第5章 保险形态的分类PPT课件
合集下载
第五章保险形态的分类详解
1、定额保险（人身保险）和损失保险（财产保险） 2、定额保险和利益保险 3、现金保险（以现金的方式进行补偿）和事物保险（事物补偿，例玻 璃保险，可以货币赔偿，可以实物赔偿，也可以修复赔偿）
三、保险政策
▪ 自愿保险(例如商业保险和盈利性保险)和法定保险(强制性的) ▪ 商业保险和社会保险 ▪ 普通保险和社会保险
四、立法形式(P115页)
▪ （一）财产保险和人身保险 ▪ （二）损失风险（类似于财产保险）和人身风险 ▪ （三）损害风险和人身风险 ▪ （四）财产、意外保险与人寿、健康保险
五、经济因素
▪ （一）企业保险与个人保险 ▪ （二）团体保险与个人保险 ▪ （三）收入保险、财产保险、费用保险
第三节 保险业务的种类
6、利润损失保险（附加险） 7、农业保险（风险比较大，不宜采用商业保险经营方式）★
二、人身保险：
以人的身体或者生命作为保险标的的一种保险。包括:
➢ （一）人寿保险：以人的寿命作为保险标的，包括死亡保险、生存保险、生死合险 ➢ （二）意外伤害险 ➢ （三）健康保险
三、责任保险：
以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的 一种责任保险。包括： ✓ （一）公众责任险 ✓ （二）产品责任险 ✓ （三）职业责任险 ✓ （四）顾主责任险
二、保险技术
(一)以计算技术为标准分为:
▪ 人寿保险:危险事故发生有规则,合同期长,数理精确 ▪ 非人寿保险:不规则性,合同期短,数理基础难以精确,计算技术应用有限制 (二)风险转嫁方式分 ▪ 足额保险:保险价值全部投保(海上保险例外,委付) ▪ 不足额保险(部分保险):保险金额小于保险价值(两种情况)
第五章保险形态的分类
第一节保险形态分类的意义与方法 第二节保险形态分类的标准 第三节保险业务的种类
三、保险政策
▪ 自愿保险(例如商业保险和盈利性保险)和法定保险(强制性的) ▪ 商业保险和社会保险 ▪ 普通保险和社会保险
四、立法形式(P115页)
▪ （一）财产保险和人身保险 ▪ （二）损失风险（类似于财产保险）和人身风险 ▪ （三）损害风险和人身风险 ▪ （四）财产、意外保险与人寿、健康保险
五、经济因素
▪ （一）企业保险与个人保险 ▪ （二）团体保险与个人保险 ▪ （三）收入保险、财产保险、费用保险
第三节 保险业务的种类
6、利润损失保险（附加险） 7、农业保险（风险比较大，不宜采用商业保险经营方式）★
二、人身保险：
以人的身体或者生命作为保险标的的一种保险。包括:
➢ （一）人寿保险：以人的寿命作为保险标的，包括死亡保险、生存保险、生死合险 ➢ （二）意外伤害险 ➢ （三）健康保险
三、责任保险：
以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的 一种责任保险。包括： ✓ （一）公众责任险 ✓ （二）产品责任险 ✓ （三）职业责任险 ✓ （四）顾主责任险
二、保险技术
(一)以计算技术为标准分为:
▪ 人寿保险:危险事故发生有规则,合同期长,数理精确 ▪ 非人寿保险:不规则性,合同期短,数理基础难以精确,计算技术应用有限制 (二)风险转嫁方式分 ▪ 足额保险:保险价值全部投保(海上保险例外,委付) ▪ 不足额保险(部分保险):保险金额小于保险价值(两种情况)
第五章保险形态的分类
第一节保险形态分类的意义与方法 第二节保险形态分类的标准 第三节保险业务的种类
保险形态的分类(1)
可编辑ppt
8
一、保险经营（P110） 二、保险技术（P111） 三、保险政策（P114） 四、立法形式（P115） 五、经济因素（P116）
可编辑ppt
9
第一节 保险形态分类的意义和方法 第二节 保险形态分类的标准 第三节 保险业务的种类
可编辑ppt
10
一、财产保险 二、人身保险 三、责任保险 四、信用保证保险
终身寿险，被保险人按约定缴纳保险费，保险 人在被保险人死亡时给付保险金的保险。
可编辑ppt
22
2. 生存保险
是以被保险人在规定期限内生存作为给付保险金 的条件的保险
