商业银行经营学复习进程

商业银行经营学

四川农业大学网络教育专科考试

商业银行经营学试卷

（课程代码 342064）

本试题一共五道大题，共3页，满分100分。考试时间90分钟。

注意：1、答案必须填写在答题纸上，题号不清或无题号的以零分计。

2、答题前，请在答题纸上准确、清楚地填写各项目；

3、学号、考点名称、考室号、姓名、身份证号、课程代码、课程名称、培养层次、不写、乱写及模糊不清者，答题纸作废；

4、开卷考试，若有雷同以零分计。

一、名词解释题（每小题5分，4小题，共20分）

1.单元制银行指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。

2.票据发行便利又称票据发行融资安排，是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。

3.远期利率协议是协议双方约定在名义本金的基础上进行协议利率与参照利率差额支付的远期合约。协议利率为双方在合同中约定的固定利率，是对名义本金额的计息基础。

4.审贷分离制度指将贷款的推销调查信用分析、贷款的评估审查发放、贷款的监督检查风险监测收回三个阶段分别由三个不同的岗位来完成。

二、单选选择题（每小题2.5分，10小题，共25分）

1.商业银行在需要资金时，可将收进的未到期的票据向其他商业银行转让，这种资

金融通行为称为( C )。

A、同业拆借

B、贴现

C、再贴现

D、转贴现

2.信托业务是属于商业银行的( C )。

A、负债业务

B、资产业务

C、中间业务

D、国际业务

3.商业银行要根据业务过程的现金流量变化及时调节现金头寸，确保现金资产的适

度规模，是为了满足商业银行的( B )。

A、总量适度原则

B、适时调节原则

C、安全防范原则

D、赢利性原则

4.抵押贷款与质押贷款的区别在于( C )。

A、担保品的不同

B、担保品的价值的大小

C、是否转移担保品

D、对担保品的处理方式

5.以下属于资本市场金融工具的是( C )。

A、银行票据

B、国库券

C、股票

D、CD存单

6.等额本息还款法的特点不包括( C )。

A、在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B、遇到利率调整及提前还款时,应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整

C、利息逐月递增,本金逐月递减

D、归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的

7.2008年底,小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房，如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为( B )万元。

A、54

B、66

C、84

D、96

8.( B )银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A、英国

B、英格兰

C、丽如

D、东方

9.商业银行风险自留是( B )来承担损失发生后财务后果的处理方式。

A、从外部筹集资金

B、自行设立资金

C、发行债券

D、发行股票

10.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利

用，这种功能被称为( A )功能。

A、信用中介

B、支付中介

C、信用创造

D、金融服务

三、多项选择题（每小题3分，5小题，共15分）

1.商业银行的现金资产主要包括（ABCD ）。

A、库存现金

B、在中央银行存款

C、存放同业存款

D、在途资金

E、持有的国债

2.下列属于附属资本范畴的有（BCDE ）。

A、公开储备

B、未公开储备

C、重估储备

D、混合资本工具

E、普通准备金

3.商业银行作为特殊的金融企业，一定要遵循的经营原则是（ CDE ）。

A、保守性

B、透明化

C、安全性

D、流动性

E、赢利性

4.商业银行的表外业务包括（ABCD ）。

A、期货期权业务

B、担保业务

C、承诺业务

D、股票发行业务

E、结算业务

5.下列可以抵押的财产有（）。

A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

B、土地所有权；

C、学校、幼儿园、医院；

D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。

四、简答题（每小题6分，4小题，共24分

1.商业银行的管理理论中，资产管理思想的管理重点是什么？

答：资产管理理论的演变经历了三个阶段：商业性贷款理论、资产可转换理论、预期收入理论。商业性贷款理论第一次明确了商业银行资金配置的重要原则，即资金的运用要考虑资金来源的性质和结构，以及商业银行相对于一般工商企业应保持更高的流动性的运作特性。然而它忽视了活期存款的余额有相对稳定性的一面，从而使银行资金配置太多的集中在盈利性较低的短期流动资金贷款上，而且以真实票据为抵押的商业贷款的自偿形式相对的。在经济衰退时，真实票据的自偿程度大大降低。资产可转换理论对流动性的要求仍然是商业银行需特别强调的，但银行在资金运用中可持有具有可转换性的资产。预期收入理论认为商业银行的流动性状态从根本上来讲取决于贷款的按期还本付息，与借款人未来的预期收入和银行对贷款的合理安排密切相关，强调了借款人的预期收入是商业银行选择资产投向的主要标准之一。预期收入理论比前两种理论仅强调按照资产的期限来决定银行的流动性更为科学。

2.商业银行现金资产有哪些构成？其主要作用是什么？

答:构成有库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金;主要作用有(1)保持清偿力(2)保持流动性

3.大额可转让定期存单（CD）作为商业银行一种重要的业务创新，具有哪些特点？

答：CD存单,又称大额可转让定期存单，其特点是：

（1）则通常采用不记名形式，可在金融市场进行流通、转让

（2）面额固定，且起点较高

（3）必须到期才可向银行提取本息，到期前持有人如需现金，只能通过二级市场转让变现

（4）通常为短期

（5）利率既有固定的，也有浮动的，即使是固定利率，在二级市场转让时，仍要据转让时的市场利率计算价格。

4.简述商业银行信贷业务的一般操作程序。

答：任何一笔贷款的发放，一般都要经过以下程序：

（一）贷款申请

（二）贷款调查评价