消费金融风控岗位流程图
P消费金融公司管理系统部门架构及岗位职责
P消费金融公司管理系统部门架构及岗位职责集团标准化工作小组 #Q8QGGQT-GX8G08Q8-GNQGJ8-MHHGN#P2P消费金融公司部门架构及岗位职责消费金融公司是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款等。
由于消费金融公司发放的贷款是无担保、无抵押贷款，风险相对较高，银监会因而设立了严格的监管标准。
消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款，前者通过经销商发放，后者直接向借款人发放。
具体架构如下：总经理岗位职责1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助CEO制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案;3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展;4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为CEO 决策提供相应专业方案，并组织实施;5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。
总监岗位职责1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助总经理制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;2、根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案;3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展;4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为总经理决策提供相应专业方案，并组织实施;5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。
客服专员岗位职责1、负责P2P网贷平台线上办理投融资业务的客户开户、交易等业务办理工作;2、负责客户资料的收集和系统录入,并分析相应数据推导、提炼客户需求;3、负责P2P网站平台在线QQ和400免费热线的业务咨询和回复工作，并做好记录登记工作;4、负责网站平台的信息发布栏目中的信息查核工作，通过短信、邮件、电话等形式向网站客户进行信息传达工作;5、负责网站平台相关数据信息收集和统计工作;6、对线上业务咨询非注册用户进行公司产品营销;定期跟踪所服务的客户，了解客户的需求，建立深层次客户关系;7、在网络推广负责人的指导下，进行公司网络推广和网络营销，更大更全面的宣传和扩大公司影响力;8、具备处理问题、安排进展、跟进进程、沟通及疑难问题服务的意识跟能力，最大限度的提高客户满意度。
风控专员工作流程
风控专员工作流程篇一：风控专员岗位职责风控专员岗位职责：1. 负责对客户资信调查工作，收集资料，撰写可行性报告，出具明确的初审意见。
2. 负责解答客户的疑问，做好融资业务的咨询服务。
3. 负责对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示。
4. 负责填写各种合同文本及相关法律文书，保证客户资料的完整及真实性。
5. 负责协调客户关系，定期对客户进行回访，维系优质客户。
6. 负责风险业务的创新及制定相关管理章程，优化内部审核流程。
7. 负责借款到期前客户的通知和配合资产保全人员做好追资清收工作。
8.负责办理风控副总及公司领导交付的其他任务。
篇二：风控部门工作流程风险控制部工作流程根据公司《风险管理制度》中国人民银行、中国银监局《关于小额贷款公司试点的指导意见》中华人民共和国《担保法》、《贷款通则》和七部委联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律制度围绕公司整体战略目标为严格防范、控制和化解风险保持公司资产的保值增值和安全运营特制定本工作细则。
一、公司各部门风险控制按照公司《风险管理制度》要求公司各部门应定期对本部门的风险管理工作进行自查和检验及时发现缺陷并改进形成检查、检验报告报送公司风险控制部门风险控制部根据部门报告进行监督评价在5个工作日内向公司总经理或财务总监报送监督评价报告。
二、小额贷款公司风险控制1、贷前调查小额贷款公司接到客户申请后要本着“小额、分散”的原则及时地进行贷前尽职调查在对借款人的收入情况、还款来源、担保等进行系统调查的同时还要对借款人的信用高低进行评估财务分析以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力其内容包括品德、才干、资本、担保品、经营环境根据分析的结论确定授信额度评估还款能力预测未来盈利趋势形成贷前调查报告。
1、贷中审查风险控制部接到客户经理调查报告及相关资料后即进行贷时法律审查其内容包括(一)、借款人企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡等法律文件看是否在有效期内办理年检手续是否发生内容、名称变更是否已吊销注销、声明作废等。
风控专员日常工作流程
客户材料的转交进件流程
客户经理搜集客户 材料，交于团队经
理
