保险理赔讲义
人寿保险讲义
（三）对生存保险的认识生存 有人认为生存保险不是保险，只是一种聚资的手段。原因如下： 保险是与不幸与风险相联系的概念，而生存并不是不幸。 对于保险人而言，生存保险只是一种集资方式，而通过对生存者发放本金和利息以到达目的。 对投保人来说，生存保险只是一种储蓄的手段。 新的认识 保险保障的内容随着社会的发展而产生了变化，随着保险的发展，人身保险逐渐成为人们对经济生 活稳定的保障。人生风险不在局限于各种灾难与不幸，而扩展为引起收支失衡的各种经济风险。 保险人积聚资金是因为保险业务的需要，只有积聚大量大资金才能保证给付。 生存保险≠储蓄，区别: 生存保险中,总有少数被保险人因死亡得不到保险金,而储蓄每一个储户都可以得到本利和。 保险金=保费+利息+生者利益 储蓄金=本金+利息
三、“预先垫付保险给付”的死亡保险
（一）产生的原因 死亡保障的单一性。 折价收买保单公司的出现。 时间：20 世纪 80 年代 条件：证明被保险人生存不超过 2 年。
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西南财经大学保险学院
人寿保险讲义 第二章
争议：贬者认为：趁火打劫，发不义之财。 赞者认为：两相情愿，给走投无路者多一个选择的机会. 法律与道德的冲突：乘人之危,有违社会公德，而在法律上无懈可击。 产生：20 世纪 90 年代，美国推出,深受欢迎。预先垫付的条件：医生证明被保险人仅能活 6 个月。 （二）优缺点: 优点：在不需要增加保费的同时多获得一种保障。 缺点：对保险人面临如下问题 对提前申领的被保险人的存活概率的确定关系到财务的稳定。 对被保险人提前申领资格的确定,涉及许多医学上的具体问题。 允许提前领取金额的确定关系到原受益人的权益问题。
理赔知识介绍
理赔知识介绍理赔培训讲义第一章理赔及其意义一、理赔的意义保险理赔是保险公司执行保险合同，履行保险义务，承担保险责任的具体体现。
一方面，理赔工作做得好，被保人的损失才可能得到应有的补偿，保险的职能作用才可能发挥，社会再生产的顺利运行和人民生活的正常安定才可能得到保障，保险公司的信誉才可能提高；另一方面，通过保险理赔，可以检验承保业务的质量，暴露防灾防损工作中的薄弱环节，便于公司进一步掌握灾害事故发生的规律，总结和吸取经验教训，进一步改进和提高公司的经营管理工作。
对于每位刚入司的新员工，掌握和熟悉理赔有关知识内容，协助理赔部门做好保险售后服务，会让您的展业工作将如虎添翼，更具信心和效率。
二、索赔与理赔的概念索赔与理赔是被保险人行使权利和保险人履行义务的具体表现。
索赔是指投保人或被保险人在保险事故发生后，根据保险合同条款的规定，请求保险人履行义务的行为。
理赔是指保险人接到投保人或被保险人的请求，根据保险合同规定，对保险事故的发生以造成的物质损失或人身伤害进行一系列调查审核并作出赔付与否及如何赔付的行为。
三、理赔工作原则和方针认真贯彻“重合同、守信誉、坚持实事求是”的基本原则和“主动、迅速、准确、合理”的工作方针，切实维护被保险人的利益和公司的合法权益。
四、理赔管理模式集中式和分权式第二章赔偿处理的原则与方式第一节赔偿处理的原则保险理赔直接关系到保险双方的切身利益，是保险双方权利与义务的最为集中的体现。
自保险制度创立以来，经历数百年的发展，早已形成了一套基本的赔付原则。
这些原则可以概括为：一、最高限额原则。
即保险公司承担的赔付责任有最高限制，最高限额原则的确立，有利于保险公司控制风险。
在财产保险中，保险公司的赔偿不仅以保险金额为限，而且还要以保险标的的实际损失和被保险人在保险标的之上的保险利益为限，三者之中以最低者为最高赔偿限额；在责任保险中，则以保险合同中规定的赔偿限额为最高限额。
二、近因原则。
即保险理赔以近因为判定责任归属的依据。
意外险培训讲义
第二讲 保险条款解析
一、意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险的含义 1、意外伤害：指以外来的、突发的、非本意的、非疾
