农村商业银行保证贷款管理办法
农商银行贷款管理办法
农商银行贷款管理办法随着农村经济的快速发展，农商银行作为农村金融服务的重要机构，扮演着关键的角色。
为了更好地管理贷款业务，保证贷款风险的控制和贷款的合理利用，农商银行必须制定一套科学、合理的贷款管理办法。
本文将介绍农商银行贷款管理办法的主要内容和实施细则。
一、贷款审批流程农商银行贷款管理办法的首要任务是确保贷款审批流程的合理顺畅。
流程主要分为以下环节：1. 贷款申请：借款人填写贷款申请书，并提供相关材料（包括身份证明、财务报表、商业计划书等）。
2. 审批初审：银行贷款部门对申请材料进行初步审查，确保材料齐全、信息真实、符合贷款政策。
3. 审批会议：银行召集贷款委员会，对贷款申请进行全面评估和讨论。
审批会议应明确贷款额度、贷款期限、担保方式等重要条件。
4. 风险评估：银行风险管理部门应对贷款申请进行风险评估，评估借款人的信用状况和还款能力，用以确定贷款利率和相关条件。
5. 贷款合同签订：在贷款审批通过后，银行与借款人签订正式贷款合同，并明确借款利率、还款方式、违约责任等条款。
6. 放款：在贷款合同签订后，银行按照合同约定将贷款款项划入借款人指定的账户。
二、贷后监管农商银行贷款管理办法不仅关注贷款的审批流程，还重视贷后监管，以最大程度地控制风险和保证贷款的正常使用。
1. 巡回检查：银行应定期对贷款项目进行巡回检查，包括核实借款人的经营状况、贷款资金使用情况等。
巡回检查有助于及时发现问题，采取相应的风险控制措施。
2. 还款监控：银行应建立健全的还款监控系统，及时跟踪借款人的还款情况。
一旦发现还款异常或欠款情况，银行应及时采取措施，防止风险进一步扩大。
3. 可行性分析：对于一些重大贷款或复杂贷款项目，银行应进行可行性分析和评估，以确保项目的可持续发展和还款能力。
4. 提醒与催收：银行应定期向借款人发出还款提醒，并根据还款情况进行催收。
催收工作应遵循法律程序，确保合法权益。
三、贷款利率和计息方式贷款管理办法还规定了贷款利率的确定和计息方式的选择，以确保贷款的公平合理。
农村商业银行抵押贷款管理办法
农村商业银行抵押贷款管理办法农村商业银行抵押贷款管理办法88号 ,4月2日,第一章总则第一条为加强农村商业银行股份有限公司,以下简称本行，信贷管理~规范抵押贷款的操作行为～防范信贷风险~根据《物权法》、《担保法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》以及我行信贷管理制度的有关规定～制定本办法。
第二条抵押贷款是指本行以借款人或者第三人,简称“抵押人"～下同，不转移占有的动产或不动产作为抵押担保而发放的贷款~当借款人不能履行债务时～本行有权按照合同的约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
第三条抵押担保的范围由支行、营业部、个人业务部、公司业务部，以下简称支行，和抵押人在合同中约定～包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用，包括诉讼费、律师费等，和其他应付费用等。
第四条本行开展抵押贷款业务遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公开诚信的原则.第五条支行应与借款人约定抵押贷款明确、合法的用途～并按照约定检查、监督贷款的使用情况～防止贷款资金被挪用.第二章抵押贷款的对象和条件第六条抵押贷款的对象是指能够提供合法、有效、足值、可变现的动产或不动产作抵押的借款人。
第七条抵押贷款须满足下列基本条件：，一，抵押人符合本行相关信贷管理规定，,二,抵押物具有价值和使用价值～且易于变现～抵押物的物理、化学性质稳定, ,三,抵押人对提供抵押的抵押物享有所有权和处分权～抵押物的权利未受到限制，，四，能够取得有权部门出具的合法有效的抵押登记证明，,五，本行规定的其他条件。
第三章抵押物的范围第八条抵押人有权处分的下列资产可以作为抵押物:1（已领有合法房屋所有权证、土地使用权证的房屋，2(国有出让或国有租赁性质的土地使用权，3（符合预期取得房地产产权条件的未竣工建筑物,4（通用机器设备,5（交通运输工具，6（依法可以抵押的其他财产.第九条支行在办理抵押贷款时～应当优先选择价值相对稳定、变现能力较强的抵押物～审慎办理专用性较强的机器、设备及其他动产抵押。
农商银行贷款管理办法
