平安银行北京两支行飞单 投资人4000余万到期难兑付
平安银行领今年最大罚单!资金流向房地产、贷款违规成痛点
26平安银行领今年最大罚单！资金流向房地产、贷款违规成痛点平安银行领今年以来最大罚单！本刊记者 王娜|文F INANCIAL CIRCLES /金融圈·银行Copyright©博看网 . All Rights Reserved.7月16日，据银保监会网站消息，平安银行北京分行因采取不正当手段发放贷款，个人贷款资金违规流入房地产领域、二手房按揭首付比例不符合规定等多项违法违规事由，被北京银保监局罚款777.22万元。
近日，资金流入房地产是行业监管矛头所向，监管机构多次强调银行、保险机构资金流向问题。
7月11日，中国银保监会在答记者问中表示，部分资金违规流入房市股市，推高资产泡沫，当前特别要强化资金流向监管，严禁银行保险机构违规参与场外配资。
7月14日，银保监会通报影子银行和交叉金融业务时再提严禁资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域，足以见得监管之重视。
值得注意的是，今年来平安银行吃下多张罚单。
据“数金观察”统计，今年平安银行杭州分行、总行、北京分行、上海市东支行、成都分行、湖州分行等分、支行及个人因不同违法事由收到的行政罚单金额已超过1822万元。
平安银行年内被罚1822万7月16日，北京银保监局公开了一则行政处罚信息，平安银行北京分行因采取不正当手段发放贷款等“七宗罪”被处以罚没合计777.22万元的行政处罚，对相关责任人刘静给予禁止3年内从事银行业工作的行政处罚。
上述“七宗罪”包括：1、采取不正当手段发放贷款；2、个人贷款资金违规流入房地产领域；3、二手房按揭首付比例不符合规定；4、个人贷款业务内控管理存在多项缺陷；5、以表外资金掩盖表内承兑汇票垫款；6、以结构化融资提供资金用于缴纳土地出让金；7、以融资租赁公司为通道违规为县级公立医院融资这已经不是平安银行第一次领到大额罚单。
今年以来，作为12家全国性股份制银行之一的平安银行多次被罚。
据《金融理财》统计，今年以来平安银行杭州分行、总行、北京分行、上海市东支行、成都分行、湖州分行等及个人因不同违法事由收到的行政罚单金额已超过1822万元。
消失的4500万银行存款
消失的4500万银行存款作者：来源：《新传奇》2020年第01期王向阳在银行存入4500万元，去银行取款时，却发现巨额款项不翼而飞。
经调查，发现存款被多次转入陌生人的公司。
这是怎么回事？王向阳该向谁要钱？银行是否尽到了审慎核验义务，是否该被追责？“我从来没想过，存到银行里的钱也能丢了。
”王向阳（化名）始终搞不明白，为什么他存在银行的钱不见了。
王向阳是河北阳天通信科技有限公司（以下称“阳天通信”）的实际控制人。
他曾在2012年委托公司会计主管李某卿在元氏县某银行开立企业一般存款账户，后陆续存入款项4500万元。
两年后，阳天通信因经营需要用款，到该行取款时，却发现巨额款项不翼而飞。
这到底是怎么回事？王向阳的钱还能要回来吗？存在银行里的钱不翼而飞：4500万变800元这一切源于2012年8月的一天，阳天通信会计主管李某卿和翟某刚（中间人）给王向阳带来了一个消息：“有一家银行完不成储蓄任务，要吸收存款，给的利息很高，月息最少是1.2%。
”于是，王向阳和翟某刚签订了一份特别的“承诺书”。
这份承诺书的内容为：存款期限一年，不查询、不提前支取、不开网银、不开短信提醒。
“看到这份承诺书的时候我迟疑了一下，但是因为毕竟是存到银行里的，我想也不会有什么问题，就同意了。
”2014年，王向阳以年末需结算工程款为由，让李某卿将已经到期的4500万元取出来。
但王向阳却被告知，“公司的账户中余额只有800元”。
阳天通信要求该银行履行兑付义务，但遭拒絕。
2016年10月，阳天通信将该银行告上元氏县人民法院。
同年11月20日，该行报案，元氏公安局立案侦查。
公安局侦办此案的过程中，一个叫魏彦军的人逐渐浮出水面。
河北省石家庄市人民检察院的起诉书显示，阳天通信陆续将人民币4500万元存入上述银行。
不过，这笔钱却在2012年8月至2013年12月期间，先后多次被转入一家名为石家庄德天贸易有限公司的账户之中。
这家公司的实际控制人为魏彦军。
华夏银行理财产品兑付门事件深度研究
华夏银行理财产品兑付门事件深度研究报告一、事件的缘起和发展2011年10月起，华夏银行嘉定支行理财经理濮婷婷（简称濮某）开始向该支行的客户推荐“中鼎财富一号股权投资计划”这一产品。
根据客户方兰事后的回忆，濮某的介绍是，产品期限1年，预期收益率高达11%，投向是在北京开典当行，而且还有担保函，这样的条件很有诱惑力。
2011年11月25日，第一期“中鼎财富一号股权投资计划”成立。
之后，在濮某的介绍下，方兰继续购买了第二期和第三期产品。
第四期产品也在该支行进行了销售。
根据调查，四期产品共1.19亿元的实际募集总额中，濮某销售了90%的金额，有1000多万元是其他四名员工销售。
2012年11月中旬，根据事后濮某家人的描述，濮某在得知产品出事后马上汇报给行长。
在银行知晓的情况下，濮某联同华夏银行上海分行风险部门员工、第三方公司员工以及数位律师飞抵河南，对将无法兑付的产品进行了解。
从了解的情况看，至少第一期与第四期产品的资金确实到过这两家单位账上。
其中，目前已经无法兑付的第一期项目（即河南永恒生典当行项目）中，典当行的股东中只有一名股东确认了资金已经到账，其余股东并不知道这一情况，这也部分导致了第一期项目无法兑付。
此外，相关担保公司表示只收取了部分担保费，不愿履行担保合同。
11月23日，根据客户方兰事后的说法，她当天打电话给理财经理，询问11月25日第一期产品到期，钱何时可以到账，理财经理答曰需再过10天。
