票据业务基础知识与票据反假
2010票据防伪知识完整版
痕迹 会留下变造痕迹 会留下变造痕迹 会留下变造痕迹
鉴别 防伪特征没有，不对或不全
防伪特征没有，不对或不全
防伪特征没有，不对或不全 防伪特征没有，不对或不全
鉴别 防伪特征没有，不对或不全
变造或伪造的痕迹明显
加强票据管理 加强内部管理，提高警惕 仔细验票，严格审查 印制厂严格要求银行订货时手续证 件齐全
面看背面，直视看了斜视 看，然后对光透视看，三
鉴别
带有双面，双方向“PJ"字样的全埋 式金属安全线
自然光下不可见，紫外光下显红蓝 双色 亮度深浅不一，用针挑可见真实纤 维
用涂改液涂改可见纸张变色（注： 在特定环境下纸张颜色也会改变）
一看二挑ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
一看有无涂改痕迹二看有 无挖补痕迹三摸有无凹凸 感。正背均要看（颜色变 后无法变回原颜色）（受 损票可能会变色）
证的主要防伪特征及鉴别方法
主题图案为兰花。本票为菊花。
制作特征是否相符。二摸纸张手感（水印和金属纸有轻微的凹凸感），挺 ，全不）。
防伪特征 对着光源，目视检查由于纤维密度 不同可见黑包白和白包黑水印图案 汇票和本票的水印图案连续不断， 并有“PJ”组成的方孔钱图案
鉴别方法
一摸（凹凸感）二看了正
支票水印由“ZP"和人民币符号组成
３、第七位票据种类，１ 为现金支票２为转账支票 ３为清分机支票４为银行 汇票５为银行承兑汇票６ 为商业承兑汇票７为非清 分机本票８为清分机本票 ４、第一排采用特殊防伪 油墨印刷，第二排流水号 仍采用现有的渗透性油墨 印刷。
方法、特点及如何鉴别假票
目的 无效票改为有效票 改变原物票的金额 改变原号码、改出票地
类别
特征简称
水印
票据业务知识简介
票据业务知识简介票据业务是商业银行的一项重要业务，是指商业银行为客户提供票据交换、贴现、承兑等服务，并通过票据业务开展信贷业务的一类金融业务。
票据业务具有流动性强、安全性高、凭证性强等特点，广泛应用于国内外贸易、投资、融资等领域。
票据业务的种类繁多，包括银行承兑汇票、商业承兑汇票、银行本票、商业本票、支票、传票、借据等。
其中，银行承兑汇票是指商业银行以自己的信用对汇票的支付承担责任；商业承兑汇票是由商业企业对汇票的支付承担责任。
银行本票是商业银行开出，对持票人不记名的无条件付款承诺；商业本票是出票人对持票人不记名的无条件付款承诺。
支票是出票人的书面指示银行支付一定金额给持票人或指定人的票据。
传票是商业银行、非银行金融机构或支付机构向票据持有人承兑或支付汇款的凭证。
借据是借款人向出借人签发的书面承诺，在规定的期限内归还借款本金和利息。
票据业务的核心是票据贴现，贴现是指商业银行按照一定的贴现利率将客户持有的票据提前到期回笼，以提供流动性或进行再投资的一种金融业务。
贴现利率主要取决于票据的种类、金额、期限以及客户信用等因素。
贴现的过程中，银行会根据票据的抵押价值和风险程度对票据进行评估，然后决定是否贴现以及贴现金额。
商业银行通过票据业务可以提供贷款融资服务。
企业可以通过将尚未到期的票据贴现给银行来获得流动资金，同时商业银行也可以通过贴现票据获取利润。
此外，商业银行还可以通过承兑汇票为企业提供信用保障，增加企业的融资能力。
对于个人客户来说，商业银行提供的票据业务也可以帮助他们解决短期资金需求。
票据业务的开展对商业银行和企业来说都有一定的风险。
商业银行在贴现票据时要进行风险评估，避免出现不良资产。
企业在贴现票据时要确保票据的真实性和有效性，避免出现风险。
票据业务在国内外贸易中起到了重要的作用。
在国内贸易中，企业可以通过承兑汇票对商品进行支付，减少货款支付的现金流压力。
在国际贸易中，商业银行可以通过信用证对国际贸易中的支付风险进行控制，为出口商和进口商提供中间服务，简化了贸易流程。
银行承兑汇票防伪知识
银行承兑汇票防伪知识第一篇：银行承兑汇票防伪知识银行承兑汇票防伪知识一、纸张防伪银行承兑汇票用纸的防假特征。
印制银行承兑汇票用的纸张，是特制的纸张。
规格：100mm×175mm(公差±1mm)，纸的质地高超。
制造这种纸张的原料，主要是特定树种的木心部分树纤维，比一般的造纸原料贵重得多。
造纸原料配方，有着严格的固定比例。
