全面风险管理基本流程和方法
全面风险管理指引
全面风险管理指引(总18页) -CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知银监发〔2016〕44号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：现将《银行业金融机构全面风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。
2016年9月27日（此件发至银监分局与地方法人银行业金融机构）银行业金融机构全面风险管理指引第一章总则第一条为提高银行业金融机构全面风险管理水平，促进银行业体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构。
本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、政策性银行以及国家开发银行。
第三条银行业金融机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。
各类风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险。
银行业金融机构的全面风险管理体系应当考虑风险之间的关联性，审慎评估各类风险之间的相互影响，防范跨境、跨业风险。
第四条银行业金融机构全面风险管理应当遵循以下基本原则：（一）匹配性原则。
全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化进行调整。
（二）全覆盖原则。
全面风险管理应当覆盖各个业务条线，包括本外币、表内外、境内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。
（三）独立性原则。
银行业金融机构应当建立独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。
中国农业银行风险管理流程
中国农业银行风险管理流程（一）全面风险管理体系全面风险管理是指按照全面覆盖、全程管理、全员参与原则，将风险偏好、政策制度、组织体系、工具模型、数据系统和风险文化等要素有机结合，以及时识别、计量、监测、控制业务经营中显现或隐含的各类风险，确保风险管理从决策、执行到监督层面有效运转。
1、风险偏好风险偏好是农行董事会根据主要利益相关者对银行的期望和约束、外部经营环境以及银行实际，为实现战略目标，有效管理风险，对银行愿意承担的风险类型和风险水平的表达。
农行在风险偏好陈述书和风险偏好管理办法中对业务经营中愿意承担的风险类型和风险水平进行了描述，确立了风险管理底线，明确了制定各项风险管理政策的基本准则，同时也对全行风险偏好的制定与调整、管理职责以及贯彻实施等进行了框架性、总体性的规定。
农行贯彻实施稳健、创新的风险偏好。
农行风险偏好的整体陈述是：本行致力于建设一流现代商业银行，实行稳健、创新的风险偏好，遵守监管要求，依法合规经营，持续推进新资本协议和新监管标准的实施，兼顾安全性、盈利性和流动性的统一，坚持资本、风险、收益之间的平衡，通过承担适度风险换取适中回报，保持充足的风险拨备和资本充足水平，全面提升风险管理能力以适应业务发展和创新的需要，实现风险管理创造价值并最终为全行战略目标的实现提供有效保障。
2、风险管理组织架构农行董事会承担风险管理的最终责任，并通过下设的风险管理委员会、审计及合规管理委员会行使风险管理相关职能，审议风险管理重大事项，并对全行风险管理体系建设和风险水平进行监督评价。
高级管理层是全行风险管理工作的组织者和实施者，下设风险管理委员会（下设信用风险管理委员会、市场风险管理委员会、操作风险管理委员会三个专门委员会）、贷款审查委员会、资产负债管理委员会、资产处置委员会等风险管理职能委员会。
其中，风险管理委员会主要负责审议重大风险管理事项，研究拟定风险管理政策制度与管理工具，分析评价全行整体风险状况，协调指导并检查监督各部门和分行的风险管理工作。
全面风险管理办法
附件全面风险管理办法第一章总则第一条制定目的及依据为保证本行安全稳健运行，全面有效地监控本行各类风险，通过采用全面风险管理方式，将风险损失控制在可承受的范围，从而获取风险调整后的股东回报最大化，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《银行业金融机构全面风险管理指引》等法律法规和规章，结合本行实际，制定本办法。
第二条相关定义本办法属于基本办法。
本办法中的风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性，始终存在于商业银行的所有经营活动和操作环节中。
本行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险、战略风险、洗钱风险等。