病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害 (老条款为指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病 的使身体受到伤害的客观事件）。所谓外来的指伤害事 故是由被保险人身体以外的原因触发引起的，而非身体 内部的原因造成的；所谓突发的是指事故突然发生，并 非预谋的或缓慢发生的，也指事故的原因与伤害的结果 之间具有直接的瞬间关系；非本意的指偶然的、事先不 可预料的事故，主观上并不故意希望事件发生；非疾病 的是指伤害的直接原因不是由于自身患疾病引起的，是 身体外部力量导致的。
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第二讲 保险条款解析
4、责任免除：日常工作中容易混淆的主要责任免除 （1）投保人的故意行为（有骗取保险金的可能性，容易
引发道德风险） （2）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击
或被谋杀（理解时注意：上述原因导致的打斗、被谋杀等 结果不一定立即发生，可能存在时间差，被不熟悉人员的 误伤是属于保险责任的） （3）被保险人违法、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制 措施 （4）被保险人因药物过敏、整容手术、内外科手术或其 他医疗导致的伤害
1、不按规范操作，延时报、立案现象严重，及时 立案率太低
公司及时立案率低，主要影响的险种是意健险。
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第一讲 意外险培训的必要性
2、现场查勘、医疗跟踪、核损不到位 因为被保险人延时报案，致使现场查勘率不足
20%，保险标的的确认、保险责任的认定以被保 险人报损为主，现场查勘工作、医疗核损工作 存在虚设现象，有的虽然进行了现场查勘，但 是查勘的不够细致，风险的主要关键点没有进
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第二讲 保险条款解析
意外伤害险培训讲义
保险责任
险种介绍-----定寿保险责任
若被保险人在本合同生效之日起因疾 病导致身故或身体全残，本公司按本合同 约定的该被保险人的保险金额给付身故保 险金或全残保险金，同时对该被保险人的 保险责任终止。
保险责任
除外责任-----道德风险除外
投保人对被保险人的故意行为； 被保险人故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施、醉 酒、斗殴、故意自伤； 被保险人自杀； 被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物； 被保险人服用、吸食或注射毒品； 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有 效行驶证的机动车；
团体人身意外伤害保险 培训讲义
2013年4月
概
念
意外伤害保险--是指以意外伤害而致身
故或残疾为给付保险金条件的人身保险。
意外伤害保险的历史起源
起源于15世纪。 海上保险的附加保险，承保对象是经海上贩运的奴隶，后来 保障范围逐渐扩展到船长和船员。 16世纪，出现旅客的意外伤害保险。 19世纪40年代真正发展.火车问世后承保一次旅程的意外伤害 保险应运而生。1848年英国开始办理旅行意外伤害保险，保险 期限为一个旅程。 截止1900年，英国共有50多家保险公司开办了意外伤害保险 业务，保障范围也随业务的扩大而扩大。 1915年，意外伤害保险的保障范围已经涵盖了意外伤害造成 的残疾，死亡，住院治疗以及看护等费用。
案例分析—意外摔伤死亡案例
事情经过
于某下楼时不慎摔伤，致使上臂肌肉破裂，伤口 感染，导致结核扩散至颅内，抢救无效死亡，之前投 保意外伤害保险，此时于某家属向保险公司索赔共计 20万元保险金，经过调查后，保险公司拒赔。
案例分析—意外摔伤死亡案例
死因分析
×
死亡
病毒扩散 至颅内
车险产品知识讲义(PPT36张)
玻璃单独破碎险是对保险车 辆玻璃单独破碎造成的损失 提供保障的一个险别。
玻璃单独破碎险条款
投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生本车玻璃单 独破碎，保险人按实际损失计算赔偿。 投保人在与保险人协商的基础上，自愿按进口风挡玻璃或 国产风挡玻璃选择投保，保险人根据其选择承担相应保险 责任。