造出来的纸，质地光洁细腻，挺括平整。
而普通印刷纸的原料大都是稻草、麦杆、破布等，纸的质地绵软粗糙，韧性和张力不足，极易拉断。
借助仪器或用特定鉴别方法有以下特性：1.无荧光反应纸。
这种纸张所选用的原材料都是纯净清洁，不含杂质，白度较高，不添加荧光增白剂，呈自然的洁白色。
如果在紫外线的光照下，没有的荧光反应。
而普通的印刷纸，一般都要添加荧光增白剂，在紫外线的照射下，就会发出明亮的蓝白荧光来。
2.防伪水印纸。
它是在造纸用特殊的造纸器械及造纸技术，通过改变纸张密度，使透光程度不一样，从而产生特定的图案和字样。
目前2000年版第五次印刷的银行承兑汇票所使用的纸张，是满纸的HP 字样，每张纸有三行水印，黑白水印相间，黑水印纸张密度高，白水印低于纸张密度。
厚的地方厚，薄的地方薄，使纸张产生不同的透光效果，尤其白水印在造纸上需很高水平。
3、无色荧光纤维纸。
只有在紫光灯下显示各种颜色，肉眼看不见。
在纸张制浆过程中加入无色荧光纤维，由于有的在纸张内部，在荧光灯下由于透光率不同，反映出荧光反映强度不一。
假票将荧光纤维印刷在纸上，荧光反映强烈且强度一致。
4、有色纤维防伪丝纸。
在目测情况下，看见的是彩色；用针可挑出，在放大镜下可看到纤维防伪丝有不规则毛状断头，在紫光灯下无反映。
在纸张制浆过程中加入无色荧光纤维，由于有的在纸张内部，肉眼观察时在颜色深浅和纤维长度上有差别，假票的有色纤维是印刷上去的，无法挑出且长短及颜色深浅一致。
5、防涂改纸。
目前采用的纸张在纸浆中添加特殊的防涂改液，整张纸都具有防涂改功能，能与市场上二十多种含酸、碱等化学成份涂改液产生化学反应，产生颜色变化。
简介票据的防伪
行名
001 中国人民银行 402 农村信用合作社
102 中国工商银行 403 中国邮政储蓄银行
103 中国农业银行 501 汇丰银行(中国)有限公司
104 中国银行
502 东亚银行(中国)有限公司
105 中国建设银行 503 南洋商业银行(中国)有限公司
201 国家开发银行 504 恒生银行(中国)有限公司
202 中国进出口银行 505 中国银行(香港)有限公司
203 中国农业发展银行 506 集友银行有限公司
313 城市商业银行 314 农村商业银行
317农村合作银行 320 村镇银行
省别地区 代码 省别地区
北京
11
天津
12
河北
13
山西
14
内蒙古
15
辽宁
21
吉林
22
黑龙江
23
上海
31
江苏
32
浙江
33
简介票据的防伪
背景
《中国人民银行关于启用2010版银行票据凭证的通知》 （银发【2010】299号）
《中国人民银行办公厅关于2010版银行票据凭证印制和使 用有关问题的通知》（银办发【2010】243号）
调整内容：防伪工艺、印制标准、凭证格式、要素内容、 印制和使用要求
时间：2010.10.28启用新版——2011.3.1停止旧版
安徽
34
福建
35
江西
36
Байду номын сангаас
山东
37
河南 河北 湖南 广东 广西 海南 重庆 四川 贵州 云南 西藏 陕西 甘肃 青海 宁夏
代码
41 42 43 44 45 46 50 51 52 53 54 61 62 63 64
银行票据防伪技术与鉴别培训课件
观察票据的纸张、油墨、印刷等细节，与真实票据进行对比分析。
鉴别步骤
经过多方面鉴别，确定该票据为伪造票据。
鉴别结果
案例分析过程
通过本案例，我们了解到票据防伪鉴别的重要性，以及在实际操作中需要注意的细节。
加强银行员工培训，提高防伪鉴别能力；加强客户教育，提醒客户注意识别票据真伪；加强监管力度，打击票据犯罪行为。
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银行票据防伪技术与鉴别培训课件
目录
银行票据概述 银行票据防伪技术 银行票据鉴别方法 银行票据防伪与鉴别案例分析 新技术与未来展望
01
银行票据概述
银行票据概述
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银行票据概述
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2011版银行票据防伪知识要点
