反洗钱现场检查内容

中国人民银行反洗钱现场检查要点提示

近几年来，中国人民银行把保险公司反洗钱工作开展情况作为重点检查对象，已陆续对一些保险公司及其分支机构进行现场检查，并对一些反洗钱工作不力的保险公司进行了严厉处罚。
2008年，人民银行分支机构检查保险业金融机构及其分支机构 1765家，处罚51家机构，并对反洗钱违规行为负有直接责任的
62
名金融行业高管人员处以34万元罚款。2009年，人民银行分支机
议。
检查方式：查阅反洗钱组织机构设立、人员变更的相关文件，以及反洗钱工作领导小组会议通知、会议纪要等文件。
检查依据：
1、《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第56号）第十五条规定；
2、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2006]第1号）第八条规定；
发《关于贯彻落实〈反洗钱法〉，防范保险业洗钱风险的通知》，强调保险业开展反洗钱工作的重要性和必要性，对保险机构在建立健全反洗钱组织机构和内部控制制度、落实保险市场准入阶段的反洗钱审查制度、开展反洗钱宣传培训等方面作了明确要求。保险业金融机构自2007年开始正式开展反洗钱工作，并受中国人民银行和保监会双重监管。
（一）反洗钱组织机构建设情况
1、总公司和分支机构均应成立反洗钱工作领导小组，设立反洗钱专门部门或指定现有内设部门负责反洗钱工作，指定反洗钱工作联系人；
2、明确反洗钱工作领导小组各成员部门的反洗钱工作职责； 3、反洗钱工作领导小组成员以及反洗钱工作人员发生变动，
需及时进行变更。 4、反洗钱工作领导小组重视反洗钱工作，召开反洗钱工作会
（一）中国人民银行对保险业金融机构现场检查情况
“十一五” 期间，中国人民银行及其分支行共对近2万家金融机构进行了现场检查，依法对违反反洗钱规定的1900多家机构给予了处罚，包括数十名金融机构高管在内的170名从业人员被处以罚款。

反洗钱现场检查内容

反洗钱现场检查内容 Prepared on 22 November 2020
人民银行反洗钱现场检查的具体内容
一、检查时间：6月或7月
二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查（我行共30家支行，会抽
取6家支行检查其中会有两家县域支行，可能是灵宝支行和卢氏支行，营业部为必查支行）
三、检查内容：
(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定
(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全
(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别方
面进行检查
(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等方
面检查交易报告是否完整、有无漏报错报情况。

(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开户
证件是否为二代身份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐
全，是否符合规定，审批程序是否完整，是否有违规操作，特别是财政户。

(六)宣传和培训方面。

中国人民银行反洗钱现场检查管理办法

中国人民银行反洗钱现场检查管理办法中国人民银行反洗钱现场检查管理办法银发[2007]175号第一章总则第一条为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定，制定本办法。

第二条中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查，应遵守本办法。

中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行，地（市）中心支行和县（市）支行。

第三条中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。

第四条反洗钱现场检查包括现场检查立项、现场检查实施和现场检查处理等。

第五条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供。

第六条现场检查工作结束后，检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》（银办发［2006］160号文印发）立卷归档，妥善保管。

第二章管辖第七条中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）金融机构总部；（二）中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。

第八条中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构；（二）上级行授权其现场检查的金融机构。

第九条上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构；下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的，可以请求上级行进行现场检查。

第十条中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的，应当报请共同上级行指定管辖。

第三章现场检查准备第十一条中国人民银行及其分支机构（以下简称检查单位）应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作情况，确定被检查的金融机构（以下简称被查单位）。

反洗钱尽职调查内容

反洗钱尽职调查内容篇一：44 反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准管理规定441 目的为进一步完善本行的反洗钱业务操作，有效甄别、防范洗钱风险，建立按照风险等级分类开展客户尽职调查的机制，根据相关法律规定，结合本行实际情况，制定本规定。

2 范围2.1 本规定明确了本行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的内容与要求。

2.2 本规定适用于平顶山银行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的管理。

3 术语与定义3.1 本规定所称反洗钱客户风险等级分类是按照本办法规定的参考因素、基本标准、程序和要求，对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同档次的过程。

3.2 反洗钱客户风险等级分类的范围包括与本行业务关系存续期间的各类客户。

4 职责与权限4.1 会计结算中心负责根据监管要求或形势的变化适时更新本办法及相关附件，负责提出行内反洗钱系统相关内容的改造或建设需求；负责对执行情况进行指导、监督和检查。

