银行国际业务介绍ppt课件
合集下载
国际业务管理(ppt 页)
2020/7/2
第十章 国际业务
六、福费廷(Forfaiting) 又称票据包买 是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。 (一)概念 在延期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进 口地银行担保后，期限在半年以上(一般为5—10年)的远期汇 票以贴现方式无追索权地出售给出口商所在地银行或其地金融 机构，实现提前取得现款的资金融通方式。 福费廷业务在延期付款的成套设备、机器、飞机等大型设 备贸易中广泛应用。
2020/7/2
第十章 国际业务
4、国外代理行(agency foreign banks) 商业银行为拓展自身在海外的国际业务，银行必须在海外 寻找其代理行，建立代理行关系，签订合约，相互委托业务。 代理行关系往往是双向的，互相提供服务。 代理行按是否开有帐户分成两类： ①互有帐户关系的代理行。建立这种关系的代理行间可直 接划拨头寸。 ②无帐户但有印押关系的代理行。这些代理行间的头寸须 通过有帐户关系的第三家银行来进行。
2020/7/2
第十章 国际业务
2.出口地银行向进口商贷款 ①进口商与出口商洽谈，签订贸易合同后，进口商先缴相 当于货价15%的现汇定金。 ②进口商与出口地银行签订贷款协议，这个协议以上述贸 易合同为基础。 ③进口商用其借得的款项，以现汇条件向出口商支付货款。 ④进口商对出口地银行的欠款，按贷款协议的条件分期偿 付。
2020/7/2
第十章 国际业务
(一)卖方信贷(Seller’s credit) 是出口地银行向本国出口商提供的中长期贷款，以便出口 商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件，来增加其 产品对进口商的吸引力。 在卖方信贷支持的贸易中，商业银行提供的贷款一般不超 过出口商品总值的85%。 银行实施卖方信贷时，除了向出口商收取贷款利息外，还 计收信贷保险费、承担费、管理费等，这些均由出口商承担。 出口商又将之附加于出口货物的款项中转嫁给进口商，为此， 延期付款货物比现汇付款价高出3%—4%。
第十章 国际业务
六、福费廷(Forfaiting) 又称票据包买 是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。 (一)概念 在延期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进 口地银行担保后，期限在半年以上(一般为5—10年)的远期汇 票以贴现方式无追索权地出售给出口商所在地银行或其地金融 机构，实现提前取得现款的资金融通方式。 福费廷业务在延期付款的成套设备、机器、飞机等大型设 备贸易中广泛应用。
2020/7/2
第十章 国际业务
4、国外代理行(agency foreign banks) 商业银行为拓展自身在海外的国际业务，银行必须在海外 寻找其代理行，建立代理行关系，签订合约，相互委托业务。 代理行关系往往是双向的，互相提供服务。 代理行按是否开有帐户分成两类： ①互有帐户关系的代理行。建立这种关系的代理行间可直 接划拨头寸。 ②无帐户但有印押关系的代理行。这些代理行间的头寸须 通过有帐户关系的第三家银行来进行。
2020/7/2
第十章 国际业务
2.出口地银行向进口商贷款 ①进口商与出口商洽谈，签订贸易合同后，进口商先缴相 当于货价15%的现汇定金。 ②进口商与出口地银行签订贷款协议，这个协议以上述贸 易合同为基础。 ③进口商用其借得的款项，以现汇条件向出口商支付货款。 ④进口商对出口地银行的欠款，按贷款协议的条件分期偿 付。
2020/7/2
第十章 国际业务
(一)卖方信贷(Seller’s credit) 是出口地银行向本国出口商提供的中长期贷款，以便出口 商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件，来增加其 产品对进口商的吸引力。 在卖方信贷支持的贸易中，商业银行提供的贷款一般不超 过出口商品总值的85%。 银行实施卖方信贷时，除了向出口商收取贷款利息外，还 计收信贷保险费、承担费、管理费等，这些均由出口商承担。 出口商又将之附加于出口货物的款项中转嫁给进口商，为此， 延期付款货物比现汇付款价高出3%—4%。
第5章-商业银行国际业务PPT课件
– 进口商向开证行支付货款，赎回单据；
– 进口商付款赎单时，进口方银行也可向进口商提供融资
• 进出口押汇的基本要素
– 押汇额度：授信额度通常不高于货物交易额的90％
– 押汇天数：即期票据的押汇天数是邮程加银行处理单据的工作日；远 期票据的押汇天数按议付日至票据到期日的工作日计算或按定期的天 数加上即期计息天数计算。
2020/3/24
3
二、商业银行国际业务的组织机构
国际业务部
国际业务部设在总行，它负责经营和管理银行所有国际业务， 包括国际借贷、融资租赁和国际市场上的证券买卖等。行内其 他国际业务机构的经营情况通过国际业务部上报总行。
国外分行
银行的国外分行从法律上讲是总行的一个组成部分，它不是独 立法人，分行可独立经营业务，其资产、负债等均为总行的一 部分。国外分行受东道国法规的约束，可以在当地法律允许的 范围内从事业务。国外分行多设在国际金融中心，有广泛的市 场，有机会更迅速地得知信息并在银行间和货币市场上吸收更