2011版银行票据防伪知识要点一、2010版银行票据的基本知识（一）印制标准1、纸张现金支票、转账支票、汇票、非清分机本票纸张使用新型专用水印纸；清分机支票、清分机本票纸张使用新型专用清分机纸；汇票、非清分机本票纸张中增加安全线；所有纸张中增加新型荧光纤维。
2、票据大小支票225mm ×80mm ，汇票175mm ×100mm ，本票170mm ×80mm 。
3、票据号码所有票据的号码均为16位，号码前均不再冠地名。
上8位为信息数字，前3位为行别代码，第4位为预留号（暂定为0），第5、6位为省别地区代码，第7位为票据种类，第8位为印制企业识别码；下8位为流水号。
（1）行别代码001人行；102-105工、农、中、建；201-203国开、进出口、农发；301-310交、信、光、夏、民、广、深、招、兴、浦；313-314城商、农商； 315-322恒丰、浙商、农合、渤海、徽商。
村镇、三峡、上海农商； 401-403城合、农合、邮储；501-787外资银行；银行机构代码预留号 省别地区代码 票据种类 印制企业识别码 流水号904城市商业银行资金清算中心；910农信银资金清算中心。
银行承兑汇票、本票、支票按“银行机构代码表”归类编制；银行汇票按“银行机构代码表”归类编制，但加入城市商业银行资金清算中心或农信银资金清算中心的银行汇票，使用城市商业银行资金清算中心或农信银资金清算中心的行别代码；华东三省一市银行汇票和商业承兑汇票使用人民银行的行别代码“001”。
（2）省别地区代码华北（京津冀晋蒙）11、12、13、14、15；东北（辽吉黑）21、22、23；华东（沪苏浙徽闽赣鲁）31、32、33、34、35、36、37；中南华南（豫鄂湘粤桂琼）41、42、43、44、45、46；西南（渝黔滇藏）51、52、53、54；西北（陕甘青宁疆）61、62、63、64、65；全国00。
有独立行别代码的银行所签发的银行汇票或承兑的银行承兑汇票可以使用全国地区代码“00”，也可以使用各省地区代码（一般使用全国地区代码）。
票据防伪参考资料
目录：1、现金支票2、转帐支票3、清分机转帐支票4、上海地区清分机普通支票5、清分机本票6、非清分机本票7、银行汇票8、银行承兑汇票9、商业承兑汇票一、现金支票1 6 3 5 7894 2 1、纸张：无荧光水印纸透光观察纸张，满版水印图案是ZP +￥2、票面：蓝绿双色底纹梅花主题图案3、无色荧光纤维丝在紫外光下呈现出红色和蓝色。
4、水溶性油墨白光下观察是红色的线条在紫外光下观察呈现橘红色。
5、渗透性油墨正面为棕黑色，背面为红色。
6、有色荧光油墨（行徽）白光下观察行徽是红色的，在紫外光下呈现橘红色7、无色荧光油墨紫外灯下票据号码处有网格状绿色荧光图案梅花主题图案在紫外灯下呈现绿色效果8、红外油墨在红外光下票据号码第二排清晰可见，其他要素栏消失，底纹图案不同程度消失。
9、缩微文字用放大镜观察可见“ZHIPIAO”缩微文字。
二、转账支票16 3 5 7894 2 1、纸张：透光观察纸张，满版水印图案是ZP +￥2、票面图案：蓝绿双色底纹竹子主题图案3、无色荧光纤维丝在紫外光下呈现出红色和蓝色。
4、水溶性油墨白光下观察是红色的线条在紫外光下观察呈现橘红色5、渗透性油墨正面为棕黑色，背面为红色。
6、有色荧光油墨（行徽）白光下观察行徽是红色的，在紫外光下呈现橘红色7、无色荧光油墨紫外灯下票据号码处有网格状绿色荧光图案竹子主题图案在紫外灯下呈绿色荧光效果8、红外油墨在红外光下票据号码第二排清晰可见，其他要素栏消失，底纹图案不同程度消失。
9、缩微文字放大镜观察可见“ZHIPIAO”和“支票”缩微文字三、清分机转账支票1 6 3 5 78 9 4 21、纸张：新型专用清分机纸(无水印纸张)2、票面图案：蓝绿双色底纹竹子主题图案。
3、无色荧光纤维丝在紫外光下呈现出红色和蓝色。
4、水溶性油墨白光下观察是红色的线条在紫外光下观察呈现橘红色。
5、渗透性油墨正面为棕黑色，背面为红色。
6、有色荧光油墨（行徽）白光下观察行徽是红色的，在紫外光下呈现为橘红色。
票据业务基础知识培训
票据业务是指涵盖以商业汇票为媒介的信用投放、资金融通、
金融服务的票据全业务流程，包括票据发行业务、票据交易业务、 票据衍生业务。其中，票据发行业务包括票据签发、承兑等票据 一级市场业务，票据交易业务包括贴现、转贴现〔含回购〕和再 贴现等票据二级市场业务，票据衍生业务包括票据咨询、鉴证、 保管等票据市场派生业务。
