人生的四个阶段及其保险需求PPT精选文档
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人生四个阶段(课堂PPT)
2020/7/9
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父母在经济允许的前提下可投保一定的养老保险，对自己的晚年生活早做规划。 需要提醒的是，不要光为孩子投保，而忽视了对父母自己本身的保障，如果父母有意外，为孩子购买保险的保 险费由谁负担？
阶段状况：家庭责任最重的时候, 子女教育费用高, 成人病危险群体,着手退休金规划 购买理由：
a、父母发生意外或疾病引起收入中断对孩子的健康成长影响很大 b、您的钱包里只有两种钱：一个是属于现在的您，一个是属于未来的一位老翁所有。如果您 今天将老先生的钱花掉，那就是年轻岁月透支晚年岁月，今天透支明天，年轻力壮透支年老力衰， 生命的现在时透支了生命的未来时；尤有甚者，我们千不该万不该的竟透支了人活着最重要的“尊 严”二字。
意外伤害保险
住院医疗保险
定期寿险 ★★★★ ★★★★
★★ ★★ ★ ★
家庭形成期（结婚）
人生的一大转折 双薪家庭
两人工作忙于奔波 可能购买房屋
家庭的主要经济支柱责任较重
经济日趋稳定
以买房为主要目标
意外伤害保险 住院医疗保险
定期寿险 重大疾病
★★★★ ★★★★ ★★★ ★★★
★★ ★★
家庭成长期(孩子出生)
2020/7/9
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第二阶段：新小家庭
阶段状况：人生的一大转折, 双薪家 庭, 两人工作忙于奔波, 可能贷款买房
购买理由：家庭的主要经济支柱责任较 重, 一旦发生意外或疾病可能会陷入困境,透 过保险，可以对心爱的人说：只要您活着， 我一定要照顾好您！
理财方式：以买房为主要目标、增加积 极性投资
2020/7/9
2020/7/9
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阶段状况：家庭责任减轻、人的寿命日益延长、医疗费用增加、生活费用逐渐增加退休
人生不同时期的保险需求分析
谢谢观看！
家庭成熟期特点： 年龄均在45岁以上，处于鼎盛时
期，工作能力、经济状况处于巅峰状 态，子女独立，家庭责任减轻，成年 疾病疾病开始威胁身体健康，预防意 外及突发性重大疾病，收入处于高峰 期，养老金储备的关键阶段，应注重 资产稳健增值
专业分析：
考虑通过寿险进行资产安全转移
寿险需求：
生命价值体现+资产保全+财富传承 (理财)
专业分析： 属于无收入阶段，康复慢，住院花费多，需要
购买商业医疗险来获得更多补偿 此时保险费用低廉，可以做高保额
寿险需求：
保障（意外、医疗、重疾）+ 定期寿险+教育金
学生时期特点及需求分析
学生时期特点： 年龄约在6-22岁，处于对外界事物和风
险快速学习、认知的时期，活泼好动，容 易发生意外风险。抵抗力慢慢增强，但青 少年时期抵抗力还是没有成人好。
专业分析：
处于单身期的客户风险意识一般不强，建议客户购买 一定的意外保险与重疾医疗保险。同时年轻人花费较高， 无储蓄意识，通过理财型保险可以达到强制储蓄的目的 (保险的金融功能)。 寿险需求：
保障（意外、医疗、重疾、终身寿险）+ 少量保险储蓄
家庭形成期特点及需求分析
家庭形成期特点： 年龄约在28-35岁，事业处
于起步阶段，面临竞争压力， 刚组建家庭，孩子尚小，且有 赡养双方父母责任，年轻、身 体好，但要防止意外和突发重 大疾病，收入较单身期提高， 生活稳定（按揭购置住房、汽 车、经济负担增加）
专业分析：
偏重意外保险与医疗保险， 随着重疾年轻化需加入重疾保 障，同时孩子刚出生，要为孩 子未来教育金提前准备，保费 设置上结合经济实力。
专业分析： 属于无收入阶段 此时保险费用低廉，可以做高保额
人生不同阶段保险需求分析
自己准备 退休后所 需养老金
养老期
避 55 税岁 计
天 堂
划
高额终身保险
人生阶段 单身期
保险需求分析
保险需求不高，主要考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或 疾病导致的直接或间接经济损失。若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险， 以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持父母的生 活。
特点： 子女教育为核心 家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开
