人民币理财类业务培训教材
银行理财产品业务基础知识培训课件
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
人民币管理业务培训
人民币管理业务培训引言：人民币是中国的法定货币，对于金融机构和企业来说，掌握人民币管理业务是十分重要的。
本次培训将重点介绍人民币管理业务的相关知识和技巧，以帮助职场人士提升人民币管理能力，更好地进行财务管理。
在培训中我们将深入浅出，以简明易懂的方式介绍人民币的流通体系、外汇管制政策、跨境资金管理等内容。
一、人民币流通体系人民币流通体系是指人民币的发行、管理和使用的全过程。
人民币的流通体系由央行发行中央银行券和负责流通银行券的商业银行构成。
参加人民币流通的主体有各类金融机构、企事业单位和个人。
在日常工作中，人民币的流通必须遵守央行的法规和规定，禁止虚假币、残缺币的流通，同时要进行防伪鉴别，确保人民币的安全性和可信度。
二、外汇管制政策外汇管制政策是指央行根据国家的经济发展需要，对境内和境外的外汇交易进行的管理和监控。
主要目的是保护国家经济安全，维护金融秩序，促进国内外的经济合作。
在跨境贸易和投资中，人民币的兑换将受到一些限制和规定，包括限额、凭证、监管等，企业和金融机构在开展与外汇相关的业务时，一定要全面了解和遵守相关的外汇管制政策。
三、跨境资金管理跨境资金管理是指个人和企事业单位在国际贸易、投资、融资等活动中，进行资金跨境流动管理的一种方式。
在跨境资金管理过程中，企业和金融机构需要掌握相关的政策和业务流程，包括外汇结算、银团贷款、外汇期权等。
此外，为了减少资金风险，跨境资金管理也要求对外汇市场有准确的判断和把握，同时优化资产负债结构，提高资金使用效率。
四、财务管理技巧财务管理技巧是指在人民币管理业务中，运用财务知识和方法，提高财务决策的科学性和准确性的一种能力。
在财务管理过程中，需要掌握成本控制、收入管理、预算编制、绩效评估等技巧，合理配置财务资源，提高企业的运营效率和盈利能力。
通过财务管理技巧的应用，可以有效地控制成本、提高资金利用效率，提升企业竞争力。
结语：人民币是中国的法定货币，人民币管理业务是金融机构和企业必须面对的重要工作。
[精选]理财培训资料(PPT 98页)
![[精选]理财培训资料(PPT 98页)](https://img.taocdn.com/s3/m/25fc5f51e418964bcf84b9d528ea81c758f52e6b.png)
庙前打太极拳，一点也不像一个月没喝水的人。他很好奇地问：“你已经一 个月没有下山挑水了，难道你可以不用喝水吗？”
左边这座山的和尚说：“来来来，我带你去看。”于是他带着右边那座山的 和尚走到庙的后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽 空挖这口井，即使有时很忙，能挖多少就算多少。如今终于让我挖出井水， 我就不用再下山挑水，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。”
财富就像树一样,从一粒微小的种耔开始成长, 第一笔你存下来的钱就是你财富成长的种籽,不管 你赚的多么少,你一定要存下十分之一。
一年后,当欧格尼斯再来的时候,他问阿卡德是否有照 他的话去做,把赚来的钱省下十分之一。
阿卡德很骄傲的回答,他确实照他的方法作了,欧格 尼斯就问 :那存下来的钱,你如何使用呢？
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
香港房地产泡沫
在1990年到1996年期间，香港的房价被推到了极至并且 在1998年冲到了顶峰。
比尔·盖茨 ──钱要花得值 英国首相布莱 尔的妻子谢丽 ──钱要花得精
一个犹太人 ──钱要花得巧
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开 会，由于来晚了，一时找不到车位。他的 朋友建议把车停在饭店的贵宾车位，“噢， 这可要花12美元，可不是个好价钱。”盖茨 不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
《理财业务培训》课件
储蓄存款
将资金存入银行，获取利息收 入。
股票
投资者购买股票，通过公司分 红和股价上涨获得收益。
保险
投资者购买保险产品，获得风 险保障和投资收益。
理财业务风险
信用风险
借款人违约导致投 资亏损。
流动性风险
投资难以变现的风 险。
市场风险
市场波动可能导致 投资亏损。
利率风险
利率波动可能导致 固定收益投资亏损 。
操作风险
金融机构内部操作 失误或欺诈导致的 风险。
理财业务法律法规
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《中华人民共和 国商业银…
