中行代收代付业务
中国银行股份有限公司网上银行企业服务业务规则
中国银行股份有限公司网上银行企业服务业务规则(BOCNET)第一条在中国银行营业网点开立企业账户并注册网上银行企业服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。
第二条中国银行网上银行企业服务可通过WEB和银企对接渠道为企业客户提供服务。
根据客户需求差异分为查询对账版、中小企业版、企业理财版、全球跨境版、海外版。
各版本具体服务功能如下：1. 查询对账版提供境内账户查询（本行、跨行）、电子对账服务等；2. 中小企业版提供境内账户查询（本行、跨行）、定期账户查询、电子对账服务、转账汇划、跨行实时汇划、境内外币汇划、对私转账汇款、企业定期存款、企业通知存款、跨行签约（协议查询签约、协议付款签约）、第三方存管、银期转账、代发工资、其他代发、代收业务、外币结汇、跨境汇款、国际结算单证服务、B2B支付服务等；3. 企业理财版提供境内账户查询（本行、跨行）、定期账户查询、电子对账服务、转账汇划、跨行实时汇划、境内外币汇划、对私转账汇款、企业定期存款、企业通知存款、跨行签约（协议查询签约、协议付款签约）、定向账户支付、第三方存管、资产托管、银期转账、代发工资、其他代发、代收业务、外币结汇、跨境汇款、国际结算单证服务、期货出金、期货入金、B2C商户服务、B2B商户服务、B2B支付服务、电子商业汇票、公务卡查询、财政公务卡、集团服务、银企对接服务等；4. 全球跨境版提供跨境账户查询、转账汇划、集团服务等；5. 海外版提供海外本地账户查询、转账汇划、代缴费服务等。
另外，各版本均默认为客户提供服务设定功能。
第三条中国银行网上银行为企业客户提供24小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。
第四条中国银行提供CA数字证书、E-TOKEN动态口令、手机交易码等安全认证方式，其中查询对账版使用手机交易码方式，其他版本服务使用E-TOKEN动态口令方式，银企对接服务使用CA数字证书认证方式。
第五条企业客户操作员应在首次使用网上银行企业服务时注意：1. 使用CA数字证书登录网上银行的客户应首先根据密码信封打印的参考号、授权码自行下载数字证书。
银行产品-代收付业务
2023
THANKS
感谢观看
https://
REPORTING
代收付业务通过银行的专业化服务， 确保资金安全，降低交易风险，为企 业和个人提供可靠的资金管理支持。
2023
PART 02
代收业务
REPORTING
代收业务定义
代收业务是指银行接受客户的委 托，根据客户的授权，从其指定 的单位或个人处代为收取款项的
业Байду номын сангаас。
代收业务是银行利用自身的结算 便利，接受客户的委托，代为办 理指定款项的收付事宜的业务。
法律风险
合同条款、法律责任、诉讼等 方面的风险。
风险评估
定量评估
通过建立数学模型和运用统计分析方法，对各类风险进行量化和 评估。
定性评估
通过专家评估、经验判断和案例分析等方式，对各类风险进行主 观评价和判断。
综合评估
将定量评估和定性评估相结合，全面评估银行代收付业务的风险 状况。
风险控制
内部控制
安全性高
03
银行代为处理支付和收款，可以有效降低资金风险和操作风险。
2023
PART 04
风险与控制
REPORTING
风险识别
客户风险
客户信用状况、经营状况、偿 债能力等方面的风险。
业务风险
业务操作流程、内部控制制度 、员工素质等方面的风险。
市场风险
市场环境变化、政策调整、竞 争激烈等方面的风险。
案例三：某银行代收付业务创新案例
01
创新点
某银行在代收付业务中引入了人工智能技术，实现了智能化的客户服务
银行中间业务——代收代付ppt课件
——基于工商银行长沙市司门口支行
目录
主要问题
所占业务比重较小 新项目开发有所限制 客户了解程度不高
调查背景 基本现状
业务种类 业务效益 业务市场
对策与建议
以多种业务为依托拓展市场资源 鼓励银行自主开发新项目 加大宣传与营销力度
调查背景
代收代付业务是指各商业银行利 用自身的结算便利，接受客户的 委托代为办理指定款项的收付事 宜的业务。代收代付业务是商业 银行充当中介组织为客户代理收 取或支付款项的一种结算方式。 它作为中间业务的一种，作为一 项新型的金融业务，更是以其发 展领域广阔、可挖掘性强而成为 各商业银行扩展金融业务范围、 广泛吸收社会各方面存款、壮大 资金实力、开辟新的效益增长点 的主攻方向。