11月26日下午1点半左右，根据事后客户方兰的介绍，她当天接到濮某的电话，说中鼎出了点问题，请她到一间宾馆会议室。
与她面对面的，除了濮某之外，还有一位律师也在场。
根据方兰的会议，律师当时就跟她说河南的典当行出了问题，已经倒闭，而濮某已经被华夏银行开除了。
投资者开始聚集到华夏银行上海嘉定支行门前要求兑付。
11月30日13：30，新浪微博认证的华夏银行上海分行账号发布微博：近日，有投资者到我行嘉定支行要求兑付“中鼎财富投资中心（有限合伙）入伙计划”。
警惕非法集资的“八大骗局”
警惕非法集资的“八大骗局”2016-02-28股权投资论坛来源：微蓝时代公众号，在此表示感谢！2月17日，张铁林代言的P2P网贷平台鑫琦资产陷入兑付危机······“金钱人之所欲也”。
正因如此，如今的高息骗局汹涌澎湃，为了别人给的一点利息，我们奉上了自己的本金，结果不但利息没了，就连本金也没了，血本无归历历在目！西安多所民办院校陷集资黑洞央广网1月15日消息：据中国之声《新闻纵横》报道，西安民办院校集资案近日再度引发社会关注。
继华西大学资金链断裂之后，西安联合学院涉嫌非法集资案也全面爆发。
据央广网报道，西安华西专修大学资金链断裂，距今已过去两年多时间，投资者60岁的王弘强（化名）说，事情没有什么实质性进展。
“我投了30多万块钱呢，使老二结婚到现在都结不了。
我这年龄也真大了，本来说有点儿钱放到那要给孩子结婚。
我这样的一个人，不要说集资了，我也不买股票，我连彩票都没碰过，没有想着要碰运气赚钱，就稀里糊涂把这点钱拿来放到华西了”。
2010年末，王弘强陪同亲属前往华西专修大学办“合作助学”协议相关手续，过程中，业务员将他们拉到学校。
所谓的“合作助学”，就是投资者与校方签订协议，由投资者提供现金，供学校用于校区建设、优化教学设施等事项，按照协议，到期后，学校将向投资者支付本金的12%作为助学奖励，同时返还本金，签的时间越长，助学奖励越多。
然而2012年底，陆续有投资者的钱拿不回来。
学校资产被冻结，投资的钱什么时候能拿出来，遥遥无期。
然而，华西专修大学不是西安唯一一所陷入资金困境的民办学校。
据央广网梳理，西安金融财贸学院、西安高新技术培训学院、西安城建职业技术学院、西安电子科技专修学院、西安华夏专修大学等10多所民办学校，通过组织定期活动、承诺高回报，吸引投资，其中不少是老年人。
2015年，西安联合学院问题再度爆发，涉及范围更广，问题更加严重。
一位知情人士透露，几乎各个社区都有涉及，甚至包括一些政府的工作人员及他们的家属，给他们投资借款。
13885129_30亿！民生银行爆理财陷阱
E conomy＆Law经济与法30亿！民生银行爆理财陷阱文/本刊记者 寇佳丽作为违法案例的重灾区，理财产品本已背负了不少恶名。
近期民生银行北京分行航天桥支行（以下简称“航天桥支行”）爆出的理财造假案，涉案金额约30亿元，再为这一领域蒙上一层灰。
除了对案件本身感到震惊，人们不禁要问，连银行也靠不住，理财产品还能相信谁？行长造假骗投资人4月13日，航天桥支行行长张颖被公安机关带走，公安机关经侦部门通知投资者去做笔录，该行鲸钻高尔夫俱乐部的150多名私人银行客户才得知，他们此前在该支行购买的保本保息理财产品系支行行长张颖等人伪造，规模巨大。
事发后，投资人紧急联系民生银行北京分行、总行高层寻求解决方案，但获得的答复是涉案理财产品系伪造，民生银行已报案，且表示此事件为张颖的个人行为。
该案东窗事发实属偶然。
据悉，4月12日，一位民生银行私人银行客户拍了一张涉案理财产品的照片，发给他在民生银行北京分行的熟人，询问这款保本又保高收益的理财产品是否能够在航天桥支行以外的渠道购买到。
民生银行北京分行查询后竟发现，该行并未发行过这款理财产品。
于是相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行总行向公安机关报案。
从多位投资人提供的资料来看，航天桥支行的这款产品在形式上属于从其他投资者处受让给民生银行发行的尚未到期的理财产品，投资起点为人民币300万元，转让标的名称为“非凡资产管理保本第××期私银款”等。
根据投资人签署的协议，转让款由受让投资人直接打给转让投资人，除了新投资者和原投资者双方的签名，还有“中国民生银行航天桥支行储蓄业务”的公章。
基于以上事实，在情况尚未完全清晰的当下，外界的关注集中在三点：造假原因、公章真假和理财产品的来源。
4月18日，有消息表示，航天桥支行的理财产品是行长张颖为了掩盖约30亿元的票据造假窟窿做出来的，用以表外放贷，涉及“飞单”和“萝卜章”。
不过，上述情况已经得到民生银行的否认。
民生银行理财产品“飞单”迷局
民生银行理财产品“飞单”迷局作者：暂无来源：《读报参考》 2017年第15期4月18日晚，民生银行董事会发布紧急通知，称民生银行总部发现本行航天桥支行存在严重违法行为，并向公安部门报案。
公安机关在进行调查时发现，民生银行北京分行航天桥支行行长张颖伙同他人，私自销售非本行理财产品，涉案金额高达30亿元人民币，构成对投资人的重大危害，是有史以来第一大“飞单”案。
民生银行理财产品“飞单”迷局4月21日，民生银行北京分行航天桥支行门庭冷落，一改往日的繁忙景象。
大厅中传来哭泣声和辱骂声，几名工作人员呆呆地站在那，无所适从。
民生银行董事会称，该行针对此案已设立内部调查工作组，保证用最短的时间，配合公安部门彻查此案，维护受害人权利，解决社会各方诉求，依法承担相应责任，并严格按照法律法规的相关规定，切实履行信息披露义务，维护广大投资者权益。
据知情人透露，目前，参与谈判的多名投资者代表与民生银行高层谈判的结果是：最晚在7月底以前解决投资者的初始投资款（其中需扣除之前曾投资同类产品的所得利息）。