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内外头寸造成损失的风险。
市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。
合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
洗钱风险是指商业银行未运用有效手段预防个别机构或个人通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动或未根据反洗钱相关法律法规规定采取相应措施，而对银行产生的风险。
全面风险管理流程
全面风险管理流程全面风险管理是企业在面对各种风险时所采取的一种综合性管理方法。
通过对风险的识别、评估、控制和监测等环节的全面管理，企业能够有效应对各类风险，保障企业的可持续发展。
全面风险管理流程包括以下几个重要步骤。
首先是风险识别。
企业需要全面了解自身运营环境，揭示可能存在的内部和外部风险因素。
这些风险因素可能包括市场风险、技术风险、法律风险、财务风险等等。
企业可以通过市场调研、内部审核、风险分析等手段，对可能影响企业的风险进行识别，并建立相应的风险清单。
其次是风险评估。
在识别出潜在风险后，企业需要对其进行评估，确定风险的严重程度和潜在影响。
通过搜集相关数据、了解风险发生的概率和影响范围等方面的信息，企业可以对风险进行定量或定性评估。
评估结果将帮助企业确定哪些风险需要优先考虑和处理。
第三个环节是风险控制。
一旦确定了重要的风险，企业需要采取相应的措施进行风险控制。
这些措施可以包括风险规避、减轻风险的影响、转移风险、接受风险等。
企业可以通过加强内部控制、制定风险管理政策和措施、购买保险等方式来控制风险。
同时，企业还需建立风险管理团队，明确责任分工，制定紧急应对预案，确保风险控制的有效性。
第四个环节是风险监测。
风险管理是一个不断进行的过程，风险并非一劳永逸地消失。
因此，企业需要建立风险监测体系，不断跟踪和评估风险的变化情况。
通过建立风险指标、制定监测计划和进行定期的风险评估，企业可以及时发现并响应风险的变化，避免潜在的危机。
最后，全面风险管理还需要有一个完善的反馈和改进机制。
企业应该对已经采取的风险管理措施进行评估，总结经验教训，发现风险管理体系中的不足之处。
通过反思和改进，企业可以提高风险管理的效能，并不断完善风险管理流程。
总结起来，全面风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和反馈与改进。
这个流程的目标是保障企业的可持续发展，提高企业的抗风险能力，降低风险带来的不确定性。
企业应该根据自身情况制定相应的风险管理策略，并不断改进和完善风险管理流程，以应对不断变化的商业环境和风险挑战。
风险管理基本流程
风险管理基本流程风险管理必须识别风险。
风险识别是确定何种风险可能会对企业产生影响，最重要的是量化不确定性的程度和每个风险可能造成损失的程度。
以下是我为您带来的风险管理基本流程，欢迎阅读!风险管理基本流程：一、风险管理风险管理是为了达到一个组织的既定目标，而对组织所承担的各种风险进行管理的系统过程，其采取的方法应符合公众利益、人身安全、环境保护以及有关法规的要求。
风险管理包括策划、组织、领导、协调和控制等方面的工作。
二、项目风险管理的工作流程风险管理过程包括项目实施全过程的项目风险识别、项目风险评估、项目风险响应和项目风险控制。
1、项目风险识别项目风险识别的任务是识别项目实施过程存在哪些风险，其工作程序包括：(1)收集与项目风险有关的信息;(2)确定风险因素;(3)编制项目风险识别报告。
2、项目风险评估项目风险评估包括以下工作：(1)利用已有数据资料(主要是类似项目有关风险的历史资料)和相关专业方法分析各种风险因素发生的概率;(2)分析各种风险的损失量，包括可能发生的工期损失、费用损失，以及对工程的质量、功能和使用效果等方面的影响;(3)根据各种风险发生的概率和损失量，确定各种风险的风险量和风险等级。
3、项目风险响应常用的风险对策包括风险规避、减轻、自留、转移及其组合等策略。
对难以控制的风险，向保险公司投保是风险转移的一种措施。
项目风险响应指的是针对项目风险的对策进行风险响应。
项目风险对策应形成风险管理计划，它包括：(1)风险管理目标;(2)风险管理范围;(3)可使用的风险管理方法、工具以及数据来源;(4)风险分类和风险排序要求;(5)风险管理的职责和权限;(6)风险跟踪的要求;(7)相应的资源预算。
4、项目风险控制在项目进展过程中应收集和分析与风险相关的各种信息，预测可能发生的风险，对其进行监控并提出预警。
风险管理的基本流程
风险管理的基本流程风险管理是企业管理中非常重要的一环，它涉及到企业的生存和发展。
风险管理的基本流程主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控四个方面。
下面我们将逐一介绍这四个方面的内容。
