存款业务种类

第一章存款业务种类
一、个人客户存款业务
1-1信用社能够为个人客户提供哪些储蓄存款业务？
答：活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、“七日盈”通知存款等四类。

1—2什么是活期储蓄存款
答：活期储蓄存款是指存入时不限定存期，存取次数、金额不限的一种存款产品。

人民币活期储蓄存款一元起存，多存不限。

1—3活期储蓄存款的功能有哪些？
答：储户存款、取款灵活方便；储户在通存通兑区域内的任～联机农村信用社网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务；还具有代收代付、代发工资等功能。

这种储蓄适合于个人生活待用款和暂时不用款的存储。

1-4活期储蓄存款适用对象？
答：个人客户
1-5活期储蓄存款的办理程序？
答：(1)储户凭有效身份证件办理开户。

申请开户时，储户需正确填写活期储蓄存款凭条。

(2)业务人员认真审查存款凭条各要素，核实储户提交的有效身份证件。

收妥资金后，由信用社发给存折。

若储户要求办理通存通兑业务的，应提示储户输入密码。

(3)储户凭存折办理续存或支取手续，每笔存、取款业务均打印或登记在存折上。

无折续存的，储户可以要求信用社营业网点予以补登折。

储户办理续存、取款等业务可以不用填写存款凭条，口述存取款金额，但必须核对打印的相关凭证，签字确认。

(4)活期储蓄按季结息，采用积数计息法，按实际天数计算利息。

结息后，储户持存折前来办理第…次存取款业务时，信用社将自动予以补登折。

储户办理销户时，利随本清。

1-6什么是零存整取定期储蓄存款？
答：是指个人将属于其所有的人民币资金存入信用社储蓄机构，每月固定存额，集零成整，约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储蓄。

一般5元起存，多存不限。

存期分为一年、三年、五年。

1-7 零存整取定期储蓄产品功能有哪些？
答：该储种利率低于整存整取定期储蓄存款，但高于活期储蓄存款，可使储户获得稍高的存款利息收入。

可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能。

1—8零存整取定期储蓄适用对象
答：个人客户。

适合于每月有固定积累，准备集零成整，有计划性的存储。

1-9零存整取定期储蓄存款办理程序？
答：(1)储户凭有效身份证件办理开户，开户时需与我社约定每月存储金额和存期。

(2)零存整取可以预存和漏存，漏存应在次月补齐，漏存次数累计不超过2次，漏存2次（含）以上的账户之后的存入金额按活期存款计息。

(3)办理提前支取需凭有效身份证件。

1-10什么是整存整取定期储蓄存款？
答：整存整取定期储蓄是指个人将其所有的人民币一次存入储蓄机构，约定存期，到期一次性支取本息的一种储蓄存款。

人民币整存整取定期储蓄50元起存，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。

1-11整存整取定期储蓄产品功能有哪些？
答：利率较高，可以为储户获得较高的利息收入；提供约定转存和自动转存功能：储户在通存通兑区域内信用社的任一联机网点可以办理结清、查询及口头挂失等业务。

1-12整存整取定期储蓄适用对象？
答：个人客户。

1-13整存整取定期储蓄办理程序：
答：(1)储户凭有效身份证件办理开户。

申请开户时，储户需正确填写定期储蓄存款凭条。

(2)信用社临柜人员认真审查存款凭条各要素，核实储户提交的有效身份证件。

收妥资金后，签发定期存单。

若储户要求办理通存通兑业务的，储户需输入密码。

(3)存款到期，储户凭存单到信用社办理取款、销户，按存入口巴林左旗农村信用合作联社公布的相应存期利率支付利息。

提前支取时，按支取日活期利率支付利息。

部分提前支取，未取部分按原存期、原利率开给新存单。

(4)到期转存业务是指信用社按照与客户约定，在墼存整取定期储蓄到期日自动将利息和本金一并转入下一存款周期，利率按照转存日巴林左旗农村信用合作联社公布的同档次定期储蓄利率执行的一种存款方式。