客户了解程度不高
工商银行的网上银行业务 及电子化设备发展速度较快， 对于许多代收代付业务，客户 均可通过上网或营业网点的 ATM机进行快捷操作。然而， 由于部分客户对网上银行安全 性的担忧及操作过程的不了解 ，制约了该业务市场的发展。
对策与建议
(二)鼓励银行 自主开发新项目
(一)以多种业务 为依托拓展市场 资源
• (三)代收代付业务也是一种商品, 也需要宣传。只有大张 旗鼓地宣传其功能、特点、作用、使用方法以及以卡进行 代收代付的好处, 人们才会逐渐认识它、喜欢它。宣传要 因地制宜, 灵活多样, 要侧重于代收代付业务的优点和使 用方法, 提高其知名度。第二，各经营行可将在当地有 较大影响、交易额排名前几位的社区、楼盘等作为样板单 位, 为样板单位装配先进的设备, 配备专管员, 定期对其 进行宣传，使其成为模范, 变被动接受为主动接受, 真正 成为一个地区的典型。第三，实行捆绑营销，在与相关的 单位进行金融往来的过程中，通过附加条约等方式，将本 行的代收代付业务进行捆绑营销和推介，委派专人进行跟 踪服务。将客户的需求进行分析，以金融套餐的形式向客 户推荐本行的代收代付业务，实现共赢。
银行代收付业务管理办法
银行代收付业务管理办法（节选）第一章总则第三条代收付业务的定义和范围。
代收付业务包括代收业务、代缴费业务、代付业务。
（一）代收业务就是委托单位委托我行对已经授权我行扣费的客户，定期按单位提供的金额从客户授权指定的帐户中扣费的业务。
如代收话费、电费、水费等。
（二）代缴费业务是代收业务的一种特殊形式，是委托单位要求我行对前来交费的客户收取指定的金额，并打印指定的发票或收据交还客户。
如代征车船使用税、代收交警罚款等。
（三）代付业务就是委托单位委托我行根据委托单位提供的入帐明细表以转帐方式向指定帐户批量存入指定金额的业务。
如代发工资等。
第四条代收付业务按处理方式可分为批量代理和单笔代理；按双方数据、信息交换方式分联网代理及非联网代理。
对于非联网代理部份，数据录入可以通过委托单位提供电子数据录入或提供纸质资料由柜员手工录入。
第五条代理网点的代收付业务必须与委托单位签定委托协议，并由代理网点自行专夹保管。
稽核人员及支行个人金融部以定期或随机的方式检查协议有效性。
第八条代收付业务使用由委托单位提供的凭证，以我行重要空白凭证或一般凭证管理要求进行保管、使用、作废等处理。
各网点要妥善保管，不得擅自用作它途。
第十条凡新拓展的代付业务均要求用卡代发（不关联存折）。
若委托单位坚持新开存折，手续费标准需适当上浮；新拓展的代收业务，若由我行独家代收的，原则上要求全部用盛通卡代收（不关联存折）。
第二章代收业务第十三条办理代收业务必须以客户已签订委托扣费授权资料为前提。
授权资料的签订包括在委托单位营业网点签订、农商行网点柜台签订、双方营业网点签订三种。
（一）在委托单位营业网点签订的授权扣费资料要求代理网点定期到委托单位收取授权扣费资料的银行联，并在系统中及时录入授权资料。
授权资料专夹保管备查。
对于政府职能机构、公共事业性单位、学校等委托单位，在其营业网点签订的授权扣费资料，代理网点可不收取授权资料银行联，只根据委托单位提供的扣费数据办理代收业务,但必须在代收业务委托协议中明确双方以下的权利与义务：1、委托方保证向我行提供的代收款资料已通过客户的合法授权，并对授权资料的真实性、完整性、准确性负责；2、我行根据委托方发送的扣费数据进行扣款，如因委托方提供的数据有误而造成的损失或纠纷，由委托方负责，我行不承担相关责任；3、若出现因为委托方录入授权资料与客户签订授权书的内容不一致的，导致我行错误扣费的，由委托方承担责任，并由委托方向客户做好解释和补救工作。
中行收费标准
保险公司：最高按保险费的5％ 营销策划咨询费（对保险公司、担保公司等汽车消费贷款合作单位 担保公司：最高按贷款金额的0.5% 或其他机构收取相应的咨询费） 开发商：最高按按揭贷款金额的5％ 浮动利率住房贷款转固定利率住房贷款手续费 贷款余额1%/笔
贷款重整及贷后服务费（包括变更贷款期限、变更还款方式、变更 不超过贷款金额的0.5％（其中：变更利率重定价方式500元/次；变更贷 合同借款人、变更抵（质）押物、变更还款账号、账单打印及其他 款期限、还款方式、合同借款人或共有人300元/次；变更抵押物、还款 服务） 账号100元/次；账单打印最高不超过50元/次) 房贷理财账户管理费 10元/年