农商银行贷款管理办法农商银行贷款管理办法1. 引言农商银行贷款管理办法是为了规范农商银行在贷款业务方面的管理，有效控制风险，提高贷款的管理效率和质量。
本文档详细介绍了农商银行贷款管理的原则、流程和相关政策，以便农商银行的各级管理人员和员工能够按照规定进行操作，确保贷款业务的安全和稳定。
2. 贷款管理原则2.1 风险控制原则农商银行贷款管理以风险控制为核心，采取科学合理、主动控制的方法，确保贷款资金的安全和回收。
2.2 客户服务原则农商银行贷款管理要注重客户需求，提供优质的贷款服务，满足客户的不同需求。
2.3 合规经营原则农商银行贷款管理要严格遵守国家法律法规和监管政策，合规经营，确保贷款业务的合法性和合规性。
2.4 利益平衡原则农商银行贷款管理要平衡各方利益，既要保证银行的利益，也要照顾客户的合理需求。
3. 贷款管理流程3.1 申请审查流程3.1.1 客户向银行提出贷款申请，填写贷款申请表并提交相关材料。
3.1.2 银行根据贷款申请表和相关材料进行初步审查，并核实客户的信用状况。
3.1.3 审查通过后，银行将贷款申请提交相关部门进行综合审查。
3.2 风险评估流程3.2.1 银行根据客户提供的信息和相关数据进行风险评估，评估客户的还款能力和贷款风险。
3.2.2 风险评估结果根据一定的评级标准进行分类，确定贷款利率和额度。
3.2.3 银行将风险评估结果进行备案，并对客户进行通知。
3.3 合同签订流程3.3.1 银行与客户协商确定贷款利率、还款方式和贷款期限，签订贷款合同。
3.3.2 贷款合同必须经过法务部门的审核，并确保合同内容合法有效。
3.3.3 客户和银行双方在贷款合同上签字，并留存一份备案。
3.4 贷款发放流程3.4.1 银行根据贷款合同约定的条件，向客户发放贷款。
3.4.2 发放贷款前，银行要核实客户提供的担保物，确保贷款资金的安全和回收。
3.5 贷款管理流程3.5.1 银行要定期对客户的贷款进行管理，包括还款情况和担保物的状态。
农商银行贷款管理办法
农商银行贷款管理办法农商银行贷款管理办法为了规范农商银行的贷款发放和管理，保护银行和客户的利益，特制定本管理办法。
一、贷款类别农商银行的贷款分为以下几类：1.个人贷款：包括个人消费贷款、个人经营贷款、个人房地产贷款等。
2.企业贷款：包括短期贷款、中长期贷款、经营性贷款、房地产开发贷款等。
3.农村信用社贷款：包括农村信用社对农村居民的小额贷款、生产贷款等。
二、贷款申请1.个人贷款申请：个人向农商银行申请贷款时，需要提供有效证件、收入证明、征信报告等材料。
银行将根据申请人的资信状况、还款能力和所贷用途等因素进行审批和贷款额度的确定。
2.企业贷款申请：企业向农商银行申请贷款时，需要提供企业的营业执照、财务报表、资产负债表、税务报表等材料。
银行将根据企业的经营状况、信用状况和贷款用途等因素进行审批和贷款额度的确定。
3.农村信用社贷款申请：农村居民向农村信用社申请贷款时，需要提供有效证件、收入证明、项目计划书等材料。
信用社将根据农村居民的还款能力和项目的可行性等因素进行审批和贷款额度的确定。
三、贷款发放与管理1.贷款发放：银行将依据审批结果向借款人发放贷款。
借款人需要签署贷款合同，在约定的期限内按合同约定的利率和还款方式还款。
2.贷款管理：银行要加强对贷款的管理，定期对贷款进行跟踪和检查，及时发现和解决问题。
提醒借款人按时还款，对违约的借款人要采取相应的催收措施。
3.贷款利率：按照国家有关部门的规定，银行对贷款实行市场化利率，根据不同类别的贷款，制定不同的利率政策。
四、贷款风险控制1.审慎核查：银行要审慎核查借款人的资信状况和还款能力，避免贷款风险。
2.产业风险：银行应该控制产业风险，避免因产业不景气或行业波动等因素导致贷款违约。
3.市场风险：银行应该关注市场风险，及时调整贷款政策，避免因市场的变化而导致的贷款损失。
五、贷款责任追究1.追加责任：对于借款人违约或欺诈行为，银行可以采取追加责任、催收等措施，保护银行的权益。
农商银行创业促就业额担保贷款管理办法
