商业银行外币利率管理办法(试行)

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2020年吉林省《中级风险管理》模拟卷(第724套)

2020年吉林省《中级风险管理》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共30题)1.合格循环零售风险暴露的风险特征为：各类无担保的个人循环贷款，对单一客户最大信贷余额不超过( )万元。

A.50B.100C.150D.2002.直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是( )。

A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险3.( )方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。

A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况4.表1—1为A、B、C三种交易类金融产品每日收益率的相关系数。

表1—1A、B、C每日收益率的相关系数假设三种产品标准差相同，则下列投资组合中风险最低的是( )。

A.60％的 A和40％BB.40％的 B和60％CC.40％的 A和60％BD.40％的 A和60％C5.有效的战略风险管理应当定期采取( )的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。

A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内6.2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。

这体现的是( )引发的风险。

A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁7.市场准入应遵循的原则不包括( )。

A.效益B.公开C.便民D.效率8.下列关于经济资本的说法，不正确的是( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共45题）1、（）是指所允许的最大损失额。

A.交易限额B.变动限额C.风险限额D.止损限额【答案】D2、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请()予以冻结。

A.司法机关B.商业银行C.公安局D.银行业协会【答案】A3、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不需要承担的是()。

A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B.授权另一银行进行该项付款或承兑C.授权另一银行议付D.保证出口商品的质量4、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。

A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护C.商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和银行员工操守守则D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露【答案】B5、房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过()的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

A.70％B.60％C.50％D.40％【答案】C6、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是()的职能。

A.中国人民银行B.国务院C.财政部D.中国银行业监督管理委员会7、（）对股权投资基金业务活动实施监督管理。

A.证券交易所B.中国证券投资基金业协会C.中国证券监督管理委员会D.基金登记机构【答案】C8、中国汽车金融公司的设立要经（）批准。

A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构共同D.中国证券业监督管理委员会【答案】B9、下列不包括少数股东资本可计入部分的是()。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案

2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案单选题（共30题）1、（2018年真题）商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 B2、银行可能遭受的国家风险包括（）。

A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 D3、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 A4、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。

A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 B5、（2019年真题）商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。

A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 B6、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。

A.在《土地登记簿》“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地《土地登记簿》上进行C.《土地登记归户册》要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的《土地归户卡》应该根据注册登记的《土地登记簿》重新建立【答案】 A7、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。

A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 B8、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。

A.日B.月C.半年D.年【答案】 A9、下列指标计算公式中，不正确的是( )。

A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 B10、关于表外项目，说法错误的是()。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题（共60题）1、以下不属于银行业监管机构的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】 C2、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

下列说法正确的是（）。

A.钞买价比汇买价要高B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】 B3、下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。

A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】 B4、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。

A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】 C5、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是()。

A.无担保的资金融通行为B.信用风险相对企业贷款较高C.最安全具有流动性的投资品种D.流动性弱【答案】 A6、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁【答案】 D7、存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。

A.投资业务B.风险资产C.资金运用D.资金来源【答案】 D8、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。

A.政府债券B.企业债券C.公司债券D.外国债券【答案】 A9、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。

A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额【答案】 A10、银行金融创新的基本原则不包括( )。

2022年中级经济师《金融》试题及答案(新版)

2022年中级经济师《金融》试题及答案(新版)1、[单选题]关于互联网金融的说法，错误的是()。

A.互联网金融提高服务效率B.互联网金融提高服务成本C.运用大数据D.有利于发展普惠金融【答案】B【解析】互联网金融能够提高金融服务效率，降低金融服务成本。

2、[单选]关于我国人民币汇率制度的说法，错误的是()。

A.我国实行有管理的浮动汇率制度B.人民币汇率盯住美元C.参考-篮子货币进行汇率调节D.以市场供求为基础调节汇率【答案】B【解析】我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币调节、有管理的浮动汇率制度。

人民币汇率不再盯住单--美元，而是根据我国对外经济发展状况参考一篮子货币进行汇率调节。

3、[选择题]如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币，则说明人民币实现了()。

A.自由兑换B.完全可兑换C.资本项目可兑换D.经常项目可兑换【答案】D,4、[案例分析题]我国某商业银行2009年底业务基本情况如下：贷款余额180亿元，加权风险总资产125亿元，存款余额240亿元。

2009年底的法定存款准备金率为18%，2010年初调整为16%。

2010年该行计划开展的业务是：发放新贷款20亿元，吸收存款40亿元，办理居民委托投资550万元，向央行办理票据再贴现8000万元，办理企业未到期的票据贴现5500万元，向光明电厂投资入股2亿元。