首先是风险识别。
风险识别是风险管理的第一步，也是最关键的一步。
通过对企业所面临的各种风险因素进行全面、系统的识别和分析，找出可能会对企业造成损失的风险源。
这些风险源可能包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等。
只有对风险源有一个全面的了解，企业才能有针对性地进行风险管理工作。
其次是风险评估。
在风险识别的基础上，需要对识别出的各种风险因素进行评估，确定其可能带来的损失程度和发生的概率。
通过对风险的评估，可以确定哪些风险需要重点关注，哪些风险可以接受，以及需要采取怎样的措施来应对这些风险。
接着是风险控制。
在确定了需要重点关注的风险之后，就需要采取相应的措施来控制这些风险。
风险控制的方法有很多种，可以是通过购买保险来转移风险，可以是通过建立内部控制系统来减少风险的发生概率，也可以是通过多元化投资来分散风险。
不同的风险需要采取不同的控制方法，企业需要根据自身的实际情况来选择合适的措施。
最后是风险监控。
风险管理工作不是一劳永逸的，风险的性质和形式都是在不断变化的，所以风险管理工作也需要不断地监控和调整。
企业需要建立起完善的风险监控机制，及时发现和应对新的风险，确保风险管理工作的持续有效。
总之，风险管理的基本流程包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控四个方面。
只有通过全面、系统地进行风险管理，企业才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
希望本文对您有所帮助，谢谢阅读。
风险管理基本流程
风险管理基本流程风险管理是一种系统性的方法，旨在识别和评估潜在的不利事件，并采取相应的措施来减轻或消除这些风险对组织或项目的影响。
本文将介绍风险管理的基本流程，包括风险识别、风险评估、风险应对和风险监控。
一、风险识别风险识别是风险管理的第一步，其目的是确定可能对组织或项目造成不利影响的潜在风险。
风险识别可以通过以下几种方法进行：1.头脑风暴：组织相关人员集思广益，共同讨论可能存在的风险，包括内部和外部因素。
2.检查过往记录：回顾过去的项目或组织数据，寻找类似的风险事件和教训。
3.专家意见：咨询相关领域的专业人士，获取他们的经验和见解。
4.分析文档和市场调研：仔细研究相关文件和市场调研报告，了解潜在的风险。
二、风险评估风险评估是对已经识别的风险进行量化和评估，以确定其对组织或项目的重要性和优先级。
风险评估通常包括两个方面：1.风险概率评估：评估风险事件发生的概率。
可以使用统计数据、历史经验和专家判断等方法进行评估。
2.风险影响评估：评估风险事件发生后对组织或项目的潜在影响。
可以考虑财务影响、声誉影响、时间延误等因素。
通过概率和影响的评估，将风险划分为高、中、低三个优先级，以便后续的风险应对工作。
三、风险应对风险应对是指针对已经识别和评估的风险采取相应的措施。
风险应对通常包括以下几种方式：1.避免风险：通过采取措施避免潜在风险的发生。
例如，停止高风险项目或转移风险责任。
2.减轻风险：采取措施降低风险事件的概率或减小其对组织或项目的影响。
例如，加强监管和控制措施，提高防范能力。
3.转移风险：将风险转移给外部机构，例如购买保险或签订合同。
4.承担风险：对于一些无法避免或减轻的风险，组织或项目需做好充分准备，承担潜在的风险损失。
四、风险监控风险监控是风险管理的持续过程，旨在确保已采取的风险应对措施的有效性，并及时调整和改进。
风险监控包括以下几个方面：1.风险跟踪：持续追踪风险事件的发展和实施已采取的措施的效果。
全面风险管理体系建设方案
全面风险管理体系建设方案一、目标：1.形成全面风险管理的理念和意识，将风险管理融入到企业的战略和决策中。
2.建立风险管理的组织体系，明确责任和权限，确保风险管理的有效实施。
3.识别和评估企业面临的各类风险，并建立相应的风险管理措施，减少风险对企业的影响。
4.建立监测和预警机制，及时发现和应对新的风险，并提前做好应对措施。
5.不断完善风险管理体系，提高企业的抗风险能力和市场竞争力。
二、步骤：1.领导层的支持和重视：领导层要意识到风险管理的重要性，并明确建设全面风险管理体系的目标和重要性。
2.风险评估：对企业面临的各类风险进行全面的评估，包括内部和外部环境的风险。
3.建立组织体系：建立风险管理部门或委员会，并明确其职责和权限。
4.制定风险策略和政策：制定相应的风险策略和政策，确定风险管理的原则和方法。
5.建立风险管理流程：建立风险管理的流程，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。
6.培训和教育：对企业各级员工进行风险管理的培训和教育，提高员工的风险意识和管理能力。
7.监测和预警：建立风险监测和预警机制，及时发现和应对新的风险。
8.安全控制措施：建立相应的安全控制措施，防止和减少风险的发生。
