SWIFT外汇与国际结算
国际银行金融网络SWIFT
国际银⾏⾦融⽹络SWIFT国际银⾏⾦融⽹络——SWIFT⼀、SWIFT简介“环球同业银⾏⾦融电讯协会”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，缩写为SWIFT）是⼀个国际银⾏间⾮盈利的国际合作组织，总部设在⽐利时的布鲁赛尔。
该组织成⽴于1973年5⽉，1977年SWIFT在全世界拥有会员国150多个，会员银⾏5000多家，其全球计算机数据通讯⽹在荷兰和美国设有运⾏中⼼，在各会员国设有地区处理站。
SWIFT 系统⽇处理SWIFT电讯300万笔，⾼峰达330万笔。
中国是SWIFT会员国。
中国银⾏作为中国的外汇外贸专业银⾏于1983年2⽉加⼊SWIFT，成为中国第⼀家会员银⾏，1985年5⽉13⽇，中国银⾏正式开通SWIFT。
中国⾦融体制改⾰后，中国⼯商银⾏、中国农业银⾏、中国建设银⾏、中国交通银⾏也可以开展外汇外贸业务，这⼏个专业银⾏也加⼊了SWIFT组织，开通SWIFT。
这个时期是中国SWIFT发展的初级阶段，各⾏是采⽤ST200单机、单点形式与SWIFT联接，只限在各专业银⾏总⾏使⽤，收发的SWIFT 报⽂需⼿⼯处理，SWIFT收发报量少，缺少应⽤接⼝，⼿⼯处理多，使⽤业务范围⼩。
20世纪90年代开始，中国所有可以办理国际⾦融业务的国有商业银⾏、外资和侨资银⾏以及地⽅银⾏纷纷加⼊SWIFT，SWIFT发报量增长很快，传统的电传⽅式收发电报正在逐年下降。
1996年中国SWIFT发报增长率为42.2%，在SWIFT全球增长率排名第⼀，中国银⾏在SWIFT前40家⼤⽤户中排名34位。
⽬前，中国银⾏每⽇SWIFT发报量达3万多笔，采⽤SWIFT⽅式进⾏收发电报已占到全⾏电讯总收付量的90%。
很多银⾏建⽴了SWIFT⽹络，使其分⾏也可以使⽤SWIFT，同时各应⽤系统与SWIFT有应⽤接⼝。
SWIFT⽹络是国际结算、收付清算、外汇资⾦买卖、国际汇兑等各种业务系统的通讯主渠道，部分业务实现了⾃动化处理。
国 际 结 算
国际结算国际结算三、国际结算的分类（一）按是否直接使用现金划分为现金结算与非现金结算 1、现金结算：是指通过收付货币金属或货币现金来结清国际间的债权债务关系。
这方法进行风险大、运费高、时间长、点钱不方便 2、非现金结算是指使用代替现金流通手段的各种支付工具（例如票据），通过银行间的划账冲抵来结算国际间的债权债务关系。
环球银行金融电讯协会1、名称：环球银行金融电讯协会（简称SWIFT）2、性质：SWIFT是一个国际银行同业间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。
该组织成立于1973年5月，由北美和西欧 15个国家的 239家银行发起，运用SWIFT报文系统倡导金融标准化。
3、目的：是利用其高度尖端的通讯系统在会员间转递信息、帐单和同业间的头寸划拨。
当一金融机构收SWIFT的信息后，将按其内容去执行。
由于 SWIFT 的通讯是电脑化，会员间的资金转移便大大地加速。
它的传递只要几分钟就可以了。
SWIFT每星期7天运转，每天24小时运转。
4、中国银行：于1983年2月率先加入SWIFT组织。
1985年5月正式开通使用SWIFT系统。
目前，国内已有200多家金融机构加入该组织（二）按债权债务产生的原因划分为国际贸易结算和非贸易结算四、国际结算的性质和特点（一）国际结算与国际金融密不可分（二）国际贸易是国际结算的前提（三）国际结算属于一项银行中间业务现代结算是以票据为基础、单据为条件、银行为中枢、结算与融资相结合的非现金结算体系。
（四）国际结算比国内结算复杂国际结算属于一项银行中间业务：如果没有银行介入，买卖双方的结算可能是以贷易货，也可能是支付现金购买。
买方手头无钱就不能买，卖方有货也卖不出去。
可能是买方有款，而卖方无资金生产。
那么银行介入到买卖商人之间（不用说给予贷款），仅给予结算上的帮助就可使交易顺利成交。
而如卖方有货，买方无款，可用远期承兑或延期付款信用证方式支付，如果买方有钱，卖方需要资金生产，可以由买方先交预付款，然后还可进一步按生产进度付款国际贸易结算比国内贸易结算复杂首先，货币的比价不一致第二，货物交货地与实际接货地不一致第三，买卖双方离得很远，运输费用由谁来承担；第四，货物在运送途中常会遇到天灾人祸，所以要进行保险，保什么险别，保费由谁来承担；第五，各国度量衡也不尽一致，第六，要有一些商品方面的知识第七，要懂得地理知识，第八，要熟悉各国政府的海关和外汇管制方式五、国际结算的基本内容⒒国际结算工具票据：汇票、本票、支票⒓国际结算方式汇款、托收、信用证银行保函、备用信用证、保理服务、协定贸易结算等、⒔国际结算单据运输单据、保险单据、商业发票、其他单据⒕国际贸易结算的国际惯例（附录）特点：⑴必须在一定范围内被人们经常不断、反复地采用。
国际结算概念和结算方式
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01
出口托收业务流程
单击此处添加小标题
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托收
出口商出具汇票、单据委托银行代为收款的一种支付方式。主要当事人：委托人（出口商）、托收行、代收行、付款人（进口商）。 遵循URC522惯例 分为D/P 、D/A 两大类
出口托收 出口商根据买卖合同先行发货，然后出具金融单据或商业单据或两者兼有，委托出口托收行通过其 海外联行或代理行（进口代收行），向进口商收取货款的结算方式； 银行不承担审单和付款责任，基于商业信用的一种支付方式； 遵循URC522惯例。
