人生四个年龄段保险需求解析16页PPT
人生四个阶段(课堂PPT)
2020/7/9
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父母在经济允许的前提下可投保一定的养老保险，对自己的晚年生活早做规划。 需要提醒的是，不要光为孩子投保，而忽视了对父母自己本身的保障，如果父母有意外，为孩子购买保险的保 险费由谁负担？
阶段状况：家庭责任最重的时候, 子女教育费用高, 成人病危险群体,着手退休金规划 购买理由：
a、父母发生意外或疾病引起收入中断对孩子的健康成长影响很大 b、您的钱包里只有两种钱：一个是属于现在的您，一个是属于未来的一位老翁所有。如果您 今天将老先生的钱花掉，那就是年轻岁月透支晚年岁月，今天透支明天，年轻力壮透支年老力衰， 生命的现在时透支了生命的未来时；尤有甚者，我们千不该万不该的竟透支了人活着最重要的“尊 严”二字。
意外伤害保险
住院医疗保险
定期寿险 ★★★★ ★★★★
★★ ★★ ★ ★
家庭形成期（结婚）
人生的一大转折 双薪家庭
两人工作忙于奔波 可能购买房屋
家庭的主要经济支柱责任较重
经济日趋稳定
以买房为主要目标
意外伤害保险 住院医疗保险
定期寿险 重大疾病
★★★★ ★★★★ ★★★ ★★★
★★ ★★
家庭成长期(孩子出生)
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第二阶段：新小家庭
阶段状况：人生的一大转折, 双薪家 庭, 两人工作忙于奔波, 可能贷款买房
购买理由：家庭的主要经济支柱责任较 重, 一旦发生意外或疾病可能会陷入困境,透 过保险，可以对心爱的人说：只要您活着， 我一定要照顾好您！
理财方式：以买房为主要目标、增加积 极性投资
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阶段状况：家庭责任减轻、人的寿命日益延长、医疗费用增加、生活费用逐渐增加退休
不同年龄段人群的保险需求分析
不同年龄段人群的保险需求分析随着社会的发展和人们生活水平的提高，保险已经成为了现代生活中不可或缺的一部分。
不同年龄段的人群由于生活环境和健康状况的不同，对于保险的需求也各不相同。
本文将针对不同年龄段人群的保险需求进行分析。
一、儿童和青少年阶段这个阶段的人群正处于身体和智力发育的关键时期，需要关注的主要保险包括医疗保险和意外险。
在这个阶段，由于身体发育尚未完全，抵抗力相对较弱，容易受到疾病的侵袭。
因此，医疗保险是必不可少的。
同时，由于这个阶段的孩子活泼好动，容易发生意外伤害，因此意外险也是这个阶段需要考虑的保险之一。
此外，针对家庭经济状况和未来发展等方面的考虑，可以为孩子购买教育金保险等理财型保险产品。
二、青年阶段这个阶段的人群已经度过了儿童和青少年时期，开始进入职业生涯。
这个阶段的保险需求主要集中在医疗保险、意外险和寿险三个方面。
随着工作和生活压力的增加，这个阶段的人群面临的风险也相对较高，因此医疗保险是必不可少的。
同时，由于这个阶段的人群活动范围相对较广，意外险也是需要考虑的保险之一。
此外，对于有家庭责任和经济负担的人来说，寿险也是一个不错的选择。
在选择保险产品时，可以根据自己的实际情况和经济能力，选择适合自己的保险产品。
三、中年阶段这个阶段的人群已经步入中年，面临着更多的健康和财务方面的风险。
这个阶段的保险需求主要集中在医疗保险、养老保险和意外险三个方面。
随着年龄的增长，身体各项机能逐渐下降，患病的风险也随之增加，因此医疗保险是必不可少的。
同时，中年阶段的人们也开始面临退休和养老的问题，养老保险也是需要考虑的保险之一。
此外，由于这个阶段的人群活动范围相对较窄，意外险也是需要考虑的保险之一。
在选择保险产品时，可以根据自己的实际情况和经济能力，选择适合自己的养老保险和意外险产品。
四、老年阶段这个阶段的人群已经步入老年，面临着更多的健康和财务方面的风险。
这个阶段的保险需求主要集中在医疗保险、养老保险、意外险和长期护理保险等方面。
人生四个年龄段所对应的保险组合需求解析
人生四个年龄段所对应的保险组合需求解析人生四个年龄段所对应的保险组合需求解析随着经济的发展和社会的进步，幸福的生活也离我们越来越近。
然而，就在我们享受高质量生活的同时，还有很多风险潜伏在我们每个人的周围。