9.不断完善：定期评估和改进风险管理体系，根据需要进行相应的调整和改进。
三、具体措施：1.建立风险管理部门或委员会，明确其职责和权限。
2.制定风险管理政策和流程，包括风险评估、控制和监测的具体步骤和方法。
3.培训和教育员工，提高员工的风险意识和管理能力。
4.建立风险监测和预警机制，及时发现和应对新的风险。
5.建立信息安全和数据保护的措施，防止信息泄露和数据丢失。
6.定期进行风险评估和审核，确保风险管理的有效性和合规性。
7.建立危机管理和应急预案，提前制定应急措施并进行演练。
8.定期开展风险意识和风险管理的宣传活动，提高员工对风险管理的重视。
总之，建设全面风险管理体系是企业提高抗风险能力和市场竞争力的重要手段。
风险管理的基本流程
风险管理的基本流程风险管理是指一种工具或方法，旨在识别、评估和控制可能影响组织目标的不确定性和威胁。
它是现代企业管理中不可或缺的一环，可以帮助组织在不确定的环境中做出明智的决策，并增加业务的可持续性和竞争力。
本文将介绍风险管理的基本流程，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控。
1. 风险识别风险识别是风险管理的第一步，也是最关键的一步。
它涉及对组织内外环境中潜在风险的全面分析，并通过收集信息、数据分析等手段，确定可能对组织目标产生负面影响的风险因素。
在风险识别过程中，需要广泛地与内外部利益相关者进行沟通与交流，以获取多方面的风险信息。
此外，还可以借助SWOT分析、PESTEL模型等工具进行系统分析，帮助发现隐藏的风险。
2. 风险评估风险评估是对已经识别的风险进行定量或定性评估的过程。
它旨在确定风险的严重性和可能性，以便组织能够优先处理高风险而低风险则可暂时放置。
一种常见的风险评估方法是利用风险矩阵，将风险的发生概率与影响程度进行综合评估，从而确定风险的优先级排序。
此外，还可以采用专家判断法、统计分析法等进行风险评估，以确保评估结果的准确性和可靠性。
3. 风险控制风险控制是根据风险评估的结果，采取一系列措施来减少风险发生概率和/或减轻风险的影响。
风险控制措施可以分为四个层次：避免、减轻、转移和承担。
避免风险是通过采取预防措施，直接消除风险的发生可能性。
减轻风险是通过采取防范措施，降低风险的发生概率或减轻其对组织的影响。
转移风险是将风险转移给其他方，如购买保险、签订合同等方式。
承担风险是接受某些风险的存在，并准备好应对其带来的损失。
4. 风险监控风险监控是对已实施的风险控制措施进行跟踪和监督的过程。
它包括收集和分析数据，以评估风险控制措施的有效性和效率。
如果风险管理计划的结果与预期不符，就需要调整控制措施或重新评估风险。
此外，风险监控还可以通过实施内部审计、定期会议等方式，及时发现和处理新的风险，确保风险管理始终有效地运行。
银行 全面风险管理体系
银行全面风险管理体系
一、风险管理战略
银行全面风险管理体系的首要组成部分是风险管理战略。
这一战略确定了银行对风险的偏好、容忍度以及管理风险的方法。
它包括以下几个方面：
1. 风险识别：识别银行面临的主要风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
2. 风险评估：对各类风险的潜在影响进行评估，以便为风险管理决策提供依据。
3. 风险容忍度：明确银行对风险的接受程度，以制定合适的风险管理策略。
4. 风险管理方法：确定如何管理风险，包括风险分散、对冲、规避等策略。
二、风险管理组织
风险管理组织是全面风险管理体系的骨架，其目标是保障风险管理工作的有效实施。
这一组织通常包括以下几个部门：
1. 风险管理部门：负责制定和实施风险管理策略，监控风险状况，向高层管理层报告。
2. 内部审计部门：负责对风险管理政策和流程进行独立审查，确保其有效性和合规性。
3. 业务部门：负责在日常业务中实施风险管理政策和流程，控制业务风险。
三、风险管理制度
风险管理制度是全面风险管理体系的基础，它规定了银行处理风险的规则和程序。
这些制度应明确以下几个方面：
1. 风险管理政策和流程：包括风险识别、评估、监控、报告等环节的具体规定。
2. 风险管理合规性：确保银行业务符合相关法律法规和监管要求。
3. 风险管理培训：提高员工的风险意识和风险管理能力。
四、风险管理流程
风险管理流程是全面风险管理体系的核心，它包括以下几个步骤：
1. 风险识别：通过收集内外部数据，识别银行面临的各种风险。
2. 风险评估：利用定性和定量方法，对识别出的风险进行量化和影响分析。
企业全面风险管理的流程及措施
企业全面风险管理的流程及措施企业风险，指未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响。
在当今复杂的商业环境中，每个企业都面临众多的风险因素，除了火灾、财产损害、业务中断等传统风险以外，还有不断涌现的战略风险、市场风险、运营风险、人员风险、财务风险、技术风险和法律风险等。
面对这些风险因素，企业要实现其价值最大化和可持续发展目标。