汇入汇款特色服务 1、在资料齐全情况下，确保24小时到账 ； 2、提供到账传真服务； 3、网上银行可提供入账查询、回单打印，报文下载和自助结汇服务。
汇入汇款请注明通过我行海外账户行： 美元：美国银行、富国银行、花旗银行、汇丰银行美国、摩根大通、渣打银行、 汇丰银行香港、中银香港、永隆银行 欧元：中行法兰克福、德国商业银行、比利时联合银行、瑞士联合银行 港币：香港汇丰银行、中银香港、永隆银行 日元：三井住友银行、中行东京分行 英镑：巴克莱银行 澳元：澳洲联邦银行 新加坡元：新加坡华侨银行 加拿大元：瑞士联合银行 瑞士法郎：瑞士联合银行
我行可以开立NRA外汇账户币种包括：美元、港币、欧元、日元、英镑、澳元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元等。
NRA:NON-RESIDENT ACCOUNT,即境外机构境内外汇账户，是指在境外（含香港、澳门和台湾地区）合法注册成立的机构，在境内银行开立的外汇账户。不包含境外机构境内离岸账户（OSA）。
国际结算 SWIFT等介绍
日平均输送量( 本年至今)
增加数量( 日平均数量)
最近的高峰日数量:
30 June 2004
SWIFT 接通效率
接通率
传递率
总服务率
SWIFT 客户数量
国家数量
会员数量
分会员数量
其它参与者
现存总用户
1,321,305,048 12.91%
9,040,746 12.56%
10,139,170
99.999% 99.995% 99.995%
: 44A: LOADING IN CHARGES: SHIPMENT FROM CHINESE PORT
: 44B: FOR TRANSPORT TO…: FOR TRANSPORTATION TO OSAKA / NAGOYA, JAPAN
: 44C: LATEST DATE OF SHIP: 971125
接上页 BANK’S INSTRUCTIONS. - MAC / BC1A4AD8
: SAC =10222304 NNNN
Enquiry Link PC
Bank A
Enquiry Link PC
Bank B
MT 700 ISSUE OF DOCUMENTARY CREDIT M 27 Sequence of total 合计次序 M 40A Form of Documentary Credit 信用证类别 M 20 Documentary Credit No. 信用证编号 O 23 Reference to Pre-Advice 预告摘要 O 31C Date of issue 开证日期 M 31D Date and place of expiry 到期日和地点 O 51s Applicant bank申请人的开证行 M 50 Applicant 申请人 M 59 Beneficiary 受益人 M 32B Currency Code, Amount 计价货币代码、金额 O 39 Amount specification 金额说明 M 41M Available with… by… 结算银行，结算方式 O 42 Drafts at … Drawn on ……. 汇票期限 票据开给 O 43P Partial shipments 分批装运 O 43T Transshipment 转运 O 44 Shipment / Dispatch / Taking in charge
国际结算操作汇出行制作电汇项下SWIFT报文
国际结算操作汇出行制作电汇项下SWIFT报文SWIFT是环球银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication )的简称（1973年成立）制作MT103报文必选项目：（1）20：Sender’s Reference,汇出行给该汇款业务的编号。
（第一次发送的业务编号）（2）23B：Bank Operation Code,银行操作代码常用的是CRED(3) 32A：Value Date/Currency/Interbank Settled Amount，结算起息日/币种/银行间清算金额（汇款申请书上的第二栏和第八栏）（4）50a：Ordering Customer，汇款人有两种形式即a用A或K替代：①50A：表示汇款人账号及开户行BIC代码；②50K：汇款人账号、名称和地址（第11栏和第1栏）（5）59a：Beneficiary Customer，收款人有两种形式：①59A,表示收款人账号及开户行BIC代码；②59，收款人账户、账户和地址（第15栏）（6）71A：Details of Charges，费用承担书（第17栏）制作MT202报文：（1）20：Transaction Reference Number，业务参考号（2）21：Related Reference，相关参考号（3）32A：Value Date/Currency/Interbank Settled Amount，结算起息日/币种/银行间清算金额（4）58a：Beneficiary Institution，汇入行，有两种表达方式①58A，汇入行BIC代码；②58D，汇入行BIC代码及其名称、地址。
SWIFT的特点1. 格式化和规范化——每种报文都以3位数字定义都有规定的格式2. 安全可靠——自动加核密押3. 速度高、费用低——是普通电传的48~192倍。
SWIFT国际结算系统简述