意外风险、疾病风险、养老风险、财务风险是每个人都必须要面对的“生存风险”。
疑问，人寿保险是解决每个人段。
意外险对于每个人来说都应该是必备的险种。
这个年龄段的人群尤其是如此。
运动和旅游是当代白领的最爱。
同时，运动和旅游也是引起意外伤害的最大原因之一。
因此，通过办意外保险来规避这些风险不失为最好的选择。
不过办意外保险也是有讲究的。
意外险有很多种类：有公共交通意外险、旅游保险和工伤意外伤害保险等等。
上面所讲的这些意外保险都是特定的意外伤害保险产品。
这种保险产品只会在特定的环境和特定的时间发生意外事故保险公司才承担保险责任。
而且，很多保险公司的这种意外保险也仅仅是涵盖意外身故或高残责任（不包括医疗费用的报销）。
因此，我们不管办哪种意外保险都不要忘记给自己再办一份最为实用的意外伤害综合保险。
用的意外保险。
因此，通过办重大疾病保险不仅仅是对自己健康的呵护，也是在罹患重大疾病的时候对自己和家庭经济收入间断的补偿。
由于很多普通的住院医疗费用是不属于重大疾病理赔范畴的，因此我们也有必要再办一份住院费用补偿保险，给自己一个因普通疾病或者意外伤害造成的住院费用进行补偿。
对于定额给付保险，就类似于因自己住院保险公司而给付的一份营养费用的补贴。
寿险保障也必不可少的，寿险包括终身寿险和定期寿险两种。
虽然，意外险和很多健康险本身也涵盖寿险保障功能，我认为我们仍有必要在此基础上再适当补充些寿险保障。
因为现在很多年轻人都是独生子女。
父母含辛茹苦把我们养大，作为独生子女的我们自然也承担着赡养父母的责任。
着他们到永远。
取的。
博取较大的人身保障；毕竟，意外风险无处不在，通过保险进行规避，未雨绸缪，有备无患；健康保障是我们创业和资金积累的前提，寿险呵护是我们关爱家人，孝敬父母很有效的工具。
浅谈人生不同阶段的七张保单PPT课件(14张)
3.找一个比较容易给你提供服务的代理人。所有你的服 务都是通过代理人来实现的。多数购买保险的人不了解 保险，代理人能够根据你的需求定制保险计划。
做好人生规划
1.认真执行安全技术措施及安全操作 规程， 负责对 施工班 组人员 及分包 方人员 进行有 针对性 的安全 技术交 底，履 行签字 手续， 并对规 程、措 施及交 底执行 情况经 常检查 ，随时 纠正违 章作业 ；
5.负责对重点、危险部位和过程的监 控，落 实监控 人员， 组织对 监控人 员素质 和技能 的培训 及上岗 前的交 底；
6.对已发生的事故隐患落实整改，并 向项目 副经理 反馈整 改情况 。发生 工伤事 故，应 立即采 取措施 ，协同 安全部 门开展 事故的 应急救 援，并 保护现 场，迅 速报告 。
不同人生阶段必备的不同保单
25岁，意外、大病 30岁，养老 结婚时，各自一份寿险，受益人互相写对方的名字 生小孩后，小孩的教育金和意外保险
不同人生阶段必备的不同保单
购房时，一份与贷款相当金额的人寿保险
40岁，一份追加的养老金 50岁，遗产保险
选择保单三个基本原则
1.根据人生不同阶段的不同需求，选择不同品种。
有如此之高的保障功能。
第二张：大病医疗保单
大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式， 也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病 医疗，出险的情况下可以获得高额赔付，不出险 最终也能收回本金及利息。
大病医疗保险只赔付保单上所列的大病，如果得 了其他的病，需要住院手术，想获得赔付，就要 选择一些适合自己的附加险种，附加险可以赔偿 疾病住院或意外造成的费用。但是类似感冒发烧、 门诊能处理的小病不予赔付，附加险不返还。
保险人生四阶段
保险人生四阶段在我们的人生中，无论我们喜欢与否，我们都要面对许多风险和不确定性。
这就是为什么保险在我们的生活中扮演着如此重要的角色。
无论是个人保险还是商业保险，它们都可以帮助我们应对各种突发事件，并提供经济保障。
在我们的人生旅程中，有四个主要的阶段，每个阶段都需要特定类型的保险来保护我们的利益和财务状况。
本文将介绍这四个阶段，并探讨适合于每个阶段的保险类型。
第一阶段：青年时期在人生的早期阶段，我们通常还没抵达婚姻和家庭的阶段。
在这个阶段，我们应该专注于个人保险，以保护我们自己和我们的财务利益。
以下是一些适合青年时期的保险类型：1.健康保险：青年人通常比较健康，但无论如何，我们也需要保障自己的医疗费用。