《中华人民共和 国证券法》
《中华人民共和 国保险法》
《中华人民共和 国基金法》
《中华人民共和 国信托法》
规范商业银行经营行为， 保护消费者权益。
规范证券发行和交易行为 ，保护投资者权定期对理财方案进行评估和调整，确 保方案与市场变化和客户需求保持一 致。
根据方案执行计划，逐步实施理财方 案，监控投资组合表现。
理财产品选择与推荐
产品筛选
根据客户需求和风险承受能力，筛选合适的理财 产品。
产品推荐
向客户详细介绍产品的特点、收益、风险等信息 ，并给出合理推荐。
产品配置
投资银行理财
针对高净值客户的财富管 理服务，包括并购、私募 股权、对冲基金等。
理财业务的发展历程
起步阶段
20世纪80年代，随着中国改革开 放的深入，个人财富积累逐渐增
多，理财业务开始起步。
发展阶段
20世纪90年代至21世纪初，金 融机构开始提供多元化的理财产 品和服务，理财业务逐渐成为银
行业务的重要组成部分。
理财业务培训
中国银行个人理财业务培训资料46页文档
16、人民应该为法律而战斗，就像为 了城墙 而战斗 一样。 ——赫 拉克利 特 17、人类对于不公正的行为加以指责 ，并非 因为他 们愿意 做出这 种行为 ，而是 惟恐自 己会成 为这种 行为的 牺牲者 。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强 者做什 么事都 横行霸 道。— —奥维 德 19、法律是社会的习惯和思想的结晶 。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含 义是财 富。— —爱献 生
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
4学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
人民币理财业务基础知识介绍-PPT课件
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
产品卖点： 1. 风险低：具备固定收益类产品特性 2. 收益高：比较基准为3个月定存。 3. 流动性强：需要资金时，只需要提前一个月赎回 即可 4. 按月复利 该产品最短可近似于一个期限为35-40天左右的债 券型理财产品
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
2.财富日日升：
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
优先劣后分层的理财产品介绍
是指在信托理财项目中，不仅向社会公众募集资金，同时也吸收机构投资者 或高风险偏好投资者的资金。而信托受益权结构相应采用分层处理，即设置 优先和劣后级别，由社会公众作为优先受益权人，而机构投资者或高风险偏 好投资者则作为劣后受益权人。劣后受益权人的本金部分将对优先受益人进 行支持，在信托项目遭受损失时，劣后受益人的财产向优先受益人补偿；在 信托项目取得赢利时，优先受益人按事先约定比例适当参与分红。同时，该 类产品会设置严格的风险控制措施，以保证优先受益人的本金安全和固定收 益。 该类产品一个重要的优点，在于其能同时满足不同风险偏好投资者的需要。 目前，市场上部分机构或投资者认为现阶段存在投资股市的机会，但其资金 量相对有限，因而希望能与其他资金一起投资以取得杠杆效应。同时，市场 上也有不少投资者希望在本金安全的前提下适当参与股市，在获得固定收益 的同时，还有机会分享股市走强的成果。优先劣后分层的理财产品，为这两 类投资者都提供了一个合适的渠道。
个人理财业务操作培训课件教材课程
务处理、挂失登记簿查询等四项业务功能；
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挂失业务受理流程
1－挂失业务受理
●挂失方式：正式挂失和口头挂失；
●挂失类型：银行介质挂失和挂失申请书挂失；
●取消原密码挂失业务，改为密码重置处理；
2－挂失业务处理 ● “2-挂失业务处理”主要包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开户/换 （卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折； ●增加“挂失销卡”功能； 1）仅支持财富卡、理财金账户卡和e时代卡的销卡功能； 2）灵通卡的挂失销卡则仍须使用3994（卡下基本户为有折户）或2724（卡下基 本户为无折户）交易； 3）挂失销卡时，该挂失卡下需只剩有活期基本账户；否则，只能先挂失换卡再 进行销户处理 ； ●如在挂失受理时，“是否核保”标志选择“须核保”，则挂失处理将须输入核 保申请书编号。