• 托收方式通常涉及委托人、托收行、代收行、付款人四个
当事人。委托人即出票人，是开出汇票委托银行代为收取
款项的债权人（出口商）；托收行是接受委托人的委托指
示，转托国外银行代为收款的银行，通常是出口方银行；
代收行是接受托收行的委托指示而向付款方收款的银行；
付款人即受票人，通常是进口商。
2020/3/24
银行俱乐部
是一种松散的组织形式，俱乐部成员仅仅是一种国际合作关系。
由于俱乐部成员大多是来自欧洲，它也称欧洲银行集团。比较
有名的如欧洲银行国际公司、阿尔法集团、欧洲联营银行公司、
2020/欧3/24洲联合合作金库等。
6
三、国际银行业经营风险及其监管
– 进口商付款赎单时，进口方银行也可向进口商提供融资
• 进出口押汇的基本要素
– 押汇额度：授信额度通常不高于货物交易额的90％
– 押汇天数：即期票据的押汇天数是邮程加银行处理单据的工作日；远 期票据的押汇天数按议付日至票据到期日的工作日计算或按定期的天 数加上即期计息天数计算。
2020/3/24
3
二、商业银行国际业务的组织机构
国际业务部
国际业务部设在总行，它负责经营和管理银行所有国际业务， 包括国际借贷、融资租赁和国际市场上的证券买卖等。行内其 他国际业务机构的经营情况通过国际业务部上报总行。
国外分行
银行的国外分行从法律上讲是总行的一个组成部分，它不是独 立法人，分行可独立经营业务，其资产、负债等均为总行的一 部分。国外分行受东道国法规的约束，可以在当地法律允许的 范围内从事业务。国外分行多设在国际金融中心，有广泛的市 场，有机会更迅速地得知信息并在银行间和货币市场上吸收更
• 托收方式通常涉及委托人、托收行、代收行、付款人四个
当事人。委托人即出票人，是开出汇票委托银行代为收取
款项的债权人（出口商）；托收行是接受委托人的委托指
示，转托国外银行代为收款的银行，通常是出口方银行；
代收行是接受托收行的委托指示而向付款方收款的银行；
付款人即受票人，通常是进口商。
2020/3/24
银行俱乐部
是一种松散的组织形式，俱乐部成员仅仅是一种国际合作关系。
由于俱乐部成员大多是来自欧洲，它也称欧洲银行集团。比较
有名的如欧洲银行国际公司、阿尔法集团、欧洲联营银行公司、
2020/欧3/24洲联合合作金库等。
6
三、国际银行业经营风险及其监管
国际业务与管理概述(PPT 51张)
打包放款
定义：信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开 来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出 口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该 笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资 金贷款，用于对出口货物进行加工、包装运输过 程出现的资金缺口。 特点： 专款专用：仅用于执行信用证而进行的购货用途 贷款金额 ：一般是信用证金额折人民币的60%80% 期限：一般不超过4个月
汇款结算业务
2、基本上分类 电汇 信汇 票汇 汇票背书后可转让，电汇、信汇凭证不可转让来自电汇(T/T)
定义：汇出行应汇款人要求。以加押电报或电传等方式 通知其分行或代理行（即汇入行），委托起解付款项给 收款人的汇款方式。 电汇流程：
订立合同，采用电汇
汇款人
交 款电 付汇 费申 请 1. 2. 电 汇 回 执 3.电汇通知
出口押汇
出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物并 取得单据后，就向进口商开立汇票。 若进口商不能立即支付汇票票款，出口商为尽快 收回货款，可以货运单据和汇票作抵押，向出口 地某银行请求贴现。 若银行审查后同意贴现，即收下汇票和单据，然 后把汇票票款扣除贴现利息后，支付给出口商。
出口押汇
信用证结算业务
1、定义：是指进出口双方签订买卖合同后，进口商主 动请示进口地银行向出口商开立信用证，对自己的 付款责任作出保证。当出口商按照信用证的条款履 行了自己的责任后，进口商将货款通过银行交付给 出口商。 2、基本当事人： 通知行：是开证行指定的在出口商所在地的代理人 保兑行：接受开证行的委托，对信用证的付款责任 以本行名义进行保证的银行 议付行：代开证行垫款的银行 付款行：信用证规定的汇票付款银行
商业银行的国际业务课件
离岸金融业务的类型
内外混合型 内外分离型 避税港型
6
第十章 商业银行国际业务
• 通过本章的学习，掌握商业银行主要的国 际业务及其特点
1
1.商业银行从事国际业务的机构
– 国际业务部 – 国外分支行 – 国外代表处 – 国外代理行 – 国外子银行
2
2.国际业务的额外风险
– 信用风险 – 汇率风险 – 国家风险
3
3.商业银行主要的国际业务
– 进出口押汇 – 短期贸易贷款：打包放款 – 票据承兑 – 购买应收账款 – 出口信贷：买方信贷和卖方信贷 – 保理业务 – 福费廷 – 银团贷款
4
4.外汇买卖
• 参与外汇买卖的方式
– 现货交易 – 远期交易 – 期货交易 – 期权交易 – 互换交易
• 参与外汇买卖的原因
– 规避外汇风险 – 调节币结构 – 调剂外汇头寸