就不仅要关注独立的、个别的风险，更要进行全面风险管理。
这是时代发展的必然要求。
是市场经济中企业持续生存与发展的重要保证。
一、企业全面风险管理已成必然全面风险管理，是指企业围绕总体经营目标。
通过在企业管理的各个环节和经营过程中，执行风险管理的基本流程。
培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统。
从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。
从国际上看，许多国家已从制度安排上着手建立以风险容量控制为中枢的相关风险全面管理框架。
如美国萨班斯法案的实施。
对在美上市公司的治理和管理控制提出了更高的要求，该法案404条款(管理层对内部控制的评价)规定了内部控制方面的要求和内部控制评价报告，这对美国企业内部流程梳理、加强财务投资监管、提高管理透明度等方面产生相当大的影响。
2004年，美国著名的反虚假财务报告委员会下属赞助委员会COSO在内部控制框架概念基础上，提出一个概念全新的COSO报告《企业风险管理——总体框架》(简称EBM)，使内部控制研究发展到一个新的阶段。
COSO委员会提出，企业风险管理是企业的董事会、管理层和其他员工共同参与的一个过程，应用于企业的战略制定和企业的各个部门和各项经营活动，用于确定可能影响企业的潜在事项，并在其风险偏好范围内管理风险，从而对企业目标实现提供合理保证。
从国内来看，中央政府已越来越重视风险控制，将风险管理提高到企业管理的重要位置。
2006年6月。
国务院国资委发布了《中央企业全面风险管理指引》。
简述风险管理的含义及其基本流程
简述风险管理的含义及其基本流程风险管理是指在组织或个人的活动中，对可能发生的各种不确定性事件进行预测、评估、控制和应对的一种管理方法。
它是现代企业管理中不可或缺的一部分，也是保障企业可持续发展的重要手段之一。
本文将简述风险管理的含义及其基本流程。
一、风险管理的含义风险管理是指通过对潜在的风险因素进行识别、评估、分析和控制，以最小化或消除可能对企业或个人造成的损失和影响的一种管理方法。
它包括了对内部和外部环境的各种不确定因素进行全面的分析和评估，以及制定相应的应对策略和措施，从而确保企业的稳定发展和个人的安全保障。
二、风险管理的基本流程1. 风险识别和评估风险识别是指通过调查和分析，发现可能存在的风险因素。
风险评估则是对已识别的风险因素进行量化和定性分析，确定其可能带来的影响程度和概率大小。
这个过程需要借助专业的工具和技术手段，如SWOT分析、PESTLE分析等。
1. 制定风险管理计划根据风险识别和评估的结果，制定相应的风险管理计划。
该计划应包括风险控制的目标、策略和具体措施，以及责任分工和实施时间表等内容。
同时，还需要建立有效的监测和反馈机制，及时调整和完善计划。
1. 实施风险控制措施根据制定的风险管理计划，采取相应的措施来降低或消除风险的影响。
这些措施可以包括预防措施、转移措施、减轻措施和接受措施等。
例如，对于市场风险可以通过多元化投资来分散风险；对于技术风险可以通过研发新技术来降低风险等。
1. 监测和评估风险控制效果在实施风险控制措施的过程中，需要不断地监测和评估其效果。
如果发现控制效果不佳或者出现新的风险因素，应及时调整和完善风险管理计划，以确保企业或个人的安全和稳定发展。
总之，风险管理是一种系统性的管理方法，它要求我们在面对各种不确定因素时保持警觉和敏锐，及时发现并处理潜在的风险问题。
只有通过科学有效的风险管理，才能确保我们的安全和发展。
风险管理基本流程
风险管理基本流程收集风险管理初始信息风险管理基本流程的第一步，要广泛地、持续不断地收集与本企业风险和风险管理相关的内部、外部初始信息，包括历史数据和未来预测。
应把收集初始信息的职责分工落实到各有关职能部门和业务单位。
收集初始信息要根据所分析的风险类型具体展开。
例如：(一)分析战略风险，企业应广泛收集国内外企业战略风险失控导致企业蒙受损失的案例，并至少收集与本企业相关的以下重要信息：1.国内外宏观经济政策以及经济运行情况、企业所在产业的状况、国家产业政策;2.科技进步、技术创新的有关内容;3.市场对该企业产品或服务的需求;4.与企业战略合作伙伴的关系，未来寻求战略合作伙伴的可能性;5.该企业主要客户、供应商及竞争对手的有关情况;6.与主要竞争对手相比，该企业实力与差距;7.本企业发展战略和规划、投融资计划、年度经营目标、经营战略，以及编制这些战略、规划、计划、目标的有关依据;8.该企业对外投融资流程中曾发生或易发生错误的业务流程或环节。
(二)分析财务风险，企业应广泛收集国内外企业财务风险失控导致危机的案例，并至少收集本企业的以下重要信息：1.负债、或有负债、负债率、偿债能力;2.现金流、应收账款及其占销售收入的比重、资金周转率;3.产品存货及其占销售成本的比重、应付账款及其占购货额的比重;4.制造成本和管理费用、财务费用、营业费用;5.盈利能力;6.成本核算、资金结算和现金管理业务中曾发生或易发生错误的业务流程或环节;7.与本企业相关的产业会计政策、会计估算、与国际会计制度的差异与调节(如退休金、递延税项等)等信息。
