SWIFT外汇与国际结算
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三、外汇形态 1、外汇存款 2、外汇支付凭证： 汇票、本票、支票、旅行支票和信用卡 3、外币有价证券 4、外币现钞与其他外汇资金
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表1-1 常用国家和地区、货币名称与货币符号对照表
─────────┬────┬────┬───────
国 家 和 地 区 名 称 │ 货 币 名 称 │ 货 币 符 号 │ IS O 标 准 三 字 母
9
非现金结算：
定义：非现金结算作为国际汇兑的基本方式， 是使用汇票等信用工具和支付凭证，传递国际 间资金支付指示或收取指示，通过各国银行间 划帐冲抵的办法清偿国际间债权债务关系。 优点：它简捷、迅速并且效率高，克服了现金 结算所具有的代价高、风险大的缺陷。
10
实行多边清算须有如下几个条件：
①所使用的货币必须具有可兑换性； ②本国商业银行应在有关国家的商业银行中开 立各种清算货币的帐户； ③帐户之间可以自由调拨资金。 多边债权债务如何通过商业银行帐户的借贷进行 冲抵呢？ 首先，本国商业银行在国外设有分行或与外国 银行建立各种代理行关系，所谓代理关系是指 两家银行可以相互委托业务的一种关系。
JP Y
瑞士
CH │ 瑞 士 法 郎 │ SW F │
CHF
法国
FR │ 法 国 法 郎 │ FFR │
FRF
加拿大
CA │ 加 元 │ C＄ │
CAD
新加坡
SG │ 新 加 坡 元 │ S＄ │
SG D
香港
HK │ 港 元 │ HK＄ │
HKD
意大利
IT │ 里 拉 │ L IT │
IT L
澳大利亚
中 文 IS O 标 准 代 码 │
│
│ 货币代码
─────────┼────┼────┼───────
中国
CN │ 人 民 币 元 │ RM B￥ │
CNY
英国
GB │ 英 镑 │ ￡ │
GBP
美国
US │ 美 元 │ ＄ │
U SD
德国
DE │ 马 克 │ DM │
DEM
日本
JP │ 日 元 │ J￥ │
银行开立一个美元帐户，则所有客户对这5个国家的美 元债权债务可以集中在这一个美元帐户上相互冲抵
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表1-2 纽约花旗银行的东京银行帐户变化 借方(百万美元)
(1)100 (3) 30 (4) 20 (5) 1 贷方(百万美元) (2)150
14
三、国际结算的支付工具
非现金结算主要使用的信用工具是票据。票据 是以书面形式体现的债权
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现金结算
现金结算概念是指通过运送现金来结束每笔债权债务关 系。具体而言，债务人以本国货币现金包括纸币、铸币、 银行券或等值黄金直接送交外国债权人以清偿债务。 现金支付方式问题： ①各国货币制度不同，一国法定货币现金输往国外，既 不流通，也不生息； ②无论是货币现钞还是黄金,将它们直接输往国外，运输 途中风险大，手续繁杂，费用高(涉及包装费、装运费、 保险费等附加成本)； ③国际间的债权债务通常交叉并存，其中大部分可以通 过债权债务的转让和调整进行集中冲抵，无须每笔交易 往返运送现金完成国际支付。
AU │ 澳 元 │ A＄ │
AUD
─────────┴────┴────┴───────
5
三、环球银行金融电讯系wk.baidu.com(SWIFT)
银行之间最基本最有效的结算网络是环球银行 金融电讯系统(英文全称是The Society For Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication，简称SWIFT系统)， 通过该网络系统传递和处理的国际银行业务电 讯共9类：①客户汇款(资金划汇)；②银行的资 金划汇和头寸调拨；③外汇买卖证实及存放款 业务；④托收；⑤证券；⑥空缺(还在设计中)； ⑦信用证；⑧特种付款，如信用卡等；⑨帐户 收付的借贷证实及对帐单。
SWIFT外汇与国际结算
第一节 外汇基本概念 第二节 国际结算的基本概念 第三节 国际汇兑的基本模式
两个角度介绍国际结算业务： 商业客户如何通过银行进行国际结算； 外汇银行之间如何进行国际结算。
1
二、外汇的作用 1、外汇可作为国际支付手段 2、外汇可促进国际贸易发展和国际资本流动 3、外汇可调剂国际间资金余缺 4、外汇是政府干预经济活动的重要工具
6
SWIFT优点：
1、迅速便捷。 2、安全可靠。
• 一是双线制度， • 二是严格检验， • 三是自动探测监视； • 四是严格保密 • 五是收费低廉。
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第二节 国际结算的基本概念
一、现金结算和国际汇兑 国际结算 现金结算： 非现金结算：