4.2 科技部负责对客户风险等级分类所需要开发的信息系统提供技术支持。

4.3 平顶山银行各分行、支行（部）负责对在本支行开立账户的客户身份识别、客户身份核实、客户准入审批、持续更新客户身份资料、持续监控、客户风险等级划分和调整等具体工作，并参考其分类指定专人开展相关工作。

4.4 分行会计财务部负责对所辖支行客户风险等级分类执行情况进行指导、监督和检查。

负责定期将对公、对私高风险等级客户汇总名单报送总行会计结算中心。

5 政策审慎、差别化、持续、定量与定性等相结合。

6 流程图无7 风险控制要点无8 内容与要求8.1 分类等级、参考因素与基本标准8.1.1 分类等级按照客户特点或账户的属性，结合考虑地域、业务、行业、职业、交易规模和频率、交易性质和特征、交易偏好等因素，客户应划分为高风险、中风险、低风险三个风险等级。

8.1.2 参考因素尽可能参考以下因素评估客户的风险状况（包括对公与对私客户），若客户符合以下情况，风险等级可能较高。

银行支行反洗钱现场检查方案

关于ⅩⅩ银行ⅩⅩ市中心支行开展反洗钱现场检查的通知各分支行、市行营业部:根据《中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ市中心支行现场检查通知书》（大银反洗钱现检字[ⅩⅩ]11号)（以下简称《通知书》）精神，ⅩⅩ银行ⅩⅩ市中心支行将于ⅩⅩ年11月2日至11月6日，对分行及部分分支行开展反洗钱现场检查.为贯彻落实ⅩⅩ银行精神，做好ⅩⅩ银行现场检查的协调配合，现将《通知书》)转发给你们，请各单位认真做好各项前期准备工作,确保现场检查顺利完成。

一、检查内容和范围（一）检查内容1、内控制度的健全性和有效性（1）是否建立健全大额和可疑交易报告制度及操作规程、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度及其操作规程,业务流程和操作规范是否合理。

(2）是否定期进行内部审计,评估操作流程是否健全、有效，并及时修改和完善相关制度和内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程。

2、反洗钱组织机构建立及运行(1)是否在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规工作，该专人是否能够严格履行职责,监督指导本机构反洗钱工作的有效开展。

（2）本机构反洗钱牵头部门设置是否合理，能否有效上传下达，协调各项工作.(3)反洗钱领导小组各成员部门组成是否合理，能否全面涵盖反洗钱各项工作、各项业务。

(4)反洗钱岗位管理人员是否专职,是否经过必要的上岗前的培训与考核。

3、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存（1）是否按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，科学划分客户风险等级;是否在持续关注的基础上，适时调整客户风险等级,并据此开展客户身份识别工作；对风险等级较高客户或者账户的业务审核是否严于对风险等级较低客户或者账户的业务审核。

(2)在为客户提供开立账户、办理业务等金融服务时，执行客户身份识别情况；在与客户的业务关系存续期间，是否采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息.（3）在为客户办理一次性交易、境外汇出（汇入)资金中执行客户身份识别制度情况。

接受反洗钱现场检查考试要点及访谈要点(定稿)

接受反洗钱现场检查考试要点及访谈要点＊考试要点：一、《中华人民共和国反洗钱法》经第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行.立法宗旨：预防洗钱、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪.二、现行的反洗钱法律法规：“一法五令”，一法指《中华人民共和国反洗钱法》；五令指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》三、国家反洗钱行政主管部门（人民银行)，其通过成立(反洗钱监测分析中心）（在上海和深圳）进行反洗钱资金监测。

四、洗钱行为：洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪（7种犯罪）所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。

打击洗钱犯罪的法律《刑法》，个人洗钱犯罪，可判处五到十年有期徒刑,最高十年。

五、金融机构反洗钱工作的三大原则：合理审慎原则、保密原则，与司法机合作原则。

六、对未执行反洗钱职责金融机构的处罚：未按照规定履行客户身份识别义务的、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报告大额交易和可疑交易的，情节严重的，由反洗钱行政主管部门处20万元以上50万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款。