5
5.离岸金融业务
定义：本国境内发生的外国机构（或个人）之间 以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动
特点：
币种多、规模大 借贷关系单一 一般不受所在地金融当局的约束
内外混合型 内外分离型 避税港型
6
第十章 商业银行国际业务
• 通过本章的学习，掌握商业银行主要的国 际业务及其特点
1
1.商业银行从事国际业务的机构
– 国际业务部 – 国外分支行 – 国外代表处 – 国外代理行 – 国外子银行
2
2.国际业务的额外风险
– 信用风险 – 汇率风险 – 国家风险
3
3.商业银行主要的国际业务
– 进出口押汇 – 短期贸易贷款：打包放款 – 票据承兑 – 购买应收账款 – 出口信贷：买方信贷和卖方信贷 – 保理业务 – 福费廷 – 银团贷款
4
4.外汇买卖
• 参与外汇买卖的方式
– 现货交易 – 远期交易 – 期货交易 – 期权交易 – 互换交易
• 参与外汇买卖的原因
– 规避外汇风险 – 调节币结构 – 调剂外汇头寸
5
5.离岸金融业务
定义：本国境内发生的外国机构（或个人）之间 以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动
特点：
币种多、规模大 借贷关系单一 一般不受所在地金融当局的约束
第六章 商业银行的国际业务PPT教学课件
❖ 出口信贷是由政府支持的，用以鼓励本国商品出口，加强本 国商品的国际竞争力，鼓励本国的商业银行或其他金融机构 为出口商提供优惠贷款的一种融资方式。
❖ 根据接受贷款对象的不同，又可分为卖方信贷和买方信贷
卖方信贷是指出口国银行向出口商提供的中、长期贷款，以便出口 商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件,增加其产品对进 口商的吸引力。卖方信贷一般金额较大，大多在大型成套设备的贸 易中采用。
2020/12/12
29
（二）汇率标价方法
❖ 直接标价法
也称应付标价法，是指以一定单位的外国货币（1个或100、1000个 单位）为标准，计算应付出多少单位的本国货币。或者说一定单位 的外币折算成若干单位的本币。
外汇汇率的升降和本国货币的价值变化成反比例关系：本币升值， 汇率下降；本币贬值，汇率上升。
2020/12/12
31
（二）远期交易
❖ 远期交易是指外汇买卖双方成交后，按双方签定的 远期合同在未来的约定日期进行外汇交割的买卖方 式。
❖ 一般来讲，远期外汇买卖的期限通常为一个月、三 个月、六个月，最长可以做到一年，超过一年的交 易称为超远期外汇买卖。
❖ 远期交易的作用
远期外汇买卖是国际上最常用的避免外汇风险、固定外 汇成本的方法。（当然如果汇率向不利方向变动，那么
❖ 我国《外汇管理暂行条例》对外汇的范围作了如下规定
外国货币，包括钞票和铸币； 外币有价证券，包括公司债券、股票、息票等； 外币支付凭证，包括外国票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等； 其他外汇资金
2020/12/12
27
（二）外汇买卖市场
❖ 外汇是以外国货币表示的、可用于国际结算的支付手段外汇 买卖市场也称外汇交易市场或外汇市场，是指由外汇需求和 外汇供给双方以及外汇交易中介机构所构成的外汇买卖场所 和网络。
❖ 根据接受贷款对象的不同，又可分为卖方信贷和买方信贷
卖方信贷是指出口国银行向出口商提供的中、长期贷款，以便出口 商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件,增加其产品对进 口商的吸引力。卖方信贷一般金额较大，大多在大型成套设备的贸 易中采用。
2020/12/12
29
（二）汇率标价方法
❖ 直接标价法
也称应付标价法，是指以一定单位的外国货币（1个或100、1000个 单位）为标准，计算应付出多少单位的本国货币。或者说一定单位 的外币折算成若干单位的本币。
外汇汇率的升降和本国货币的价值变化成反比例关系：本币升值， 汇率下降；本币贬值，汇率上升。
2020/12/12
31
（二）远期交易
❖ 远期交易是指外汇买卖双方成交后，按双方签定的 远期合同在未来的约定日期进行外汇交割的买卖方 式。
❖ 一般来讲，远期外汇买卖的期限通常为一个月、三 个月、六个月，最长可以做到一年，超过一年的交 易称为超远期外汇买卖。
❖ 远期交易的作用
远期外汇买卖是国际上最常用的避免外汇风险、固定外 汇成本的方法。（当然如果汇率向不利方向变动，那么
❖ 我国《外汇管理暂行条例》对外汇的范围作了如下规定
外国货币，包括钞票和铸币； 外币有价证券，包括公司债券、股票、息票等； 外币支付凭证，包括外国票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等； 其他外汇资金
2020/12/12
27
（二）外汇买卖市场
❖ 外汇是以外国货币表示的、可用于国际结算的支付手段外汇 买卖市场也称外汇交易市场或外汇市场，是指由外汇需求和 外汇供给双方以及外汇交易中介机构所构成的外汇买卖场所 和网络。
商业银行经营与管理课件：商业银行国际业务
进出口融资包括卖方信贷、买方信贷、混合 贷款、福费廷等。这些多为长期贸易融资。
二、国际信贷