某某农村商业银行股份有限公司创业促就业小额担保贷款管理办法（草案）第一章总则第一条为支持我县创业促就业工作,规范创业促就业人员小额担保贷款的管理，根据《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》、《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》（银发［2002］394号）、《陕西省下岗失业人员小额担保贷款实施办法》（西银发［2003］98号）、《中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》(银发［208］238号）等有关规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条创业促就业小额担保贷款(以下简称小额担保贷款）是指贷款人发放的用于支持下岗失业人员、自主创业的高校毕业生、自谋职业的复转军人、失地农民、农民工返乡创业者、就地转移自主创业的农村富余劳动力、自主创业的留学回国人员和其他城镇登记失业人员、就业困难人员自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业,由镇坪县人事和社会保障局小额贷款担保办公室承诺担保的贷款业务.第三条本办法所称贷款人指陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司各营业机构；借款人指向贷款人申请小额担保贷款的支持下岗失业人员、自主创业的高校毕业生、自谋职业的复转军人、失地农民、农民工返乡创业者、就地转移自主创业的农村富余劳动力、自主创业的留学回国人员和其他城镇登记失业人员、就业困难人员;担保人是指镇坪县人事和社会保障局小额贷款担保办公室.第二章贷款对象、条件及用途第四条申请小额担保贷款，借款人应具备以下条件：（一）镇坪县常住户口，年龄在60岁以内、具有完全民事行为能力的自然人；（二）借款人根据不同身份，持有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》、《城镇失业人员登记证》、《复员转业退役证》、户口所在地乡镇政府(村委会)出具的推荐证明、外出务工证明、失地证明等相关证明；(三）有实施项目的经营能力；（四）有经营场所或经营设备、工具,有一定的自有资金(自有资金不低于项目经营所需资金的30％);（五）个人信誉良好，无不良信用记录或其它经济违法行为;（六）贷款人规定的其它条件.第五条小额担保贷款的用途为借款人自主创业和合伙经营所需的开办经费或流动资金。
农村商业银行股份有限公司农民专业合作社贷款管理办法
农村商业银行股份有限公司农民专业合作社贷款管理办法(草案)第一章总则第一条为规范我行各支行、分理处（以下简称营业机构或贷款行）农民专业合作社贷款管理，促进农民专业合作社健康发展，进一步提高信贷服务水平，积极推进社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国农民专业合作社法》、《贷款通则》等有关法律法规和我行信贷管理的有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称的农民专业合作社（以下简称合作社）是指按照《中华人民共和国农民专业合作社法》规定，在农村家庭承包经营基础上，由同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。
第三条合作社贷款是指我行各营业机构向本辖区内合作社发放的人民币贷款。
第四条合作社贷款应当遵循“严格管理、规范操作、一次授信、周转使用”的原则。
第二章贷款对象、条件及用途第五条合作社贷款的对象是依法登记、规范运行、合法合规、正常经营的合作社。
第六条合作社向贷款行申请贷款应当同时具备下列条件：（一）经工商行政管理部门核准登记，取得《企业法人营业执照》，并经农业行政主管部门认定为规范化的合作社；（二）有固定的生产经营服务场所和规定比例的自有资金，开展正常的生产经营活动；（三）具有健全的财务管理制度，能按时向贷款行报送有关材料；（四）依法从事合作社章程规定的生产、经营、服务活动；（五）在贷款行开立基本结算账户，新成立的合作社必须把注册资本金存入所开立的基本结算账户；（六）资信良好，具有清偿贷款本息能力，无不良信用记录；（七）持有中国人民银行颁发的《贷款证》；（八）贷款行规定的其他条件。
第七条合作社贷款的用途包括：（一）种苗、化肥、农药、饲料等农业生产费用贷款；（二）大、中型农业机具贷款；（三）合作社统一采购社员从事种植业、养殖业所需物资的农业投入贷款；（四）合作社统一收购、销售社员农产品时的流动资金贷款；（五）合作社建设标准化生产基地、建造产品分级仓储场所、购买各类包装和加工设施、购置冷藏保鲜设施和运输设备等贷款；（六）合作社用于生产经营的其他贷款。
