住房抵押贷款的风险和防范
如何防范个人住房抵押贷款风险
五 、 强 商 业银 行 信 贷 管理 。 加 一是 加 强
、
完善 住 房 抵 押 贷款 的法 律 法 规 。 当 产拍 卖 规 程 ．解 决 好 抵 押 物 的 合 法 处 分 问 对 借 款 人 借款 资 格 和 偿 债 能 力 的 审查 。二
前应从房屋交 易 、 估价 、 险等 方面 ， 保 进一 题。 二是要健全对房屋使用者 的安置制度 。 是 完善 贷款相 关手续 。在简化 手续 的 同 步推进住房抵押贷款法律法规 的制定和完 当违 约行 为 发 生 时 ．要 使 银 行 能 迅 速 处分 时 ，要 完 善 个 人 住 房 贷 款 的公 证 、抵 押 、
经营之道
如何 防范个 人住房 抵押贷 款风 险
口 惠 丹 颖
人住房贷款存在着对象多 、范 围广 、 面也 会 有 负 面 评 价 。这 种 负 面 评 价 对 其 择 二 是 开 发 合 适 的 风 险预 警 模 型 ，针对 我 国
Ｉ 流 动 性 差 及 期 限长 的特 点 。同 时 ． 我 业 、 求职 、 提薪 以及使用信用消费等方面都 实 际情 况 ，对 预 警 区 间 、警 戒 线 以及 指 标
国个人 住房 贷款 还存 在基础 设施 建设 落 会产 生 不 利 影 响
后 、 人 征信系统不完善 等问题 ， 以。 个 所 这
权 重 、概 率 密 度 函数 等 设 置 合 理 参 数 ； 三
三 、 全 抵 押 物 处置 制 度 。 是 积 极 培 是 建 立 快 速 反应 和 预控 机 制 ，对 风 险预 警 健 一
、 机 制 ， 备发 放 程 序 和 合 同 内容 ， 完 以遏 制 无 市场 。 是 规范 房 地 产评 估 业 务 行 为 ， 产 的选 择 和 审 定 ． 主要 着 眼 于 易 于 保 值 、 三 保证
个人住房贷款风险及其防范措施
个⼈住房贷款风险及其防范措施个⼈住房贷款是很常见的⼀种，相对于其他类型的贷款也有⾃⾝的风险。
我们需要了解清楚这⾥⾯的风险有哪些，以及⾯对这些风险应该有什么样的防范措施呢?这是⼤家需要通过本⽂了解清楚的问题，下⾯店铺⼩编整理了以下内容为您解答，希望对您有所帮助。
⼀、个⼈住房贷款风险及其防范措施(⼀)系统风险1、利率风险：个⼈住房按揭贷款业务的期限⼀般都⽐较长，在五年以上，最长可达三⼗年。
在这种跨度较⼤的时间内，可能会出现⼏次⼤型经济波动，导致市场利率出现变化。
在商业银⾏的经营过程中，当个⼈住房按揭贷款业务所占的资产达到某⼀界限时，利率的变化就可能会给其带来⽆法避免的经济风险。
2、流动型风险银⾏的资⾦⼤都始终处于⼀个流动状态，当银⾏的流动资⾦⽆法满⾜其流动需求量时，就会出现银⾏资⾦⽆法满⾜⽀出资⾦需求量的风险，个⼈住房按揭贷款是⼀种有效期⽐较长的业务，其资⾦流动特性⽐较低，⽽在银⾏中的资⾦来源⼤都期限不长，会导致其将短期资⾦⽤于长期运作，造成⽀付现⾦⽆法达到⽀付需求的风险。
3、住房贬值风险新世纪以来，我国的住房价格⼀路上涨，但随着我国政府对房地产经纪的宏观调控⼒度不断加⼤，其市场回归理性发展，有些城市的住房价格将会逐渐下降，⼀旦房价下降幅度超出购买者原来的预算范围，就会给商业银⾏的贷款造成⼀定的风险。
(⼆)银⾏后期管理风险个⼈住房按揭贷款是⼀种有效期在5-20年的长期业务，在贷款发放完以后，银⾏需要投⼊⼤量的⼈⼒、物⼒和财⼒对相关资料进⾏整理和管控。
在这期间会出现风险主要有：①相关资料在整理、移交以及保管等过程中受到损害或者丢失，导致贷款依据缺失;②抵押登记不规范，导致抵押物品的价值⽆法达到贷款需要偿付的价值;③贷款发放以后，银⾏因监控管理以及催款不⼒，导致借款⼈出现拖款和赖账⾏为。
(三)开发商带来的风险新世纪以来，我国房地产市场飞速发展，⼤量房地产开发企业不断崛起，有些企业因具有⽐较雄厚的资⾦后盾以及良好的经营业绩，成为各银⾏所争夺的合作对象，但这种竞争会给⼀些信誉较差的企业带来可乘之机，使⽤各种不法⼿段对银⾏进⾏欺诈，以虚假信息向银⾏申请住房按揭贷款，达到⽬的后即进⾏资⾦转移。
房地产抵押贷款的法律风险分析与防范对策
位 、社会 团体的教 育设施 、医疗 卫生设 施和其他社会 公益设施 不得抵押 。 《 ” 担保法》第 ３ ７条也有 同样规
现 等 阶段 。在 每 个 阶段 ，如 未 履 行 审 慎 注 意 义 务 ，会 引 发 法 律 风 险 。 本 文 在 现 有 的 法 律 、法 规 框 架 内 ． 对 银 行 在 办 理 房 地 产 抵 押 每 个 阶 段 可 能 存 在 的法 律 风 险进 行 分 析 ，并 提 出了 防 范措 施 。
、
审 查 阶 段 风 险 与 防范
（ ）抵押主体资格 的法律风 险与 防范 一 １公益设施的抵押 限制 。 《 ． 物权法》第 ｌ４条规 ８
定： “ 学校 、幼 儿 园 、医 院等 以 公 益 为 目 的 的事 业 单
规 的规定 ，房屋 和其所 占用 的土地使用权一般应归属 同一 主体所有 。如房屋 和土地使 用权归 属不 同主体 ，
中 图 分 类 号 ：Ｆ ３ ．５ 文 献 标 识 码 ：Ｂ 文 章 编 号 ：１ ７ ．２ ５ （ ０ ８ １－０ ５０ ８ ２４ ６ ４２ ６ ２ ０ ） １０ ５ ．３
房地产抵押贷款是银行 以借款人或第 三人 合法拥 有的房地产作为抵押物发放 的贷 款。银 行在办理房地 产抵押贷款 时一般分审查 、手续 办理 、贷后管理 、实
定 。值得 注意 的是 ，民办 教育 和 医疗等 机构 是 否为
“ 公益性 的单位 ” 《 ？ 民办教 育促进法 》第 ３条规 定 ：
房产抵押贷款的风险及防范对策
房产抵押贷款的风险及防范对策当前，由于信用贷款、保证贷款风险相对较大，机器设备抵押贷款抵押物又难以处置变现，因此，近年来银行发放的房产抵押贷款越来越多。
房产抵押贷款具有抵押物易处置变现、升值潜力大、处置方式灵活等优势，综合分析风险相对较小，但是，由于房产抵押贷款涉及环节较多，专业性较强，内容较复杂，如果不注意办理中存在的风险点，不采取有效措施防范，也可能形成贷款风险，甚至造成贷款损失。
一、房产抵押贷款存在的风险(一)租赁权对抗的风险1、抵押物难以处置。
按照“买卖不破租赁”的原则，如果“先租后抵”，借款人即使不能按期还贷，由于租赁仍然有效，银行也很难处理抵押房产。
2、租金收入难以获得。
借款人与银行签订借款合同前，如果与抵押房产承租人签订时间较长的租赁协议，并且要求承租人一次性付清租赁费;或者借款人以明显低于市场价格的租金将房屋出租给关系人，银行将很难获得租金收入用于还贷。
3、抵押物拍卖价格不公正。
如果借款人不按期还贷，银行有权处置抵押房产用来归还贷款。
当银行拍卖抵押房产时，按照我国目前的法律规定，承租人具有优先购买权，将可能采取措施故意压低房产的拍卖价格。
(二)抵押登记权的风险1、“一物多押”的风险。
