浅谈地方农商银行普惠金融困境与破解

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浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策

浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策随着我国农村经济的快速发展，农村商业银行承担着支持农村经济发展、服务农民群众和促进农村改革的重要职责。

农村商业银行在发展过程中也面临着多种挑战，如信贷风险、流动性风险、盈利能力不足等问题。

本文将从这些方面对农村商业银行的发展面临的挑战进行分析，并提出相应的对策。

一、信贷风险农村商业银行主要以农村小微企业和农户为主要客户群体，而这些客户通常面临着较高的信贷风险。

一方面，这些客户的还款能力和履约意愿较为薄弱，农村地区的信息不对称和监管水平相对较低也增加了信贷风险。

对策：农村商业银行应该加强信贷风险管理，从严把信贷审查关，做好风险预警和风险防范工作。

加强对客户的定期跟踪监管，及时发现和解决信贷风险问题。

加强与当地政府和监管部门的合作，共同做好信贷风险管理工作。

二、流动性风险农村商业银行资金来源相对较为单一，大部分来自存款，而且这些存款具有较为短期的特点。

一旦发生存款流失或者存款期限错配的情况，就会造成农村商业银行的流动性风险。

对策：农村商业银行应该加强资金流动性管理，提高资金利用效率，适当延长资产端期限，减少流动性风险。

积极开展多元化的资金来源，通过多种渠道扩大资金来源，增加长期资金比重。

三、盈利能力不足农村商业银行盈利能力不足是其发展面临的又一大挑战。

受限于地域和客户群体，农村商业银行的盈利能力相对较低，这也影响了其发展的动力和能力。

对策：农村商业银行应该加强产品创新和服务拓展，打破传统的盈利模式，积极推动业务多元化发展，提高盈利水平。

加强成本控制，提高核心竞争力，降低盈利压力。

四、科技创新不足随着信息技术的快速发展，科技创新对于银行业已经成为发展的必然选择。

农村商业银行在科技创新方面仍然存在不足，这影响了其服务水平和竞争力。

对策：农村商业银行应该加强科技创新，提高信息技术应用水平，积极推动互联网金融和移动支付业务发展，提高服务水平和便利性。

加强与科技公司和互联网企业的合作，共同推动科技创新，提高竞争力。

浅析农村商业银行普惠金融发展存在的问题及对策——以W县为例

银行普惠金融发展存在的问题及对策
以W县为例
赵茂华
（西北大学，陕西西安 710127）
摘要十八大以来，我国农村商业银行积极担当，为农村普惠金融发展做了大量卓有成效的工作，取得了显著效果。但应看到，在基础设施、产品创新、服务理念、宣传推广等方面仍然存在阻碍普惠金融发展的一些困难和问题，需要不斷完善基础设施建设，转变经营、服务理念，加强产品创新、技术创新，完善风险管控，提高服务水平，将普惠金融更好更快的普之城乡，惠之与民。
Capital and Finance
金融的涵义入手，阐述发展农村普惠金融的意义，剖析农村商业银行发展普惠金融存在的问题，提出相应的对策建议，促进农村商业银行普惠金融健康发展。
二、农商行发展普惠金融过程中存在的问题就目前普惠金融的整体情况而言，普惠金融体系不健全、相关法律法规体系不完善、基础设施建设缓慢、创新不足、受众群体的观念和认识不足等问题仍然阻碍普惠金融在农村的推行和发展。通过对农村商业银行普惠金融发展现状的研究分析，结合对陕西W县农村商业银行普惠金融发展情况的实证调研，发现目前农村商业银行发展普惠金融存在以下问题。（一）基础设施不健全由于农村金融市场竞争尚不充分，农村商业银行、农村信用合作社等金融机构仍处于普惠金融的第一线。从人均金融网点占有率来看，农村地区相较于县级以上的较发达地区仍然明显很低，仍然缺少一个中小微企业信用信息服务平台，税务、工商、政务等部门与普惠金融实施机构仍然无法实现信息共享，小微企业和农户等弱势群体获取的信息渠道依然贫乏，严重影响普惠金融的大范围普及。（二）技术和产品创新不足市场竞争机制不健全，人才技术配套落后，适用于当地实际情况的技术创新如何有效实施仍然是一个难题，金融机构仍旧普遍依赖于传统信息技术和贷款技术，对现代互联网信息技术认识不足、利用率太低，极大地阻碍了金融产品和金融服务的发展创新。随着大数据时代的到来，农村金融产业迎来了新的挑战和机遇。有效利用现代网络信息技术，可以降低农村金融体系运行成本，提高风险识别维度，扩大普惠金融服务覆盖面。农商行需要正视挑战，抓住市场机遇，结合自身优势，借助互联网金融的信息技术浪潮，加强数字普惠金融的深度挖掘，从技术创新上加深业务拓展力度，提升风控及管理创新。（三）宣传和推广力度不够目前，我国许多村镇地区仍然习惯于银行柜台服务形式，对于新兴的金融技术革新知之甚少，民众的金融知识普遍比较匮乏。虽然智能手机在农村地区的普及率显著提升，但多数民众对智能手机的利用仅限于简单的操作，农商行的智能手机端金融服务使用率仍然很低，金融知识匮乏，有效利用金融手段的意识薄弱。以W县为例，部分村民对身旁就能提供便民金融服务竟不知悉；淘宝助农服务点金融服务业务发展不够平衡，留守农村的大多是老人和儿童，年轻人及有一定经济基础的村民大多外岀打工，

