款利息计算方法
存款利息根据存款金额和存款期限计算，可 以按年、按季、或按月计息。
存款业务注意事项
客户在办理存款业务时，需要注意存款期限、 存款利率和取款手续等方面的要求。
实操演示
存款操作演示
现场演示如何正确填写存款单、操作存款设备， 并存入定期存款。
存款利息计算演示
演示存款利息的计算方法，以及利息如何按照存 款期限和利率计算。
事项
个人定期存款业务
定期存款概念
定期存款是一种银行业务， 客户将一定金额的资金存 入银行，并在存款期满后 取出，期间享受一定利率。
存款产品种类
常见的定期存款产品有按 月、按季、按年存款等， 不同的存款期限和利率满 足不同客户的需求。
存入与取出流程
存入定期存款需要填写存 款单，并将资金存入指定 的账户，存款期满后，客 户可以办理取款手续。
案例分析
存款业务案例分析
通过实际案例分析，了解不同客户的存款需求和应对策略。
总结
1 培训总结
2 答疑解惑
回顾本课程的学习内容， 总结重点和要点。
解答学员在课程中
为学员提供下一步学习 和实践的计划建议，鼓 励他们付诸行动。
《银行新员工培训》个人 定期存款业务介绍PPT课 件
欢迎参加《银行新员工培训》的个人定期存款业务介绍课程！本课程将帮助 您了解定期存款的基本概念、各种存款产品以及存款业务操作方法。让我们 开始学习吧！
课程目标
1 了解定期存款的定义和特点 3 学习存入和取出存款的流程
2 掌握不同类型的存款产品
4 掌握存款利息的计算方法和注意
银行存款业务培训
银行存款业务培训银行大厅里，人多得像下饺子似的，排着长队。
老李皱着眉头，手里紧紧攥着个布袋子，嘴里嘟囔：“这钱放家里不安全，来存个款咋这么多人呢。
” 旁边的老张笑着说：“大家都想着把钱放银行安心呢。
”这时候，银行柜员小王看到了，笑着打招呼：“大爷们，来存钱呢？这存款业务啊，可有不少门道。
” 老李问：“啥门道？不就是把钱给你们银行嘛。
” 小王摇摇头：“那可不一样。
这存钱就像把宝贝放进保险箱，得搞清楚各种类型。
比如说活期存款，这就像把钱放在手边，随时能用，就像你口袋里的零花钱，方便得很。
但是利息少，就像零花钱没啥利息一样。
”老张来了兴趣：“那还有啥存款？” 小王指了指宣传册：“还有定期存款呢。
这定期存款就像把宝贝埋在地下一段时间，时间越长，利息就越多，就像种树一样，时间久了，结的果子就多。
不过这期间你要是提前取出来，就像没到时间就把树挖了，利息可就少啦，甚至没有。
”在银行的会议室里，新员工们正在接受培训。
经理站在前面说：“咱们办存款业务，得细心。
这客户来存钱，就像把信任交到我们手上。
咱们得把手续办好，不能出岔子。
就像盖房子，每块砖都得放对位置。
开户的时候，客户信息要准确录入，这信息就像房子的地基，错了可不行。
要是把人家名字或者身份证号弄错了，那麻烦就大了，就像房子地基不稳，迟早要塌。
”一个年轻员工小赵问：“经理，那存款的金额有没有啥要注意的？” 经理点点头：“这金额可重要啦。
不管是现金还是转账存款，都得数清楚、核对好。
现金就像一堆宝贝，得一张一张数明白，少一张都不行。
转账的话，得看清楚数字，这数字就像密码一样，错一个都不行。
要是金额弄错了，就像把宝贝的数量搞混了，客户能答应？咱们银行的声誉也得受损。
”在银行的后台办公室，老员工老孙对新同事说：“咱们处理存款业务，安全最重要。