SWIFT国际结算系统简述一、SWIFT国际结算系统的来源SWIFT国际结算系统（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），即环球同业银行金融电信协会，是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织。
该组织成立于1973年，总部设在比利时，有两个信息交换中心，分别设立在荷兰和美国。
它是一个国际性的金融信息交流组织，旨在促进全球银行间的合作，以提高跨境支付和国际金融交易的效率和安全性。
SWIFT系统连接全球超过20个国家和地区的11,000多家金融机构，为全球超过200个国家和地区的客户提供支付、国际汇款等金融服务。
SWIFT国际结算系统的核心功能是提供全球银行间的支付清算服务。
它通过统一的电文规范，传输支付指令，再由具体的支付系统完成最终的电子支付。
会员银行通过该系统，可以进行跨境支付、国际汇款等金融交易，大大提高了支付和国际金融交易的效率和安全性。
SWIFT国际结算系统的运作由董事会进行管理，董事会由25位独立董事组成，任期三年。
其中，美国、比利时、法国、德国、瑞士各拥有两个董事席位。
长期以来，SWIFT董事长基本由美国会员单位代表担任。
SWIFT国际结算系统的管理机构是日常运作由董事会进行管理，董事会由25位独立董事组成，任期三年。
其中，美国、比利时、法国、德国、瑞士各拥有两个董事席位。
长期以来，SWIFT董事长基本由美国会员单位代表担任。
SWIFT国际结算系统为全球银行间的支付清算提供服务，覆盖全球超过20个国家和地区的11,000多家金融机构。
它通过连接全球20多个国家和地区的11,000多家金融机构，为客户提供跨境支付、国际汇款等金融服务，大大提高了支付和国际金融交易的效率和安全性。
二、SWIFT国际结算系统的优势1、安全可靠SWIFT国际结算系统采用了高度安全的加密技术，保证了金融机构之间的跨境支付的安全性。
系统支持多重安全认证，包括双重认证、多层次认证、签名认证等，为会员机构提供安全可靠的结算通道。
国际结算的含义与内容
四、世界主要货币的清算系统
美元清算系统
CHIPS 案例
案例：我国上海某出口商出口货物，结算货币为美元， 结算方式为托收。货物出运后，出口商将全套单据送到A银行上海分行， 委托其办理托收， 在托收指示中，出口商指定B 银行为代收行。A银行在接受了托收指令后，发现其与 B银行没有账户关系，但A银行的纽约分行与B银行同为CHIPS的参加行。于是A银行在给B银行的托收委托书中写明如下指示：“When collected, please remit the sum to our New York Branch via CHIPS (ABA: ) for credit of our account (UID: ) with them.” 请画出该笔货款的结算流程。
五、SWIFT
（环球银行金融电讯协会）
SWIFT电文:货币表示方法
货 币
国际标准符号
货 币
国际标准符号
人民币元
CNY
美元
USD
澳大利亚元
AUD
加拿大元
CAD
新西兰元
NZD
欧元
EUR
瑞典克朗
SEK
英镑
GBP
瑞士法郎
CHF
丹麦克朗
DKK
挪威克朗
NOK
港币
HKD
新加坡元
SGD
澳门元
MOP
日元
国际结算的含义与内容
国 际 结 算
国际结算的含义与内容
一、 定义国际结算（international settlement）是指国际间由于政治、经济、文化、外交、军事等方面的交往或联系而发生的以货币表示的债权债务清偿行为或资金转移行为。从这个定义可以看出，国际结算业务涉及范围广，参与部门多，关系到一国的对外关系。这种资金的跨境转移都是通过银行体系完成的。
国际结算中BIC和SWIFT
BIC =BANKING IDENTIFY CODE 银行识别码。相当于银行的SWIFT号码
IBAN - International Bank Account Number 国际银行帐号，是由欧洲银行标准委员会（ European Committee for Banking Standards，简称 ECBS）安装其标准制定的一个银行帐户号码。参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。可以联系你的开户行获取IBAN号码。IBAN号码最多是34位字符串。
ibaninternationalbankaccountnumber国际银行帐号是由欧洲银行标准委员会europeancommitteeforbankingstandards简称ecbs安装其标准FT
SWIFT号码，该号码是国际编号，每个地区的每个银行都不同。该号相当于各个银行的身份证号。从国外往国内转帐外汇必须得使用该号码。
SWIFT外汇与国际结算
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SWIFT外汇与国际结算
实行多边清算须有如下几个条件：
§ ①所使用的货币必须具有可兑换性； § ②本国商业银行应在有关国家的商业银行中开
立各种清算货币的帐户； § ③帐户之间可以自由调拨资金。 多边债权债务如何通过商业银行帐户的借贷进行
冲抵呢？
▪ 首先，本国商业银行在国外设有分行或与外国 银行建立各种代理行关系，所谓代理关系是指 两家银行可以相互委托业务的一种关系。
