小额贷款公司贷款业务操作规程
小额贷款公司公司贷款操作规程
小额贷款信贷治理及其操作规程第一章总那么第一条为加强小额贷款〔以下简称“本公司〞〕信贷治理，标准信贷行为，防范信贷风险，优化客户结构，提高信贷资产质量，推进贷款工作制度化、标准化、科学化。
依据?公司法?、?中华人民共和国担保法?、?中华人民共和国合同法?、?中华人民共和国物权法?、?贷款通那么?、?浙江省小额贷款公司试点暂行治理方法?等国家有关经济金融，结合本公司实际，制定本暂行。
第二条本是本公司建立信贷业务内部治理相互制约机制、实现对信贷业务标准运作及程序化治理的全然治理制度及操作程序。
第三条本公司开展信贷业务必须遵循国家，应严格执行?浙江省小额贷款公司试点暂行治理方法?的相关，以平安性、流淌性、效益性为经营原那么，以小额、流淌、分散为信贷原那么，正确、高效、平安地运作信贷资金。
第四条本公司实行审贷不离、分级审批的制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、贷后治理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门担当，实现其相互监督和制约。
第五条本公司信贷人员应严格遵守国家金融和本公司的信贷治理制度，自觉遵循金融职业道德标准，廉洁奉公，作风正派，办理信贷业务应严格遵守本方法，严禁违规操作。
第二章贷款对象及条件第六条贷款对象应当是本公司效劳辖区内经工商行政治理机关〔或主管机关〕核准登记的中、小、微型企业法人〔包括农业企业〕、其他经济组织、个体工商户、农户或本公司效劳辖区内具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
第七条借款人申请信贷业务应当具备以下全然条件：〔一〕从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和社会开展要求。
〔二〕有稳定的经济收进和良好的信用记录，能按期回还本息的能力。
〔三〕必须是独立经济法人，经济实体或自然人，非独立法人的分公司需由法人授权。
〔四〕必须在金融机构开立个人结算账户、全然存款账户或一般存款账户，自愿同意本公司信贷监督和结算监督。
〔五〕非自然人须持有经工商行政治理机关办理年检手续的?营业执照?，特不行业须持有有权机关颁发的营业许可证，以及技术监督部门颁发并通过年检的组织机构代码证、税务部门颁发并通过年检的税务登记证。
商业银行小微企业贷款业务操作规程
商业银行小微企业贷款业务操作规程二、业务流程：1. 客户咨询：小微企业客户可通过银行官方网站、电话，或直接到银行网点进行咨询，了解贷款产品和申请流程。
2. 风险评估：银行根据小微企业的经营状况、信用记录、担保能力等因素进行风险评估，以确定贷款的可行性和授信额度。
3. 客户申请：小微企业客户根据银行要求，提交相应的贷款申请文件，包括企业营业执照、银行流水账户、税务登记证等。
4. 材料审核：银行按照内部流程审核客户提交的贷款申请材料，确保其真实、完整、合规。
5. 贷款审批：银行根据小微企业的申请情况和风险评估结果，决定是否批准贷款，并确定贷款利率、期限和担保要求等。
6. 贷款发放：银行在贷款审批通过后，根据合同约定和客户需求，将贷款资金划入客户指定的账户。
7. 还款管理：小微企业客户按照贷款合同约定的还款方式和期限，按时归还贷款本金和利息。
8. 贷后管理：银行对小微企业客户的还款情况进行监控和管理，提供贷后支持和金融服务，确保贷款的正常回收。
三、业务要求：1. 申请条件：小微企业客户必须符合国家和银行的相关政策要求，包括企业注册时间、产业类型、经营规模等。
2. 材料准备：客户需按照银行要求提交相关的贷款申请材料，确保其真实、合法、有效。
3. 风险防控：银行在贷款审批过程中，应充分评估小微企业的还款能力和担保能力，以降低风险。
4. 利率和期限：银行根据市场利率和小微企业的融资需求，确定贷款利率和贷款期限，并在合同中明确。
5. 贷款额度：根据小微企业的经营状况和资金需求，银行确定合适的贷款额度。
四、风险控制：1. 信用评估：银行应根据小微企业的信用记录、经营情况等进行评估，确保客户具备良好的还款能力。
2. 担保要求：对于风险较大的小微企业，银行可以要求提供担保物或担保人，降低贷款风险。
3. 监控与管理：银行应建立健全的贷后管理制度，定期跟踪和监控贷款客户的经营情况和还款状况。
4. 不良资产处置：对于出现逾期或不良贷款的小微企业，银行应及时采取相应的处置措施，保障资产回收。
小贷公司贷款操作流程
小贷公司贷款操作流程一、贷前调查阶段：2.信用调查：通过查询个人信用报告、社会征信机构等渠道，了解客户的还款能力和还款意愿，排除不良信用客户。
3.资产评估：对客户的资产状况进行评估，包括房产、车辆、存款等，以确定客户的还款能力。
二、额度评估阶段：1.信息录入：将客户的个人信息录入系统，包括基本信息、职业信息、收入信息等。
2.额度计算：根据客户信息进行计算，结合公司的风险承受能力和贷款政策，确定客户的贷款额度。
3.额度审批：由公司内部相关部门对客户的额度进行审批，确定最终贷款额度。
三、贷款审批阶段：1.审批材料准备：将客户所提供的材料进行整理和分类，确保齐全和真实性。
3.风险评估：对客户的还款能力和还款意愿进行评估，并对客户的风险进行评级。
4.审批决策：根据风险评估结果，通过内部审批决策流程，决定是否批准该笔贷款。
四、放款操作阶段：1.贷款合同签订：与客户签订贷款合同，明确贷款金额、还款方式、利率、还款期限等相关条款。
2.贷款资金准备：根据贷款合同金额，向客户提供贷款资金，并记录贷款资金流向。