个人本外币代收付业务按零售业务标准执行； 对公代收代付业务按结算业务标准执行 理财版客户36元/年；贵宾版客户200元/年 100元/个 10元/笔 按电子汇划费收费标准执行 按电子汇划费收费标准执行 按交易金额的0.6‰，最低1元/笔，最高12元/笔 转账金额的1.3‰（最低26元人民币，最高260元人民币）+10元人民币电 讯费，统一按我行当日外汇牌价折算为等值外币收取 10元/笔 按零售业务标准执行 按金融机构标准执行 按零售业务标准执行
分行收费标准
CA电子证书挂失/恢复/注销手续费 网上银行密码重置/解锁手续费 网上银行操作员挂失/恢复手续费 网上银行企业账户服务年费 转账/汇款（跨行同城） 转账/汇款（跨行异地） 转账/汇款（行内同省异地） 转账/汇款（行内跨省） 网上银行企业服务 外币转账/汇款 第三方存管 银企对接开通费 银企对接/集团理财服务年费 网上银行服务年费 报关即时通-关税保函 报关即时通-法人账户透支
收费项目
分行收费标准
50港币/卡（港币卡/港澳自由行卡）7美元/卡（美元卡）6欧元/卡（欧 元卡）4英镑/卡（英镑卡） 人民币188元 人民币95元 人民币88元 人民币45元 人民币3600元 人民币800元 一次性按分期交易金额收取 3期：1.95％；6期：3.6％；9期：5.4％；12期：7.2％；18期： 11.7％；24期：15％； 100元/户
企业网银服务基本功能操作指南(查询、转账、对账)
中国银行网上银行企业服务篇基本操作指南（查询、对账、转账）企业网银概述服务简介服务渠道服务功能服务特色申请资料登录步骤基本功能介绍●账户查询（今日余额查询、今日交易查询、签约客户交易查询、历史余额查询、历史交易查询）●对账服务（对账单核对、对账单查询）●转账汇款（单笔委托、批量委托、修改、复核、授权、撤消、查询、收款人管理）第一章企业网银概述一、服务简介top中国银行不断完善客户服务体系、加强产品创新，向各类企业提供金融服务，致力成为企业客户高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。
基于对企业财务高效运作管理需求的深刻理解，以及积累的全球化现金管理经验，中国银行推出安全、稳定、覆盖海内外机构网点的网上银行。
基于统一的、整合了国内和海外、个人与企业服务的先进的系统处理平台，为企业搭建安全便捷的账户管理、资金汇划及投资服务通道，提升企业财务管理效率，促进企业财富与价值增值，助力企业腾飞。
二、两大服务渠道--WEB浏览器和银企对接topWEB浏览器:企业通过WEB浏览器访问中国银行网站，登录网上银行，即可享受中国银行网上银行提供的各项企业金融服务。
银企对接:企业将ERP或财务系统与中国银行网上银行系统无缝对接后，企业财务人员通过操作已熟练掌握的自身ERP或内部财务系统，即可享受中国银行网上银行各项企业金融服务。
三、服务功能top1．账户管理：提供中行账户查询、定期账户、新旧账号对照、对账等服务，帮助企业实时掌控内部资金变动状况和资金流向，为企业现金管理提供决策依据。
2.转账汇款：企业可提交单笔或批量付款指令，轻松实现向境内同省、跨省、跨行的对外支付。
通过定向账户支付服务，企业还可在转账付款时严格锁定收款人范围，定向控制资金流向，降低财务风险；通过对私转账汇款服务，向个人客户进行单笔实时转账；还可通过境内外币汇划服务，把外汇账户中的资金汇到指定收款人所在的银行账户上。
通过期货出/入金服务，协助客户将期货保证金从期货交易所与期货公司之间的互划。
中国某银行代收付业务介绍
多元化服务
定制化服务
中国某银行代收付业务提供了个性化的定制服务，满足不同用户 的需求和偏好。
多种合作模式
该银行提供了多种合作模式，包括B2B、B2C等，为企业和个人 用户提供了更多的选择。
全球化服务
该银行的代收付业务支持全球化的服务，为跨国企业和海外用户提 供了便捷的支付体验。
04
中国某银行代收付业务的 风险及控制措施
04
3. 与专业的信息安全机构合作
，进行定期的信息安全风险评
估和检测。
05
4. 对客户信息进行加密和备份 ，确保信息不泄露和损坏。
06
法律风险及控制措施
总结词：法律风险是中国某银行代收付业务的重 要风险，必须遵守法律法规并采取相应措施防范 。
详细描述