托他人办理，还需审核代理人身份证件是否真实有效。
• 2、客户填写的《中国工商银行储蓄挂失申请书》上
的证件号码、证件类型是否与挂失人/代理人提供的身 份证件相符。
• 3、申请书上的账号或卡号、户名、金额、币种、储
种、开户日期、住址、挂失方式等信息是否准确、完 整。
• 4、如果客户办理正式挂失，则还应审核已办理的挂
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操作步骤
• 1.问候、询问客户 • 2.复述业务 • 3.审核相关资料 • 4.交易处理 • 5.打印凭证 • 6.审核凭证及客户签名 • 7.加盖印章 • 8.整理、清分凭证及相关资料 • 9.递交客户 • 10. 道别客户
理财业务培训(PPT 36页)
按活期存款利率计息。 —投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息
人民币理财产品
B、“财富月月升”
财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高
1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期 年化收益率3.1%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者 流动性的需要。
安全性：投资稳健，以安全的固定收益产品为投资对 象，各档收益水平将随市场利率变 动及时 调整，规避利率风险。
流动性：申赎灵活，弥补传统理财产品的流动性缺陷。
前台常用交易代码
• 一，客户第一次购买我行理财产品： • 第一步 签约： 602001 • 第二步 风险评估： 602015(选增加） • 第三步 认购 ： 603302， • 二，客户部分支取时 603304，留存金额大于等于5万元
购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相 关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化 收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：
200000×2.2%×40/365=482.19（元）
A 、“财富日日升”本金收益到账时间
未 1.如投资者 赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一
2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行 票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通 过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安 全和收益稳定。
3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期 ，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工 作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。
4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预 约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为 投资者资金带来复利增值
《理财业务培训》课件
通常来说，高收益伴随着高风险，低风险则意味着低收益。投资者需根据自身风 险承受能力做出选择。
3
如何评估理财产品的风险和收益
分析历史业绩、了解产品特点、考虑市场环境、评估风险水平等来评估理财产品 的风险和收益。
理财规划
1 理财规划的意义
理财规划可以帮助您明确财务目标、制定合理的理财计划、实现财务自由和提高财务管 理能力。
《理财业务培训》PPT课 件
通过本次培训，我们将从不同的角度讨论理财，并帮助您了解理财的重要性、 分类、风险与收益、规划、案例分析、常见问题和学习资源。
换个角度看理财
什么是理财？
理财是指通过合理规划和管理个人财务，以达 到财富增值、风险控制和实现财务目标的过程。
为什么要理财？
理财可以帮助您实现财务自由、实现梦想、抵 御风险、实现财务目标、提高生活品质等。
3 保险类产品
包括人寿保险、健康保险、车险等。以风险 保障、保障期限、保费支付为特点。
4 股票类产品
通过买卖股票获取投资回报。以高风险、高 收益、市场波动大为特点。
理财风险与收益
1
风险与收益的概念