它包括约定转存和自动转存。

储户开立整存整取定期存款账户时，凡选择约定转存的，在原存期内或转存期内办理提前支取，营业网点受理时要审验存款人本人有效身份证件，代理他人支取时还需出示代理人的有效身份证件；凡没有选择约定转存的，视为自动转存。

在转存期内办理支取，视同到（逾）期支取办理。

1-14农村信用社“七日盈”通知存款都有哪些功能和特点？
答：(1)约定开通，随心设定金牛卡客户在柜面只需一次申请，即可开通“七日盈”约定转存功能。

约定通知存款金额起点为5万元，无金额上限。

到期后，系统检查金牛卡活期结算帐户余额，并以5万元为基数，1万元整数倍为单位，自动转存本金（包括利息）。

(2)约定转存，轻松随心客户的活期账户资金只需满足约定通知存款账户开户和转存要求，即由活期结算账户自动转入约定通知存款账户，账户每笔资金存款期限为7天，到期后按7天通知存款利率计息。

(3)通知收益，活期便利。

客户支取资金或刷卡消费时，如遇活期账户资金不足，客户的“七日盈，，通知存款账户资金也可随时支用，存满7天支取的资金’取得7天通知存款利息收益；未存满7天支取的资金，则取得活期存款收益。

1-15个人银行结算张户与个人活期储蓄账户的主要区别是？
答：(1)个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取，储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。

(2)个人银行结算账户允许零开户，而个人储蓄存款账户起存金额为1元。

二、单位客户存款业务
2-1信用社能够为公司客户提供哪些存款业务？
答：单位活期存款、单位定期存款两类。

2-2什么是单位活期存款？
答：单位活期存款是指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济组织（以下简称单位）在我社开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款。

单位结算账户是指农村信用社为单位开立的，办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

2-3单位活期存款产品功能有哪些？
答：存取款灵活方便；满足单位日常收支和存放暂时闲置资金的需要；并获得利息收入，该收入不需缴纳利息收入所得税。

2-4单位活期存款适用对象有哪些？
答：企业、事业、机关、部队、社会团体及个体工商户等。

2-5什么是单位定期存款？起存点、存期、利率是如何规定的？
答：单位定期存款是指农村信用社与存款单位双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。

单位定期存款起存金额为1万元，存款有3个月、半年、1年、2年、3年、5年六个档次。

按存款日巴林左旗农村信用合作联社公布的定期存款利率计付利息，不同档次执行不同利率，遇利率调整，不分段计息。

2-6草位定期存款产品功能有哪些？
答：约定存期，到期一次性支取本息，并可以提前支取；因利率较高，可以为存款人带来更多的利息收入，并不需缴纳利息收入所得税。

2-7单位定期存款适用对象有哪些？
答：企业、事业、机关、部队、社会团体及个体工商户等。

2-8单位定期存款操作规程有哪些？
答：1．开立账户：单位定期存款实行账户管理，存入一笔开立一个定期存款账户。

存款时单位需提交开户申请书、营业执照正本，并预留签章。

同一存款人在同一网点办理多笔单位定期存款，可以共用一套印鉴卡片。

农村信用社收妥存款资金后，给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”。

2．到期支取。

存款到期，单位支取定期存款时，须出具证实书和提供预留签章，存款社审核无误后为其办理支取手续，并收回证实书。

3．提前支取：单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。

全部提前支取的，按支取日公布的活期存款利率计息；部分提前支取的，提前支取部分按支取日公布的活期存款利率计息，其余部分如不低于起存金额|的按原存期开具新的证实书，按原存款开户曰公布的同档次定期存款利率计息；不足起存金额的，则予以清户，按支取日公布的活期存款利率计息。