1. 深入了解和遵守相关法律法规，确保业务操作的 合法性。
05
06
4. 加强业务监督和审计，确保资金流动的合 规性和透明度。
信息安全风险及控制措施
总结词：信息安全是中国某银
行代收付业务的重大风险，必
须采取有效措施防范。
01
详细描述
02
1. 建立完善的信息安全管理制
度，确保客户信息的保密性和
完整性。
03
2. 对员工进行信息安全培训， 提高员工的信息安全意识。
中国某银行代收付业务介绍
2023-11-07
目 录
• 代收付业务概述 • 中国某银行代收付业务种类 • 中国某银行代收付业务的优势 • 中国某银行代收付业务的风险及控制措施 • 中国某银行代收付业务的未来发展趋势及建议 • 中国某银行代收付业务案例分析
01
代收付业务概述
定义与特点
定义
代收付业务是指银行接受客户委托，根据客户提供的收款人信息或付款人信 息，通过银行渠道向收款人或付款人划转资金或提供资金划转服务的业务。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》选择题专练(40)【含答案】
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（40）一、单选题(80题)1.( )是指根据政策.法规应由中央银行承担，但由于机构设置.专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。
A.代理银行业务B.代收代付业务C.代理中央银行业务D.代理证券业务2.下列对定期存款的描述错误的是（）。
A.整存整取是最常见的定期存款存取方式B.通常定期存款的期限越长，利率越高C.用户提前支取定期存款亦不受损失或限制D.零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息3.通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A.发行市场B.场内市场C.资本市场D.直接融资市场4.A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。
A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者5.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。
A.利率互换B.货币互换C.总收益互换D.即期外汇交易6.开放式基金的特点不包括( )。
A.所募集到的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化7.下列关于中央银行说法错误的是( )。
A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C.中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持8.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为( )。
A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少9.下列关于备用信用证的说法不正确的是（）。
中国人民银行关于规范代收业务的通知
中国人民银行关于规范代收业务的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2020.10.26•【文号】银发〔2020〕248号•【施行日期】2021.04.27•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于规范代收业务的通知银发〔2020〕248号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；各清算机构；各非银行支付机构：为规范代收业务，保障当事人合法权益，防范支付业务风险，现就有关事项通知如下：一、代收业务定义（一）本通知所称代收业务，是指经付款人同意，收款人委托代收机构按照约定的频率、额度等条件，从付款人开户机构扣划付款人账户资金给收款人，且付款人开户机构不再与付款人逐笔进行交易确认的支付业务。
代收业务适用于收款人固定，付款频率或者额度等条件事先约定且相对固定的特定场景。