《担保法》第三十五条第二款规定：“财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。
”借款人将房产抵押给多个银行后，一旦破产倒闭，抵押房产将很难处置变现。
2、土地使用权的风险。
银行办理房产抵押登记手续时，如果只是办理了房产抵押登记，而没有办理土地使用权抵押登记，抵押的房产将无法处置变现。
另外，我国法律规定：集体土地不可以用来抵押。
因此，农村的集体土地如果用来办理抵押贷款，必须转化为国有土地。
3、登记期限的风险。
银行办理房产抵押贷款时，如果将贷款的期限与抵押物登记的期限设为一致，一旦贷款到期无法收回，抵押登记也将到期，银行将无法处置抵押房产。
(三)土地性质引发的风险1、土地使用期限。
商业银行个人住房贷款风险与防范
商业银行个人住房贷款风险与防范随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，个人住房购买需求日益增长，房地产市场火爆，住房贷款也成为大部分人购房的必要途径。
而商业银行作为住房贷款的主要提供者，需要了解住房贷款风险并采取有效措施进行防范。
1. 经济风险经济风险是个人住房贷款最主要的风险之一。
经济环境恶化导致借款人突然失业、经济能力下滑等情况，可能导致其无法按时还款，进而导致逾期、违约等情况的出现。
此外，若住房价格下跌，导致房屋抵押价值下降，也会增加借款人的还款压力。
2. 利率风险利率风险是银行个人住房贷款风险的重要组成部分。
由于房贷的期限往往较长，很可能在期间内出现利率上涨的情况，使借款人的还款压力增大。
此外，个人住房贷款利率也存在浮动的情况，如果借款人的贷款利率上升，其还款能力将大幅下降。
3. 政策风险政策风险是个人住房贷款的另一个风险因素。
政府政策的调整可能导致住房市场的波动，从而影响银行的贷款回收和逾期率。
同时，政府对贷款领域法规的制定和调整也可能对银行的个人住房贷款业务产生影响。
1. 细致审查借款人商业银行在发放个人住房贷款之前，需要对借款人的还款能力进行细致审查。
银行需要对借款人的个人信用记录、工作稳定性、收入水平、偿债能力等进行评估，这样可以有效降低贷款违约率和逾期率。
2. 合理制定还款计划商业银行在发放个人住房贷款时，需要根据借款人的财务状况和还款能力，合理制定还款计划。
借款人还款的月支付额度不能超过个人月收入的40%左右，这样可以减少客户因还款负担过重而不能按时还款的情况。
3. 严格核查房屋质量和价值商业银行在发放个人住房贷款前，应严格核查房屋的质量和价值。
银行可以依靠房屋评估机构对房屋进行评估，确保房屋价格不偏离市场价值，降低银行在贷款回收时的风险。
4. 坚持风险分散投资商业银行在个人住房贷款的业务中，需要坚持分散投资原则，分散风险。
分散投资的方式有多种，可以通过将贷款分散到不同地区、不同类型的借款人和不同的贷款类型等，从而降低风险。
商业银行个人住房贷款的风险与防范措施
商业银行个人住房贷款的风险与防范措施随着房价的上涨，许多人选择通过商业银行贷款来购买房屋。
然而，个人住房贷款也有一定的风险，商业银行需要采取一些措施来减少这些风险，保护银行和贷款人的利益。
一、风险1. 信用风险个人住房贷款就是信用贷款，银行需要对借款人的信用记录进行评估。
如果借款人的信用记录不好，银行可能会拒绝贷款。
即使借款人能够获得贷款，还款能力也存在风险。
2. 利率风险商业银行所提供的个人住房贷款的利率通常会随着市场利率的变化而变化。
如果市场利率上涨，贷款人的还款压力也会随之增加。
3. 房价风险个人住房贷款的本质是购买房屋，因此房价风险是一个不可忽视的因素。
如果房价下跌，银行的贷款余额将超过房屋价值，贷款人难以偿还债务，银行会面临损失。
二、该如何防范风险1. 信用评估首先，银行应该严格审查借款人的信用记录和资产负债状况，确保借款人有足够的还款能力和还款意愿。
银行可以通过查询征信中心的记录来评估借款人的信用状况，同时还可以要求借款人提供财务资料，例如工作收入、财产状况和家庭支出等信息，以增加信用风险评估的准确性。
2. 利率协议要减少利率风险，银行可以与借款人签订利率协议。
虽然这种协议对银行也会产生一定的风险，但它可以为借款人提供更稳定的利率环境，使借款人能够更好地计划他们的财务状况。
利率协议可以限制利率上涨的程度，并防止借款人因利率变化而面临的额外压力。
3. 贷款抵押个人住房贷款通常需要提供抵押品，因此，银行应该对抵押资产进行充分的评估。
对于购买价格较高的房屋，银行更应该谨慎地评估抵押资产的价值。
如果银行的贷款余额超过了抵押物的价值，银行会面临财务损失。
4. 风险管理银行需要建立专门的风险管理机构，负责监测贷款组合并根据情况采取相应的应对措施，例如减少风险资产占比、提高资本充足率等措施。
总之，个人住房贷款是一个复杂的金融活动，银行需要通过各种手段降低风险。
同时，借款人也应该认真考虑自己的还款能力，并制定切实可行的还款计划，以免贷款成为一种负担。
论住房抵押贷款风险及其防范措施
维普资讯
一
、
住 房 抵 押 贷 款 的 回 贷 款 ， 然要 处 分 抵 押 物 。 由于 受 市 场 、 必 城 市 规 划 和 抵 押 房 地 产 基 础设 施 变 化 等 的 影 响 会 出现 抵 押 房 地 产 不 易 处 分 或 能 处 分 但 价 格 低 于 正 常 市 价 的 可 能 ， 上 在 逾 期 时 期 内银 行 管 理 住 房 、 分 抵 押 加 处 物 等 都 需 花 费相 当 的时 间 和 费 用 ，使 银行 足 额 收 回
二 、 房 抵 押 贷 款 的风 险 防 范 措 施 住 １要 完善 住 房抵 押 贷 款 的 管 理 制 度 ．
住 房 抵 押 贷 款 主 要 面 向广 大 的居 民 阶 层 ，必 然
会 带 来 债 务 人 的 多样 性 和 复 杂 性 ，不 可 避 免 地 会 出
现骗 取 银 行 信 用 而 出现 超 额 贷 款 ，甚 至 是 套 取 住 房 贷 款的违法活动 。 同时 ， 由于 债 务 人 的 病 、 、 业 等 残 失
缩 短 ， 及 由 于 房 屋 外 型 、 面 布 局 、 内装 饰 等 随 以 平 室 着 时 间 推 移 逐 渐 落 伍 ，造 成住 宅 提 前 结 束使 用 而 发
生 的无 形 损 耗 。 述 风 险 除 房 屋 财 产 的 意 外 损 坏 ， 前 可
投 资 风 险 即 银 行 在 发 放 住 房 贷 款 中 自身 产 生 的 风 险 。 要 包 括 ： 银 行 缺 乏 完 整 的住 房抵 押 贷 款 的 主 ④
和义务关 系。
力 ，也 会 增 加 银 行 在 住 房 抵 押 贷 款 的 逾 期 率 和 风 险
率 。 ３贷 款 条 件 风 险 ．
我国商业银行个人住房贷款风险及其防范