2009年底该行的存款准备金至少应为( )亿元。

A.8.4B.10C.43.2D.44.8【答案】C【解析】240*18%=43.25、[选择题]凯恩斯认为，当利率极低时，投机动机引起的货币需求量是无限的，并将这种现象称为( )。

A.现金偏好B.货币幻觉C.流动性过剩D.流动性偏好陷阱【答案】D【解析】本题考查凯恩斯货币需求函数相关理论。

凯恩斯认为，在利率极高时，投机动机引起的货币需求量等于零，而当利率极低时，投机动机引起的货币需求量将是无限的。

也就是说，由于利息是人们在一定时期放弃手中货币流动性的报酬，所以利率不能过低，否则人们宁愿持有货币而不再储蓄，这种情况被称为“流动性偏好陷阱”。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案

2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共50题）1、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。

A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 B2、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 B3、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。

A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 C4、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 B5、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。

A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸÷资本净额【答案】 A6、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。

A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 A7、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。

这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5％或5％以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3％或3％以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1％或1％以上表决权的个人投资者【答案】 A8、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。

押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理真题练习试卷A卷附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理真题练习试卷A卷附答案单选题（共30题）1、KRI是指( )。

A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失【答案】 A2、（2020年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。

A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 A3、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A.流动性风险B.可获得性C.不可获性D.最终收益【答案】 B4、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。

A.6％B.7％C.5％D.8％【答案】 C5、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 A6、《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。

A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 B7、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 A8、正常调度是指（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 A9、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。

外币单位活期存款管理办法

中国银行股份有限公司外币单位活期存款管理办法（试行）为了满足企事业单位对金融产品的需要,规范外币单位活期存款业务的管理,根据国家外汇管理局的《境内外汇帐户管理规定》和《中国银行外币存款章程(甲种)》，特制定本管理办法。

一、业务对象及办理机构（一）凡符合外汇管理局规定的境内机构、驻华机构均可开立外币活期存款帐户。

（二）取得经营外汇业务许可证的分理处以上（含分理处）机构可办理本业务。

二、基本业务规定（一）外币单位活期存款是单位客户将外币存款存入银行，事先不约定存期，随时可以存取，商业银行按中国银行同业公会公布的活期存款利率计息的一种存款。

（二）外币单位活期存款开办的货币种类为美元、港币、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、欧元，其他可自由兑换的外汇可按存入日的外汇牌价折算成上述货币入帐。

如因特殊需要，经总行同意可开立其它货币帐户。

（三）与300万美元等值的其他大额外币存款金额为200万英镑、340万欧元、30000万日元、2300万港币、440万加拿大元、530万瑞士法郎、540万澳大利亚元。

（四）银行须建立与客户定期对帐制度，应按《中国银行股份有限公司账务核对管理办法》，实行上门对账人员与经办帐务核算人员相分离的原则，凡上门与大额存款的重点客户进行帐务核对的，双方以书面形式签字盖章予以确认，银行还须登记留底备查。

（五）根据中国人民银行《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》制度的具体要求，按月提供单位客户单笔、单户超过五十万美元金额的外币单位活期存款帐户明细和可疑支付交易情况。

三、帐户管理（一）外币单位活期存款帐户的开立、使用、撤销等应遵守国家外汇管理局《境内外汇帐户管理规定》执行。

（二）申请开立外币单位活期存款帐户时，客户应填写开户申请书（参考格式见附件一，一式两份）、单位公函（参考格式见附件二），提供国家外汇管理局开户批件和国家外汇管理局及中国人民银行规定的有关文件，并预留印鉴。

交通银行关于印发《交通银行外币存贷款利率管理办法》的通知

交通银行关于印发《交通银行外币存贷款利率管理办法》的通知文章属性•【制定机关】交通银行•【公布日期】2002.04.30•【文号】交银发[2002]20号•【施行日期】2002.05.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文交通银行关于印发《交通银行外币存贷款利率管理办法》的通知（2002年4月30日交银发[2002]20号）各分支行：根据中国人民银行外币利率改革和管理的有关文件精神，总行对《交通银行外币存贷款利率管理试行办法》（交银发〔2000〕66号）进行了修订。

