银行职业培训课件：信贷业务基本知识
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第一部分
1.我行经营情况介绍
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第1 页
① 我行发展理念
XX银行成立以来，树立“立足地方经济、支持中小企业、服务广大市民”的市 场定位，恪守“公平、法正、抓实”的核心价值观，坚持“质量为本、稳健经营、 不求做大、但求做精”的经营理念，规规矩矩办银行，一心一意办银行，塑造了“ 中小企业银行”“市民自己的银行”“货币市场特色银行”“物流银行”“社区银 行”五大品牌，实现了持续快速健康发展。截至2014年末，资产规模增长57倍， 累计实现利润78.5亿元，上缴税金35.4亿元。
资产质量不断提高，资产结构不断优化。信贷资产质量是银行的生命线。我行通过调整 信贷运行机制、实施信贷规模管理、实施信贷市场准入和退出机制等制度，积极优化信 贷资产质量，加大不良贷款的清收力度，经过广大信贷人员的积极努力，我行的不良贷 款由成立之初的高达35.7%的不良率降到现在的较低水平，新增贷款本息回收率始终保 持在98%以上。
信贷管理制度不断规范和完善：从摸着石头过河，城市信用社时期仅有一张合同，到现 在的整齐的信贷档案；从口头的指令，到科学合理的管理办法；从手工的数据统计分析 ，到实现电子化信贷管理。十三年来，我们在信贷业务发展过程中不断发现问题、分析 问题和解决问题，不断出台管理办法，重组信贷业务流程，充分发挥了我行体制优势和 机制优势。从目前情况来看，信贷管理制度基本完善，有力地保障了信贷工作的稳健运 行。
业务品种不断丰富：从纯贷款到银行承兑汇票、商票贴现、银行保函、信用证、进出 口押汇、打包贷款、银团贷款以及三方合作等业务，品种在不断增加。目前着力打造 “物流银行” 品牌，加大供应链融资的推广宣传力度，将企业的人流、物流、资金流 相结合，从上下游供应链上寻求突破口，依托核心企业，做活对上下游中小客户的融 资服务。
1.我行经营情况介绍
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第2 页
② 我行各项指标情况
截至2014年12月末：
——资产总额726.69亿元，比年初增加84亿元；负债总额657.52亿元，所有者权益69.17亿元。 ——存款余额563.10亿元，比年初增加54.83亿元。其中，XX辖区存款市场份额23.19%，比年初提高 1.25个的百分点，连续八年保持同业第一位。 ——贷款余额367.21亿元，比年初增加53.73亿元，存贷款比例65.21%，不良贷款率1.82%，比年初 上升0.85个百分点，处于全省银行业平均水平。 ——实现利润14.50亿元，与上年持平；实现税金6.78亿元，比上年增加1.08亿元，连续八年保持XX前 三强。 ——监管指标保持达标，其中资本充足率12.38%，拨备覆盖率173.87%，贷款损失准备充足率 230.25%，资产利润率1.70%，资本利润率18.19%，成本收入比21.81%，流动性比例54.06%。
1.我行经营情况介绍
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第 3页
③ 我行获得荣誉情况
截至2014年12月末： ——在山东银监局辖内13家城商行中，XX银行资产规模、存款总量均排第4位，资产利润率、净利润、 资本利润率，分别排第1、第2和第3位，成本收入比为最低。在省财政厅对全省405家地方金融企业绩效评价 中，XX银行列全省城商行第1名、XX金融企业第1名，连续七年评价结果为优秀（AAA）。 ——近七年连续被中国银监会评为银行业最好等级二级行，近八年在《银行家》全国城商行竞争力排名 中均列所在类别前五位。先后获得全国模范劳动关系和谐企业、全国职工职业道德建设先进单位、全国企业文 化建设先进单位、中国最具影响力中小银行、最佳中型城市商业银行、最佳效益中小银行、最佳风控中小银行 、支持中小企业发展十佳银行，省级文明单位、小企业金融服务先进单位，市级纳税先进企业、功勋企业、市 长质量奖等百余项集体荣誉称号。
2.信贷相关部门介绍
wk.baidu.com
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第 4 页