发费用 夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑 由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保
险意识增强
家庭成长期:
保险需求：
子女教育是重中之重，可购买定期寿险、少儿 教育险补充教育费用
父母的安全、健康也必须考虑，不仅仅是意外 和医疗，考虑自身防御重大疾病
身
期
养育期
支出曲线
家
家
庭
庭
形
成
成
长
期
期
出 20
生
岁
适合险种 形式
回 25 馈岁 父 母
保 30 障岁 小 家 庭
小 35 孩岁
教 育 成 长
定期寿险 意外保险 住院医疗 重疾定期
终身寿险 夫妻互保
教育年金 终身寿险 少儿重疾
家 庭 成 熟 期
退 45 休岁 养 老 计 划
重大疾病 养老寿险 退休年金
考虑保费的合理性，提前购买一定的养老险
家庭成熟期:
期间： 子女参加工作—家庭退休 15年左右 特点： 自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰 收入稳定，水平较高 子女完全独立，债务已逐渐减轻 夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降 家庭成员不再增加，家庭负担较轻 保险意识需求增强
不同的人生阶段保险需求理财目标22页
• 推荐产品： 推荐产品：
• 意外伤害保险；重大疾病保险；住院医疗保险；终身寿险；子女教育 意外伤害保险；重大疾病保险；住院医疗保险；终身寿险； 保险；补充养老保险； 保险；补充养老保险；投资型保险
不同家庭理财
已婚双薪家庭：全面规划， 已婚双薪家庭：全面规划，快速成长
• 父母： 如意相伴 年5万+如意相伴 岁3.4万 父母： 如意相伴30年 万 如意相伴 如意相伴88岁 万 +10万重疾病 岁+豁免保费 万重疾病88岁 豁免保费(4713) 豁免保费 万重疾病 • 长瑞 岁+额外给付重大疾病保险 长瑞88岁 额外给付重大疾病保险 • 夫妻双方互保 豁免条款 • 子女： 子女： • 金榜题名 万 +如意相伴 5万30年+重疾 万 金榜题名3万 如意相伴 万 年 重疾 重疾10万 （2351+1930)+学平卡 学平卡 • 民生长裕4773 +学平卡 民生长裕 学平卡 • 民生如意年年 额外给付重大疾病保险（保至 民生如意年年+额外给付重大疾病保险 保至60 额外给付重大疾病保险（ 周岁） 周岁）
确保收益
中等以上家庭
5
•民生如意相伴两全保险（分红型）
零存整取，期间多
所有家庭
6
•民生安康定期寿险
责任对生命的尊重
中青年人
不同家庭理财
短期险种
序 号 产品名称 优势 适合
1 •民生老年康顺意外伤害保险
投保年龄大
65岁以上老人
2
民生阳光旅程交通工具意外伤害保 险
价格低，风险保障 高
商务人士经常出 差
理财时代新营销
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人生四个阶段(课堂PPT)
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第一阶段：单身期
一般来说，“年纪越小，保费越便宜”，这是购买寿险商品的基本观念。
单身期也是创业期，一般在２０岁到３０岁之间。此时是一个人身体状况的黄金时期，同时经济
独立，所需承担的经济责任相对较少。那么，作为年轻人，此时的保险需求应以自身保障为主。初出
茅庐的年轻人，收入不是很稳定，主要的风险来自意外伤害，特别是开车族，因此可以选择定期寿险
01 单击此处添加标题 为子女购买教育基金 兼顾收益与成长平衡 为退休金做准备 意外伤害保险
投资以保本 安全为主
意外伤害保险
子女教育保险
住院医疗保险
住院医疗保险
重大疾病
重大疾病
定期寿险
定期寿险 养老保险
养老保险收入
★★★★
★★★
★★★★
★★★★
★★★★
★★★★
★★★★
★★★★
★★★ ★
★★★★
★★★★ ★
LOGO
人生阶段不同需求不同
2020/7/9
1
人生阶段
阶段 概况
经济 状况 理财 方式源自单身期经济独立 身体健康 经济责任相对较少 年轻气盛 意外事故发生率高 保费最便宜 保障时间最长 收入及工作不太稳定 有收入及储蓄
积极创造财富
适合 险种
意外身故 住院医疗 重大疾病 疾病身故
养老 投资
教育2020/7/9
意外伤害保险 住院医疗保险
➢ 透过保险，可以帮助我们完成实现孝敬父母的心愿。
定期寿险
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第二阶段：新小家庭