农商银行担保贷款流程
农商银行担保贷款流程
一、申请阶段
1.客户填写担保贷款申请表
2.提供相关贷款材料和证明
3.完成申请材料的初步审查
4.确认申请人资格和担保要求
二、资格审核
1.银行对客户资质进行审核
2.对担保人资质和信用状况进行评估
3.确定贷款额度和担保方式
三、担保协议签订
1.客户和担保人签订担保协议
2.确定贷款利率和还款方式
3.完成贷款合同签署手续
四、贷款发放
1.完成贷款审批流程
2.向客户发放贷款金额
3.确认贷款金额的使用用途
五、还款管理
1.制定还款计划
2.提醒客户按时还款
3.监督还款进度和情况
六、担保责任执行
1.如有担保责任发生，银行协助客户处理
2.如客户无法按时还款，担保人承担责任
七、贷后管理
1.定期对客户进行信用评估
2.根据客户经营情况调整贷款方案
3.提供相关金融服务和支持。
农村商业银行“诚信易贷通”贷款管理办法
ⅩⅩ农村商业银行“诚信易贷通”贷款管理办法(修订)第一章总则第一条为加强ⅩⅩ农村商业银行（以下简称“本行”）农户贷款业务的管理，促进农户贷款业务的健康发展，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律法规、《江苏省农村信用社联合社圆鼎借记卡章程》、《ⅩⅩ农村商业银行个人信贷管理基本制度》、银监会颁布的《个人贷款管理暂行办法》和其他相关制度规定，制定本办法。
第二条“诚信易贷通”贷款是本行为推行阳光信贷、规范贷款手续、提升服务质量，按照普惠型、创新型、配套型支农服务要求，对“诚信新农户”户主或符合贷款条件的其他家庭成员发放的贷款。
每户只能由一名家庭成员申请贷款。
第三条“诚信易贷通”贷款以“阳光授信”为基础，以“圆鼎易贷通贷款卡”为载体,实行集中管理、动态调整。
坚持“一次授信、随用随贷、余额控制、循环使用”的原则。
第二章贷款对象、条件及用途第四条贷款对象辖区内“诚信新农户”户主或符合贷款条件的其他家庭成员。
第五条贷款条件申请“诚信易贷通”贷款的借款人必须同时具备下列条件:一.年龄在25周岁以上(含25周岁)60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件；二.应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力；三.有稳定的经营项目,且符合国家法律法规及产业政策；四.能够提供本行认可的担保；五.本行规定的其他条件。
第六条贷款用途。
“诚信易贷通”贷款原则上用于满足农业生产、农户创业、消费等必要的融资需求，具体包括：一.从事种植、养殖等农业生产经营活动。
二.从事微小加工制造业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。
三.子女就学、婚丧嫁娶等消费用途；四.其他符合本行信贷政策制度规定的合法用途。
第七条“诚信易贷通”贷款不得用于下列用途一.生产、经营或投资国家明令禁止的产品或项目；二.从事权益性投资，以贷款资金作为注册资本金、注册验资或增资扩股；三.从事股票、期货等金融衍生产品投资；四.国家明确规定的其他禁止用途。
农商银行贷款管理办法
农商银行贷款管理办法农商银行贷款管理办法第一章总则第一条为了规范农商银行贷款管理工作，提高贷款管理水平，依据相关法律法规，制定本办法。
第二条农商银行贷款管理应当遵循公正、公开、透明、便利原则，保证贷款资金的安全和合法性，积极支持各行各业的发展。
第三条农商银行应当建立科学的贷款管理制度，使贷款管理工作程序合理、流程明确。
第二章贷款审批流程第四条农商银行向客户审批贷款，应当按照“中央决定，地方执行”的原则，严格按照国家、地方相关政策规定执行。
第五条农商银行应当对客户提出的贷款申请进行详实的审查和评估，做出正确的贷款决策。
第六条农商银行应当执行营业执照办理和公安机关开展的实名制预警挂账等政策和实施细则，在审批贷款时进行认真审核，避免风险和损失。
第七条农商银行应当对审批通过的客户按照像关政策执行抵质押物、担保费、手续费等收费标准，结合客户的实际情况，制定适当的还款计划。
第八条农商银行应当对审批未通过的客户，根据相关法规做出符合实际情况的合理解释，并告知客户所需追实的问题。
第三章贷款管理第九条农商银行应当建立健全的贷款管理制度，明确贷款管理流程。
第十条对于贷款审批通过并已放款的客户，农商银行应当对其进行严格的还款管理，确保按时足额还款。
