关于增强商业银行核心竞争力的综述(精)

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银行经营与业务课程论文

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题目：关于增强商业银行核心竞争力的综述学院：

专业：金融姓名：

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指导教师：

完成日期： 2010年 12 月 20日

银行经营与业务课程论文

关于增强商业银行核心竞争力的综述

摘要:随着我国经济不断转型、银行业不断开放以及百年不遇的金融危机爆发,商业银行在业务拓展和可持续发展上面临巨大的压力和挑战,尤其在利差不断减少、竞争不断加剧的现实情况下,探讨金融危机背景下如何提高我国商业银行核心竞争力成为当前研究的热点。文章针对城市商业银行核心竞争力不足的现状,分析了其原因,探讨了打造城市商业银行核心竞争力的措施。

关键词：商业银行；核心竞争力；概况；措施

1. 商业银行核心竞争力概况

核心竞争力，即核心能力，又称核心竞争优势，是指某一组织内部一系列互补的技能和知识的结合，它是具有一项或多项业务达到竞争领域的一流水平，具有明显优势的能力。马雪松（2009）认为，核心竞争力是企业长期形成的、蕴涵于企业内质中的、企业独具的、并使企业能在长时间内取得竞争主动的核心能力，可有力地支持企业向更有发展空间的新业务领域拓展。核心竞争力理论的出现，使传统的对企业短期性资源优化配置能力的研究，延伸到对企业的长期性资源优化配置能力和企业可持续发展能力的研究，具有很强的实践意义。

2 .制约商业银行竞争力的因素

2.1 治理结构不合理

2.1.1组织结构不合理

刘佳敏（2009）经过调查发现，我国商业银行存在部门多、人浮于事、效率低下的问题。各机构对基层支行贷款权的上收，严重扼杀了基层支行的积极性和能动性。

2.1.2 制度不合理

尹凤兰发现，在国有独资的产权模式下，国有商业银行形成了一级法人总行对分行、分行对支行多层次的委托代理关系。在向市场经济转轨的过程中，由于制度环境的不成熟，银行内部人控制问题尤为突出。

2.2 经营管理水平较低

2.2.1 马雪松（2009）在商业银行核心竞争力探析中写到，我国商业银行的自有资- 1 - 1

关于增强商业银行核心竞争力的综述

金少，在主要依靠债务杠杆运作的过程中，银行的债务过高，存款占总资产的比重过高，必须留有较高比例的备付金以应付正常的提款需要。而政府长期对国有商业银行的干预，导致呆账坏账严重，金融资产质量低下，运营成本居高不下，盈利能力低。

2.2.2 齐靓靓（2008）等围绕着这一话题展开研究发现，银行是一个规模效益显著的产业，但在经营规模上我国商业银行明显处于劣势。我过商业银行设备比国际大银行落后许多，不仅电子化和网络化的服务设施层次低，而且服务软件和专业人才的水平也亟待提高。

2.2.3 金融人才缺乏

满嘉男（2009）认为，国际金融业的竞争归根到底是人才的竞争。伴随着我国银行业国际化的发展，最大的问题是缺乏既精通外语、计算机以及国际金融专业知识，又熟悉东道国区位优势、人文状况的复合性人才。由于普遍缺乏开展国际业务的人才和经验，致使我国商业银行在国际化经营方面的竞争力明显不足。

2.3 外部经营环境需要改善

2.3.1 资金价格管制的因素

梁环忠（2009）等综合历年来我国商业银行经营状况指出，到目前为止，我国对利率、汇率的管制依然存在。长期的资金价格管制，使得我国的商业银行形成了利率、汇率波动无风险的思维定势，银行缺乏资金价格变动的风险意识，自然就不会主动去规避金融风险、主动创新出具有保值功能的金融产品。当银行不能很好的预测、防范风险，势必会降低自身的竞争力。

2.3.2国有企业改革的影响

卿定文（2010）调查并发现，由于我国国有商业银行将大部分贷款发放给国有企业，而不是最安全的客户，在国有企业改革过程中这些贷款有可能变成为银行的呆账或坏账。

3.提升我国商业银行核心竞争力的途径

3.1 加强风险管理。

孙恒（2006）在加强我国银行业风险管理提高商业银行核心竞争力一文中指出，风险管理是专业性很强的工作, 涉及的内容多, 包括信用风险、流动性风险、市场风险、资本充足率、核心资产状况等许多内容。并认为大致可以分为三步：首先, 银行的产品 - 2 -

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都应该有风险定价, 风险管理水平低的银行, 对产品的风险加价就应该相应提高; 其次,风险管理关乎商业银行核心竞争力的决定性因素, 商业银行必须自上而上,逐渐形成风险管理文化理念, 提高对风险管理重要性的认识, 并自觉在工作中控制风险。最后, 商业银行要建立严密的风险管理和控制体系, 深化内部稽核部门和纪检检查部门的垂直管理体制,建立自上而下的层级约束机制,以强有力的连带责任追究方式,加强风险管理。

3.2 忧化内部治理结构,提高经营管理效率

黄铮（2007）在我国商业银行核心竞争力内部因素分析研究时指出：“不断完善我国商业银行治理结构,加强金融制度创新是组织创新、产品创新、技术创新、服务能力创新、业务创新的基础,是我国商业银行成长的保障。”

3.3 努办进行价值创衍,积极开拓潜在市场

刘群、柯道武（2010）提出，价值创新是银行竞争力的一个新理念, 它不仅要求商业银行要提高产品和服务的技术竞争力, 还要求商行通过为客户创造更多价值来争取客户, 赢得市场。因此, 要提升价值创新能力，两位学者（2010）认为实现价值创新需要做到以下四点：一是开拓高起点、高科技、高效益的中间业务, 以资本市场为平台, 推出更多商业银行的产品；二是进行市场细分, 通过差异化产品、优质化服务、多元化渠道为客户提供高价值的服务；三是建立完善的资产负债管理系统、风险管理系统、客户关系管理系统、成本核算系统以及操作服务系统, 提技术应用能力, 为提升价值创新能力奠定坚实基础；四是努力办好基金公司, 在政策指导下建立银行保险、银行信托等业务。

3.4 以培养商层次人才为基点努力提升人力资源管理能力

苏虹、胡亚会、张同健等经过研究表明，银行经营环境的变化、服务功能的拓展以及经营模式的转变, 对银行的人才素质提出了更新、更的要求, 人力资源管理能力能否适应这些变化, 直接决定商业银行发展。目前, 我国商业银行高层次的管理人才和专业技术人才相对比较缺乏, 人力资源开发和管理的水平还不能适应银行国际化竞争和国际化发展的需要。吴波（2009）指出，随着金融全面开放的到来, 国内银行必须以更高、更远的视野, 抓紧制定国际化人才引进和培养战略, 通过自主培养与外部引进相结合的方式, 建设一支国际化、专业化的高素质人才队伍。3.5 电子银行成为打造银行核心竞争力主力军、注重信息科技

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致力于研究电子银行的杨楠（2005）指出，目前，我国各商业银行的电子银行业务正在快速发展。一些银行成立了电子银行部，并把发展电子银行放在重要的战略位置。电子银行已经由银行业最初的“点缀”逐渐成为现代商业银行的一种必然选择，成为改变金融业竞争格局的新型服务渠道。刘群、柯道武（2010）提出，