国际结算基础知识

与汇款方式相结合的贸易融资产品
汇出汇款
非信用证项下信托收据贷款 海外代付 现货仓货押融资
汇入汇款
出口商业发票融资 短期出口信保项下担保贷款
托收的分类
进口托收、出口托收 跟单托收、光票托收 付 款 交 单 （ D/P) 、 承 兑 交 单
（D/A)
跟单和光票
跟单托收：附带商业单据（发票、 运输单据、保险单等）
Sender’s Reference Bank Operation Code Value Date, Currency, Interbank Settled Amount Currency/Instructed Amount Exchange Rate Ordering Customer——汇款人 Ordering Institution——汇款人的开户银行（汇出行） Sender’s Correspondent Receiver’s Correspondent Intermediary Institution——中间行（解付行或其上级行的帐户行） Account With Institution——收款人的开户行（解付行） Beneficiary Customer——收款人 Remittance Information Details of Charges Sender’s Charges Receiver’s Charges Sender to Receiver Information
出口商：担心收不到货款；资金被占用 进口商：可以在验货合格后才付款；占用出口商的资金
何为O/A?
是远期的货到付款—出口商交货后一段时
间进口商才支付货款 Open Account（O/A），又称赊销或放帐 赊销期也称数期或放帐期
汇款的特点
交钱与交货不同步 纯粹依靠商业信用，风险较大 进出口商的风险和资金分担不平衡 手续简便，费用低廉
光票托收：不附带商业单据，仅 有金融票据（汇票、支票）
托收的流程

出口商
（托收委托人）
Principal
申③
请提
托交
⑧
收单
结
据
汇
出口方银行 （托收行）Remitting
汇款的种类
电汇（TELEGRAPHIC TRANSFER， T/T） 票汇（DEMAND DRAFT，D/D） 信汇（MAIL TRANSFER， M/T）
汇款的流程

了解一点外汇清算知识
汇款行的帐户行
汇款头寸 MT202
清算中心 (CHIPS、CHATS等）
收款行的帐户行
境外汇款行 汇款人(境外客户)
金融票据
以支付一定金额为目的的，用于债权债务清偿和结算的凭 证。
汇票：要求另外一方向某人、或其指定人、或持票人即 期、或在可以确定的将来时间支付一定金额的无条件支 付命令
本票：签发人保证向某人、或其指定人、或持票人即期、 或在可以确定的将来时间支付一定金额的无条件支付承 诺
支票：以银行为付款人的即期汇票 旅行支票：由大银行、大旅行社发行的固定金额，专供
如何引导客户在我行办理汇款？
汇入汇款：将我行的帐户行通知给境外客户 汇出汇款：引导客户到我行直接办理
国际贸易中汇款的分类
预付货款（前T/T）--货款在出口商交货之前支付
出口商：占用进口商的资金；没有收不到货款的忧虑 进口商：资金被占用；承担收不到合同规定商品的风险
货到付款（后T/T）—出口商交货后才支付货款
《关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实 务》ISBP
《2000 年 国 际 贸 易 术 语 解 释 通 则 》INCOTERMS 2000
国际结算中的通讯手段
环球同业银行金融电讯协会（简称SWIFT） 专门为国际银行业服务的通讯系统 安全可靠、快捷、标准化格式，收费低廉 常用电文格式 MT1XX－－客户汇款 MT2XX－－银行间头寸调拨 MT4XX－－托收 MT7XX－－信用证 MT999－－非加押自由格式电文
国际结算基础知识
国际业务部
国际业务产品系列
国际结算 贸易融资 外汇资金 国际融资、保函和外资银行业务
国际业务主要考核指标
国际结算量 国际结算量新增 贸易项下国际结算量四行占比 中间业务收入
国际结算与其它产品的关系
贸易融资是拓展国际结算的有力工具 国际结算是外汇资金产品的基础
旅行者使用的支付工具
票据的基本关系人
出票人——票据的主债务人 付款人——出票人的债务人 收款人——票据的主债权人
主要的票据行为
出票：出票人签发票据并交付他人 承兑：票据付款人明确承诺（到期）付款 背书：持票人（票据权利人）经背书后将票据的请求付
款权转让给他人 付款：票据指定的付款人对票据权利人付款 贴现：扣除一定利息后买入经承兑的未到期远期票据
付款指令 MT103
收款人
收款行
MT-103汇款电文格式和基本内容
பைடு நூலகம்
:20 :23B :32A :33B :36 :50a :52a :53a :54a :56a :57a :59a :70 :71A :71F :71G :72
MT-103 Single Customer Credit Transfer
国际结算的基本方式
汇款（REMITTANCE）——商业信用 托收（COLLECTION） ——商业信用 信用证（LETTER OF CREDIT，L/C）——银行信
用
国际商国会制际定结, 已算为各遵国循普的遍接国受际和采惯用例的业务规则
《跟单信用证统一惯例》UCP600 《托收统一规则》URC522 《跟单信用证项下银行间偿付统一规则》URR525
票据的其他关系人
承兑人 参加承兑人 背书人——前手 被背书人——后手 持票人（善意持票人——善意地给付了票据对价，取得
有效票据的持票人） 保证人
票据的付款请求权和追索权
付款请求权 持票人对票据的主债务人 持票人对参加承兑人、保证人
追索权 持票人及被背书人对前手 已履行付款责任的保证人对被保证人及前手有追索权