我国商业银行个人住房贷款风险及其防范随着我国经济的不断发展，房地产市场也日益繁荣，个人住房贷款成为了许多家庭置业的首选。
商业银行作为房地产贷款的主要提供方，承担着巨大的风险。
个人住房贷款风险的防范对于商业银行的稳健经营至关重要。
本文将从我国商业银行个人住房贷款的风险出发，探讨其防范措施。
1.贷款违约风险：个人住房贷款客户可能由于经济原因无法按时偿还贷款，导致贷款违约的风险。
尤其是在经济不景气或者房地产市场出现波动的情况下，这种风险更加突出。
2.房价波动风险：房地产市场存在波动性，房价的上涨或者下跌都会影响到贷款人的还款意愿和能力，从而带来贷款违约风险。
房价的波动也会影响银行的资产负债表，对银行的稳健经营造成不利影响。
3.利率风险：利率的波动会直接影响到贷款人的还款负担，从而影响到贷款违约风险。
银行自身也会面临利率风险，如果贷款利率上涨，而存款利率没有相应上涨，就会造成利差收入的下降，从而影响银行的盈利能力。
4.信用风险：个人住房贷款客户的信用状况直接影响到贷款违约的可能性，如果贷款人信用较差，那么就会增加银行的信用风险。
5.操作风险：银行在放贷过程中可能会出现操作失误或者系统故障，也会对个人住房贷款的风险产生影响。
1.加强风险管理：商业银行应加强对个人住房贷款风险的管理，建立完善的贷款审批流程和风险评估体系。
通过客户的信用调查、还款能力评估等手段，及时发现潜在的风险。
2.加强信息披露：商业银行应当加强对贷款产品的信息披露工作，让贷款人充分了解贷款产品的特点和风险，确保贷款人选择贷款产品的时候能够做出理性的决策。
3.加强风险控制：商业银行应当采取有效的风险控制措施，包括设置合理的贷款利率、抵押物评估和风险分散等措施，降低贷款风险。
4.加强监管与自律：监管部门应当加强对商业银行个人住房贷款业务的监管，确保商业银行依法经营，规范贷款业务的开展。
商业银行也应当加强自律，做好内部控制，防范风险。
5.加强风险教育：商业银行应当加强对客户的风险教育，帮助客户了解个人住房贷款的风险，提高还款意识，避免不必要的风险。
商业银行住房抵押贷款的风险及法律防范
商业银行住房抵押贷款的风险及法律防范【摘要】住房抵押贷款是商业银行贷款的重要组成部分，防范住房抵押贷款中的风险对于商业银行的资金安全至关重要。
法律规范是贯穿于住房抵押贷款的最重要的调整手段，完善的法律对于其中风险的防范必不可少。
本文以分析美国次贷危机的根源为基点，并横向观察我国银行业在住房抵押贷款业务中可能存在的各类风险，剖析我国商业银行住房抵押贷款相关法律制度的缺陷，类比分析吸取次贷危机的经验教训，进而论证得出商业银行住房抵押贷款风险法律防范的相关建议。
【关键词】次贷危机；住房抵押贷款风险；法律防范一、浅析次贷危机（一）次贷危机根源美国次贷危机发端于房价下跌，但根本原因是低利率催生的房地产泡沫。
房地产泡沫是资产泡沫的一种，是以房地产为载体的泡沫经济。
它一般是指由房地产投机引起的房地产价格脱离市场基础价格的持续上涨现象。
通常表现为在经济繁荣期，地价飞涨形成泡沫景气，但达到顶峰状态后，市场需求量急剧下降，房价大跌，泡沫也随之破灭。
因为建筑产品系劳动产品，其价格相对比较稳定、比较容易辨别，所以房地产泡沫实质上是指地价泡沫。
地价泡沫则是指土地价格超过其市场基础决定的合理价格而持续上涨。
[1]次贷危机的产生过程我们可以把它简化为这样一个连锁反应：美国政府为刺激经济推出低利率政策，美国公民投资积极性大增，房地产市场开始火爆，银行和信贷公司为从中获利不惜提供次级抵押贷款，推出各种金融衍生产品，以至于房地产市场在某一段时间里非常繁荣，并推动相关产业的发展，房地产价格持续上涨推动整个物价的上涨，美国政府开始加息，投资者的资金链条逐步绷紧，他们不再继续投资，同时次级贷款者难以偿还贷款，大量的房屋经过拍卖程序回到市场。
整个市场中房产逐步出现供大于求的情况，房价开始下跌，人们开始恐慌，人人急于抛售房屋，房屋价格一泻千里，相关的银行、基金等损失惨重。
（二）次贷危机中的美国房贷机构根据信用评级，美国的住房抵押贷款大致分为三个层次，并且被评定为不同信用水平的人享受的贷款额度和贷款成本是不一样的。
个人住房抵押贷款风险分析
个人住房抵押贷款风险分析个人住房抵押贷款是指通过将自己的住房作为抵押物，向银行等金融机构借取资金的行为。
这种贷款方式在当前社会中非常普遍，因为个人住房拥有相当高的价值，可以用作抵押物，同时又符合人们的住房需求。
但是，与此同时，个人住房抵押贷款也带来了一定的风险。
本文将从风险的角度出发，对个人住房抵押贷款的风险进行分析。
第一章：前言本章主要是对本文的研究背景、目的、意义以及内容进行介绍。
1.1 研究背景个人住房抵押贷款已经成为我国金融业的主要业务之一，也是许多个人购房或经营房产的主要资金来源。
但是，伴随着经济环境的变化，个人住房抵押贷款所面临的风险也在不断增加。
因此，对于这一领域的风险进行深入的研究，是具有重要意义的。
1.2 研究目的本文旨在通过深入分析个人住房抵押贷款的风险，探究如何减少这一领域的风险并保障借款人和贷款机构的双重利益。
1.3 研究意义个人住房抵押贷款的风险直接关系到金融机构和借款人的安全，同时也关系到整个金融体系的稳定。
因此，通过对该领域的风险进行研究，可以提高社会对金融机构的信任度，从而推动我国金融市场的发展。
1.4 研究内容本文主要分为以下三个方面展开研究：（1）个人住房抵押贷款的概念、特点和分类；（2）个人住房抵押贷款风险的分析及应对策略；（3）个人住房抵押贷款的风险监管。
第二章：个人住房抵押贷款的概念、特点和分类本章主要是对个人住房抵押贷款的基本概念、特点以及分类进行介绍。
2.1 个人住房抵押贷款的概念个人住房抵押贷款是指借款人将自己的住房作为抵押物，从金融机构借取资金的行为。
借款人必须按照贷款合同规定的时间和方式还款，否则贷款机构有权依法处理抵押物以弥补损失。
个人住房抵押贷款是一种形式最基本、最广泛的房地产信贷。
2.2 个人住房抵押贷款的特点个人住房抵押贷款具有以下三个基本特点：（1）以房产为抵押物。
个人住房抵押贷款的最大特点是以房产作为抵押品。
借款人的财务状况不是借款的最重要条件，而是房产的价值。
商业银行个人住房贷款风险与防范
商业银行个人住房贷款风险与防范随着我国经济的不断发展，房地产市场的持续升温，个人住房贷款逐渐成为商业银行重要的贷款业务之一。
但是，随着房地产市场泡沫的逐渐涨大以及贷款利率的不断提高，商业银行个人住房贷款存在不可忽视的风险。
为了防范这些风险，商业银行应该采取一些措施进行风险管理。
一、风险分析1.借款人信用风险：借款人的信用状况是银行考虑是否放款的一个重要因素，如果借款人的信用状况不佳，容易出现违约的情况。
2.贷款利率风险：由于我国房地产市场的泡沫逐渐涨大，导致贷款利率持续上涨，如果银行贷款利率过高，会导致部分借款人无法承担高额利息，导致贷款违约。
