银行保险各大保险公司同业产品介绍及对比分析
同业银保产品比较分析报
15年期
新红C 5年交 新红C 3年交 老红C 红利发C
10年期
新红C 5年交 新红C 3年交 老红C 红利发C
10.34% 9.60% 8% 7.60%
中国人寿保险公司主要银保产品对比--中国人寿保险公司主要银保产品对比---分红型(鸿富) ---
险种名称
缴费年期
投保年龄
保险期间
保险责任
鸿富两全保险
盈盛B: 由于盈盛B的基本保额就等于年缴保 费，所以无论投保年龄， 满期保险金=10年所缴保费总额； 生存金总额（不计息）=1.5倍年缴保 费=0.15倍保费总额; 15年满期保底收益始终为15%。 而以30岁客户为例，新红C3年缴15年 期保底收益为23.4%；5年缴15年期保 底收益为24.24%,均远高于盈盛B。 这款产品太平虽然采用增额分红模式， 但由于其基本保额等于年缴保费，其 分红基数是低于我公司的保额分红的。
太平人寿保险公司主要银保产品对比--太平人寿保险公司主要银保产品对比---分红型(盈盛) ---
险种名称
缴费年期
投保年龄
保险期间
保险责任
盈盛两全 保险B款
期缴: 10年缴
60天---6% 被保险人生存至每三周年的年生效 对应日给付； 对应日给付； 身故保险金=基本保险金额×身故时 缴费年度数; 公共交通意外伤害身故= 公共交通意外伤害身故=基本保险 金额×身故时缴费年度数× 金额×身故时缴费年度数×300%; 满期保险金=基本保险金额×已缴费 年度数; 红利包括年度红利和终了红利, 红利包括年度红利和终了红利,采 用保额分红。 用保额分红。 可附加18种重大疾病保障， 可附加18种重大疾病保障，或其他 18种重大疾病保障 健康医疗产品。 健康医疗产品。
银行保险产品比较
千禧红VS鸿泰
项 目 投保年龄 投保份数 保单质押 保险责任 千禧红 0~69 1份起保 无 国寿鸿泰 0~60 10份起保(定额保单) 有
满期保险金： 满期保险金=基本保险金额 身故保险金： 身故保险金=基本保险金额
千禧红D VS 鸿泰
平安银行保险产品千禧红系列新产品“千禧红D ”，其保 险金额比相应年期的鸿泰高。
4 4347 4350 4349 4348 4348 4348 4347 4345 4341 4335 4326 4310
5 5599 5601 5601 5599 5599 5599 5598 5595 5590 5581 5568 5547
6 6900 6902 6901 6899 6900 6900 6898 6894 6887 6876 6859 6831
Å° ¼ ²É ¿» ̶ °À ¹ úÉ ¸ Ù¹ èÏ Æ 18Ö ÜÊ ê£ ¬´ óÐ §¼ ËÓ ù¼ ð 18Ö ÜÊ ê£ ¬± £Î Õ¼ ð¶ î£ ª 25% úÅ Á ÚÈ ú´ æ± £Î Õð ¼ 22Ö ÜÊ ê£ ¬À ¢Ò µ¼ ð 19£ 21Ö ÜÊ ê£ ¬± £Î Õ¼ ð¶ î *15% 22Ö ÜÊ ê£ ¬± £Î Õ¼ ð¶ î£ ª 30£ ¤ êÒ· ÒÒ± Ò· Ò £µ ± ¤È úÏ §¹ ó£ ¬° ´Ê ù¼ º ÒÒ £² ± е à 1.25± ¶· ÷· ¶ º ÒÃ ê¹ ó· ÷· ¶Ê ù¼ º± £² е à 1.5± ¶ í¸ È É± £Î Õ¼ ð
7 8252 8255 8253 8251 8251 8251 8249 8244 8235 8222 8200 8165
8 9656 9659 9657 9655 9655 9655 9652 9646 9635 9619 9593 9551
保险行业--同业比较
窒息
跌落
儿童患病让家庭背上了 沉重的经济负担
• 白血病和其他恶性肿瘤等“怪病”呈现出 低龄化趋势；
• 新华稳健守法经营，迅速发展，拟发4亿A股（快 鱼、慢鱼）
（目前市场成熟了，保险业的监管由市场行为的监管走向偿付能力的监管）
新华是寿险行业中后起之秀
中国寿险市场2002年上半年保费收入一览表
公司 中国人寿 平安寿险 太保寿险 新华人寿 泰康人寿 其它公司 总计
单位：亿元
保费收入 同比增长（%） 市场份额（%） 2001年市场份额
销售组合
• 组合二：吉庆 + 关爱卡（或定期寿险）
——组合思路： 分红险保费较高（特别是趸交），保额