最新消息显示：民生银行北京分行航天桥支行行长张颖、副行长肖野、投资经理李亚慧和其余三名涉案员工均被公安部门控制，接受调查。
最近两年，理财和代销业务、交叉金融业务的防控风险已经引起监管层关注。
在4月21日的银监会一季度经济金融形势分析会上，银监会主席郭树清强调：在规范理财和代销业务方面，要首先规范销售行为，充分披露产品信息和风险，严格落实“双录”（指录音录像）；在规范交叉金融业务方面，要落实穿透原则，根据基础资产性质足额计提资本和拨备，不得对新开展的同业投资业务实施多层嵌套。
同时，完善流动性风险管理，将交叉金融业务等纳入流动性风险监测范围，定期开展压力测试，合理控制期限错配水平。
案情4月18日上午，一位女性投资者来到民生银行北京分行航天桥支行的某服务窗口，拿出纸质版的合同称要兑付到期产品。
该窗口柜员看完合同后，否认该行发行过这种理财产品。
谨防三大过度理财陷阱
投资与理财01 September 2021没有理财，你仅仅失去了获得理财收益的机会，而过度理财却让人陷入理财陷阱。
投资与理财Investment&Finance49的是150多位高净值客户，除了银行北京分行航天桥支行行长张某等一众银行员工参与其中以外，可以获得相当于8.4%的回报这一理财产品高收益陷阱就成了诈骗投资者购买的诱饵。
现实生活中，很多人都陷入了高收益的理财陷阱，特别是社会非法集资案件大都是以高收益为陷阱。
实际上，任何理财产品包括银行的理财产品都是风险与收益成正比，高收益必须伴随着高风险。
所以，过度追求收益必然要承担较高的风险，那些追求高收益理财而又不想承担风险的理财是不存在的。
正确的理财理念是：不盲目追求理财产品的高收益，在购买理财产品时要注意理财收益和风险等级的平衡，追求理财收益的适度永远是理财的基本原则。
第二个过度理财陷阱：没有预留生活保障资金而全部进行理财现实中，由于不知道是对理财产品的流动性盲目自信，还是过度追求理财收益，一些人将全部资金进行理财，而不预留生活保障资金。
一是有的人将全部资金购买定期理财产品，从而丧失了基本的生活资金保障。
我们知道，无论是银行定期存款还是定期理财产品，都是缺乏资金流动性的理财产品，只有到期才能还本付息。
虽然有一些理财产品可以转让、一些理财产品可以按月付息，但整体而言流动性并不强。
如果将全部资金购买定期理财产品，就忽略了资金的流动性，从而导致生活需求难以得到必要的保障。
二是将日常生活需要的资金进行理财，将理财资金等同于银行的活期存款，可能面临着日常生活支出都难以保障。
购买理财产品毕竟不同于银行的活期存款，不仅仅有理财风险，存在理财产品延期兑付、理财产品无法及时兑付甚至根本无法兑付的风险。
有的人将全部生活资金用于购买理财产品，以为理财产品像银行的活期存款一样，随时需要随时取，从而在日常生活需要时，难以有足够的资金支撑日常生活。
正确的理财理念是：只有多余的资金、不急需的资金才可以购买理财产品，购买理财产品时要留有足够的生活保障开支，以确保日常生活的资金有保障。
北京证大向上金融信息服务有限公司、王丽丽等民间借贷纠纷民事二审民事判决书
北京证大向上金融信息服务有限公司、王丽丽等民间借贷纠纷民事二审民事判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷借款合同纠纷民间借贷纠纷【审理法院】山东省烟台市中级人民法院【审理法院】山东省烟台市中级人民法院【审结日期】2021.12.23【案件字号】(2021)鲁06民终7646号【审理程序】二审【审理法官】张秀波赵秀红陈日文【审理法官】张秀波赵秀红陈日文【文书类型】判决书【当事人】北京证大向上金融信息服务有限公司;王丽丽;尹忠芬【当事人】北京证大向上金融信息服务有限公司王丽丽尹忠芬【当事人-个人】王丽丽尹忠芬【当事人-公司】北京证大向上金融信息服务有限公司【代理律师/律所】黄维伟北京市中友律师事务所;潘艳岩山东昆嵛律师事务所【代理律师/律所】黄维伟北京市中友律师事务所潘艳岩山东昆嵛律师事务所【代理律师】黄维伟潘艳岩【代理律所】北京市中友律师事务所山东昆嵛律师事务所【法院级别】中级人民法院【原告】北京证大向上金融信息服务有限公司;王丽丽【被告】尹忠芬【本院观点】上诉人证大公司主张其是正规从事网络借贷服务平台，不是借款人，不应承担还款责任，但上诉人证大公司未提交当地金融监管部门允许其从事网上借贷服务的备案登记文件，并且上诉人证大公司的企业信用信息公示报告显示其经营范围并未明确载明“网络借贷信息中介”，现有证据不能证明上诉人证大公司是经合法注册登记的网络借贷服务平台。
【权责关键词】撤销代理合同过错证据不足质证财产保全诉讼请求维持原判【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】本院经审理查明的其他案件事实同一审。
【本院认为】本院认为，上诉人证大公司主张其是正规从事网络借贷服务平台，不是借款人，不应承担还款责任，但上诉人证大公司未提交当地金融监管部门允许其从事网上借贷服务的备案登记文件，并且上诉人证大公司的企业信用信息公示报告显示其经营范围并未明确载明“网络借贷信息中介”，现有证据不能证明上诉人证大公司是经合法注册登记的网络借贷服务平台。
银行飞单案例notes
一、华夏飞单2011年11月起，投资者从华夏银行上海分行嘉定支行购买了四期“理财产品”。
四期产品名为“北京中鼎投资中心（有限合伙）入伙计划”，四期募集期共半年，计划筹资超过1.5亿元，实际出售1.19亿元。
2012年11月，投资者得知项目管理方通商国银已人去楼空，老板也被刑事拘留，该“理财产品”无法如期兑付。
2012年12月，愤怒的投资者涌向华夏银行上海分行门口，华夏银行当日股价放量下跌4.15%。