注意：玻璃单独破碎也赔偿车窗玻璃，若未购买此险 种，发生车损事故时玻璃破碎也可以赔偿
保险公司现场查勘 是 否
符合理赔条件
到指定地点定损
拒赔
否
客户是否 接受委托
是
客户自选修理厂修车
通知就近修理厂修车
客户提交理赔材料
客户提交理赔材料
保险公司发放赔款
客户提车
结案
保险公司报案电话
• • • • • • • • • • • • • 人民财产保险股份有限公司 平安财产保险股份有限公司 太平洋财产保险股份有限公司 中华联合财产保险股份有限公司 天平汽车保险股份有限公司 紫金财产保险股份有限公司 阳光财产保险股份有限公司 浙商财产保险股份有限公司 永诚财产保险股份有限公司 中国人寿财产保险股份有限公司 信达财产保险股份有限公司 中国大地保险股份有限公司 英大泰和财产保险股份有限公司 95518 95512 95500 95585 4006706666 4008280018 95510 4008666777 95552 95519 4008667788 95590 4008195598
车险产品知识
目录
险种详解 理赔介绍 承保流程
相关增值服务
业务开拓
险种详解
保险费率拟定
• 根据保监会要求，车险条款分为A 、B、C及天平专用条款 • A款公司 _人保_阳光_大地_永安 • B款公司_平安_永诚_渤海 • C款公司_太平洋
人身保险核赔理念与流程讲义(doc 8页)
人身保险的核赔人身保险核赔的概念和流程•概述•流程1寿险理赔的基本概念•寿险理赔是保险人在承保的保险标的发生保险事故，保险合同关系人提出索赔请求后，根据保险合同条款的约定，审核保险责任并处理保险赔偿的法律的行为。
•它是被保险人或受益人获得人身险保障和实现其保险权益的必经途径，保险人履行保险合同义务的具体体现，是寿险经营品质的具体体现。
2人身保险核赔的内容•人身保险核赔的内容包括：•通常意义上的身故、残疾、重大疾病、伤害医疗、住院医疗及防癌医疗之保险金给付；•因发生保险事故而返还保费；•因适用责任免除事由而退还保单现金价值；•因解除保险合同而退还保费；•豁免保费；3人身保险核赔的宗旨与原则•人身保险核赔的宗旨是：最大限度地满足保户应得的保险保障，提供主动、热情、诚恳、周到的服务。
•人身保险核赔时要遵循从实原则、公平原则、效率原则这三个原则。
第二节人身保险核赔的流程1报案登记•即保险合同的有关当事人或关系人将发生的保险事故及时尽快地报告给保险公司并提供相应的资料。
•及时报案便于及时调查，有利于证据的收集和证据的有效性。
能正确及时理赔。
•报案的方式一般有客户直接上门报案、业务员代为报案、电话报案、传真报案、通过网络报案等。
新保险法第二十一条•投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。
故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
新保险法第二十六条•人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
•人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
•保险公司接到报案后应立即登记备案，应了解报案人自然情况：报案人姓名、与出险人关系、与报案人联络方式。
汽车保险讲义课件
况 车辆种类
车辆使用性质
□□□□□□□□□□□□□□□ □□
车架号
人
核定载 千克
质量
排量/功率
/KW
年月
已使用 年 年限
已行驶公里
□黑色 □白色 □红色 □灰色 □蓝色 □黄色 □绿色 □紫色 □粉 色 □棕色 □其他颜色
□客车 □货车 □客货两用车 □挂车 □摩托车 □拖拉机 □农业运输车 □特种车：请填写用途__＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_ ＿□_家＿庭自用 □非营业用（不含家庭自用） □出租客运 □公交客运 □公路客运 □旅游客运 □租赁 □营业性货运
二、汽车保险的种类
（1）机动车交通事故责任强制保险（交强险） 定义：p72
目的：在最大程度上为交通事故的受害人提供
及时和基本的保障
二、汽车保险的种类
（2）商业机动车俩保险P73