较低，保险的保障功能不突出，关爱卡以 较低的保费获得较高的保额，能提升对客 户的保障额度，也能使客户在进行投资的 同时获得充分的风险保障，不致出险时让 客户觉得买的不是保险，而是纯粹的储蓄。
销售组合
产品组合
｛ 1、健乐、吉庆、阳光灿烂，趸交+短期险
年年有余 关爱卡
2、健乐+吉庆（优秀的储蓄计划）
定期寿险
3、美满人生+住院医疗+住院补贴（全面的保障计划）
4、健乐+住院医疗+住院补贴（卖出价医疗全险概念）
5、吉庆+阳光灿烂（储蓄计划）
产品组合
｛ 健乐、吉庆、阳光灿烂，+
目标市场
• 低收入家庭的支柱 • 外地暂住人员 • 企业的外勤人员 • 经常出差或意外风险较大的人 • 中小企业洗钱的工具（年年有余） • 人员流动性大的企业 • 追求高额身价的人 • 观望人士的过渡险种
销售话术
• “张总：您一直因为职员的流动性较大，没 有合适的险种让您做选择，关爱卡可以按年 投保，正好能满足您的心愿。”
我国银行保险产品分析
我国银行保险产品分析袁 丽摘 要:金融创新特别是金融工具的创新是不同金融机构相互合作的保证。
银行和保险公司有着不同的经营方式和运行机制,没有适合银行特点的保险产品,就无法有效发挥双方的优势,我国现有的银行保险产品存在着一些弊端,无法满足多方面的需要,银行和保险公司必须以产品创新为契机,推动银保合作向深层次发展。
关键词:银行保险;银保交叉产品中图分类号:F830 文献标识码:A文章编号:CN43-1027/F(2008)3-083-02作 者:保险职业学院;湖南,长沙,410114产品是金融服务业的核心,银行保险是银行与保险公司采用的一种相互渗透和融合的战略,将银行与保险等多种金融服务联系在一起,并通过客户资源的整合与销售渠道的共享,提供与保险有关的金融产品服务,满足客户多样化的需求。
从1999年开始,我国出现了银行和保险合作的热潮,经过七、八年的发展,双方的合作范围不断拓展,银行保险产品从最初的储蓄型险种,发展到新型分红产品,至今已经涉及了储蓄、养老、医疗、少儿教育等各个方面。
但由于我国银保合作刚刚起步,只是一种松散合作,融合度不高,尤其是产品创新的动力不足,难以满足客户多样化的金融需求。
为了使银行和保险公司建立长期、稳定、深入的战略合作关系,双方都必须加速银行保险产品的开发和创新,以产品创新推动银保合作向深层次发展。
一、我国银行保险产品分析银行代理销售的保险产品有两种,一类是随银行业务的开展进行销售,如个人住房信贷配套保险;一类是与银行业务基本无关的保险产品。
我国目前较少有第一类的银行保险产品,产品多为第二类。
据中国工商银行2006年统计,全国银行保险寿险和财险代销量的比例是4∶1,理财型产品与保障型产品代销量的比例约是99∶1;寿险中分红险与其它产品代销量的比例约是99∶1,财险中保障型产品与其它产品代销量的比例是1∶7。
2004年以前,银行保险产品几乎清一色都是3-5年期趸缴分红型产品,同时固定收益类产品较多,银行保险产品与储蓄、债券、基金等投资理财类产品在同一个领域中竞争。
银保同业产品比较.ppt
9.2%
69.8% 53.9%
15、20年
10年 15年
5、10年
3、5年 10年
生命
阳光
红C
阳光十年 年年红
8331
40943 22913
4.9%
46.4% 25.9%
10年
10年 6年
5年
3、5年交 3年
期交的第一主打类型是中长期储蓄类产品，期间以10年-15年期
为主，部分公司主打3年交6年期产品。
•2012年主要同业公司长期分红年金险业务均取得突破，前八个月累计销售41.2亿； •从产品形态看，以终身年金险为主，终身年金销售38亿，占比92.6%； •从销售规模看，生命、泰康、太保的终身年金险销量较大。
12
同业产品比较
五、长期分红年金险
单位：万元
公司 国寿 新华 泰康 太保 平安 太平 产品简称 美满人生及至尊版 荣享人生 幸福人生A 安享系列 一生无忧 金生恒赢 保险期间 终身 保到88周岁 终身 终身 终身 终身 年金返还方式 犹豫期后每年返 生效后每2年返还 犹豫期后每年返 犹豫期后每年返还 生效后每年返还 生效后每年返还 主要保障 身故保险金：所交保费 身故保险金：所交保费-已领年金 投保人意外身故/全残豁免 疾病身故保险金：保证领取年金-已领 取年金 意外身故保险金：2*疾病身故保险金 身故保险金：1.05*所交保费 身故保险金：所交保费 身故保险金：所交保费
8
