XX银行代客外汇买卖业务操作规程

XX银行代客外汇买卖业务操作规程
第一节基本操作要求
第一条代客外汇买卖业务指我行接受客户的委托，为其进行买卖外汇的业务。

第二条服务对象包括国内各类机关、团体、企事业单位、部队、三资企业，金融机构或具有完全民事行为能力的个人，只要在我行开立了外币帐户，均可作为我行代客外汇买卖业务的服务对象。

第三条交易种类包括即期外汇买卖、一年以内的远期外汇买卖、择期外汇买卖和调期外汇买卖。

第四条对公代客外汇买卖的业务背景审核：
一、客户符合以下任何一个条件，中行可为其提供即期外汇买卖业务：
（一）客户具有相应的进出口贸易背景或其他经济背景。

（二）客户自有的现汇资金或现汇营运资金等能确保其进行实盘交割。

二、客户符合以下任何一个条件，中行可为其提供远期（含择期、调期）外汇买卖业务：
（一）客户具有相应的进出口贸易背景或其他经济背景。

（二）代客远期外汇买卖业务，各行可以在保值背景的有效期内，在客户完全自愿的基础上，为客户反复进行交易。

（三）客户为提高收益率而进行的调期外汇买卖交易金额必须在等值300万美元以上。

第二节业务操作图
第五条受理申请
一、客户向我行申请办理外汇买卖业务时，须与我行签署《外汇买卖交易总协议》（附件一，省分行客户与资金业务部签署）。

二、客户逐笔向经办部门（省分行经办部门为营业部、国际结算部、公司业务部）提交《即期外汇买卖委托书》（附件二）或《远期外汇买卖委托书》（附件三）（以下简称《委托书》）。

第六条审核
一、经办部门审核《委托书》的要素。

其中《委托书》有权签字人和单位公章应与预留我行《外汇买卖总协议》上的有权签字人印鉴相符。

二、经办部门按照授信或保证金管理有关规定，扣减授信额度或收取和冻结交易保证金。

三、即期外汇买卖须收足客户委托买卖的全额资金。

远期外汇买卖按《分类业务占用授信额度权重表》（见《代客债务保值业务操作规程》附件三）扣减授信额度或收取和冻结交易保证金。

四、经办部门在《委托书》上审批栏批注审核意见（需分别说明是否符合上述审核要求），由经办、部门负责人（主管）和主管行长（总经理）在客户《委托书》上批注审核意见，盖章后传真到省分行资金业务部营销团队并电话证实。

第七条交易
一、正常交易操作
（一）经办部门将批注意见的《委托书》传真省行资金业务部营销团队。

（二）营销团队审核《委托书》审批栏的要素及有权签字人是否与预留省行资金业务部的《外汇资金业务授权书》（见《远期结售汇业务操作规程》附件四）的有权签字人印鉴相符。

审核无误后，经办和团队主管签字，加盖印鉴相符章，交与交易团队签收。

（三）交易团队接营销团队的《委托书》后通过交易系统与总行叙做交易。

（四）交易成功后，打印交易单一式两份签字，将盖有印鉴相符章的《委托书》一份，交易单一份交运营部签收。

交易团队将《委托书》复印件、交易单一份留存。

（五）运营部对资金业务部提交的资料进行审核，并与总行清算收付中心发送的交易证实核对无误后，办理结算手续。

并向经办部门传真正式的外汇买卖证实书并电话确认。

（六）省分行经办部门收到省行运营部的外汇买卖证实书后，进行帐务处理，并向客户证实，将证实书复印件留存；承办行经办部门接到运营部《交易证实书》后及时向客户发送《交易证实书》，承办行后台结算部门将经办部门提交的资料与省行运营部发送的交易证实核对无误后，办理结算手续。

二、展期业务操作
（一）客户因合同修改、信用证不符等原因需办理展期时，应于
交割日两个工作日前向我行提交《外汇买卖展期申请书》（（附件五），下称《展期申请书》）及有关资料；
（二）经办部门审核报主管行长（省行本部经办部门报部门总经理）审批并在《展期申请书》审批栏批注意见签字盖章后，将《展期申请书》传真资金业务部营销团队并电话证实，将正本留存。