（二）本通知所称代收机构，是指根据收款人委托，向付款人开户机构发起支付指令，并完成相关货币资金转移服务的机构，包括银行业金融机构（以下简称银行）、取得网络支付业务许可或者银行卡收单业务许可的非银行支付机构（以下简称支付机构）。
取得网络支付业务许可的支付机构可以为网络特约商户提供代收服务，取得银行卡收单业务许可的支付机构可以为实体特约商户提供代收服务。
（三）本通知所称付款人开户机构，是指为付款人开立银行结算账户或者支付账户的机构，包括银行和取得互联网支付业务许可的支付机构。
二、付款人授权与付款人开户机构管理（一）付款人开户机构应当事先或者在为付款人办理首笔代收业务时取得付款人的授权。
授权应当明确收款人名称、付款用途、付款账号、付款周期或者条件、授权期限、服务费用等事项。
（二）付款人开户机构应当根据付款人授权及本机构风险策略等设置代收业务风险防控措施。
对与付款人以非面对面方式建立授权关系的，应当设置更高级别风险防控措施。
中行电子银行产品简介(企业部分)
概述中国银行不断完善客户服务体系、加强产品创新，向各类企业提供金融服务，致力成为企业客户高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。
中国银行网上银行（BOCNET）是中国银行推出的基于统一的、整合了国内和海外、个人与企业、安全机制完善的网上银行服务，在浏览器和银企对接双渠道下提供“账户管理”、“转账汇款”、“投资理财”、“代收代付”、“现金管理”、“电子汇票”、“投资理财”、“国际结算”、“电子商务”、“信用卡服务”等服务。
各项服务及其功能均为独立的模块，客户可以通过操作员与产品、功能、账户、权限的组合，灵活实现并全面配合公司财务管理制度。
目录第一章相关概念 (3)第二章功能操作 (5)第一节账户管理 (5)第二节转账汇款 (7)第三节代收代付 (8)第四节电子汇票 (10)第五节贷款服务 (11)第六节国际结算 (12)第七节投资理财 (14)第八节资产托管 (15)第九节电子商务 (16)第十节信用卡服务 (25)第十一节集团服务 (26)第十二节财政公务卡 (31)第十三节自助管理 (33)第十四节便捷服务 (33)第一章相关概念服务渠道网上银行企业服务提供WEB渠道和银企对接渠道两种方式。
WEB渠道：客户通过INTERNET浏览器访问我行网上银行网站（)，并获得标准化的网银服务的方式。
银企对接渠道：企业财务系统与我行企业网上银行系统进行系统间直接数据交互联接, 客户通过其财务系统界面获得银行账户信息查询、下载、转账支付及集团理财等服务的方式，客户可根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能。
服务特色操作更安全：用户名、网银密码加动态口令或USBKEY密码的双因素认证方式，确保客户账户和资金安全；汇划更灵活：个性化的授权模式定制、批量交易委托、严格锁定收款人的服务功能，满足企业灵活的资金汇划需求；对账更便捷：在线进行账户对账，省却纸质对账单邮寄的繁琐，轻松提高财务管理效率；财富更增值：网上第三方存管、银期转账、资产托管服务为企业理财提供便捷通道，帮助企业及时把握投资机会，实现收益增长；管理更轻松：客户留言互动、到账信息查询、交易数据下载等服务方便企业客户内部信息沟通、追踪交易进程；全球金融服务：目前，中行网银海外服务范围已拓展至27个国家和地区，充分发挥了中行在海外金融服务方面的一贯优势。
中行代收代付业务
中⾏代收代付业务代收代付⼀、功能说明“代收代付”服务下包括“快捷代发”、“快捷代收”、“普通代发”、“普通代收”等功能，为企业客户提供在线发放⼯资及其他款项的代付服务以及主动从对⽅个⼈或企业账户向本单位企业账户扣划资⾦的代收服务，处理时效性⾼、操作便捷，实现混合卡提交、⼤批量上传等功能。
⼆、处理系统：三、服务限额：含对接和WEB普通代收服务⽆限额。
四、业务规则1、快捷代发：以批量⽅式发起从本单位对公账户向收款⽅对公或对私账户的汇款交易●上传批量⽂件：通过该功能您可下载我⾏提供的批量⽂件制作⼯具，⽣成TXT格式的批量转账⽂件，上传⽹银系统发起批量代发交易。
单批代发交易的最⼤笔数为40000笔/批，批量⽂件上传后系统实时反馈交易批次号，⽂件上传后请通过“10⽇内上传⽂件处理结果”功能查询上传处理结果，如整批上传失败请修改⽂件后重新上传整批⽂件。