风控经理检查客户 材料完整性，并分
配给风控专员
团队经理整理好资 料，交至风控经理
并登记
风控专员完成对材 料的初审，再扫描 编码，上传至系统
❖ 明确的流程可以让工作更有条理，时间利用率更高。风控专员若遇到客户 材料有问题，标明问题并退至风控经理，由风控经理退至团队经理，团队 经理在整理完后再次交至风控经理，由原风控专员整理、编码上传。
3.9 核查申请资料的完整性—对公流水（私营业主资料）
了解企业的经营状况，从而判断 客户的偿还能力； 需提供近六个月的对公银行流水， 如特殊情况不能提供需在系统进行 备注说明； 对公流水中应包括公司名称、账 号、起止日期、打印日期、银行盖 章等信息
3.10 核查申请资料的完整性—房产证、按揭流水
一、 借前的业务受理流程
2. 征信查询、材料初审及文档录入
征信查询步骤：1
客服陪打
由客服、风控经理、门店经理签字
上传
2
交网版征信授权书
注：当地拉不了详版征信的，可以交网版征信进件。当地可以拉详 版征信的，就需要前期客服陪打，后期网查
文档录入关键点 系统录入时，如有不清晰的信息（姓名、证件号码、电话号码、通讯地址、收入金额 等关键信息）需及时和客户二次确认，避免录入错误。 私营业主信息和配偶信息为可选性填写项，配合客户实际情况点选后（如婚姻状态选 择已婚），系统才会做必填项后台检查判断。
是否符合业主贷申请条件，验证客户 是否权利人之一； 申请人必须是房产所有权人之一才可 申请业主贷
➢ 查看客户的还贷情况，了解客户的信 用意识及偿还能力 ➢ 还贷流水体现的户名须与房产证、申 请人姓名保持一致
详细解析汽车金融风控、催收、实操流程.pdf
详细解析汽车金融风控、催收、实操流程.pdf详细解析汽车金融风控、催收、实操流程！目前，我国已成为全球汽车消费第一大市场，据统计，2017年国内汽车销量达到2887.9万辆，连续9年保持世界第一。
随着汽车产品的丰富性，汽车金融领域的细分行业也越来越明显。
汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。
对比银行，汽车金融是一种购车新选择。
汽车金融大致可分为两类，一类是车商贷款，一类是消费者贷款。
车商贷款主要是用于开店、零配件进货，汽车进货等。
消费者贷款主要就是购车需求了。
那么针对借贷的两方主体，这个风控有何难度？又如何做好呢？第一个风控难点恐怕是征信问题。
骗贷、借贷不还等坏账问题几乎是金融行业的一个普遍痛点。
另一个风控难点，则是贷后催收问题。
如果风控审核做的不够，就会产生逾期的后遗症，催收也就由此产生。
“催收是不能缺少的环节，我们主要是以电话的形式进行催收。
电话催收如果还没有作用，就通过车辆的GPS定位，寻找目标车且直接开走。
车辆属于动产，其流动性很强，尽管个人信用通过了审核，但是丢车的情况还是屡有发生，催收实现起来更具难度。
因此，有些企业会在车上安装GPS对车辆实现定位。
目前，我国汽车金融市场仍由商业银行、汽车金融公司和汽车厂商财务公司占主导地位。
但随着金融租赁公司、汽车租赁公司、消费金融公司、互联网金融公司等机构广泛介入汽车金融活动，加之小贷担保公司、典当行、第三方支付机构等越来越多地充当贷款中介，使整个汽车金融市场越发的朝气蓬勃，伴随而来的自然是市场竞争白热化、欺诈风险问题频出等现象。
汽车金融主要风险点：1、欺诈类风险：贷款人伪造个人身份贷款，伪冒他人身份贷款，因债务主体不存在或被冒名，难以追偿，风险极大。
贷款人提供虚假的个人信息，美化个人资质，而偿还能力不匹配，逾期风险高；2、信用风险：借款人违约风险，因借款人信用意识差或者多头负债，到期未能履行约定契约中的义务造成经济损失；3、贷款用途风险：贷款购车后进行非法营运，易收到监管部门打击，收入不稳定。
最全金融的风控架构及岗位职责打印版.doc
金融风控架构及岗位职责篇一：风控部门职责职能风控部门职责职能第一节部门工作职能：一、制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查内容，提出相关完善建议；二、完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；三、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；四、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。
即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。
五、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；六、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；七、配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；第二节岗位说明书一、风控总监工作职责：第一条协助总经理制定公司全面风险管理目标，全面负责公司的风险控制等工作；第二条制定公司风险管理制度，风险控制流程；全面主持公司担保风险管理工作，指导管理风险控制部，对风险债权进行分析、采取处置预案、采用有效措施控制降低经营风险；第三条负责研究风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；第四条负责建立投资风险审批系统，建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理；第五条风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；第六条协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高效运转，对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报总经理；第七条负责做好债务追偿等风险资产的处置工作；第八条负责协助公司总经理正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；第九条协调内外部关系，包括内部：所属各部门与公司内部其他业务部门、职能部门的协作；外部：法院、律师事务所、银行、行业协会、客户。