（三）营销团队审核《展期申请书》审批栏的要素无误后，经办和团队主管签字，加盖印鉴相符章，交交易团队签收。

（四）交易团队接营销团队的《展期申请书》后通过交易系统与总行叙做交易。

（五）交易成功后，打印交易单一式两份签字，将盖有印鉴相符章的《展期申请书》一份，交易单一份交运营部签收。

交易团队将《展期申请书》复印件、交易单留存。

（六）运营部对资金业务部提交的资料进行审核，并与总行清算收付中心发送的交易证实核对无误后，办理结算手续。

并向经办部门发正式的外汇买卖展期证实书。

（七）省分行经办部门收到省行运营部的外汇买卖展期证实书后，进行帐务处理，并向客户证实，将证实书复印件留存。

承办行经办部门接到运营部《交易证实书》后及时向客户发送《交易证实书》，承办行后台结算部门将经办部门提交的资料与省行运营部发送的交易证实核对无误后，办理结算手续。

三、违约业务操作
（一）经办部门经与客户电话或书面确认违约后，填写《外汇买卖违约交易申请书》（附件七，下称《违约申请书》），经审核并报主管行长（省行本部报部门总经理）审批同意后，于交割日当日下午4：00前向资金业务部营销团队提出违约申请。

（二）省行资金业务部营销团队审核无误后，经办和团队主管签字，加盖印鉴相符章，交与交易团队签收。

（三）交易团队接单后通过交易系统向总行办理违约平仓交易。

打印交易单由经办、复核、负责人签字和盖印鉴相符章的《违约申请书》一并交运营部签收，将交易单和《违约申请书》复印件留存。

（四）运营部根据交易单和《违约申请书》进行帐务处理并通知经办部门。

（五）经办部门根据运营部的通知进行帐务处理。

第四节操作风险指引
第八条汇率波动
由于汇率价格随市场波动而波动；违约和展期价格也将跟随市场波动。

要求经办部门要及时将《委托书》递交资金业务部，同时资金业务部要及时与总行平仓。

第九条保证金管理
一、客户叙做即期以外的外汇买卖应缴纳一定比例的保证金。

保证金的金额不低于交易金额的15%*T。

二、清算部门（省分行为运营部）应对客户的保证金实行专项管理并进行实时监控，将客户头寸未实现亏损总额控制在应交保证金余额的50%（含）以内，否则分行有权要求客户增补保证金，当客户未实现亏损超过应交保证金余额的80%（含），分行有权强行代其平仓。

三、保证金的减免：在我行有授信额度的客户可在行内相关部门书面通知的前提下免交保证金而扣减授信额度
第十条前、后线分离制度。

资金交易操作程序的主导原则是各项交易活动必须有明确的职能分工，前线交易与后线结算必须严格分开，各自独立接受不同上级管理人员领导。

结算人员必须随时向主管领导汇报交易中发生的任何反常和违规现象。

前台交易人员负责报价、平仓及相应的风险控制等工作，后线结算人员负责资金业务的帐务处理，总分行、分支行之间的资金交割，负责向辖内行、本级行客户发送交易证实书，负责本级行客户的保证金的动态管理，负责保存原始交易文件以及相应的监督、风险监控等工作。

第十一条代客外汇买卖业务要求客户有相应的经济背景（如进出口贸易或贷款项下），或客户自有现汇资金或现汇营运资金等能确保其实盘交割。

客户因商务合同修改、信用证不符等原因要求改变外汇交易交割日，应提前向银行申请改期，外汇交易改期包括交割日提前和延后展期。

客户改变交割日时，必须先按照当日市场汇价将原有交易平仓，再以新的市场汇价叙做新交割日的
外汇交易。

原汇价和平仓汇价之间的汇率差，若形成损失，由客户全部补足，方可予以展期；若形成盈利，则先暂留在银行，待展期交易到期时一并给予客户。

第五节操作人员职责
第十二条经办部门（省分行为营业部、国际结算部或公司业务部）负责审核客户外汇买卖的背景，并对其背景的真实性及客户资金的合法性负责，落实客户的外汇交易保证金和授信额度，负责向客户发送交易证实。

第十三条资金业务部交易的报价、平仓，相关的风险管理工作。

第十四条省分行运营部负责审核资金业务部提交的有关交易资料，并向经办部门发送交易证实书。

保证金帐户的监控，按照有关会计核算办法的规定办理帐务处理和资金交割。

第十五条辖内后台交易结算部门负责审核经办务部门提交的有关交易资料，并与运营部进行交易证实。

保证金帐户的监控，按照有关会计核算办法的规定办理帐务处理和资金交割。