2、无效或权利障碍票据风险。 无效或权利障碍票据风险的是指银行因审查不严买入 欠缺票据要素、要素冲突或要素不符合法律规定而不产生 法律效力的票据和权利障碍的票据，使得票据权利行使面 临风险。 3、信用风险 因为买入票据有买断和回购两种方式，所以票据买入 业务的信用风险也有承兑人信用风险和交易对手信用风险 两种。
当前票据市场中的主要交易形式分为两种：买断 交易和回购交易。 买断交易是指甲方购置乙方未到期商业汇票，到 期由甲方负责收款的票据行为。在这种交易中，甲 方为被背书人，乙方为背书人，票据权利从乙方转 移到甲方。
回购交易是指甲方对乙方合法持有的未到期商 业汇票实施限时购置，乙方按约定的时间、价格和 方式将商业汇票赎回的交易行为。其中，甲方是买 入返售方，乙方为卖出回购
2〕商业汇票和跟单资料初审、输入交易系统规定的 票据台账。客户经理应在客户在场的情况下进行票据初 审，初审完毕应会同客户将票据交会计结算部门复审。 2、资产风险管理岗位
跟单资料双人复审，并对资料的合规性负责。
3、会计结算岗位 1〕客户在场并配备摄录监视系统的情况下，进行商
业汇票原件双人审查，并对审查后果负责。 2〕商业汇票原件应在验审完毕当日进库保管。 3〕开户及票据业务会计账务的处理。
票据防伪技术与鉴别
票据防伪小知识
三、防伪印刷技术 □ 特殊版纹设计（专业制版技术） □ 缩微印刷（印刷与制版技术的结合）在票面局部通过 技术作特殊标记。 □ 彩虹印刷及多色地纹印刷（专业印刷技术），有别于 钞票地纹。 目前利用票据作案的主要方法： 方法一：变造（真的票据凭证载体）在原有票据的基础上 加工，目的是改金额、改号码。 方法二、伪造（假的票据凭证载体）伪造凭证的水平发展 依次为①黑白复印加彩②照相制版③伪造水印纸，纸张密 度的不同。④电子扫描分色技术，计算机高精度扫描仪， 通过复制，不是光洁的线条是小颗粒。
4、清朝末年，随着西方列强的入侵，开始出现现代 意义上的票据，西方的票据制度也传到我国 。
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票据防伪小知识
汇票防伪的主要方法： 一、防伪纸张。 1、防伪水印纸。它是在造纸通过纸张密度不同、透光的 不一样，特殊的造纸器械、造纸技术最基本的层面。目前 2000年版汇票所使用的纸张，满满的HP字样，黑白水印 纸，黑水印密度高，低于纸张密度的是白水印。在造纸的 难度上，厚的地方必须厚，薄的地方薄，造纸上有很高水 平。 2、无色荧光纤维纸。只有在紫光灯下显示各种颜色，肉 眼看不见。 3、有色纤维纸。在目测情况下，看见的是红色；在紫光 灯下是蓝色或别的颜色。 4、防涂改纸。通过印刷的方式，在重要部位上标示的印 记。涂改的部位遇酸、碱起变化。
光反映
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油墨防伪
1、表格墨 在自然光下显黑色，在红外检测仪下消色。 2、有色荧光油墨 在自然光下显红色，在紫外光下显桔黄色荧
票据业务基础知识
票据市场为企业提供了一个直接融资的渠道，同时也为投资者提供了一个投资工具。票据 市场的存在和发展对于促进商品流通、加速资金周转、提高资金使用效益具有重要作用。
票据市场主体
包括出票人、收款人、承兑人、贴现人、转贴现人、再贴现人、付款人、保证人等。
票据交易方式
承兑
承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票 据行为。承兑是汇票特有的制度，本票和支票没有承兑制 度。
防范措施
加强客户身份识别和尽职调查， 对可疑交易进行及时报告和处置， 提高员工对票据欺诈的识别和防 范能力。
06 票据法律制度与监管
票据法律制度概述
票据法的基本概念
票据法是指调整票据关系的法律规范的总称 ，包括票据的种类、签发、转让、承兑、保 证、付款等方面的规定。
票据法律关系
票据法律关系是指由票据法所调整的、在票据当事 人之间发生的票据权利和票据义务关系。
强化风险管理，建立风险预警机 制和应急预案，及时发现和处理 潜在风险。
加强客户信用评估，对出票人和 承兑人的信用状况进行充分调查 和了解。