4．到期续存或逾期支取。

到期续存定期存款，可以简化开户手续，支取时直接存入，不必通过单位结算账户，利息可以一并存入。

单位定期存款到期不支取，逾期部分按支驭日公布的活期存款利率计付利息，不计复利。

第三章结算业务
农信银业务
1-1 什么是农信银业务？
答：办理全国农村合作金融机构（农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行）银行汇票、实时电子汇兑、个人账户通存通兑业务的异地资金清算以及经中国人民银行批准的其他资金清算业务。

1-2农信银业务的种类包括哪些？
答：电子汇兑、通存通兑、银行汇票、信息服务和专项汇款。

1-3农信银电子汇兑业务和通存通兑业务的运行时间是？
答：7*24小时运行
1-4农信银电子汇兑的业务办理流程是？
答：客户申请一受理行录入信息一受理行复核业务一主管授权一打印凭条一客户签字确认一资金入账
1-5农信银通存通兑的业务办理流程是？
答：客户申请一受理行录入信息一打印凭条一客户签字确认一资金入账
1—6农信银通存通兑业务的特点是？
答：银行卡、活期储蓄存折账户、其他个人结算账户办理的存取款、转账、余额查询等业务。

可达到及时入账，高效快捷，适用于个人客户的
通存通兑业务。

1-7农信银电子汇兑业务的特点是？
答：适用于个人客户的现金汇款、委托收款和企事业单位客户的异地转账、委托收款。

安全可靠、方便快捷，实时传输支付指令，资金当日即时到帐。

第四章会计出纳
核心业务系统操作规程
1_1柜员办理业务时，对权限规定必须实时授权的付款业务是按照什么程序办理的？
答：受理一审核一验印一记账一主管授权、验印一柜员付款（签发回单）—一主管滞后审核。

12前台一级柜员的主要职责和权限是什么？
答：以原始凭证为依据，认真审核原始凭证的真实性’合法性’按要求办理规定的业务并通过柜台终端执行相应的应用处理和交易操作，在授权权限之内（超过权限的，必须经会计主管授权）及时进行账务处理。

13实行综合柜员制的联行机构及参加同城票据交换的清算机构要坚持的制度是？
答：坚持执行章、证、乐（押）三分管制度和清算员、交换员、账务处理人员三分开制度以及其他各项内部控制制度，各岗位人员职责明确、分工合理，避免不相容岗位混岗操作。

1·4柜员现金不足需要领入现金时，领款柜员应填制？
答：现金调剂单，注明领入柜员号、金额及券别，经坐班主任或主管审批后交库管员凭以配款出库。

1-5印鉴挂失更换业务流程有哪些？
答：(1)客户提供有效的身份证件及代理人身份证件，单位印鉴挂失须提供单位证明文件。

(2)经办柜员审查挂失申请书要素是否齐全、正确；是否按要求出具单位证明（个人印鉴丢失由单位出具，单位印鉴丢失由上级主管部门或工商部门出具）；存款人及代理人身份证件是否有效；审查核对存款未被支取；以电话、传真、口头、便函等进行的临时挂失应做好有关记录。

无误后打印挂失单证，收取手续费，盖章后交客户。

(3)挂失期满，客户提供原挂失申请书，进行更换新印鉴，在新印鉴卡上须注明启用日期，原印鉴卡注明已更换字样；交客户签章确认。

(4)受理、审核非挂失原因的换印申请，需提供单位证明或营业执照许可证。

1-6核心业务系统年末处理步骤，在第=次批量处理后，本部前台业务人员还应进行哪些操作？
答：(1)进行“网点重签”：
(2)在系统中“总账内部账一内部账交易一内部账记账”进镌，账务记载。

利润分配处理完毕后，按日终正常业务处理步骤进行网点下班。

1-7 复核制柜员权限之内的现金收款业务处理程序是？
答：按照“录入员受理一一审核凭证一一核点现金一一根据原始凭证录入一一将凭证现金交复核员复核一一复核员复核凭证、现金无误后，录入系统记账一一回单交客户一一复核员或会计主管当日滞后审核”的程序办理。