国际信贷按不同的标准可分成不同的种类。 按贷款期限分，有短期贷款、中期贷款和长期贷 款三种；按贷款行和组织状况分，有单一银行贷 款和多银行贷款两种，等等。国际信贷在国际金 融市场上进行。
第三节 贸易融资与国际贷款
二、国际业务的组织机构
二、国际业务的组织机构 1．国际业务部 2．国外分行 3．国外代表处 4．国外代理行 5．国外子银行 6．国际联合银行 7．银行俱乐部
第二节 外汇资金筹集
一、国际贸易融资 二、国际信贷
一、国际贸易融资
（一）银行贸易融资 国际贸易融资的具体方式很多，如票据贴现、
出口押汇、票据再筹资、委托买卖、票据承兑、 保付代理。它们常由信用证结算引发。这些外汇 资金的筹集大多为短期贸易融资。 （二）进出口融资
尽管银行在不同的押汇形式下，其具体的做 法各有差异，但进出口押汇的基本要素是一致的， 这些要素由押汇额度、押汇天数及押汇利率组 成。
二、短期贸易贷款：打包放款
打包放款是出口地银行在出口商备货过程中 因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资 金。银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支 持出口商按期履行合同义务、出运货物。由于早 先该贷款解决收益人包装货物之需，故俗称打包 放款。
三、国际结算方式
（三）信用证 信用证是指开证行根据申请人的申请，对受
益人开立的授权出口商签发以开证行或进口商为 付款人的汇票，并对提交符合规定的汇票和单据 保证付款的一种银行保证文件。信用证因其种类 及用途不同，在业务程序上略有差异。的动机 二、商业银行外汇交易的种类
一、进出口押汇 二、短期贸易贷款：打包放款 三、票据承兑 四、购买应收账款 五、出口信贷 六、福费廷 七、银团贷款
二、国际信贷
国际信贷按不同的标准可分成不同的种类。 按贷款期限分，有短期贷款、中期贷款和长期贷 款三种；按贷款行和组织状况分，有单一银行贷 款和多银行贷款两种，等等。国际信贷在国际金 融市场上进行。
第三节 贸易融资与国际贷款
二、国际业务的组织机构
二、国际业务的组织机构 1．国际业务部 2．国外分行 3．国外代表处 4．国外代理行 5．国外子银行 6．国际联合银行 7．银行俱乐部
第二节 外汇资金筹集
一、国际贸易融资 二、国际信贷
一、国际贸易融资
（一）银行贸易融资 国际贸易融资的具体方式很多，如票据贴现、
出口押汇、票据再筹资、委托买卖、票据承兑、 保付代理。它们常由信用证结算引发。这些外汇 资金的筹集大多为短期贸易融资。 （二）进出口融资
尽管银行在不同的押汇形式下，其具体的做 法各有差异，但进出口押汇的基本要素是一致的， 这些要素由押汇额度、押汇天数及押汇利率组 成。
二、短期贸易贷款：打包放款
打包放款是出口地银行在出口商备货过程中 因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资 金。银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支 持出口商按期履行合同义务、出运货物。由于早 先该贷款解决收益人包装货物之需，故俗称打包 放款。
三、国际结算方式
（三）信用证 信用证是指开证行根据申请人的申请，对受
益人开立的授权出口商签发以开证行或进口商为 付款人的汇票，并对提交符合规定的汇票和单据 保证付款的一种银行保证文件。信用证因其种类 及用途不同，在业务程序上略有差异。的动机 二、商业银行外汇交易的种类
一、进出口押汇 二、短期贸易贷款：打包放款 三、票据承兑 四、购买应收账款 五、出口信贷 六、福费廷 七、银团贷款
银行 国际 业务
福费廷 Forfaiting
• 定义：又称票据包买，是一种中长期 定义：又称票据包买， 融资方式
– 在延期付款的国际贸易中，出口商把由 在延期付款的国际贸易中， 进口商承兑并由进口地银行担保的、 进口商承兑并由进口地银行担保的、期 限在半年以上的远期汇票， 限在半年以上的远期汇票，以贴现方式 无追索权地售给出口地银行或其他金融 机构， 机构，实现提前取得现款的目的
2、国际贸易融资 、
• 进出口押汇：银行向进出口商 进出口押汇： 融资的一种方法， 融资的一种方法，特殊的短期 贷款， 贷款，安全性较高
• 出口押汇 又称买单或议付， 又称买单或议付，出口商将汇票连 同全套单据向银行抵押， 同全套单据向银行抵押，借取汇票 金额一定百分比的资金。 金额一定百分比的资金。
– 信用证下的出口押汇：议付行的议付， 信用证下的出口押汇：议付行的议付， 押汇行的收款对象是开证行 – 托收项下的出口押汇：收款对象是进 托收项下的出口押汇： 口商， 口商，风险大
• 出口商 出口商——托收行 托收行——代收行 代收行——进口商 托收行 代收行 进口商
• 进口押汇 进口地银行向进口商所承做的押汇
第十章 国际业务
• 所有涉及外币和外国客户的活动
– 跨国银行在国外的活动 – 本国银行在国内从事的有关国际业务
一、国际业务的组织机构
• 国际业务部
• 国外代表处 • 国外分行 • 国外子公司
– 全资子公司、合资公司 全资子公司、
• • •
国外代理行 国际联合银行 银行俱乐部
二、银行国际业务的类型
• 外汇期货交易 • 外汇期权交易 • 外汇互换交易
案例分析1 案例分析