这银行系统就像一座大城堡，有各种防护。
咱们得遵守安全规定，不能随便泄露客户信息。
这客户信息就像城堡里的宝藏图，要是被坏人拿走了，那城堡就危险了。
银行存款保险培训计划方案
一、背景及目的随着金融市场的不断发展，存款保险制度作为维护金融稳定、保护存款人利益的重要机制，越来越受到社会各界的关注。
为了提高全行员工对存款保险制度的认识和理解，提升风险防范意识，确保存款保险制度的有效实施，特制定本培训计划方案。
二、培训对象1. 全行各部门负责人；2. 各网点柜员及大堂经理；3. 风险管理部门、合规部门等相关岗位人员；4. 新入职员工。
三、培训内容1. 存款保险制度概述- 存款保险制度的起源与发展- 存款保险制度的作用与意义- 存款保险制度的基本原则2. 存款保险覆盖范围与保障限额- 存款保险覆盖的金融机构类型- 存款保险的保障范围- 存款保险的偿付限额3. 存款保险的运作流程- 存款保险的申请与注册- 存款保险的理赔流程- 存款保险的监督管理4. 存款保险的风险防范与应对- 存款保险风险识别与评估- 存款保险风险控制措施- 存款保险风险事件的处理5. 存款保险相关法律法规及政策解读- 《存款保险条例》及相关法律法规- 存款保险政策的最新动态- 存款保险相关案例分析四、培训方式1. 集中授课：邀请行业专家或监管部门人员进行专题讲座，结合实际案例进行深入剖析。
2. 线上培训：利用网络平台开展在线课程，员工可根据自身时间安排进行学习。
3. 案例分析：组织员工进行存款保险相关案例分析，提高实际操作能力。
4. 互动交流：设置问答环节，解答员工在存款保险制度实施过程中遇到的问题。
五、培训时间及安排1. 培训时间：每月举办一次集中培训，每次培训时间为1-2天。
2. 培训安排：- 第1天：存款保险制度概述及覆盖范围与保障限额；- 第2天：存款保险的运作流程、风险防范与应对、相关法律法规及政策解读。
六、培训效果评估1. 培训结束后，组织考核，检验员工对存款保险制度的掌握程度。
2. 定期开展问卷调查，了解员工对培训的满意度及培训效果。
3. 结合实际工作，关注员工在存款保险制度实施过程中的表现，评估培训效果。
银行业务培训：个人业务之个人整存整取存款、个人通知存款
2.
请客户提交身份证原件，若有代理行为，需同时提交代理人与 被代理人身份证原件，对身份证正反面进行复印并联网核查。
3.
唱收客户开户存入的现金，进行现金清点后，再次与客户确认， 同时与存款凭条上的“存款金额”进行核对。
包商银行包头分行新晋员工衔接培训系列课程
开户
操作路径： 存款——开户 第一屏：
BSB
包商银行包头分行新晋员工衔接培训系列课程
部分提前支取
传票整理样本：
BSB
包商银行
BAOSHANG BANK
包商银行包头分行新晋员工衔接培训系列课程
部分提前支取
BSB
包商银行
BAOSHANG BANK
包商银行包头分行新晋员工衔接培训系列课程
部分提前支取
BSB
包商银行
BAOSHANG BANK
包商银行包头分行新晋员工衔接培训系列课程
Байду номын сангаас
6. 7.
包商银行包头分行新晋员工衔接培训系列课程
开户
• 业务描述：客户开立独立的定期存单
BSB
包商银行
BAOSHANG BANK
包商银行包头分行新晋员工衔接培训系列课程
开户
前期准备：
BSB
包商银行
BAOSHANG BANK
1.