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策农村普惠金融是指面向农村的金融服务，旨在满足农村居民和农业经营主体的金融需求，促进农村经济发展和农民增收。

虽然在过去的几十年中，中国农村普惠金融已经取得了很大的进展，但是也存在着一些问题。

1. 银行体系偏爱城市银行机构的网络集中在城市地区，农村地区的金融服务供应不足，无法满足农民和农业企业的融资需求。

对于农村客户来说，距离银行的距离往往成为了问题。

策略：完善农村金融服务网络，增加金融机构在农村地区的网点，并通过互联网、手机等渠道提供便利的金融服务。

同时，政府也可以制定相应的政策激励银行在偏远乡村地区设立网点。

2. 信息不对称农民和农业企业家往往缺乏充分的金融知识和专业技能，银行也往往缺乏农村经济的相关知识。

因此，农村普惠金融服务面临着信息不对称的问题，导致无法实现更好的风险评估和融资。

策略：加强金融教育和培训，提高农民和农业企业家的金融意识和金融技能，提高银行工作人员对农村经济的专业知识水平。

同时，银行可以通过大数据等技术手段搜集和分析客户的信息，更好地评估客户的信用风险。

3. 贷款利率过高短期内，金融机构往往倾向于把利率设置得较高，追求高额的利润。

但是较高的贷款利率直接限制了农村经济的发展。

策略：政府通过监管手段来降低金融机构的贷款利率，并逐步放松对农村贷款利率的管制。

银行可以适当降低对农村客户的贷款利率以提高他们的获得金融服务的积极性。

4. 微型金融机构不稳定在农村地区，有许多微型金融机构提供小额贷款服务，但这些机构往往财务稳定性较低，过度风险等问题也较为普遍。

策略：政府应完善微型金融机构的监管机制，规范微型金融机构的贷款行为，并严厉打击非法集资等违规行为，保证金融市场的公平有序。

综上所述，要想实现农村普惠金融的可持续发展，需要政府、金融机构和农村客户共同努力。

政府应通过完善法规等手段提供更好的监管机制；金融机构应根据农村经济的特点积极创新金融产品和服务，提高金融服务效能；农村客户也应加强金融意识，积极参与金融服务。

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策农村普惠金融是指为农村居民提供金融服务的一种金融模式，其目的是满足农村居民的金融需求，促进农村经济的发展。

农村普惠金融在可持续发展过程中存在着一些问题，需要采取相应的对策来解决。

本文将对农村普惠金融可持续发展存在的问题进行分析，并提出相关的对策。

一、问题分析1. 服务覆盖范围不足目前，农村普惠金融的服务覆盖范围还不够广泛，很多偏远地区的农民仍然无法享受到普惠金融服务。

这主要是因为农村地区的基础设施薄弱，金融机构在这些地区的设立成本较高，难以实现全面覆盖。

2. 金融产品创新不足目前，农村普惠金融的产品种类较为单一，难以满足农民多样化的金融需求。

农村居民往往需要更加灵活多样的金融产品，而现有的产品创新不足，无法满足农民的需求。

3. 风险控制能力不足农村普惠金融机构在风险控制方面存在一定的欠缺，容易受到农村居民的信用风险和市场风险的影响。

由于大部分农村居民没有固定的收入来源，其信用记录和还款能力较难评估，导致金融机构难以控制风险。

二、对策建议1. 加强基础设施建设，降低服务成本2. 加大对农村普惠金融的政策支持，促进金融产品创新政府可以采取一些政策措施，对农村普惠金融机构给予更多的资金支持和税收优惠，鼓励金融机构创新金融产品，满足农民多样化的金融需求。

政府可以加强对农村金融市场的监管力度，促进金融机构更加积极地开展产品创新。

3. 完善风险管理体系，提高风险控制能力为了提升农村普惠金融的风险控制能力，金融机构需要建立健全的风险管理体系，加强信用评估和风险预警机制的建设，提高对农村居民信用风险和市场风险的识别和控制能力。

金融机构可以加强对农村居民的金融教育，提升其金融意识和风险防范意识，降低违约风险。

4. 加强机构合作，实现资源共享为了提升农村普惠金融的可持续发展能力，金融机构可以加强与其他行业的合作，实现资源共享，提高服务效率。

金融机构可以与农业企业合作，开展农村贷款业务；可以与电商企业合作，开展农村电商金融业务；可以与科技企业合作，开展农村移动支付业务等，从而为农民提供更加丰富和便捷的金融服务。