• 美国一运动产品 公司向慕尼黑的一家制造 美国一运动产品A公司向慕尼黑的一家制造 销售商订购了一批足球器材.货款 货款(350万元 万元) 销售商订购了一批足球器材 货款 万元 必须用欧元支付,但是在过去的 天里,欧元 但是在过去的30天里 必须用欧元支付 但是在过去的 天里 欧元 对美元的汇率从1.0268欧元兑换 美元变到 欧元兑换1美元变到 对美元的汇率从 欧元兑换 1.0592兑换 美元 如果预期这种趋势会持续 兑换1美元 兑换 美元.如果预期这种趋势会持续 下去,作为代表 公司的银行,你会建议客户 作为代表A公司的银行 下去 作为代表 公司的银行 你会建议客户 利用外汇期货来保值吗? 利用外汇期货来保值吗
国际银行业务PPT课件
第九章第一节 国际银行业概述
商业银行的海外业务机构形式
代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office） 海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch) 附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） 代理银行(Correspondent Banks) 联营银行（Affiliated Bank） 银团银行（Consortium Bank）
方式进行的外汇期货合约的交易。 （3）外汇期权业务：以某种外币或外汇期货合约作为标
的物的期权。
第九章 国际银行业
第六节 国际信贷业务
第九章第六节 国际信贷业务
国际信贷及收益确定
国际信贷是指一国的商业银行或其他金融 机构，在国际金融市场上，向另一个国家的 银行、其他金融机构、政府、公司企业以及 国际机构提供贷款。
第九章 国际银行业
第三节 国际银行业的监管
第九章第三节 国际银行业的监管
在国际范围内对银行进行监管的意义
没有适当的监管，银行也就无法正常执行其 信贷机构以及国家支付系统的职能，还会跨 国界对其他国家的银行体系产生危害。
适当的银行监管和规范可以确保国际金融市 场和世界经济的正常运行。
《巴塞尔协议》充当了国内银行以及银行业 扩过节合作的指导性原则。
第九章第三节 国际银行业的监管
国际银行监管政策和规范
巴塞尔协议和资本充足率
IMF（国际货币基金组织）的规定 IMF试图通过技术支持的方式加强成员国的金融基础 设施。 IMF还与成员国政府合作，增强其对银行进行审慎监 管的能力，特别是有关银行业的推出机制以及银行体 系崩溃后的部门重组战略。
国际业务介绍ppt课件
外汇公司存款和中间业务收益实现机制
存款利息收入 存款利息收入与客户利息支出的差额 基础收益每月分配、超额收益季度分配、分币种 2010年外币投资收益：毛收益率4.31%，付息成本 1.26%，净收益率3.11%。
中间业务收入 钞汇差价、服务费：直接确认 国结手续费、外汇公司账户其他手续费:汇总后再分配
账户变 动申报
接入 渠道
网上银行系统
电话银行系统
短信平台
外汇公司业务功能列图
公共管理
机构管理、人员管理、权限管理、授权管理、 数据管理、参数管理、流程管理、客户管理
对公存款
经常项目：贸易、非贸易 资本项目：投资、外债、股票
活期存款 定期存款 通知存款 同业存款 NRA存款 存款证明
国际结算
信用证 托收 汇款 保函 结售汇 外币兑换
邮储银行国际贸易融资产品
融资：信保融资、出口押汇、打包贷款、进口押汇
同业与我行外汇公司业务产品种类比较
产品 商业银行
邮储银行
对公存款
活期存款、定期存款、通知 活期存款、定期存款 存款、NRA存款、同业存款 存款证明 存款证明
国际结算 中间业务
汇款、托收、信用证、保函 汇款、托收、信用证
结售汇、外币兑换
结售汇、外币兑换收入 内部汇价与客户汇价差额 交易当时直接确认，月末体现
贸易融资收益实现机制
贸易融资利差收入 融资利息收入与内部借款户利息支出差额
每月计提
内部借款户利率：分币种 分期限 分产品
eg:Libor+350BP; 1bps=0.0001
贸易融资收益实现机制
综合考虑存款因素后 实际收益 = 融资利息收入 - 内部借款户利息支出
系统
国际业务ppt课件
❖ 其特点：金额巨大，付款周期长；贴现实质是汇票 让售，票据包买方银行对出口商失去追索权；业务 复杂，费用较高。
17.02.2020
第七章 国际业务
16
6、银团贷款
❖ 也称辛迪加贷款，是由一家或数家商业银行牵头， 多家或数十家银行为参与行，共同向某一借款人提 供的金额较大的中长期贷款。
❖ 其作用：能分散国际贷款的风险，增加对接受贷款 人的控制力；
汇价（汇率）：银行买卖外汇时所使用 的价格
17.02.2020
第七章 国际业务
18
标价法
直接标价法：以一定单位外国货币为基准来 计算应付多少本国货币的标价方法
间接标价法：以一定单位本币为基准 来计算应收多少外币的标价方法
17.02.2020
第七章 国际业务
19
汇率种类
单档汇率和双档汇率 现汇汇率和现钞汇率
17.02.2020
第七章 国际业务
21
二、银行参与外汇买卖原因
避免汇率变动所产生的风险，为银行或进口商保值、 银行本身为了平衡外汇头寸、 或为了获取汇率变动的差价所需
17.02.2020
第七章 国际业务
8
按承做地 点不同
进口押汇
进口地银行在进口商付款 赎单时为其办理押汇融资
出口押汇
17.02.2020
出口地银行对出口商以票
据做抵押办理放款
第七章 国际业务
9