2013年1月，购买“中鼎”产品的客户与担保公司签订转让协议，本金全部收回，但未获得利息。
私售产品的华夏银行员工濮婷婷被移交检察院处理。
2013年10月，案件在上海市青浦区人民法院一审，濮婷婷因非法吸收公众存款罪被判有期徒刑四年零九个月。
2014-3-24，维持一审。
此案另有三人被起诉，分别是“中鼎”系列理财产品发行方通商国银资产管理公司业务员王文明和李芳，第三方理财销售公司的张晓霞。
在一审判决中，这三人也均被判处非法吸收公众存款罪，其中王文明有期徒刑六年零六个月，李芳五年，张晓霞四年。
王文明和李芳分别是通商国银的总经理、副总经理，各自负责有限合伙企业筹建、理财产品的销售业务等。
在终审中，李芳维持一审原判，王文明错过上诉期不再改判，张晓霞则因有孕在身，被改判三年零三个月，缓期执行。
案件辩护律师丁长二透露，法院最终的认定是，代销环节的人员明知这些理财产品并不合法、合规，仍以高额回报承诺，向不特定公众人员推销，因此构成共同犯罪。
据21世纪经济报道，对于为何“飞单”行为，最终会因涉及非法吸收公众存款罪入刑，是不少业内人士的疑惑。
揭开了其中的利益链条和涉及的法律关系。
通商国银案共涉及北京中鼎财富投资中心、北京中鼎迅捷投资中心和北京中鼎财富通航投资中心三家有限合伙企业。
它们以吸收有限合伙人出资入伙名义，分别对商丘市永恒生典当公司、郑州新盛博汽车销售公司、河南奥鑫汽车销售公司、河南云顶文化娱乐投资公司中原云顶国际商务俱乐部四个项目进行股权投资。
【专题】平安金赛银事件全解析
财富风险指北专题：平安金赛银事件全解析文/如是金融研究院新中产财富风险研究中心头图文案：七大角度全方位解析平安金赛银60亿惊天骗局。
平安金赛银事件可以说是标志性的理财飞单事件，究竟影响有多大呢？在事发五年之后的今天，依然有读者在我们公众号文章下留言控诉。
金赛银2015年爆雷时，资产总额接近60亿。
爆雷发生后，公司甚至出现了一千多名员工离职的情况，目前金赛银实控人王维奇在逃。
平安集团牵涉其中的原因主要是平安人寿的大量业务员参与了产品的售卖，但是以飞单的形式进行的。
平安银行则是产品的托管银行，金赛银事件与平安这两个字被捆绑到一起。
而根据平安集团统计，北京地区平安业务员卖出的金赛银产品规模在1亿左右。
根据投资者的爆料，除了主要的案发地北京外，在上海、鞍山、郑州、深圳、杭州、天津等地均有此类情况发生，但平安集团没有披露相关数据。
那么，这起业内著名的“飞单”究竟是什么情况？本文将通过以下七大角度进行解析。
一、业务简介：以产业基金、并购基金的发行和管理为主二、产品情况：公开宣称年化收益率超“50%”三、团队背景：“前海风云榜”十大创新青年四、股东结构：王维奇一人掌控全局五、“爆雷”产品：主要是实控人挪用+虚假标的六、衍生风险：理财经理被判刑一年到十二年不等七、事件分析：金赛银诈骗是主因，平安难辞其咎一、业务简介：以产业基金、并购基金的发行和管理为主金赛银是一家深圳的私募基金，主要以产业基金、并购基金的发行和管理为主营业务，主要投向优质的地产、矿业并购项目。
金赛银成立于2011年1月，是国内第一家拿到并购基金牌照、首批拿到私募投资基金管理人资格的基金公司。
短短四年的时间资产规模高达150亿元。
根据相关统计，金赛银投资的项目中，除了1个矿业项目以及农业、工业、食品、影视文化等领域的少数项目外，其余大部分均是三四线小城市的房地产开发项目，业务遍及四川、云南、湖北、湖南、黑龙江、辽宁、贵州等地。
图表1：金赛银投资项目2011年6月投资四川南充市嘉陵区农贸市场项目。
兑付危机愈演愈烈 同江金融疑似跑路
兑付危机愈演愈烈同江金融疑似跑路作者：来源：《财会信报》2017年第05期本报讯（记者赵青明）今年1月初，北京同江投资管理有限公司（以下简称“同江金融”）深陷兑付危机暂停用户提现，并称将于1月23日起恢复提现。
近日，有投资者爆料称，同江金融已有跑路嫌疑。
截至目前平台提现尚未恢复，同江金融所称的有序兑付更像是“一纸空谈”。
兑付危机上演拖字诀“近期，受市场上关于P2P投资高风险的传言以及近邻问题公司的影响，公司出现流动资金紧张的情况。
”一位投资人向记者介绍，同江金融1月10日公告称，平台自当日起暂停线上提现，拟于1月23日恢复提现。
2月1日，同江金融再次发布公告称，确实发生兑付危机。
“在近一个月里，同江投资遭遇了前所未有的危机。
在平稳经营五年后，年关将至时，2016年12月及2017年1月，多个贷款客户未能及时偿还到期本金与利息，致使客户理财出现逾期，并直接引爆了公司的信任危机。
”对于后续将如何兑付，同江金融出台了《线上客户兑付方案》，并表示截至1月24日中午12：30，公司收到客户邮件1 011封，其中已到期的829封；在剔除经侦报案人员不同意兑付方案而又希望回款的20多封、重复发送的200余封后，核对完信息的全部按照标准支付，9笔因账户信息有问题支付失败。
上述投资人表示，上述方案提出，投资人签署协议后，每个月兑付10%。
但同江金融方面并没有兑现承诺，而是一味拖延。
就在春节期间，有投资人在论坛发帖呈，同江金融客服电话无人接听，公司已经关门，有跑路嫌疑。
为此，记者多次拨打同江金融客服电话并联系线上客服，确实一直无人接听、回复。
不过，2月3日，同江金融官方微博还在发布公告称，目前公司正常运营，并不存在用户宣传的跑路，只是由于年前多个贷款客户未能及时偿还到期本金与利息致使客户理财出现逾期，但公司在董事长江文才的带领下及时启动紧急预案，积极应对。
2月11日，一位投资者告诉记者，同江金融维北京地区权群已有近1 000名投资人，其他各地也设立了维权群。
银行“飞单”事件的几点思考