健康保险可以帮助我们支付意外医疗费用和日常医疗支出。
2.人寿保险：虽然在青年时期购买人寿保险可能看起来有些超前，但这可以作为一种长期的投资计划。
早期购买人寿保险可以为我们的家人提供财务保障，并在我们离世时支付给他们一笔保险金。
3.意外伤害保险：青年人可能会更积极地参与冒险和运动活动，这就增加了受伤的风险。
购买意外伤害保险可以在我们发生不幸意外时提供经济保障。
第二阶段：家庭成长阶段在家庭成长阶段，我们通常结婚并成立自己的家庭。
这个阶段我们需要更多的保险来保护我们的家人和财务利益。
以下是适合家庭成长阶段的保险类型：1.家庭保险：家庭保险是一种综合性的保险，可以包括住宅保险、家庭财产保险和责任保险。
它可以为我们的家庭提供安全保障，并在财产损失或第三方责任时提供经济保障。
2.教育保险：为了给孩子提供良好的教育，我们可以购买教育保险。
这种保险可以确保我们的孩子在我们离世或无法支付教育费用时，能够继续接受教育。
3.收入保障保险：家庭主要收入者对家庭经济的支持至关重要。
购买收入保障保险可以确保在家庭主要收入者丧失收入能力时，家庭仍然能够维持正常生活水平。
第三阶段：退休阶段当我们到达退休阶段时，我们需要保证我们有足够的资金支持我们的退休生活。
人生不同时期的保险需求分析
谢谢观看！
家庭成熟期特点： 年龄均在45岁以上，处于鼎盛时
期，工作能力、经济状况处于巅峰状 态，子女独立，家庭责任减轻，成年 疾病疾病开始威胁身体健康，预防意 外及突发性重大疾病，收入处于高峰 期，养老金储备的关键阶段，应注重 资产稳健增值
专业分析：
考虑通过寿险进行资产安全转移
寿险需求：
生命价值体现+资产保全+财富传承 (理财)
专业分析： 属于无收入阶段，康复慢，住院花费多，需要
购买商业医疗险来获得更多补偿 此时保险费用低廉，可以做高保额
寿险需求：
保障（意外、医疗、重疾）+ 定期寿险+教育金
学生时期特点及需求分析
学生时期特点： 年龄约在6-22岁，处于对外界事物和风
险快速学习、认知的时期，活泼好动，容 易发生意外风险。抵抗力慢慢增强，但青 少年时期抵抗力还是没有成人好。
专业分析：
处于单身期的客户风险意识一般不强，建议客户购买 一定的意外保险与重疾医疗保险。同时年轻人花费较高， 无储蓄意识，通过理财型保险可以达到强制储蓄的目的 (保险的金融功能)。 寿险需求：
保障（意外、医疗、重疾、终身寿险）+ 少量保险储蓄
家庭形成期特点及需求分析
家庭形成期特点： 年龄约在28-35岁，事业处
于起步阶段，面临竞争压力， 刚组建家庭，孩子尚小，且有 赡养双方父母责任，年轻、身 体好，但要防止意外和突发重 大疾病，收入较单身期提高， 生活稳定（按揭购置住房、汽 车、经济负担增加）
专业分析：
偏重意外保险与医疗保险， 随着重疾年轻化需加入重疾保 障，同时孩子刚出生，要为孩 子未来教育金提前准备，保费 设置上结合经济实力。
专业分析： 属于无收入阶段 此时保险费用低廉，可以做高保额
人生不同阶段保险需求
（小孩出生至上大学）
收入进一步提高、保健、医疗、教育等为主要开支
偿还房贷、储备教育金、建立多元化投资组合
意外伤害险、健康保险、人寿保险、财产保险、子女教育年金保险
家庭成熟期
（子女上大学时期）
收入增加，费用支出主要体现在医疗、子女教育上
准备退休金、进行多元化投资活动
意外伤害保险、健康保险、养老保险、财产保险
需求规划：保险标的：
保险金额：
保险期限：
保险产品：
相关信息：被保人：性别出生日期空巢期（Fra bibliotek女独立至自己退休）
负担最轻、储蓄能力最强
重点准备退休金、降低投资组合风险
健康保险、投资型保险、年金保险、财产保险
养老期
（退休之后）
安度晚年，收入、消费减少，医疗保健支出增加
以固定收益投资为主
年金保险、医疗保险
交通银行高端客户专属商业保险服务平安保险（PINGAN INSURANCE）派驻
财富保障策划经理（WEALTH PROTECTION MANAGER）
个人风险管理与保险需求规划
人生不同阶段的保险需求
人生阶段
特点
理财活动
保险需求
单身期
（参加工作至结婚）
个性冲动、经济收入低、开销大
加强职业培训、提高收入水平阶段
意外伤害保险、责任保险、定期寿险
家庭建立期
（结婚至小孩出生）
家庭收入开始增加、消费逐渐增大
储蓄、购房首付款、增加定期存款、基金等方面的投资