同业产品比较
三、包装成1年期、2年期产品的趸交万能险
生命人寿的“理财一号”； 首期扣费仅1.5%，可作为2年期产品销售 缴费方式：一次性交费、可不定期追加 保险期间：终身 保险责任： 身故金=账户价值；年金：满5年后可以领取年金，年领（每年领取账户价值的 6%）；月领（每月领取账户价值的0.5%）；年金转换 人保寿“鑫福两全”万能险： 保险期间：20年 缴费方式：趸交
银行保险产品策略及同业产品比较
总公司银保事业部 市场部 2010年7月 2010年
前
言
从08年以来行业发展和调整的情况印证了泰康对我 08年以来行业发展和调整的情况印证了泰康对我 国银保产品发展方向的认识： 国银保产品发展方向的认识： 从简单产品到复杂产品
从趸交产品到期交产品
从投资型产 品到传统型 产品
主要全国性寿险公司银保策略
太平人寿
交费方式 险种类型 分红 趸交 分红 期交 分红 其他 合计 险种名称 盈丰C 喜盈丰B 盈盛C 上半年保费 35.4 46.2 14.5 12.9 109.1 占比 32.5% 42.4% 13.3% 11.8% 100.0%
.
－ 太平是在银保市场上唯一坚持价值导向产品策略的全国性寿险公司。在趸缴业 务上主要产品是老款10年期两全分红产品盈丰C款，同时保持趸缴万能产品的销售 。在期缴产品方面，主要销售10年缴费/15年保险期的两全分红产品。 － 坚持价值导向策略使太平银保业务新单价值贡献已经超过个险，但其业务规模 和市场份额也受到很大的影响，上半年银保保费收入仅名列市场第七位。
前6月主要全国性公司银保保费市场份额（亿元）
公司 国寿 泰康 新华 人保寿 太保 平安 太平 合计 总规模 保费 占比 854 36.2% 344 14.6% 297 12.6% 347 14.7% 254 10.7% 157 6.6% 109 4.6% 2361 100.0% 期交规模 保费 占比 102.5 37.0% 31.4 11.3% 64.5 23.3% 9.6 3.4% 46.9 16.9% 5.1 1.9% 17.1 6.2% 277.1 100.0%
－ 结算利率是影响万能险收益水平的最关键因素 － 08年以来随资本市场的下跌，万能投资账户收益率下降，结算利率同步快 速下调致使万能业务规模的下降。目前仅有平安仍以万能险为主，泰康、太平 保有一定量的万能险销售，其他全国性公司基本停售万能险。
终身寿险产品对比分析报告范文
终身寿险产品对比分析报告范文1. 引言终身寿险是一种人寿保险产品，保障期限为被保险人终身。
这种产品可以提供终身保障，并且还能积累现金价值。
本报告将对市场上几种典型的终身寿险产品进行对比分析，结合各种因素评估其优缺点和适用范围，以帮助消费者了解和选择适合自己的产品。
2. 产品一2.1 产品介绍该产品由某知名保险公司推出，保额范围广，保费相对较低。
保障期限为被保险人终身，保险金额可用于支付债务、提供收入替代等。
2.2 优点- 保额范围广，适合各个收入阶层的人群；- 保费相对较低，适合经济条件有限的消费者；- 提供终身保障，可以保障被保险人的长期利益。
2.3 缺点- 保单现金价值增长较慢，投资回报相对较低；- 对于高风险职业或存在严重健康问题的人，保费较高。
2.4 适用范围适合经济条件有限但希望获得长期保障的消费者，尤其适合年轻人购买，以便在较低的年龄得到更低的保费。
3. 产品二3.1 产品介绍该产品由另一家知名保险公司推出，保费较高，但保障范围广，包括意外事故、重大疾病等。
保障期限为被保险人终身。
3.2 优点- 保障范围广，包括意外事故、重大疾病等；- 灵活的保单设计，可以根据个人需求进行调整；- 提供息税优惠，可以有效减少个人税负。
3.3 缺点- 保费较高，有一定经济压力；- 由于保障范围广，可能导致保单费用上涨。
3.4 适用范围适合经济条件较好，对综合保障有较高需求的消费者，尤其适合成年人和家庭购买。
4. 产品三4.1 产品介绍该产品由新兴保险公司推出，保费相对较低，适合普通消费者购买。
保障期限为被保险人终身。
4.2 优点- 保费相对较低，适合经济条件一般的消费者；- 保单现金价值增长较快，投资回报相对较高；- 提供额外的保险选择，可以根据个人需求进行扩展。
4.3 缺点- 保险公司信誉相对较低，存在风险；- 保障范围较窄，可能无法满足某些特殊需求。
4.4 适用范围适合经济条件一般但对投资回报有较高要求的消费者。