3.抵押物价值风险：个人住房贷款的抵押物是房产，由于房地产市场价格波动较大，抵押物的价值存在不确定性，可能会出现部分抵押物价值下降，导致银行无法收回贷款本金的情况。
4.政策风险：政策风险是指政府发布的有关住房贷款方面的法规、政策等因素对住房贷款业务的影响。
政策的变动可能会导致个人住房贷款的利率上涨或者贷款额度的下降，导致银行无法回收贷款本金的情况。
5.市场风险：市场风险是指市场供求关系变化所带来的风险，即在特定情况下市场需求下降或者房地产市场价格大幅下跌，可能会导致抵押物质量下降或者抵押物无法卖出，导致银行无法收回贷款本金。
二、风险防范1.建立合理的贷款政策：银行应该建立合理的贷款利率和贷款额度政策，避免过分提高贷款利率，导致借款人还不上贷款。
2.贷款审查和评估管理：银行要严格审查借款人的信用状况和还款能力，了解借款人的经济状况和财产状况，避免对不符合信用状况的借款人放款，同时要对抵押物进行评估管理，确保抵押物价值不会下降。
3.开展风险管理工作：银行要对借款人进行风险管理，通过强化风险监控、建立风险防范机制等方式进行风险管理，提高防范个人住房贷款业务风险的能力。
4.制定健全的风险控制机制：银行应该建立完善的风险控制机制，规范业务操作流程，防范可能出现的风险情况，提高贷款业务风险控制水平。
我国商业银行个人住房贷款风险防范
我国商业银行个人住房贷款风险防范近年来，我国个人住房贷款规模不断扩大，房地产市场持续繁荣，银行个人住房贷款业务也随之快速增长。
随着房地产市场波动和变化，商业银行个人住房贷款风险也逐渐凸显出来。
商业银行在开展个人住房贷款业务时，必须加强风险防范，提高风险管理水平，确保贷款风险可控。
一、风险的来源和特点1. 房地产市场波动风险房地产市场的波动对银行个人住房贷款业务构成了重要的风险。
在房地产市场火爆时，购房需求大大增加，贷款规模也随之扩大。
但一旦房地产市场出现调整，房价下跌，购房需求减少，部分购房者还贷能力降低，银行的个人住房贷款风险也会大大增加。
2. 贷款利率风险贷款利率是银行个人住房贷款的重要因素，一旦利率发生变化，将直接影响到贷款人偿还能力。
如果贷款利率上升，借款人的还款压力将增加，如果没有合理的风险防范和管理措施，将会导致贷款违约风险增加。
个人住房贷款是以住房作为抵押物的贷款，如果贷款人的个人信用出现问题，比如失业、收入下降、分期还款能力减弱等，都会导致贷款违约的风险。
二、风险防范措施1. 完善风险管理制度商业银行应建立完善的个人住房贷款风险管理制度，明确风险管理的责任、权限和流程。
要建立健全的风险评估体系和内部控制体系，及时识别和评估贷款风险，采取相应措施，加强对个人住房贷款业务的智能风险管理，提高风险管理水平。
2. 加强贷款审查加强对个人住房贷款申请的审查工作，确保贷款人的资信状况得到充分的了解和核实。
对贷款人的收入、工作情况、财务状况等进行细致的审核，确保贷款人有足够的还款能力，避免贷款违约风险。
3. 合理定价和控制贷款规模商业银行应充分考虑贷款风险特点和市场情况，合理定价，并控制个人住房贷款规模，避免过度膨胀的贷款规模导致贷款风险增加。
4. 强化抵押物管理个人住房贷款的抵押物是房屋，因此商业银行应加强对抵押物的管理，确保抵押物的真实性、有效性和完整性。
及时对抵押物进行评估和监控，防范抵押物价值下跌和抵押物处置风险。
浅析商业银行住房抵押贷款存在的风险与措施
引发 的提 前还贷信用 风险。
（ ） 动性 风 险 四 流 商 业 银 行 持 有 的 住 房 贷 款 债 权 不 能 及 时 足 额 变 现 而 遭 受 的
动 的首要 原则 。在商 业银行 中 ， 住房抵 押贷 款方面所 涉及的 资金 量 最 大 ， 是 占用 资 金 最 长 的 领 域 ， 期 限 最 长 可 达 二 三 十 年 之 也 其 久 ， 此 大 的 资 金 ， 占用 如 此 长 的 时 间 ， 此 在 其 中 会 涉 及 到 一 如 被 因
抵押贷款的基础条件 ， 国还缺少 消费信贷方面的法律 、 我 法规。 （ ） 场 政 策 风 险 六 市 政府经济政策 的调整引起房地产市场的变化 ．最终给商业银行 带 来 的损 失 。 目前 我 国房地 产 市场 的 发展 已严 重 脱 离 了个 人 的消 费
能力 ， 随着 经 济 的过 热 发展 ， 分一 线 大 城市 的 房 价 已出 现泡 沫 。 部
经过 中国人 民银行 的相关数 据显示 ： 止到 ２０ 截 ０ ９年 ３月 末 ． 购 房 带 余 额 为 ３４ ．９万 亿 元 ， 比增 长 １．％ ， 同 ０６ 比上 年 同 期 低 １ ． ９２ 个 百分点 ， 购房贷 款新增 １４ １９亿元 ， 比多增 １６亿元 。随着 我 同 ４
成 统 一 的 评 价 标 准 与 业 务 流 程 。 少 熟 悉 个 人 住 房 抵 押 贷 款 业 务 缺
信用 风险是 个人 住房抵 押贷 款风 险 中最基本 最直 接 的一种
风 险。主要表 现在如下 几方面 ：
其 一 ， 迫 违 约 。 迫 违 约 是 借 款 人 的 被 动 行 为 ， 借 款 人 在 被 被 指 购 买 房 产 后 ， 为 支 付 能 力 下 降 或 者 有 突 发 事 件 发 生 无 法 继 续 因
我国商业银行个人住房贷款业务风险防范方法及管理措施
我国商业银行个人住房贷款业务风险防范方法及管理措施【摘要】我国商业银行个人住房贷款业务在金融领域占据重要地位，但也存在着一定的风险。
本文从风险识别与评估、风险防范措施、风险管理和控制、风险应急预案以及监管机制等方面进行了探讨。
通过对相关风险的分析和评估，制定出合理有效的防范措施，加强对风险的管理和控制，并建立完善的风险应急预案。
监管机制的健全也是保障风险防范工作的重要一环。
本文总结了我国商业银行个人住房贷款业务的风险防范方法及管理措施，展望未来可能面临的挑战，并提出了相关建议，旨在为我国商业银行个人住房贷款业务的可持续发展提供参考。
【关键词】个人住房贷款、商业银行、风险防范、风险管理、风险评估、风险控制、风险应急预案、监管机制、建议、展望、总结。
1. 引言1.1 研究背景当前我国个人住房贷款业务持续增长，为满足人民群众的住房需求提供了便利。
随着贷款规模的扩大和市场风险的增加，商业银行个人住房贷款业务面临着一系列风险挑战。
在这种情况下，加强风险防范和管理显得尤为重要。
研究商业银行个人住房贷款业务风险防范方法及管理措施，旨在有效识别和评估风险，制定科学的防范措施，建立健全的风险管理和控制机制，以及建立起完备的风险应急预案，最终实现风险可控和提升管理水平。
通过深入研究，可以为商业银行提供科学合理的风险管理方案和方法，进一步夯实我国商业银行个人住房贷款业务的发展基础，促进金融机构健康稳健发展。
1.2 研究意义现代社会中，个人住房贷款已经成为我国广大家庭购房的主要手段之一。