按有无凭 信
凭汇信押 汇
押汇时出具进口方银行对
出口商签发的含有担保性质 的凭信
不凭汇信 押汇
17.02.2020
▪国际金融中心的形成
▪避税港的形成
17.02.2020
第七章 国际业务
5
17.02.2020
第七章 国际业务
16
6、银团贷款
❖ 也称辛迪加贷款，是由一家或数家商业银行牵头， 多家或数十家银行为参与行，共同向某一借款人提 供的金额较大的中长期贷款。
❖ 其作用：能分散国际贷款的风险，增加对接受贷款 人的控制力；
汇价（汇率）：银行买卖外汇时所使用 的价格
17.02.2020
第七章 国际业务
18
标价法
直接标价法：以一定单位外国货币为基准来 计算应付多少本国货币的标价方法
间接标价法：以一定单位本币为基准 来计算应收多少外币的标价方法
17.02.2020
第七章 国际业务
19
汇率种类
单档汇率和双档汇率 现汇汇率和现钞汇率
17.02.2020
第七章 国际业务
21
二、银行参与外汇买卖原因
避免汇率变动所产生的风险，为银行或进口商保值、 银行本身为了平衡外汇头寸、 或为了获取汇率变动的差价所需
17.02.2020
第七章 国际业务
8
按承做地 点不同
进口押汇
进口地银行在进口商付款 赎单时为其办理押汇融资
出口押汇
17.02.2020
出口地银行对出口商以票
据做抵押办理放款
第七章 国际业务
9
按有无凭 信
凭汇信押 汇
押汇时出具进口方银行对
出口商签发的含有担保性质 的凭信
不凭汇信 押汇
17.02.2020
▪国际金融中心的形成
▪避税港的形成
17.02.2020
第七章 国际业务
5
中国工商银行国际业务产品介绍PPT(77张)
一、内外联动出口贸易融资
➢ 询价、预约头寸
1、支行对客户的代付报价不得低于分行不定期公布的贸易融资指 导价格，如有特殊要求，请逐笔报批分行国际业务部。对客户 的代付报价包含：海外行利息、应缴税费和贸易融资安排费( 即我行与海外行利差收入)。
2、各支行至少在起息日前三天填妥《出口代付预约头寸表》发送 到“苏州国际业务”信箱进行头寸预约，待分行国际业务部确 认回复后进行信贷流程审批。
2. 技术审查。 3. 签订《应收账款质押登记协议》 ，查询企业申请融资的应收帐款质押记录 ，
办理主合同（《出口可收汇额度项下出口发票融资业务总协议》）项下应收 账款质押登记 。 4. 登录海关电子口岸出口收结汇联网核查系统，按申请融资金额扣除客户的出 口可收汇额度后，为出口商提供融资。 （业务审查审批流程参照出口发票融 资业务 ）
一、内外联动出口贸易融资
➢ 融资到期归还
1、融资到期日前一天，分行国际业务部出具业务联系单，提示 支行到期日归还的本金、海外行利息、应缴税款等信息，请 各支行督促客户按时准备还款资金。
2、到期日当天，支行凭分行国际业务部出具的业务联系单，将 海外行还代付本息、应缴税款金额划至支行备付金帐户。
3、分行国际业务部通过ISEE系统归还海外行代付本息，同时 ISEE系统联动销记支行表外科目。
➢ 内外联动方式下出口贸易融资业务系指境内分行作为主 办行，境外营业性机构或代理行作为融资行，在出口贸 易融资业务经境内分行审查审批通过后，由境外营业性 机构或代理行提供融资资金的操作方式。内外联动方式 下出口贸易融资业务不含以人民币形式办理的出口贸易 融资业务。
一、内外联动出口贸易融资
➢ 内外联动出口贸易融资包括：出口信用证项下出口押汇 与贴现、出口跟单托收项下的押汇与贴现、出口发票融 资、出口订单融资、打包贷款以及出口保理融资等出口 贸易融资业务。
《商业银行国际业务》课件
采取相应措施控制操作风险，如优化业务流 程、加强系统安全等。
操作风险监控
持续监控已发生和潜在的操作风险，及时调 整风险管理策略。
05
商业银行国际业务未来发展趋势
电子化发展趋势
电子银行
随着科技的发展，电子银行已成为银行业务的重要渠道，客户可以通过网上银 行、手机银行等电子渠道办理国际业务。
电子支付
特点
跨境性、风险多样性、监管复杂性、 国际合作依赖性。
国际业务的发展历程
起步阶段
01
20世纪50年代至80年代，国际业务处于起步阶段，主要集中在
传统结算业务。
快速发展阶段
02
20世纪80年代至90年代，随着全球化加速，国际业务迅速发展
，涉及范围扩大。
创新发展阶段
03
21世纪初至今，国际业务不断创新，产品和服务多样化，跨境
国际结算业务
国际结算业务是指银行根据客 户的要求，为其提供国际间的 货币收付、清偿债权债务等服
务的业务活动。
包括贸易结算、非贸易结算 、国际担保等业务。
国际结算业务是银行的重要收 入来源之一，也是银行与国际
市场接轨的重要手段。
外汇贷款业务
1
外汇贷款业务是指银行向客户提供外汇贷款，用 于满足客户在境外的投资、经营、消费等方面的 资金需求。
外汇交易业务是银行的重要收入来源之一，也 是银行与国际市场接轨的重要手段。
银行在开展外汇交易业务时需要具备专业的交 易能力和风险控制能力，以保障客户的利益和 银行的稳健经营。
03
商业银行国际业务操作流程
客户咨询与需求分析
01
客户咨询
接待客户，了解客户需求和问题 。
需求分析
02
操作风险监控
持续监控已发生和潜在的操作风险，及时调 整风险管理策略。
05
商业银行国际业务未来发展趋势
电子化发展趋势
电子银行
随着科技的发展，电子银行已成为银行业务的重要渠道，客户可以通过网上银 行、手机银行等电子渠道办理国际业务。