第十一条农商银行应当做好贷款资金的监管工作，严格执行非散户不得收现现金的规定。
第十二条农商银行应当按照有关法律、行政法规和业务规定确立担保物的抵质押率。
第四章贷款追偿第十三条农商银行应当在借款人逾期未还的情况下，采取有效措施进行催收，商讨还款方式，协助借款人解决还款问题。
第十四条农商银行应当及时向有关部门报告借款人的实际经营情况和还款情况，保证借款人及时足额还款。
第十五条农商银行应当根据担保物的抵质押率等情况，采取适当措施保证贷款本金和利息的收回。
第十六条农商银行应当注重法律风险管理，遵循诉讼程序，在司法机关或者债权人集体维权的前提下，对发生违约的借款人进行处罚。
第五章附则第十七条本办法自发布之日起施行。
农村商业银行个人贷款管理实施细则
农村商业银行个人贷款管理实施细则149号（5月19日）第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）个人贷款业务经营行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据银监会《个人贷款管理暂行办法》、《省农村信用社个人贷款管理实施办法（试行）》的规定，制定本实施细则。
第二条本细则所称个人贷款，是指本行向符合条件的自然人发放的人民币贷款。
个人贷款按用途分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。
（一）个人住房贷款是指本行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，包括个人住房贷款、个人住房组合贷款等。
（二）个人消费贷款是指本行向申请购买合理用途的消费品或服务的借款人发放的个人贷款，包括：个人汽车消费贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人其他消费贷款等。
（三）个人经营类贷款是指本行向有合法生产经营用途的个人发放的经营性贷款，包括以业主或实际控制人个人名义申请的实际用于其经营实体的贷款。
第三条本行开展个人贷款遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第四条个人贷款投向必须符合国家产业政策和金融政策，坚持“以农为本、服务三农”，优先满足广大农户生产以及消费等方面的有效信贷资金需求。
第五条各支行、营业部（以下简称“支行”）必须按内控制度，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，按照本行《贷款管理基本制度》将贷款管理各环节的责任落实到具体岗位，并按总行有关制度办法对各岗位进行考核和问责。
第六条本行实行个人贷款风险限额管理，并通过减少风险暴露、分散资产组合、增强抵押品等方式逐步进行风险缓释。
第七条支行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得发放无指定用途的个人贷款。
个人贷款不得挪用，支行应按照合同约定检查、监督个人贷款的使用情况。
第八条个人贷款的期限和利率规定（一）个人贷款的期限原则上根据借款人借款用途、资金周转周期、收入的实现能力等因素综合确定，但最长期限（含展期）要符合国家有关政策规定；（二）个人贷款利率按照总行贷款利率管理制度执行。
农村商业银行保证贷款管理办法
农村商业银行保证贷款管理办法农村商业银行保证贷款管理办法87号 ,4月2日,第一章总则第一条为加强农村商业银行股份有限公司，以下简称本行，信贷管理～规范保证贷款的操作行为～防范信贷风险~根据《担保法》、《物权法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》以及本行信贷管理制度的有关规定～制定本办法。
第二条本办法所称“保证贷款"是指按担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时～按约定承担一般保证责任或连带保证责任而发放的贷款。
本行只办理连带责任保证贷款。
第三条保证贷款的操作流程～按本行贷款管理基本制度及信贷业务操作规程的规定办理～实行“先授信、后用信”～审贷分离～分级审批～规范运作。
第二章保证人的条件第四条保证人必须符合《担保法》、《物权法》的有关规定：1(国家机关不得为保证人～但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。
