农村商业银行商务转型工作总结

**农村商业银行2014年度

商务转型工作自评报告

省合规风险部：

根据省联社印发的《***农村信用社商务转型工作指引》要求，我行认真开展调查研究，在综合分析的基础上，成立了商务转型领导小组，确立了服务“三农”、中小企业和社区金融的市场定位。按照扁平化的要求，从决策、执行、监督层面不断完善公司治理组织架构，保证“三会一层”各司其职、相互制衡、协调运行。积极推进客户关系与产品服务、全面风险管理、计划财务管理、人力资源管理、信息科技以及创新管理等体系建设。建立健全制度流程管理体系，推进制度流程由分散化向标准化、实用化转型。现将我行2014年度商务转型工作自评情况汇报如下：

一、组织实施方面

为进一步落实商务转型工作责任，确保商务转型工作能够有计划、按步骤的稳步推进。我行商务转型由行长室负责顶层设计、组织推动、指导评价并负责具体组织实施。同时成立了商务转型领导小组，组长由行长担任，副组长由副行长担任，成员为各部室负责人。下设商务转型办公室，办公

室设在合规管理部，负责我行商务转型工作方案的制定、落实和信息报送工作。制定了《***农村商业银行商务转型实施方案》，确保我行商务转型有章可循,稳步推进。

开展形式多样的商务转型宣传活动，通过组织观看省联社关于商务转型的视频会议，促进我行高级、中级管理层思想的转变。定期组织经验交流会，汇报商务转型工作进度，分享工作心得，总结存在的不足。分五期对全行531名员工进行企业文化培训，通过培训员工的服务意识和服务态度有了明显的提升，员工队伍的向心力和凝聚力普遍得到提高，有效的保证了商务转型的全面推进。

制定了《***农村商业银行商务转型任务分解表》，对六大板块进行细化，明确了各项目名称、项目启动时间、结束时间、负责部门以及配合部门等内容，通过合理的分工，规定了各个部门不同的任务和职责，使全行各业务条线都担负起相应的责任和义务，做到有的放矢，稳步推进商务转型的落实工作。

二、转型推进方面

（一）战略澄清。为更好的服务“三农”，准确把握市场定位，我行在全辖范围内开展了调研工作。为助力小微企业的发展，协助解决企业在生产经营过程中存在的资金需求困难等问题，开展了对小微企业的市场调研；为确保产品和服务的创新能够更好的服务客户，提升自身核心竞争力，开

展了关于加强客户资源管理的调研工作，细化了在以后经营管理中的服务对象、服务方式、服务手段；为切实转换经营管理机制，开展了内部评估，对各业务条线进行梳理，明晰三道防线的职责，修订各项规章制度，不断提升公司法人治理水平。

在进行市场调研的基础上，结合本地经济发展的特点和我行经营发展的实际，制定了《***农村商业银行2015-2017年度战略转型规划》，确立了服务“三农”、中小微企业和社区的金融市场定位。逐步建立起精细化的业务结构和盈利结构。不断加大“三大工程”建设力度，以“惠农、利农、便农、富农”为宗旨，积极承担社会责任，让普惠金融惠及千家万户，打造群众满意银行。明确了包括风险管理、资本管理、人力资源及科技信息等内容的战略规划，建立了战略评价管理机制，为我行商务转型的有序开展提供了保证。

（二）公司治理。根据法人治理的要求，制定了《***农村商业银行章程》，符合《公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规的规定，并依据《章程》规定，设立了架构明确、权责清晰的董、监事会及下设委员会，人员配置符合监管及《章程》要求。

根据设立专业委员会的要求，制定了“三会一层”及其下设专门委员会的议事规则，能够做到按监管及规章制度要求召开会议，会议流程及操作符合规定。《***农村商业银行

高级管理层报告实施办法》、《***农村商业银行重大事项报告制度》等制度对报告程序、报告内容进行了细化，对出现故意隐瞒重大事项、使用误导性语言致使决策失误等情况进行责任追究。通过《***农村商业银行授权管理办法》对董事会对行长授权、行长对副行长、业务职能部门和分支机构等开展业务权限转授权进行固化，不断强化我行统一管理和内部控制能力。制定《***农村商业银行董事履职评价实施办法》、《***农村商业银行董事会对行长室目标考核办法》及《***农村商业银行高管层绩效考核办法》等制度，进一步规范“三会一层”及其下设委员会的尽职履职监督管理体系，确保能够用好权、履好职。

（三）组织架构。依据审慎经营、规范管理的合规经营理念，对部门职能进行了调整和规范，实现前、中、后台的分离，设置三道防线。不断强化风险管理，确保风险管理部门职权的独立性，对业务职能部门发挥制衡的作用。

第一道防线：实现了授信与用信的分离，对前、中、后台进行了明确的划分，前台主要包括市场营销部、业务拓展部、资金运营部及基层网点；中台主要包括授信管理部、信贷管理部、财务管理部、运营管理部；后台主要包括科技信息部、安全保卫部、人力资源部及办公室等职能部门。

第二道防线：风险管理部和合规管理部。

第三道防线：审计部和监察室。

2014年新制定了《岗（职）责手册》，对管理层、各职能部门及基层网点人员所在岗位的工作职责、权限以及各项业务工作均提出了具体规则与要求，着力构建类别清晰、层级分明、权责明确、流动有序的岗位管理体系，确保了本行安全、稳健、有序的运行。

（四）客户关系与产品服务。依据“了解你的客户”原则，制定了《***农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，针对不同的客户，建立了客户信息采集和客户关系管理机制。上线了客户关系管理系统，做到对客户信息的跟踪管理和实时维护，最大限度的实现每一位客户利益最大化。

为进一步开展服务标准化建设，我行制订了《***农村商业银行员工手册》，不断提升员工的合规意识和服务意识，规范员工的职业行为，强化了员工履职尽责能力。实行员工等级管理制度，建立起员工岗位与职业资格证书挂钩机制，最大限度的提升员工工作的积极性和主动性。组织531名员工，分五批参加了企业文化培训，通过培训转变了员工思想，激发了员工工作的热情，有效的促进了商务转型服务标准化的建设。

（五）风险管理。不断强化风险管理职能，依据整体发展战略，确立了风险偏好。目前，通过执行《***农村商业银行风险管理政策》已初步建起了全面风险管理体系，进一步