七、反洗钱三大核心工作（履行职责的三大制度)客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告。

（1）客户身份识别：新单（承保环节)：现金：趸交保险费 2万元以上,期交累计2万元以上,转账：趸交保险费 20万元以上，期交累计20万元以上；给付、退保(保全环节)，金额在1万元以上，均进行客户身份识别，具体包括9要素：姓名、性别、国籍、职业、地址、联系方式、身份证件、号码和有效期限.以上信息发生改变，均要进行重新识别。

反洗钱检查总结报告

反洗钱检查总结报告反洗钱工作是维护金融秩序、防范金融风险的重要举措。

为了加强反洗钱监管，提高金融机构的合规水平，＿____（检查部门）于_____（检查时间）对_____（被检查机构）进行了反洗钱检查。

本次检查旨在全面评估被检查机构反洗钱工作的有效性，发现存在的问题，并提出改进建议。

现将检查情况总结如下：一、检查范围和内容本次检查涵盖了被检查机构的反洗钱内部控制制度建设、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱宣传培训等方面。

（一）内部控制制度建设检查了被检查机构反洗钱内控制度的完整性、合理性和有效性。

包括是否建立了健全的反洗钱组织架构、明确了各部门和岗位的反洗钱职责、制定了详细的操作流程和风险控制措施等。

（二）客户身份识别重点检查了被检查机构在客户开户、业务办理等环节的客户身份识别工作。

包括是否按照规定核实客户的身份信息、了解客户的交易目的和交易性质、对客户进行风险等级划分等。

（三）客户身份资料和交易记录保存审查了被检查机构客户身份资料和交易记录的保存情况。

包括保存的方式、期限是否符合规定，保存的资料是否完整、准确等。

（四）大额交易和可疑交易报告检查了被检查机构大额交易和可疑交易报告的机制和执行情况。

包括是否准确识别和报告大额交易和可疑交易，报告的及时性和准确性如何等。

（五）反洗钱宣传培训了解了被检查机构反洗钱宣传培训工作的开展情况。

包括是否对员工进行定期的反洗钱培训，是否向客户宣传反洗钱知识等。

二、检查方法本次检查采用了现场检查和非现场检查相结合的方式。

现场检查主要包括查阅被检查机构的反洗钱制度文件、业务档案、交易记录等资料，与相关人员进行访谈，实地查看业务操作流程等。

非现场检查主要包括收集和分析被检查机构报送的反洗钱报告、数据等信息，对其反洗钱工作进行监测和评估。

三、检查结果（一）内部控制制度建设方面被检查机构建立了反洗钱内部控制制度，但在制度的执行和监督方面存在不足。

反洗钱培训

国内法
《反洗钱法》的立法宗旨
• 是为了预防洗钱活动，维护金融稳定，遏止洗钱犯罪极其相关犯罪。因此《反洗钱法》主要是预防洗钱活动，而制裁和打击洗钱犯罪则由《刑法》作出规定。 • 《反洗钱法》共分：总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则7章37条。
（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名
账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；
（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
法律责任
---《中华人民共和国反洗钱法》金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直
反洗钱现场检查主要内容
现场工作程序
调阅资料填写资料资料调阅清单调阅人签字
通过座谈、询问、测试、查看资料及相关系统等方式发现有关问题制作工作底稿
退场
归还借阅资料由接收人在资料调阅清单上签字
对检查发现的问题取证被检查人在取证材料上签章
检查方式
内控体系建设情况客户身份识别情况全面客户身份资料和交易记录保存情况检检查大额和可疑交易报告制度执行情况查宣传培训情况审计监督情况方式专项按义务。如：客户识别、内控建设、可疑交易报告等。检查按业务。如：电子银行、银行卡、外汇、西联汇款、现金、经纪业务、保全等。
• 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融
风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营
反洗钱法律法规
• 国际法： • FATF（金融行动特别工作组）《反洗钱四十项建议》，“9.11”后FATF发布了反恐融资九项特别建议。我国是2007年6月正式加入该组织。 2012年FATF发布《反洗钱新四十项建议》

反洗钱检查总结报告

反洗钱检查总结报告近年来，随着金融行业的迅速发展和金融犯罪手段的日益多样化，反洗钱工作已成为金融机构维护金融秩序、保障国家安全的重要任务。

为了加强反洗钱监管，提高金融机构的反洗钱工作水平，＿____（监管部门名称）于_____（具体时间）对_____（被检查金融机构名称）进行了反洗钱检查。

本次检查旨在全面评估被检查机构反洗钱内部控制制度的有效性、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存的合规性、大额交易和可疑交易报告的准确性等方面的情况。