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策农村普惠金融是指通过金融手段，向农村地区提供贷款、储蓄、支付、保险等金融服务，促进农村经济发展和农民增收。

农村普惠金融在可持续发展过程中也面临一系列问题。

本文将从政策、资金、服务和创新等方面，分析农村普惠金融可持续发展的问题，并提出相应的对策。

农村普惠金融在政策层面存在问题。

一方面，政策制定缺乏科学性和前瞻性，投资优惠政策和税收政策的诱惑力有限，未能有效吸引金融机构进入农村地区。

政策执行不到位，监管不严，导致农村普惠金融服务质量参差不齐，存在乱象。

应对策是加强对农村普惠金融的政策研究，制定完善的政策措施，提高金融机构的进入农村地区的积极性，同时加强政府监管力度，促进农村普惠金融健康可持续发展。

农村普惠金融在资金层面存在问题。

一方面，农村金融市场发展不平衡，资金供给严重不足，导致农村普惠金融服务覆盖范围有限。

农村金融机构的资金使用效率低下，缺乏持续稳定的资金来源，难以支持农村普惠金融的长期发展。

对策是加强对农村金融市场的调研，完善农村金融机构的资金筹措渠道，建立农村普惠金融的资金保障机制，促进农村金融市场的良性发展。

农村普惠金融在服务层面存在问题。

一方面，农村金融机构服务能力和水平有限，缺乏专业的金融服务人才和先进的技术设备，无法满足农村居民的多样化金融需求。

服务内容缺乏创新，主要以传统的贷款、储蓄、保险为主，未能及时适应农村经济转型升级的需求。

应对策是加强农村金融人才培养和技术设备更新，提高农村金融机构的服务水平和能力；鼓励创新金融产品和服务模式，满足农村居民多元化的金融需求。

农村普惠金融在创新层面存在问题。

一方面，缺乏金融科技和数字化技术的应用，导致农村普惠金融服务效率低下。

创新机制不足，农村普惠金融多以政府主导为主，缺乏市场化运作和多元化参与，限制了其可持续发展。

对策是加大对金融科技和数字化技术的研发和应用力度，提高农村普惠金融的服务效率和普惠性；鼓励多方参与，建立市场化运作的农村普惠金融机制，提高可持续发展能力。

浅谈普惠金融的风险运行特征风险管理难点与破解之道

浅谈普惠金融的风险运行特征风险管理难点与破解之道普惠金融是一种面向小微企业和低收入群体的金融服务模式,它的出现为许多无法获得传统金融服务的人群提供了便利。

与传统金融相比，普惠金融也面临着一些独特的风险与挑战。

本文将从普惠金融的风险运行特征、风险管理难点以及破解之道等方面进行探讨。

一、普惠金融的风险运行特征1. 目标群体特征。

普惠金融的服务对象主要是小微企业和低收入群体，这些客户群体普遍存在经营风险大、还款能力较差等特点，因此普惠金融面临的风险也相对较大。

2. 信用评估困难。

由于普惠金融的用户多为传统金融的边缘人群，他们缺乏信用记录、抵押资产少，传统的信用评估手段难以满足其需求，因此普惠金融机构难以准确评估客户的信用状况。

3. 服务渠道限制。

普惠金融的客户往往处于偏远地区或者是传统金融机构难以覆盖的地区，因此普惠金融机构的服务渠道有限，难以有效地进行风险管理和监控。

1. 信用风险。

由于普惠金融的客户群体多为信用记录较差的人群，因此信用风险是普惠金融面临的主要风险之一。

普惠金融机构难以准确评估客户的信用状况，导致贷款违约的可能性增大。

2. 流动性风险。

普惠金融机构的资金来源多为短期资金，而放贷对象多为长期贷款需求者，资产负债匹配难度大，容易面临流动性风险。

3. 市场风险。

普惠金融所服务的客户群体多为小微企业和个体经营者，其经营状况容易受市场行情、政策变化等因素影响，一旦市场出现变化，普惠金融机构也面临着市场风险。

4. 监管风险。

普惠金融机构在服务边缘群体的过程中，容易面临监管政策的变动和监管要求的不确定性，而这些变化也将对普惠金融机构的运营产生一定的影响。

三、破解普惠金融风险管理难点的途径1. 完善风险管理体系。

建立起符合普惠金融特点的风险管理体系，充分考虑到普惠金融服务对象的特点，在信用评估、贷后管理等方面进行创新，加强风险管理，降低信用和市场风险。

2. 加强技术支持。

利用先进的科技手段，加强普惠金融的风险管理和监控能力，如建立智能化的风险模型、引入大数据分析技术等，提高风险管理的效率和准确性。

农村普惠金融发展问题及策略研究

农村普惠金融发展问题及策略研究农村普惠金融对于促进农村经济发展和改善农民生活水平具有重要意义。

目前中国农村普惠金融仍面临着诸多问题，如融资难、融资贵、金融服务不足等。

本文将围绕农村普惠金融发展问题展开探讨，并提出相应的解决策略。

一、农村普惠金融发展问题1. 融资难：农村企业和农民缺乏足够的抵押品和信用担保，很难获得贷款，尤其是中小微企业和贫困户更加困难。

2. 融资贵：由于农村金融资源不足，银行对农村贷款抵押物和信用担保风险把控的不足，导致了银行对农村贷款收益低、风险高，贷款利率偏高。

3. 金融服务不足：农村金融服务机构少、覆盖面窄，服务水平低。