随着我国经济的持续发展和城市化进程的加快，个人住房贷款业务正日益成为商业银行业务的核心业务之一。
随之而来的风险也日益凸显，如信用风险、市场风险、操作风险等不同形式的风险，可能给商业银行带来不小的损失。
对我国商业银行个人住房贷款业务风险进行防范具有重要意义。
这关乎商业银行的经营安全和稳健发展，保障了银行的资产安全和股东利益。
对客户而言，能够有效防范风险可以有效降低房屋抵押贷款的利率，帮助客户更便捷地实现购房梦想。
房产抵押贷款存在的14类风险
房产抵押贷款存在的14类风险来源｜风控讲堂〔一〕租赁权对抗抵押权的风险1、抵押物难以处置。
我国法律有“买卖不破租赁〞的规定。
我们先看一下法条：【合同法】第二百二十九条租赁物在租赁期间发生所有权变动的，不影响租赁合同的效力。
可见，“买卖不破租赁〞的前提是：租赁在先，所有权变动在后。
但抵押与买卖有所不同。
如果出租在前，抵押在后，那么抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效，这时，抵押不破除租赁。
反之，如果抵押在前，出租在后，那么抵押可破除租赁，即抵押权人在实现抵押权后，新的所有权人有权解除租赁关系。
抵押权是抵押权人直接对物享有的权利，可以对抗物的所有人及第三人，因此，抵押权是一种物权，而租赁关系中承租人的承租权是基于租赁合同而形成的一种债权。
对此，最高法院专门作出了司法解释，【最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉假设干问题的解释】第65条规定：抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效；第66条规定：抵押人将已抵押的财产出租的，抵押权实现后，租赁合同对受让人不具有约束力。
如果抵押房产存在“先租赁后抵押〞，借款人〔第三人〕即使不能按期还贷，由于租赁合同仍然有效，很难顺利处理抵押房地产。
2、代位收取租金收入难以实现。
借款人〔第三人〕与银行签订借款合同、抵押合同前，如果与抵押房地产承租人签订时间较长的租赁合同，并且要求承租人一次性付清租赁费；或者借款人〔第三人〕以明显低于市场价格的租金将房屋出租给关系人，银行将很难获得租金收入用于归还贷款。
代位收取租金的法律依据：【担保法】第四十七条债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物别离的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。
3、抵押物拍卖保存价不客观。
如果借款人不按期还贷，银行有权依法处置抵押房地产用来归还贷款本息。
当银行拍卖抵押房地产时，按照我国目前的法律规定，承租人具有优先购置权，由于借款人〔第三人〕与承租人签订的长期租赁合同存在，房租明显低于市场价格且早在抵押贷款前已一次性收取，借款人〔第三人〕就以此为由到达了成心压低抵押房地产拍卖价格的目的。
我国住房抵押贷款证券化的风险与防范论文
我国住房抵押贷款证券化的风险与防范论文我国住房抵押贷款证券化的风险与防范摘要：住房抵押贷款证券化是指将住房抵押贷款转化为证券产品进行流通交易的金融行为。
尽管住房抵押贷款证券化有助于提高流动性和降低融资成本，但在这一过程中也存在着一定的风险。
本文旨在分析我国住房抵押贷款证券化的风险，并提出相应的防范措施，以保护金融市场的稳定和投资者的利益。
一、风险分析住房抵押贷款证券化的风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。
1. 市场风险住房抵押贷款证券化的市场风险主要体现在表现不佳的贷款资产无法出售或交易量不足的情况下出售价格低于其实际价值。
这可能导致投资者在购买证券产品后面临损失的风险。
2. 信用风险信用风险是指住房抵押贷款证券化产品发行人违约或无法按时支付利息和本金的风险。
若贷款人无力偿还贷款，就会导致证券产品的价值下降，从而给投资者带来损失。
3. 流动性风险流动性风险是指持有住房抵押贷款证券化产品的投资者在市场上迅速出售该产品时面临的价格下跌风险和流动性不足的风险。
如果市场需求下降，投资者可能很难卖出证券产品或以低于其实际价值的价格卖出。
二、防范措施为了降低住房抵押贷款证券化的风险，保护投资者的利益，应采取以下防范措施：1. 强化风险管理加强对住房抵押贷款证券化的审核和审计力度，确保贷款资产的真实性和有效性。
建立风险防范和监控机制，及时发现和应对潜在风险。
2. 建立信用评级体系建立住房抵押贷款证券化产品的信用评级体系，对产品进行严格评级，为投资者提供有关产品信用风险的信息。
同时，要加强对信用评级机构的监管，确保评级的客观公正和准确性。
3. 提高信息披露透明度加强对住房抵押贷款证券化产品信息披露的规定和监管，要求发行人及时、准确、完整地披露相关信息，使投资者能够充分了解产品的风险和回报。
4. 加强监管和法律保护加强对住房抵押贷款证券化市场的监管，制定更加严格的法律法规，明确市场参与者的权责，防范市场操纵和欺诈行为。
商业银行个人住房贷款风险与防范
商业银行个人住房贷款风险与防范一、风险1. 信用风险信贷风险是指在资金融通的过程中，借款人因自身经济原因或者意外风险，导致还款不能按照合同约定进行的风险。
对于银行而言，住房贷款信用风险是相对较高的，因为住房贷款金额较大，贷款期限较长，借款人的还款能力不易获得充分的、确凿的保障。
2. 利率风险利率风险是指银行在发放个人住房贷款时，面临的实际贷款利率可能与预期利率出现偏差，从而导致银行收益下降的风险。
由于住房贷款长期，利率风险相对较小。
3. 法律风险银行在发放住房贷款时，可能面临的法律风险包括合同纠纷、贷款者违约、以及抵押物意外受损或被侵犯等。
对于银行而言，防范法律风险的措施在于建立健全的风险管理制度和风险事件的处置机制。
4. 抵押物价值风险抵押物价值风险是指因房价下跌、房屋折旧或维修不及时等原因导致抵押物价值下降的风险。
对于住房抵押贷款而言，抵押物价值风险一直是银行借款业务中最常见的风险之一。
5. 流动性风险银行在发放住房贷款时，可能会面临到资金流动性问题，如果买房的人将银行贷款全部提取，那么银行就会面临流动性风险，因为银行要负责发放贷款的资金，并且负责还款的追缴，这就需要银行具备足够的现金储备和流动性安排来应对意外情况。
二、防范1. 严格管理贷款风险首先，银行应该在贷款前仔细审查借款人的财务状况和信用记录，确定其还款能力。
其次，在贷款放款后，银行应建立完整的风险措施和管理制度，及时进行监测和干预，确保贷款按时还款。
2. 完善贷后管理银行应健全完善的贷后管理制度，根据借款人信贷记录监测其信用行为，及时调整贷款利率，防范各类风险，以保障银行借贷利益。