●业务类型：⼯资类中可提交⽤途为⼯资和奖⾦的代发业务，其他类中可提交⽤途除⼯资以外的代发业务，⽤途为奖⾦的代发业务如业务类型选择为⼯资类则交易明细信息的查询权限按⼯资类业务控制，仅具有查询交易明细权限的操作员可以查看。
●短信提醒：通过该功能您可在交易处理完成时⾃动收到银⾏发送的短信提醒，告知您款项发放情况，包括交易状态、成功失败业务笔数等信息。
短信提醒的⼿机号为您申请⽹银服务时预留的⼿机号码，如需临时更换可直接修改回显信息，需彻底修改可到⽹银开户⾏修改预留信息。
●页⾯批量制单：通过该功能您可在页⾯中⼀次性填写多笔交易信息并批量发起交易，每笔交易的业务类型、付款⼈、收款⾏类型（包括中国银⾏和其他银⾏）、指定付款⽇期、⽤途、客户业务编号、附⾔、短信提醒信息均相同，该功能下单次最多可提交20笔代发交易，交易信息提交后实时反馈批次号并发送复核或授权⼈员处理。
2、快捷代收：以批量⽅式发起从对公或对私账户向本单位对公账户的收款交易●上传批量⽂件：通过该功能您可下载我⾏提供的批量⽂件制作⼯具，⽣成TXT格式的批量转账⽂件，上传⽹银系统发起批量代收交易。
最新-中国银行个人代收付业务管理暂行办法 精品
中国银行个人代收付业务管理暂行办法第一章总则第二章新业务报备原则第三章代收付业务协议第四章代收付业务基本规定第五章代收付业务的风险控制第六章附则第一章总则第一条为了扩大我行个人金融产品服务范围，促进我行代收付业务发展，加强业务管理，防范业务风险，特制定本管理办法。
第二条本管理办法适用于我国境内的中国银行分支机构。
第三条开办代收付业务应符合下列要求：一、符合金融市场发展的客观需要；二、不损害客户的经济利益；三、有利于完善银行的服务功能，提高银行的盈利能力；四、制定了相应的业务规章制度和操作规程；五、具备合格的管理人员和业务人员；六、具备适合开展业务的支持系统；七、与委托单位签订了符合法律规定的代收付业务合作协议；八、中国人民银行及中国银行总行要求的其他条件。
第四条本办法所称代收付业务是指我行受业务单位或个人客户委托，充分利用我行的络技术、机构点和资金清算等方面的优势，为委托单位或个人客户办理代收（代扣）、代付（代发）及代售的业务。
业务分类如下：一、代收类业务：主要包括代收公用事业费、电信缴费、财政税费等各种费用，以及为电信、院校、公交等行业专用卡续费的业务。
二、代付类业务：主要包括代发工资、奖金、红利，代发社会保险、医疗保险、养老金等业务。
三、代售类业务：主要包括代售电信、公交等行业专用卡，代售机票、车票、彩票等有价票证的业务。
第五条我行代收付业务的服务对象为：一、与我行签订代收付合作协议的委托单位；二、申请办理我行代收付业务的个人客户。
第二章新业务报备原则第六条各分行自行开发的代收付业务新品种，需在推出前向总行零售业务部报备，报备材料包括：开办业务的管理办法或操作规程及总行要求提供的其他文件。
第七条需要总行提供开发支持的代收付业务新品种，项目开发前需向总行零售业务部提交以下材料：一、可行性研究报告，内容包括：项目名称、客户需求、产品功能、目标客户、潜在市场规模、同业现状、预计开发成本、预计运营成本、预计收益。
中国银行广东省分行单位委托代付业务协议书
中国银行广东省分行单位委托代付业务协议书协议编号：XXXXXXXXXXXX（前两位为二级行汉字名称，省行营业部写“省行”，后七位为具体开办业务网点的7位RB行号，后三位为当年所签协议编号） / 200X (年份)甲方：中国银行股份有限公司（以下简称“甲方”）乙方：单位（以下简称“乙方”）甲乙双方本着互惠互利、共同发展的原则，经友好协商，就甲方为乙方代付款项的业务达成以下协议：一、业务定义本协议的个人代付业务是指甲乙双方在符合法规政策的前提下，乙方委托甲方在约定的日期前，根据乙方的支付指令，审核相关资料齐备后，将款项按双方约定的方式转入乙方指定收款人在甲方开立的个人结算帐户的业务。
1、本协议的代付业务采用以下方式：□按电脑数据盘方式代付□按清单手工入帐方式代付□通过甲方网银代付□银企直连□（请注明其他方式）2、本协议的代付款项的结算采用以下方式：□从乙方在甲方的基本帐户中结算帐号：□从乙方划入款项中结算开户行：帐号：二、办理开户手续（一）乙方在办理代付业务前应确保乙方指定的收款人已在甲方开立个人结算账户。
乙方可在保证得到指定收款人授权后，代其办理开立个人结算帐户手续。