8家保险公司开门红产品对比解析
8家保险公司开门红产品对比解析作者：付鹏来源：《大众理财顾问》2017年第03期如果想在不同的保险产品当中选择预期收益最高的，则需要注意产品是保额分红还是现金分红，这可能会影响投资者未来的收益。
理财险不是一种特定的险种，它与保障类产品相对，主要以储蓄或理财功能为主的保险产品，目前市面上最惹人眼球的依然是几大寿险公司2017年的开门红产品，虽然这些产品都是“年金+万能险”的组合，但它们各具特色。
对比产品参与对比的开门红产品见下表。
对比规则因为各家产品的年金（生存金）领取方式，额度，期限各不相同，所以本文以各期年金（生存金）及分红都不领取，全都进入附加的万能账户为例，把保险方案看成一个长期的储蓄计划，直接对比各年的“生存总利益”。
假设被保人为40周岁的男性，交费期3年，每年保费10万元，主险的分红水平选择中档，附加万能结算利率也算中档（4.5%），则各家保险公司的开门红产品对比如8家保险公司开门红产品对比表所示。
部分对比项目的说明如下：祝寿金30万元领取时间：其中有几款产品需要选择在某一时间领取累计的30万元的保费作为祝寿金，所以选择的领取时间为60周岁。
交费期的折算：因为交费期是3年，为方便计算，在计算收益率时，都近似折算为第二年趸交。
回报率：指年均回报率，虽然通过回报的高低就能看出产品的收益高低，但是却不能看出总收益的实际差异，所以又增加了各险种“收益倍数” 一栏。
多数保单的保险周期都是终身，但考虑到实际的平均寿命及计算对比的方便性，所以数据全部截取至85周岁。
对比解析结合8家保险公司开门红产品对比表及回报倍数曲线如下页图所示，我们分阶段点评如下：前期（保单前10年），太平“卓越臻享”和人保“鑫享至尊”为第一档；平安“赢越人生”，国寿“鑫福赢家”，太保“东方红”处于第二档；华夏“福临门”处于第三档。
中期（保单20年至30年），人保“鑫享至尊”仍处于第一档；与平安“赢越人生”一起，太平卓越掉入第二档，太保东方红升为第二档；国寿鑫福则掉入第三档，与华夏“福临门”一个档次。
保险同业比较-22页文档资料
投资风险 客户与保险 人共担
客户与保险 人共担
投连（变额） 有基本保证保额， 但实际保额会随 投资帐户价值变 动 投资灵活
高 不确定
客户承担
分红、投资连结、万能寿险比较
•各类产品具有不同的特色，没有优劣之分，客户 应根据自己对风险的偏好和承受力选择适于自己 的保险品种
•产品的主要区别表现在投资功能上，三类产品中 投资连结保险的投资功能最强，最能够满足客户 个性化的理财需求
部分领取投 可在5—15万元之间 一次，以
资帐户现金 选择。可以变更保
1000元为最
价值后保额 险金额，须是1万元 小调整单位，
会相应减少 的整数倍。50岁以
调整后仍不
前且帐户额高于
能低于10000
2000元可增加保额， 元
每年只能一次。减
少保险金额后不能
少于2万元
七、保险费进入投资账户的比例
世纪理财
二、生存满期保障
世纪理财
投资单位 价值总额 与满期特 别给付金 之和
创世之约
太平盛世
终身保障， 没有此项
个人帐户 余额的全 数
三、被保险人年龄
世纪理财
创世之约
18——60 周岁
18——60 周岁
太平盛世
16——64 周岁
四、保险期间
世纪理财
10年、15 年、20年、 25年四种
定期或不定期、 定额或不定额 自选，每次最 少1000元
应交保费为：领 每次不低于
取前应交保费-
1000元且是100
1200元*投保份数 元的整数倍
*领取比例
六、保险金额
世纪理财
创世之约
太平盛世
投保时确定， 基本保额5万元，首 最低10000元，
国寿银行保险产品与同业对比45页
新红双喜C 满期收益 =保险金额+年度分红＋终了红利 固定收益=55170 年度分红=1190+1190×(1+11.19%) +…… =20082.17 满期收益 =55170+20082.17=75252.17 鸿丰期交 满期收益 =保险金额×5+累积分红 固定收益=11500×5=57500 累积分红 =550+1100+1650+2300+2750+2750×5 =22100 满期收益=57500+22100=79600
保额分红