意外伤害险、责任保险、财产保险、定期寿险
不同年龄段的保险需求和优先级
不同年龄段的保险需求和优先级随着社会的快速发展和人们生活水平的提高，越来越多的人开始意识到保险的重要性。
然而，不同的年龄段有不同的保险需求和优先级。
本文将针对不同年龄段的人群，从婴幼儿到老年人，探讨其保险需求和优先级。
一. 婴幼儿（0-3岁）婴幼儿是家庭中最弱小的成员，对于他们的保险需求主要包括医疗保险和意外保险。
医疗保险能够为婴幼儿提供及时且全面的医疗服务，确保他们在面临健康问题时能够得到及时治疗。
意外保险则可以保障婴幼儿在生活中的意外伤害，如跌落、烫伤等，为他们提供经济保障。
二. 学龄儿童（4-12岁）学龄儿童处于成长期，他们的保险需求相对较多。
首先，健康保险是学龄儿童必备的保险，并且包括预防接种和常见疾病治疗。
此外，意外保险对于学龄儿童也非常重要，因为他们常常在户外活动中发生意外。
与此同时，教育保险是学龄儿童保险需求中的重要组成部分，可以为他们未来的教育提供资金支持。
三. 青少年（13-19岁）青少年正处于进入成年的过渡阶段，他们的保险需求开始发生变化。
在这个阶段，他们需要考虑意外保险以及健康保险。
青少年活动频繁，容易发生事故，因此领有一份意外保险是非常必要的。
同时，青少年步入青春期，身体发育较快，健康保险可以保障他们及时得到医疗服务。
四. 成年人（20-59岁）成年人是家庭的主要经济支柱，他们的保险需求涵盖了许多方面。
首先，健康保险对于成年人来说非常重要，可以保证他们在面临疾病和意外时能得到全面的医疗服务。
此外，人寿保险是成年人保险需求中一项重要的保险，可以为他们的家人提供经济保障。
还有，财产保险也非常重要，可以保护他们的财产不受损失。
五. 老年人（60岁及以上）老年人的保险需求主要集中在健康保险和养老保险。
随着年龄的增长，老年人的健康问题日益突出，因此健康保险是老年人不可或缺的保险之一。
此外，养老保险也是老年人必备的保险，可以保障他们在退休后的生活品质。
综上所述，不同年龄段的人们有着不同的保险需求和优先级。
人生不同阶段保险需求分析
自己准备 退休后所 需养老金
养老期
避 55 税岁 计
天 堂
划
高额终身保险
人生阶段 单身期
保险需求分析
保险需求不高，主要考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或 疾病导致的直接或间接经济损失。若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险， 以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持父母的生 活。
特点： 子女教育为核心 家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开
发费用 夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑 由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保
险意识增强
家庭成长期:
保险需求：
子女教育是重中之重，可购买定期寿险、少儿 教育险补充教育费用
父母的安全、健康也必须考虑，不仅仅是意外 和医疗，考虑自身防御重大疾病
身
期
养育期
支出曲线
家
家
庭
庭
形
成
成
长
期
期
出 20
生
岁
适合险种 形式
回 25 馈岁 父 母
保 30 障岁 小 家 庭
小 35 孩岁
教 育 成 长
定期寿险 意外保险 住院医疗 重疾定期
终身寿险 夫妻互保
教育年金 终身寿险 少儿重疾
家 庭 成 熟 期
退 45 休岁 养 老 计 划
重大疾病 养老寿险 退休年金
考虑保费的合理性，提前购买一定的养老险
家庭成熟期:
期间： 子女参加工作—家庭退休 15年左右 特点： 自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰 收入稳定，水平较高 子女完全独立，债务已逐渐减轻 夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降 家庭成员不再增加，家庭负担较轻 保险意识需求增强
人生四个年龄段保险需求解析
•谢谢