二、以商业银行为中心的多边清算制度 非现金结算的实现是以商业银行为中心的多边清算制 度为条件的。 结算(settlement)着重具体使用某种金融工具对每笔 债权与债务进行了结(settle)，具体操作见本章第三 节，目前国际银行间广泛使用SWIFT电讯网络系统 进行结算； 清算(clearing)着重在一定时期内将银行帐户中多笔 结算累积的债权和债务进行集中冲抵(Offset)。
11
在建立代理关系前，两行先要相互发送控制文 件，它包括有权签字人的印鉴，凭以核实来往 电文的密押和费率表，在建立代理关系时，有 时还需肯定双方委托业务的范围、条件和费用。 其次，在广泛建立代理行关系的基础上，选择 一些商业银行作为帐户行。帐户行所具备的条 件是：帐户行所在国的货币是国际上广泛使用 的清算货币；帐户行比一般的代理行要具备更 雄厚的资力、更昭著的信用、更正派的作风和 更友好的态度。
人和债务人之间的信用关系契约。 票据有4个方面作用：
结算作用； 信用作用； 流通作用； 抵消国际间的债权债务作用。
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票据种类一般包括： 汇票 本票 支票 旅行支票和信用卡。
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1、汇票(Draft)
定义：由出票人签发的、要求付款人按照约定的付款期限对指定人或持 票人无条件支付一定金额的书面命令。
12
例子：
日本居民通过日本东京银行对外发生经济交易 (1)日本商人甲从沙特阿拉伯进口石油支付1亿美元； (2)日本商人乙对英国出口汽车收入1亿5千万美元； (3)日本商人丙从美国购买农产品支付3000万美元； (4)东京银行贷给新加坡企业三年期贷款2000万美元； (5)日本商人丁汇给其瑞士子公司100万美元。 以上交易涉及5个国家。若东京银行在美国纽约花旗
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表1-1 常用国家和地区、货币名称与货币符号对照表
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国 家 和 地 区 名 称 │ 货 币 名 称 │ 货 币 符 号 │ IS O 标 准 三 字 母
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非现金结算：
定义：非现金结算作为国际汇兑的基本方式， 是使用汇票等信用工具和支付凭证，传递国际 间资金支付指示或收取指示，通过各国银行间 划帐冲抵的办法清偿国际间债权债务关系。 优点：它简捷、迅速并且效率高，克服了现金 结算所具有的代价高、风险大的缺陷。
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实行多边清算须有如下几个条件：
①所使用的货币必须具有可兑换性； ②本国商业银行应在有关国家的商业银行中开 立各种清算货币的帐户； ③帐户之间可以自由调拨资金。 多边债权债务如何通过商业银行帐户的借贷进行 冲抵呢？ 首先，本国商业银行在国外设有分行或与外国 银行建立各种代理行关系，所谓代理关系是指 两家银行可以相互委托业务的一种关系。
JP Y
瑞士
CH │ 瑞 士 法 郎 │ SW F │
CHF
法国
FR │ 法 国 法 郎 │ FFR │
FRF
加拿大
CA │ 加 元 │ C＄ │
CAD
新加坡
SG │ 新 加 坡 元 │ S＄ │
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香港
HK │ 港 元 │ HK＄ │
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IT │ 里 拉 │ L IT │
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澳大利亚
中 文 IS O 标 准 代 码 │
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CN │ 人 民 币 元 │ RM B￥ │
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GB │ 英 镑 │ ￡ │
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US │ 美 元 │ ＄ │
U SD
德国
DE │ 马 克 │ DM │
DEM
日本
JP │ 日 元 │ J￥ │
银行开立一个美元帐户，则所有客户对这5个国家的美 元债权债务可以集中在这一个美元帐户上相互冲抵
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表1-2 纽约花旗银行的东京银行帐户变化 借方(百万美元)
(1)100 (3) 30 (4) 20 (5) 1 贷方(百万美元) (2)150