① 信贷相关部门介绍
3.十五年信贷工作成果 简要回顾
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第 5 页
① 信贷工作成果回顾
贷款规模快速膨胀：短短十五年时间我们走过了不平凡的道路，期间经历了国家宏观政 策的调整、行业风险和市场风险的不断变幻，我们都能很好地把握方向，规避了险浪冲 击，有效防范化解了信贷风险。作为一家地方性商业银行，这种发展速度是相当了不起 的。由于我行受资本金等因素的约束，信贷规模扩张严格受到存贷比例的限制，不同于 国有商业银行可在全国内调拨资金。因此，我们今天的信贷规模和资产质量是值得骄傲 和自豪的。
防范风险的能力不断增强。经过十几年的不懈努力和扎实工作，狠抓风险控制，强化 监督指导，加强贷款的考察、论证、决策、发放、监控、回收和不良贷款管理等相关 环节的过程管理，尤其是根据国家宏观调控政策变化，结合经营实际，及时对敏感行 业的发展经营及风险状况进行调研、分析和预测，及时准确地规避风险，保证稳健经 营。目前我行的风险预警体系基本建立，防范控制风险能力进一步增强。
信贷业务 基本知识
——信贷管理部 ——主讲人：李国庆
3.提高授信精细化管理水 平
1.我行授信总体介绍 2.信贷基础知识
5.行业风险防控措 施与工作重点
4.信用风险表现形 式
我行授信总体介绍
—1.我行经营情况介绍 —2.信贷相关部门介绍 —3.十五年信贷工作成果的简要回顾 —4.我行信贷管理体制方面情况介绍 —5.我行2012-2016年战略发展规划的 要求 —6.授信业务发展情况
3.十五年信贷工作成果 简要回顾
信授贷 信管总理体现介状绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第 6 页
② 信贷工作成果回顾
客户群体不断扩大，客户结构不断优化。近年来，我行不断调整经营机制、创新业务品 种、加大信贷投入，所支持的客户总量上明显增加，单体规模上明显扩张。对那些符合 行业政策、有市场有效益的客户加大支持力度，支持他们做大做强，在有效解决其合理 资金需求的同时，帮助其提升产品、技术、管理水平。在我行的支持下，很多企业从一 棵默默无闻的小草成长为参天大树，同时也为我行培育了一大批忠实的目标客户。
1.我行经营情况介绍
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第1 页
① 我行发展理念
XX银行成立以来，树立“立足地方经济、支持中小企业、服务广大市民”的市 场定位，恪守“公平、法正、抓实”的核心价值观，坚持“质量为本、稳健经营、 不求做大、但求做精”的经营理念，规规矩矩办银行，一心一意办银行，塑造了“ 中小企业银行”“市民自己的银行”“货币市场特色银行”“物流银行”“社区银 行”五大品牌，实现了持续快速健康发展。截至2014年末，资产规模增长57倍， 累计实现利润78.5亿元，上缴税金35.4亿元。
资产质量不断提高，资产结构不断优化。信贷资产质量是银行的生命线。我行通过调整 信贷运行机制、实施信贷规模管理、实施信贷市场准入和退出机制等制度，积极优化信 贷资产质量，加大不良贷款的清收力度，经过广大信贷人员的积极努力，我行的不良贷 款由成立之初的高达35.7%的不良率降到现在的较低水平，新增贷款本息回收率始终保 持在98%以上。
信贷管理制度不断规范和完善：从摸着石头过河，城市信用社时期仅有一张合同，到现 在的整齐的信贷档案；从口头的指令，到科学合理的管理办法；从手工的数据统计分析 ，到实现电子化信贷管理。十三年来，我们在信贷业务发展过程中不断发现问题、分析 问题和解决问题，不断出台管理办法，重组信贷业务流程，充分发挥了我行体制优势和 机制优势。从目前情况来看，信贷管理制度基本完善，有力地保障了信贷工作的稳健运 行。
业务品种不断丰富：从纯贷款到银行承兑汇票、商票贴现、银行保函、信用证、进出 口押汇、打包贷款、银团贷款以及三方合作等业务，品种在不断增加。目前着力打造 “物流银行” 品牌，加大供应链融资的推广宣传力度，将企业的人流、物流、资金流 相结合，从上下游供应链上寻求突破口，依托核心企业，做活对上下游中小客户的融 资服务。
1.我行经营情况介绍
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第2 页
② 我行各项指标情况
截至2014年12月末：