由于农村经济结构相对单一，金融服务需求相对有限，金融机构在农村地区布局、服务体系完善程度不够。

1. 完善政策制度：建立健全农村金融支持政策，吸引金融机构加大对农村金融的投入。

建立健全农村金融审慎监管制度，提高农村金融服务水平。

2. 加大金融资源投入：政府加大对农村金融的支持力度，鼓励金融机构增加对农村金融业务的投入，提高农业信贷投放比例。

3. 推动金融科技发展：发展金融科技，提高金融服务效率和覆盖面，推动智慧农业发展。

4. 加强金融产品创新：根据农村经济发展需求，金融机构积极开发适合农村需求的金融产品，提高金融服务水平。

5. 加强风险管理：完善农村信用体系，建立农村信用信息系统，加大对农村信用担保保障力度，降低银行风险。

6. 拓宽金融渠道：加大对农村金融机构的支持力度，拓宽农村金融渠道，提高金融服务覆盖面。

农村普惠金融是促进农村经济发展和改善农民生活水平的重要手段。

当前农村普惠金融还面临着诸多问题，需要通过完善政策制度、加大金融资源投入、推动金融科技发展、加强金融产品创新、加强风险管理、拓宽金融渠道等策略来解决。

相信随着这些策略的不断实施，农村普惠金融一定能够取得更好的发展，为农村经济发展和农民生活改善做出更大的贡献。

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策农村普惠金融是指针对农村地区的贫困人口和小微企业提供金融服务的一种机制。

这种机制的出现，有助于缩小城乡贫富差距，促进农村经济的增长和可持续发展。

农村普惠金融的可持续发展仍然面临一些问题，需要采取相应的对策。

农村普惠金融在农村地区的投入仍然不充分。

由于农村地区的经济基础相对薄弱，金融机构通常不愿意在农村投放资金。

为了解决这个问题，可以采取以下对策：一是建立农村金融发展基金，通过向金融机构提供财政补贴来鼓励其在农村地区开展业务；二是建立农村金融发展联盟，由政府、金融机构、农民合作社等多方参与，共同推动农村金融的发展。

农村普惠金融的服务能力有待提高。

由于缺乏专业的金融人才和先进的金融技术，农村金融机构的服务水平较低。

为了提高农村金融的服务能力，可以采取以下对策：一是加强对农村金融从业人员的培训，提升其金融知识和业务技能；二是引进先进的金融技术，如移动支付、互联网金融等，提升金融机构的服务质量和效率。

农村普惠金融的风险管理需要得到加强。

由于农村地区的经济环境较为复杂，金融机构在开展业务时面临较大的风险。

为了加强农村金融的风险管理，可以采取以下对策：一是建立健全的农村金融风险监测和预警机制，及时发现和应对风险；二是加强对农村贷款项目的审查和监管，防范不良贷款的风险；三是推动农村金融机构与保险公司的合作，为其提供风险保障。

农村普惠金融的监管体系还需要完善。

由于监管体系不健全，农村金融市场存在乱象，损害了金融机构和客户的利益。

为了完善农村金融的监管体系，可以采取以下对策：一是加强对农村金融机构的监管力度，建立健全的监管制度和监管机构；二是加强农村金融市场的信息披露，提高市场透明度，防止信息不对称和欺诈行为的发生。

农村普惠金融的可持续发展面临着投入不足、服务能力不足、风险管理不足和监管体系不健全等问题。

通过建立农村金融发展基金、加强金融人才培训、引进先进技术、建立风险监测机制和完善监管体系等对策，可以促进农村普惠金融的可持续发展，实现农村经济的繁荣和农民群众的福祉。

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策
随着中国农村地区经济的发展，农村普惠金融得到了越来越多的关注和支持。

然而，
目前仍存在一些问题影响着其可持续发展。

本文将从以下两个方面探讨这些问题及对策。

一、农村普惠金融面临的问题
1. 机构能力不足：农村金融机构往往人手不足、专业人才匮乏，无法满足农村金融
服务的需求。

2. 风险控制不力：一些农村金融机构在贷款、放款等方面缺乏有力的控制措施，导
致资金流失、财务风险加大。

3. 缺乏可持续性：由于农村金融市场的不成熟，现有的金融渠道无法满足农村中小
企业长期发展的需要，导致可持续性不足。

4. 技术水平低：部分农村金融机构的信息化、网络化程度较低，导致信息不对称、
效率低下。

1. 提高机构能力：加强金融机构的人才培养和专业能力的提升，引进高技术人才和
金融专业人才，提高农村金融服务的质量和效率。

2. 加强风险控制：建立严格的风险管理制度和内部控制机制，制定应对风险的预案
和措施，做好风险预警和处理工作。

3. 推动可持续发展：建立完备的投融资机制，鼓励金融机构对中小微企业进行长期
贷款，支持企业规模扩大、产业升级，促进区域经济的可持续发展。

4. 提高技术水平：加强金融机构信息化建设和网络化办公，提高金融服务的效率和
精准度，降低运营成本，提高服务水平。

综上所述，农村普惠金融可持续发展需要各方的共同努力，只有通过不断完善机制，
提高服务水平，加强风险管理，才能实现其可持续发展的目标，为农村地区提供更加优质、便捷的金融服务。

浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策

浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策当前，随着我国农村经济的快速发展，农村商业银行作为农村金融体系的重要组成部分，承担着支持农村经济发展、促进农民增收致富的重要责任。

农村商业银行在发展过程中也面临着许多挑战，如金融服务能力不足、风险管控不够严谨、经营模式不够灵活等问题。

本文将围绕农村商业银行发展面临的挑战进行深入探讨，并提出相应的对策。

一、金融服务能力不足农村商业银行在农村地区经营，客户群体主要是农民和小微企业主，他们的金融需求以及金融知识水平都与城市客户存在较大差异。

农村商业银行需要具备更强的金融服务能力，包括更加贴近客户需求的金融产品和更加专业的金融咨询服务。

对策：积极拓展金融产品线，面向农村客户量身定制符合其实际需求的金融产品，如农业贷款、农村信用社、农村信用合作社等；加大对员工的培训力度，提高他们的金融知识水平和专业能力，加强对客户的金融咨询服务，提高客户满意度。

二、风险管理不足农村商业银行在服务农村经济的也面临着各种金融风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

由于农村客户的信用状况不容乐观，加之农村金融市场信息不对称导致的市场风险，农村商业银行的风险管理往往面临着挑战。

对策：建立健全风险管理体系，包括完善的风险识别、测量、监控和控制机制，建立风险预警机制，及时发现和应对各类潜在风险；完善信用评价体系，通过科学的评价方法和手段提高对农村客户的信用管理水平，减少信用风险。

三、经营模式不够灵活当前，农村商业银行的经营模式依然存在着较大的刚性，传统银行业务主要以存贷款业务为主，贷款主要投向农村传统产业，利润来源单一；受地域和行业限制，农村商业银行的风险扩散能力较差。

对策：创新经营模式，建立多元化的利润来源，如发展小额贷款、个人消费贷款、银行保险、基金销售等业务，降低风险；加大对农村新兴产业的支持，培育和发展一批新型信贷产品，如绿色产业贷款、乡村旅游贷款等，为农村经济转型升级提供金融支持。

四、科技应用水平不高随着互联网金融的兴起，传统金融机构面临着来自互联网金融的巨大冲击，农村商业银行也不例外。

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策农村普惠金融是指以农村居民为主体并针对其金融需求提供服务的金融形式。

由于农村普惠金融的客户群体较大，涉及面广，其中存在一些问题，如下所述，并提出相应的对策。

问题一：金融服务能力不足由于农村地区基础设施薄弱、人力资源不足，使得农村金融机构的服务能力有限。

在农村普惠金融中，缺乏专业金融人才，导致金融机构不能提供高质量、高效率的服务。

对策一：加强人才培养应加强农村金融人才的培养，建立健全培训机制，提高金融机构员工的综合素质和专业能力。

加大对乡村金融机构的投入，优化机构管理，提高服务效率和水平。

对策二：提升金融科技应用利用信息技术手段，推广金融科技应用，建设智能金融系统。

通过互联网和移动支付等技术手段，提升农村金融机构的服务能力和便利性，提高金融服务的普及程度。

问题二：金融产品不匹配当前农村普惠金融的产品主要集中在小额贷款领域，而农村居民的金融需求更加多样化，包括储蓄、保险、投资等方面，现有金融产品无法满足其需求。

对策一：创新金融产品金融机构应加大对农村金融产品创新的力度，根据农村居民的需求设计和开发更加多元化的金融产品。

推出适合农村居民的养老保险、农产品交易等产品，满足农村居民对金融服务的多样化需求。

对策二：加强金融知识普及农村居民对金融产品了解不足，缺乏金融知识。

金融机构应加强金融知识的推广和普及，提高农村居民的金融素质。

可以通过举办金融知识讲座、发放宣传资料等方式，提升农村居民对金融产品的认知和了解。

问题三：风险管控不足农村普惠金融面临的风险多样化，如信用风险、市场风险等。

由于缺乏有效的风险管理措施，导致金融机构在农村普惠金融领域面临一定的风险。

对策一：建立风险评估机制金融机构应建立完善的农村普惠金融风险评估机制，对农村居民的信用状况、还款能力等进行综合评估，提前预警和防范风险。

对策二：加强监管力度相关监管机构应加强对农村普惠金融的监管力度，加强对金融机构的监管和引导。

普惠金融工作面临的困难与问题【推荐】

普惠金融工作面临的困难与问题当前，普惠金融改革试验区各项工作不断进展，取得了一定的成效，但是我们也面临着一些问题，延缓甚至阻碍了工作推进。

一是认知程度和思想观念有待提升。

社会各界对普惠金融的认识不够清晰，对商业金融、贴息式的扶贫金融与普惠金融的边界还不明晰，对普惠金融要坚持的原则、实现的目标、实现的路径及方式方法还未形成较为完善的认知。