2（学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
3（企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。
企业法人的分支机构有法人书面授权的~可以在授权范围内提供保证。
第五条保证人还必须符合以下要求:1（保证人是法人的～保证人的净资产必须超过其所担保的贷款金额。
2（保证人是自然人的～要根据保证人的资产情况确定担保金额～年满60周岁以上的自然人~原则上不得作为本行贷款的担保人。
3（多户联保必须符合《农村商业银行股份有限公司农户联保贷款管理办法,试行，》、《农村商业银行股份有限公司商户联保贷款管理办法，试行,》的有关规定。
4(公司为其股东、主要负责人、关联人及主要管理人员提供保证担保的～必须按该公司章程规定~提供股东会或股东大会同意担保的决议文件。
第三章保证贷款的操作流程第六条本行接到客户申请后～应组织客户经理对所受理的信贷业务进行调查，评估，～同时对保证人的情况进行调查～对其担保能力进行评估。
农商银行贷款担保管理办法
农商银行贷款担保管理办法（草案）第一章总则第一条为规范本行各支行、分理处（以下营业机构或贷款行）贷款担保行为，加强贷款担保治理，正确运用担保手段防范贷款风险，依照《中国人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本方法。
第二条本方法所称贷款担保，是指在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保证贷款债权实现的法律行为。
第三条贷款担保治理的任务是通过建立健全贷款担保治理制度，恰当选择担保方式，完善担保手续，规范担保合同内容，强化贷后治理，努力实现担保债权，以提高贷款的安全性、效益性和流淌性。
第四条各营业机构办理贷款担保应当遵守国家法律、法规、金融规章和我行授信业务有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，保证贷款担保具有合法性、有效性和充分性。
贷款担保的合法性要紧是指贷款担保符合国家法律法规的规定；贷款担保的有效性要紧是指在合法性前提下贷款担保的各项手续完备；贷款担保的充分性要紧是指所设贷款担保确有代偿能力并有利于债权的实现。
第五条贷款担保的范畴应依照实际情形在担保合同中约定，原则上应当包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)和所有其他应对费用。
第六条贷款担保的方式为保证、抵押和质押。
这些担保方式能够单独使用，也能够结合使用。
本方法所称贷款保证担保是指保证人为借款人履行借款合同项下的债务向本行提供担保，当借款人不按借款合同的约定履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保债权的情形，保证人按保证合同约定承担连带责任。
本方法所称贷款抵押担保是指借款人或者第三人(下称抵押人)不转移对本方法规定能够同意抵押的财产的占有，以该财产作为抵押物向贷款各营业机构提供担保，当借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，经办机构有权按照抵押合同的约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
农村商业银行个人定期储蓄存款存单质押贷款管理暂行办法
ⅩⅩ农村商业银行个人定期储蓄存款存单质押贷款管理暂行办法第一章总则第一条为了推动个人消费信贷业务的发展，规范砀山农村商业银行（以下简称我行）个人定期储蓄存款质押贷款业务，依据《中华人民共和国商业银行法》、银监会《个人贷款管理暂行办法》和《安徽省农村信用社信贷管理基本制度》的规定，制定本暂行办法。
第二条个人定期储蓄存款存单质押贷款是以未到期的定期储蓄存款存单作质押（以下称存单质押贷款），从我行取得一定金额贷款的业务。
第三条个人存款单质押贷款所指的存款单包括：未到期的整存整取定期储蓄存单、存本取息存款单、大额可转让定期存单（记名）。
凡所有权有争议，已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为抵押品。