分为年金保险和定期生存保险。
年金保险，又称养老金保险，保险人在被保险人 生存期间承担自合同约定期开始定期给付一定金 额保险金的保险，直到被保险人死亡为止。
（1）事先没有预见，指被保险人事先不能预见，或 者虽然能够预见，但由于被保险人的疏忽而没有 预见
（2）违背主观意愿，是指伤害即将发生，但被保险 人在技术上已无法避免；或者被保险人能够预见 伤害事故的发生，在技术上也可以避免，在法律 或指责不能躲避
目前的海上保险包括两方面：一是海洋运输保险， 一是内陆运输保险。
可编辑ppt
15
（三）汽车保险
包括汽车损失保险和汽车责任保险 汽车损失保险，主要承保汽车车身的损失。
汽车责任保险，主要承保被保险人因汽车 对第三者应承担的赔偿责任。
可编辑ppt
16
（四）航空保险
保障范围包括一切与航空有关的风险。 航空保险包括飞机保险和空运货物保险、
定期生存保险，以某一特定期间为限，并以被保 险人在此期间内生存作为保险金给付条件的保险。
可编辑ppt
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
【大学课件】保险形态的分类-PPT课件
保险形态分类的原则
保险学—保险形态的分类
docin/sundae_meng
保险形态分类的意义
确定保险学的研究范围，了解保险的发展 变化及其规律 帮助人们了解保险各类别之间的联系与区 别，改进保险经营方式，加强保险经营管理 增进社会公众对保险的全面了解，以便根 据各自生产和生活的风险管理的需要，选择 与其需要相适应的保险种类
第五章 保险形态的分类
保险学—保险形态的分类
docin/sundae_meng
本章内容
第一节:保险形态分类的意义与方法 第二节 保险形态分类的标准
第三节 保险业务的种类
保险学—保险形态的分类
docin/sundae_meng
第一节 保险形态分类意义与方法
保险形态分类的意义 保险形态分类的方法
保险学—保险形态的分类
docin/sundae_meng
普通保险与政策保险
普通保险 基于个人或经济单位风险保障的需要，经过自由选择 而形成保险关系的一种保险 政策保险 政府为了政策上的目的，运用普通保险的技术而开办 的一种保险 •为实施社会保障目的而经办的社会保险 •为实现国民生活安定的政策目的而经办的国民生活保险 •为实现农业增产增收政策目的而经办的农业保险 •为实现扶持中小企业发展政策目的而经办的信用保险 •为实现促进国际贸易目的而开办的输出保险 保险学—保险形态的分类
保险学—保险形态的分类
docin/sundae_meng
保险形态分类的方法
法定分类法 源于各国法律，由于各国的保险法规对保险分 类的规定不同，因而保险形态分类在各国不尽相 同 理论分类法 源于对保险的总体特征的把握，以及对保险运 动规律的探求 实用分类法 源于保险公司的业务实践，是保险公司根据自 身业务操作的需要对保险业务进行的归类
5 第五章保险形态的分类
14
第二节 保险形态分类的标准
二、保险技术
（四）给付形式 1.定额保险与损失保险 损失保险是在保险事故发生后，由保险人估 计保险标的实际损失额而支付保险金的一种保险。 定额保险适用于人身保险，损失保险适用于 财产保险。
15
第二节 保险形态分类的标准
二、保险技术
（四）给付形式 2.定额保险与利益保险 这是风险减轻学说的代表人物、美国保险学者马赫尔 等对保险进行的分类。马赫尔所说的定额保险，与其他定 额保险一样，是指保险给付事先约定，与实际经济需要无 关的一种保险。利益保险不是作为保险险种的利益保险， 而是从对被保险人的保险给付的利益关系确定给付标准的 一种保险。衡量给付高低的标准是保险保障率，即必要的 给付金额与实际给付金额的比率。 3.现金保险与实物保险
第二节 保险形态分类的标准
四、立法形式
（二）损失保险与人身保险
动产：机械、原料、货物等 物权 不动产：房屋、仓库、船舶等 债权：运费、贷款、赊销货款等
积极的财产保险
损 失 保 险
收益：期得利益、营业利益、房租等 代偿：船舶费用、预期费用、保险费等 费用：损害防止费用、重置费用、临时生活费 消极的财产保险 用等 责任：汽车、船舶、设施等所有人在法律上应承担 的损害赔偿责任