§ 通过该网络系统传递和处理的国际银行业务电 讯共9类：①客户汇款(资金划汇)；②银行的资 金划汇和头寸调拨；③外汇买卖证实及存放款 业务；④托收；⑤证券；⑥空缺(还在设计中)； ⑦信用证；⑧特种付款，如信用卡等；⑨帐户 收付的借贷证实及对帐单。
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SWIFT外汇与国际结算
SWIFT优点：
汇票按照不同特征可分为许多种类：按出票人不同，可分为由商号或个 人签发的商业汇票和由银行签发的银行汇票；按付款时间不同，可分为 规定付款人见票即须付款的即期汇票和规定付款人于将来某一日期付款 的远期汇票；按承兑人不同，可分为由商号或个人作为付款人并进行承
匏娓降ゾ荩可分为附有货运单据的跟单汇票和不附有货运单据的光票等。 汇票按特征分类，并不意味着一张汇票只能具备一个特征，而往往可兼 备几个特征。
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SWIFT外汇与国际结算
问题：在国际贸易中使用顺汇方式，买卖双方仅 凭商业信用进行交易，必然要承担巨大风险。偿 若利用预付货款的方式成交，进口商则要承担出 口商不交货、迟交货或以次充好等风险；若利用 货到付款的方式成交，出口商则要承担进口商少 付或拒付货款的风险。
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SWIFT外汇与国际结算
根据不同来源和用途，可分为贸易外汇与 非贸易外汇
国际结算SWIFT.ppt
第四节. 银行间赔付规则
一.赔付准则的主旨（美国） 1. 银行不应承担另一银行的错误造成的损失 2. 赔偿金不超过本行获得的利益 3. 赔偿金为美元 4. 必须通过双方银行进行 5. 90天诉讼时效 6. 以仲裁解决纠纷
二. 利息赔偿的情况
1. 倒起息 支付金额ⅹ联邦基金利率ⅹ倒起息的天数
∕360+200 200为付款起息银行的管理费用 2. 提前起息 3.付款错误
二. 美元清算系统
1. CHIPS系统（Clearing House Inter-bank payments System,CHIPS)
国际美元清算系统 2. FEDWIRE系统 美国境内美元清算系统 3. Book Transfer 4. 美元早清算Βιβλιοθήκη 务 5. CHECK 6. ACH
三. 欧元清算系统 四. 日元清算系统
第二节 SWIFT系统
一.SWIFT简介 英文全称：Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication SWIFT是一个国际银同业间非营利性的合作组
织，负责管理、建设SWIFT国际网络。 SWIFT网络是银行间发送加密电报的网络，支
国际结算
第三章. 国际银行清算
第一节. 国际银行清算和清算系统
一.清算与清算中心 清算（clearing）是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清 算所或清算网络进行清偿的活动 清算是结算的延续，一般专指银行间通过银 行清算网络结算债权债务关系 在国际结算中，任何货币的清算最终都要在 该货币的清算中心进行结算。
六.SWIFT电文表示方式
1. 项目的表示方式 2. 日期的表示方式 3. 数字的表示方式 4. 货币的表示方式
国际结算复习题及其答案
国际结算复习题及其答案国际结算是国际贸易中的一项重要环节，涉及到跨国资金的转移和支付。
以下是一些国际结算的复习题及其答案，以帮助学生更好地理解和掌握相关知识。
问题1：什么是国际结算？答案：国际结算是指在国际贸易中，买卖双方因商品或服务交易而产生的跨国资金转移和支付过程。
问题2：国际结算的主要方式有哪些？答案：国际结算的主要方式包括信用证（Letter of Credit, L/C）、托收（Collection）、汇款（Remittance）和保函（Letter of Guarantee, L/G）。
问题3：什么是信用证，它有哪些特点？答案：信用证是一种由银行出具的支付保证书，承诺在满足特定条件时向卖方支付货款。
其特点包括安全性高、手续复杂、成本相对较高等。
问题4：托收结算方式包括哪些类型？答案：托收结算方式主要包括跟单托收（Documents against Payment, D/P）和承兑托收（Documents against Acceptance, D/A）。
问题5：汇款结算方式的主要形式是什么？答案：汇款结算方式的主要形式有电汇（Telegraphic Transfer,T/T）、信汇（Mail Transfer, M/T）和票汇（Demand Draft, D/D）。
问题6：什么是保函，它在国际贸易中的作用是什么？答案：保函是一种由银行出具的承诺书，保证在特定条件下对卖方或买方的义务进行履行。
在国际贸易中，保函可以降低交易风险，增强交易双方的信任。
问题7：什么是外汇风险，它对国际结算有何影响？答案：外汇风险是指由于汇率波动而导致的潜在损失。
它对国际结算的影响主要体现在可能增加交易成本，影响交易双方的收益预期。
问题8：如何管理国际结算中的外汇风险？答案：管理国际结算中的外汇风险可以通过多种方式，如使用固定汇率合同、进行货币对冲、使用多货币账户等。
问题9：什么是SWIFT系统，它在国际结算中的作用是什么？答案：SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）系统是一个国际银行间金融通信系统，用于快速、安全地传输交易信息。
国际结算第二版课后习题答案