开户前填写《中国银行代发工资业务开户开卡申请表》，同时提供代办人及本人身份证件，并在申请表上加盖预留印鉴后，交甲方办理开户、开卡手续，甲方应对相关证件进行核对，并登记代办人及本人姓名及身份证件号码。
（二）甲方根据乙方提供的开户资料，开立个人结算帐户和长城电子借记卡。
乙方应在保证得到指定收款人授权后，指定专人在甲方柜台办妥开户开卡手续。
完成开户后，乙方指定专人凭加盖单位预留印鉴的证明到甲方签收领取。
（三）乙方应在保证得到指定收款人授权后，指定专人（双人）持《领卡委托书》和身份证件到甲方业务柜台签收借记卡。
（四）乙方收到存折/借记卡后，应在发放第一笔款项前将存折/借记卡配套发放给指定收款人，并要求指定收款人及时更改其初始密码。
如因乙方保管存折/借记卡不善、未将存折/借记卡发给指定收款人或未要求指定收款人及时更改存折/借记卡初始密码而造成乙方指定收款人资金损失和纠纷的，由乙方负责。
中国某银行河南省分行代收付业务操作规程(试行)(
中国邮政储备银行河南省分行代收付业务操纵规程（试行）目录第一章总则 (1)第二章机构和人员治理 (1)第一节机构治理 (1)第二节人员治理 (2)第三章委托单位治理 (6)第四章预付资金治理 (12)第五章签约治理 (15)第一节小我私家用户签约治理 (15)第二节公司用户签约治理 (18)第六章缴费类业务 (21)第七章批量业务 (30)第八章营业前准备/日终处理惩罚 (50)第九章凭证治理 (51)第一节凭证操纵流程 (51)第二节重要空白凭证表外科目核算 (55)第十章管帐核算 (56)第十一章清算报表 (77)第十二章资金结算 (81)第十三章不对调解 (86)第十四章附则 (91)第一章总则第一条为范例中国邮政储备银行河南省分行代收付业务的治理及操纵，促进业务康健生长，有效防备操纵风险，凭据《中国邮政储备银行代收付业务操纵规程（试行）》、《中国邮政储备银行河南省分行代收付业务治理步伐（试行）》、及相关执法、规定，特制定本规程。
第二条本规程适用于中国邮政储备银行各级分支机构及署理营业机构。
第二章机构和人员治理第一节机构治理第三条机构设置中国邮政储备银行代收付业务操纵通过邮政金融中间业务平台完成。
中间业务平台机构为五级机构设置，即总行、一级分行、二级分行、一级支行、网点。
总行、一级分行、二级分行、一级支行为治理机构，网点为营业机构。
第四条一般规定（一）中间业务平台治理机构从公司系统内同步各级治理机构，中间业务平台不维护治理机构名称等信息。
公司系统新增、修改、删除治理机构，在日终时同步更新中间业务平台治理机构。
（二）中间业务平台营业机构从储备系统、公司系统分别同步各营业机构。
中间业务平台不维护营业机构名称等信息。
储备系统、公司系统新增、修改、删除营业机构，在日终时同步更新中间业务平台营业机构。
（三）各级治理机构可对本机构及辖内下级机构信息进行查询。
（四）各级治理机构可凭据机构自身条件、业务生长状况、风险评估品级等因素，控制指定辖内下级治理机构或营业机构允许或禁止治理的生意业务。
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代收代付
一、功能说明
“代收代付”服务下包括“快捷代发”、“快捷代收”、“普通代发”、“普通代收”等功能，为企业客户提供在线发放工资及其他款项的代付服务以及主动从对方个人或企业账户向本单位企业账户扣划资金的代收服务，处理时效性高、操作便捷，实现混合卡提交、大批量上传等功能。
二、处理系统：
三、服务限额：含对接和WEB
普通代收服务无限额。
四、业务规则
1、快捷代发：以批量方式发起从本单位对公账户向收款方对公或对私
账户的汇款交易
●上传批量文件：通过该功能您可下载我行提供的批量文件制作工具，
生成TXT格式的批量转账文件，上传网银系统发起批量代发交易。
单
批代发交易的最大笔数为40000笔/批，批量文件上传后系统实时反
馈交易批次号，文件上传后请通过“10日内上传文件处理结果”功
能查询上传处理结果，如整批上传失败请修改文件后重新上传整批文
件。
●业务类型：工资类中可提交用途为工资和奖金的代发业务，其他类中
可提交用途除工资以外的代发业务，用途为奖金的代发业务如业务类
型选择为工资类则交易明细信息的查询权限按工资类业务控制，仅具
有查询交易明细权限的操作员可以查看。
●短信提醒：通过该功能您可在交易处理完成时自动收到银行发送的短
信提醒，告知您款项发放情况，包括交易状态、成功失败业务笔数等