风险是指可能损失的概率或程度，收益是指投资所获得的回报。理财需谨慎权衡 风险与收益。
2
风险与收益的关系
从目标设定、风险评估、资产配置、持续管理等方面进行案例分析，探索不同的 理财策略和决策。
理财常见问题
理财中常见的问题及解决方法
包括如何选择适合自己的理财产品、如何应对不确定性、理财工具的选择以及应对市场波动 的方法等。
如何避免理财中的陷阱
理财中存在一些常见的陷阱和误区，通过了解并采取相应的预防措施来避免陷入其中。
如何理财？
通过合理的资产配置、风险管理、投资组合等 方法，选择适合自己的理财产品和策略。
人民币理财课件(颜)(1)
“创富”系列产品除了兼顾新股、债券等稳健投资的 基础上，通过一定比例的仓位限制主要投资于基金 产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及 偏二级市场产品等等。
产品特点：高风险、高收益。高风险性主要体现在 收益波动较大，有净值为负的风险。主要面对大中 城市的更理性的中高端客户。 产品：创富1号
举例：
1）建设银行“利得盈”债券增强收益型2009第5期理财产品： 将本产品所有认购资金投资于银行间债券市场、国债、政策性金
融债、央行票据、商业银行次级金融债、企业短期融资券、中期
票据、企业债券和公司债等投资工具, 该产品期限28天，年化收益 率约1.45%。
2）邮政储蓄银行的财富债券1号：本产品募集资金主要投资
用状况变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理
方管理能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失本 金，理财收益率可能为零甚至为负。
邮政储蓄银行人民币理财信息发布
1.邮储银行将在本产品到期日后3个工作日内，在邮储银行网站 （）或相关营业网点发布相关信息公告。 2.如理财产品提前终止，邮储银行将于实际终止日的前2个工作日内， 在邮储银行网站或相关营业网点发布相关信息公告。 3.邮储银行将按照法律法规及监管规范的要求在邮储银行网站或相关 营业网点及时进行信息披露。
天富人民币理财计划2号 销售机构 产品类型 产品期限 认购金额 预期年化收益率 中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行） 非保本浮动收益型 封闭12个月 认缴金额不低于RMB50000元；以RMB1000元的整数倍增加认缴金额。 4.5%-12.2%（扣除相关费用后）
方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、 中期票据、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、
银行理财知识培训手册
二.国债—金边债券
国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。 国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺 在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。 国债是国家信用的主要形式。中央政府发行国债的目的往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目、以及某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。由于国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此风险小，流 动性强，利率也较其他债券低。 我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。
商业银行的利润来源？
存贷差：银行存的款与银行贷款的差额。 中间业务：银行为企业办理代理业务和代收代支业务所收的手续费等。 金融机构资金往来收入：银行的存款总额大于贷款总额时，银行可以将分资金借给其他银行； 另外，商业银行吸收存款的一部分（目前大约为商业银行存款总额的7%左右）按规定要放在中 央银行，中央银行会按规定利率支付给商业银行一笔利息。
基金的分类（1）
根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类； 根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交 易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，期间基金 规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。