3.贷款账户设置：帮助客户设置贷款账户，用于放款和还款的管理和操作。
五、贷后管理阶段：2.还款核对：核对客户的还款情况，确保还款金额和还款时间的准确性。
3.逾期催收：对逾期客户进行催收工作，督促其按时还款，并采取相应的风险控制措施。
4.还款结清：在客户还清贷款本息后，进行贷款结清手续，解除贷款合同的约束。
以上是小贷公司贷款操作流程的一个基本框架，具体操作流程可能会有所差别，需要根据不同公司的具体情况进行调整和完善。
小额贷款业务操作规程 模版
小额贷款业务操作规程一、概述及适用范围本规程为小额贷款业务的操作规范，适用于小额贷款公司及其相关从业人员。
小额贷款公司在进行贷款业务时应严格按照本规程操作。
二、贷款产品小额贷款公司可根据客户需求，设计不同层次的小额贷款产品，包括但不限于以下类型：1. 微额贷款微额贷款是指借款金额为500元至2,000元（含2,000元）之间的短期贷款产品，期限最长不超过6个月。
2. 小额信用贷款小额信用贷款是指借款金额为2,001元至10,000元（含10,000元）之间的中期贷款产品，期限最长不超过12个月。
3. 中额信用贷款中额信用贷款是指借款金额为10,001元至50,000元（含50,000元）之间的长期贷款产品，期限最长不超过24个月。
三、贷款申请流程1. 填写申请表客户前往小额贷款公司获取贷款申请表，填写完整相关信息。
2. 审核资料小额贷款公司的工作人员按照流程审核客户的贷款申请资料。
3. 资料审核结果小额贷款公司的工作人员根据客户的个人信用情况和贷款用途等因素，对贷款申请的通过与否做出决定。
4. 批款与提款小额贷款公司审核通过后，即可向客户发放贷款。
四、还款流程1. 还款方式小额贷款公司可根据客户的实际情况，提供以下还款方式：自动扣款、银行转账、柜台还款等。
2. 还款时间贷款到期日为应还日。
客户应在应还日前按照还款计划足额还款。
如因客户原因未能按期还款，应承担相应的违约金。
3. 逾期处理如客户逾期未还款，小额贷款公司将根据客户具体情况采取相应的逾期处理措施，并对客户进行催收。
五、风险管理在贷款业务中，小额贷款公司应加强风险管理，确保贷款风险控制在有效范围内。
1. 客户调查小额贷款公司在批款之前，应对客户进行充分的个人基本信息核实、贷款用途等调查。
2. 收入证明要求小额贷款公司在批款前，应向客户要求提供能够证明其收入来源的有效证明文件，以确保客户还款能力。
3. 风险评估小额贷款公司在进行贷款业务时，应对客户的信用评估、借款意愿及偿债能力进行评估。
小额贷款公司操作规定与流程
总之，对个人和企业进行评级管理是信贷业务的发展需要，对规范客户的准入和防范风险有很大的作用。
（五）贷款调查1、贷款调查的要求：①调查组织和调查过程符合内部控制要求；②调查内容和要点完整、重点突出；③调查方式合理有效；④信息得到有效核实，符合客观公正原则；⑤信息反映内容完整、数据准确、层次清晰；⑥各项证据和辅助材料制作合格、列示清晰、索引完备、勾稽完整；⑦调查责任可清晰划分和认定；⑧风险评估全面、化解措施适当。
2、贷款调查的内容：⑪个人贷款调查的内容：①借款人的基本情况：会见借款人及其配偶，核实借款人的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能等资料。
②资产负债情况：详细了解和核实借款人家庭固定资产状况，具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、股票、债券、应收货款、现金等。
负债情况核实贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。
③家庭经营情况：了解借款人的家庭生产经营项目、投资规模、经营周期、产值、销售收入及利润等情况，全面综合评估客户的收入状况。
④贷款方式：属于担保方式的贷款，了解担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格；属于抵押贷款，要了解抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。
⑤贷款用途调查：调查贷款用途的真实性，并评估贷款所产生的效益。
⑫企业贷款调查内容：①基本情况。
主要是调查借款人的贷款主体资格、借款人及其关联企业的历史沿革、地理位置(包括注册地)、产权构成、组织形式、主导产品及在行业和区域经济发展中的地位和作用等。
②经营情况。
主要是调查近几年和当前生产经营、销售、效益情况以及发展前景预测。
③财务状况。
主要是调查近几年和近期资产负债表、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量、销售归行情况及存款的较大变动及现状。
④信誉状况。
主要是调查借款人有无拖欠本行或其它金融机构贷款本息的记录，及其他信誉状况。
小额贷款公司贷款业务操作规程.doc
常熟市康欣农村小额贷款有限公司贷款业务操作规程第一章总则第一条为保证本公司贷款业务的规范化、制度化运作，有效地防范和控制贷款风险，促进公司能够得到较好的发展，特制定本操作规程。
第二条贷款业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用的原则。
第二章贷款业务申请第三条企业或自然人申请贷款，须填写由本公司提供的《贷款申请书》，同时应提供下列资料，并对所提供资料的真实性做出承诺和负责。
1、法人营业执照（年检）及法人代码证和税务登记证。
2、法人代表身份证明及简历。
3、法人代表授权书（原件）。
4、法人代表及委托代理人身份证。
5、注册资本验资报告。
6、贷款卡（含密码）。
7、公司章程及公司合同。