2024年车贷行业风控岗位职责及工作流程(三篇)
2024年车贷行业风控岗位职责及工作流程随着我国汽车金融行业渗透率不断提高，再加上银行和厂家金融优惠补贴，甚至免息政策不断加码，汽车金融行业处于发展态势。
但无论如何不能因为汽车金融的竞争格局慌乱了手脚，忽略风控存在的必要性。
所以今天重点和大家讲述车贷行业的风控岗位职责以及工作流程(这里讲的车贷指的是购车按揭贷款，各个公司因为业务的区别，风控在实际操作过程中会略有不同)。
风控岗位工作职责1.负责贷款客户信息的管理工作(贷前、贷中、贷后);2.负责客户投诉的处理及回访工作;3.负责对公司担保业务的风险控制、监测与管理工作;4.负责组织对公司不良担保贷款的处置工作;5.建立项目风险管理体系，推进公司内外部风险的全面防范与控制;6.熟悉金融市场、房产市场、二手车买卖相关法律法规及信贷风险防范识别、监控、化解体系。
目前各大银行车贷的办理流程主要包括以下几个阶段:车贷业务的受理和前期调查、银行对客户资料的审查、客户与银行签订贷款合同及发放贷款、车贷业务办理后的贷后管理。
下面我们就来分阶段分析车贷办理流程中每个环节的具体步骤及注意事项。
一、车贷业务受理和前期调查目前个人向银行申请普通银行车贷主要通过两种方式，一是个人直接向银行申请车贷，这种方式要求客户有当地社保，需要比较好的个人条件;再一种是通过专门的车贷担保公司向银行申请车贷，对客户的要求相对降低了不少。
车贷的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行手里到上报审核的全过程。
车贷申请者填写个人汽车贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。
对于有共同申请人(比如申请者的妻子)的车贷申请者，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。
银行(或担保公司)应对车贷申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。
经初审符合要求后，经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。
车贷前期调查是主要是核实车贷申请人的相关材料是否真实、完整、合法、有效，并调查车贷申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况。
风控部工作流程
风控流程图一、总图客户申请借款二、资料初审所需资料如下：1、身份证2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。
9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等10、其它增加资信的材料。
三、实地调查进入下一程序四、风控报告风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
2、真实反应调查了解到的情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
五、审贷会决议注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。
如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。
审贷会决议业务部 总经办 风控部客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况 听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查情况各方讨论后做出决策六、审批通过后程序七、贷后管理八、逾期催收程序九、银行或其他渠道借款的档案管理流程注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。
2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。
所需配合部门：1、贷款部 2、财务部 3、总经办资料移交备案档案封存归档核查工作档案管理贷款部移交风控部资料原件牌照留底，复印件收取留底，费用清单移交留底。
注：贷款部无论走什么渠道，接单后需提交资料到风控部留底存档居间服务受理后，贷款部需提交居间服务协议原件和复印件留底，并说明费用明细以及渠道单位名称。
风控专员做好记录工作（时间、借款金额、居间费用、放款机构、资料明细）风控专员跟踪贷款部做单是否成功，以及居间服务费是否收取，是否将费用缴纳到财务部。
风控职责和流程.