2007年12月投保红双喜新C款 ，年交保费3万元（交5年），2008年保额达 169300元，其中年度红利保额是1825元，到2009年保单生效对应日么保额能 增加到171162元，表明2008年度的年度红利保额为1862元。 169300 - 1825 =167475元（基本保额，即3万扩大5.58倍）， 167475/30000=5.5825 2007年红利为1825/5.5825=326.9元（红利变保额扩大了5.58倍）； 2007年实际分红326.9/3=108.96元/万元； 2008年红利为1862/5.5825=333.54元； 2008年实际分红333.54/6=55.59元/万元；
银保产品对比解说产品推介
合众人寿保险股份有限公司（以下简称合 众人寿）是经中国保险监督管理委员会批 准的一家综合性人寿保险公司。企业性质 为全国性、股份制寿险公司。合众人寿股 东由中发实业集团、意大利欧利盛人寿股 份有限公司、日本太阳生命保险株式会社 等国内外知名企业组成。
公司简介
阳光保险集团股份有限公司是国内七大保险集团 之一，由中国石油化工集团公司、中国南方航空 集团公司、中国铝业公 司、中国外运长航集团有限公司、广东电力发展 股份有限公司等大型企业集团于2005年发起组建， 股份有限公司等大型企业集团于2005年发起组建， 注册资本金37亿元人民币。公司股东实力强大， 注册资本金37亿元人民币。公司股东实力强大， 涉及行业广泛，股权结构合理，符合现代企业制 度。目前拥有阳光财产保险股份有限公司和阳光 人寿保险股份有限公司等多家专业子公司。
华夏盛世貔貅理财计划（升级版） 华夏盛世貔貅理财计划（升级版）
一、产品组合：华夏同禧两全保险（分红型）+华夏附加同安重大疾病保险 产品组合：华夏同禧两全保险（分红型）+ 二、产品特色： 产品特色： （一）满期收益，稳健增值 （二）保单借款，灵活周转 （三）重疾保障，健康管理 （四）意外发生，超值呵护 投保须知： 三、投保须知： （一）被保险人的投保年龄：28天——60周岁 （一）被保险人的投保年龄：28天——60周岁 （二）保险期间：5 （二）保险期间：5年 （三）缴费方式：一次交清，1000元 份，5 （三）缴费方式：一次交清，1000元/份，5份起售 （四）附加险规则：每满5份同禧赠送1份附加同安，每个被保险人最多赠送10份附加同 （四）附加险规则：每满5份同禧赠送1份附加同安，每个被保险人最多赠送10份附加同 安 保险利益： 四、保险利益： （一）满期保险金：满期保险金＝同禧保额+ （一）满期保险金：满期保险金＝同禧保额+累积红利 （二）疾病身故保险金： 180日内因疾病身故：无息返还所交保险费 180日内因疾病身故：无息返还所交保险费 180日后因疾病身故：1 180日后因疾病身故：1倍同禧保额 （三）意外身故保险金： 普通意外身故：2 普通意外身故：2倍同禧保额 指定交通工具和国内航空意外身故：4 指定交通工具和国内航空意外身故：4倍同禧保额 国际航空意外身故：8 国际航空意外身故：8倍同禧保额 （四）重疾保险金=1倍附加同安保额 （四）重疾保险金=1倍附加同安保额
阳光银行保险添富年年产品介绍优势卖点分析24页
●您对家庭的投资收益满意吗？
强化购买点话术
●王女士，跟您谈了这么久，看得出您是一位非常疼爱孩子的人，非常希望自己的孩子有一个美好的 未来。“知识就是金钱”，把孩子送到高等学府，接受良好的教育，是孩子成才、成功、成就的必经 之路，也是我们做父母的责任。但是现在的教育费用却持续走高。如：大学光一年学费就要6000元， 一个孩子从小学校到大学毕业，至少要20万的费用。想信您已有所准备，如银行存款，但现在银行利 息实在太低，扣除利息税一年利率只有2%左右。而我们这个险种，年年返还，年年分红，帮助您赚到 足够的教育金，安安稳稳送孩子上大学……您看是买5份还是买10份？ ●张先生，这个险种每年返还一次，又有每年的分红，如配合疾病和住院补贴，既可作为储蓄零存整 取，又可作为日常保健体检基金，生命无限，领取无限。 ●您这么辛苦挣钱为什么？我帮您回答这个总是为了幸福晚年，为了子女教育，为医疗作保障…可是 您存到银行的钱到时可能已贬值。人不可能挣一辈子钱，但花钱是一辈子的。 ●介于储蓄与股票之间的最佳投资方式。储蓄利息（单利）太少…扣利息税，炒股风险太高（劳心 劳力，有可能备本无归）…分红保险既有基本的保底保障，还有每年一回报，上不封顶的分红收益， 红利利滚利。 ●你看，现在买这种保险，到时候把这笔钱领出来，不正好给您的孩子上大学用吗？（不正好作为 您的养老费用吗？不正好作为您的医疗费用吗？），再说这么多年，您还有风险保障呢，您也可以 后顾无忧了，也算您对这个家庭、孩子尽了这份心了 。