考2023-11-08contents •“飞单”事件概述•“飞单”事件产生的原因•“飞单”事件的防范措施•“飞单”事件对银行业的启示•“飞单”事件的案例分析•总结与展望目录01“飞单”事件概述定义：“飞单”是指银行内部人员或外部不法分子利用银行的名义，以高息为诱饵，向投资者销售不符合资质或未经批准的第三方理财产品的行为。
特点隐蔽性：飞单业务通常不体现在银行正常的财务报表和业务记录中，难以被监管部门发现。
高风险：由于飞单产品通常没有经过银行审批，存在较高的风险，投资者容易遭受损失。
涉及人员广泛：飞单业务涉及银行内部人员、外部第三方理财公司以及大量投资者。
“飞单”的定义与特点010*******由于飞单产品通常存在信息不对称和风险提示不足等问题，投资者容易遭受经济损失。
投资者权益受损银行声誉受损金融秩序受干扰飞单事件暴露出银行内部管理和监管的漏洞，影响银行声誉和公信力。
飞单事件可能引发投资者恐慌和挤兑现象，对金融市场秩序产生干扰和影响。
03“飞单”事件的危害性0201历史案例近年来，国内外都出现过一些涉及“飞单”的金融案件，如美国次贷危机中部分美国银行员工向客户销售未经批准的房地产投资产品。
现状目前，我国银行业也出现了多起“飞单”事件，涉及多家大型商业银行和第三方理财公司。
这些事件引起了监管部门的高度关注和社会舆论的广泛关注。
“飞单”事件的历史与现状02“飞单”事件产生的原因银行内部管理存在的问题岗位设置不合理银行内部岗位设置不合理，使得员工在处理业务时可能存在职责交叉、权责不清等问题，增加了“飞单”事件的风险。
内部风险控制不到位银行内部风险控制不到位，没有有效地识别和控制风险，使得“飞单”事件在银行内部得以滋生。
银行内部管理机制不健全银行内部管理机制的缺陷和不完善，导致员工行为缺乏有效的监督和约束，从而为“飞单”事件的发生提供了土壤。
缺乏职业道德教育银行在员工培训和教育方面缺乏职业道德教育，没有有效地提高员工的职业素养和道德观念，使得员工在处理业务时可能存在违规行为。
“飞单”2.25亿元北京惊现特大金融诈骗案
“飞单”２．２５亿元北京惊现特大金融诈骗案司向某银行海南支行贷款5000万元，逾期不能归还。
1991年8月他悄悄跑回了北京躲了起来。
体外循环“开口子”刻假章“做钱”陷入资金困境的商海骄子陆锋首先想到的是重操旧业，即在银行搞“体外循环”。
1996年初，陆锋结识了中国工商银行北京市东城支行和平里分理处主任刘柱民，以及该分理处工作人员孙玉良。
在刘柱民的办公室，陆锋与刘柱民商量，由陆锋以高息拉来存款，由和平里分理处给存款单位出具存单，将款打到陆锋公司的账上，供陆锋使用。
这就是所谓的“体外循环”，而对于银行来讲是“账外经营”。
双方最后商量妥当：和平里分理处收取存款的13％的手续费，由陆锋支付存款单位高息，并且存款到期后，由陆锋的公司付给存款单位本金和利息。
孙玉良帮助陆锋在和平里分理处开了中恒公司的账户。
不久，陆锋以高息为诱饵拉来了4笔共8000万元存款，和平里分理处出具了5张存单，交给了存款单位，将钱直接人到了中恒公司在分理处的账户上，陆锋共付了657万元高息。
其后，陆锋还要求刘柱民也给他拉些存款，并许诺存款额15－20％的高息。
不久，中恒公司的账户上又多出了6000万元，这笔钱是刘柱民动用了银行房地产信贷部专管账户中为某单位代管的房款。
由于这部分资金是银行监管资金，刘柱民、孙玉良还要求陆锋加付被监管单位15％的高息，陆锋想都没想就同意了。
在这之中，银行实际按定期存款利息10.98％付给被监管单位，而其中有4.02％的息差，即人民币300余万元，陆锋分几次转成现金交给了刘柱民。
为保险起见，刘柱民、孙玉良要求陆锋提供抵押。
陆锋随即伪造了3张存单，交给刘柱民和孙玉良作为抵押物收存。
当时，刘柱民和孙玉良发现存单是建设银行的，但存单上盖的公章却是合作银行的，刘、孙二人却没有再提出异议。
案发后，公安人员就这3张存单的真伪讯问刘柱民时，刘柱民说：“我不知道是假的，当日我们还想到台行核对的。
”1997年，陆锋拉来的4笔存期一年的存款先后到期，陆锋连本带息偿还了其中两笔。
你被银行“飞单”击中了吗
你被银行“飞单”击中了吗作者：暂无来源：《理财·市场版》 2017年第3期当你走进银行，面对超出常规收益率的理财产品时，你会不会心动？当银行正规工作人员热情向你推荐业务时，你会不会相信？如果你遇到以上情况时，你就要小心了！因为，在“钱”的诱惑下，说不定正有一只你看不到的魔爪，蛊惑你把辛辛苦苦攒起的积蓄投进一个“飞单”陷阱里。
钱“飞”了“是银行员工推荐的理财产品，合同也是在银行大厅签署，怎么银行突然间就翻脸不认账了呢？”市民于女士面对这个“血本无归”的理财合同欲哭无泪。
2013年 10月，上海于女士在相识十多年的理财经理朱某的推荐下，在某银行真新支行，签约购买了一个预期年化收益率为11%的理财产品，当时该产品是10 0万元起售。
据于女士透露，这款产品名为“瑞昌中央商务区投资基金”。
该行理财经理朱某告诉她，这是银行针对VIP客户的专属理财产品，保本保息。
出于对熟人的信任，于女士当天便在银行大厅进行了网银转账。
网银转账凭证显示，账户的开户行是某银行真新支行，收款方是上海巽益投资管理中心，而合同上前方的落款也是上海巽益资产管理有限公司。
按照该产品合同，于女士购买的这款理财产品是 3个月结一次利息。
最初，该产品结算利息的确打到了于女士的账上，但从 2014年 9月起，她就再也没有收到过利息。
于女士多次找到朱某，但最终无果。
直到 2015年 12月产品到期，于女士连20 0万元本金也没有拿回来。
事实上，于女士并不是这款产品的唯一受害者。
同为上海市民的石先生，也在 2013年的某银行真新支行理财经理的推荐下，购买了 50万元的名为“瑞昌中央商务区投资基金”的产品。