一.风控存在的意义
从电子商务在国内的兴起燎原，中国的互联网金融正以势不可挡之势向世界进军。 当中我国传统金融行业的发展严重滞后,根本无法满足现有的市场需求。P2P以资金到账时间快、贷款 门槛相对银行更低，对解决中小微企业的短期临时性资金周转有很大帮助等众多原因，让P2P网贷行业在 中国得以爆炸式的发展。 据第一网贷显示，截至2014年底，行业全年成交量达到3291亿元。 到2016年P2P成交额甚至可能将达到 4200亿元。 P2P发展迅猛，前景广泛。但伴随着发展过程中也存在着巨大的风险性。与传统贷款方式相比，P2P网 贷完全是无抵押贷款， 因此P2P网贷存在着高风险性。 一旦出现大额贷款问题，坏账难得到解决，将可能直接导致P2P网贷企业的倒闭。 因此对于P2P网贷企业来说，如何控制坏账率是关乎企业生死存亡的关键 在这种情况下，风险控制专员孕育而生！
5、有抵押，上门实地查看抵 押物情况，并现场拍照，完 成《抵押物情况分析》
6、风控专员上门实地查看贷款人经 营场所，并现场拍照，完成《贷款 申请人企业基本情况》
7、第三方担保人信息核查， 工作单位及住所实地调查， 填写《担保人基本情况表》
8、风控专员将调查结果汇总，完成《风险 审核报告》
9、风控总监审核，明确放款意向， 交上级审核部门进行下一环节审 核。
4.贷后管理人员工作职责：
1.核实客户填写联系人的真实性 2.提醒客户还款时间 3.对拖欠客户进行分类，对拖欠时间短的客户进行还款督促，对拖欠时间较长的进行上 门催收，对恶意拖欠户进行法律催收。 4.进行常规的贷后管理
8
四.贷款授信原则
（一）授信批准原则：
1、具有稳定的收入来源和还本付息的经济能力及明确的贷款用途。 2、具有稳定的居住场所和经营场地。 3、遵纪守法，信用记录良好。
风控部工作流程
风控流程图一、总图客户申请借款业务受理业务部筛选业务部需筛选不具备借款资格的客户资料初审业务部收集资料后移交风控部实地调查业务部配合风控部完成实地考察风控报告风控报告必须备注上门图片和资料图片 审贷会决议放款前置放款贷后管理签署合同、办理抵押、公证、费用收取 日常提示工作逾期事项处理协助事务所工客户资信较差的可直接退单不进入该程序资料归档、抵押物保管正常收回本息 逾期收回本息 合同终结二、资料初审所需资料如下：1、身份证 2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。
9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等 10、其它增加资信的材料。
资料初审三证齐全无争议纠纷风控人员资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷资料严格审核，通过后进入下一个程序身份资料 其他佐证 借款用途 信用状况 抵押物资料 担保人资料 还款来源 用途合法来源充足有担保条件增加资信无不良记录三、实地调查实地调查家庭结构、稳定性、归属、室内环境等 确定风险点居住情况收入情况抵押物情况稳定性、经营状况、第一还款来源是否充足，其它收入来源等价值评估、真实性、可变现力、有无争议等真实反应进入下一程序四、风控报告风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
2、真实反应调查了解到的情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
风控报告内容情况项目基本情况 风险分析内容 担保措施情况 贷后监管措施 放款前置条件综合评论内容 结合资料与实地调查情况，综合分析借款客户资信，在报告中反应真实、完整的调查情况，风险分析简单明了，提出风控意见以及评审意见后，资料与风控报告移交审贷会。
车贷行业风控岗位职责及工作流程范本