——资产总额726.69亿元，比年初增加84亿元；负债总额657.52亿元，所有者权益69.17亿元。 ——存款余额563.10亿元，比年初增加54.83亿元。其中，XX辖区存款市场份额23.19%，比年初提高 1.25个的百分点，连续八年保持同业第一位。 ——贷款余额367.21亿元，比年初增加53.73亿元，存贷款比例65.21%，不良贷款率1.82%，比年初 上升0.85个百分点，处于全省银行业平均水平。 ——实现利润14.50亿元，与上年持平；实现税金6.78亿元，比上年增加1.08亿元，连续八年保持XX前 三强。 ——监管指标保持达标，其中资本充足率12.38%，拨备覆盖率173.87%，贷款损失准备充足率 230.25%，资产利润率1.70%，资本利润率18.19%，成本收入比21.81%，流动性比例54.06%。
1.我行经营情况介绍
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第 3页
③ 我行获得荣誉情况
截至2014年12月末： ——在山东银监局辖内13家城商行中，XX银行资产规模、存款总量均排第4位，资产利润率、净利润、 资本利润率，分别排第1、第2和第3位，成本收入比为最低。在省财政厅对全省405家地方金融企业绩效评价 中，XX银行列全省城商行第1名、XX金融企业第1名，连续七年评价结果为优秀（AAA）。 ——近七年连续被中国银监会评为银行业最好等级二级行，近八年在《银行家》全国城商行竞争力排名 中均列所在类别前五位。先后获得全国模范劳动关系和谐企业、全国职工职业道德建设先进单位、全国企业文 化建设先进单位、中国最具影响力中小银行、最佳中型城市商业银行、最佳效益中小银行、最佳风控中小银行 、支持中小企业发展十佳银行，省级文明单位、小企业金融服务先进单位，市级纳税先进企业、功勋企业、市 长质量奖等百余项集体荣誉称号。
2.信贷相关部门介绍
wk.baidu.com
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第 4 页
① 信贷相关部门介绍
3.十五年信贷工作成果 简要回顾
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第 5 页
① 信贷工作成果回顾
贷款规模快速膨胀：短短十五年时间我们走过了不平凡的道路，期间经历了国家宏观政 策的调整、行业风险和市场风险的不断变幻，我们都能很好地把握方向，规避了险浪冲 击，有效防范化解了信贷风险。作为一家地方性商业银行，这种发展速度是相当了不起 的。由于我行受资本金等因素的约束，信贷规模扩张严格受到存贷比例的限制，不同于 国有商业银行可在全国内调拨资金。因此，我们今天的信贷规模和资产质量是值得骄傲 和自豪的。
防范风险的能力不断增强。经过十几年的不懈努力和扎实工作，狠抓风险控制，强化 监督指导，加强贷款的考察、论证、决策、发放、监控、回收和不良贷款管理等相关 环节的过程管理，尤其是根据国家宏观调控政策变化，结合经营实际，及时对敏感行 业的发展经营及风险状况进行调研、分析和预测，及时准确地规避风险，保证稳健经 营。目前我行的风险预警体系基本建立，防范控制风险能力进一步增强。
信贷业务 基本知识
——信贷管理部 ——主讲人：李国庆
3.提高授信精细化管理水 平
1.我行授信总体介绍 2.信贷基础知识
5.行业风险防控措 施与工作重点
4.信用风险表现形 式
我行授信总体介绍
—1.我行经营情况介绍 —2.信贷相关部门介绍 —3.十五年信贷工作成果的简要回顾 —4.我行信贷管理体制方面情况介绍 —5.我行2012-2016年战略发展规划的 要求 —6.授信业务发展情况
3.十五年信贷工作成果 简要回顾
信授贷 信管总理体现介状绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第 6 页
② 信贷工作成果回顾
客户群体不断扩大，客户结构不断优化。近年来，我行不断调整经营机制、创新业务品 种、加大信贷投入，所支持的客户总量上明显增加，单体规模上明显扩张。对那些符合 行业政策、有市场有效益的客户加大支持力度，支持他们做大做强，在有效解决其合理 资金需求的同时，帮助其提升产品、技术、管理水平。在我行的支持下，很多企业从一 棵默默无闻的小草成长为参天大树，同时也为我行培育了一大批忠实的目标客户。