银行应根据当地的房价走势，及时估计抵押物价值所处的市场地位，评估其动态风险，以保证抵押物的价值不因市场变动而出现价值下跌的风险。
4. 加强流动性管理对于流动性风险的防范，银行应做好资产结构和流动资金的平衡，在发放住房贷款时应预留充足的流动资金，确保个体借款人提前还款的风险得到控制，有效保障了银行贷款业务的健康发展。
我国开展住房反向抵押贷款风险及其防范
金融与资本市场、 房地产市场以及 的迫切性，目前房地产二三级市场日渐繁荣， 计算， 将其房屋的价值化整为零， 分摊到预期 经济制度、
房屋租赁等房产交易也越来越频 寿命年限中去， 按月、 按年或者一次性支付现 社会养老保障制度等与住房反向抵押贷款密 二手房买卖、 但是由于我国二手房市场发展尚处于起步 金给借款人， 借款人在获得现金的同时， 继续 切相关的因素， 都可能会发生大的变动， 风险 繁， 获得房屋的居住权并负责维护， 一直延续到借 因素较多。 阶段， 各种相关的法律法规尚不完备， 二手房
情， 应当积极引入实施。 此后， 我国关于住房反 估工作者道德素质不过关， 出现欺诈、 违约、 泄 住房反向抵押贷款概述 滥用评估资格的现 象； 加之， 房屋的价值还 但主要集中在住 密、 住房反向抵押贷款是指已经拥有房屋产 向抵押贷款的研究逐渐增多， 区位发展 、 市场变 化等众 多因 权的老年人（ 抵押人） 将房屋产权抵押给银行、 房反向抵押贷款在我国开展的可行性及必要 会 因地理位 置、
当然 ， 由于老年人 的寿命与其养老金有一
房屋现值和贷款成本等因素， 贷款预付款 使抵押人 由于过早 的逝世而造成财富的丢失 ； 国内尚未建立完善的老年福利保障制度， 绝大 测、 部分老年人依靠传统的家庭养老或社会保障 可以按月、 按年或者一次性发放给抵押人。 养老， 养老途径单一。鉴于中国人口老龄化的
严峻形势和不甚完善的养老保障体系， 国内众 人 以其他财产抵偿贷款 。 ４债权人无追索权， 、 即贷方无权要求抵押 “ 长寿风 险” 。 对于抵押 人因为获得 了这 笔额 从国外尤其是美国开展的住房反向抵押 定的正相关性 ，
多学者提出推行住房反向抵押贷款， 以完善我
更好地改善生活条件， 提高医 国的养老保障体系， 缓解养老压力。虽然住房 贷款情况来看， 住房反向抵押贷款是一种有效 外的养老金后， 而取得的长寿， 也是反向抵押贷款机 反向抵押贷款可为老年人提供部分经济来源， 的养老方式， 对于拓宽养老途径， 弥补社会保 疗费用， 能在一定程度上缓解社会养老压力， 具有重要 障和家庭养老的不足、 活跃金融市场， 改善老 构需要考虑的因素。 的现实意义， 但反向抵押贷款的开展不仅牵涉 年人经济状况， 减轻子女压力、 提高老年人生
我国个人住房抵押贷款的违约风险及防范
我国个人住房抵押贷款的违约风险及防范，不少于1000字个人住房抵押贷款是指以个人住房为抵押物，向银行或其他金融机构借款的一种贷款形式。
由于个人住房是家庭最重要的资产之一，同时抵押贷款的额度也相对较高，因此个人住房抵押贷款的违约风险较高，需要采取相应的防范措施。
本文将从以下几个方面对我国个人住房抵押贷款的违约风险及防范进行探讨。
一、我国个人住房抵押贷款的违约风险个人住房抵押贷款的违约风险主要有以下几方面：1. 经济风险经济因素是影响住房抵押贷款违约的最主要因素之一。
例如，当房地产市场出现滞涨或下跌时，房屋价格下降，贷款金额可能会超过房屋的价值，借款人可能无法及时偿还贷款，从而导致违约。
2. 个人信用风险个人信用状况也是影响住房抵押贷款违约的重要因素之一。
如借款人信用记录不良，或者无法证明其偿债能力，在银行或其他金融机构审批时难以通过贷款申请。
即使被批准贷款，借款人可能也面临无法按时还款的问题。
3. 法律风险个人住房抵押贷款涉及大量法律问题，如借款合同、抵押合同、担保合同等，其中可能会发生许多法律纠纷。
例如，如果银行或金融机构的抵押评估不确定或评估失误，可能导致借款人贷款金额偏高而违约；如果借款人在还款期限内没有办法在银行或金融机构规定的时间内偿还贷款，可能面临银行起诉和资产被拍卖的风险。
二、防范个人住房抵押贷款违约的措施1. 加强贷前审查银行或其他金融机构在借款人提交贷款申请时，应严格审查借款人的财务状况、信用状况以及还款来源等信息，避免出现无偿违约或提前还款的情况。
同时，银行或其他金融机构应加强房屋估价和抵押物评估工作，在确保抵押物价值的前提下，防范贷款违约的风险。
2. 变通还款方式银行或其他金融机构可以根据借款人的实际情况，灵活变通还款方式。
例如，提供灵活还款期限、借款延期、收益再结算、利率浮动等服务，以减轻借款人的负担和压力，防范贷款违约。
3. 提高个人信用意识加强个人信用意识教育，引导借款人树立良好的信用意识，理性消费，合理规划借贷行为，避免过度依赖信贷等方式，这也是减少个人住房抵押贷款违约的一项有效措施。
论我国商业银行个人住房贷款的风险防范
论我国商业银行个人住房贷款的风险防范一、概述随着我国社会经济的快速发展，商业银行个人住房贷款业务也得到了迅速的发展。
个人住房贷款业务在为商业银行带来机遇的同时，也带来了一定的风险。
这些风险包括信用风险、流动性风险、抵押物品处置风险等。
商业银行在开展个人住房贷款业务时，需要采取有效的风险防范措施，以确保业务的稳定和健康发展。
个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买、建造或修整房屋的贷款。
在个人住房贷款业务中，商业银行需要对借款人的信用状况、还款能力、抵押物价值等因素进行评估，以确定贷款的额度和利率。
同时，商业银行还需要建立健全的风险监控体系，及时发现和预警个人住房贷款风险，并采取相应的防范措施。
在本文中，我们将重点探讨商业银行个人住房贷款的风险特点，并提出相应的风险防范策略。
通过加强信用评估、合理控制贷款额度、强化抵押物管理、优化还款方式以及加强风险监控等措施，商业银行可以有效防范个人住房贷款风险，保障自身的安全和稳健经营。
1. 简述个人住房贷款在商业银行中的重要性。
个人住房贷款在商业银行中占据着举足轻重的地位，其重要性不容忽视。
随着城市化进程的加速和居民收入水平的提高，个人对住房的需求日益旺盛，推动了个人住房贷款业务的快速发展。
个人住房贷款不仅为商业银行带来了巨大的利润增长空间，还促进了金融市场的多元化发展。
个人住房贷款是商业银行资产的重要组成部分。
由于个人住房贷款通常具有长期稳定的还款周期和低违约率，这使得该业务成为商业银行优化资产配置、分散风险的重要途径。
通过发展个人住房贷款，商业银行能够增加长期稳定的资金来源，提高资产质量，进而增强抵御经济周期波动的能力。
个人住房贷款有助于提升商业银行的品牌形象和市场竞争力。
随着市场竞争的加剧，商业银行需要不断创新产品和服务，以满足客户的多元化需求。