第四条办理定期存单质押贷款须持借款人本人名下的存款存单和借款人本人的居民身份证，第三人名下的存单为借款人质押贷款的，第三人必须持存单和本人身份证到我行申请，经我行工作人员按照相关贷款通则的要求落实后，第三人出具书面担保函，否则不得用他人存单质押贷款。
第五条凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，借款人需要向发放贷款的支行提供印鉴或者密码，否则支行有权拒绝办理存单质押贷款。
第六条定期存单质押贷款的定期存单均为本币存单。
第七条存单质押贷款由借款人向我行所辖支行提出申请，经审核批准后，由借贷双方签订质押贷款合同，质押存单交由受理支行保管，受理支行向借款人出据质押品清单。
第八条存单质押贷款期限均不得超过质押存单的到期日，如果是多张存单质押，以距离到期日时间最近的存单日期确定贷款期限。
第九条存单质押贷款额度起点为10000元，每笔贷款存单质押率最高为存单价值的95%。
第十条存单质押贷款应按期归还。
逾期第二日开始，农商行有权处理质押存单，抵偿贷款本息。
存单质押贷款不予办理展期。
第十一条质押存单存期内按照正常存款利率计算。
存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息。
如质押存单未到期而用于抵偿贷款本息时，应按提前支取处理，抵偿后剩余部分，可按原定利率和存期开始新存单，已到期的存款存期内按原定利率计算，逾期部分按照活期利息计算。
农商银行贷款管理办法
农商银行贷款管理办法第一章总则为规范农商银行的贷款管理工作，加强风险控制，促进农村经济发展，特制定本办法。
第二章贷款申请与审批第一节贷款申请1. 申请人应提供真实、准确的申请材料，包括但不限于贷款申请书、经营计划、资产状况证明等。
2. 农商银行有权要求申请人提供补充材料，并对申请材料进行核实、审查。
第二节贷款审批1. 农商银行设立贷款审批委员会，由相关职能部门和分行主管组成。
贷款审批委员会负责对贷款申请进行审查、评估和决策。
2. 贷款审批委员会应按照规定的程序进行审查，依法依规进行贷款审批决策。
3. 农商银行应公开贷款审批流程，并接受社会监督。
第三章贷款发放与管理第一节贷款发放1. 农商银行应按照贷款合同的约定，将贷款发放到借款人指定的账户。
2. 农商银行有权要求借款人提供担保或提供贷款所需的其他保障措施。
第二节贷款管理1. 农商银行应建立贷款管理制度，对贷款进行有效的跟踪和监督。
2. 农商银行有权定期或不定期对借款人的经营状况进行检查，了解贷款的使用情况。
第四章贷款风险防控1. 农商银行应根据借款人的信用状况和贷款用途，制定合理的贷款利率和还款期限。
2. 农商银行应建立健全的风险评估和监控机制，对贷款风险进行及时识别、评估和应对。
3. 农商银行有权采取必要的风险控制措施，如调整贷款利率、要求提前还款等。
第五章贷款违约处理1. 借款人逾期还款的，农商银行有权要求借款人支付逾期利息、违约金等相关费用。
2. 借款人严重违约的，农商银行有权采取法律手段进行追偿，并有权将其列入信用黑名单。
第六章附则1. 本办法由农商银行贷款管理部门负责解释和修订。
2. 本办法自颁布之日起生效。
农商银行金融机构股权质押贷款管理办法
农村商业银行股份有限公司银行类金融机构股权质押贷款管理办法第一章总则第一条为适应农商银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。
第二条本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权（上市流通股权质押按照《农商银行股票质押贷款管理办法》执行）。
银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。
第三条本办法所称借款人是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。
第二章贷款条件第四条本行接受的银行股权包括（如有变化，将另行下文通知）：（一）全国性大型商业银行：工行、中行、建行、农行、交行五家；（二）全国性股份制商业银行：中信、招商、光大、民生、浦发、华夏、兴业、深发、广发、浙商、恒丰、渤海银行十二家；（三）城商行：四川省内的城商行、被银监部门批准可以在异地开设分支机构的四川省外的城商行；（四）农商行及农信系统：北京农商行、上海农商行、天津农商行、天津滨海农商行、重庆农商行、武汉农商行、深圳农商行，江苏、浙江、广东省的农商行。