1-8仆么是现金的调剂？
答：主要指同一营业网点内柜员向库柜员领取、上缴现金以及同一营业网点内柜员阅现金的调剂。

1·9核心业务系统在年末日完成几次批量处理？
答：完成三次批量处理
1-10柜员之间可以相互交换、借用重要空白凭证及有价单证吗？
答：不可以，因为柜员之间严禁相互交换、借用重要空白凭证及有价单证，柜员之间重要单证的调剂必须通过会计主管批准。

1-11 日常营业所需的存款、贷款及其它重要空白凭证由柜员根据'操作权限进行实物保管使用，剩余凭证由谁来保管？
答：剩余凭证由库管员保管使用，必须确保章、证分管。

1-12柜员卡实行的管理模式是什么？
答：。

一人一卡、卡随人走、严禁复制、不准交接”的管理模式。

1-13参加票据交换的行（社），受理收款单位交存他行社的付款凭证时，必须在进账单回单上加盖什么字样的戳记方可支付。

答：必须在进账单回单上加盖“他行票据，收妥抵用”字样的戳记，在本社办妥收款手续后方可支付。

1-14单位现金交款业务或储蓄收付款业务打印回单后，发现错账不能做抹账应怎么处理？
答：需挂账处理，查明原因后，填制错账冲正凭证作冲账处理。

1-15营业机构在核心业务系统中的唯一标识是什么？
答：是营业机构号码，由自治区联社统一设立配发。

1-16柜员同一密码的连续使用时间最长不待超过多长时间？
答：最长不得超过半个月
1-17在核心业务系统中，营业机构柜员按柜员操作内容不同分为？、
答：分为前台柜员和后台柜员
1-18核心业务系统出现故障，营业网点柜员应采取什么样的报告方式填写？
答：核心业务系统出现故障，营业网点柜员应视系统故障情况采取不同的报告方式：属于系统错误或异常导致的故障，填写内蒙古农村信用社核心业务系统运行故障报告单；属于前台操作或移植错误的导致的数据错误，填写内蒙古农村信用社核心业务系统数据修改申请表；属于完善系统需求或功能的事项，填写内蒙古农村信用核心业务系统需求变更申请书。

信贷业务类
第一章贷款品种
左旗信用联社目前贷款共两大类，11个品种。

一、个人类贷款（共九个品种）
（一）农户小额信用贷款
1-1 什么是农户小额信用贷款？
答：农户小额信用贷款是农信社根据农户的资产情况，以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。

1-2农户小额信用贷款有什么特色？
答：采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

农户小额信用贷款授信额度核定后，由农信社向农户颁发贷款证。

贷款证实行一户一证。

可以凭《贷款证》、《身份证》或《户口簿》直接办理限额内的贷款。

无需担保，手续简便，有利于推动农村信用体系建设。

1-3农户小额信用贷款可以申请多少额度？
答：一级信用户最高限额为5万元，二级信用户最高限额为3万元，三级信用户最高限额为2万元。

1-4哪些人可以申请农户小额信用贷款？
答：在农村信用社服务辖区内的乡镇（不包括城关镇）苏木和城关镇所辖行政村、嘎查连续居住期在一年以上的农牧户（包括国有农场的职工和农牧区个体工商户）。

1-5申请农户小额信用贷款，应该具备哪些基本条件？
答：1、在农村（乡镇）居住一年以上，以从事农牧业为主的农牧民，且居住地在农信社的业务管辖区域内；
} 2、具有完全民事行为能力的自然人：
3、资信良好，无不良信用记录，具备清偿贷款本息的能力；
4、从事种植、养殖、加工等其他与农村经济发展有关的生产经营活动，并有合法可靠的经济来源：
1-6已经有贷款证了，想申请贷款应该怎么办理？
答：农户小额信用贷款采取贷款面谈，借款合同面签的方式在农信社营业柜台直接办理。

对已进行资信评定、核定授信额度的农
户，可以凭《贷款证》、《身份证》或《户口簿》直接办理限额内的贷款。

（二）个人抵押贷款
1—7什么是个人抵押贷款？
答：农村信用社以借款人或第三人合法拥有的房屋、住宅楼、商厅等所有权作为抵押，向符合条件的自然人发放的用于个人消费生产经营等用途的贷款。