第一章绪论练习题答案一、术语解释1.答:国际结算是指国际间由于经济、文化、科技交流而产生的以货币表示的债权债务的清偿行为。
2.答: TARGET即泛欧自动实时总额清算系统。
隶属于欧洲中央银行，是建立在区内15个国家原有的国内清算系统上，通过连接15个国家资金清算系统及原欧洲货币单位（ECU）的清算系统，并借助SWIFT网络组成的欧元跨国清算系统。
3.答: SWIFT即环球银行金融电讯协会，是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，于1973年在比利时首都布鲁塞尔创建。
在付款、投资以及外汇买卖等方面为会员提供安全、快捷、标准化和自动化的信息服务。
4.答: Fedwire即联邦资金转账系统。
是美国联邦储备银行拥有并运行的全美范围内的大额资金转账系统。
它提供实时的全额结算转账服务，较多用于纽约州以外的美国境内银行间的资金划拨。
5.答: CHAPS即伦敦自动清算支付系统CHAPS 。
有关银行进行英镑支付时采用的电子清算系统。
该系统用高度自动电脑化的信息传递，部分地取代了依靠票据交换的方式，使以伦敦城外的交换银行为付款人的部分交易（1万英磅以上）也可实现当天结算。
二、问答题1.答:国际贸易结算大体经历了三个历史发展过程: （1）现金结算发展到非现金结算。
（2）商品买卖发展到单据买卖。
（3）从买卖双方直接结算发展到买卖通过银行结算。
2.答:国际结算新的特点有以下4个：（1）国际结算中的非信用证结算方式正取代信用证结算方式，成为国际贸易结算方式的主流，尤以欧美国家为甚，主要是适应市场向买方市场的转变。
（2）国际结算的单据日趋多样化、复杂化。
（3）国际结算电子化、标准化，提高了结算效率。
（4）国际贸易结算的法律规范日益健全，国际惯例、公约在结算中起着重要作用。
3、答:世界范围内有五大国际支付清算系统有：（1）美元支付清算系统。
包括CHIPS---纽约清算所同业支付系统和Fedwire--联邦资金转账系统。
CHIPS的特点是：①为实时的、大额的、多边的、终局性支付；②具有最大的流动性，1美元日周转500次；③免除了日透支费；④可以提供在线现金管理工具；⑤给公司客户传输汇款相关信息；⑥服务于国内和国际市场，可处理超过95%的美元跨境支付；⑦每日日终进行净额清算的资金转账。
swift系统介绍
一.SWIFT介绍SWIFT又称："环球同业银行金融电讯协会"，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。
SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。
由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文，因此有必要对SWIFT进行了解。
二.SWIFT特点1.SWIFT需要会员资格。
我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低。
同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高。
SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。
对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
三.SWIFT电文表示方式。
1.项目表示方式SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。
不同的代号，表示不同的含义。
项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。
在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDA TORY FIELD)，一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD)，必选项目是必须要具备的，如：31D DA TE AND PLACE OF EXPIRY （信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如：39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。
2.日期表示方式SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）如：1999年5月12日，表示为：990512；2000年3月15日，表示为：000315；2001年12月9日，表示为：011209。
swift报文108field
swift报文108field摘要：1.Swift 报文的概述2.Swift 报文的特点3.Swift 报文的应用场景4.Swift 报文的108field 解析正文：1.Swift 报文的概述Swift 报文是一种用于金融交易的国际标准报文格式。
它由国际金融电信协会（SWIFT）制定，主要用于银行间的跨境汇款、结算等业务。
Swift 报文采用标准化的格式和编码规则，以确保信息的准确传输和处理。
2.Swift 报文的特点Swift 报文具有以下特点：（1）标准化：Swift 报文采用国际通用的标准格式，易于理解和操作。
（2）安全性：Swift 报文采用加密技术，确保信息传输的安全可靠。
（3）高效性：Swift 报文采用数字化处理，提高了信息传输的速度和准确性。