现将修订后的《交通银行外币存贷款利率管理办法》印发给你们，请遵照执行。

根据总行修订后的外币存贷款利率管理办法，从本月起外币利率统计表中增加外币贷款利率统计内容，上报时间为月后5日（遇节假日顺延）。

第一次上报统计表时，请各行将3、4月份的外币存贷款利率统计表一并上报总行。

各行在执行外币存贷款利率管理办法过程中，如有疑难问题，请及时向总行报告（联系人：综合计划部叶奕；电话：021—62751234×2995）。

附：交通银行外币存贷款利率管理办法第一章总则第一条为加强交通银行外币利率管理，维护正常的利率秩序，根据中国人民银行关于外币利率改革和管理的有关规定，制定本办法。

第二条交通银行总行建立由分管行长任组长的外币利率管理协调小组，协调小组由综合计划部、财务会计部、国际业务部、授信管理部、公司业务部、私人金融部和电脑部等部门组成。

协调小组为非常设议事组织，日常工作由综合计划部牵头。

管辖（直属）分行应建立相应的外币利率协调小组，以总行外币利率管理办法为指导，对本行的外币利率进行管理。

第三条总行综合计划部作为全行外币利率的主管部门，主要职责是：宣传、贯彻、执行国家外币利率政策；制定交通银行外币存贷款利率；检查监督分支机构外币利率政策的执行情况。

第四条各行的综合计划部是各行外币存贷款利率的管理部门，其职责是贯彻执行总行外币利率政策和规定，检查监督所辖机构外币存贷款利率的执行情况，及时向上级行反馈外币存贷款利率执行中的信息。

2023年中级银行从业资格之中级风险管理押题练习试题A卷含答案

2023年中级银行从业资格之中级风险管理押题练习试题A卷含答案单选题（共60题）1、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 C2、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。

A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 C3、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。

A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高4、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 D5、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。

从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 B6、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。

A.5%B.1%C.6%D.8%?7、交易／定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 D8、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 B9、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。

某大学金融学院《公共科目+风险管理》考试试卷(1286)

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（11分，每题1分）1. 商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。

（）正确错误答案：错误解析：代保管业务是商业银行利用自身安全齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。

代保管业务属于信托机构业务。

2. 国际收支包括引发外汇收支的经济交易，但不包括不涉及外汇收支的易货及补偿贸易等国际经济交易。

（）正确错误答案：错误解析：国际收支记录的是一国居民与非居民之间的交易；是一定时期内对外交往的全部发生额，它既包括了价值对等转移，也包括内在价值的单方面转移；既包括引发外汇收支的引致经济交易，也包括不涉及外汇收支的易货及补偿贸易等国际经济交易。

3. 声誉风险管理的基本原则不包括全覆盖原则。

（）正确错误答案：错误解析：声誉风险管理的基本原则包括：①前瞻性原则；②匹配性原则；③全覆盖原则；④有效性原则。

4. 银行资本承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失，二级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失。

（）正确错误答案：错误解析：一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标是在消化破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差。

5. 我国的货币政策工具逐步从价格型向数量型转变。

（）正确错误答案：错误解析：近年来，随着宏观经济环境的变化，我国的货币政策工具逐步从数量型向价格型转变。

6. 本行理财产品产生风险时，可用本行信贷资金为其提供融资和担保。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品，不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供担保和担保。

2022-2023年中级银行从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》预测试题11(答案解析)

2022-2023年中级银行从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.在我国商业银行外币存款业务中，发行外币股票专户属于（）。

A.单位经常项目外汇账户B.外汇结算账户C.外汇储蓄账户D.单位资本项目外汇账户正确答案：D本题解析：单位资本项目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

2.（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

A.公定利率B.基准利率C.固定利率D.浮动利率正确答案：B本题解析：基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

3.商业银行开展理财业务应遵循的原则，不包括（）。

A.成本可算B.风险可控C.知识产权保护D.信息充分披露正确答案：C本题解析：商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益；应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护金融消费者合法权益。

4.下列机构中，属于全国性证券业自律组织的是（）。

??A.中国证券监督管理委员会B.中国证券登记结算公司C.中国证券业协会D.中国证券经营机构正确答案：C本题解析：中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。

5.对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品正确答案：C本题解析：开放式非净值型产品不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

2023银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习卷(卷七)【

2023银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习卷（卷七）【含答案】一、单选题(30题)1.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人2.如果商业银行的1年期贷款利率是6．96％，折算为月利率应当是（）。

A.0．48％B.0．85％C.0．60％D.0．58％3.由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为（）。

A.并购贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.固定资产贷款4.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.提高银行资本充足率B.减少银行负债C.平衡银行流动性和盈利性D.降低银行资产组合的风险5.下列不属于商业银行计算机信息系统内部控制重点的是（）。