令人匪夷所思的是，同一家银行，同一款产品，理财经理却告诉石先生，这款产品年化收益率近 12%，与于女士的11%相差甚远。
显然，陷阱就此埋下。
好在 2014年，石先生购买的这款产品让他收到了两次丰厚的利润。
也正是如此，面对丰厚回报的诱惑，石先生又听从理财经理的建议，再次购买了 100万元名为“四安天城投资基金”的理财产品，约定 2015年 11月本息一次付清。
平安证券股份有限公司北京东花市证券营业部与张秀菊劳动争议二审民事判决书
平安证券股份有限公司北京东花市证券营业部与张秀菊劳动争议二审民事判决书【案由】民事劳动争议、人事争议其他劳动争议、人事争议【审理法院】北京市第二中级人民法院【审理法院】北京市第二中级人民法院【审结日期】2020.09.15【案件字号】(2020)京02民终7918号【审理程序】二审【审理法官】耿燕军张玉贤刘洁【审理法官】耿燕军张玉贤刘洁【文书类型】判决书【当事人】平安证券股份有限公司北京东花市证券营业部;张秀菊【当事人】平安证券股份有限公司北京东花市证券营业部张秀菊【当事人-个人】张秀菊【当事人-公司】平安证券股份有限公司北京东花市证券营业部【代理律师/律所】夏孙明北京市中友律师事务所;刘启鑫北京市中友律师事务所【代理律师/律所】夏孙明北京市中友律师事务所刘启鑫北京市中友律师事务所【代理律师】夏孙明刘启鑫【代理律所】北京市中友律师事务所【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】平安证券股份有限公司北京东花市证券营业部【被告】张秀菊【本院观点】《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条第一款规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外”，第二款规定“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”。
【权责关键词】合同证据不足证据交换质证证明责任（举证责任）诉讼请求维持原判【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】二审期间，双方均未补充提交证据材料。
本院对一审查明的相关事实予以确认。
【本院认为】本院认为：《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外”，第二款规定“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”。
投资--飞单都有哪些表现形式？
飞单的表现形式有哪些？本次课程的主要内容主要包括两部分：其一，梳理一下飞单常见的几种形式；其二，飞单行为对各方造成的危害。
问：什么是银行理财？走进银行营业厅时，大多数人都有过被大厅工作人员推荐理财产品的经历。
在银行柜台办完业务后，也大都有过被询问对某理财产品有没有兴趣。
有没想过这两种模式的差别？没有想过的话，那“离开柜台概不负责”这句话应该都听到过吧。
上述两种接触银行理财的模式和“离开柜台概不负责”表达的意思差不多，关键在于合同是否是在柜台签订的。
一般而言，在柜台签订合同的，是银行自营的理财产品，安全度较高。
而不在柜台签订合同的，则是银行代销的理财产品。
这些产品可能隐藏的风险就比较大，飞单也大多发生在这类银行理财产品中。
问：什么是飞单？各行各业都有飞单，表现形式也多种多样。
常见的主要是银行理财飞单。
这里分享一下发现在我身边的一个案例：其实就是我妈妈在银行存钱时的经历。
在北京参加工作一两年后，不想让妈妈在家辛苦，每月给妈妈打一些钱，想着一来给她点零花钱，二来钱给妈妈，也省得在北京给挥霍掉。
中秋与国庆小长假回去看她时，妈妈拉着我去存钱才发现，给她的钱，她一点也没花。
也是没办法，就陪她一起去农行（离家最近）存款。
刚进农行大门，除了农行营业厅自身的大堂经理外，还有两个人，穿着与农行工作人员相似的服装，热情的迎上来给妈妈讲各种理财。
妈妈对这种理财产品很感兴趣，因为那时我还没有结婚，她老惦记着怎么让钱生钱，还说乡里乡亲都有在买，而且之前她也有买过。
-----这次存钱经历不太愉快，因为理财销售强买的态度让人很不舒服，但不得不说他们给出的回报率非常诱人。
尊重了老妈的意见，但回北京后，我到农行总行网站、中国理财信息网上去查相关信息，发现购买的那款理财产品完全没有备案注册，非常非常担心。
后续发展是此理财产品到期后，不再续买，让妈妈存了定期。
之所以说这个案例，主要是想提醒各位，在购买理财产品时要买已经注册备案的。
可以这样说，注册在案的理财产品目前都不再保证百分百安全，更何况没注册的呢？另外，在债券承销领域，前一两年传出的几起萝卜章事件，其过程大多是先用小数额资金多次交易博取信任，然后用大额资金进行恶意欺诈，这当然也是飞单行为。
15个投资理财大骗局
15个投资理财大骗局导语：认清下面讲到的15个投资理财大骗局，做任何决定前都要谨慎了解情况。
敛财的P2P平台长什么样?今天去上班的路上，又看了一篇文章，质疑“巴铁”空中巴士实为P2P敛财项目，对于一些投资人而言又是会心一击。
每次有P2P平台出事，就会有人跳出来说这不是真正的P2P，那么，有多少P2P是真正的P2P?现在投资人已经被弄得风声鹤唳了，事后诸葛可不是投资人想要的。
那么我们还是来看看，什么迹象能看出一个所谓的P2P平台，其实是敛财平台。
看平台的背景和资质老板是抢劫犯注册地是菜市场P2P平台分国资系、上市系、风投系和民营系，前面三个都算是背后有人的平台，实力较强，比较受投资人亲睐。