车贷行业风控岗位职责及工作流程范本一、车贷行业风控岗位职责：1. 负责建立完善车贷风险评估模型及风险评估体系，制定车贷风险管理策略及决策标准；2. 负责审核车贷客户的申请资料，进行风险评估，判断客户的还款能力和信用状况；3. 对已放款的客户进行定期或不定期的风险评估和风险预警，及时发现信用风险和还款风险；4. 结合贷后跟踪管理，制定有效的风险监控和风险控制措施，防控风险的发生，及时采取风险管理措施；5. 及时报告风险情况，提出风险预警及风险对策，并与相关部门进行沟通和协调，共同应对风险；6. 跟踪车贷业务跟踪起息之后至还款结束，关注是否按期还款，预测是否会产生风险；7. 参与车贷产品的设计和开发，根据市场需求和风险控制要求进行调整，提出合理化建议；8. 跟踪车贷行业的法规政策动态和市场风险动态，及时调整风险控制策略；9. 撰写风险管理报告、风险管理方案和风险管理措施的整改报告；10. 培训和指导团队成员，提升团队的风险管理能力。
二、车贷行业风控工作流程范本：1. 审核车贷客户申请资料：a. 收集车贷客户的个人、家庭、财务等相关信息；b. 进行客户背景调查；c. 对客户所提供的资料进行审核，核实资料的真实性和有效性。
2. 进行风险评估：a. 利用车贷风险评估模型，对客户的信用状况进行评估；b. 根据客户的还款能力和信用状况，制定风险评级。
3. 制定风险管理策略：a. 结合风险评估结果，制定车贷风险管理策略和决策标准；b. 根据客户的风险评级，确定放款金额、期限和利率等条件。
4. 风险监控和风险控制：a. 定期对已放款的客户进行风险评估，判断客户的还款能力和信用状况；b. 及时发现信用风险和还款风险，采取相应的风险管理措施；c. 结合贷后跟踪管理，制定有效的风险监控和风险控制措施。
5. 风险预警和风险对策：a. 及时报告风险情况，提出风险预警及风险对策；b. 与相关部门进行沟通和协调，共同应对风险。
风控流程
贷款调查及风控流程贷款业务流程1.客户申请2.贷款受理和调查3.贷款审查和审批4.签订合同5.抵押登记6.项目上线7.贷款发放8.收取利息9.贷后管理10.贷款回收客户群体贷款业务以三农为主，寻找有需求并符合我公司贷款条件的客户群体，建立公司自己的客户群体网络。
客户来源可以分为两个部分。
即线上网络申请贷款客户和业务员开发客户。
客户的初步筛选，应符合以下三个条件：1、申请年龄在18—60周岁间，在申请城市有稳定住所。
2、拥有稳定工作或自营超过1-2年，并且收入稳定连续。
3、资金用途正向合理，信用记录良好，无法院强制记录。
业务人员进行客户的开发与营销，与客户达成初步合作意向。
贷款申请受理大美河套接受借款客户的贷款申请咨询.向客户介绍公司融资业务.说明申请贷款应具备的条件和应提交的资料。
大美河套与客户初步洽谈贷款费率范围、收费方式及担保措施等事宜，填写接申请表，并要求客户所提供的资料，文字清晰、完整性等。
担保机构负责客户相关资料的收集与整理。
资料移交大美河套与担保机构经初步判断符合公司贷款条件的，大美河套应在收齐资料后当日将贷款申请资料移交调查人进行调查.不符合贷款条件的，将申请资料退还借款申请人，并向借款申请人说明情况。
审核原则1. 全面性原则。
客户信息收集要详实，包括非财务信息（个人信息、家庭信息、信用信息等）及财务信息。
2. 真实性原则。
通过各种方式交叉验证其材料信息的真实性，评估必须建立在真实的信息基础上。
3. 谨慎性原则。
对借款人收入的确认必须建立在可靠的依据或合理的推算基础之上。
对客户的负债情况要了解全面。
包括银行贷款、民间借款、应付账款工资等。
4. 借款人信息保密原则。
定性指标审核内容A. 对借款人自身的调查和分析1. 借款人个人信息，包括身份证、户口薄、学历、信用信息、法院信息等2. 借款人家庭、婚姻、居住情况等3. 借款人修养品德、是否有不良嗜好、健康状况等4. 借款人综合能力调查分析，包括交流能力、管理能力、从业经历经验、经营场地，行业分析能力等5. 借款人信用记录。
风控中心岗位职责及工作流程
风控中心岗位职责及工作流程晋商联合专业的借贷居间一体化服务平台晋商联合风控中心制度1.0版风控中心是我司把控风险的重要部门，是保证我司实现创收的重要保障。
风控中心由“信审部”、“审贷委员会”、“贷后管理部”组成。
明确的部门划分和细致的岗位职责更有助于提高我司审件的效率和风险的控制。
第一章岗位职责及工作流程一、岗位设定及岗位职责：（一）信审部信审部主要负责管理所有借款人的贷款前审查工作，按照我司的信审流程核查并顺利完成适当的信审报告。
1、信审内勤（1-2人）：信审内勤主要负责初步审核工作，核查进件的完整性及是否达到我司进件标准。