机
构
地址
上海
上海 北京
资金门槛
1000万美元
1000万美元 100万美元
理财知识资料培训教材(DOCX 39页)
你会赚钱，但不一定会理财，这是一个大问题。
实际上，理财是一个观念问题，是一种生活态度的反映。
牛顿看到苹果掉到地上，瓦特看见蒸汽顶开了烧水壶的盖子,阿基米德观察到澡盆的水外溢，蔡伦发现了不同一般的树皮……正是他们看到了一些新的东西，由此改变了人类的生活方式。
681位年轻富豪现身说法，28条让你心动的超简易投资法则世界上有两种人：一种是让钱灵活地滚动起来的人，另一种是被前一种人在无形中把钱滚走的人。
富人，让钱灵活地滚动起来的人。
与其感叹贫穷，不如努力致富。
年纪轻轻的“房奴”、“车奴”要当心：光还债是成不了富豪的！要甩掉“负翁”的包袱，必须找到能下“金蛋”的投资理财战略，同时谨记：用自己的钱投资时，抓住机会：用借来的债投资时，管理好风险！没钱人说：负债是魔鬼，要拼命攒钱还贷款。
有钱人说：负债也是一种资产，有钱也不付全款。
没钱人说：只有努力工作才能赚钱！有钱人说：怎样让钱为我工作？超级富豪的理财箴言借钱炒股，这是聪明人自取灭亡的最佳途经。
理财改变生活当今社会已经进入了全民理财的时代。
中国一些城镇居民的家庭资产组合已由银行存款单一构成的局面，逐步被股票、基金、黄金、保险等更多金融资产组合所取代。
理财改变生活，这种理念越来越被更多的人接受。
财产保值、资产增加、资产效用最大化，是当今理财的重要内容。
掌握理财知识和技巧非常必要，因为理财可以改变命运。
国际投资大师吉姆·罗杰斯，在10年间赚到足够一生所用的财富。
罗杰斯2l岁开始接触投资，之后进入华尔街工作，与索罗斯共创全球闻名的量子基金。
20世纪70年代，该基金成长超过4000％，同期间标准普尔500股价指数才成长不到50％。
从口袋里只有600美元的投资门外汉，到37岁决定退休时家财万贯的世界级投资大师——罗杰斯用自己的故事证明，投资可以致富，理财改变命运。
财富对任何人来说都有不可抗拒的魅力，但拥有财富不等于具有驾驭财富的能力，任何人都需要仔细掂量自己的理财行为。
内容完整投资理财基础知识培训带内容PPT课件演示
婚姻 解体
高昂 房价
事业 变动
遗产 争执
意外 突降
高额教 育费
投资 陷创新井 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。 包含以下涵义：
01
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将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
什么是理财？
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
03 理财是门技术活，需要学习才能掌握
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
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人民币类理财业务简介●代理保险业务一、邮储银行代理保险业务定义邮储银行代理保险业务是邮政部门经保险公司授权，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金等保险服务，并获取收益一种经营行为。
二、邮政代理保险业务计算机应用系统全国代理保险大集中系统（以下简称新系统），是用于处理代理保险业务计算机系统，通过与保险公司总对总专线连接，在全国处理中心集中存储和处理各项保险业务数据，依靠公司业务系统和储蓄系统完成会计核算和资金清算，实现网点投保出单、后台批量代收付保险资金等功能。
三、代理保险产品分类介绍1、分红险2、万能险●开放式基金业务一、业务术语1、开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定时间和地点进行申购或赎回一种基金运作方式。
2、认购：指在基金募集期内，客户申请购买基金份额行为。
3、申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额行为。
4、赎回：指基金份额持有人要求基金管理人购回一定数量开放式基金份额行为。
5、基金转换：是指客户就同一代理机构销售同一基金管理人基金之间进行转换行为。
6、分红方式：是指客户获得一定投资回报方式，分为现金分红与红利再投资两种。
7、基金资产净值：是指基金资产总值减去按照国家有关规定可以从基金资产中扣除费用后价值。
8、单位基金资产净值：是指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数后价值。