(三)分析市场风险，企业应广泛收集国内外企业忽视市场风险、缺乏应对措施导致企业蒙受损失的案例，并至少收集与该企业相关的以下重要信息:1.产品或服务的价格及供需变化;2.能源、原材料、配件等物资供应的充足性、稳定性和价格变化;3.主要客户、主要供应商的信用情况;4.税收政策和利率、汇率、股票价格指数的变化;5.潜在竞争者、竞争者及其主要产品、替代品情况。
全面风险管理实施细则
全面风险管理实施细则全面风险管理实施细则是指在企业或组织中对各类风险进行全面管理的具体操作细则，包括规定风险管理的目标、原则、职责、流程和方法等，以确保企业或组织能够有效预防和应对各类风险，保证其持续发展和稳定运营。
以下是一份全面风险管理实施细则的示例，供参考。
1.目标与原则（1）目标：全面风险管理的目标是确保企业或组织的稳健经营和可持续发展，在控制风险的同时，最大限度地创造价值。
（2）原则：全面风险管理应遵循科学、系统、综合性、灵活性和风险共担的原则。
2.风险管理职责（1）董事会：负责制定和审批风险管理策略、制度和措施，并对全面风险管理进行监督和评估。
（2）高管层：负责全面风险管理的组织和实施，包括风险识别、评估、控制和监测。
（4）各部门和员工：负责按照风险管理策略和制度，积极参与风险管理工作，监测和报告风险情况。
3.风险管理流程（1）风险识别：通过定期的风险评估、内外部环境分析等方式，识别企业所面临的各类风险。
（2）风险评估：采用科学的方法，对已识别的风险进行评估，包括风险概率、影响程度和紧急程度等指标。
（3）风险控制：根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施，降低或消除风险发生的可能性和影响。
（4）风险监测：建立风险监测机制，定期对风险进行监测和报告，及时预警和应对风险事件。
（5）风险应对：设立应急预案，针对可能发生的重大风险事件，制定相应的应对措施和应急方案，保障企业或组织能够快速、有效地应对风险。
4.风险管理方法（1）定量分析：采用数学和统计方法，对风险进行定量分析，包括风险价值、风险敞口和风险杠杆等指标。
（2）定性分析：基于专家判断和经验，对风险进行定性分析，并进行风险等级评定和优先级排序。
（3）风险转移：通过保险、合同、衍生品等方式，将风险转移给外部机构，减轻企业所承担的风险。
（4）风险避免：通过调整业务结构、产品策略等方式，避免参与高风险的活动，降低企业的风险暴露度。
（5）风险承担：对于一些无法避免的风险，企业或组织需要承担一定的风险，同时通过风险管理手段降低其影响程度。
风险管理的基本方法
风险管理的基本方法风险管理是指通过识别、评估和控制风险，以降低或避免潜在的损失。
它是企业管理中非常重要的一环，能够帮助企业有效应对各种风险，并保护企业的利益。
本文将介绍风险管理的基本方法，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控。
一、风险识别风险识别是风险管理的第一步，它包括对可能的风险进行全面的分析和调查。
企业可以通过以下几种方式进行风险识别：1. 内部调查：对企业内部的各个环节进行调查，识别存在的潜在风险。
可以通过与员工交流、查看过往记录等方式获取信息。
2. 外部研究：通过对行业、市场、竞争对手等进行研究，了解外部环境中可能存在的风险。
可以使用行业报告、市场调研等方法获取信息。
3. 专家咨询：请风险管理专家进行咨询，帮助企业发现可能存在的风险。
专家可以通过自身经验和专业知识，提供有价值的建议和指导。
二、风险评估风险评估是对已经识别出的风险进行定性和定量评估，确定其可能带来的损失程度和发生概率。
通过风险评估，企业可以更好地确定哪些风险需要重点管理。
常用的风险评估方法包括：1. 定性评估：根据风险的性质、来源、影响等因素，对风险进行评估，判断其严重程度和优先级。
可以使用评估矩阵、风险矩阵等工具进行定性评估。
2. 定量评估：通过数据分析和模型计算，对风险进行量化评估，得出可能的损失金额和风险事件发生的概率。
可以使用统计分析、风险模型等方法进行定量评估。
三、风险控制风险控制是指采取措施和方法，降低或消除风险的发生和影响。
企业可以通过以下几种方式进行风险控制：1. 风险避免：避免可能带来重大损失的风险。
例如，企业可以选择不进入某些高风险的市场或行业，以避免潜在的风险。
2. 风险转移：将风险转移给其他方。
例如，企业可以购买保险，将部分风险转移给保险公司。
3. 风险减轻：通过采取措施，减轻风险的发生和影响。
例如，企业可以加强内部控制、提高员工意识、加强安全管理等，减少风险事件的发生概率和影响程度。
4. 风险应对：对已经发生的风险事件进行应对和处理。
全面风险管理办法
