出口买方信贷保险常识

——出口买方信贷保险成为企业开拓国际市场的利器

出口买方信贷保险是中国信保开办的中长期政策性保险业务之一。它是为出口商向买方银行申请出口买方信贷融资而设计的保险产品，是中国信保为鼓励买方银行向中国出口商提供买方信贷融资而推出的业务，中国信保承担银行相关贷款本金和利息因商业或政治风险造成损失的赔偿责任。

出口买方信贷保险由于可以支持企业获得出口买方信贷融资而深受欢迎。目前，出口买方信贷因其独有的优势已经成为国际上出口商广泛采用的融资方式。早在20世纪60年代初，发达国家出口买方信贷的比重已经超过出口卖方信贷，而且这种趋势在不断加强。目前法国出口贸易中采用出口买方信贷约占70％；德国出口买方信贷规模占95％。近几年，我国出口买方信贷保险业务发展迅速。从1993年到1999年间，我国出口买方信贷保险承保金额累计为7.26亿美元。2000年，我国出口买方信贷保险承保额突破3亿美元。2001年我国出口买方信贷保险承保额达到3.3亿美元。

为什么出口买方信贷保险会深受外经贸企业欢迎呢？这是由于出口买方信用保险的特点所决定的。

首先，出口买方信贷保险是出口商申请出口买方信贷的金钥匙。对于出口商而言，出口买方信贷是出口信贷融资的理想方式。因为，采用出口买方信贷融资收汇提前了，不用承担汇率波动的风险，不会在财务报表上形成应收账款，也不必承担进口商的信用风险。出口商如果想采用出口买方信贷融资，在目前国际资本市场上，大量商业银行愿意提供此项业务，但是，他们需要出口买方信贷保险为前提条件。因此，出口买方信贷保险就成为外经贸企业争取信贷融资、征战国际市场的必要工具。

其次，出口买方信贷保险可以支持出口商采用灵活多样的贸易方式，提高出口商在国际市场中的竞争能力，增加出口贸易成功筹码。在竞争日趋激烈的国际市场中，进口商往往将出口方提供融资支持作为交易的先决条件，而出口买方信贷保险则是出口商向进口商提供融资支持的保证。因此，出口买方信贷保险申请程序的启动，有助于企业出口商务合同的成功签订。

第三，出口买方信贷保险可解除出口商后顾之忧。出口买方信贷保险作为国家政策性保险，不仅承保因进口商违约而带来的商业风险，也承保进口国的政治风险。同时，它也承保因发生不可抗力事件给企业造成的损失。例如，地震、火山爆发、海啸等等。

因此，中国信保的出口买方信贷保险是推动中国外经贸企业国际化生存和发展不可缺少的工具。

中国进出口银行办理的出口买方信贷，是向国外借款人发放的中长期贷款，用于进口商即期支付中国出口商货款，促进中国资本性货物和技术服务的出口。出口买方信贷贷款期长，利率优惠。我行买方信贷业务操作参照了OECD（经济合作与发展组织）颁布的《关于官方支持的出口信贷准则的约定》中的相关条款。

贷款范围

出口买方信贷主要用于支持中国机电产品、大型成套设备等资本性货物以及船舶、高新技术产品和服务的出口，支持中国企业带资承包国外工程。

贷款申请条件

借款人必须是中国进出口银行认可的进口商或银行、进口国财政部或其他政府授权机构。借款人须资信良好，具有偿还全部贷款本息及支付相关贷款费用的能力。

出口商必须是独立的企业法人，具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格，具备履行商务合同的能力。出口的货物和服务符合出口买方信贷的支持范围。

出口买方信贷支持的商务合同必须经中国进出口银行审查认可，并满足以下基本条件：

（一）合同金额在200万美元以上；

（二）出口货物中的中国成份不低于50%；

（三）进口商以现汇支付的定金比例一般不低于合同金额的15%；船舶项目不低于合同金额的20%。

承包国外工程项目在中国成份、定金比例等方面参照国家有关政策规定执行。

中国进出口银行要求借款人提供可接受的还款担保，必要时提供进口国国家主权级担保。

出口买方信贷是否办理出口信用保险，依据借款人国别风险而定。

信贷条件

贷款货币为美元或中国进出口银行认可的其他货币。

对出口船舶提供的贷款，贷款额一般不超过合同金额的80%；对出口其他产品和服务提供的贷款，贷款额一般不超过合同金额的85%；承包国外工程项目的贷款比例参照国家有关政策规定执行。

从首次提款之日起，至贷款协议规定的最后还款日止，贷款期最长不超过15年。

贷款利率参照 OECD 公布的商业参考利率（ CIRRs ）执行固定贷款利率，或在伦敦银行同业拆放利率（ LIBOR ）的基础上加上一定利差后执行浮动利率。特殊情况可由借贷双方协商确定。

贷款协议项下的款项提取应与商务合同的相关条款保持一致。

借款人须向中国进出口银行支付管理费、承担费和风险费等贷款费用。

贷款申请和审批

借款人须正式向中国进出口银行提出使用买方信贷的书面申请，并提交以下材料：

（一）商务合同草本或意向书、招投标文件、项目可行性分析报告及有关审批文件；

（二）借款人、保证人、进口商、出口商的资信材料及有关证明文件，借款人、保证人的财务报表；

（三）中国进出口银行要求的其它材料。

中国进出口银行按规定程序审查借款申请材料，确认借款人、保证人资格，确定信贷条件，进行贷款项目的评估和审批。贷款批准后，中国进出口银行与借款人签订贷款协议，保证人向中国进出口银行出具还款担保函。

贷款发放和偿还

中国进出口银行根据贷款协议规定发放贷款。

借款人根据贷款协议规定支付有关贷款费用，偿还贷款本金和利息。除非中国进出口银行另有规定，贷款本金从提款期结束开始每半年等额偿还一次，利息根据贷款余额每半年支付一次，或根据贷款协议执行。

出口买方信贷业务流程图

1.出口商和进口商双方签定商务合同，合同金额不少于200万美元。

2.中国进出口银行和借款人签订贷款协议，贷款金额不高于商务合同金额的85%，船舶项目不高于80%。

3. 视项目情况要求担保人提供担保。

4.是否投保出口信用险主要根据借款人的国别风险而定。

5.借款人预付款金额不能低于商务合同总金额的15%，船舶项目不低于20%。

6.出口商根据合同规定发放货物。

7.中国进出口银行在出口商发货后发放贷款。

8.借款人根据贷款协议每半年偿还一次贷款本息及费用。