二、基金基础知识简介1.证券投资基金定义一般意义上基金即证券投资基金。
证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散为资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者一种利益共享、风险共担金融产品。
2.证券投资基金特点（1）规模经营；（2）分散投资；（3）专业化管理；（4）服务专业化；（5）费用低。
3.证券投资基金分类（1）按受益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金；（2）依据法律地位不同，可分为公司型基金和契约型基金。
我国发行证券投资基金均为契约型基金；（3）依据投资目标不同，可分为成长型基金、收入型（收益型）基金和平衡型基金。
（4）根据标资产结构不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、杠杆基金和创业基金；（5）按募集方式不同，可分为公募基金和私募基金。
三、我行代销基金产品种类介绍1、股票型基金：指专门投资于股票或者说基金资金大部分投资于股票基金。
2、混合型基金：通常是股票基金与债券基金混合，既持有股票，又持有债券，各自比例依情况而定。
3、债券型基金：指主要投资于各种国债、金融债及公司债基金类型。
4、货币市场基金：指发行基金证券所筹集资金主要投资于大额可转让定期存单、银行承兑汇票、商业本票等货币市场工具证券投资基金。
5、指数基金：指按照某种指数构成标准，购买该指数包含证券市场中全部或部分证券基金，其目在于达到与该指数相同收益水平。
6、保本基金：指在一定时期后（一般是3~5年，是长也可达10年），投资者会获得投资本金一个百分比（例如100%本金）回报；同时，如果基金运作成功，投资者还会得到额外收益。
7、LOF基金：即上市型开放式基金，是一种可在交易所挂牌交易开放式基金。
四、我行代销基金业务简要流程1、认/申购交易五、我行基金业务收入构成1、认/申购手续费认购手续费是基金公司向用户收取，一般为认购金额1%—1.2%；申购手续费一般为申购金额1.2%—1.5%。
基金公司一般将认/申购手续费全额支付给代销机构作为手续费。
根据基金公司规定，如遇单笔大额购买，根据购买金额不同，认/申购手续费可享受不同折扣优惠。
货币基金和部分债券基金不收认/申购手续费。
2、赎回手续费赎回手续费也是基金公司向用户收取，一般为赎回金额0.3—0.5%。
根据基金法规定，赎回手续费25%进入基金资产，余下75%归基金公司与代销机构。
根据基金公司规定，部分基金赎回手续费，随基金份额持有时间增加，赎回手续费逐渐减少，一般持有满三年后，不收赎回手续费。
货币基金和部分债券基金不收赎回手续费。
3、尾随佣金又称管理费，是基金公司支付给代销机构，以每日基金沉淀份额为基准，按年利率0.2%—0.25%计提手续费。
4、托管手续费如代销基金是在邮储银行托管，除上述部分手续费外，还有托管手续费收入。
一般按年利率0.2%计提，总行将根据各省销售量计算托管手续费分配。
个人理财业务1.个人理财业务是指邮政储蓄银行以客户为中心，根据客户需求和对风险偏好及承受能力，通过掌握客户信息，分析客户财务状况，综合运用邮政金融资源自行开发销售个人理财产品或接受金融同业委托，为其代销个人理财产品，并以此为基础将适合金融产品进行组合，代为客户制定理财规划并提供相应理财顾问服务业务。
个人理财业务属于全国性中间业务，由邮政储蓄银行总行统一开办、统一应用、统一管理。
个人理财业务是邮政储蓄未来发展核心业务之一。
通过依托邮政储蓄网络和个人金融客户资源，塑造专业理财队伍，建设完善个人理财系统，统一规划个人理财产品开发，建立统一标准理财服务流程，实施规范统一客户服务标准，打造邮政储蓄个人理财品牌。
2.商业银行理财业务管理办法规定保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率保证收益, 应是对客户有附加条件保证收益。
商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率保证收益率。
商业银行理财计划宣传和介绍材料，应包含对产品风险揭示，并以醒目、通俗文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率测算数据、测算方式和测算主要依据。
商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
二、理财产品分类1.按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。