（4）灵活性：Swift 报文支持多种语言和字符集，满足不同国家和地区的需求。
3.Swift 报文的应用场景Swift 报文广泛应用于以下场景：（1）跨境汇款：银行通过Swift 报文为客户办理跨境汇款业务。
（2）国际结算：Swift 报文用于实现国际贸易的货款结算。
（3）外汇交易：Swift 报文在外汇交易中传递相关信息，完成交易过程。
（4）其他金融业务：如证券交易、信用卡支付等。
4.Swift 报文的108field 解析Swift 报文的108field 是指报文中的108 个字段。
以下是其中一些主要字段的解析：（1）Field 1: 报文类型识别字段，用于指示报文的类型，如MT103（客户汇款通知）。
（2）Field 2: 报文编号，用于确保报文的唯一性和顺序。
（3）Field 9: 业务参考号，用于银行内部业务处理的唯一标识。
（4）Field 11: 收款人银行识别号，用于指定收款人银行的唯一识别信息。
（5）Field 20: 收款人名称，用于指明收款人的名称。
（6）Field 24: 汇款人名称，用于指明汇款人的名称。
（7）Field 31: 汇款人银行识别号，用于指定汇款人银行的唯一识别信息。
国际结算重点总结
国际结算一．名词解释1 SWIFT：即环球同业银行金融电讯协会，是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于1973年5月，董事会为最高权力机构。
特点是安全可靠，高速度，低费用，自动加核密押。
2 CHIPS：是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称,即纽约银行间的清算系统，作为“世界央行”的机构，为全世界从事美元外汇业务的银行进行转账。
功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及清算，由NYCHA负责其运行。
3 TARGET：即欧元实时综合自动清算系统，是各欧盟成员中央银行的实时总额清算系统，连接各国境内的实时总额清算系统，采取逐笔清算方式。
4 T/T：即电汇汇款，是汇款人委托银行以电报，电传环球银行间金融电讯网络方式，指示出口地某银行作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。
5 D/P：即凭付款交单，指代收行必须在进口商付清票款后，才将商业单据包括提单交给进口商的一种交单方式。
按出口商开立汇票付款期限的不同，凭付款交单可分为凭即期付款交单和凭远期付款交单。
6.FOB:FREE ON BOARD,即装运港船上交货，指当货物在指定装运港越过船舷时，卖方即完成交货。
是指买方必须自该交货点起负担一切费用和货物灭失或损坏的风险。
7.CFR:COST AND FREIGHT,即成本加运费，指当货物在指定装运港越过船舷时，卖方即完成交货。
卖方必须支付将货物运至指定目的港所必需的费用和运费，但交货后货物灭失或损坏的风险以及由于发生事件而引起的任何额外费用，自卖方转移至买方。
8.CIF:COST INSURANCE AND FREIGHT,即成本加保险费、运费，指当货物在指定装运港越过船舷时，卖方即完成交货，卖方必须支付将货物运至指定目的港所必需的费用和运费，但交货后货物灭失或损坏的买方风险取得海上保险，订立保险合同，并支付保险费。
9 UCP600：，即《跟单信用证统一惯例》，是国际商会在1930年拟定的，为了调和信用证各有关当事人之间经常发生的争议，经过多次修订，于20XX年11月颁布了国际商会第600号出版物，并定于20XX年7月1日起实施。
《外汇与国际结算的含义及特点》详解课件
三、环球银行金融电讯系统(SWIFT) 银行之间最基本最有效的结算网络 (The Society For Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication，——SWIFT系统) 通过该网络系统传递和处理的国际银行业务电讯共9类： ①客户汇款(资金划汇)； ②银行的资金划汇和头寸调拨； ③外汇买卖证实及存放款业务； ④托收； ⑤证券； ⑥空缺(还在设计中)； ⑦信用证； ⑧特种付款，如信用卡等； ⑨帐户收付的借贷证实及对帐单。 4
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顺汇方式： 1、电汇(Telegraphic Transfer，简称T/T) 2、信汇(Mail Transfer，简称M/T) 3、票汇(Demanቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ Draft，简称D/D)
顺汇的基本当事人有： 汇款人：通常是债务人或付款人； 收款人：是债权人或受益人 汇出行：受汇款人委托向收款人汇款的银行； 解付行：受汇出行委托，接受汇出行的汇款并向 收款人解付款项的银行（也称汇入行）。
信用证例文 我们很高兴得知贵公司早于5月5日向旧金山美国银 行开出信用证。我们相信日内可望收到银行通知。 We are glad to learn that you forwarded the letter of credit on May 5 to the Bank of America in San Francisco. We assume we shall receive an advice within a few days.