8、借款申请书及申请借款同意提供担保物的董事会决议。
9、当期财务会计报表及近三年的财务会计报表和经符合法定要求的中介机构出具的审计报告。
财务会计报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等。
10、与借款用途有关的资料，如购销协议、合作协议等。
11、公司简介（主营业务、本年收支预测、贷款项目情况及所需资金说明）。
12、担保物有关资料：房地产权证、固定资产清单、无形资产清单等。
13、已向其他抵（质）押权利人设定抵（质）押的资料。
14、应收应付帐款清单、存货清单。
15、近三年的纳税情况。
16、税务登记证。
如果企业（或自然人）提供担保人的担保，担保人也必须提供相关资料，原则上参照上述资料必须加盖公章和法定代表人的亲笔签名。
第三章贷款业务受理第四条公司业务部负责贷款管理，首先应审核是否符合以下受理条件：1、具备法人资格并已通过年检。
2、依法经营、经营范围符合国家政策。
3、具有偿还借款的能力，并能提供担保措施。
4、申请贷款企业资产负债率原则上不超过70%。
第五条由业务部负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审查受理条件，提出受理意见。
对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《贷款项目受理登记表》、《贷款申请人材料清单》、《担保人材料清单》等，作为《贷款申请书》的附件。
小额贷款公司贷款业务操作规程
小额贷款公司贷款业务操作规程小额贷款公司作为一个金融机构，为广大企业和个人提供贷款服务。
而贷款业务的开展需要遵循一定的规程和流程才能保证风险可控，服务质量高效。
本文将从小额贷款公司贷款业务的操作规程方面进行详细介绍。
一、贷款申请及审批流程1.借款人需提供真实有效的身份证明、信用记录、纳税证明、银行对账单等材料，以证明其还款能力和信誉情况。
2.贷款员收到材料后，需要核实借款人的个人信息，如年龄、身份证号、工作单位、收入情况等。
3.如果借款人属于小微企业，公司财务报表和背景资料也需要经过贷款员核实，并做出判断贷款的可行性。
4.在核实借款人信息之后，贷款员将会开始进行风险评估，判断贷款是否合适。
5.如果贷款被批准，合同将由贷款员和借款人签署。
二、利率计算标准1.小额贷款公司需要向借款人清晰地呈现其贷款利率，并与国家法律法规相一致。
2.利率应该由公司管理人员制定，并在公司管理层的审批下实施。
3.在利率计算方面，应以借款金额为基础，固定利率为主。
4.需要及时公示利率信息，向借款人呈现其还款方式和具体还款周期。
三、贷前调查和贷后管理1.小额贷款公司贷前调查非常关键，需要对借款人进行实地调查和全面了解，尽可能降低借款风险。
2.贷款后，公司在一定周期内会进行贷后管理，跟踪借款人的还款情况，提供咨询和协助，防止出现逾期还款等问题。
3.如果借款人逾期还款，小额贷款公司会采取催收措施，如电话催收、信函催收、上门对话等方式。
4.如果借款人还是不能按时还款，公司可以通过诉讼的方式取回借款。
四、保障客户权益1.小额贷款公司需要保护客户的隐私和个人信息，确保不触犯客户隐私权。
2.在贷款过程中，需要向借款人详细呈现贷款明细、利率、还款方式、保证金等信息，确保借款人全程清晰，并签订相关协议。
3.公司应该及时公示客户反馈意见，并积极处理客户各种问题和反馈意见，不断改进贷款服务的效率和质量。
五、防范金融风险1.小额贷款公司要坚持纪律和规定，严格遵循国家相关法律和法规，规范操作，有效防范金融风险。
小额贷款公司贷款业务操作规程终稿
小额贷款公司贷款业务操作规程终稿第一章总则第一条为规范小额贷款公司的贷款业务操作行为，加强内部风险管理，保护客户权益，促进金融市场的健康发展，制定本规程。
第二条本规程适用于小额贷款公司及其贷款业务操作人员。
第三条小额贷款公司应当建立完善的贷款业务操作规程，明确各操作流程，并定期进行修订和更新。
第二章贷款审批操作第五条小额贷款公司应当制定合理的贷款审批流程，包括评估借款人的信用状况、还款能力、借款需求等。
第六条在贷款审批过程中，小额贷款公司应当依法采集借款人的社会信用信息，并在审批过程中加以考虑。
第七条小额贷款公司在贷款审批过程中应当确保操作人员的独立性和审慎性，不得以任何形式接受借款人的利益安排。
第八条在贷款审批过程中，小额贷款公司应当对审核通过的贷款进行统一编号，记录申请人的相关信息。
第三章贷款发放操作第十条小额贷款公司应当确保贷款发放操作的真实性和准确性，不得篡改贷款发放记录。
第十一条在贷款发放过程中，小额贷款公司应当向借款人出具贷款合同，并保留合同签署记录。
第十二条小额贷款公司应当对出借资金的去向进行审查，确保贷款资金的合法使用。
第十三条在贷款发放过程中，小额贷款公司应当妥善保护借款人的个人信息，不得泄露或滥用。
第四章贷款管理操作第十四条小额贷款公司应当建立健全贷后管理制度，包括但不限于还款提醒、逾期催收、风险识别等。
第十五条小额贷款公司应当及时与借款人沟通，提醒还款到期，并向借款人提供还款方式和相关账户信息。
第十七条小额贷款公司应当建立风险识别和管理机制，及时发现和处理不良贷款。
第十八条小额贷款公司应当定期对贷款业务进行风险评估和风险控制，采取相应措施降低风险。
第五章附则第十九条小额贷款公司应当加强对贷款业务操作人员的培训和监督，确保其操作行为的合规性和合规性。
第二十条小额贷款公司应当建立健全风险防控制度和内部控制制度，保障贷款业务操作的合规性和稳定性。
第二十一条对于违反本规程的贷款业务操作行为，小额贷款公司应当进行严肃处理，并承担相应的法律责任。