建立台帐，统计信贷顾问的进件数量及下款额度等相关数据。
（1）岗位职责：①、负责管理借款人资料的台账记录工作；②、审核借款人资料是否齐全且满足我司的进件审核标准；③、核查借款人基本资料，核算流水等信检初步工作，核对《借款人资料目录》和《借款人审查单》。
2、电核专员（1-2人）电核人员主要工作是根据借款人递交的资料及所预留的电话号码，对借款人进行直接或间接的核实借款人相关信息。
（1）岗位职责：①根据借款人提交的基本资料展开电话核实工作；②按照电核回馈信息填写《电核流程表》和《借款人审核单》3、信审外勤（4-8人）信审外勤主要工作就是根据复审报告和电核报告明确提出的问题展开实地考察证实，同时展开有关项目的偷拍工作，用来项目评估委员会贷款采用。
（1）岗位职责：①根据外访通知单对借款人进行相关问题的核实以及拍照工作；②填写《借款人审核单》1/5晋商联合专业的借贷居间一体化服务平台③配合贷后管理人员做好催收工作；（二）审贷委员会根据信审部的贷款前工作，对借款人的个人基本条件和经营情况展开分析，明晰借款人的风险点，并顺利完成对借款人的贷款工作。
1、项目评估委员会成员共同组成：①信审部全部成员②公司总经理，副总经理2、岗位职责：①顺利完成对借款人的贷款工作；（三）贷后管理部对我司已放款的借款人进行贷后管理，确保我司贷款余额资金安全。
风控流程图
项目初审评审会
初步调查与项目方初步接触，指定一名风控经理和项目经理，进行初步的调查，根据调查结果评审会决议通过立项。
根据项目部提供的基础材料查询工商登记信息，通过网络、杂志等媒体查阅相关信息，了解验证行业、企业情况竞争对手情况等，指定一名风控经理和项目经理，进行初步的现场调查：对企业相关的场地进行现场调查，包括但不现有厂房、设备、土
地、产品、库存。
项目方提供基础材料提交融资申请表
正式调查评审会，根据初步调查情况列出详细
的调查点，通知企业补充材料，对企业进行详细的人事、财务、法律调查，与企业的实际控制人、企业高层、中层、基层人员面谈，了解验证相关的业务，财务及法律问题，调查实际控制人政府关系，当地影响力。
调查企业客户、供应商、竞争对手等，出具调查分析报告。
对项目的尽职调查结论
风控委员进行评审会议，
通过讨论投票100%通过
决议；对项目进行投资。
持续监控项目
时把控项目风
处理项目问题
布管理报告。
安全退出。
控项目进程，随项目风险，及时目问题，定期发报告。
项目投资出。
风控岗位流程图
岗位工作流程一一、业务岗1 审查要求：客户是否触及公司红线、必要资料齐全（身份证，户口本，婚姻状况证明，征信，流水，房产证和产调），记录客户的姓名，年龄，婚姻状况，信用状况，流水状况，抵押房屋的位置，面积和抵押状况（若征信为代查，可以不做审查，但需要面审的时候询问客户的银行负债状况和信用状况）；2 业务主管和业务员负责指导客户填表(业务申请表)，与客户作初步沟通并填写审批进度表（业务进度表）；二、面审岗1 客户填写完申请表后，面审人员进行面审2 面审结束后，面审负责进行客户资料的登记，然后进行面审意见表的书写，面审意见表的要求明确客户的经营模式，借款用途，还款来源和审查人意见及实调中应落实的问题。
3 面审人员将面审意见表和客户资料递交实调岗三、实调岗1 风控人员接到分配的客户之后优先浏览面审意见表，申请表，进度表并与面审人员沟通完毕之后进行客户客户的约访，确定外访时间和外访地点，并根据约定好的时间打车前往，外访客户的现住址，抵押物和经营场所。
（实调要求：原则上采取两人制实调，由风控专员与风控主管一同前往，根据面审意见表和与面审的沟通结果进一步核实客户的经营状况，借款用途和还款来源。
）2外访结束后，外访人员书写尽调报告，并向上级人员汇报外访况。
3 风控部对外访人员尽调过程中获取的资料进行审查上会，并根据外访人员汇报的外访情况做出审批意见后告知公司面审岗。
3风控面审岗负责通知信贷部客户经理审批结果及贷款方案。
四、签约岗1 客户同意风控审批结果后，由终审通知签约岗制作业务合同。
2 签约岗与客户约定签约3 签约完毕后，联系抵押权岗确定报抵押的时间。
