银行系统术语

金融-银行卡信息交换术语（学习用）(2008-12-1717:32:12)

标签：财经

Q/CUP

中国银联股份有限公司企业标准

Q/CUP 001—2004

银行卡信息交换术语

Glossary

中国银联股份有限公司发布

Q/CUP 001—2004

银行卡信息交换术语

1 范围

本标准规定了银行卡信息交换中所用到的基本术语。

本标准适用于中国银联股份有限公司成员机构。

2 术语和定义

2.1 ARPC authorization response cryptogram

授权响应密文的英文简称，是由发卡行生成并在联机授权报文中返回给终端的应用密文，

用于IC卡验证联机授权响应是否来自真正的发卡行。

2.2 ARQC authorization request cryptogram

授权请求密文的英文简称，是IC卡为联机处理交易生成的应用密文，发卡行在联机卡片认

证过程中通过验证ARQC来认证当前交易中卡片的有效性。

2.3 EMV标准EMV standard

EMV是EUROPAY、MASTERCARD、VISA三个国际信用卡公司的首字母缩略词，这三个公司联

合制定的IC卡借记/贷记应用标准，简称为EMV标准。

2.4 MAC密钥message authentication code key; MAK

用于生成交易报文合法性验证数据(MAC)的密钥。

2.5 PIN加密密钥personal identification number key;PIK

用于加密PIN的密钥。

2.6 报文 message

是机构(或其代理)之间交换信息的数据元集合，不包含或标识任何通信(头或尾、协议或字

符码)等有关内容。

2.7 报文鉴别码message authentication code; MAC

是消息来源正确性鉴别的数据。

2.8 查询/查复 inquiry/inquiry response

查询是发卡方查询CUPS或受理方历史交易情况的请求。发卡方发出交易查询请求后，CUPS 或受理方应在规定时限内给予查复。发卡方依据对方机构查复结果确定是否进行差错处理。

2.9 差错交易 adjustment

指由于机具、通信线路、系统处理及终端操作等原因引起的需要进行账务调整的交易。

Q/CUP 001—2004

2

2.10 差错例外exception

用于例外长款处理，指在超过差错处理期限、交易未清算、处理中心无记录、差错流程已

经结束等情况下，长款方和短款方通过例外协商取得一致后，长款方主动将资金划出的交易。

2.11 长连接 persistent link

指通信双方连接建立后不再关闭，在通信正常情况下一直保持连通状态。

2.12 成员主密钥member master key; MMK

指在银行卡安全体系中，分配给成员机构的密钥加密密钥，用于加密下一层密钥，受主密

钥(MK)加密保护。

2.13 冲正reversal

一种特殊的交易。由报文的发送方发起，用于通知接收方先前一笔授权类或金融类交易没

有按预定流程完成，应该取消其处理结果。

2.14 磁条卡magnetic stripe card

物理特性符合GB/T14916标准，磁条记录符合GB/T15120 、GB/T 15694-1、ISO7812-2 、GB/T17552和JR/T0009-2000标准的卡片。

2.15 存储转发store and forward

发送方将报文存放在存储转发队列中，在一定次数内每隔一段时间重复发送。

2.16 存款交易deposit transaction

用于请求发卡方确认持卡人存款及金额的交易。

2.17 存款确认deposit confirmation

用于通知发卡方先前的一笔存款交易已作为成功交易处理。。

2.18 代付交易payment

发卡方受委托在持卡人账户中存款的交易。

2.19 代收交易collection

发卡方受委托从持卡人账户中扣款的交易。

2.20 代授权stand-in authorization

指中国银联在与发卡机构签订的代授权协议约定条件下，代替发卡机构完成交易授权应答

的业务处理过程。代授权业务是由中国银联向发卡机构提供的一项服务。

2.21 贷记调整credit adjustment

由受理方发现原始交易长款而主动提出向发卡方划款的交易。在跨行转帐交易中，指转入

行对确认的长款向转出行主动提出划款的交易。

2.22 单信息交易 single-message transaction

Q/CUP 001—2004

3

一笔交易被发送一次，同时用于授权、清分和结算，此类交易也称“全金融交易”。即，

授权、清分和结算全部在线发生。

2.23 调单/调单回复retrieval request/retrieval response

指发卡方经CUPS向受理方调阅相关交易的原始凭证影印件的请求。调单回复是受理方对发

卡方调单请求的回复。

2.24 调单展期retrieval postponement

因内部处理环节过多或其它原因，导致调单回复方无法在规定时限内完成的，可以在最后

回复期满前发起延长回复期限请求，延长天数的限制参见相关业务规则。

2.25 短连接 transitory link

指通信双方每次通信时建立连接，通信结束后关闭连接。

2.26 对称加密技术symmetric cryptographic technique

发送方和接收方使用相同保密密钥进行数据变换的加密技术。在不掌握保密密钥的情况下，不可能推导出发送方或接收方的数据变换。

2.27 二次退单second chargeback

用于发卡方对再请款存有异议时的第二次退单。

2.28 发卡方issuer

指持卡人账户所在的一方（即批准授权的一方）。通常将发卡行及其联网的行内中心或区

域中心统称为发卡方。

2.29 发卡机构issuer

指开展银行卡发卡业务的银联成员机构。

2.30 发卡行标识代码 bank identification number; BIN

标识发卡机构的代码。

2.31 非对称加密技术 asymmetric cryptographic technique

采用两种相关变换进行加密的技术，一种是公开变换（由公共密钥定义）,另一种是私有变换（由私有密钥定义）。这两种变换具有以下属性,即私有变换不能通过给定的公开变换导出。

2.32 个人标识码personal identification number; PIN

即个人密码，是在联机交易中识别持卡人身份合法性的数据信息，在计算机和网络系统中

任何环节都不允许PIN以明文的方式出现。

2.33 工作密钥working key; WK

也称为数据密钥，通常指PIN加密密钥和MAC计算的密钥。

2.34 公共服务平台public services platform

Q/CUP 001—2004

4

由中国银联提供，用于成员机构进行交易信息和报表查询或提交查询、完成差错和付费等

交易处理的电子处理系统。

2.35 公钥public key

一个实体的非对称密钥对中可以公开的密钥，在数字签名模式中，公钥用于验证功能。