小额贷款公司贷款业务操作规程(终稿).doc
小额贷款公司贷款业务操作规程(终稿)1小额贷款股份有限公司贷款业务操作规程第一章总则第一条为规范小额贷款公司贷款业务操作，防范信贷风险，提高贷款质量和服务水平，根据《湖南省小额贷款公司试点工作实施意见》、《湖南省小额贷款公司监督管理办法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》以及等有关法律法规和规章制度，制定本操作规程。
第二条本操作规程包括贷前咨询受理、授信调查、贷款审查审批、贷款发放与回收、贷后管理等环节的规定与程序。
第三条对于公司贷款业务有关事宜，本操作规程未做要求的，参照《小额贷款股份有限公司小额贷款业务管理办法》执行。
第二章基本操作流程第四条小额贷款业务流程划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。
第五条贷前处理包括：宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署、贷款发放；贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期贷款催收、资产保全、贷款核销等。
具体流程如下图所示：第三章咨询受理第六条客户可以通过业务咨询电话，或者到本公司进行小额贷款业务信息咨询，提交贷款申请。
第七条电话咨询受理流程。
1、客户拨打咨询电话，受理审查岗接受客户的咨询；2、受理审查岗给客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件；3、对于满足条件的客户，要在受理信息登记表中详细记录客户的信息，并告诉客户带上身份证、营业执照等证件，到公司填写贷款申请表；4、对于不符合条件的客户，需要委婉地拒绝客户的贷款申请，同时在受理信息台帐中登记获得的客户信息。
第八条公司现场咨询受理流程。
1、客户进入公司咨询业务，受理审查岗接受咨询；2、受理审查岗给客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件；3、对于满足条件的客户，要在受理信息登记表中详细记录客户的信息，指导客户填写贷款申请，对申请表和相关申请材料进行初步审查；4、对于不符合条件的客户，需要委婉地拒绝客户的贷款申请，同时受理信息台帐中登记获得的客户信息。
小额信贷公司贷款业务操作规程
小额信贷公司贷款业务操作规程1. 引言小额信贷公司贷款业务操作规程（下称“规程”）旨在规范小额信贷公司在贷款业务中的操作流程和规定，确保贷款活动的合规性和风险控制。
2. 贷款申请- 客户填写贷款申请表格，包括个人基本信息、贷款金额与期限等。
- 小额信贷公司负责核实客户填写的信息，确保其真实性和完整性。
- 客户需提供相应的身份证件、收入证明和其他相关证明材料。
3. 评估与审批- 小额信贷公司进行客户的信用评估，分析其还款能力和风险等级。
- 根据评估结果，小额信贷公司进行贷款审批决策。
- 贷款审批决策需遵守相关法律法规和内部规定。
4. 合同签订- 审批通过的贷款申请，小额信贷公司与客户签订贷款合同。
- 贷款合同包括贷款金额、利率、还款方式等重要条款。
- 合同签订需保证公平、公正，并遵守合同法相关规定。
5. 贷款发放- 客户在合同约定的时间和方式下，领取贷款金额。
- 小额信贷公司需记录贷款发放的时间、金额和方式，并保留相关凭证。
6. 还款管理- 小额信贷公司负责监督客户按时、按约定还款。
- 客户可以通过现金、银行转账等方式进行还款。
- 如有逾期还款，小额信贷公司依法采取相应的追偿措施。
7. 贷后管理- 小额信贷公司定期对进行贷款客户进行跟踪管理。
- 根据客户的还款情况和风险变化，采取相应的管理措施。
- 如有需要，可以对还款能力较差或风险较高的客户进行调整或解决方案提供。
8. 信息安全与保密- 小额信贷公司需建立和维护客户信息系统，确保信息的安全性和完整性。
- 小额信贷公司在运营过程中需保守客户信息，并严格按照相关法律法规处理和使用客户信息。
以上为小额信贷公司贷款业务操作规程的简要说明。
具体的操作细节和要求应根据小额信贷公司的实际情况和法律法规进行制定。
小额贷款公司贷款业务操作流程
小额贷款公司贷款业务操作流程
-客户所提供的个人信息需要进行初步的核实，并填写相应的申请表格；
-客户可以根据自己的需求和经济状况选择适合的贷款产品。
2.客户资格审查：
-小额贷款公司会对客户提交的申请资料进行初步审查，以确保客户符合贷款的基本条件，如年龄、信用记录等；
-涉及到较大额度的贷款，可能需要进行更加严格的审查，如征信调查等。
-小额贷款公司会对客户的申请进行评估，以确定贷款额度、利率、还款期限等贷款条件；
-公司会根据客户的经济状况、信用记录以及还款能力等因素进行评估，并对客户进行信用风险评估；
-评估与审核的过程中可能需要与客户进行面谈，以获取更多详细的财务信息。
4.合同签订与放款：
-如果客户的贷款申请通过审批，小额贷款公司会与客户签订贷款合同，包括贷款金额、利率、还款期限、还款方式等；
-客户需要仔细阅读合同条款，并确保自己理解其中的内容；
-合同签订后，小额贷款公司会根据客户的要求将贷款资金划入客户指定的账户。
5.贷款管理与还款：
-客户在贷款期限内需要按照合同约定的还款方式和时间进行还款；
-客户可以通过线上银行、现金还款、银行转账等方式进行还款；
-小额贷款公司会定期跟踪客户的还款情况，并提醒客户注意还款时间；
-客户有权利提前还款或者延期还款，但需要提前与小额贷款公司协商并办理相关手续。
6.后续服务与客户关系维护：
-小额贷款公司会对客户的还款情况进行跟踪，与客户建立良好的信任关系。
