征信理论与实务第二章 征信数据库
第四章 个人征信业务 《征信理论与实务》PPT课件
个人线下调查服务
• 线下调查需要调查员根据操作标准进行外部征信， 对借款人进行线下调查，验证、评估申请资料的 真实性，包括借款人的收入情况、还款能力、历 史信用等。
线下调查的方式
（1）通知调查，是指通知被调查人，要求其提供相 关资料和申报信用记录，然后对该资料和记录进行 抽样验证、分析的调查方式。 （2）秘密调查，是指在被调查人不知道的情况下进 行调查的调查方式。 （3）实地调查，是指调查人员到被调查人所在地进 行调查的调查方式。 （4）访谈相关人，是指调查人员为求证事实和疑点 向相关人员进行访谈的调查方式。
能力 Capacity
品质 Character
5C准则
条件 Condition
抵押 Collateral
资本 Capital
深度指标
• 深度指标则是对5C准则的深化，具体包括：工龄、 信用卡、债务收入比例、银行开户情况、信用档 案年限、毁誉记录、职务、住房，现行地址、居 住时间、个人收入、公用事业记录等指标。
4.2个人征信数据
• 个人征信数据主要内容 • 个人征信数据主要来源 • 个人征信数据主要采集方式
个人征信数据主要内容
费 者 身
公 开
份
信
信 息
息
主要内容
信
查
贷
询
信
记
息
录
广度指标
• 广度指标为个人信用分析提供了一般性构架和准 则，一般包括品德、能力、资本、条件、担保品 五个方面，又称为5C准则。
• 中国人民银行征信中心目前采集的个人征信数据 主要包括贷款开立信息、贷款还款信息、准贷记 卡发卡信息、准贷记卡透支还款信息、贷记卡发 卡信息、贷记卡还款信息、个人身份信息、特殊 交易信息和特别记录信息等9类信息。
复习资料征信理论与实务
1.简答题（每题10分，共40分）1、简述征信体系的主要内容。
2、简述邓白氏集团的主要标准？3、简述征信监管机构的类型有哪些？4、信用报告的查询方式有哪些？一、案例分析（每题15分，共60分）1、2014年5月，广西省桂林市居民李某向中国建设银行桂林分行申请金额为10万元，期限为2年的经营性贷款，建行通过查询李某的个人信用报告发现该客户在其他银行有1笔经营性贷款、1笔汽车按揭贷款和4张信用卡，其中已经连续三个月内连续出现逾期；4张信用卡最近24个月累计逾期超过6次。
经向李某了解得知，产生逾期的原因是李某由于工作忙而忘记及时还款，并非故意拖欠不还。
考虑到该笔贷款是免抵押的信用贷款，建行最终拒绝了李某的贷款申请。
请分析以上案例银行拒绝发放贷款的原因，并通过该案例给予我们的启示如何？2、2011年2月，客户林某向中国银行南宁市分行申请一笔金额为50万的个人住房商业贷款。
中国银行南宁市分行工作人员在获得林某及其配偶的书面授权后，登录个人信用信息基础数据库查询了两人的信用报告。
信用报告显示：林某及其配偶名下各有2张信用卡，没有贷款记录，贷记卡还款记录良好，无任何逾期记录。
基于客户良好的信用记录，中国银行南宁市分行同意给予该客户50万元的商业住房性贷款，并且根据中国银行的有关制度，给予客户最优惠利率——基准利率下浮20%。
以上案例给我们的启示是什么？3、吴某为南宁市居民，现年40岁。
2012年3月，吴某向中国银行南宁市分行申请办理中银白金信用卡，申请额度为20万。
信用卡审批人员在审查客户提供的资料时了解到吴某为国税局干部，综合条件较好。
但通过查询该客户的信用报告发现，吴某在其他两家银行有4笔贷款，合计80万，此外还持有多家银行的信用卡达16张，授信额度超过60万，并且近3个月连续出现信用卡逾期。
通过对个人信用报告的内容分析，信用卡审批人员认为吴某的综合负责水平过高，并且已经出现逾期还款记录，存在一定授信风险，因此拒绝了该客户的申请。
信用管理专业：《征信理论与实务》课程标准
《征信理论与实务》课程标准一、课程基本信息二、课程定位《征信理论与实务》是信用管理专业的一门专业核心课程。
本课程以征信理论和征信实务为主要教学内容，通过教学，使学生理解掌握征信的基本概念、基本理论、基本技能，以及征信体系的基本构成、国外信用发达国家征信实践的发展历史、现状和趋势，加深对建立和完善我国征信体系的整体思路、原则及途径的认识和理解，培养提升学生征信理论和业务能力。
三、课程设计思路本课程坚持理论密切联系实际，立足于征信基本理论，尽可能借助国内外现实经济中一些征信实务实例，深入浅出地介绍征信理论技能和方法，培养学生征信业务能力。
在整个教学过程中，坚持课堂讨论与课后练习相结合，将根据基础点与难点组织讨论，并针对所学内容布置课后作业，要求学生按时完成，并进行适当的讲评。