所以，希望能够省县两级通过多种形式、多种手段，进行大量的普惠金融知识宣传和普惠金融政策讲解，完善普惠金融配套的体制机制，更新思想观念，提升社会各界的金融素养，为普惠金融营造良好的氛围。

二是金融机构对普惠金融重视程度不够。

某些金融机构在产品设计上，如农行，推出的产品，不是专用于普惠授信，中行、农行、邮储银行没有把普惠金融当做一项长期的专项工作对待，进度缓慢，在工作方法和产品设计方面，没有完全为了实现普惠金融的目的而设置。

大型国有商业银行工行、建行以及地方法人金融机构澳洲联邦村镇银行，没有参与普惠金融工作，意愿不强，积极性不足。

邮储银行没有对县支行放开普惠金融授权，导致县级机构无法创新开展普惠金融工作。

在要求金融机构报送创新改革工作时，辖内金融机构没有创新权限，无一家上报。

在普惠金融服务站建设过程中承办银行推则动，不推则不动，不能把普惠金融服务站建设放在一定高度去认识和把握，往往以上级行没有批准费用为由，没有按照服务站建设质量和标准去进行，拖慢了服务站建设的进度。

因此，希望省级层面，督促各金融机构从思想层面提高对普惠金融的认识，充分重视普惠金融工作对县域经济发展和全面小康目标的关键作用，从根本上把普惠金融工作当做重点和长期开展的重要工作对待，健全体制机制，做好普惠金融工作。

三是金融机构对普惠金融人员配给不足。

当前仅有农商行设置了普惠金融部，其他8家银行均未专门设立普惠金融部门，没有配备专职专岗人员做普惠金融工作，在推进工作中，工作量大人员少的困难成为常态，如农行，做农贷业务的仅有3人，中原银行信贷人员仅有5人，难以有效支撑普惠金融业务发展的速度和社会需求。

银行业普惠金融服务的推广困境与解决思路

银行业普惠金融服务的推广困境与解决思路随着经济和社会的发展，普惠金融已成为银行业创新和变革的重要方向之一。

然而，在推广普惠金融服务中，银行业面临着一些困境，如客户认知不足、市场需求复杂多变等问题。

本文将重点探讨这些困境，并提出相应的解决思路。

一、普惠金融服务推广困境分析1. 客户认知不足由于种种原因，包括信息传递不畅、金融教育匮乏等，很多潜在客户对于普惠金融服务的理念和益处了解有限。

这导致他们对此类产品和服务持怀疑态度或者根本不了解。

2. 市场需求复杂多变市场需求是一个动态变化的过程，消费者需要也在随时发生着转变。

尤其是目前互联网科技飞速发展的时代，各种新型支付平台、小额信贷机构涌现出来，大大增加了银行业在市场推广中所面临的竞争。

3. 风险控制和成本问题普惠金融服务的目标是为了覆盖更广泛的客户群体，包括一些经济薄弱地区和人口。

然而，这些客户群体通常存在较高的违约风险，使得银行在提供服务过程中面临着更大的风险和损失。

与此同时，由于运营成本的增加，银行无法从中获得足够的回报。

二、解决思路1. 客户教育与宣传针对客户认知不足问题，银行需要通过各种渠道进行教育和宣传以提高客户对普惠金融服务的认识度。

可以设立展览、举办讲座、开展专题培训等形式来向潜在客户普及相关知识，并强调其在实践中的益处。

2. 创新产品与服务为了应对市场需求复杂多变的问题，银行需要不断创新产品与服务以满足不同用户需求。

例如，推出更加灵活多样的存款和贷款方式，在便利性和创新性上充分考虑消费者习惯和喜好。

此外，推出与普惠金融相关的手机应用程序也是一个有效的方式，方便用户随时随地进行金融操作。

3. 加强风险管理与合作在面对风险控制和成本问题时，银行可以加强风险管理体系建设，提高违约准备金等资本储备水平来应对不确定性。

同时，银行也可以通过与其他机构合作共享风险、共同承担责任的方式来降低自身的风险。

例如，与保险公司合作开展信贷保证业务等。

4. 政府支持与监管优化为了进一步促进普惠金融服务的推广，政府可以出台相关政策以鼓励银行业提供普惠金融服务，如优惠税收政策、资金补贴等。

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策农村普惠金融的可持续发展对于提升农村经济发展水平、消除农村贫困等具有重要意义。