五、抵押权岗1、接到签约岗通知后，准备好需要提交的资料,确认客户信息2、协同抵押人到区房管局进行抵押申请，登记完毕后领取回执单，交予公司复核人员3、资料审核通过后到房管局领取房屋他项权证五、复核岗1 收到签约岗合同和抵押权人手续后负责核查无误2 对接财务，转交客户手续通知放款（放款明细表、放款通知书）3 放款后，业务完成录入档案并记录台账（借款额度、借款日期、还息时间、还本时间）4 客户还本金后，确认财务收款，提取业务合同和手续转交抵押权岗，抵押权岗负责解压注销手续。
风控系统业务流程图
风控模型
风控经理审批 （风控部门）
风控主管审批 （风控部门）
法律 合规部 人员审 批
（法律合规部门）
产品风险和金额是否 大于界定值
是
否
风控总经理审批 （风控部门）
产品是否立项
是
律所、会所审核意见录入
（风控部门代录）
中心总经理审批 （总经理办公室）
结合发行商和发行项 目进行风险评定，给 予产品发行建议金额 和风险等级
产品历史兑付行为检查 （风控部门）
会员 法律合规部门
会员部 登记清算部 风控部门 交易运营部 总经理办公室
风控经理审核 （风控部门）
风控主管审核 （风控部门）
风控总经理审核 （风控部门）
1.企业征信获取 2.社会黑名单等获取 3.客户关系获取 4.财务信息、账户行 为、企业经营、实力 和资信等等 5.在中心内部的资信 情况（事后监督）
1.发行商入驻 硬政策和高低 分筛选 2.其他政策规 则
正常分段
风控经理审核 （风控部门）
产品结项跟踪 发行商事后监督
产品生成中
产品发行风险审查
发行方注册阶段
核心系统
会员注册 （会员）
风险测评 （会员）
是
已测评
是
风控系统
1.个人/企业征信获取 2.社会黑名单等获取 3.风险测评问卷 4.客户关系等等
风控模型
个人
机构
是否白名单
风控经理 （风控部门）
否
风控经理 （风控部门）
产品风险审查会
录入产品风险评审 会评审结果 （风控部门）
产品兑付 （登记清算部门）
兑付审核 （登记清算部门）
产品结项 （登记清算部门）
杭银消金 风控流程
杭银消金风控流程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：一、风险管理体系的建立杭州银行消金风控流程首先要建立完善的风险管理体系。
风险管理体系主要包括组织架构、人员配备、技术支持等多个方面。
在组织架构方面，杭州银行设立了专门的风险管理部门，并明确了各部门的职责分工。
在人员配备方面，杭州银行注重风险管理人员的专业培训和素质提升，确保其具备较强的分析、应对和处理风险的能力。
在技术支持方面，杭州银行采用了先进的技术手段，如数据挖掘、风险评估模型等，提高了风险识别和分析的效率和准确性。
二、风险评估与控制在风险管理体系建立的基础上，杭州银行进行风险评估和控制。
风险评估主要包括客户信用评级、贷款风险评估等内容。
杭州银行通过建立客户信用评级模型，分析客户的信用情况，评估客户的还款能力，从而根据客户的信用等级确定贷款额度和利率水平。
杭州银行还通过风险评估模型，对贷款风险进行评估，及时发现并控制潜在的风险点，保障贷款资产的安全性。
三、风险监控与应对在风险评估的基础上，杭州银行实施风险监控和风险应对。
风险监控主要包括风险预警、风险监测、异常交易监测等内容。
杭州银行通过建立风险预警机制，及时发现和预警潜在风险，做出相应的风险控制措施。
通过风险监测体系，对客户交易行为、资金流向等进行监控，及时识别和处理异常交易行为。
在风险应对方面，杭州银行建立了风险应急预案，提高了应对风险事件的反应速度和效率。
四、风险报告与溯源杭州银行消金风控流程还包括风险报告与溯源环节。
风险报告是指针对风险事件的分析和报告，旨在及时了解风险状况，采取相应措施。
杭州银行建立了完善的风险报告体系，确保上级管理层和业务部门能够及时了解风险情况。
通过风险溯源，杭州银行能够追踪风险事件的起因和发展过程，找出风险事件的根源，提出改进措施，避免类似风险事件再次发生。
杭州银行消金风控流程是一套完整的风险管理体系，包括风险管理体系建立、风险评估与控制、风险监控与应对、风险报告与溯源等环节。
风控中心岗位职责及工作流程
风控中心岗位职责及工作流程一、职责概述风控中心的主要职责是建立并完善风险防控体系，对公司的风险进行识别、分析、评估和控制，确保公司的风险控制在可控的范围内，并及时预警和处理风险事件。