A.严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责B.建立和健全计算机信息系统风险防范的制度C.应用最新计算机软件，提升经营效率D.确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全6.以下关于追索权的说法错误的是（）。

A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权7.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A.沉没成本B.重置成本C.交易成本D.历史成本8.在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折算成的本国货币数额增加，则说明（）。

A.外币币值下降，外汇汇率下降B.本币币值上升，外汇汇率上升C.本币币值下降，外汇汇率下降D.外币币值上升，外汇汇率上升9.下列属于中国银行业协会的宗旨的是（）。

A.促进银行业的合法稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.促进会员单位实现共同利益D.提高银行业竞争力10.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案单选题（共30题）1、下列（）不是互联网金融的主要模式。

A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】 B2、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案】 C3、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％B.20％C.25％D.50％【答案】 C4、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 B5、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。

A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 A6、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（）产品开发的方法。

A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法【答案】 B7、外汇专业银行的业务不包括( )。

A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 B8、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。

A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 D9、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。

A.流程风险B.系统风险C.人员风险D.客户、产品和业务操作风险【答案】 D10、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 B11、货币政策的“三大法宝”不包括( )。

金融专业知识与实务-金融风险与金融危机金融监管及其协调_真题-无答案

金融专业知识与实务-金融风险与金融危机、金融监管及其协调(总分100,考试时间90分钟)一、单项选择题1. 在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借入次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息。

这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的______。

A.流动性风险 B.操作风险 C.法律风险 D.信用风险2. 根据2013年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外币持续升值的情况下，不敢接来自外商的长期订单。

这是因为，如果接下外商的订单，当未来对外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换到的人民币金额会减少。

这种情形属于我国企业承受的______。

A.利率风险 B.汇率风险 C.投资风险 D.操作风险3. 目标设定、事件识别和风险对策属于______的要素。

A.金融风险管理流程 B.全面风险管理 C.内部控制 D.控制活动4. 商业银行采用的贷款五级分类方法，属于信用风险的______管理。

A.机制 B.事前 C.事中 D.事后5. 商业银行在资产负债综合管理中，致力于实现资产与负债在期限上的匹配。

这是商业银行进行______管理的举措。

A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险6. 我国某企业从德国进口一批设备，以欧元计价结算，在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支付的人民币金额增多。

这种情形是该企业承受的______。

A.利率风险 B.汇率风险 C.投资风险 D.操作风险7. 我国商业银行实行贷款的五级分类管理。

这是我国商业银行进行______管理的举措。

A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.国家风险8. 某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期、足额还本付息，这种情形属于该银行的______。

A.市场风险 B.信用风险 C.流动风险 D.操作风险9. 我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高，这种情形说明该居民因承受______而蒙受了经济损失。

中国人民银行关于外币利率管理问题的通知

中国人民银行关于外币利率管理问题的通知
文章属性
•【制定机关】中国人民银行
•【公布日期】2003.11.16
•【文号】银发[2003]227号
•【施行日期】2003.11.16
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】外汇管理
正文
中国人民银行关于外币利率管理问题的通知
（银发[2003]227号）
中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：
经国务院批准，现就外币利率管理有关问题通知如下：
一、从2003年11月20日起，金融机构外币小额存款(300万美元以下)利率，以人民银行公布的外币小额存款利率为上限，根据国际金融市场利率变化情况由中资商业银行(含开办外汇业务的城市信用社、农村信用社)法人、外资银行分行(有主报告行的，由其主报告行)自主确定。

二、各金融机构要完善外币存贷款定价、风险管理和利率浮动的管理办法和操作规程。

三、各金融机构要按照《中国人民银行办公厅关于外币存贷款利率实行备案管理有关事项的通知》(银办发[2002]84号)要求做好外币利率备案工作。

各金融机构要在外币利率备案表中增加外币小额存款利率的内容，即本系统外币小额存款各币种、各期限的最高利率、最低利率和加权平均利率及金额等，并于月后10日
上报人民银行。

人民银行各分行(营业管理部)要将本文及时转发至辖区内开办外汇业务的城市商业银行、农村信用社及外资银行等，并加强对辖区内外币利率的监测、分析和管理，维护正常的金融市场秩序。