以计算技术在保险经营中应用程度为标准，保险形 态可以区分为人寿保险与非人寿保险。
（二）风险转嫁方式
以风险转嫁方式为标准，保险形态可以区分为足额保 险、不足额保险和超额保险。
（三）业务承保方式
以保险业务的承保方式为标准，保险可以区分为原保 险、再保险、复合保险、重复保险和共同保险。
11
第二节 保险形态分类的标准
27
第二节 保险形态分类的标准
第五保险形态的分类PPT33页
损失保险与人身保险
➢多见于早期的保险立法 ➢损失保险
✓“损失”除了包括财产上的利益外，还包括无形利益 与责任 ➢此种分类方式中，分类标准缺乏同一性
保险学—保险形态的分类
损害保险与人寿保险
➢源于德国，在日本得到广泛运用 ➢日本保险业法曾长期有禁止损害保险与人 寿保险兼营的规定 ➢在1996年上述规定已有所改变
保险学—保险形态的分类
立法形式
➢财产保险与人身保险 ➢损失保险与人身保险 ➢损害保险与人寿保险 ➢财产、意外保险与人寿、健康保险
保险学—保险形态的分类
财产保险与人身保险
➢我国《保险法》对保险公司经营业务的分 类 ➢前苏联保险法、我国台湾省保险法、美国 若干州保险法有类似规定
保险学—保险形态的分类
➢共同保险 ✓投保人与两个以上保险人就同一保险利益、同一危险共同缔结保 险合同的保险
保险学—保险形态的分类
给付形式
➢定额保险与损失保险 ✓前者适用于人身保险，后者适用于财产保险
➢定额保险与利益保险 ✓利益保险：从对被保险人的保险给付的利益关 系确定给付标准的一种保险
➢现金保险与实物保险 ✓当被保险人因保险事故发生而遭受损失时，保 险人以现金方式进行补偿的，为现金保险；以实 物方式进行补偿的，为实物保险
本章内容
第一节 保险形态分类的意义与方法 第二节 保险形态分类的标准 第三节 保险业务的种类
保险学—保险形态的分类
第二节 保险形态分类的标准
➢保险经营 ➢保险技术 ➢保险政策 ➢立法形式 ➢经济因素
保险学—保险形态的分类
保险经营
➢保险经营主体 ➢保险经营性营主体
保险学—保险形态的分类
普通保险与政策保险
➢普通保险 ✓基于个人或经济单位风险保障的需要，经过自由选择 而形成保险关系的一种保险
第五章保险形态的分类
二、人身保险：
以人的身体或者生命作为保险标的的一种保险。包括:
（一）人寿保险：以人的寿命作为保险标的，包括死亡保险、生存保险、生死合险 （二）意外伤害险 （三）健康保险
三、责任保险：
以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的 一种责任保险。包括： （一）公众责任险 （二）产品责任险 （三）职业责任险 （四）顾主责任险
四、信用保证保险：
一种以经济合同所规定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的保险，
是一种担保性质的保险，可分为信用风险和保证风险(投保人不同)。
作业2:
1、论述保险的最大诚信原则。 2、什么是委付？成立必须具备哪些条件？ 3、李某将其住房和家庭财产保险分别向甲、乙两家保险公司投保，房屋保险金额5 万元，家庭财产保险金额6万元（价值10万）。保险期间因失火房屋全部烧毁， 家庭财产遭受部分损失。试问： （1）理赔时房屋市价跌至4万，保险公司赔多少？ （2）理赔时房屋市价涨至6万，保险公司赔多少？ （3）如果家庭财产损失5万元，保险公司赔多少？ （4）如果家庭财产损失9万元，保险公司赔多少？ 4、某企业向保险公司投保企业财产保险，保险金额为100万元，保险期间发生保险 事故（水灾），在以下几种情形下，保险公司应当如何赔付？ （1）出险时保险财产价值为120万元，实际勘察损失为30万元，保险人赔多少？ （2）出险时保险财产价值为100万元，实际遭受的损失为30万元，保险人赔多 少？ （3）出险时保险财产价值为80万元，实际遭受的损失为30万元，保险人赔多少？ 实际遭受的损失为80万元，保险人赔多少？
以保险经营性质为标准可分为：营利保险、非营利保险