具体岗位职责如下：二、风控专员1、负责风控管理制度的建立、维护和不断完善；制定和监督实施公司相关风控管理制度和标准；2、监测和分析公司所涉及的各种风险，并以此为基础进行相关策略制定；3、对风险事件进行及时的跟踪、分析和处理，建立并完善风险预警机制，及时发现和分析各类潜在风险问题；4、对公司内部各部门的风控情况进行审核，指导各部门进行自身风控建设；5、积极参与业务决策，对业务决策提供风险评估及建议；6、参与制定公司风险管理主题教育计划并组织实施；7、完成上级领导交办的其他风控管理任务。
三、风险评估专员1、负责对公司实际业务进行风险评估，对评估结果进行分析和报告，并提供相应的建议；2、负责建立评估模型和评估报告，监测和分析评估结果，及时发现和分析评估中发现的问题；3、不断优化和完善风控评估的方法和体系，提高评估质量和效益；4、定期对公司的风险评估进行审核，确保评估结果的准确性和可靠性；5、定期向公司内部各部门以及上级领导报告评估结果；6、完成上级领导交办的其他风控评估任务。
四、风控检查专员1、负责公司内部风控检查，对公司各项风控管理制度进行审核和检查，并对风控工作进行评估和反馈；2、对公司内部各部门的风控情况进行调查和审核，及时发现和处理各类违规行为；3、制定和完善风控检查方案和流程，以及检查记录和报告编制；4、与内部部门保持紧密联系，了解公司的风险管理情况，并与相关负责人沟通协调，及时反馈检查结果；5、定期向公司领导层报告检查结果，并提出相应的控制措施；6、完成上级领导交办的其他风控检查任务。
五、风险事件处置专员1、负责风险事件的跟踪、分析和处理，及时处置各类风险事件，并提出相应的预防和控制措施；2、建立健全风险应急机制和预案，确保风险事件得到及时有效处理；3、与公司内部各部门保持紧密联系，加强沟通和协调，共同探讨和解决风险事件；4、吸取风险事件的教训，总结处理经验，提出完善风控机制的建议；5、定期向公司领导层报告风险事件处置情况；6、完成上级领导交办的其他风控处置任务。
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消费金融风控流程及人员规划一、风控审核流程
二、相关岗位设置
1、初审岗
1.1、岗位职责：针对在准入策略及审批策略下给出“人工审核”及“审慎审核”的客户，进行电话沟通。
沟通内容可依据对应初审问题，并做好相应情况记录。
初审人员在沟通过程中需保证提出问题清晰易懂，获取客户反馈信息真实有效。
同时，沟通过程中应注重客户体验。
1.2、岗位人数建议
预估初审日均审核件数为：40件/人
预估前期需人工审核客户占比为：40%（模型成熟后为30%）
建议人数为：日进件量*40%/40=初审人数（当前1人）
2、终审人员
2.1岗位职责：针对初审人员反馈信息及系统提供信息，对需进行人工审核及审慎审核客户进行人工审批，给出贷款审批决议。
审核过程中需全面了解客户信息，把握信息真实性，理性判断客户情况。
对放款客户定期进行复核，调整审批策略。
2.2岗位人数建议
预估终审日均审核件数为：30件/人
预估前期初审返回审核需人工审核率为：50%（快速审批为15-20% 直接拒绝为30-35%） 建议人数为：日进件量*40%*50%/30=终审人数
3、数据分析师
3.1岗位职责：针对平台审批客户及逾期客户数据进行分析，给出统计结果及分析情况。
客户过往消费信息提取并分析客群特征，整体把握平台运营数据情况。
前期为风控模型搭建提供技术及数据支持。
3.2岗位人数
当前1人
4、金融政策研究
系统自动
4.1岗位职责：针对消费金融平台运行风险进行分析，了解国家相关政策变动，及时反馈平台运行风险。
抽检并分析平台审批客户及逾期客户信息，对现有风控模型进行优化调整，已达到预期平台审批放款目标。
前期为风控模型搭建，提供风控策略建议。
4.2岗位人数
当前1人
5、催收岗
5.1岗位职责：针对平台逾期客户进行贷后催收，尽量减少平台资产损失。
分析客户逾期因素，采取多种催收方式。
负责与委外催收公司对接，了解催收进度及效果。
在一定权限对，对部分客户进行豁免（检出部分费用以达到汇款目的）。
5.2岗位人数：依据实际产生逾期客户数量及逾期状况而定，建议前期单人单岗，后期逐渐增加。