附录二：小额贷款公司贷款业务操作规程
安徽一兆投资担保有限公司贷款业务操作规程第一章总则第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司)贷款业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制贷款风险,根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发（2008）23号》的精神和要求,制定本规程。
第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规,自愿接受金融监管部门的监督和指导，始终坚持“风险第一，效益第二"的原则，牢固树立为“三农”、个体工商户和中小企业服务的宗旨.第二章贷款业务程序第三条贷款业务程序如下：（一）客户申请（二）贷款受理和调查（三）贷款审查和审批（四）签订合同（五）抵（质）押登记（六）贷款发放（七）收取利息收入（八）贷后管理（九）贷款收回第三章借款申请和贷款受理第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
（一）借款人应提供的材料：1、法人营业执照(年检)、税务登记证；2、组织机构代码证;3、法人代表授权书；4、法人代表及委托代理人身份证;5、注册资本验资报告；6、贷款卡（密码)及贷款卡回执单;7、资信证明;8、公司章程及公司合同；9、申请借款的董事会（股东会）决议；10、当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告.报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；11、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；12、项目可行性报告及主管部门批件；13、生产经营情况;14、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债等明细表；15、公司简介和法人代表简介;16、公司基本账户和其他账户情况；17、近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单；18、水、电费票据；19、企业和个人征信资料；20、其他有关资料。
(二）担保人应提供的材料:1、法人营业执照（年检）、税务登记证;2、法定代表人授权书；3、法人代表人及委托代理人身份证;4、注册资本验资报告;5、贷款卡（密码）及贷款卡回执单；6、资信证明；7、公司章程及公司合同;8、当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告.报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；9、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表；10、股东会或董事会同意担保的决议;11、公司简介和法人代表简介；12、其他有关材料。
小额贷款公司贷款业务操作规程(终稿)
小额贷款股份有限公司贷款业务操作规程第一章总则第一条为规范小额贷款公司贷款业务操作，防范信贷风险，提高贷款质量和服务水平，根据《湖南省小额贷款公司试点工作实施意见》、《湖南省小额贷款公司监督管理办法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》以及等有关法律法规和规章制度，制定本操作规程。
第二条本操作规程包括贷前咨询受理、授信调查、贷款审查审批、贷款发放与回收、贷后管理等环节的规定与程序。
第三条对于公司贷款业务有关事宜，本操作规程未做要求的，参照《小额贷款股份有限公司小额贷款业务管理办法》执行。
第二章基本操作流程第四条小额贷款业务流程划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。
第五条贷前处理包括：宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署、贷款发放；贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期贷款催收、资产保全、贷款核销等。
具体流程如下图所示：第三章咨询受理第六条客户可以通过业务咨询电话，或者到本公司进行小额贷款业务信息咨询，提交贷款申请。
第七条电话咨询受理流程。
1、客户拨打咨询电话，受理审查岗接受客户的咨询；2、受理审查岗给客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件；3、对于满足条件的客户，要在受理信息登记表中详细记录客户的信息，并告诉客户带上身份证、营业执照等证件，到公司填写贷款申请表；4、对于不符合条件的客户，需要委婉地拒绝客户的贷款申请，同时在受理信息台帐中登记获得的客户信息。
第八条公司现场咨询受理流程。
1、客户进入公司咨询业务，受理审查岗接受咨询；2、受理审查岗给客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件；3、对于满足条件的客户，要在受理信息登记表中详细记录客户的信息，指导客户填写贷款申请，对申请表和相关申请材料进行初步审查；4、对于不符合条件的客户，需要委婉地拒绝客户的贷款申请，同时受理信息台帐中登记获得的客户信息。
小额贷款公司贷款业务操作规程实施细则