保 险 营利保险(以赢利为目的) 公司保险 股份公司保险(最常见) 合资公司保险 个人保险（劳合社保险） 非营利保险
第五章——-保险的形态分类
4.航空保险
保障范围包括一切与航空有关的风险。 保障标的通常有财物和责任之分。
5.工程保险
是以建筑工程和安装工程中的各种财产 和对第三者的经济赔偿责任来作为保险 标的的保险。 （1）建筑工程保险； （2）安装工程保险。
Chapter 4 Classification of Insurance
1.火灾保险
是以各种动产和不动产为保险标的， 承保标的因火灾等风险造成损失的一 种保险。目前国内保险公司开展的火 灾保险常见的有：
（1）企业财产保险； （2）家庭财产保险； （3）涉外财产保险。
2.海上保险
以海上财产以及与之有关的利益为保 险标的，对遭遇海上风险和意外事故 造成的损失提供经济补偿的保险。包 括： （1）海上货物运输保险 （2）船舶保险 （3）船东保赔保险 （4）运费保险 （5）海上石油开发保险
分析提示：交强险赔偿范围：被保险机动车发生道路交通事 故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损 失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任 限额范围内予以赔偿。吴某与保险公司签订的保单中详细约 定了第三者及保险责任范围，并有明确提示，投保人理应能 够理解并注意到。保险公司承担的第三者保险责任，是针对 被保险人依法应当对第三者遭受的损失支付的赔偿金额承担 的保险责任。保险条款明确了吴某作为车辆所有人和被保险 人，不属于保险合同的承保险种第三者责任险赔偿范围，据 此，法院作出判决， 以死者不属于第三者驳回其家属要求保 险公司理赔11万元的请求。
3.汽车保险
机动车辆保险，是以机动车辆本身及机 动车辆的第三者责任为保险标的的一种 运输工具保险，国外一般称为汽车保险。 机动车辆保险的保险对象为经交通管理 部门检验合格并具有有效行驶证和号牌 的机动车辆 。 机动车辆保险主要包括车辆损失险和第 三者责任险，两者共同组成机动车的基 本险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
当公司经营业务获得利润时，投保人可分得红利，
其余盈余积累起来，用以加强公司的财力。公司
亏损时，保单持有人或用摊缴保费的方式予以弥
补，或用以前的盈余金予以弥补。
15
股份保险公司
相互保险公司
16
保险合作社
(Co-operative Insurance Society)
是由一些对某种风险具有同一保障要求的人，自愿集股 设立的保险组织。
相互保险社 相互保险公司
13
相互保险社 (Mutual)
相互保险社是一种传统的保险组织形式。它是同 一行业的人们，为了共同应付自然灾害或意外事 故造成的经济损失，自愿结成的集体组织。
这种组织于1881年产生于美国。 参加相互保险社的成员，遇到风险时，损失由全
体会员分摊。其经营动机不是为了营利，而是为 了互助共济，补偿损失。相互保险社的收入是会 员交纳的会费，收入的会费扣除赔款和各项开支 后的结余由全体成员均分；赔款不足时，由全体 会员追交。
14
相互保险公司(Mutual Company)
相互保险公司不规定参加人员的身份，不受行业 限制，只要参加保险，持有保险单就成为相互保 险公司的会员。公司没有股东，没有股本。
投保人具有双重身份，既是公司所有人又是公司 的顾客；而股份保险公司的股东不一定是公司的 顾客。但相互保险公司保单持有人的地位，与股 份公司股东地位极为相似，投保人有权选举董事 会，由董事会任命公司的高级管理人员。
8
随着海上保险业务的日益发展，在劳埃德咖啡馆接受保险业务 的商人组织起来，每人出资100镑，由79人组成，选出委 员会觅新址专门经营保险。从此以后，它成为专营海上保 险的保险人组织，并随着队伍和影响的扩大，至1871年由 议会通过法案正式成为一个社团组织。在以后的100多年里， 劳合社承保团体不断发展壮大，到1985年，劳合社成员已 达26000余人，每人对自己承保的部分负无限责任。以后 劳合社渐渐成为英国的海上保险中心，成为世界上最大的 保险组织。