第三者： 保险人为第一者， 被保险人或投保人为第二者， 遭受人身伤害或财产损失的受害人 为第三者。
三、车辆投保的程序及保险金额、保险费的确定
第二节 汽车的保险
一.保险的基本知识
1.基本概念
《中华人民共和国保险法》第2条规定： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 ，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条 件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
险 单位性质 □个体、私营企业、□其他企业、□其他
人
联系人
固
移动电话
姓名
定
被保险 人住所
电
邮政编码
话
XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单
政策性农业保险理赔实务规程培训讲义ppt课件
第四节 确定损失
定损就是根据查勘所取得的信息，对保险 标的的受灾面积、损失程度、损失数量等 进行准确认定的过程。
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一、种植业定损
1、选择适当的定损方法核定损失。 定损方法：分品种定损、按损失轻重分地块定损、局 部定损、抽样定损、分项定损、实测产量。 2、尽可能采取二次或多次定损方式核定损失。 （1）对已无再生长能力的作物，应根据条款及时予 以结案。 （2）科学开展二次或多次定损。
26Βιβλιοθήκη 三、赔款领取1、赔款的发放。一般情况下，赔款应当由我 公司人员直接发放到被保险农户手中，并由领款 人在赔款收据上签字，团体投保时，也可由乡 （镇）政府有关部门或村委会代领赔款，但应同 时为其提供赔款明细表，表中应明确记载每一名 被保险农户应得赔款数额，待赔款发放完毕后， 将有被保险农户签字的明细表收回，存入案卷。
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五、索取有关出险证明及单证
2、被保险人提供的出险通知书、损失清单和 各种原始单据，属集体投保的必须加盖公章和经 办人章，属个人投保的必须签字或加盖私人印章 （或手印）。
3、严格审查被保险人提供的各种单证、证明， 确保真实可靠。对重要证明或有疑点的证明材料， 应及时核实和鉴定。如发现有涂改、伪造单证等 欺骗行为，保险人有权拒绝赔偿，情节严重的， 应追究有关人员的法律责任。
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第五节 理赔结案
总体要求 1、从损失金额中扣除不属于保险标的或非保险 责任损失的金额；对不足额保险或重复保险进行 比例分摊。 2、保单中约定的免赔率应为绝对免赔率，需根 据“损失金额”先计算出免赔额的绝对数值，然 后再在最终赔付金额中予以扣除。 3、缮制赔款计算书。赔款计算书一式两份，一 份业务赔案留存，一份作为会计支付凭证。
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三、养殖业险的理算与核赔
《保险法讲义》PPT课件
大致可以分为以下三种： 1．将保险法纳入商法典中，主要有法国、日本、比利时、西班牙等； 2．制定单行保险法律，主要有德国、瑞士、瑞典、丹麦、英国、美国等； 3．将保险法作为民法典的一部分，放在民法债编中，采此体例的国家主要有意
大利、原苏联及东欧一些国家。
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第二节 保险法的历史流变
• 一、保险法的形成 • 二、大陆法系保险法的历史流变 • （一）法国法系国家的保险法 • （二）德国法系国家的保险法 • 三、英美法系保险法的历史流变 • （一）英国保险法 • （二）美国保险法
保险事故发生时给付保险金的义务。
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• 二、保险合同的特征 • 保险合同的特征是在保险合同与其他民法上合同