小额贷款公司贷款业务操作规程实施细则第一章总则第一条为规范小额贷款公司贷款业务的操作行为，保护贷款双方的合法权益，制定本规程。
第二条小额贷款公司贷款业务应依法经营，遵守相关法律、法规和政策，保持贷款市场的健康发展。
第三条小额贷款公司设立相应的贷款管理部门，负责贷款业务的审查、审批、放款和追踪管理等工作。
第四条小额贷款公司应根据贷款市场的需求和自身经营状况，制定相应的贷款利率、还款方式和期限等具体规定。
第二章贷款业务的审查和审批第五条小额贷款公司在审查借款人资格时，应严格按照相关政策和法规的要求，对借款人的信用风险进行评估。
第七条小额贷款公司应对借款人的贷款需求进行评估，确保贷款金额与借款人的还款能力相匹配，避免过度负债情况的发生。
第八条小额贷款公司应建立严格的审批流程，明确审批责任人和审批时限，确保审批程序的透明、公正和高效。
第九条贷款合同的签订应符合法律和合同的要求，确保借款人充分了解贷款的利率、还款方式、还款期限、违约责任等内容。
第三章贷款的放款和管理第十条贷款发放前，小额贷款公司应核实借款人提供的担保物的真实性和合法性，确保担保物具有足够的价值和有效性。
第十一条贷款发放方式可以采取线下或线上方式，贷款金额应在合同约定的时间内划入借款人指定的银行账户。
第十二条贷款资金的使用应符合借款人和贷款公司的约定，借款人不得将贷款用于非法或其他未经贷款公司同意的用途。
第十三条贷款期限到期前，小额贷款公司应及时提醒借款人还款，并妥善解决借款人提出的问题和困难。
第十四条借款人应按时按量还款，如有还款困难，应及时向贷款公司申请展期或调整还款计划。
第十五条小额贷款公司应建立健全的贷后管理制度，进行贷款的监督和追踪，及时发现问题并采取相应的措施进行处置。
第四章贷款的风险防范第十六条小额贷款公司应根据不同的风险评估结果，确定贷款利率和担保方式，确保贷款利率和担保措施与借款人的信用风险相适应。
第十七条小额贷款公司应建立完善的风险评估模型和参考指标体系，定期对贷款资产进行评估和监测。
商业银行小微企业贷款业务操作规程
商业银行小微企业贷款业务操作规程一、总则二、申请条件1.企业规模：满足国家和地方政府关于小微企业定义的相关标准。
2.企业经营时间：须连续经营满一年以上，且经营状况良好。
3.信用状况：企业信用记录良好，无不良记录。
4.贷款用途：用于生产经营和创新发展等与企业经营相关的项目。
三、申请材料准备1.企业基本信息：包括企业名称、经营范围、注册资本、股东情况等。
2.企业财务信息：包括企业财务报表、纳税记录、银行流水等。
4.其他需求材料：如融资方案、批复文件等。
四、申请审批流程1.企业申请：企业向商业银行提出贷款需求。
3.评估定价：通过评估企业的经营现状和信用记录，商业银行确定贷款额度和利率。
5.上报审查：将内部审核的结果上报给上级行政机构或监管部门进行审查。
6.审核结果通知：商业银行将审核结果及时通知企业，包括批准与否、贷款额度等。
7.合同签订：商业银行与企业签订贷款合同并办理相应手续。
8.放款审批：商业银行审批该笔贷款的放款手续，并办理放款手续。
9.放款及管理：将贷款金额划入企业指定的账户，同时进行贷款管理和监控。
五、贷款管理1.商业银行对已发放的贷款进行管理和监控，包括定期或不定期的核查企业的经营状况、还款情况等。
2.商业银行应建立完善的风险预警机制，对出现风险的企业及时采取措施，防止贷款风险的扩大。
六、违约处理1.如果企业在还款期限内未能按时履约，商业银行将根据相关法规和合同约定，采取相应的追偿措施。
2.商业银行还有权解除合同并追究企业法律责任，包括但不限于诉讼、仲裁等。
七、附则1.商业银行应在小微企业贷款业务操作过程中，遵守国家法律法规和银行行业主管部门的相关规定。
2.商业银行应不断优化小微企业贷款业务流程，提高贷款审批效率，提供更优质的服务。
以上是商业银行小微企业贷款业务操作规程的概要，对于商业银行在小微企业贷款业务中的操作流程和相关要求进行了说明，确保贷款业务的规范性和安全性。
真实操作中，商业银行应结合实际情况，进一步细化和完善相关流程和要求，以适应不同地区和不同企业的需求。
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小额贷款公司贷款业务操作规程第一章总则第一条为保证小额贷款公司(下列简称公司)贷款业务的规范化、制度化与程序化，防范与操纵贷款风险，根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(2008)23号》的精神与要求，制定本规程。
第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿同意金融监管部门的监督与指导，始终竖持"风险第一，效益第二"的原则，牢固树立为"三农"、个体工商户与中小企业服务的宗旨。
第二章贷款业务程序第三条贷款业务程序如下：(一)客户申请(二)贷款受理与调查(三)贷款审查与审批(四)签订合同(五)抵(质)押登记(六)贷款发放(七)收取利息收入(八)贷后管理(九)贷款收回第三章借款申请与贷款受理第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
(一)借款人应提供的材料：1.法人营业执照(年检)、税务登记证；2.组织机构代码证；3.法人代表授权书；4.法人代表及委托代理人身份证；5.注册资本验资报告；6.贷款卡(密码)及贷款卡回执单；7.资信证明；8.公司章程及公司合同；9.申请借款的董事会(股东会)决议；10.当期财务报表及近3年的财务报表与中介机构出具的审计报告。
