退休养老规划(pdf 100)

退休养老规划
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生命周期的三个主要阶段
退休和养老阶段
工作和事业阶段
成长和准备阶段
年龄
0
10
20
30
40
50
60
70

21世纪退休养老
养儿防老 养钱防老
• 独生子女问题，据国家计生委统计，我国现在约 有9000万独生子女； • 希望过上有尊严的退休生活； • 社会保障体系所提供的只能是最基本的生活保障。
• 未来，一切都要靠自己！
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退休养老规划的必要性
预期寿命 的延长 提前退休 其他不确定性因素
通货膨胀、 市场利率波动、
“养儿防老” 不可靠
社会保障与 养老金资金紧张
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个人和家庭成员的健康状况、 医疗保险制度的变化
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一个例子
¾ 15年前，万科A以14.58元的价格开盘上 市，15年后的今天，万科A复权股价已经 高达2048元，增长138倍。如果你在万 科A上市之初买入1万股，投入资金14.58 万元，到今天的现值是2026.62万元。 你已经是千万大富翁了。
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一个例子
¾ 15年太长，说短点的 ¾ 如果你在2005年6月29日，买入10万股 万科A，当天的买入价是3.2元，共计投入 32万元，到2007年8月3日，当天的收盘 价是33.80元，加上送配股的复权价，你 拥有的资产已超过500万元，从32万元到 500万元，只需两年零一个月。
这就是理财的魅力所在。 你不理财，财不理你。
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养老保险体系 养老保险
大多数国家的养老 保险体系由三个支 柱组成
各自的设立主体是谁呢？
基本养老保险
企业行为
国家行为
企业年金
个人储蓄性养老保险
个人行为
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社会养老保险
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社会养老保险概述
险 基本保
企业年金
1601年《伊丽萨白济贫法》是现代社会保障制度的直 接渊源；英国是世界上最早实行现代社会保障制度的 国家。
养老 保险 的含 义
(1)在法定范围内的老年人完全或基本退出社会 劳动生活后才自动发生作用的； (2)目的是为保障老年人的基本生活需求，为其 提供稳定可靠的生活来源； (3)以社会保险为手段来达到保障目的。
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养老保险的特点
国家立法、强行 实行，企业单位 和个人都必须参 加。 养老保险具 有社会性， 影响大。 养老费用由国家、 单位和个人三方， 或单位和个人双 方共同承担。
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养老保险的原则
活 生 本 基 保障
公平和效率相结合
权利和义务 相对应 管理服 务社会 化 分享社 会经济 发展成 果
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养老保险模式
按照养老保险基金筹资模式划分
现收现付式
当期的缴费收入全部用于支 付当期的养老金开支，不留 或只留很少的储备基金。
基金式
完全基金式：当期缴费收入全部用 于为当期缴费的受保人建立养老储 备基金。 部分基金式：即期的缴费一部分用 于应付当年的养老金支出，一部分 用于为受保人建立养老储备基金。
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养老保险模式
按照养老保险资金的征集渠道划分 强制储蓄养老保险 国家统筹养老保险
养老保险所需的全部 资金都来自于国家的 财政拨款，纳入国家 的财政预算。
世界上大多数 国家实行
保险基金来自于企业和劳动 者，国家不进行投保资助， 仅给予一定的政策性优惠。
投保资助养老保险
由国家、企业和劳动者共同 出资的方式筹集养老保险资金
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中国社会保障制度
¾ 1951年，原政务院颁布了第一部社会保 障法律《中华人民共和国劳动保险条例》 （该条例至今未宣布失效）； ¾ 1986年，开始实行劳动用工制度； ¾ 随后开始进行社会保障制度改革，一系 列社会保障立法不断出台……
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