但除了看这些，还有看P2P平台背后有没有关联的实业，包括上游母公司、母公司其他子公司、股东关联公司，如果有就要小心是自融，特别是一些当前效益不好的产业，可能会把垃圾资产注入该P2P平台来融资。
除了平台本身的背景，还要看平台高管的背景。
较好的履历是一种能力的体现，如果是个草台班子就要多加留心了，特别是如果其中有人是老赖或者其他负面记录的，没必要尽量别投。
比如星光资本的老板是老赖，三湘金融的老板则是个抢劫犯。
还有平台资质也要看，加入全国互金协会和地方互金协会的不一定完全靠谱，但只热衷于加山寨协会还大肆宣传的就要留个心眼了。
还有平台注册的办公地，如果地方不对也要小心，比如群众代贷的注册地，是个菜市场。
看平台的安全保障付款要刷POS机担保方是老赖平台的安全保障方面一般包括和第三方支付或银行合作、险企合作、风险准备金、第三方担保以及IT技术。
如果平台没有和第三方支付或银行合作，就要小心资金池的风险，特别是刷POS机的，比如之前金策通的投资人向融360展示投资记录显示，交易渠道是POS机。
还有的投资人会觉得第三方担保的比较靠谱，但如果是自担保呢，如果担保方出问题了呢?融360就发现爆雷的金策通和小麦金融都涉嫌自担保，而金行财富的的担保方则是老赖!P2P是网上交易，资金安全很重要，专业的技术研发团队是必要的，安全性的ssl加密传输协议(https)或其他保证用户信息安全的手段都没有的平台，打钱给你放心吗?还有的网站是个人备案或者服务在国外的，谨慎!看投资标的年化收益率过百融资方信息全无看标的要看什么?收益率是首当其冲，不是要看收益率是多少，而是要看这个收益率靠不靠谱，特别小心标日利率和月利率的平台，很多日利率折算年利率高达几百或几千，投资这样的平台等于赌博!除了收益率，看其他的就要看具体那个平台披露了多少信息，披露了多少看多少。
华夏银行”理财产品“案例法律分析(孙哲)
“飞单”谁买单？——对“华夏银行理财产品案”的法律分析孙哲投资者在华夏银行上海某支行购买的收益率高达11%的投资产品在到期后得知，不但一分钱没赚到，反而血本无归。
银行立即声明，事件属于该行员工的个人行为。
然而该理财产品并非来自正规渠道，一款名为“北京中鼎投资中心(有限合伙)入伙计划”的理财产品也由此浮出水面。
事件背后的真相是什么？银行是否应当担责？飞单到底应该由谁来买单？【案情介绍】（一）“飞单”事发，银行欲推责2011年11月起，投资者们陆续从华夏银行上海嘉定支行购买了四期“理财产品”。
四期产品名为“北京中鼎投资中心（有限合伙）入伙计划”，管理人均为通商国银资产管理公司（下称通商国银），担保方为中发投资担保有限公司（下称中发担保）。
四期募集期共半年，计划筹资超过1.5亿元，实际出售1.19亿元。
自然人认购金额门槛分50万元、100万元和300万元三档，相应承诺11%、12%和13%三档预期收益率。
据统计，合同投资者约80人——但大部分人实际上达不到门槛，是几位到十几位亲戚、朋友和同事凑单购买，因此四款理财产品背后的实际投资者可能达到三四百人。
按原计划，中鼎系列的第一期于今年11月25日到期兑付。
11月26日兑付当日，购买了中鼎项目的投资者方获知，这款经嘉定支行VIP室理财经理濮婷婷介绍的入伙计划，可能“血本无归”。
11月27日，濮婷婷和投资者分别前往上海嘉定公安分局报警，紧接着，上海公安经侦总队介入调查，29日拘留濮婷婷。
据悉，调查过程预计持续两个月，此后案件移交司法机关。
华夏银行随即表示，该产品并非华夏银行代销或托管，系濮婷婷个人行为。
“飞单”是指各种行业中销售人员的不忠诚行为，把本该属于本公司的订单“飞”到别家去，在华夏银行案例中，嘉定支行员工濮婷婷把本银行的客户“飞”到了别家，也可以说是做私活。
2011年下半年，在嘉定支行VIP室工作三年的濮婷婷，开始向身边的朋友及熟识的大客户介绍这款收益率丰厚的投资产品，门槛50万元，存续期一年，预期收益率11%-13%。
民生银行再现飞单 投资人维权三年无果
民生银行再现飞单投资人维权三年无果作者：唐碧来源：《财会信报》2017年第19期4月13日，民生银行北京航天桥支行爆出涉及十几亿元的虚假理财事件，一时间舆论哗然。
如今刚过了一个月，三年前发生在民生银行北京西客站支行（以下简称“民生西客站支行”）的又一起“飞单案”浮出水面。
不过，与航天桥支行案件不同的是，民生西客站支行“飞单案”中理财合同及对账单上找不到任何民生银行公章及账户信息的痕迹。
由此，民生银行认定两起“飞单案”性质不同，并给予了完全不一样的处理方式，此举引起部分投资者的不满。
奔走三年维权无果近日，多名投资者向记者反映称，2013年下半年，有五十多名投资者在民生西客站支行的理财经理郁聪、陶玉婉、李莉等人的推荐和安排下，以签署合伙协议的方式购买了华夏恒业投资基金管理（北京）有限公司（以下简称“华夏恒业”）管理的五期理财项目。
这五期项目均承诺保本保息、固定收益；其中，一年期年化收益率为11%，两年期年化收益率为12%。
然而，一年期满后，这些项目陆续出现了兑付问题。
投资者张女士告诉记者，她在2012年多次购买过民生银行的理财产品，本金及利息都如期返还。
2013年7月，在民生西客站支行的理财室，她在郁聪的推荐下购买了以上理财产品。
“与之前不同的是，此次客户经理与我签订的合伙协议中，托管方为广发银行而非此前的民生银行。
此外，转账是通过刷POS机完成的，而非在柜台上操作。
”张女士称，在转付理财款时，郁聪还要求她先把存在民生银行账户中的资金转账到工行、建行或其他银行的卡内，再用POS机刷卡将资金转至设定的账户。
另一名投资者李先生告诉记者，对于此种做法，民生西客站支行理财经理当时给出的解释是，该款理财产品是新增客户享有的，李先生等人作为民生银行的老客户，所持有的民生银行钻石卡不能用于购买此款产品，只有将民生银行卡内的金额转到其他行后再刷POS机才能购买。