审核客户填写在存款凭条正面的“业务内容”和存款凭条背面
需填写的户名、存款金额、证件类型和证件号码是否属实。
BAOSHANG BANK
包商银行包头分行新晋员工衔接培训系列课程
开户
BSB
包商银行
BAOSHANG BANK
包商银行包头分行新晋员工衔接培训系列课程
部分提前支取
银行柜面业务培训课件
在同一城市范围内各单位或个人 之间的经济往来，通过银行办理 的转账结算。包括支票、银行本
票等。
异地结算
不同城镇、不同地区的单位或个人 之间的经济往来，通过银行办理的 转账结算。包括汇兑、托收承付、 委托收款等。
国际结算
国际贸易中因货物的买卖、运输、 保险等而发生的货款、运输费用、 保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ费用的清偿与结算。包括汇款、 托收、信用证等。
存款业务操作流程
01
02
03
04
客户提交存款凭证
客户将现金、支票等存款凭证 提交给银行柜面人员。
柜面人员审核
柜面人员对客户提交的存款凭 证进行审核，确认凭证真实有
效。
办理存款手续
柜面人员根据审核无误的存款 凭证，为客户办理存款手续， 包括登记账簿、打印存单等。
客户核对并签字
客户核对存款信息无误后，在 相关单据上签字确认。
签订合同
银行与客户签订贷款 合同，明确贷款金额、 期限、利率等条款。
发放贷款
银行按照合同约定向 客户发放贷款。
贷款业务操作规范及注意事项
风险评估与控制
遵守贷款政策
银行应遵守国家相关贷款政策， 不得违规发放贷款。
银行应对客户的信用状况、还款 能力等进行全面评估，并根据评 估结果制定合理的风险控制措施。
内部控制制度建设与执行
制度建设
建立健全内部控制制度，包括岗位职责、业务流 程、风险管理等方面。
制度执行
确保各项制度得到有效执行，加强内部监督和检查。
持续改进
根据业务发展和风险变化，不断完善内部控制制度。
案例分析：风险事件处理经验分享
案例一
客户身份冒用事件处理经验分享
银行业务基础知识
银行业务基础知识在现代社会中，银行业务扮演着重要的角色，为人们提供了便捷的金融服务。
了解银行业务的基础知识不仅有助于我们更好地管理个人财务，还能够更好地利用银行资源。
本文将介绍一些银行业务的基础知识，帮助读者更好地理解和使用银行服务。
一、存款业务存款业务是银行最基本的业务之一，它使人们能够将闲置资金存入银行，实现财富的保值增值。
常见的存款类型包括活期存款和定期存款。
活期存款是一种无固定期限的存款方式，随时可以进行存取款操作。
定期存款则是将资金存入银行一段固定时间后才能取出，取出时可以获得一定的利息收益。
存款业务不仅能够保障个人的财富安全，还能够为银行提供稳定的存款基础。
二、贷款业务贷款业务是银行向个人和企业提供资金支持的服务。
个人可以通过贷款业务实现短期或长期的资金周转，满足消费需求或投资需求。
企业则可以通过贷款来扩大经营规模，发展新的项目。
常见的贷款类型包括个人消费贷款、房屋贷款、企业经营贷款等。
贷款业务需要借款人提供一定的担保物或信用证明来确保还款能力，同时还需要支付一定的利息。
三、外汇交易外汇交易是指个人或企业在国际市场上进行货币兑换的业务。
银行作为外汇交易的重要参与者，为客户提供外汇买卖的服务。
个人可以通过银行进行个人外汇购汇或结汇，满足个人出国旅游、留学或投资等需求。
企业则可以通过银行进行跨国贸易结算、汇率风险管理等。
外汇交易涉及到不同国家的货币兑换，汇率的波动会对交易产生影响，因此需要谨慎操作。
四、电子银行随着科技的发展，电子银行成为了现代银行业务的重要形式。
通过电子银行，客户可以随时随地进行各种金融操作，如查询账户余额、转账、缴纳水电费等。
电子银行不仅提供了便捷快速的服务，还能够减少纸质交易，降低成本，保护环境。
同时，电子银行也提高了银行的运营效率，提升了客户的满意度。
五、网上支付网上支付是电子商务发展的重要组成部分，也是银行业务的重要内容。
通过网上支付，客户可以在网上购物、缴纳费用等。
银行存款保险培训计划方案
银行存款保险培训计划方案一、培训目标1. 帮助员工了解和掌握银行存款保险的相关知识，提高员工的专业能力和服务质量；2. 增加员工对银行存款保险业务的理解和信心，提升员工对于该业务的推广和销售能力；3. 提高员工对风险评估和投资组合管理的能力，降低银行业务的风险。