2.按照客户获取收益方式不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
三、我行人民币理财产品自2008年3月，我行开办人民币理财业务至今（截止2009年11月30日），我行共销售人民币理财产品27期、共计40支人民币理财产品。
目前，我行人民币理财产品分为“金种子系列”、“创富系列”、“天富系列”和“财富系列”4类人民币理财产品。
四、我行人民币理财业务收入目前已经销售4类人民币理财产品中（上海分行目前仅销售过3类人民币理财产品、“创富系列”在我分行范围内暂未销售），“天富系列”和“金种子系列”人民币理财产品收入包括销售手续费和超额收益手续费。
销售手续费在0.4-1.0%/年按月计提，每季划拨至开立理财合同网点所在区县局；超额收益手续费，产品终止时若产品收益率超过约定收益，按超过部分15-18%收取超额业绩报酬。
“财富系列”理财产品销售手续费，目前已经销售25只产品年费率大部分为1%，每季划拨至开立理财合同网点所在区县局。
其中“财富月月升”人民币理财产品销售手续费，年费率为0.8%；“财富日日升”人民币理财产品销售手续费，年费率为0.4%。
五、理财产品市场分析从去年下半年以来总行主推人民币理财产品——“财富系列”理财产品，以及今年以来在我行销售情况最好人民币理财产品——“财富日日升”（占今年以来我行人民币理财产品销量57%）等现象来分析：1. 短期理财产品有较强市场需求。
2．安全性高理财产品更受市场青睐。
代理国债业务一、凭证式国债1、凭证式国债业务是指由取得凭证式国债承销资格金融机构采取包销方式代理财政部面向社会公开发行和兑付凭证式国债业务。
一般有1年期、3年期、5年期等期限。
2、凭证式国债以百元整数倍购买，并以百元整数倍递增，资金清算单位为元，保留两位小数。
3、凭证式国债到期兑付时，均按对年对月对日计算到期日。
4、凭证式国债手续费承销手续费一般按销量0.58%—0.7%收取（存期不同手续费不同，由财政部支付）；提前兑付手续费现行按提前兑付本金0.1%收取（由客户支付）。
5、凭证式国债提前兑付按实际持有天数，根据靠档利率计算利息。
例：6、利息计算方式： 到期兑付：到期付息金额（元）=持有总面值金额（元）×票面年利率（%）×期限（年）提前兑付：6.03%—— 满四年4.32%4.32% 满二年5.76%5.74% 满三年6.34%3.33%0.72%不计息5年——3.33% 0.72% 不计息 3年 满五年满一年 满半年不满一年 半年内 期数提前兑取应计利息（元）=持有总面值金额（元）×[靠档利率（%）/365]×起息日起实际持有天数实付利息=应计利息—提前兑付手续费（本金1%）二、储蓄国债（电子式）1、储蓄国债（电子式）是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销机构面向个人投资者销售、以电子方式记录债权不可流通人民币债券。
2、储蓄国债（电子式）以百元整数倍购买，并以百元整数倍递增，资金清算单位为元，保留两位小数。
3、储蓄国债（电子式）分为固定利率类、变动期限类等多种券种。
目前我行销售多为固定利率、固定期限、定期付息品种。
4、在发行期内购买储蓄国债（电子式），起息日为发行首日，理论上晚认购比早认购合算；到期日为起息日对应日期。
5、储蓄国债（电子式）手续费承销手续费分为代销和包销两种方式，代销一般按销量0.4%收取，包销一般按销量0.58-0.7%收取（存期不同手续费不同，由财政部支付）；提前兑付手续费现行按提前兑付本金0.1%收取（由客户支付）。
6、储蓄国债（电子式）提前兑取，采取扣减持有天数方式，减扣利息。
例：2009年第七期储蓄国债（电子式）从2009年11月20日开始计息，按年付息，2010年11月20日偿还本金并支付利息。
持有2009年第七期储蓄国债（电子式）不满半年提前兑取不计付利息；满半年不满1年按票面利率计息并扣除180天利息。
7、利息计算方式：（1）到期兑付利随本清：到期付息金额（元）=持有总面值金额（元）×票面年利率（%）×期限（年）定期付息：付息日应计利息（元）=持有总面值金额（元）×[票面年利率（%）/F]其中：F为每年付息效数，每年付息一次取值为1，每半年付息一次取值为2。
（2）提前兑付利随本清：提前兑取应计利息（元）=持有总面值金额（元）×[票面利率（%）/365]×起息日起实际持有天数提前兑付应扣利息=持有总面值金额（元）×[票面利率（%）/12]×应扣除月份数实付利息=提前兑取应计利息-提前兑到应扣利息-提前兑付手续费（本金1‰）定期付息：提前兑取应计利息（元）=持有总面值金额（元）×[票面利率（%）/365]×从上一付息日起实际持有天数提前兑到应扣利息（元）=持有总面值金额（元）×[票面利率（%）/12]×应扣除月份数实付利息=提前兑取应计利息-提前兑取应扣利息-提前兑付手续费（本金1‰）。