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国寿银保主打产品介绍及解析22页
**鑫易宝，一款让男人疯狂，女人尖 叫，hello kitty都想要的产品！！！
银保LO主G 打产品介绍
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独占鳌头： 鑫 易 宝 勇攀高峰： 新 稳 盈 传承经典： 新 安 欣
4.025%的定价利率，空前绝后！ 标保系数提升40%，特别给力！ 首年费用提升3%，所向披靡！
8
银保LO主G 打产品介绍
5 年 交： 10万元 总保费投入： 50万元 20年满期时： 92.6万元 年化收益率： 4.7%（单利）
4
介绍 银保主打产品 LOG 一一级级目目录录
O
第一主打 —— 鑫易宝
14年11月
1年利率 2.75%
15年3月
1年利率 2.5%
15年5月
1年利率 2.25%
15年6月
1年利率 2%
15年8月
第一年
45%
45%
第二、三年
25%
25%
第四、五年
7%
7%
以后各年
6%
6% 11
银保LO主G 打产品介绍
O
第二主打 —— 新稳盈（调整标保系数）
保险责任 PK
鸿福稳盈
福禄鑫尊
1.即交即领
1.三年起领
2.年年返还 优势明显！ 2.三年一返
3.即逐交年即递领增年年返，身故意外高3保.逐障年！递增
4.无本养老
1年利率 1.75%
15年10月
1年利率 1.5%
金元宝，银元宝，不如俺的鑫易宝！
鑫易宝
按照鑫账户中等利率进行演示，3-10单利收益高达
3.6%，5-20单利收益高达4.7%。在当前市场利率
1.5%的现实情况下，鑫易宝是一款实实在在的期交高
银行同业理财产品的对比分析
与同业理财产品的对比分析近来，各家银行纷纷向客户推出风险不同、期限不同的、收益不同的理财产品，客户面对众多的产品无所适从，我行客户经理对他行的理财产品又缺乏了解，影响了业务的发展。
为满足高端客户短期现金管理的需求，财富管理中心现就各家银行的理财产品进行分析对比，发现他行产品之不足，发挥我行产品之长处，营销中扬长避短，以促进我行业务的发展。
各行产品对比表同业理财产品对比表对比分析：各家商业银行都推出了自家品牌的理财产品，“博弈”、“中银集富”、“金钥匙”、“本利丰”、“步步为赢”、“灵通快线”、“月月升”、“日日升”等等，说明各家都非常重视理财产品的开发和营销，产品种类较丰富，期限也非常灵活，就币种来说，除中行汇聚宝外，全都是人民币理财产品，就发行方式而言，中行、农行类似，是分期发售，每月、每周定期发售，收益略有不同；建行、工行、邮储银行是一次发售，按周期滚动投资。
现按照投资期限，对每家银行的产品进行收益分析：一、一天理财产品就目前期限一天的理财产品，中行、农行没有，建行、工行、邮储银行类似理财产品收益也有差别，建行、工行收益一样，为年化收益1.45%，邮储银行从6月1日起执行1.5%，较原来1.41%增加了0.09%，预期收益最高。
其余的初始金额、购买方式等交易要素都差不多。
二、周末理财产品只有中行有此类理财产品，期限为3—4天，其收益挂钩O/N_SHIBOR （上海银行间隔夜拆借利率），近期年化收益1.2%--2%之间，期限短，风险较大，收益较高。
三、七天理财产品除邮储银行外，其他银行均有此类产品，尤其是中国银行，品种最多，预期收益最高，分为两个品种四个档次，“中银安稳回报”5--50万的收益在1.65%--1.7%，“中银集富周集富”年化收益1.75%。
农行“本利丰—安心得利”年化收益1.65%—1.7%，建行工行年化收益一样。
四、一个月以内的理财产品建行工行品种较少，年化收益建行稍高0.72%，工行只有0.36%，中行产品最丰富，有14天、27天两类7个品种，收益也高，根据投资额的不同，年化收益从1.7%--2%不等。
泰康人寿永福产品PK银行(25页)
银行为什么受欢迎？
安全 保值增值 超前享受 方便
银行真的安全吗？
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截止到今天为止美国因金融危机倒闭的银行？