“当时，也有部分投资者对合同上签约方没有民生银行的公章提出过质疑。
飞单案例
“飞单”案例（一）深圳市民邓先生是银行分行的一名长期客户，因此很早就与投诉的副行长相识。
邓先他在深圳葵冲开工厂做生意，2007年就认识了时任葵冲支行理财经理，并在其推荐下多次购买理财产品。
2011年，调到坑梓支行担任副行长，与邓先生等原来的一些老客户联系，希望他们帮忙把部分资金拨到新的支行，并承诺会给予更高的回报率。
在其动员下，邓先生专门到坑梓支行开户，并购买了部分理财产品。
邓先生回忆，2012年1月中旬向他打来电话，推介一款收益不错的理财产品，并强调“保本保利”，告诉邓先生，因为自己以前推荐的几款基金产品都出现了亏损也有些不好意思，因此特地向他推荐保本的安全产品。
“我们是长期合作的关系，一直以来对他都很信任，而且他已经是副行长，因此没有丝毫的怀疑。
”邓先生向记者出示了当时签订的协议书，表示协议书的内容也都是帮助填写，而自己只是在最后签了字。
邓先生认购了500万元的金额，随后带他到网点柜台，向“北京中鼎迅捷投资中心”转了500万元。
这款产品与上海某银行飞单风波中的产品属于同一款。
根据协议内容，认购金额在50万至100万元之间的年化收益率为11%，而300万以上则为13%。
对于如此之高的收益率，邓先生承认自己当时也有些忐忑，为此特地询问，解释说，普通理财产品的投入少收益也低，而这款产品只有VIP客户才能优先购买，所以才会有高收益。
一个星期后，再次打电话通知他正版担保函已经从北京寄来，邓先生前去领取时强调，这款产品筹集的资金用于投资河南的实体项目，担保公司承担连带责任，具有一定的实力，不会有什么问题。
邓先生说，实际上他购买的这款产品属于“拼单”，其中有400万元是他自己出资，而剩余的100万元来自另一个朋友，而这100万元也是由十余人合资。
邓先生事后回想，整个过程中丝毫没有提及这款产品根本就不是理财产品，而是他个人的私售。
“如果我知道实情，无论如何也不会购买的。
”等待解决由于该产品的期限为一年，此后邓先生也没有过多留意。
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平安银行北京两支行飞单投资人4000余万到期难兑付
2016年10月12日11:38 新华网
●该行北京分行所辖支行行长及理财经理涉嫌违规推销理财产品，投资人4000余万到期难以兑付
●屡犯不止，银监局批其管理严重缺失，表示将按规定严肃问责
长沙晚报记者张禹
钱放银行就高枕无忧了吗？理财经理承诺的保本及高收益靠谱吗？未必！最近，有关平安银行(9.240, 0.11, 1.20%)卷入飞单丑闻的消息持续发酵，银行员工涉嫌违规推销私募理财产品，31位投资人的4131.25万元到期难以兑付。
令人堪忧的是，平安银行近年来已发生多起类似事件。
事件经过违规销售私募基金
据媒体报道，涉及飞单丑闻的是平安银行北京分行所辖的朝阳门支行和天通苑支行。
对此，中国银监会北京监管局办公室对投资人复函表述为“核查认定，平安银行北京分行前员工赵睿、刘伟楠、王旭明在2013年10月至2015年1月期间，曾利用朝阳门支行和天通苑支行营业场所，违规向你们（投资者）销售了北京同富汇融股权投资基金管理有限公司发行的部分私募基金产品。
”
此前，有十余位投资人来到平安银行北京朝阳门支行讨说法，这些投资者大部分都是老年人。
66岁的李女士表示，2014年7月，她在朝阳门支行理财经理的推荐之下购买了一款名为“同富爱晚”的理财产品。
当时承诺“这是一款养老理财产品，保本保息，年化收益率最高可达到13%，有实物作为抵押，绝对安全”。
基于对平安银行的信任，李女士将60万元存款悉数取出，在柜台办理了该理财业务。
“这些都是我的养老钱，但现在拿不回来了。
”
据不完全统计，共有31位投资人购买了该理财产品，金额共计高达4760万元，其中未兑付金额4131.25万元。
值得一提的是，近年来平安银行已多次身陷飞单丑闻。
南方都市报曾报道，平安银行深圳分行的一款理财产品的运营方基金公司跑路，导致两位投资人的100万元本金打了水漂，而平安银行称是员工私售行为。
监管发声将按规定严肃问责
初步调查的情况显示，北京同富汇融股权投资基金管理有限公司发起“同富爱晚”私募产品，被公司法人代表张岩峰投向一个名为怡养爱晚的养老地产项目，而该理财产品则是朝阳门支行原行长王以晨引入销售。
随着项目资金链断裂，基金公司也倒闭了。
出现兑付危机后，一位投资人曾到项目下属的九江庐山醉石温泉度假村实地查看，结果让他大失所望：“这种偏僻地方的物业根本不可能卖出去。
”
此前，多位投资人向监管部门反映情况。
中国银监会北京监管局办公室的复函称“经核查，原平安银行北京朝阳门支行理财经理赵睿和刘伟楠表示，上述私
募基金产品为原支行行长王以晨引入并要求其进行销售，而王以晨以及朝阳门支行现有其他员工均否认存在上述情况。
由于缺少录音录像等相关证据，我局无法核实是否存在你们反映的上述问题”。
同时，北京银监局指出，“上述问题反映出平安银行北京朝阳门支行和天通苑支行内部控制管理严重缺位，平安银行北京分行对支行员工异常行为的监控和管理严重缺失。
我局已责成平安银行北京分行深入开展问题排查和整改，按照相关规定严肃问责。
”
平安银行是否对该理财产品担责？记者联系了长沙一位资深律师，他指出，理财产品按规定不能承诺“保本保息”，投资人应该有风险防范意识，事先要自我评估是否有承担风险的能力，但是如果银行工作人员在柜台销售时声称“保本”，则银行必须担责。
有消息称，早在今年年初，王以晨就已离开朝阳门支行去向不明，投资人多次拨打其电话均未接听，而理财经理赵睿、刘伟楠也已从平安银行离职。