1-8个人抵押贷款有什么特色？
答：全面满足不同客户群体消费、经营资金需求，手续简便、方便快捷。

1-9个人抵押贷款适用对象有哪些？
答：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）一60周岁（含）之间，借款人具有良好的信用记录和还款意愿，并且能够提供有效、足值的抵押物申请个人抵押贷款，应该具备哪些基条件。

答：1、借款人为具有完全民事行为能力或符合国家有关规定的境外白然人：
2、贷款用途明确合法：
3、贷款申请数额、期限和币种合理；
4、借款人具备还款意愿和还款能力
5、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
6、抵押物国家允许其流通和转让：权属关系明确，不存在产权争议，拟抵、质押部分未设定其他权利：未被查封、扣押和监管；市场价值稳定，易于变现、保管和处置。

1-11办理个人抵押贷款应该提供哪些资料？
答：1、借款入及配偶的有效身份证原件。

2、借款人新式户口簿或结婚证原件，未婚（单身）应提供未婚（单身）证明原件。

3、抵（质）押权属证明原件，平房抵押的还应提供土地使用证原件。

4、如抵（质）押物不是贷款人本人的，应提供抵（质）押人及其配偶有效身份证原件、新式户口簿或结婚证原件。

5、信用社要求的其他资料。

第二章自助银行知识
2-1通过ATM自助机具都可以办理什么业务？
答：可以办理取现、余额查询、明细查询、修改密码、转账（行内、跨行）存现（部分ATM不具备存现功能）。

2-2通过ATM存取款、转账有限额吗？
取款单笔限额3000元，日累计限额20000元；存现无限额；转账日累计限额50000元（转账只限本转本、本转异）。

2-3如果发生ATM吞卡怎么办？
答：持卡人可在吞卡后20个工作日内，持本人有效身份证件（以下简称身份证件）及其他可以证明为卡片持有者的材料到网点办理领卡手续；当委托他人代领时，还需持代领人身份证件及授权委托书。

经办人员在核对相关资料无误，且满足以下条件之一的，领卡人在《自助设备吞卡登记薄》签名登记后领取卡片。

(1)持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面字母（拼音）或背面签名一致；
(2)持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码验证：
(3)能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式：
(4)若持卡人忘记了密码，又不符合本条第(1)款，须请持卡人等待，由自治区联社电子银行部通过中国银联向发卡行进行认证，待发卡行回函后方可办理领卡手续（时间长短由发卡行回函时间决定）；
(5)因发卡行指令而被香的卡，一律不予返还。

2-4如果发生ATM办理取现业务，扣帐未出钞怎么办？
扣帐未出钞多发生在跨行交易中，如遇该投诉，应要求投诉人提供交易收据或卡号、交易时间、交易金额等交易要素，信用社工作人员清机后根据ATM流水、核心流水等信息进行账务查询，并按照差错账处理流程予以调账处理。

2-5通过ATM交易发生现金未领取怎么办？
自助设备取款交易成功或存款撤销等操作，引发设备吐钞时，持卡人在设备吐钞30秒后未取走现金，自助设备将把现金收回，对于此种情况，自助设备的流水日志中明确标明该笔交易现金未取出，并且当日发生长款，对确认的长款可做调账处理，但不得将现金返还持卡人。

2—6通过ATM交易发生现金被冒领怎么办？
取款交易或退钞交易发生后，持卡人在吐钞30秒内未领取现金而离开，现金有被冒领的可能，发生这种情况工作人员可以借助监控系统予以追查，无法追回现金时，损失由投诉人自负。

2-7持卡人声称从ATM中取出假钞怎么办？
该投诉必须在持卡人未离开ATM摄像头监控范围内提出方可受理，接到客户投诉后，要求持卡人面对摄像头，将钞票号码在摄像头前固定5秒钟以上。