银行法解读
《中华人民共和国银行法》 —71条规定： 商业银行不能支付到期债务，
经中国人民银行同意，由人民法院依法宣告破
产；
银行真的保值增值？
交十年，领廿年，利滚利，保本钱 十五年，一倍五，二十年，翻一番
永福受市场青睐的原因
不受任何职业限制 不受任何年龄限制 不受任何健康限制 不受任何金额限制 免加费，免体检，免生调，绝对不拒保
永福受市场青睐的原因
领取方式比较灵活 交10年/20年（5年领、10年领、55岁领、60岁领) 一次性领取、年领、月领三种方式随你选
银行受欢迎最重要的二点
存款不限数额，年龄、职业无要求 到期可以全部领
其实这才是老百姓心中的安全与方便
永福受市场青睐的原因
安全： 1、我国《保险法》规定，经营人寿保险 的公司不允许破产，如果资不抵债，必须 交由同类业务公司接管原业务。也就是 说，即便保险公司解散，保单也会有其它 公司“接盘”，被保险人的利益不会受到 任 何损失。 2、客户资料公司内部保存，绝对不会外 泄，就算外泄，偷盗者也拿不到客户账户 中的钱。 3、新保险法实施下的产品，绝对不会违 规。
永福受市场青睐的原因
强大的投资收益，绝对让你保值增值。
截止2008年，已连续8年投资收益名列前茅
30岁男性。每年存50000元，连存5年。50岁一次性领取
银行
泰康
分红 中档：1329 373331.56 元
按每年2.25%复利 计息
高档：206720元
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回顾我国银保发展之路
进入21世纪以来，我国寿险业出现了一个新的业 务系列，这个新的业务系列就是银行保险。才短 短的7年时间，银行保险的全国保费收入便由 2001年的7.2亿元，迅猛提升到2008年的2775 亿元。足见银行保险发展势头之迅猛。
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（以客户30岁，3年交费，年交保费10000元为例）
比较项 目
国寿鸿富（3年交9年取） 福多多（3年交10年取）
32880
保险金额 11170×3＝33510
保障责任
意外身故保障 33510×3=100530
意外身故保障 32880×2=65760
红利 分配方式
现金分红
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保障功能
疾病身故保障（一年后）意外身故及一年后疾病 =10770； 身故保障=10490 意外身故保障=32310 意外身故保障=20980 累积分红
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红利 分配方式
累积分红
银行保险产品介绍
鸿富（六年趸交） VS 金鼎富贵
保额分红
银行保险产品介绍
新华期交按保额分红 3年交的 第一年存入10000元就按32970元分红好划算
中国人寿的按现金价值分红 3年交的第一年存入10000元按9000多元分红说不赢
做不赢
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银行保险产品介绍
比一比红利
例：王客户07年购买10年期国寿鸿丰 1万元，10年交。红利如下测算： 第一年：500元 第二年：1000元 第三年：1500元 第四年：2000元 第五年：2500元 10年 第六年：3000元 红利27500元 第七年：3500元 第八年：4000元 第九年：4500元 第十年：5000元 （1+2+3+4+5+6+7+8+9+10） 例：王客户07年购买10年期红双喜1 万元，10年交。红利按保额分，每年 保额不变,红利一样：
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红利分配方式
累积分红
银行保险产品介绍
银保产品－期交类
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银行保险产品介绍
两全类（期缴）产品
中国人寿 新华人寿 泰康人寿 嘉禾人寿
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鸿富、鸿丰、安享、 美满 福多多 千里马C款 金凤凰D款
意外保障
3倍
2倍