这次活动我行回馈的名额选取年龄在2030周岁的因为考虑这个年龄段的酷虎都是属于创业阶段是事业刚刚起步的时候同事这个年龄的爱好是非常广泛的几乎四赚多少钱花多少钱一般不会有什么积蓄所以多给自己攒些钱是很有必要的您想在我们参加工作之前我们都是花父母的钱上学学费是要花父母的生活费是要花父母的现在我们开始工作了也到回报父母的时候了您现在多给自己攒一笔钱作为父母退休后的一笔养老金不也是体现了我们对父母的一份孝心吗像我们都是生活在这样一个大城市中人多车多意外风险无处不在啊随着生活节奏的加快每年风险的发生的概率在不断的上升因为很多事情我们是无法预料的我们也不知道明天会有什么事情发生所以多一份保障也是多一份安心了
二、30-40岁的客户
• 话术：今年也会是三十多岁，事业也是刚 刚稳定住，也是挣钱的黄金时期，但毕竟 工作压力比较大也很辛苦，家庭结构是上 有老下有小，我们赚钱的目的就是为了让 家人过的更好。您是家庭的经济命脉，只 有自己有保障了，家人的生活才能有保障， 如果有风险，现在只要每个月给家人攒个 零花钱就能享受一份最高80万的全方位的 意外保障，没事就当多攒一笔家用以后带 着家人去旅游一次享受一下天伦之乐也挺 好嘛！
一、20-30岁的客户
一、20-30岁的客户
• 话术：像您这个年龄的客户比较年轻，我们也都要知道这个年龄要面 临人生的两大事，第一，咱们的事业刚刚起步，正好处于创业时期。 第二，要面临结婚成家或者说刚刚成家，之后有了小孩自己身上的责 任就更重要了。做一我行给到您这个计划就是把我们自己平时生活 • • 中不经意间花掉的零头小钱攒下来，还可以另外多得一份保险，我们 都是生活在XX这样的一个国际化大都市车多人多，意外风险是无处 不在的，我们现在这么年轻如果真有什么不开心的事情发生了，受到 伤害最大的不还是自己的父母吗？以为不只是自己没有尽到当儿女的 责任而且还要花掉父母辛苦攒下来的积蓄，这样的话我们内心是什么 感受，心里肯定除了内疚还有后悔，后悔当时怎么没买一份保险呢？ 所以现在给自己节省个零花钱，就多得一分保障，二十五年保障享受 完了，我们还能把这个平安钱开开心心的一次性退回去，到时候可以 做为以后小孩上学当学费也是一个不错的选择，因为小孩以后教育方 面肯定是要花钱的并且这个钱是早晚都要准备的，只不过我们现在享 受保障的同时小孩的学费就攒下来了。当然这个钱也可以作为父母退 休的养老金尽自己的一片孝心，这个活动就是攒钱保障两不误一举两
人生不同阶段保险保障需求重点分析表
生活费用增加
退休后收入大幅减少
购
买
理
由
一，父母真的很辛苦，培养我们大学毕业容易吗？一旦由于意外，致使我们还来不及孝顺父母，那怎么办？
透过保险，可以帮助我们完成孝敬父母的心愿！
二，收入低消费高存款少，一旦发生意外，医疗费用哪儿来？找父母？找朋友？
透过保险，可以以最小的成本转移这些风险
人生不同阶段保险保障需求重点分析表
单身期
家庭形成期
（结婚）
家庭成长期
（孩子0-12岁）
家庭成熟期
（人到中年）
阶
段
状
况
年轻气盛
四处奔波
意外事故发生率高
保费便宜
人生的一大转折
双薪家庭
两人工作忙于奔波
可能贷款买房买车
划时代的变化
家庭责任最重的时候
子女教育费用高
成人病危险群体
着手准备退休金
家庭责任减轻
寿命延长养老金增加
如果您今天将老先生的钱花掉，那就是：
轻岁月透支万年岁月，
今天透支明天，
年轻力壮透支年老体弱，
生命的现在透支了生命的未来。
甚至，我们千不该万不该的竟然透支了人活着的最重要的“尊严
理
财
方
式
努力工作
增加收入
创造财富
以买房为主要目标
增加积极投资
储备子女教育金
储备晚年养老金
兼顾收益与稳健
维持积极性投资
亿保本安全投资为主
一，家庭的主要支柱责任重大，因为家人的生活水瓶是建立在持续不断的收入的基础上。一旦发生意外或疾病，可能会使收入中断整个家庭的经济陷入困境。
透过保险，可以对心爱的人说：只要你活着，我一定要照顾好你。
人生四个阶段(课堂PPT)
第一阶段：单身期
一般来说，“年纪越小，保费越便宜”，这是购买寿险商品的基本观念。
单身期也是创业期，一般在２０岁到３０岁之间。此时是一个人身体状况的黄金时期，同时经济
独立，所需承担的经济责任相对较少。那么，作为年轻人，此时的保险需求应以自身保障为主。初出
茅庐的年轻人，收入不是很稳定，主要的风险来自意外伤害，特别是开车族，因此可以选择定期寿险
01 单击此处添加标题 为子女购买教育基金 兼顾收益与成长平衡 为退休金做准备 意外伤害保险