④债务人和债权人所在国货币之间，或与结算用的第 三国货币之间，直接或间接地存在兑换率。
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外汇资金流向
外汇资金流向 国 A 国 ─────→ B 国 债权人│ ┌────┐
国际结算-SWIFT培训
总结词
信用风险是指交易对手方因各种原因无法履行合同义务而造成损失的可能性。
详细描述
在国际贸易中，由于地理距离、文化差异和信息不对称等因素，交易对手方的信用状况难以全面了解，导致出现违约风险。为防范信用风险，应建立客户信用管理体系，对客户信用进行评估，并采取相应的风险控制措施。
信用风险
汇率风险是指因汇率波动而造成国际结算金额损失的可能性。
02
Swift系统提供了标准化的托收报文格式和传输方式，确保了托收信息的准确性和可靠性。同时，Swift系统的加密技术和安全控制措施也保障了托收信息的安全。
03
在托收业务中，Swift系统支持多种托收类型的处理，如光票托收、跟单托收等。此外，Swift系统还提供了托收相关的信息查询和跟踪功能，方便银行和进出口商对托收业务进行管理。
贸易融资
信用证业务
信用证业务是国际贸易结算中的重要环节之一，而Swift系统在信用证业务中发挥着关键作用。通过Swift系统，银行可以开立、修改和兑付信用证，确保交易双方的权益和资金安全。
01
托收业务是国际贸易结算中的另一种常见业务类型，而Swift系统在托收业务中也发挥着重要作用。通过Swift系统，银行可以高效地处理托收业务，确保交易双方的权益和资金安全。
操作风险
总结词
法律风险是指因违反法律法规或合同约定而造成的风险。
详细描述
国际结算涉及不同国家的法律法规和商业习惯，法律差异和冲突可能导致合同争议和损失。为防范法律风险，应加强法律法规研究，确保合同条款明确、合法、有效，并建立法律纠纷应对机制。
法律风险
国际结算的未来发展趋势和展望
06
数字化和电子化已成为国际结算的重要发展趋势。通过使用电子支付、电子银行和电子货币等数字化工具，国际结算的效率和安全性得到了显著提高。
国际结算SWIFT等介绍
国际结算SWIFT等介绍一、SWIFT系统简介：SWIFT是一家总部位于比利时的国际银行间金融电讯协会。
该协会成立于1973年，旨在以安全、高效、可靠的方式进行国际金融电讯传输。
SWIFT系统通过与全球各大银行和金融机构建立连接，实现了金融电讯的互联互通。
该系统使用标准化的消息格式和安全的数据传输通道，确保了国际支付和结算的安全性和准确性。
SWIFT系统所提供的服务主要包括国际支付、外汇交易、跨境借贷和证券结算等。
通过SWIFT系统，用户可以实现实时的资金转账和结算，加快交易的执行速度，并降低操作风险。
此外，SWIFT系统还提供了全天候的客户服务，确保用户可以随时得到支持和帮助。
二、其他国际结算系统：除SWIFT系统外，还有一些其他国际结算系统与之相互竞争或补充。
1.TARGET2系统：与SWIFT系统不同，TARGET2系统是在欧洲央行之间建立的一种集中式的支付系统。
该系统具有高度自动化和实时性的特点，能够确保交易的及时结算和资金的实时转移。
由于目标2系统是由欧洲中央银行体系运营，因此其安全性和可靠性得到了高度保障。
2.CHIPS系统：CHIPS（Clearing House Interbank Payments System）是美国金融清算所所提供的国际支付和结算系统。
该系统是美国大额支付系统的核心组件，用于处理美国之间和全球各地银行之间的大额支付和结算。
CHIPS系统通过与美国银行和全球多家大型银行建立直接连接，实现了大额支付和结算的高效性和安全性。
该系统在美国境内被广泛应用，在全球范围内也有一定影响力。
与SWIFT系统相比，CHIPS系统更注重大额、重要性交易的处理，其处理速度相对较慢。
3.XRP系统：XRP是由Ripple Labs提供的一种数字货币，其所采用的区块链技术被用于处理跨境支付和结算。
XRP系统通过区块链技术实现了资金的快速转移和结算，具有实时性和低成本的特点。
与传统的国际结算系统不同，XRP系统基于区块链技术，去除了中间银行的角色，实现了直接的点对点支付和结算。
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中 文 IS O 标 准 代 码 │
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│ 货币代码
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中国
CN │ 人 民 币 元 │ RM B￥ │
CNY
英国
GB │ 英 镑 │ ￡ │
GBP
美国
US │ 美 元 │ ＄ │
U SD
德国
DE │ 马 克 │ DM │
DEM
日本
JP │ 日 元 │ J￥ │
银行开立一个美元帐户，则所有客户对这5个国家的美 元债权债务可以集中在这一个美元帐户上相互冲抵
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表1-2 纽约花旗银行的东京银行帐户变化 借方(百万美元)
(1)100 (3) 30 (4) 20 (5) 1 贷方(百万美元) (2)150
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三、国际结算的支付工具
非现金结算主要使用的信用工具是票据。票据 是以书面形式体现的债权
SWIFT外汇与国际结算
第一节 外汇基本概念 第二节 国际结算的基本概念 第三节 国际汇兑的基本模式
两个角度介绍国际结算业务： 商业客户如何通过银行进行国际结算； 外汇银行之间如何进行国际结算。
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二、外汇的作用 1、外汇可作为国际支付手段 2、外汇可促进国际贸易发展和国际资本流动 3、外汇可调剂国际间资金余缺 4、外汇是政府干预经济活动的重要工具