二、培训内容1. 银行存款保险的概念和特点- 介绍银行存款保险的定义、作用和优势；- 分析银行存款保险的业务流程和相关法规政策。
2. 银行存款保险产品- 介绍不同类型的银行存款保险产品；- 讲解各种银行存款保险产品的特点、适用场景和销售技巧。
3. 银行存款保险销售技能- 学习有效的销售技巧和沟通技能；- 提高对客户需求的把握和满足能力。
4. 风险评估和投资组合管理- 分析不同投资产品的风险和收益特点；- 学习投资组合的构建和管理方法。
5. 银行存款保险服务流程- 掌握银行存款保险的服务流程和相关操作规定；- 提高服务质量和效率。
6. 风险管理和合规意识- 帮助员工建立风险意识和合规意识；- 学习风险管理和合规管理的方法和要点。
三、培训方法- 通过课堂讲解、教材学习等方式，让员工了解银行存款保险的相关理论知识。
2. 案例分析- 案例分析是培训的重要环节，通过实际案例让员工了解银行存款保险的实际应用和操作技能。
3. 角色扮演- 培训中可以设置角色扮演环节，让员工模拟销售过程中的沟通和应对情境。
4. 实操练习- 在培训过程中设置实际操作练习，提高员工的业务操作能力和服务质量。
5. 现场考察- 安排现场考察活动，让员工深入了解银行存款保险的实际运作环境和工作流程。
6. 互动讨论- 设置互动讨论环节，让员工分享经验和解决问题，促进学习和共同进步。
四、培训考核1. 知识测试- 定期进行知识测试，测试员工对银行存款保险业务知识的掌握情况。
2. 案例分析- 考核员工对案例分析的理解和应用能力。
3. 角色扮演- 考核员工在销售和沟通情境下的表现和应对能力。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
是指个人到银行、城乡信用合作社、邮政 储蓄机构开立账户办理储蓄存款时，应当 出示个人法定身份证件（居民身份证等）， 使用身份证件上的姓名；不得使用化名、 笔名等，也不得不记名。银行等金融机构 要按照规定进行核对，并登记身份证件上 的姓名和号码；
存款利息计算(1)
存款利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布，或者由国务院 授权中国人民银行制定、公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率， 不得擅自变动
? 到期销户：只需携带存款凭证到柜台办理即可 ? 逾期支取：逾期支取本金的，逾期部分按照活期利率计算利息； ? 利 息 税：存本取息定期储蓄存款可以在存款到期清户或提前支取本
金时，统一代扣代缴个人所得税。
定活两便
? 基本规定：一次存入本金，存款时不约定存期，可随时到银行提取， 利率随存期长短而变化、兼有定期和活期两种性质的一种存款
挂牌公告的利率分为年利率、月利率、日利率，年利率以百分比表示， 月利率以千分比表示，日利率以万分比表示；
三种利率之间可换算，其换算方式为：年利率÷12=月利率，月利率 ÷30=日利率，年利率÷360=日利率。
计息方式： 由于存款种类不同，具体计算方法也各有不同，但计算的基本公式不 变，即利息是本金、存期、利率三要素的乘积，公式为： 1） 利息=本金×利率×时间； 2） 如用日利率计算则利息=本金×日利率×时间； 3） 如用月利率计算则利息=本金×月利率×时间；
?卡 ? 一本通 ? 存单 ? 存折 ? ……
存款凭证
目录
? 存款业务概述
? 基本存款产品
? 存款账户管理 ? 存款业务核算
存款分类
按存款对象分
单位存款 个人存款 财政性存款 同业存款
按存款币种分
本币存款（人民币） 外币存款（美元、欧元、英镑、日 元等）
按存款期限分
活期存款 定期存款 定活两便存款 通知存款 ……
有漏存，应在次月补存，未补存者，视同违约，以后再存入的款项， 按活期利率计息；
存本取息(1)
? 基本规定：储户一次存入本金，约定存期和支取利息的期次，在存期 内按约定支息期次平均支取利息，到期支取全部本金。此业务适用于 数目较大，存期较长而且需要分期支用利息的存储.