电子支付
特点
跨境性、风险多样性、监管复杂性、 国际合作依赖性。
国际业务的发展历程
起步阶段
01
20世纪50年代至80年代，国际业务处于起步阶段，主要集中在
传统结算业务。
快速发展阶段
02
20世纪80年代至90年代，随着全球化加速，国际业务迅速发展
，涉及范围扩大。
创新发展阶段
03
21世纪初至今，国际业务不断创新，产品和服务多样化，跨境
国际结算业务
国际结算业务是指银行根据客 户的要求，为其提供国际间的 货币收付、清偿债权债务等服
务的业务活动。
包括贸易结算、非贸易结算 、国际担保等业务。
国际结算业务是银行的重要收 入来源之一，也是银行与国际
市场接轨的重要手段。
外汇贷款业务
1
外汇贷款业务是指银行向客户提供外汇贷款，用 于满足客户在境外的投资、经营、消费等方面的 资金需求。
外汇交易业务是银行的重要收入来源之一，也 是银行与国际市场接轨的重要手段。
银行在开展外汇交易业务时需要具备专业的交 易能力和风险控制能力，以保障客户的利益和 银行的稳健经营。
03
商业银行国际业务操作流程
客户咨询与需求分析
01
客户咨询
接待客户，了解客户需求和问题 。
需求分析
02
国际业务产品及营销策略ppt
监督管理部门批准的招股说明书规定的用途。 d.外商投资企业外汇资本金账户。其收入为外商投资企业中外投
资方以外汇投入的资本金；支出为外商投资企业经常项目外汇支出 和经外汇局批准的资本项目外汇支出。
e.筹建外商投资企业开立的临时专户。其收入为境外法人或者自
然人为筹建外商投资企业汇入的外汇；支出为筹建外商投资企业的 开办费用及其他相关费用。
差。 ★目前基本行情：一年期以内3个月或6个月LIBOR＋1.5
％；一年以上三年以内3个月或6个月LIBOR+2.0%； ★总行对各一级分行进行了外币贷款利率授权，如超过总
行授权，应上报总行审批。 ★外汇贷款一般不使用固定利率报价。
国际业务产品介绍－外汇贷款
人民币贷款利率 2004年11月
单位：年利率％
汇入流程
清算系统
汇出行
BOOK TRANSFER
汇出行的帐户行
ICBC境外帐户行
ICBC H.O
汇款人
ICBC SICHUAN
收款人
ICBC 网点
瑞士法郎
0.0500 0.0625 0.1000 0.1250 0.1563 0.1875 0.2500
英镑
0.1250 0.7500 1.3750 1.7500 2.0000 2.3125 2.3750
注：美元利率从11月18日起执行。
国际业务产品介绍－外汇存款
人民币存款利率
2004年11月
单位：年利率%
国际业务产品介绍－外汇存款
（2）境内机构的经常项目外汇收入，在外汇局核定的经常项目 外汇账户限额以内的，可以结汇，也可以存入其经常项目外汇账 户，超出核定限额的外汇收入必须结汇。
（3）企业可在不同开户金融机构开立相同性质的经常项目外汇 账户。外汇局核定的账户限额是一个总限额，需要在各个账户间 进行分割。
资方以外汇投入的资本金；支出为外商投资企业经常项目外汇支出 和经外汇局批准的资本项目外汇支出。
e.筹建外商投资企业开立的临时专户。其收入为境外法人或者自
然人为筹建外商投资企业汇入的外汇；支出为筹建外商投资企业的 开办费用及其他相关费用。
差。 ★目前基本行情：一年期以内3个月或6个月LIBOR＋1.5
％；一年以上三年以内3个月或6个月LIBOR+2.0%； ★总行对各一级分行进行了外币贷款利率授权，如超过总
行授权，应上报总行审批。 ★外汇贷款一般不使用固定利率报价。
国际业务产品介绍－外汇贷款
人民币贷款利率 2004年11月
单位：年利率％
汇入流程
清算系统
汇出行
BOOK TRANSFER
汇出行的帐户行
ICBC境外帐户行
ICBC H.O
汇款人
ICBC SICHUAN
收款人
ICBC 网点
瑞士法郎
0.0500 0.0625 0.1000 0.1250 0.1563 0.1875 0.2500
英镑
0.1250 0.7500 1.3750 1.7500 2.0000 2.3125 2.3750
注：美元利率从11月18日起执行。
国际业务产品介绍－外汇存款
人民币存款利率
2004年11月
单位：年利率%
国际业务产品介绍－外汇存款
（2）境内机构的经常项目外汇收入，在外汇局核定的经常项目 外汇账户限额以内的，可以结汇，也可以存入其经常项目外汇账 户，超出核定限额的外汇收入必须结汇。
（3）企业可在不同开户金融机构开立相同性质的经常项目外汇 账户。外汇局核定的账户限额是一个总限额，需要在各个账户间 进行分割。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
资本金业务办理流程
外汇资本金账户结汇所需材料：
1.资本金结汇所得人民币资金的支付命令函(支付命令函是指由企 业或个人签发，银行据以将结汇所得人民币资金进行对外支付的书 面指令)。
2.资本金结汇后的人民币资金用途证明文件(包括商业合同或收款 人出具的支付通知，支付通知应含商业合同主要条款内容、金额、 收款人名称及银行账户号码、资金用途等)。
因国际结算的各种方式、需求以及各家银行为 满足客户需求不断的创新而衍生出各种与结算相关的服 务与产品，从而也扩大了国际结算的服务范围，通常我 们称之为国际业务。
国际结算的主要方式
托收
汇款
信用证
常用外汇政策简介
经常项目 资本项目 资本金业务 海关特殊监管区域