提高员工素质，加强业务培训， 提高员工对票据业务的认知和风 险意识。
票据欺诈与识别
票据欺诈类型
包括伪造票据、变造票据、克隆 票据等。
识别方法
通过检查票据的纸质、印刷、水 印、安全线等防伪特征，核对票 据要素是否齐全、准确，查询票 据信息是否真实有效等方式进行 识别。
保证
01
票据债务人以外的第三人，担保票据债务履行的票据行为。
02
被保证的票据，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。
保证人为两人以上的，保证人之间承担连带责任。
03
03 票据权利与义务
第一部分 票据基础知识
第一部分票据基础知识答案:隐藏字体：大中小打印：省纸版>> 清晰版>> 自定义>>第一部分：票据基础知识：票据、票据性质、票据特征、票据关系当事人、票据种类、票据的权利。
第二部分：票据的行为：出票、背书、承兑、保证。
第三部分：票据的基本规定：票据取得的规定、票据上签章的规定、据记载事项的规定、票据背书转让的规定、票据保证的规定、票据付款的规定、票据追索权的规定、票据挂失的规定、票据付款地的规定、其他规定、票据和结算凭证填写的规定。
第四部分：票据清算系统：人民币清算系统，国际清算系统。
第五部分：涉外票据第六部分：在票据管理的实际操作过程中，银行应注意的三方面问题：银行要依法办理或受理挂失止付、正确理解和把握票据的无因性、银行对于见票即付票据的办理第七部分：银行不予受理的票据：不予付款的票据、其他不予受理的票据。
第一部分票据基础知识一、票据票据是指出票人依法签发的，约定自己或委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人以无条件支付一定的金额为目的并可转让的有价证券。
二、票据性质（1）依法发行的一种金钱债权证券。
（2）能够流通、担保和融资的支付工具。
（3）存款式货币的一种使用形式。
三、票据特征（一）票据是完全有价证券一般而言，具有一定票面金额，表示财产所有权或债权的证券，即为有价证券。
按照权利和证券的结合方式，有价证券可分为完全有价证券和不完全有价证券。
完全有价证券的权利发生、移转和行使均以证券的存在为前提条件，具有权利与证券不可分关系。
票据是载明一定金额的支付证券，其权利的发生，必须作成票据；权利的移转，必须交付票据；权利的行使，必须提示票据，票据和权利完全融合为一，所以，票据是完全有价证券。
与这不同的是，不完全有价证券的权利发生并不以作成证券为必要，仅仅在权利移转和行使时，才以证券的存在为前提条件。
如提单、仓单、股票、公司债券等。
（二）票据是设权证券所谓设权证券，是指票据权利的发生，必须作成证券。
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C 伪造票据
D 克隆票据
正确答案： A
6. 以下不是旅行支票的特点的选项是 √
A 金额比较小
B 比较安全
C 有三个基本当事人
D 不规定流通期限
正确答案： C
多选题
7. 银行本票的特点 ×
A 自付票据
B 使用方便
C 信誉度高，支付能力强
D 付款人仅限于银行或其他金融机构
正确答案： A B C
8. 票据业务对商业银行的影响 ×
A 流通性强，灵活性高
B 帮助促进和拉动存款
C 满足企业希望获得快速、低廉的资金价格的需求，打破世袭的信贷市场格局
D 能够产生比同期短期贷款更优的综合收益
正确答案： B C D
B 兰
C 竹
D 菊
正确答案： B
4. 将真实、有效的票据的局部内容进行更改以达到诈骗目的的行为属于？ √
A 变造票据
B 制造票据
C 伪造票据
D 克隆票据
正确答案： A
5. 将票面金额由3万变成30万，10万变成100万的行为属于 √
A 变造票据
1. 下列哪个属于商业汇票？ √
A 银行汇票
B 银行承兑汇票
C 支票
D 本票
正确答案： B
2. 下列哪个不属于票据的特性？ √
A 要式性
B 有价性
C 文义性
D 唯一性
正确答案： D
3. 银行承兑汇票票面的主题图案是？ √
A 梅
9. 下列属于假票类型的是？ ×
A 变造
B 制造
C 伪造
D 克隆
正确答案： A C D
判断题
10. 投资功能是票据业务最基本