? 存款对象：个人 ? 存款币种：人民币 ? 起存金额：人民币 5000元，多存不限； ? 存 期：分一年、三年、五年； ? 取息规定：取息间隔1-60个月，本规定：每月固定存款金额，按月存入，到期一次支取本息的一种 存款。
? 存款对象：个人 ? 存款币种：人民币 ? 起存金额：人民币５元起存，多存不限； ? 存 期：分一年、三年、五年。利率较活期利率高，比整存整取相
应档次低。在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息； ? 续存方式：开户时可约定两种续存方式之一：
日计算；如到取息日未取息，以后可随时取息，这部分利息不再计息； 取款方式有两种：储户在指定的取息间隔到柜台办理取息手续或在申 请时此业务时选择息存活期的方式（当取息间隔时间到后，银行自动 把相应的可取利息转入卡活期人民币户中）
存本取息(2)
? 提前支取：储户提前支取未到期的存款，必须持相应凭证和存款人的 身份证明办理；如果储户需提前支取本金，则要按支取日活期利率计 息，并由银行扣回多支付的利息
柜台续存：储户每月到柜台办理续存手续 自动续存：在零整帐户开户时，指定同一客户号下的活期帐户作
为扣款帐户，委托银行每月定期扣款续存；
零存整取(2)
? 提前支取：储户提前支取未到期的存款，必须持相应凭证和存款人的 身份证明办理。零整提支时，按照活期利率计算利息。
? 逾期支取：逾期支取的，逾期部分按照活期利率计算利息。 ? 违约规定：每月存款金额开户时由储户自定，每月存入一次，中途如
等值外币 ? 存 期：人民币分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年；外
币分为一个月、三个月、半年、一年、二年； ? 转存方式：本息自动转存；本金转存，息转活期；到期不转存 ? 提前支取：储户提前支取未到期的存款，必须持相应凭证和存款人的
身份证明办理。部份提前支取在原存期内只限一次（自动转存期内不 可以提前部份支取）。提前支取的本金按照当日挂牌活期利率计算利 息。
存款利息计算(2)
各种储蓄存款计息起点： 1） 人民币本金以“元”为计息起点，元以下不计息。利息余额算至 分位，分位以下四舍五入； 2） 外币本金以外币基本货币单位为计息起点，基本货币单位以下不 计息，外币计至最小单位。
计算储蓄存款的存期： 1） 算头不算尾：计算利息时，存款天数一律算头不算尾，即从存入 日起算至取款前一天止； 2） 各种定期存款的到期日均以对年、对月、对日为准。即自存入日 至次年同月同日为一年，存入日至下月同一日为对月； 3） 定期存款到期日，如到期日银行不营业，可以提前一日支取，视 同到期计算利息，手续同提前支取办理。
基础业务培训
存款
目录
? 存款业务概述
? 基本存款产品 ? 存款账户管理 ? 存款业务核算
存款业务概述(1)
商业银行的业务主要包括资产业务、负债 业务和中间业务三大类。商业银行通过负债 业务和资产业务筹措资金并加以运用以谋求 利润的同时，履行其信用中介职能。
商业银行的负债业务是指形成其资金来源 的业务。其全部资金包括自有资金和吸收来 的外来资金两个(客户存款、借款)部分。
存款业务概述(2)
存款业务是商业银行的传统业务，银行接 受客户存入的货币款项，存款人可随时或按 约定时间支取款项。
吸收存款是商业银行与生俱来的基本特征， 存款是商业银行最主要的负债业务，构成其 最主要的资金来源。没有存款就没有贷款， 存款的多少是商业银行经营好坏的重要标志。
参考“银行揽储大战”
存款业务概述(3)
活期存款
? 基本规定：不规定存期、随时可以存取且存取金额不限的一种存款 ? 存款对象：个人、对公 ? 存款币种：本外币 ? 起存金额：不限 ? 存 期：不限 ? 计息计算：适用于通用规则
整存整取
? 基本规定：约定存期、整笔存入、到期一次支取本息的一种存款 ? 存款对象：个人、对公 ? 存款币种：本外币 ? 起存金额：个人：50元人民币或等值外币；对公： 10000元人民币或