个人住房贷款作为一种重要的金融产品，其优质的服务和高效的审批流程能够提升商业银行在客户心中的形象，进而吸引更多的客户和市场份额。
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遇到房地产法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>住房抵押贷款的风险和防范贷款风险的种类住房抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。
它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。
住房抵押贷款的风险主要有以下几种：1.1 违约风险违约风险包括被迫违约和理性违约。
被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。
这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。
理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。
当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。
1.2 流动性风险流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。
现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。
这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。
二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。
造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。
1.3 经济周期风险经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。
经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。
经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。
这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。
1.4 利率风险利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。
如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。
如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。
住房贷款风险的防范针对上面所述的这些风险，本文从以下几个角度出发，提出一些防范的措施，使房抵押贷款在为民众有效服务的同时所带来的风险尽量最小化。
2.1 违约风险的控制针对购房者存在违约可能性，我们应从以下两点入手：一是银行在接到购房者的贷款申请后，需要对购房者的基本情况(如收入情况、资产负债情况、月供占家庭月收入的比重、购买房屋的用途等)进行详细调查，并根据调查的结果决定贷款与否及合同条款的拟定。
二是对置业者的资信进行审核。
审核的指标主要有：置业者的家庭总收入及储蓄证明：家庭人口、人均月收入;月供占月收入的比例。
2.2 流动性风险的控制住房抵押贷款期限长，而用于贷款的资金来源主要是银行存款及住房公积金，银行存款已处于一个基本稳定的状态。
但现有住房公积金制度尚存在需要完善的地方，比如：覆盖率低，来自建设部的数据显示，2017年实际缴存公积金的职工人数仅有7187.91万;公积金存在应建未建的现象，如一些民营企业还未创建住房公积金制度;归集的公积金较少，普及面不广。
针对这些问题，我们应该着手完善住房公积金制度，让住房公积金切实地满足消费者实现住房融资需求，降低流动性风险。
2.3 经济周期风险的控制房地产业与经济周期密切相关，应建立个人住房抵押贷款风险预警系统，防范市场和政策风险。
一是建立风险预警的数据库，从各个方面取得数据，不断积累和完善数据的收集整理，为模型开发打下坚实的基础;二是开发合适的风险预警模型，对预警区间、警戒线以及指标权重、概率密度函数等设置合理参数;三是建立快速反应和预控机制，对风险预警系统显示的潜在风险进行及时处理和化解，最大程度地降低经济周期给住房抵押贷款带来的风险。
?2.4 利率风险的控制针对利率变动带来的风险，银行可以采取以下措施：一是开发可调整利率抵押贷款，其利率根据市场利率不断变化而作周期性调整。
与我国现行的浮动利率相比，它的不同之处在于这种周期性的利率调整将有助于改善银行存贷款期限的匹配状况，可将银行承担的利率上升风险转嫁给借款人，同时借款人承担的利率下降风险也可转嫁给银行。
二是开发固定利率抵押贷款，它是指在抵押贷款合同所规定的还贷期限内，贷款利率固定不变的抵押贷款方式。
在这种模式下，银行承担了大部分的利率风险，如果银行能够通过获得固定利率资金来源与贷款相匹配(如发行固定利率债券等)，可以避免相应的利率错配和流动性风险。
结论住房抵押贷款涉及到置业者、银行以及开发商三方的利益，要使其带来的风险降低到最小化，上面所述的防范措施只是其中一部分，我们应该不断完善。
总之，三方都应正确处理好业务发展与风险防范的关系，在贷款产品的设计中充分考虑风险因素，强化风险控制，完善个人住房抵押贷款的品种，使其适合不同的住房需求者，最大限度的确保住房抵押贷款的安全，推动住房抵押贷款业务的良性、健康发展。
房产抵押相关知识，房地产法法律知识希望对您有所帮助，赢了网建议大家遇到问题根据实际情况进行判断，必要时可寻求法律咨询网站的帮助。