个人保险：劳合社 合作保险：相互保险、合作保险 公司保险：合资公司保险、股份公司保险、相互公司
保险
6
★劳合社
是当今世界上最大的保险垄断组织 之一，是伦敦劳合士保险社的简称。 它并不是一个保险公司，而是个人 承保商的集合体，其成员全部是个 人，各自独立，自负盈亏，进行单 独承保，并以个人的全部财产对其 承保的风险承担无限责任。
据悉，中央汇金公司是“中国投资有限责任公司”的 全资子公司。“中投”属正部级单位，注册资本金高 达2000亿美元，国务院副秘书长楼继伟任董事长。
12
★相互保险
相互保险是一种非营利性的保险。它的经营者 既是保险人又是被保险人。每一个参加者在入相 互保险时要交纳一定的会费，这些会费就是相互 保险的资金来源。相互保险的所有权属于会员， 他们以取得“红利”的形式分享经营成果。
2005年11月，中国保监会正式批准பைடு நூலகம்合社在中 国筹建一家再保险公司。2007年3月，劳合社 再保险（中国）有限公司获准开业。
11
汇金入股，新华保险变国字号
中央汇金公司收购新华保险38．815%股权近日 (09.4.13)已获国务院批准，汇金由此将成为新华保险 第一大股东。汇金持股38．815％，再加上央企宝钢集 团持股17．273％和中石化持股1．502％，新华保险股 权结构中的国有比例将接近60％，这意味着国内五大 寿险公司之一的新华保险，将由股份制转为国有控股 的保险公司。
1
整体概况
概况一
点击此处输入 相关文本内容
01
概况二
点击此处输入 相关文本内容
02
概况三
点击此处输入 相关文本内容
03
第五章 保险形态的分类
第一节 保险形态分类的意义与方法
一、保险形态分类的意义 1、可以确定保险学的研究范围，了解保险的发展变化及
其规律。 2、可以帮助人们弄清保险各种类别之间的联系与区别，
9
海上保险虽然经英国女王特许由两家专利公司经 营，但它并没有够影响劳合社个体保险人的继 续经营。大约在1734年劳埃德咖啡馆又出版 《劳合动态》，开始时是每周一期，1741年 改为每周二、五出版，后改为日报，至今该报 仍在出版，成为英国历史最悠久的报纸之一。
10
全球最大再保险公司正式进入中国
自上世纪70年代起，劳合社通过其独特的市场 为中国保险公司各类险种提供境外再保险承保 能力。2000年，劳合社在北京成立代表处。
险公司根据自身业务操作的需要对保险业 务进行划归
4
法定分类法
国家 美国
日本 西欧 中国
分类 财产险、人身保险和人 身意外伤害保险 损害保险和人身保险 寿险与非寿险 财产保险和人身保险
5
第二节 保险形态分类的标准
一、保险经营
1、保险经营主体 公营保险：公法上团体经营的保险：国家保险、
地方政府或自治团体经营保险、国有保险公司 保险 民营保险：私法上团体经营的保险
7
小资料：劳合社的发展
17世纪在英国伦敦，商人经常聚集在咖啡馆交换航运消息， 进行交易。约在1683年，爱德华·劳埃德开设一家咖啡馆，因 为它的附近都是些与航海贸易有关的单位如海关、海军部等， 因此，它成为经营远洋航运的船东、商人、经纪人、船长以及 银行高利贷者经常会晤的场所。当时，通讯落后，航运消息经 常误传。正确可靠的消息对商人来说是无价之宝。劳埃德咖啡 馆1696年出了一份单张小报《劳埃德新闻》，每周出版三次， 着重报道它的主顾感兴趣的海事航运消息，并登载在劳埃德咖 啡馆，成为航运消息的传播中心。
被保险人只能是社员(股东) ，社员可以不是被保险人。 社员对保险合作社的权利以其认购的股金为限，而不是
以投保人的保险费为依据。 其业务范围仅局限于社员内部，相互保险公司则没有成
员限制。 其资金来源有股金和营运准备金，后者为向社员的借入
以改进保险经营方式，建立健全与保险形态相适应的保 险法规和制度。 3、可以增进社会公众对保险的全面了解，从而选择与其 需要相适应的保险种类。
3
二、保险形态分类的方法
法定分类法：源于各国的法律 理论分类法：基于对保险的总体特征的把
握，保险经营方式、实施方式、经营动机 实用分类法：保险公司的业务实践，是保