相区别而言所表现出来的不同于其他民法上合同 的属性。 • （一）保险合同是债权合同 • 保险合同不能直接促使权利发生、变动或消灭， 是债权合同非物权合同。 • 保险合同属债法上合同的一种，但因保险合同所 生之债系属特种之债，故民法上有关债的
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• 式合同，实务中有利于便捷地完成交易，切合效率价值的要求，亦能满足当 事人的实际生活需要。若必须等到签发保险单或其他保险单证后才能成立， 则不利于上述价值的实现。其三，若采要式说，在实务中则必须等到签发保 险单或其他保险单证后合同才能成立。
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• （六）保险合同是格式合同 • 格式合同是指由当事人一方为与不特定多数人订
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• （三）保险合同是有偿合同 • 合同以当事人取得权益是否须付出相应代价为标
准，可分为有偿合同与无偿合同两种。若当事人 一方取得合同约定的权益，须向对方当事人偿付 相应代价，则为有偿合同。若当事人取得约定的 权益，无须向对方当事人给付相应代价，则是无 偿合同，。 • 区分的法律意义在于：其一，订立合同主体的要 求不同。其二，当事人的责任轻重不同。
2013年全国十大经典理赔案例讲义
以下2013年全国十大寿险经典理赔案例。
1、500万元小额货款意外保险理赔案例
案情回放： 2013年3月，江苏的柳先生因企业发展需要，在农商银行申请办理了商业贷款，并 投保了“小额贷款借款人意外伤害保险”，保额500万。3月31日下午，柳先生因车祸不 幸身故。6月8日，500万保险金送到受益人手中。 险种：小额贷款借款人意外伤害险
6.三地合作230万元重疾身故保险赔案
案例回放： 邓女士所在的外企公司为其在平安养老投保员工综合福利保障。2013年6月10
日，邓女士在香港家中因脑溢血昏迷，6月14日不治身故。10月15日收到理赔材料后
，平安养老经过上海、广东、深圳三家分支机构通力合作，克服内地与香港法律难题 ，于11月4日赔付身故保险金232.56万元。 险种：员工综合福利保障计划 赔付金额：232.56万元 点评：本案例展示了保险机构应对此类问题的专业性。随着涉外案件越来越多，不同 国家和地区法律法规的冲突对于保险理赔产生的影响将越来越多，本案对今后的案件 将起到重要的借鉴作用，同时也体现了保险公司的理赔是非常专业和规范的。
案例回放： 2013年11月22日，青岛经济技术开发区(即 黄岛区)中石化东黄输油管线发生泄漏爆燃事故 。涉及事故人员168人，其中新华保险客户21人 ，最终新华保险累计赔付106.38万元。 险种：华平团体意外伤害险、吉祥如意A款两全 险（分红型）、尊贵一生年金险（分红型），祥 和万家家庭意外卡单 赔付金额：累计106.38万元 点评：黄岛爆燃事故为2013年影响非常大的突发 重大事故，案件发生后，新华保险公司作为首家 支付理赔款的公司，快速反应、主动服务，彰显 了凝聚爱心、弘扬大爱的保险内涵。
资料之6-车险理赔培训
互碰自赔
2、赔偿处理方法 1．满足“互碰自赔”条件的，承保公司在交强险有责任财产损失赔偿限额内赔 偿本方车辆损失。 2．丌满足“互碰自赔”条件的，即对三者车辆损失2000 元以内部分，在交强 险限额内赔偿；其他损失在商业险项下挄事故责任比例计算赔偿。特殊情况下，参
照《机劢车交强险互碰赔偿处理觃则（2008 版）》丨，“交通警察调解各方机劢
三级护理的伤者生活能够自理，丌需要人陪护。 2.出院后仍需要护理的，一般根据医疗机构的护理证明，确
实无护理证明的，可根据病情酌情确定，如：病人需要绝对
卧床休息的，出院后仍需石膏外固定的，根据卧床时间或石 膏固定时间确定。 护理时间＝住院护理时间+出院护理时间
护理费的计算
• 根据实际给付护理人员的工资证明，但丌得高亍当地医院从 事与业护理劳务人员的平均工资。 • 挄《最高人民法院关亍审理人身损害赔偿案件使用法律若干 但实际操作丨，因某些护理人员的工资收入较高（如5000 元/月），故主张挄医院丨从事同等护理工作人员的劳务报 酬标准给予赔付。 • 护理费＝实际护理天数×日护理费
互碰自赔