结婚是人生的一个重大转折，也是保险需求升高的第一阶段。 由于时代的进步以及社会结构的变迁，男主外女主内的时代已成为过去了。在现代社会里， 夫妻双方大多是共同负担起家庭的经济责任。因此，双薪家庭该如何规划保险，才能让家庭拥有 完整的照料及安全感呢？ 对于一个双薪家庭而言，由于家庭的经济收入比较固定，对于保障的需求也就比较强烈。夫 妻双方都应充分考虑到整个家庭的风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家 庭造成莫大的伤害。这一时期的保险设计，一般以家庭的主要经济支柱为主。夫妻双方都可以选 择保障性比较高的终身寿险、定期寿险并附加一定的重大疾病保险和意外险。同时也应尽早考虑 到未来的养老计划，建议购买一定的养老保险，对夫妻双方的老年生活早做规划。
第一阶段：单身期
一般来说，“年纪越小，保费越便宜”，这是购买寿险商品的基本观念。
单身期也是创业期，一般在２０岁到３０岁之间。此时是一个人身体状况的黄金时期，同时经济
独立，所需承担的经济责任相对较少。那么，作为年轻人，此时的保险需求应以自身保障为主。初出
茅庐的年轻人，收入不是很稳定，主要的风险来自意外伤害，特别是开车族，因此可以选择定期寿险
01 单击此处添加标题 为子女购买教育基金 兼顾收益与成长平衡 为退休金做准备 意外伤害保险
投资以保本 安全为主
意外伤害保险
子女教育保险
住院医疗保险
住院医疗保险
重大疾病
重大疾病
定期寿险
定期寿险 养老保险
养老保险收入
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人生阶段不同需求不同
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人生阶段
阶段 概况
经济 状况 理财 方式源自单身期经济独立 身体健康 经济责任相对较少 年轻气盛 意外事故发生率高 保费最便宜 保障时间最长 收入及工作不太稳定 有收入及储蓄
积极创造财富
适合 险种
意外身故 住院医疗 重大疾病 疾病身故
养老 投资
教育2020/7/9
意外伤害保险 住院医疗保险
➢ 透过保险，可以帮助我们完成实现孝敬父母的心愿。
定期寿险
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第二阶段：新小家庭
结婚是人生的一个重大转折，也是保险需求升高的第一阶段。 由于时代的进步以及社会结构的变迁，男主外女主内的时代已成为过去了。在现代社会里， 夫妻双方大多是共同负担起家庭的经济责任。因此，双薪家庭该如何规划保险，才能让家庭拥有 完整的照料及安全感呢？ 对于一个双薪家庭而言，由于家庭的经济收入比较固定，对于保障的需求也就比较强烈。夫 妻双方都应充分考虑到整个家庭的风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家 庭造成莫大的伤害。这一时期的保险设计，一般以家庭的主要经济支柱为主。夫妻双方都可以选 择保障性比较高的终身寿险、定期寿险并附加一定的重大疾病保险和意外险。同时也应尽早考虑 到未来的养老计划，建议购买一定的养老保险，对夫妻双方的老年生活早做规划。
《人生周期分析与保险需求》
人生阶段八：要供养十几岁孩子的中老年夫妇
经济状况
财务状况可能 有进一步的改 善。孩子能打 工赚零花钱。
对推销寿险的影响
适合推销提供下列保障的 保单： 1、大学教育经费 2、女儿的结婚费用 3、退休计划 4、需要资金而不是收入 的退休计划（通过养老金 计划提供资金）
一般的理财误区
不提早为退休养老做准 备，认为退休是件很遥 远的事，孩子学习深造 的资金还不够。
人生阶段四：不与父母同住的单身
经济状况
刚工作，有 限的收入大 部分都用于 维持自己的 生活，所剩 的都花在娱 乐上。
对推销寿险的影响
一般的理财误区
不是推销寿险的合适对象， 对有限的财力资源管理 保单失效率很高。其父母 不善。只做短期打算。 可能还没退休，不需要他 拒绝听取专家建议，不 供养。 考虑未来生活方式的变 化。
一般的理财误区
对妻子不工作而带来的 家庭收入减少没有做充 分的估计。双收入时用 信用卡购置的非必需品 现在成为家庭预算的一 个沉重负担。
人生阶段七：最小的孩子6岁以上的年轻夫妇 妻子可能已重返工作岗位（全职/兼职）
经济状况 对推销寿险的影响 一般的理财误区
不提早为退休做准备， 认为退休是件很遥远的 事。孩子学习深造的资 金还不够和他们生活密 切相关。 如果妻子有工 除支付抵押贷款保护计划 作。财务状况 外，有必要为家里的经济 会有所改善。 支柱和母亲去世而带来的 经济损失做准备如果母亲 去世，就需要资金来支付 未成年孩子的照顾费。准 客户可能有需要供养的父 母/亲属/公婆或岳父母。
人生阶段六：有6岁以下孩子的年轻夫妇
经济状况
妻子可能不上 班，日常开销 占去总收入的 最大总部分。 对目前的财务 和储蓄状况都 有不满意。