农村普惠金融在可持续发展过程中仍然存在一些问题，需要通过采取相应的对策来解决。

问题一：资金缺乏农村地区资金供给相对有限，制约了农村普惠金融的发展。

一方面，由于农村经济相对落后，资金市场发展不完善，农村金融机构的资金来源较为有限。

由于农村居民信用环境较差，商业银行等金融机构不愿意扩大对农村的信贷投放。

对策一：建立多层次资金体系应加强对农村金融机构的资金支持，通过设立专项基金、提供低息贷款等方式，解决资金缺乏问题。

可以鼓励金融机构与农村合作组织等机构合作，通过股权投资等方式为农村金融机构提供资金支持。

可以引入社会资本，建立和完善社会化资本投资和退出机制，促进资金向农村普惠金融领域流动。

问题二：金融服务缺失目前，农村普惠金融服务的主要形式是农村信用社和农商银行，但由于机构数量较少、服务范围有限和服务质量不高，导致农村金融服务缺失的问题依然突出。

对策二：健全金融服务网络应加大对农村金融机构的扶持力度，提高其服务能力和服务质量。

政府可以加大对金融机构的扶持力度，提供补贴等激励，鼓励金融机构在农村开展金融服务。

要鼓励农村信用社和农商银行加强协作，共享资源、技术等，提高整体服务水平。

可以通过引入互联网金融等新技术手段，提供线上服务，解决农村金融服务的空白和盲区。

问题三：风险控制不足农村金融市场的风险控制能力较弱，容易面临信贷风险、市场风险等问题。

由于农村居民收入来源相对单一，还款来源不稳定，容易导致信贷违约和不良贷款的风险。

对策三：建立风险分担机制要加强农村金融机构的风险管理能力，加强对农村客户的信用评估及风险管理控制，提高贷款审批的准确性和风险防范能力。

应建立金融风险分担机制，通过建立农村信用保险、再保险机制等方式，将风险分担给专业保险机构。

可以通过加强金融监管，提高金融机构的监管能力和风险防范能力，加强金融市场的监管力度。

乡村振兴战略背景下农村普惠金融发展困境与对策

乡村振兴战略背景下农村普惠金融发展困境与对策
乡村振兴战略是中国国家重点推进的战略之一，旨在促进农村经济发展、改善农民生活水平。

农村普惠金融的发展在这个过程中面临着一些困境和挑战，需要通过一系列对策来加以解决。

一、农村普惠金融发展困境
1. 资金来源不足
传统金融机构往往忽视农村市场，导致农村金融资源匮乏，无法满足农民和农村企业的需求。

2. 金融服务覆盖面窄
农村地区相对落后，金融服务机构较少，银行网点不足，致使农民很难享受到金融服务，尤其是贫困地区的农民更是面临着金融服务覆盖面窄的问题。

3. 风险控制难度大
由于农村地区的经济发展程度不高，农村居民的风险意识较低，同时受自然环境和市场波动的影响较大，给金融机构的风险控制带来了很大的挑战。

1. 加大政府扶持力度
政府应加大对农村金融机构的扶持力度，通过政策、资金等方面的支持，鼓励金融机构积极开展农村金融业务，提高农村金融服务的覆盖面和质量。

2. 引导社会资本进入
政府可以通过引导社会资本进入农村金融领域，鼓励设立农村金融合作社和小额贷款公司等机构，为农村居民提供更多元化的金融服务。

3. 加强金融科技创新
推动金融科技的创新应用，加强农村金融机构的技术改造，提高金融服务效率和便利性，推动农村金融与互联网的深度融合，提升金融服务的普惠性和可及性。

4. 完善风险防控机制
加强对农村金融机构的风险管理和监管，建立完善的风险防控机制，提高金融机构的风险识别和应对能力，降低金融业务风险，保障金融服务的安全性。

5. 提升金融服务品质
加强对农村金融从业人员的培训和教育，提高金融服务品质，为农村客户提供更专业、便捷、高效的金融服务，增强金融机构的竞争力和吸引力。

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策
农村普惠金融的可持续发展是指在满足农村居民金融需求的能够保持长期稳定的发展状态，并为农村经济发展提供有力支持。

农村普惠金融在实践中也存在一些问题，为了解决这些问题，需要采取相应的对策。

一是资源匮乏问题。

农村地区经济相对落后，金融资源有限，普惠金融的发展受到制约。

解决这一问题的对策是加大金融资源的投入，通过政府引导、金融机构创新等手段，增加农村普惠金融的投放规模。

二是服务能力不足问题。

由于农村金融市场相对落后，金融从业人员的专业素养和服务能力较弱。

为了解决服务能力不足的问题，需要加强人才培养和培训，提高金融从业人员的专业素养，提升服务质量。

三是风险控制不力问题。

农村普惠金融涉及到多种金融产品和服务，具有一定的风险性。

解决这一问题的对策是加强风险管理和风险评估，严格控制风险的发生和扩大。

四是信息不对称问题。

农村居民的金融知识和信息获取能力有限，容易出现信息不对称的情况，导致金融机构无法准确了解农村客户的需求。

为了解决信息不对称问题，可以通过宣传和教育，提高农村居民的金融知识水平，以及加强金融机构与客户的沟通和交流。

五是监管不到位问题。

农村普惠金融市场缺乏有效的监管机制，容易出现乱象和违规行为。

为了解决监管不到位的问题，需要加强对农村普惠金融市场的监管，加大对违规行为的打击力度，确保市场秩序的良好运行。

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策

农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策农村普惠金融是指为农村地区的群众提供金融服务，包括贷款、储蓄、保险等，以满足农村居民和农业生产经营者的需求，并促进整个农村经济的发展。