中国人民银行
二00三年十一月十六日。

中国人民银行办公厅关于印发《境内外币支付系统代理结算银行管理规定(试行)》的通知

中国人民银行办公厅关于印发《境内外币支付系统代理结算银行管理规定(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2008.04.24•【文号】银办发[2008]102号•【施行日期】2008.04.24•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文中国人民银行办公厅关于印发《境内外币支付系统代理结算银行管理规定(试行)》的通知（银办发[2008]102号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强对境内外币支付系统代理结算银行的管理，保障境内外币支付系统的安全、稳定、高效运行，现将《境内外币支付系统代理结算银行管理规定(试行)》印发给你们，请遵照执行。

请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、各省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行将本通知转发至辖内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和外资银行。

本通知实施过程中如遇问题，请及时报告中国人民银行支付结算司。

附件：境内外币支付系统代理结算银行管理规定(试行)二OO八年四月二十四日附件境内外币支付系统代理结算银行管理规定(试行)第一章总则第一条为规范境内外币支付系统(以下简称外币支付系统)代理结算银行的行为，防范风险，保障外币支付系统的安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《境内外币支付系统管理办法》等法律制度，制定本规定。

第二条本规定所称代理结算银行是指根据其与参与者签订的外币结算服务协议，负责对外币清算处理中心提交的清算结果进行结算的银行业金融机构(以下简称银行)。

外币结算账户是指参与者在代理结算银行开立的，用于外币结算的外币同业存款账户。

第三条代理结算银行选择、外币结算账户管理、流动性支持、收费管理、检查监督以及资格终止适用本规定。

第四条中国人民银行根据需要确定一家或多家银行为外币支付系统某一币种的代理结算银行，并对代理结算银行实行资格管理。

2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案

2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案单选题（共30题）1、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.风险准备金制度【答案】 C2、《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。

A.随时申报B.最短30日，最长3个月C.最短3个月，最长6个月D.30日内【答案】 B3、以下做法不正确的是（）A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并对其进行核对和登记B.客户由他人代理办理业务的，银行应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户D.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款. 现钞兑换. 票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 B4、我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】 C5、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪B.违规出售金融票证罪C.对违法票据承兑、付款和保证罪D.违法发放贷款罪【答案】 A6、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】 A7、巴塞尔银行监管委员会成立于（）年。

A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】 C8、根据《中华人民共和国行政复议法》，下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则是（）。

商业银行外币利率管理办法(试行)

xx市商业银行外币利率管理办法（试行）xx银[xx] 29号第一章总则第一条为加强外币利率管理，促进xx市商业银行外币存贷款业务发展，提高经营效益，依据中国人民银行的有关文件及其他相关法律、法规，特制定本办法。

第二条本办法适用于xx市商业银行经营外币存款、贷款等外汇业务的所有机构。

第三条本办法所称外币存贷款利率是指除人民币以外的其他货币的存贷款利率。

第二章工作职责第四条xx市商业银行综合计划部是全行外币利率管理的机构，根据总行授权负责外币利率政策组织实施和日常管理。

第五条综合计划部外币利率管理职责：(一)根据国家外币利率政策、法规、中国人民银行确定的外币利率，提出本行外币利率管理战略及相关政策，经批准后组织实施；(二)密切关注国内外金融市场利率和汇率变动趋势，及时提出调整外币存贷款利率并经主管行长批准后予以公布；(三)在权限范围内审定支行上报的需协商确定的存贷款利率；(四)对全行外币存贷款利率执行情况进行指导、监督和检查。

第六条支行外币利率管理职责：(一)贯彻执行中国人民银行和本行制定的外币利率政策；(二)对辖区内分支机构的外币利率执行情况进行指导、监督和检查；(三)组织有关外币利率管理问题的调查研究，收集、整理同业外币利率信息，向综合计划部提出相关建议；(四)做好本行要求的其他外币利率管理工作。

第三章利率制定第七条外币存款利率和外币贷款利率：（一）外币小额存款利率按中国人民银行公布的外币小额存款上限利率内执行。

（二）外币大额存款利率，以国际金融市场利率为基准，在考虑本行的经营发展需要和同业竞争等情况下，拟定外币大额存款指导利率，经主管行长批准后定期公布。

外币大额存款利率由支行与客户在外币大额存款指导利率的基础上协商，报综合计划部审定经主管行长批准后执行。

（三）外币贷款利率，以国际金融市场利率为基准，在充分考虑全行的外币资金成本、外币存款费用、外币贷款费用、外币贷款的目标收益率、风险差异、同业竞争等情况以及外币存款的利率供给弹性和贷款的利率需求弹性等因素的基础上，拟定外币贷款利率，经批准后公布。