人和债务人之间的信用关系契约。 票据有4个方面作用：
结算作用； 信用作用； 流通作用； 抵消国际间的债权债务作用。
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票据种类一般包括： 汇票 本票 支票raft)
定义：由出票人签发的、要求付款人按照约定的付款期限对指定人或持 票人无条件支付一定金额的书面命令。
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非现金结算：
定义：非现金结算作为国际汇兑的基本方式， 是使用汇票等信用工具和支付凭证，传递国际 间资金支付指示或收取指示，通过各国银行间 划帐冲抵的办法清偿国际间债权债务关系。 优点：它简捷、迅速并且效率高，克服了现金 结算所具有的代价高、风险大的缺陷。
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实行多边清算须有如下几个条件：
①所使用的货币必须具有可兑换性； ②本国商业银行应在有关国家的商业银行中开 立各种清算货币的帐户； ③帐户之间可以自由调拨资金。 多边债权债务如何通过商业银行帐户的借贷进行 冲抵呢？ 首先，本国商业银行在国外设有分行或与外国 银行建立各种代理行关系，所谓代理关系是指 两家银行可以相互委托业务的一种关系。
AU │ 澳 元 │ A＄ │
AUD
─────────┴────┴────┴───────
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三、环球银行金融电讯系统(SWIFT)
银行之间最基本最有效的结算网络是环球银行 金融电讯系统(英文全称是The Society For Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication，简称SWIFT系统)， 通过该网络系统传递和处理的国际银行业务电 讯共9类：①客户汇款(资金划汇)；②银行的资 金划汇和头寸调拨；③外汇买卖证实及存放款 业务；④托收；⑤证券；⑥空缺(还在设计中)； ⑦信用证；⑧特种付款，如信用卡等；⑨帐户 收付的借贷证实及对帐单。
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SWIFT优点：
1、迅速便捷。 2、安全可靠。
• 一是双线制度， • 二是严格检验， • 三是自动探测监视； • 四是严格保密 • 五是收费低廉。
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第二节 国际结算的基本概念
一、现金结算和国际汇兑 国际结算 现金结算： 非现金结算：
二、以商业银行为中心的多边清算制度 非现金结算的实现是以商业银行为中心的多边清算制 度为条件的。 结算(settlement)着重具体使用某种金融工具对每笔 债权与债务进行了结(settle)，具体操作见本章第三 节，目前国际银行间广泛使用SWIFT电讯网络系统 进行结算； 清算(clearing)着重在一定时期内将银行帐户中多笔 结算累积的债权和债务进行集中冲抵(Offset)。
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例子：
日本居民通过日本东京银行对外发生经济交易 (1)日本商人甲从沙特阿拉伯进口石油支付1亿美元； (2)日本商人乙对英国出口汽车收入1亿5千万美元； (3)日本商人丙从美国购买农产品支付3000万美元； (4)东京银行贷给新加坡企业三年期贷款2000万美元； (5)日本商人丁汇给其瑞士子公司100万美元。 以上交易涉及5个国家。若东京银行在美国纽约花旗
JP Y
瑞士
CH │ 瑞 士 法 郎 │ SW F │
CHF
法国
FR │ 法 国 法 郎 │ FFR │
FRF
加拿大
CA │ 加 元 │ C＄ │
CAD
新加坡
SG │ 新 加 坡 元 │ S＄ │
SG D
香港
HK │ 港 元 │ HK＄ │
HKD
意大利
IT │ 里 拉 │ L IT │
IT L
澳大利亚
三、外汇形态 1、外汇存款 2、外汇支付凭证： 汇票、本票、支票、旅行支票和信用卡 3、外币有价证券 4、外币现钞与其他外汇资金
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表1-1 常用国家和地区、货币名称与货币符号对照表
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国 家 和 地 区 名 称 │ 货 币 名 称 │ 货 币 符 号 │ IS O 标 准 三 字 母
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在建立代理关系前，两行先要相互发送控制文 件，它包括有权签字人的印鉴，凭以核实来往 电文的密押和费率表，在建立代理关系时，有 时还需肯定双方委托业务的范围、条件和费用。 其次，在广泛建立代理行关系的基础上，选择 一些商业银行作为帐户行。帐户行所具备的条 件是：帐户行所在国的货币是国际上广泛使用 的清算货币；帐户行比一般的代理行要具备更 雄厚的资力、更昭著的信用、更正派的作风和 更友好的态度。
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现金结算
现金结算概念是指通过运送现金来结束每笔债权债务关 系。具体而言，债务人以本国货币现金包括纸币、铸币、 银行券或等值黄金直接送交外国债权人以清偿债务。 现金支付方式问题： ①各国货币制度不同，一国法定货币现金输往国外，既 不流通，也不生息； ②无论是货币现钞还是黄金,将它们直接输往国外，运输 途中风险大，手续繁杂，费用高(涉及包装费、装运费、 保险费等附加成本)； ③国际间的债权债务通常交叉并存，其中大部分可以通 过债权债务的转让和调整进行集中冲抵，无须每笔交易 往返运送现金完成国际支付。