报表要紧包含：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；11.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；12.项目可行性报告及主管部门批件；13.生产经营情况；14.要紧存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表与或者有负债等明细表；15.公司简介与法人代表简介；16.公司基本账户与其他账户情况；17.近三个月的银行对账单与个人信用卡对账单；18.水、电费票据；19.企业与个人征信资料；20.其他有关材料。
(二)担保人应提供的材料：1.法人营业执照(年检)、税务登记证；2.法定代表人授权书；3.法定代表人及委托代理人身份证；4.注册资本验资报告；5.贷款卡(密码)及贷款卡回执单；6.资信证明；7.公司章程及公司合同；8当期财务报表及近3年的财务报表与中介机构出具的审计报告。
报表要紧包含：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；9.要紧存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表与或者有负债明细表；10、股东会或者董事会同意担保的决议；11.公司简介与法人代表简介；12.其他有关材料。
（三）担保方式为抵押或者质押应提供的材料1.抵押物、质物清单；2.抵押物、质物权利凭证；3.抵押物、质物评估资料；4.保险单；5.董事会同意抵押、质押的决议；6.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵(质)押的声明；7.抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或者质押的证明；8.抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意或者质押的证明；9.其他有关材料。
(四)注意事项1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；2.提供的材料复印件要加盖公章；3.法定代表人授权委托需法定代表人亲笔签字授权；4.公司受理人可根据借款人与项目的实际情况对提供的资料进行删选与添加。
第五条公司信贷业务部负责项目受理，通常情况下项目受理人为项目责任人(下列简称责任人)，负责核实客户提交材料的完整性与真实性，审理受理条件，提出受理意见。
对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《贷款项目受理登记表》。
第六条贷款受理条件(一)具备企业法人资格并已通过年检；(二)合法经营，重合同、守信用，具有良好的资信等级；(三)资产负债比例合理，有连续的盈利能力与偿债能力。
第四章贷款项目初审与实地调查第七条公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负要紧调查责任，第二调查人为项目协办人(下列简称协办人)协助责任人工作。
第八条项目初审要紧是通过资料审核与实地调查，获取贷款项目、借款人与担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成《贷款调查报告》。
第九条资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请贷款的企业提供的资料、信息进行搜集、整理与审核，以确定这些信息的有效、完整与真实性。
信息除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业与项目有关的管理、金融、财税部门与供应商、用户等。
对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。
第十条资料审核要点(一)按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否与原件一致，复印材料是否加盖公章。
各类文件是否在有效期内，应年检的是否已年检；(二)有关各文件的有关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，熟悉借款人与担保人是否具备资格、合法合规；(三)财务报表是否由中介机构出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
(四)对担保人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同，重点是审核担保人提供的担保措施是否符合《担保法》与有关法律法规（如房地产、土地、海商)及有关抵(质)押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。
第十一条项目初审过程中，项目责任人与协办人(至少双人下户)应到借款人与担保人与有关部门实地调查，实地调查至少要进行一次。
公司负责人根据具体情况参与调查。
进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量与效率。
第十二条实地调查要点(一)访问借款人，会见有关当事人，熟悉借款人与项目背景、市场竞争范围、销售与利润、资源的供应等情况。
弄清借款用途与还款来源。
考察企业管理团队的整体素养(文化程度、要紧经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面)，熟悉要紧领导人的信用状况、能力与综合素养。