超出该范围的，一律上报总行审批。
（按照《农商银行金融同业客户信用评级管理办法》评级在C级以上的银行类金融机构）第五条用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。
用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。
第六条借款人除具备《农商银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；（三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。
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农村商业银行保证贷款管理办法
农村商业银行保证贷款管理办法
87号 ,4月2日,
第一章总则
第一条为加强农村商业银行股份有限公司,以下简称本行,信贷管理～规范保证贷款的操作行为～防范信贷风险～根据《担保法》、《物权法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》以及本行信贷管理制度的有关规定～制定本办法。
第二条本办法所称“保证贷款”是指按担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时～按约定承担一般保证责任或连带保证责任而发放的贷款。
本行只办理连带责任保证贷款。
第三条保证贷款的操作流程～按本行贷款管理基本制度及信贷业务操作规程的规定办理～实行“先授信、后用信”～审贷分离～分级审批～规范运作。
第二章保证人的条件
第四条保证人必须符合《担保法》、《物权法》的有关规定:
1(国家机关不得为保证人～但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。
2(学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
3(企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。
企业法人的分支机构有法人书面授权的～可以在授权范围内提供保证。
第五条保证人还必须符合以下要求:
1(保证人是法人的～保证人的净资产必须超过其所担保的贷款金额。
2(保证人是自然人的～要根据保证人的资产情况确定担保金额～年满60周岁以上的自然人～原则上不得作为本行贷款的担保人。
3(多户联保必须符合《农村商业银行股份有限公司农户联保贷款管理办法,试行,》、《农村商业银行股份有限公司商户联保贷款管理办法,试行,》的有关规定。
4(公司为其股东、主要负责人、关联人及主要管理人员提供保证担保的～必须按该公司章程规定～提供股东会或股东大会同意担保的决议文件。
第三章保证贷款的操作流程
第六条本行接到客户申请后～应组织客户经理对所受理的信贷业务进行调查,评估,～同时对保证人的情况进行调查～对其担保能力进行评估。
第七条保证贷款经客户经理调查认可后～根据本行规定的权限逐级审批。
第八条经有权人审批后～客户经理与客户签订借款合同、担保合同。
第九条保证合同的保证期间应和借款期间一致。
第十条签订合同时～借款人、贷款人,双人,和保证人三方须同时到场签订合同～如果保证人是法人的～保证人必须在借款合同上加盖保证人的法人公章～并由保证人的法人代表或授权代理人签名或加盖名章。
保证人是自然人的～应由保证人提供身份证复印件并在合同上签名～需要加指模的～应加摁指模。
第十一条法人作为本行贷款的保证人～须提供以下资料:
1(企业营业执照,
2(企业组织机构代码证,
3(企业贷款卡,
4(企业法人代表身份证件或法人代表授权委托书,
5(符合该公司章程规定的同意担保的决定文书,如保证人是国有企业或集体企业～需要经有权部门出具同意担保的文件,
6(近期财务报表和年度财务报表,
7(其它需要提供的资料。
第十二条合同签订后～支行按照规定办理贷款发放手续并按照信贷业务操作规程等相关规定进行贷后管理。
第十三条保证贷款形成逾期的～支行应及时向借款人、保证人发送逾期催收通知书～并取得回执。
第十四条保证贷款办理展期～应当取得保证人书面同意。
第四章附则
第十五条本办法未尽事宜～参照《担保法》、《物权法》及本行相关文件执行。
第十六条本办法由总行负责解释和修订。
第十七条本办法自发布之日起施行。