投资以保本 安全为主
意外伤害保险
子女教育保险
住院医疗保险
住院医疗保险
重大疾病
重大疾病
定期寿险
定期寿险 养老保险
养老保险收入
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人生阶段不同需求不同
2020/7/9
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人生阶段
阶段 概况
经济 状况 理财 方式源自单身期经济独立 身体健康 经济责任相对较少 年轻气盛 意外事故发生率高 保费最便宜 保障时间最长 收入及工作不太稳定 有收入及储蓄
积极创造财富
适合 险种
意外身故 住院医疗 重大疾病 疾病身故
养老 投资
教育2020/7/9
意外伤害保险 住院医疗保险
➢ 透过保险，可以帮助我们完成实现孝敬父母的心愿。
定期寿险
2020/7/9
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第二阶段：新小家庭
结婚是人生的一个重大转折，也是保险需求升高的第一阶段。 由于时代的进步以及社会结构的变迁，男主外女主内的时代已成为过去了。在现代社会里， 夫妻双方大多是共同负担起家庭的经济责任。因此，双薪家庭该如何规划保险，才能让家庭拥有 完整的照料及安全感呢？ 对于一个双薪家庭而言，由于家庭的经济收入比较固定，对于保障的需求也就比较强烈。夫 妻双方都应充分考虑到整个家庭的风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家 庭造成莫大的伤害。这一时期的保险设计，一般以家庭的主要经济支柱为主。夫妻双方都可以选 择保障性比较高的终身寿险、定期寿险并附加一定的重大疾病保险和意外险。同时也应尽早考虑 到未来的养老计划，建议购买一定的养老保险，对夫妻双方的老年生活早做规划。
不同年龄段收入层次客户的保险需求课件.ppt
续。
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成家立业期(25-45岁)
• 保障需求：收入中断，家庭保障费用；子 女的教育基金；房屋、车辆费用；养老储 备；大病及意外储备。
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10
退休规划期(45-60岁)
• 保障需求：退休后的生活保障；大病、小 病和意外保障。
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7
不同年龄段的客户需求
第一阶段：单身期间(18-25岁) 第二阶段：成家立业期(25-45岁) 第三阶段：退休规划期(45-60岁) 第四阶段：资产传承期(60-……)
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8
单身期间(18-25岁)
• 保障需求：主要侧重自身保障，突出保健
康、意外，预防当风险发生时，对家人的
影响减到最少，或者使家人的生活得以继
ko
5
清楚不同客户的不同需求，设身 处地为客户着想。只有这样，我们 的风险规划才有针对性并得到客户 的认同，我们的销售才会成功。
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客户需求分析
客户需求
保障
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需求产 品分类
健康保险 意外保险
理财
短期、中期 长期
合适产 品推荐
综合
产品组合
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1
在客户吃的饱饱的时候，你又要请客户 吃大餐，客户是什么感觉？
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2
当一个旅客走在沙漠当中的时候，你给 客户一杯水，客户是什么感觉？
ko
3
当客户吃的饱饱的时候，你端来一杯茶， 告诉客户可以助消化ko ，客户什么感觉？4
归纳
• 客户不外乎这样几种
• 一、有需求，而且自己知道 • 二、有需求，但自己不知道 • 三、没需求，随便你怎么说