来源：（住房抵押贷款的风险和防范/y/fc/722025.html）精彩推荐：业主擅挖地下室如何处理/y/fc/862318.html谁该为物业维修基金埋单/y/fc/862316.html已装修的房屋不能够认为空置/y/fc/862314.html不怕你外行总结专家经验36计教你验新房/y/fc/862312.html上海一业主要求房地产公司返还车位费获法院支持/y/fc/862310.html电梯噪音超标开发商被判赔偿业主精神抚慰金/y/fc/862308.html家中财物被水泡法院判物业担责/y/fc/862306.html小区养狗伤女童法院判赔三千元/y/fc/862304.html验房流程——验房注意事项/y/fc/862302.html全国最大“小产权房社区”调查/y/fc/862300.html燃放烟花引起火灾管理不当物业赔偿/y/fc/862298.html新房渗漏物业承担全部责任/y/fc/862296.html非警察的准警察职责/y/fc/862294.html物业被指停水掐电强换热水表/y/fc/862292.html养老服务业自用房产土地暂免部分税/y/fc/862290.html上海抓紧研究异地贷款业务细则/y/fc/862288.html岳阳市物业管理招标投标办法/y/fc/862286.html物业纠纷怎样跳出‘怪圈’/y/fc/862284.html公有住宅售后管理服务费收取有什么规定/y/fc/862282.html电梯发生故障业主被困怎么办/y/fc/862280.html“小产权房”的有什么法律风险/y/fc/862278.html冬季收房的购房者验房时重点检查3种“缝”/y/fc/862276.html物业管理合同中必备的条款和内容是什么/y/fc/862274.html住宅物业管理区域停车管理服务的基本要求包含那些内容/y/fc/862272.html 小区破墙开门多部门表达/y/fc/862270.html江少兴与佛山市东建物业管理公司租赁合同纠纷上诉案/y/fc/862268.html 购买乡产权房的后果/y/fc/862266.html什么是大产权、小产权/y/fc/862264.html物业纠纷的制度化解决之道/y/fc/862262.html贴公告＂罢免＂业委会主任6被告道歉赔2000元/y/fc/862260.html要赢官司先交费法院称物业纠纷案欠费占九成/y/fc/862258.html女业主家中被奸杀物业被判赔偿1.5万元/y/fc/862256.html申请房贷受家人信用记录所累/y/fc/862254.html国土部:地方政府勿纵容囤地重申小产权房违规/y/fc/862252.html告开发商遭驳回法院认定业委会无权代表业主/y/fc/862250.html业主在入住时是否应当缴纳水，电，气等入户费/y/fc/862248.html因新买房屋漏水业主拒交物业管理费不当/y/fc/862246.html物业管理法律纠纷如何维权/y/fc/862244.html新房验四大收关键词点击/y/fc/862242.html9户承租家庭被终止保障资格/y/fc/862240.html购房不能居住起诉邻居排除妨碍无据被驳/y/fc/862238.html开发商占着物管用房不让维护业主权利/y/fc/862236.html物业管理公司因不作为而被判赔案/y/fc/862234.html保安失职业主被盗物业公司被判赔偿/y/fc/862232.html四川提高首套自住房贷款额度/y/fc/862230.html全国最大“小产权房社区”调查/y/fc/862228.html物业纠纷业主面临着‘三弱四难’/y/fc/862226.html赣州蔚蓝半岛物业擅断业主水电被判赔963元/y/fc/862224.html业主新车被划伤物业公司成被告/y/fc/862222.html扬州市物业管理实施办法/y/fc/862220.html开刀小产权需公正立场/y/fc/862218.html房企出租自建老房按5%征税/y/fc/862216.html楼盘自订不交采暖费就不能领钥匙被法院判赔/y/fc/862214.html物业管理公司为什么不能以停水停电催缴物业管理费/y/fc/862212.html 开发商‘自留地’拒缴物业费业委会起诉获支持/y/fc/862210.html小区安全究竟谁负责/y/fc/862208.html公积金异地贷款要夫妻一方的户籍在当地/y/fc/862206.html房产中介诚信服务意识待提高/y/fc/862204.html私搭卫生间漏水引发邻里纠纷两次诉讼法院判决拆除/y/fc/862202.html 以‘未签物管合同’为由业主就可拒交物业管理费吗/y/fc/862200.html 物业会所经营所引发的物业管理纠纷/y/fc/862198.html自治州城镇物业管理实施细则/y/fc/862195.html小产权房难转正你还敢买吗/y/fc/862193.html广东五月起二手房交易征收增值税/y/fc/862191.html不满占用公共场所业主怒砸玻璃/y/fc/862189.html物业公司未检查车辆出入牌致车辆失窃时承担什么责任/y/fc/862187.html 车棚影响房屋通风采光5名业主要求拆除车棚/y/fc/862186.html维权三载重审搁浅‘美丽园物业纠纷案’陷于僵局/y/fc/862184.html 成都完善商品住房交付使用流程/y/fc/862182.html14部委正制订小产权房整治方案/y/fc/862180.html世纪城业主满意败诉判决案件背后有故事/y/fc/862178.html购七百平米豪宅拒交物业费3年法院判决补交管理费/y/fc/862176.html 小区水泵24小时吵人业主起诉讨要精神损失费/y/fc/862174.html‘车牌大盗’猖狂盗窃业主车牌频频失窃物业该担何责/y/fc/862172.html 房屋验收合格条件/y/fc/862169.html室内温度不达标供热公司要退费/y/fc/862167.html小区业委会解聘物业公司物业公司不服被判败诉/y/fc/862165.html豪宅被偷业主怒告物业/y/fc/862163.html物业管理纠纷的现状与治理/y/fc/862161.html房屋买卖必须有原业主签字吗/y/fc/862159.html买房验房时的注意事项/y/fc/862157.html小产权房“以租代售”需求旺/y/fc/862155.html业委会雇30保安驱逐物业流程步骤/y/fc/862153.html小区物业拒供电千余业主恐挨冻/y/fc/862151.html出租别人房子赚钱骗租金十万多/y/fc/862149.html别墅业主‘圈地种菜’物业公司起诉恢复原状/y/fc/862147.html允许发行住房公积金个人住房贷款支付证券/y/fc/862145.html2017非限购城市房贷首付比例下调/y/fc/862143.html草坪毁绿与护绿的业主维权纠纷案例/y/fc/862141.html豪宅物业费无理涨价八位业主拒缴获支持/y/fc/862139.html地面湿滑致老太太摔伤未及时修水管物业被诉/y/fc/862138.html修建地铁站口占用业主土地业委会索赔972万/y/fc/862136.html“小产权房”关注三中全会/y/fc/862133.html非专业人士收房十六招/y/fc/862132.html业主在小区内被杀家属状告物业公司赔偿/y/fc/862129.html 金湖新村业主委员会是否具备/y/fc/862127.html不能因物业不好拒缴取暖费/y/fc/862126.html东方半岛花园连环纠纷全景透视/y/fc/862123.html验收新房的几招/y/fc/862121.html。