1、概念及适用条件 从2009年2月1日起交强险中适用“互碰自赔”案件由各方当事人向自己的保险公 司进行各自车损的理赔，保险公司将自动转入“互碰自赔”理赔流程。其满足条件 如下： 1．两车或多车互碰，各方均投保交强险。 2．仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物）、不涉及人员伤亡和车外财产损失， 各方车损金额均在交强险有责任财产损失赔偿限额（2000元）以内。 3．由交通警察认定或当事人根据出险地关于交通事故快速处理的有关规定自行协商 确定双方均有责任（包括同等责任、主次责任）。 *特别提示：“互碰自赔”各方均有事故责任，第二年的续保不享受保险费率优惠。 4．事故当事人同意采用“互碰自赔”。
企业日常风险及保险索赔管理交流讲义(PPT 37页)
华信保险经纪有限公司
2012年 3月 永安
华信保险经纪公司介绍
成立时间：2003年9月28日 注册资本：1亿元人民币 类别：总部设于北京的全国性、综合性保险经纪公司 股东单位：中国华电集团资本控股有限公司、华电煤业集团
有限公司、中国华电工程（集团）有限公司、华电能源股份 有限公司 2011年位列全国358家保险经纪公司中第12位，电力系统保 险经纪公司中第2位，仅次于国家电网经纪公司。 2011年完成营业收入0.98亿元，实现利润0.64亿元。
险种名称
保险责任范围
名词解释
财产一切险 ห้องสมุดไป่ตู้器损坏险
由自然灾害、意外事故造成的保险财产 自然灾害定义：指人力不可抗
的损失
拒的具有破坏力的自然现象，
(一) 设计、制造或安装错误、铸造和原 包括但不限于：地震、雷电、
材料缺陷；
飓风、台风、龙卷风、风暴、
(二) 工人、技术人员操作错误、缺乏经 验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；
（一）投保人、被保险人的故意或重大过失行为产生 或扩大的任何损失；
（二）由于物质损失保险合同主险条款责任范围以外 的原因产生或扩大的损失；
（三）地震、海啸及其次生灾害产生或扩大的损失；
（四）由于政府对受损财产的修建或修复的限制而产 生或扩大的损失；
（五）恐怖主义活动产生或扩大的损失；
（六）本保险合同载明的免赔额或本保险合同约定的 免赔期内的损失。
保险经纪人的介绍
提供风险 管理专家
服务
提供保险 采购行家
服务
提供保险 索赔服务
提供专业化 的数据信息
平台管理
提供专业 培训等增
承保理赔流程控制及单证流转
承保理赔流程控制及单证流转（讲义稿）我司的两核工作原则是“事前加强调查分析，事中注意程序控制，事后强调服务监督”。
内控制度的核心就是程序控制、行为控制，程序控制是贯彻管理思想、实现工作目标的保障。
本篇分车险和非车险两大类，承保和理赔两大职能，讲述事中如何控制，以及控制过程中涉及的单证流转，使学员对公司的业务管理流程有一清晰的认识，在业务实践中严格执行。
第一部分车险承保控制及单证流转一、岗位分工控制—谁来控制（见图岗位分工控制）二、承保流程控制--单证示范（投保单、承保业务报批表、保险单、发票、保单、发票借出审批单、手续费批单）（一）目的规范承保流程、防范承保风险、确保承保利润（二）流程控制1、业务员协助客户准备齐全的投保资料，指导填写投保单，要求要素清楚、完整、真实；（转入核保流程图讲解）2、核保人按照公司《两核工作政策》审核投保单。
按《验车工作指引》决定是否验车，填写验车单。
3、核保人审核承保条件与费率匹配；投保/批改资料的齐备性和准确性。
4、审核高保额/限额；免赔等设定是否合理，特约条件是否恰当5、权限内业务核保通过。
（远程核保先录单后核保）6、超出高级核保人核保权限的业务，由机构首席核保人填写《承保业务报批表》，并按照公司《两核工作政策》的要求将所有承保资料依程序上报总公司业务管理中心。
7、总公司业务管理中心核保人按照公司《两核工作政策》的规定审核承保资料，在《承保业务报批表》上签署核保意见，通知下一级投保人并将承保资料退回。
转回承保流程控制流程图8、出单员录入准确、完整、及时，打印保险单证和发票。
9、核保人对保单内容进行复核，及时纠正出单错误；10、出单员及时、准确清分单证。
11、业务员填制《保单、发票借出审批单》，明确借出时限。
12、业务员及时将保单、发票及时送达客户，并按保单约定交费期限向客户收取保险费。