信息。
短信提醒的手机号为您申请网银服务时预留的手机号码，如需
临时更换可直接修改回显信息，需彻底修改可到网银开户行修改预留
信息。
●页面批量制单：通过该功能您可在页面中一次性填写多笔交易信息并
批量发起交易，每笔交易的业务类型、付款人、收款行类型（包括中
国银行和其他银行）、指定付款日期、用途、客户业务编号、附言、
短信提醒信息均相同，该功能下单次最多可提交20笔代发交易，交
易信息提交后实时反馈批次号并发送复核或授权人员处理。
2、快捷代收：以批量方式发起从对公或对私账户向本单位对公账户的
收款交易
●上传批量文件：通过该功能您可下载我行提供的批量文件制作工具，
生成TXT格式的批量转账文件，上传网银系统发起批量代收交易。
单
批代收交易的最大笔数为40000笔/批，批量文件上传后系统实时反
馈交易批次号，文件上传后请通过“10日内上传文件处理结果”功
能查询上传处理结果，如整批上传失败请修改文件后重新上传整批文
件。
●短信提醒：通过该功能您可在交易处理完成时自动收到银行发送的短
信提醒，告知您款项收取情况，包括交易状态、成功失败业务笔数等
信息。
短信提醒的手机号为您申请网银服务时预留的手机号码，如需
临时更换可直接修改回显信息，需彻底修改可到网银开户行修改预留
信息。
●页面批量制单：通过该功能您可在页面中一次性填写多笔交易信息并
批量发起交易，每笔交易的收款人、收款行类型（包括中国银行和其
他银行）、收款日期（支持预约发起30个自然日内的预约交易）、用
途、客户业务编号、附言、短信提醒信息均相同，该功能下单次最多
可提交20笔代收交易，交易信息提交后实时反馈批次号并发送复核
或授权人员处理。
3、普通代发：以批量方式发起从本单位队公账户向收款方对公或对私
账户的汇款交易
●通过该功能您可下载我行提供的批量文件制作工具，生成TXT格式的
批量转账文件，上传网银系统发起批量代发交易。
单批中行内代发交
易的最大笔数为5000笔/批，单批跨行代发交易的最大笔数为500
笔/批，批量文件上传后系统实时反馈上传情况，如上传文件有误请
根据系统报错信息修改后重新上传整批文件。
4、普通代收：以批量方式发起从对公或对私账户向本单位对公账户的
收款交易
●通过该功能您可下载我行提供的批量文件制作工具，生成TXT格式的
批量转账文件，上传网银系统发起批量代收交易。
单批中行内代收交
易的最大笔数为1000笔/批，单批跨行代收交易的最大笔数为500
笔/批，批量文件上传后系统实时反馈上传情况，如上传文件有误请
根据系统报错信息修改后重新上传整批文件。
5、复核：对本单位或集团内部发起的快捷代发、快捷代收、普通代发、
普通代收交易指令进行复核
●待复核业务清单：默认显示全部需要您复核的待复核业务。
●查询条件：当待复核业务较多时，可通过组合多种查询条件，筛选需
要处理的待复核业务。
●处理意见：包括复核通过、复核拒绝。
复核通过表示认可交易信息，
同意发起该笔交易；复核拒绝表示认为交易信息有误，需要终止交易
由委托操作员重新发起交易。
6、授权：对本单位或集团内部发起的快捷代发、快捷代收、普通代发、普
通代收交易指令进行授权
●待授权业务清单：默认显示全部需要您授权的待复核业务。
●查询条件：当待授权业务较多时，可通过组合多种查询条件，筛选需
要处理的待授权业务。
●处理意见：包括授权通过、授权拒绝、授权退回。
授权通过表示认可
交易信息，同意发起该笔交易；授权退回表示认为交易信息有误，需
要退回委托操作员修改后再行发起，授权退回时可填写退回意见，修
改操作员可通过留言板功能查看退回意见；授权拒绝表示认为交易信
息有误，无需发起直接终止交易。
●超期业务：表示指定付款日期早于系统当前日期的交易，超期业务与
非超期业务的处理流程相同，授权结果页面中分别展示超期和非超期
业务的汇总信息。
7、撤销：对已发送银行但银行尚未处理的快捷代发、快捷代收、普通代发、
普通代收预约交易指令进行撤销，对审核人员尚未处理的交易进行撤回
●查询条件：当待授权业务较多时，可通过组合多种查询条件，筛选需
要处理的待授权业务。
●主动撤回：通过该功能您可对复核或授权人员尚未审核业务的主动撤
回终止交易，如需再次发起交易，请重新发起交易。
8、网银操作记录查询：查询网银渠道发起的快捷代发、快捷代收、普通代
发、普通代收交易记录及处理情况
查询下载一年内的网银操作记录信息，单次最大查询时间跨度为三个月。