2倍
2倍
一般意外 两倍，指定 交通意外3倍， 一般意外两倍，交 通意外3倍 航机6倍
保险期间
6 、9 年
10、15、 5、8、10、15、 20、30年 20年
5年
5年
5年
交费方式
期/趸交
趸交
期/趸交
趸交
趸交
满期保险 金、2倍一 般意外保 障、3倍指 定交通意 外保障、 航机6倍， 分红
银行保险产品介绍
泰康 千里马B款
30天-65周岁 5/8/10/15/20年 5/8/10/15/20年 1、满期生存金： 满 期保险金＝基本保额 ×保障年数 2、身故保障金： 意 外保障金＝基本保额 ×身故时的交费年度 ×2倍； 3、疾病身 故保险金： 1年内＝ 无息返还保险费； 1 年后＝基本保额×身 故时的交费年度 ； 4、红利分配：年度 红利
新华福多多
30天--69周岁 3年、5年 10/15/20/30年 1、满期生存金： 按有 效的保险金额给付满期 生存金，合同终止 2、疾病身故保险金： 被保险人1年内因疾病 身故无息返还保险费， 合同终止。3、意外身 故保险金：身故保险金 =2倍保额 3、红利分配：年度红 利＋终了红利
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银行保险产品介绍
鸿富（六年趸交） VS 千里马 （B款）
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银行保险产品介绍
国寿鸿富趸交（六年）与千里马（B款）比较
（以客户30岁为例）
比较项目
年保证 收益率
国寿鸿富（六年）
千里马B款
10000×(1+1.28%× 6） 10000×(1+0.98%× 5） = 10770 = 10490
银行保险产品介绍
国寿鸿富趸交（六年）与金鼎富贵比较
（以客户30岁为例）
比较项目
年保证 收益率 保障功能
国寿鸿富（六年）
金鼎富贵
10000×(1+1.28%× 6） 10000×(1+1.3%× 5）= = 10770 10650
疾病身故保障（一年后）一年后疾病身故保=10650 一般意外身故保障=21300 =10770； 意外身故保障=32310 交通意外身故＝31950 累积分红
银行保险产品介绍
银保产品－趸交类
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银行保险产品介绍
两全类（趸缴）产品
公司名称
险种
以30岁为例
嘉禾人寿
旺旺财
中国人寿 新华人寿
鸿 富 利多多
泰康人寿
千里马C
太平洋人寿
红利发
人保寿险
金鼎富贵
基本保额
10770
ห้องสมุดไป่ตู้12350
10490
10630
11000
10650
险种 投保 范围 交费 期 保险 期间
国寿鸿富
30天--60周岁以下 3年 6、9年 1、满期返还金＝基 本保额×交费年数 2、身故保障金： 意 外保障金＝基本保额 ×身故时的交费年度 ×3倍；3、疾病身故 保险金： 1年内＝无 息返还保险费； 1年 后＝基本保额×身故 时的交费年度 ； 4、红利分配：分享 保险公司不低于70％ 的红利
趸交
保险责任
满期保险 金、1倍疾 病身故保 障、3倍保 障、分红
满期保险 金、1倍 满期保险金、1 疾病、2 倍疾病保障、2 意外保障、 倍意外保障、 分红、终 分红 了红利
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满期保险金、1倍 疾病身故保障、2 倍保障、分红
满期保险金、2倍 一般意外保障、3 倍交通意外保障、 分红
嘉禾金凤凰
30天 ----- 70周岁 5年 10年 1、满期生存金： 满期保险金=基本保 险金额 2、疾病身故或18岁 前意故=保险金额× 身故时保单年度除交 费期间 18岁后意外身故=基 本保险金额×2 ×身 故时保单年度除交费 期间 3、红利分配
保险 责任
银行保险产品介绍
国寿鸿富期交（九年）与福多多比较
银行保险产品介绍
09年银保市场主打产品概况
公司
中国人寿 新华 泰康 太平洋 嘉禾 人保寿险
趸交
鸿富两全 红双喜C（利多多） 千里马 红利发 旺旺财 金鼎富贵
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期交 鸿富、鸿丰
安享、美满 福多多 千里马 金凤凰D