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三、国际结算的支付工具
非现金结算主要使用的信用工具是票据。票据 是以书面形式体现的债权
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现金结算
现金结算概念是指通过运送现金来结束每笔债权债务关 系。具体而言，债务人以本国货币现金包括纸币、铸币、 银行券或等值黄金直接送交外国债权人以清偿债务。 现金支付方式问题： ①各国货币制度不同，一国法定货币现金输往国外，既 不流通，也不生息； ②无论是货币现钞还是黄金,将它们直接输往国外，运输 途中风险大，手续繁杂，费用高(涉及包装费、装运费、 保险费等附加成本)； ③国际间的债权债务通常交叉并存，其中大部分可以通 过债权债务的转让和调整进行集中冲抵，无须每笔交易 往返运送现金完成国际支付。
AU │ 澳 元 │ A＄ │
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三、环球银行金融电讯系wk.baidu.com(SWIFT)
银行之间最基本最有效的结算网络是环球银行 金融电讯系统(英文全称是The Society For Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication，简称SWIFT系统)， 通过该网络系统传递和处理的国际银行业务电 讯共9类：①客户汇款(资金划汇)；②银行的资 金划汇和头寸调拨；③外汇买卖证实及存放款 业务；④托收；⑤证券；⑥空缺(还在设计中)； ⑦信用证；⑧特种付款，如信用卡等；⑨帐户 收付的借贷证实及对帐单。
SWIFT外汇与国际结算
第一节 外汇基本概念 第二节 国际结算的基本概念 第三节 国际汇兑的基本模式
两个角度介绍国际结算业务： 商业客户如何通过银行进行国际结算； 外汇银行之间如何进行国际结算。
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二、外汇的作用 1、外汇可作为国际支付手段 2、外汇可促进国际贸易发展和国际资本流动 3、外汇可调剂国际间资金余缺 4、外汇是政府干预经济活动的重要工具
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SWIFT优点：
1、迅速便捷。 2、安全可靠。
• 一是双线制度， • 二是严格检验， • 三是自动探测监视； • 四是严格保密 • 五是收费低廉。
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第二节 国际结算的基本概念
一、现金结算和国际汇兑 国际结算 现金结算： 非现金结算：
二、以商业银行为中心的多边清算制度 非现金结算的实现是以商业银行为中心的多边清算制 度为条件的。 结算(settlement)着重具体使用某种金融工具对每笔 债权与债务进行了结(settle)，具体操作见本章第三 节，目前国际银行间广泛使用SWIFT电讯网络系统 进行结算； 清算(clearing)着重在一定时期内将银行帐户中多笔 结算累积的债权和债务进行集中冲抵(Offset)。
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在建立代理关系前，两行先要相互发送控制文 件，它包括有权签字人的印鉴，凭以核实来往 电文的密押和费率表，在建立代理关系时，有 时还需肯定双方委托业务的范围、条件和费用。 其次，在广泛建立代理行关系的基础上，选择 一些商业银行作为帐户行。帐户行所具备的条 件是：帐户行所在国的货币是国际上广泛使用 的清算货币；帐户行比一般的代理行要具备更 雄厚的资力、更昭著的信用、更正派的作风和 更友好的态度。
人和债务人之间的信用关系契约。 票据有4个方面作用：
结算作用； 信用作用； 流通作用； 抵消国际间的债权债务作用。
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票据种类一般包括： 汇票 本票 支票 旅行支票和信用卡。
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1、汇票(Draft)
定义：由出票人签发的、要求付款人按照约定的付款期限对指定人或持 票人无条件支付一定金额的书面命令。
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例子：
日本居民通过日本东京银行对外发生经济交易 (1)日本商人甲从沙特阿拉伯进口石油支付1亿美元； (2)日本商人乙对英国出口汽车收入1亿5千万美元； (3)日本商人丙从美国购买农产品支付3000万美元； (4)东京银行贷给新加坡企业三年期贷款2000万美元； (5)日本商人丁汇给其瑞士子公司100万美元。 以上交易涉及5个国家。若东京银行在美国纽约花旗