2-8离行式自助设备清机加钞操作流程
1、清机加钞申请
(1)每日17：00前．ATM管理员查询打印离行式自助设备尾箱余额，并负责编制次日清机加钞计划，按自助设备编号填写《自助
设备清机计划登记薄》。

编制加钞计划的依据：
①设备钞箱余额；
②离行式自助设备每周至少清机一次的规定；
③客户投诉情况。

2、加钞申请审批及加钞预约
设立机构网点负责入根据加钞计划审核《自助设备清机计划登记薄》，无误后签字，ATM管理员预约次日押运车辆和次日领用现金数额。

3、加钞准备工作（加钞当日）
①A岗加钞员从自助设备钥匙保管员处办理钥匙领用手续，填写《自助设备工作用钥匙交接登记簿》，领取当日加钞所需设备钥匙，并妥善保管。

②B岗人员负责备齐业务测试卡，及设备维护所需流水打印纸、客户凭条等耗材。

4、备用钞箱加钞
加钞押运车辆到来前，ATM管理员负责监督备用钞箱的加钞工作，加钞完毕后，在设立机构网点负责人监督下，办理熬斧交接，钞箱数量、ATM箱情况当面核对，无误后，登记《自助设备钞箱交接登记簿》，ATM管理员、加钞员（双人）设立机构网点负责人分别在交接人、接交人、监交人栏签字。

5、清机、加钞操作
(1)前往加钞地点
①营业网点ATM管理员对押运车辆、押运人员的合法性进行检F后，将当日加钞线路交押运人员，并目视加钞员在押运人员护卫下进入运钞车，前往指定加钞地点。

②运钞车到达加钞地点后，押运人员先下车，加钞员携带事先准备好的备用钞箱后下车。

③在押运人员清场后，加钞员按照同品牌同型号设备操作手册．进行清机、加钞操作。

(2)自助设备清机操作
①加钞员打开自助设备电子柜将自助设备从工作状态转换到维护状态。

②加钞员按系统提示进行上周期交易的结账，打印《设备汇表》。

③加钞员将上周期设备流水纸撕下，在流水纸上注明设备编号、清机时间：重新安装好流水打印纸。

④加钞员查看是否有吞卡，若有，则将吞卡取出。

⑤力日钞员拨打营业网点指定电话，告知前台操作柜员做清机、加钞交易。

(3)核心业务系统清机、加钞操作
①前台操作柜员接到现场加钞员的电话后，问清自助设备编号，本次加钞金额，在《清机加钞电话接听登记簿》记录电话接听。

具体时间”、“设备编号”、“本次加钞金额”等项。

②前台操作柜员在核心系统中选择“尾箱查询”交易，查询该台自助设备钞箱的时点余额，并在《清机加钞电话接听登记簿》上“核心业务系统时点余额”栏登记金额。

③前台操作柜员选择“自助设备清机／加钞”，做“清机”交易，打印复式记账凭证。

④前台操作柜员选择“自助设备清机／加钞一，做“加钞”交易，输入加钞金额，打印复式记账凭证。

(4)自助设备加钞操作
①A岗加钞员打开自助设备保险箱钥匙锁，B岗加钞员打歼密码锁。

②加钞员取出设备内原有钞箱。

③加钞员将新钞箱插入指定位置，推放到位，关闭保险柜，打乱密码。

④力Ⅱ钞员进入系统配钞界面，按系统提示输入各钞箱券别、张数、金额’完成配钞操作，打印《设备汇总表》。

（注：用皮筋将先后两次打印的《设备汇总表》与撕下的上周期设备流水纸卷绑在一起）。

(5)加钞现场后续工作
①加钞员按系统提示进行设备硬件自检，并检查凭条纸、流水纸的使用情况，以确保设备正常对外营业。

将自助设备从维护状态转换到工作状态，关闭自助设备电子柜。

②加钞员用业务测试卡做一笔取款交易，确认设备运行正常，钞箱放置正确。