XX银行负债业务操作规程

XX银行负债业务操作规程

第一节金融机构负债业务基本规定

第一条金融机构负债业务的定义

金融机构负债业务是指银行或非银行金融机构将其持有的人民币或外币存入我行，由我行向存款人签发存款凭证并依照规定支付存款本金和利息的吸收存款活动。

第二条业务办理原则

（一）基本原则

办理金融机构负债业务须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。

（二）记账原则

现金收入先收款后记账,现金付出先记账后付款；转账业务先记借方账户，再记贷方账户。

（三）冲正原则

金融机构存款账户业务办理发生差错时,当日的差错须经授权后办理冲正；隔日的差错须报告上级主管部门,查明原因,经授权后办理冲正。冲正传票附当天传票装订保管,任何人不得修改冲正记录。

第三条业务分类

（一）按存款币种不同，金融机构存款分为人民币存款和外币存款。

（二）按存款期限不同，金融机构存款分为活期存款和定期存款。

1、活期存款的业务品种包括：金融机构活期存款

2、定期存款的业务品种包括：定期整存整取存款、通知存款、协定存款。

第四条金融机构负债业务按照总行规定的利率范围内与金融机构协商计。

第五条办理金融机构负债业务时，经办人须以客户开户申请表或更改后的客户资料为依据，按照客户与我行约定的方式为其办理。

第六条辖内网点及员工对存款人的存款情况负有保密责任，不得代任何单位和个人查询、冻结或划拨存款，国家法律、行政法规有规定的除外。

第七条金融机构存款的所有权发生争议，涉及办理过户、挂失、查询等业务的，应依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或调解书办理。

第二节金融机构负债业务操作流程图

一 、金融机构负债活期存款业务操作流程图

(一)金融机构本外币活期帐户操作流程图：

(二)证券公司人民币客户保证金帐户操作流程图:

二 、金融机构负债本外比币定期存款业务操作流程图

三、

协议存款、协定存款和通知存款业务操作流程图

四、金融机构负债本外币单位七天通知存款业务操作流程图

比照金融机构负债本外币单位定期存款业务操作流程图办理。

第三节金融机构负债业务规程

第八条开户

一、金融机构负债业务本外币活期帐户操作规程:申请开立金融机构存款账户，客户须填写“开户申请表”，提供营业执照、机构代码证、金融许可证，法人身份证。经办人审核客户提交的“开户申请表”与其出示的相关证件等内容相符后为其办理开户，并复印其相关证件留存；证券公司客户人民币保证金操作规程:证券公司如在我行开立客户保证金账户，开户行必须将开户信息上报总行金融机构部，由总行金融机构部报中国证监会批准后，该账户才能正式使用。证券公司开立的自有资金帐户不要求报证监会批准。

二、金融机构负债业务本外比币定期存款业务操作规程：同单位定期存款操作流程

三、金融机构负债业务协定存款和通知存款业务操作规程：协定存款具有灵活自由的特点，办理协定存款业务后，客户日常结算不受任何影响，资金可以自由往来。利率水平高于活期存款，长期办理协定存款业务，客户资金收益率会大大提高。

客户只需要与中国银行协商，签订协定存款合同即可，电脑自动对账户管理，操作简便，符合高效、快节奏的时尚潮流。

五、金融机构负债业务外币单位七天通知存款业务操作规程：单位通知存款操作程序与定期存款基本相同。单位通知存款凭证使用《单位定期存款证实书》使用时须在证实书上加盖“通知存款”字样，其他管理要求按存款开户证实书的有关规定执行。

第四节金融机构负债业务风险指引

第九条

对金融机构负债业务活期存款风险指引：可以申请开立的对象，存入时要核对收款单位的帐号，户名是否与客户相关资料相符；大额现金取现和大额转帐支出一定要严格遵守授权审批制度，并要实行双人核对印鉴，如果印鉴不清还应电话查询；存款人撤销帐户必须与开户银行核对帐户余额，经开户银行审查同意后，办理销户手续，并交回各种重要凭证和开户许可证；开户银行对一年(按对月对日计算)未发生收付活动的帐户，应通知存款人自发出通知起30日内来行办理销户手续，逾期不办理，将转入我行的不动户。

对金融机构负债业务定期存款风险指引：存款证实书不得转让流通；金融机构定期存款到期后，可以办理转期手续。银行应收回原存款证实书，结清利息，并换发新的证实书，按转存之日起息。如到期未办理转期手续，其逾期息均按支取日金融机构活期存款利率计付；存款证实书更换印鉴时，存户必须持单位公函、经办人身份证及存款证实书向银

行办理更换印鉴手续；单位如发生存款证实书遗失、损毁、被盗而要求挂失的，证实书签发行应根据单位出具的要求挂止付的公函、查实存款确未被支付后，才能办理挂失手续，补开新的存款证实书。如在单位声明挂失止付前存款已被人冒领，银行不予挂失。

对金融机构负债业务单位通知存款（金融机构外币七天通知存款）风险指引：严禁从金融机构通知存款帐户办理对外付现业务。帐户内资金只能以转帐方式将存款转入其结算帐户；金融机构定期存款开户证实书的保管，领用，登记手续仍按现行的重要空白凭证管理办法执行，对金融机构通知存款与金融机构定期存款，要求区分，分别登记；办理取款时须严格按约定支取方式办理；

业务人员应定期核对帐户余额与业务明细帐。

对金融机构负债业务单位协定存款风险指引：A户，B户之间的资金划转由电脑自动执行，不得由人工操作；禁由B户对外支付；付金额超过A户余额时，须由业务主管人员授权；A户，B户余额及两户间交易明细每月至少校队2次，保证对外支付和两户间划款的正确；银行每月为客户出具对帐单，内容包括A户和B户的余额，结息及两户间交易明细等；协定存款帐户转为一般结算户须经银行业务主管授权后方可办理，并于5日内书面通知客户；

协定存款帐户连续使用满两年，须主动与客户联系合同续签业务。

第五节业务岗位职责

第一条：帐户开户岗职责

一、按照《人民币银行结算帐户管理办法》、《印鉴管理办法》等制度规定，受理单位开销户及印鉴的预留、变更、挂失，审核，登记相关资料，确保合规、合法；

二、按照《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》，受理公、检、法等单位的帐务查询、冻结和扣划业务，确保所提供资料的真实、准确；

三、负责银行内、外客户的帐务查询、查复及其登记、保管工作；负责办理财政支付工作；

四、按制度规定保管重要空白凭证并对外出售，做好交接工作；

五、统计、分析、核查客户的对帐回执信息，防范风险；据实开具单位存款证明；

六、负责业务回单柜的日常维护，确保回单柜的完好和正常使用；

七、按制度规定妥善保管密码、柜员卡、印章；

八、严格按照《柜台文明优质服务手册》，热情、礼貌接待客户，做好各项政策的解释及柜台营销工作。

第二条：对公结算岗职责