(二)对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。
(三)考察要紧生产、经营场所，通过走、看、问，推断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载与有关当事人介绍的情况。
(四)对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，要紧调查核实下列内容：1.熟悉企业的要紧会计政策，是否按会计准则记账；2.企业的财务内部操纵制度是否完备并有效执行；3.通过使用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；4.有保留意见的审计报告的保留意见部分；5.或者有缺失与或者有负债情况。
(五)察看抵押物、质物。
以房地产抵押的，要察看、熟悉抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价与净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、熟悉抵押物、质物的规格、型号、质量、原价与净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。
第十三条综合分析是在核实资料与实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合推断、分析、比较与评价，要紧有下列几个方面：(一)分析、推断借款人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款。
(二)分析经济环境对贷款项目与借款人的影响，要紧包含：项目产品在行业中的地位；产品经济寿命期；技术、工艺先进程度；市场结构与市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等。
(三)分析借款人的还款能力。
通过财务分析与现金流量分析，掌握借款人的财务状况与偿债能力，预测借款人的未来进展趋势。
财务分析的要紧内容：1.偿债能力(财务杠杆比率、流淌比率)；2.盈利能力（盈利比率）；3.营运能力（效率比例）；4.资产质量；5.资金结构；6.预测近3年的进展趋势。
7.现金流量分析是要估计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还公司贷款。
(四)分析担保人的担保资格与担保能力。
重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流淌性有关的预期变现难易程度、交易成本与价格的稳固性与可预见性。
(五)基本风险度分析。
第十四条项目初审结束，责任人须向信贷评审委员会提交《贷款调查报告》。
《贷款调查报告》的要紧内容：(一)借款人背景情况；(二)项目基本情况；(三)市场预测及销售分析；(四)财务状况及偿债能力；(五)借款用途及还款资金来源；(六)担保情况；(七)与银行往来及或者有负债情况；(八)综合分析该项目风险程度；(九)其他需要说明的情况；(十)调查结论。
第十五条项目初审过程中发现借款人或者担保人有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题，或者借款人主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，责任人应在《贷款调查报告》中说明原因并提出处理意见，填写《中止贷款项目处理意见书》，信贷业务部签署意见后逐级报公司董事长(总经理)审批。
责任人将处理结果告知借款人。
因借款人或者担保人材料提供不全或者借款人要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。
第十六条项目自正式受理开始，通常应在3个工作日完成，如超过3个工作日，责任人应向信贷业务部负责人说明原因，信贷业务部负责人逐级向公司董事长(总经理)报告。
第五章贷款项目评审与决策第十七条贷款项目的评审包含两个环节，即部门评审与会议评审。
第十八条贷款项目责任人将借款人与担保人提交的各项资料与《贷款调查报告》提交信贷业务部，信贷业务部负责人组织人员对上述资料进行初审。
信贷业务部初审的重点是项目资料与《贷款调查报告》。
信贷业务部初审的要紧内容：(一)项目资料的真实性、完整性、正确性；(二)对担保措施提出意见；(三)对报审资料从法律角度加以审核；(四)对项目的风险度进行评价；(五)对企业的财务状况进行评价。
做出评审意见与结论，信贷业务部初审通常应在2个工作日完成。
初审结束后需填写《贷款项目风险评审意见书》。
第十九条信贷业务部初审完毕后，将《贷款调查报告》与《贷款项目风险评审意见书》连同其他资料一并移交公司风险操纵部进行审核。
风险操纵部要紧对信贷业务部提供的《贷款调查报告》的结论，进行再次复审(包含对贷款单位的再次实地考察与有关资料的复审)，复审后需填写《贷款项目风险评审意见书》，转报公司董事长(总经理)复审。
公司董事长(总经理)如无疑义(如有疑义，则退回进一步完善或者终止贷款流程)，则可提交公司信贷评审委员会进行会议评审。
第二十条会议评审的组织机构是公司信贷评审委员会，由公司董事长(总经理)、副总经理、风险总监及外聘专家等构成。
评审会议参加人员：(一)评委会全体成员；(二)项目责任人与协办人；(三)评委会认为须参加的人员。
第二十一条会议评审工作程序(一)评委会至少在会议召开前1天将会议内容通知参加会议人员，会议资料由项目责任人负责提交。
(二)会议由评委会主任—公司董事长(总经理)召集，参加会议人员务必按时参加会议。