13、出单员按《业务单证管理办法》对业务单证进行及时、完整地装订归档。
14、及时按保单业务联逐单挂应收。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（3）效率原则：理赔必须注重时效性，亦即在 合理的期限内，尽快审定核赔申请是否为客户 “应得的保障”，避免案件的积压与拖延，从 而 及时满足客户最大限度的合理需求。 效率原则 要求核赔人员在处理案件时要力图通过追求适 当的工作流程及给付方式，缩短理赔时效，以 改善对客户的服务，提高客户满意度，从而取 得竞争的优势。
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二、理赔的程序和注意事项
寿险理赔包括三个阶段： 受理赔案、审核赔案、赔付/拒付
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（一）理赔的详细流程： 客户（或其他知情人）报案、公 司受理案件 审核索赔单证 调查 保险责任审核 确定金额并赔付/拒付
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报案：
是指保险标的发生保险事故后，报案人将该 事故情况通知保险公司的行为。 报案人：所有知情人都可，无具体限制 报案期限：5日内 报案方式：上门、电话、传真、其它
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报案内容：
出险人姓名、身份证件号码 保单号、投保险种 出险时间、地点、原因、现状、就诊医 院及病房、相关部门处理结论 报案人姓名、证件号码、与出险人的关 系、联系方式
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（二）理赔应备材料：
1、出险人、申请人、受托人身份证明原件 身份证明必须在有效期内； 16岁以下被保险人可提供户口簿； 申请身故保险金时，还须提供受益人与出 险人关系证明，如户口本、出生证明、独 生子女证等。
以上三份证明中最少有一份是原件
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4、伤残责任给付诊断证明书原件。
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5、医疗责任给付
诊断证明原件、病历复印件：须加盖有效 公章。
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（三）有利于快速赔付的几个因素：
1、展业时 客户选择：身体健康、收入稳定 合同签定：双方均如实告知 展业宣导: 保险责任、责任免除
专业 品牌 责任
——— 新华保险的理赔
山东分公司核保核赔处 2008年7月3日
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内容提纲
一、 理赔概述 二、 理赔的程序和注意事项 三、 山东分公司典型案例
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一、理赔概述
1、理赔的概念： 理赔是指在保险合同所规定的事故 发生后，根据保险关系人在规定的时间 内提出的给付申请，保险人以法律规定、 保险合同为依据，审核认定保险责任并 处理保险金给付的行为。
（1）从实原则： 要求理赔人在工作实践中 求证两方面的“实”。第一是保险事故的“实 ”，理赔人员在处理案件过程中，判断保险事 故的性质和原因时从事实和证据出发，尽最大 限度和能力去还原事故的真实。第二是判定保 险责任的“实”，认定保险责任的归属与范围 时必需基于合同条款与法律。
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（2）公平原则 ：理赔必须公正维护客户与公 司双方的正当权益。若偏袒公司利益，则可能 侵害客户的权益，不利于全行业和企业诚信形 象的树立和长远发展；若迁就客户利益则可能 诱发某些意志薄弱者的道德危险意识，导致社 会公众对保险人管理机制的怀疑，其最终结果 将有悖于促进业务发展的初衷。 公平原则要求 理赔人员处理案件时，采取中性的立场，不偏 不倚，公允至诚，遵循法律的精神，尽善良管 理人之职责。