现将本次反洗钱检查的情况总结报告如下：一、检查基本情况（一）检查范围本次检查涵盖了被检查金融机构的各项反洗钱业务，包括但不限于个人业务、公司业务、国际业务等。

（二）检查内容1、反洗钱内部控制制度建设及执行情况检查被检查机构是否建立了健全的反洗钱组织架构，明确了各部门和岗位在反洗钱工作中的职责。

评估反洗钱内控制度的完整性和合理性，包括客户身份识别制度、客户身份资料及交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等。

审查反洗钱内控制度的执行情况，如是否定期开展反洗钱培训和宣传、是否对反洗钱工作进行内部审计和监督等。

2、客户身份识别情况检查被检查机构在为客户办理开户、存取款、转账等业务时，是否按照规定进行客户身份识别，核实客户的身份信息。

评估客户身份识别措施的有效性，如是否通过联网核查公民身份信息系统、工商登记信息系统等核实客户身份。

审查被检查机构对高风险客户的管理情况，是否采取了强化的客户身份识别措施。

3、客户身份资料及交易记录保存情况检查被检查机构是否按照规定保存客户身份资料和交易记录，保存期限是否符合要求。

评估客户身份资料和交易记录的完整性和准确性，是否存在缺失、错误或篡改的情况。

审查被检查机构客户身份资料和交易记录的保管方式和安全措施，是否能够有效防止信息泄露。

4、大额交易和可疑交易报告情况检查被检查机构是否按照规定报告大额交易和可疑交易，报告的及时性和准确性是否符合要求。

反洗钱现场检查内容

反洗钱现场检查内容
人民银行反洗钱现场检查的具体内容
一、检查时间：6月或7月
二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查我行共30家支行,会抽取6家支行检查其
中会有两家县域支行,可能是灵宝支行和卢氏支行,营业部为必查支行
三、检查内容：
(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定
(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全
(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别方面进行检查
(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等方面检查交易报告是
否完整、有无漏报错报情况;
(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开户证件是否为二代身
份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐全,是否符合规定,审批程序是否完整,是否有违规操作,特别是财政户;
(六)宣传和培训方面。

反洗钱现场检查内容包括

反洗钱现场检查内容包括反洗钱现场检查内容包括以下几个方面。

首先，反洗钱现场检查要包括对金融机构的风险评估。

这一步是为了确定金融机构所面临的风险程度，以便制定相应的反洗钱措施。

风险评估的内容包括但不限于金融机构的业务范围、客户类型、交易规模等因素，通过对这些因素的评估，可以确定金融机构的洗钱风险水平。

第二，反洗钱现场检查还要包括对金融机构的内控制度的评估。

内控制度是指金融机构为了预防洗钱行为而采取的一系列规定和程序。

反洗钱现场检查要对这些规定和程序进行全面的评估，以确定其是否符合国家的相关法律法规和监管要求，以及是否具有实际的可操作性。

同时，还要对金融机构的内部运行情况进行评估，包括内部人员的配置和分工、内部流程和操作的透明度等。

第三，反洗钱现场检查还要包括对金融机构的客户尽职调查情况的评估。

客户尽职调查是指金融机构在与客户建立业务关系前对客户进行的一系列调查和验证工作。

反洗钱现场检查要评估金融机构在客户尽职调查方面的实施情况，包括是否按照规定进行了客户身份的验证，是否对客户的交易活动进行了充分的监控，以及是否对高风险客户进行了更加严格的尽职调查等。