全面风险管理办法全面风险管理办法第一章总则第一条为建立公司监测风险、控制风险的长效机制,有效地防范各类风险,尽可能减少未来不确定因素对公司实现经营目标的影响，保证公司持续健康发展,依照《中央企业全面风险管理指引》及国家法律法规的有关规定,结合公司实际情况,制定本办法。
第二条本办法所称风险主要包括战略风险(包括战略定位、发展愿景、发展规划、业务选择的确定)、决策风险(包括投资方向、经营策略、结构调整、资本经营的决策)、经营风险(包括子公司管理、新开工项目,合作伙伴、资本退出、安全生产等）、财务风险(资金筹集、资金运作、利率汇率变化、现金流、担保、还贷、税负等)、法律风险（公司法、经济合同、法律纠纷等)、道德风险(信用、自律、监督约束、行为规范等)。
第二章风险管理的总体目标第三条确保将风险控制在与总体目标相适应并可承受的范围确保确保遵守有关法律法规;第六条确保公司有关规章制度和为实现经营目标而采取的重大措施的贯彻执行,保障经营管理的有效性，提高经营活动的效率和效果,降低实现经营目标的不确定性；第七条确保公司建立针对各项重大风险发生后的危机处理计划,保护企业不因灾害性风险或人为失误而遭受重大损失。
第三章风险管理的基本要求第八条全面性要求。
全面风险管理应涵盖公司经营管理的各个环节,渗透到决策、执行、监督、反馈等流程中，并普遍适用于公司全体员工。
第九条有效性要求。
全面风险管理体系建设及流程设置要符公司实际情况和实际需要，并根据公司所处环境及风险管理的主要任务第十条战略风险防范一、根据公司的历史、基础现状、出资人的要求和外部环境,明确公司定位、愿景(方向)、业务选择和中长期经营目标等。
二、战略一经确定,必须坚决推进实施,保持正确的发展方向。
第十一条决策风险防范一、认真研究国家政策,对政治、经济宏观趋势做出正确判断和预测，把握经济周期的变化，遵守市场规律。
二、加强科学决策机制、程序、方法的研究，形成科学决策体系，建立科学的分析方法和评价体系，保证决策及时、有序、准确。
全面风险管理理论综述
、全面风险管理理论综述（一）全面风险管理的定义与基本流程全面风险管理（ERM）指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法(中央国资委，2006年)。
全面风险管理的基本流程：一是建立风险管理初始信息收集渠道网络。
构建初始信息收集网络在于及时发现农村信用社可能面临的各种风险，是全面风险管理的首要环节，为农村信用社风险评估提供依据。
二是进行风险评估。
风险评估需要进行动态管理，在辨别风险的同时要考虑正常、异常和紧急三种状态，按照风险发生的可能性及影响度，对识别的风险进行分析和排序，深入剖析成因，掌握风险点的分布情况和影响程度，确定关注重点和优先防控的对象，进行风险级别确认。
三是制定风险管理策略。
对所识别出的各类风险，按照所确定的风险等级，围绕农村信用社发展目标与战略，对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制。
四是提出和实施风险管理解决方案。
根据风险级别评估的情况和风险管理委员会提出风险管理解决办法，实施风险解决方案。
五是风险管理的监督与改进。
由风险管理委员会负责监督实施风险管理持续改进落实情况，对执行结果进行检查、考核，对所存在的问题或缺陷加以改进。
(二）全面实施风险管理的必要性农村信用社的改革与发展速度从某种角度说比其他商业银行更快，农村信用社已越来越多的涉足更多的风险中间业务、非结算收入业务，已基本从原来的各自为政发展成为现阶段的县（区）级法人和省级法人体制，有部分农村信用合作联社经过改制组建成立了农村商业银行或农村合作银行，其经营能力和行业管理能力都发生了质的飞跃，这对于规范农村信用社管理和提高其抗风险能力提出了更高的要求，风险管理因此成为了农村信用社经营管理的核心内容。
风险管理的基本流程
风险管理的基本流程风险管理是企业管理中非常重要的一环，它涉及到对各种潜在风险的识别、评估和应对措施的制定。
一个完善的风险管理流程能够帮助企业有效地应对各种风险，保障企业的持续稳健发展。
下面将介绍风险管理的基本流程，希望能够对大家有所帮助。
第一步，风险识别。
风险识别是风险管理的第一步，也是最为关键的一步。
企业需要全面、系统地识别各种可能对企业造成损失的风险因素，包括市场风险、经营风险、财务风险、技术风险、法律风险等。
在进行风险识别时，企业可以通过头脑风暴、专家访谈、数据分析等方法，全面梳理可能存在的风险因素。
第二步，风险评估。
在识别出各种潜在风险因素后，企业需要对这些风险因素进行评估，确定其可能发生的概率和对企业造成的影响程度。
通过风险评估，企业可以对各种风险因素进行排序，确定哪些风险需要优先应对，以及应对的紧急程度。
在进行风险评估时，企业可以借助风险矩阵、风险评分卡等工具，对风险进行量化和分级。
第三步，风险控制。
风险控制是企业对识别和评估出的风险进行应对的过程。
在进行风险控制时，企业可以采取多种方式，包括风险规避、风险转移、风险减轻和风险接受等。
企业需要根据风险的性质和特点，制定相应的风险管理策略和措施，以降低风险对企业的影响。