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2、出险后
服务热情、周到、细致，但不能做承诺 及时报案、帮助客户提供理赔所需材料
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三、山东分公司典型案例
1、新华保险快速理赔暖人心 ———荷泽中支
• 07年1月25日王先生经我公司业务员介绍为自己投保了福家 金伴侣保险，保额10万元。王先生在菏泽从事个体生意，生意 兴隆，家庭幸福，然而天有不测风云， 07年11月22日晚，年仅 49周岁的王先生不幸遇车祸身故，肇事车逃逸。公司接报案后 立刻上报，并积极帮助客户准备理赔资料，仅用3天时间，就将 保险金10万元交到客户家属手中。客户家属在收到公司保险金 时对对公司理赔速度和贴心服务表示非常衷心感谢，并专程到 公司敬献锦旗。 • 这是菏泽中支成立已来赔付金额最高理赔案件，快捷的赔 付，优质的服务深深的感动着客户，也使各位业务伙伴们信心 倍增，腰杆更硬。
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2、保单正本、出险当期缴费收据、批单原件
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3、死亡责任给付 死亡证明：县级以上医疗机构出具的医学死亡 证明；如属非正常死亡需提供公安部门出具的 死亡证明。 丧葬证明：火葬证明由处理死者殡葬事宜的殡 仪馆出具;土葬证明由死者生前居住地的民政部 门出具。 户口注销证明：由死者生前户口所在地的户籍 登记机关出具。
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上述三条核赔原则贯彻到具体的理赔实务 处理中则体现为 “正确、合理、及时”的理赔指 导方针。 （4）依法原则： 理赔处理必须依法进行。理赔 查勘取证应在法律许可的范围内进行，理赔证 据的取得以及证据的存在形式应符合法律规定。 审查保险合同、认定保险责任、履行给付保险 金的义务等应严格按照法律和保险合同的规定 执行。
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2、理赔的意义： 对被保险人来说是应得的权利 对保险人来说是应尽的义务 3、理赔的作用： 兑现承诺 控制风险
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4、理赔的宗旨：
理赔必须基于合同与法律．正确认定保险 责任与范围，以满足客户合理的期待，防止道 德危险的发生；提供至善的高品质服务，最大 限度地让客户得到其应有的保障。
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5、理赔的原则：
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2、无情车祸夺去女儿生命 快速理赔尽显新华真情 ――威海中支
2008年1月23日，腊月十六，威海市客户毕大姐正在家中忙活，临近年 末，在青岛读研一的女儿放假了，今天就能回家，毕大姐特意准备了几样 女儿喜欢吃的菜。 然而等待毕大姐的不是女儿的笑脸，而是女儿同学惊慌的电话——李晗 出事了！原来李晗搭乘同学李某的顺风车回家，在超车时，由于路面有积 雪，李某驾驶的车辆失控，先是与护栏相撞后，又与他人驾驶的客车相撞， 造成李晗被甩下车，严重受伤，内脏多处破碎，经文登中心医院抢救无效 身故，年仅24岁！接到报案后，公司理赔人员十分重视，安排专人协助毕 大姐收集理赔材料。 2008年1月31日，毕大姐将材料提交公司，理赔人员马上处理，2月1日， 81584.3元的理赔款划到毕大姐帐户上。 正所谓“天有不测风云，人有旦夕祸福”，我们在感叹风险无情的同时， 再一次感受到了保险的重要性和必要性，感受到我们肩上责任的沉重。为 不幸的家庭带去抚慰和希望，给悲痛的家属送去温暖和关怀，这是我们每 一个保险人神圣的使命和不懈的追求！
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