第四，反洗钱现场检查还要包括对金融机构的交易监测情况的评估。

交易监测是指金融机构对客户的交易活动进行的实时监控和分析，以便及时发现和防止洗钱行为。

反洗钱现场检查要评估金融机构在交易监测方面的实施情况，包括交易监测系统的建设和运行情况，以及交易监测人员的培训和素质等。

最后，反洗钱现场检查还要包括对金融机构反洗钱培训情况的评估。

反洗钱培训是指金融机构为其员工提供的一系列关于反洗钱知识和技能的培训活动。

反洗钱现场检查要评估金融机构在反洗钱培训方面的实施情况，包括培训内容的覆盖范围和有效性，以及员工对反洗钱知识和技能的掌握情况。

综上所述，反洗钱现场检查内容包括风险评估、内控制度评估、客户尽职调查情况评估、交易监测情况评估和反洗钱培训情况评估。

这些内容的评估是为了确保金融机构能够有效地预防和打击洗钱行为，保护金融体系的稳定和金融市场的安全。

反洗钱现场检查流程及注意事项

3、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理的办法》的规定，在订立保险合同、客户申请解除保险合同、客户请求赔偿或给付保险金时，客户身份识别的金额标准、识别措施？
4、金融机构应履行的反洗钱义务有哪些？核心义务是什么？
反洗钱现场考试（非必备流程）
5、根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》，请简述，（1）如何判定公司类法人的受益所有人？（2）本机构是如何开展受益所有人身份识别工作的，通过哪些途径和方式获取并核实受益所有人身份信息及资料？（3）非自然人客户身份识别需要留存的文件资料都有哪些？
内控材料准备——排除异常交易资料
异常交易分析识别操作交流
通过身份特征、行为特征、交易特征进行分析
异常交易分析识别操作交流
异常交易分析识别操作交流
异常交易分析识别操作交流考核减分项
异常交易分析识别操作交流
南芬铝合金厂
需准备的材料类型
数据
内控资料
客户资料
承保、保全、理赔交易数据；
风险划分数据、大额交易、可疑交易、排除可疑交易
反洗钱工作报告、内控制度、组织架构、岗位职责、业务操作流程、宣传培训、领导小组会议记录等
客户身份资料和交易记录档案
进场前资料准备工作
谈话主要内容
你所在机构反洗钱领导小组会议次数、内容、了解方式你参加的反洗钱培训次数、内容你参加的反洗钱宣传次数、内容你所在部门的反洗钱工作职责反洗钱自评估工作中发现的问题有哪些，目前整改情况
反洗钱年度工作报告撰写交流
结合最新内部监管要求，适当摘录或节选内控制度表述
（四）大额和可疑交易报告。按照相关要求，对大额和可疑交易的报送工作，指定专人负责。及时对可疑交易进行登记、识别、审核、排查，做好客户信息留存和保管；按规定向上级公司及当地人民银行报送相关信息，杜绝了风险的发生。 2018年共上报可疑交易排查报告10笔，经过认真系统地排查，均排除可疑交易行为。

公安对银行的检查内容

公安对银行的检查内容
公安对银行的检查内容主要包括以下几个方面：
1. 银行账户开立和使用情况的检查。

包括对个人和企业的银行存款、取款、转账等交易记录进行核查，以确认是否存在异常情况。

2. 反洗钱工作的检查。

通过对银行客户的身份信息、资金来源和去向等方面进行检查，发现并打击洗钱等违法犯罪活动。

3. 资金安全防范措施的检查。

包括对银行的安全设施、网络系统以及员工的工作纪律等方面进行检查，确保银行的资金安全。

4. 合规经营情况的检查。

对银行的业务流程、内部管理制度以及合规文化建设等方面进行检查，确保银行的经营行为符合法律法规要求。

5. 其他相关事项的检查。

如对银行的风险评估、信贷管理等方面进行检查，以及对涉及金融诈骗等犯罪活动的调查取证等工作。

总之，公安对银行的检查旨在维护金融市场秩序，保障金融消费者的合法权益，打击各类违法犯罪活动，促进银行业健康发展。

中国人民银行反洗钱现场检查管理办法

中国人民银行反洗钱现场检查管理办法中国人民银行反洗钱现场检查管理办法银发[2007]175号第一章总则第一条为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定，制定本办法。

第二条中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查，应遵守本办法。

中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行，地（市）中心支行和县（市）支行。

第三条中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。

第四条反洗钱现场检查包括现场检查立项、现场检查实施和现场检查处理等。

第五条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供。

第六条现场检查工作结束后，检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》（银办发［2006］160号文印发）立卷归档，妥善保管。

第二章管辖第七条中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）金融机构总部；（二）中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。

第八条中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构；（二）上级行授权其现场检查的金融机构。

第九条上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构；下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的，可以请求上级行进行现场检查。

第十条中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的，应当报请共同上级行指定管辖。

第三章现场检查准备第十一条中国人民银行及其分支机构（以下简称检查单位）应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作情况，确定被检查的金融机构（以下简称被查单位）。

反洗钱现场检查内容

反洗钱现场检查内容反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）现场检查是一种针对金融机构和相关行业的监管措施，旨在确保资金来源的合法性和防止洗钱行为。