目前农村普惠金融在可持续发展方面面临着一些问题，本文将就这些问题展开讨论，并提出相应的对策。

农村普惠金融在农村地区的普及程度较低，服务覆盖面不广。

目前，很多农村地区的金融机构普遍数量不足，服务能力不强，导致很多农村居民难以获得金融服务。

为解决这一问题，可以采取以下对策：一方面，加大对农村金融机构的支持力度，提高其服务能力和覆盖范围；推动农村金融服务的互联网化和信息化，通过手机APP等新技术手段，拓展农村金融服务的覆盖面。

农村普惠金融在风险管理和监管方面存在不足。

由于农村地区的金融环境复杂，风险因素较多，农村金融机构的风险管理和监管能力相对较弱，容易出现资金流失等问题。

为解决这一问题，可以采取以下对策：一方面，加强对农村金融机构的监管力度，提升其风险管理水平；推动建立农村金融信息共享平台，实现对风险信息的及时共享和监测，及时发现和解决潜在风险。

农村普惠金融在人才储备和培养方面存在不足。

目前，农村金融机构往往面临人才短缺和人才流失的问题，尤其是高层管理人才和专业技术人才的缺乏。

为解决这一问题，可以采取以下对策：一方面，加大对农村金融机构人才培养的力度，通过引进外部人才和加强内部培训，提升农村金融机构的人才水平；加大对农村金融机构的人才激励和留任力度，吸引和留住优秀人才。

农村普惠金融在可持续发展方面存在着诸多问题，但只要采取相应的对策和措施，就能够逐步解决这些问题，推动农村普惠金融的可持续发展，为农村经济的健康发展和农民群众的幸福生活提供有力支持。

希望相关部门和机构能够重视农村普惠金融问题，积极采取行动，共同推动农村普惠金融事业的发展。

普惠金融支持存在的问题及建议

普惠金融支持存在的问题及建议干这行这么久，今天分享点普惠金融支持这块的经验。

普惠金融呢，听起来是个特别好的事儿，旨在让所有人都能享受到金融服务。

但实际上，这里面存在的问题可真是一箩筐啊！我觉得最大的问题就是普及度还不够。

就好比在一些偏远的农村地区，很多老农连银行储蓄卡有啥功能都搞不清楚，更别说那些金融理财产品、信贷业务了。

我之前去一个小山村做调研的时候，给村民介绍一些小额贷款业务，可以用来搞搞副业啥的。

可那些村民啊，一脸茫然，觉得和银行打交道是遥不可及的事儿。

这就是因为金融知识普及的覆盖面太窄了。

我感觉要解决这个问题，得加大宣传力度。

可具体怎么做呢？像村里面的大喇叭、定期举办金融知识小讲座都可以尝试一下。

不过我也得承认，这办法虽然简单，但实施起来并不容易，毕竟农村地区比较分散，人员也不太好集中。

但是总比啥都不做强吧，可以发动一些当地的热心村民帮忙组织宣传啥的。

哦对了还有，风险评估方面也存在问题。

有些人啊，金融风险意识特别差。

我有个朋友，他在没有完全了解某个金融产品的风险状况下，就跟着别人盲目投资。

结果呢，赔了不少钱。

对于普惠金融的客户来说，很多都是不太了解金融的普通大众，这时候金融机构就不能光想着赚钱，得把风险评估做仔细了。

但是有些金融机构呢，为了推广自己的业务，对风险评估就可能会放水。

这可不行啊！我觉得金融机构得建立一个更严格更科学的风险评估体系。

当然啦，这可能会增加成本，或许可以政府出台一些扶持政策，在金融机构保证风险评估质量的同时给予一定的补贴。

另外，信贷门槛这个事儿也挺让人头疼。

普惠金融说是为了大众，尤其是弱势群体提供金融支持。

可实际呢，很多小微企业想贷款还是很难。

我曾经接触过一个小作坊的老板，他就想贷款扩大规模，但是银行一审核，他抵押物不够。

银行也有难处啊，毕竟得保证钱能收回来。

但我感觉，能不能有其他的评估方式呢。

比如说，根据企业的订单量、市场口碑这些来综合评估。

或者是不是可以有一个专门针对小微企业的联合担保体系呢？如果几家小微企业相互担保借款，成功的可能性会不会更大一些呢？当然，这就需要一些配套的监管措施了，避免出现恶意担保或者逃避债务的情况。