第四步，风险监控。
风险监控是风险管理流程中的一个重要环节，它涉及到对已经采取的风险控制措施进行跟踪和监测，确保风险控制措施的有效性。
企业需要建立健全的风险监控机制，及时发现和应对风险的变化和新情况，以确保企业风险管理工作的持续有效。
第五步，风险应对。
在风险管理流程中，风险应对是一个动态的过程。
企业需要根据风险的变化和发展，及时调整和完善风险管理策略和措施，以确保企业在不断变化的市场环境中保持稳健发展。
风险应对需要企业不断学习和积累经验，及时总结和反思，不断提升风险管理的水平和能力。
总结：风险管理是企业管理中不可或缺的一部分，一个完善的风险管理流程能够帮助企业有效地识别、评估和应对各种风险，保障企业的持续稳健发展。
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全面风险管理基本流程和方法
(1)内部环境
管理当局确立关于风险的理念，并确定风险容量。
所有企业的核心都是人(他们的个人品性，包括诚信、道德价值观和胜任能力)以及经营所处的环境,内部环境为主体中的人们如何看待风险和着手控制风险确立了基础。
(2)目标设定
必须先有目标，管理当局才能识别影响目标实现的潜在事项。
企业风险管理确保管理当局采取恰当的程序去设定目标，并保证选定的目标支持主体的使命并与其相衔接，以及与它的风险容量相适应。
(3)事项识别
必须识别可能对主体产生影响的潜在事项，包括表示风险的事项和表示机会的事项，以及可能二者兼有的事项。
机会被追溯到管理当局的战略或目标制定过程。
(4)风险评估
要对识别的风险进行分析，以便确定管理的依据。
风险与可能被影响的目标相关联。
既要对固有风险进行评估，也要对剩余风险进行评估，评估要考虑到风险的可能性和影响。
(5)风险应对
员工识别和评价可能的风险应对措施，包括回避、承担、降低和分担风险。
管理当局选择一系列措施使风险与主体的风险容限和风险容量相适应。
(6)控制活动
制定和实施政策与程序以确保管理当局所选择的风险应对策略得以有效实施。
(7)信息与沟通
主体的各个层级都需要借助信息来识别、评估和应对风险。
广泛意义的有效沟通包括信息在主体中向下、平行和向上流动。
(8)监控
整个企业风险管理处于监控之下,必要时还会进行修正。
这种方式能够动态地反应风险管理状况，并使之根据条件的要求而变化。
监控通过持续的管理活动、对企业风险管理的单独评价或者两者的结合来完成。
第三个维度（侧面维度）是主体单元，包括集团、部门、业务单元、分支机构四个层面。
在中国银行业从业人员资格认证的相关书籍中，将全面风险管理要素表述为 1、内部环境和目标设定 2、事件识别和风险评估 3、风险反映和控制活动
4、信息和交流以及监控
企业在完成建设风险管理体系，制定风险战略，组建风险管理的组织，完善内部控制体系，实施风险理财，搭建风险管理信息系统的同时，还要运行全面风险管理的流程。
因为建设全面风险管理体系只是完成企业进行风险管理硬件设施的筹备，而要完成对企业所面临所有风险的管理，还要在此基础上执行全面风险管理的基本流程。
企业全面风险管理基本流程介绍
所谓全面风险管理基本流程，是指依次开展以下五项工作： (一)收集风险管理初始信息；
(二)进行风险评估，包括风险辨识、风险分析、风险评价三个步骤；
(三)制定风险管理策略；
(四)制定和实施风险管理解决方案； (五)风险管理的监督与改进。
全面风险管理流程由以上五个基本步骤组成，是一个不断循环的过程。
收集风险管理初始信息
在实施全面风险管理时，企业应当广泛地、持续不断地收集与本企业风险和风险管理相关
的内部、外部初始信息，包括历史数据和未来预测。
为了及时获取资料，并保证资料的真实可靠，企业应当把收集初始信息的职责分工落实到各有关职能部门和业务单位。
企业对收集的与风险和风险管理相关的初始信息进行必要的筛选、提炼、对比、分类、组合，目的是为风险评估和风险管理提供依据。
风险评估
对收集的风险管理初始信息和企业各项业务管理及其重要业务流程进行风险评估，包括风险辨识、风险分析、风险评价三个步骤。
辨识、分析、评价影响企业经营目标的风险，目的是掌握风险的分布情况和影响程度，确认企业重大风险。
企业应当对风险管理信息实行动态管理，并定期或不定期实施风险辨识、风险分析、风险评价，以便对新出现的风险和原有风险的变化重新做出评估。
制定风险管理策略
风险战略是指企业进行风险管理的总体策略，企业根据自身条件和外部环境，围绕企业发展战略，确定企业的风险偏好或风险承受度，以及风险管理有效性的标准，然后选择风险承担、风险规避、风险转移、风险转换、风险分散、风险补偿、风险控制等适合的风险管理工具，并确定风险管理所需人力和财力资源配置的原则。
企业应当定期总结和分析已制定的风险管理策略的有效性和合理性，并结合实际不断修订和完善。
其中，应重点检查依据风险偏好或风险承受度所确定的风险控制预警线的实施结果是否有效，并提出定性的或定量的有效性标准。
实施风险管理方案。