这种检查是监管机构对金融机构执行反洗钱法规的一种手段，通过对现场操作进行检查，揭示潜在的洗钱风险和问题。

下面将就反洗钱现场检查的内容进行详细介绍。

首先，反洗钱现场检查通常从了解被检查机构的组织架构和反洗钱管理制度开始。

检查人员会查看机构的组织架构图，了解内部各个岗位的职责分工，并逐一核对制度文件的完整性和有效性。

同时，检查还将关注机构是否建立了符合反洗钱法规的制度框架，包括制定反洗钱政策、建立内部控制和风险管理制度等。

其次，反洗钱现场检查还将重点关注机构的客户尽职调查程序。

客户尽职调查是防范洗钱风险的关键环节，检查人员将核实机构是否对准入的客户进行了全面的身份验证，并按照法规要求进行了风险评估和资金来源审查。

检查还会审查机构对高风险客户的特殊关注措施，如政治公职人员、外国政治公职人员等。

此外，机构是否及时、准确地更新客户信息也是检查的重点之一。

第三，反洗钱现场检查将对机构的交易监测和报告制度进行审核。

机构应当建立有效的交易监测系统，及时识别出可疑交易行为，并按照规定报告给相关监管机构。

检查人员会评估机构使用的监测系统是否具备准确性、及时性和有效性，以及对可疑交易的判断标准是否科学合理。

同时，检查还要求机构能提供充分的交易报告材料，包括报告的内容、报告的时间和方式等。

第四，反洗钱现场检查还将查看机构的员工培训和内部控制制度。

机构应当定期组织员工进行反洗钱知识培训，使其具备辨识和防范洗钱风险的能力。

检查人员会核查机构的培训记录和培训计划，以及员工反洗钱知识的掌握情况。

此外，机构应当建立内部控制制度，确保反洗钱工作的有效性。

检查人员会评估机构的内部控制制度是否完善，并要求机构做好内部控制的自我审查和改进。

最后，反洗钱现场检查还将关注机构与关联方之间的反洗钱合作。

反洗钱现场检查管理办法

关于下发《克拉玛依市商业银行反洗钱检查制度》的通知各部门、各支行：为规范克拉玛依市商业银行反洗钱检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》《克拉玛依市商业银行反洗钱管理办法（暂行）》等有关法律法规和规章的规定，结合我行的实际情况，制定本制度，现下发给你们，请你们遵照执行。

克拉玛依市商业银行2008.1.20克拉玛依市商业银行反洗钱检查制度第一章总则第一条为规范克拉玛依市商业银行（以下简称本行）反洗钱检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》《克拉玛依市商业银行反洗钱管理办法（暂行）》等有关法律法规和规章的规定，特制定本制度。

第二条本行对各支行进行的反洗钱检查，应遵守本制度。

第三条检查对象为本行辖内各支行。

第四条反洗钱检查包括检查准备、检查实施和检查处理等。

查时有记录、查后有报告。

第五条检查人员在履行职责过程中，有权询问经办人员，被检查单位和经办人员必须积极配合，如实报告情况，不得刁难和隐瞒、掩盖事实。

第六条检查工作结束后，检查人员应将检查过程中的所有资料按照《克拉玛依市商业银行档案管理办法》立卷归档，妥善保管。

第二章检查准备第七条制定《会计检查实施方案》，检查单位对被查单位进行检查应填写《检查通知书》（附1），经本部门总经理批准后组织实施。

《会计检查通知书》一式两份，一份于进场5 天前送达被查单位，另一份由检查单位留存。

对需要立即进场检查的，可在进场时出示《会计检查通知书》。

第八条检查单位在检查实施前应成立检查小组。

检查小组成员包括主查人和检查人员，每个检查小组成员不得少于两人。

第九条检查人员按照分工具体实施检查。

第十条检查小组进场前，检查单位应对检查组成员进行专项培训，要求检查组成员掌握检查实施方案、检查要求和被查单位有关情况，遵守工作纪律等。

第十一条检查方式：通过询问、谈话、调阅凭证等方式。

第三章检查实施第十二条检查小组调阅被查单位会计凭证等资料应填制《会计检查资料调阅清单》（附2 ）一式两份，由主查人和被查单位负责人签字确认，一份交被查单位，一份由检查小组留存。