经常项目和资本项目
资本项目
保税物流中心（A、B 型）、出口监管仓库、保税仓 库、钻石交易所等参照适用。
管理措施
名录管理，不在办理《保税监管区域外汇登记证》及年检
区内企业经常项下的外汇收支、结售汇参照区外企业办理 区内企业资本项下业务参照区外企业办理 区内与区外之间货物贸易项下交易，可以以人民币或外币计价结 算；服务贸易项下交易应当以人民币计价结算。区内机构之间的交易， 可以以人民币或外币计价结算；区内行政管理机构的各项规费应当以人 民币计价结算。
海关特殊监管区域
汇发[2013]15号文 国家外汇管理局关于印发《海关特殊监管区域
外汇管理办法》的通知
汇发[2013]22号文 国家外汇管理局关于改进海关特殊监管区域经
常项目外汇管理有关问题的通知
海关特殊监管区域货物贸易外汇管理政策解答两期
海关特殊监管区域
适用对象
保税区、出口加工区、保税物流园区、跨境工业区、 保税港区、综合保税区。
服务贸易
国家外汇管理局关于印发服务贸易外汇管 理法规有关问题的通知 汇发[2013]30号
投资收益与 经常转移
国家外汇管理局关于印发服务贸易外汇管 理法规有关问题的通知 汇发[2013]30号
资本项目文件法规
汇综发【2008】142号文《国家外汇管理局综合司关于完善外商投资 企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的通知 》 汇综发【2011】88号文《国家外汇管理局综合司关于完善外商投资 企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的补充通知 》 汇发【2011】45号文《国家外汇管理局关于进一步明确和规范部分资 本项目外汇业务管理有关问题的通知》 汇发【2012】59号文《国家外汇管理局关于进一步改进和调整直接 投资外汇管理政策的通知》 银发【2012】165号文《关于明确外商直接投资人民币结算业务操作 细则的通知 》 汇发【2013】19号文《外债登记管理办法》及《外债登记管理操作 指引》 汇发【2013】21号文《国家外汇管理局关于印发<外国投资者境内直 接投资外汇管理规定>及配套文件的通知 》
经常项目
经常项目和资本项目是国 际收支平衡表中的基本项目。
经常项目是指国际收支中 涉及货物贸易、服务贸易、投资收 益及经常转移的交易项目。
资本项目是指资本的输出 输入，所反映的是本国和外国之间 以货币表示的债权债务的变动。
经常项目相关政策
货物贸易
Байду номын сангаас
国家外汇管理局关于印发货物贸易外汇管 理法规有关问题的通知 汇发[2012]38号
国际业务及相关政策、产品介绍
江苏银行·国际部
国际业务基本概念 常用外汇政策简介 跨境人民币业务相关知识 江苏银行国际业务特点及产品介绍
国际业务基本概念
国际结算 国际业务 国际结算主要方式
什么是国际结算和国际业务？
两个不同国家的当事人，不论是个人间的、单 位间的、企业间的，或政府间的当事人因商品买卖、服 务供应、资金调拨、国际借贷、金融交易，需要通过银 行办理的两国间货币收付业务叫国际结算。
资本金业务办理流程
新设外商投资企业基本信息登记 （外汇管理局）
《境内直接投资基本信息登记业务申请表》。 组织机构代码证及工商营业执照副本（按规定先验资后办理工商登 记的企业，无需提交营业执照副本）。 有关主管部门批准设立文件（按规定无需提交的除外），有外商投 资企业批准证书的应提交该证书。 经外汇局登记的境外特殊目的公司返程投资设立外商投资企业的， 另需提交《境内居民个人境外投资外汇登记表》；外资房地产企业另 需提交已通过商务部备案的证明材料。 外国投资者以其境内合法所得在境内投资新设外商投资企业的，还 应提交主管税务部门出具的税务证明原件（按规定无需提交的除 外）。
资本金业务办理流程
外汇资本金账户的开立（银行）
协议办理凭证。 外汇局相关业务系统银行端中打印的资本金流入控制信息表。 账户开立申请书。 组织机构代码证及工商营业执照正副本。 有关主管部门批准设立文件（按规定无需提交的除外），有外 商投资企业批准证书的应提交该证书。 开户单位法定代表人身份证件或者法定代表人授权书及其身份 证件以及被授权人的身份证件正本。 印鉴卡。 单位基本情况表 。
3.前一笔资本金结汇所得人民币资金按照支付命令函对外支付的发 票等相关凭证（银行验原件）、加盖企业公章或财务印章的税务部 门网络发票真伪查询结果打印件及其使用情况明细清单（若该笔结 汇为一次性或分次结汇中的最后一笔，企业应当于结汇后的5个工 作日内向银行提交前述材料）。
资本金业务办理流程
4.结汇所得人民币资金支付国家机关、事业单位等机构税费的， 提交专用收据、缴款通知书和完税凭证（验原件，留存加盖企业 公章或财务印章的复印件）。 5.银行会审核开户主体提交的该笔结汇对应的出资确认登记表。 对于按规定需办理验资的企业，外汇局验资询证回函即为出资确 认办理证明；对于无需办理验资的，企业直接提交外汇局打印的 出资确认登记表（银行会通过外汇局相关业务系统核对相关信 息，无需外汇局盖章）。 6.等值5万美元（含）以下备用金结汇的，企业无需提交针对备 用金的第2、3项文件。 7.资本金账户利息可凭银行出具的利息清单直接办理结汇。 8.石油类对外合作项目的资本金账户结汇，可凭企业提交的结汇 计划，进行真实性审核后直接办理。