四、课程目标（一）能力目标1．提高学生分析问题与解决问题的能力，以及独立工作的能力；2．能够运用所学征信理论知识和方法，分析企业以及个人的征信报告；3．培养学生的征信业务能力。
（二）知识目标1．掌握征信的基本概念、基本理论、征信体系的基本框架结构；2．了解国外、国内征信实践的发展状况；3．熟悉国内征信管理法律法规。
（三）素质目标1．具有团队协作精神。
2．具备征信行业特有的诚信、保密、认真、细致等职业素质；3．具备基本的征信职业道德和职业操守。
五、课程内容及要求六、课程实施建议（一）教学建议1．教学团队基本要求具有扎实的金融学、经济学、征信相关基本理论与业务知识；具有较强信息化教学能力，能够开展课程教学改革和科学研究；具有良好的师德师风；熟悉《征信业管理条例》。
2．教学条件具有多媒体教室3．教学方法与手段采用讲解、启发、讨论、案例分析等课堂授课方法，将征信理论知识以及实务问题讲授明确、透彻。
实行课内集中学习与课外自学相结合，基本理论与当前热点问题相结合，能力培养与知识传授相结合，理论学习与社会实践相结合。
4．课程资源的开发与利用（1）教学资源：有较为丰富的课堂与学习指导教学资源，具体包括课程标准、多媒体课件、视频资源、电子教案、教学案例、习题与实训、图书与文献资料、财经法规等。
征信技术与实务的心得体会
征信技术与实务的心得体会征信技术与实务的心得体会征信技术与实务是一门关于信用评估、风险控制和信用管理的学科，它在现代社会中扮演着重要的角色。
在学习和实践这门学科的过程中，我有一些心得体会，我想通过这篇文章与大家分享。
首先，征信技术与实务的学习需要全面的知识储备。
征信技术包括数据采集与处理、风险评估、信用报告生成等方面，这些都需要掌握一定的理论知识和实操技能才能应对实际工作中的问题。
比如，数据采集与处理需要了解各种数据源，掌握数据清洗、数据整合等技术方法；风险评估需要了解信用评分模型、风险评估指标等；信用报告生成需要了解征信报告的组成和生成流程。
因此，学习者需要通过系统的学习和实践来强化自己的知识储备，才能在实践中胜任工作。
其次，征信技术与实务的学习需要及时关注行业动态。
随着金融科技的快速发展和政策法规的不断更新，征信技术与实务也在不断变革和发展。
因此，学习者需要及时关注行业动态，了解新技术、新政策对征信行业的影响，以及相关公司和机构的最新业务模式和发展趋势。
只有跟上行业的变化，学习者才能在实际工作中应对各种挑战。
再次，征信技术与实务的学习需要注重实践与理论的结合。
征信技术是一门应用性很强的学科，学习者除了掌握一定的理论知识之外，还需要通过实践来提高自己的实操能力。
比如，可以通过参与实际的征信项目或实训活动，来熟悉各种征信数据的采集和处理流程，学习使用征信软件和工具，提升风险评估和信用报告编制的能力。
只有将理论与实践相结合，学习者才能真正掌握征信技术与实务。
另外，征信技术与实务的学习需要注重团队合作能力的培养。
在实际工作中，征信技术人员需要与其他人员密切合作，比如与风险管理部门合作进行风险评估，与运营部门合作生成信用报告，与产品部门合作开发新产品等。
因此，学习者需要培养良好的沟通能力和团队合作精神，学会与他人合作解决问题，共同推进工作的进展。
团队合作不仅能够提高工作效率，还能够促进个人能力的发展。
征信理论与实务第四章 征信服务
等，为客户提供技术和应用程序服务，帮助客户评估和
管理信用风险，提高盈利能力。
信用风险管理工具服务主要包括：
①评分服务。
是指征信机构利用自身在信用评分方面积累的技术和经验，帮助客户开发各 种评分工具，用于客户管理自己信贷数据库和其他数据库（主要信息为信息
主体的申请信息、资产类信息等）里的信息，帮助预测客户的违约概率，或
者预测客户的盈利能力等。
②组合管理服务。
指运用征信机构数据处理的技术和经验，帮助客户管理其资产组合，降低违 约率，提高盈利能力。
③应用程序服务。
是指征信机构根据客户需求，利用自身技术和经验，开发出来的可供客户运 行模型、进行业务管理、辅助决策的程序，并提供给客户使用。
③信用评分服务。
是一个通过历史数据来预测信贷申请人或现存借款人的违约或拖欠概率的统 计方法。
④信贷市场分析服务。
指基于统计分析技术，对整体信贷市场状况和结构进行分析，为客户确定业 务发展方向提供信息支持。
四、征信机构服务产品介绍
1.国外主要征信机构服务产品情况
（4）信用风险管理工具服务。指征信机构利用自身数
综合性高端服务，充分体现了征信机构作为一个风险管理
专家的特征。
四、征信机构服务产品介绍
1.国外主要征信机构服务产品情况
（6）信息主体服务。指征信机构针对信息主体基于了
解自身信用记录、评估自身信用风险和及时监控自身变 化的需求，而提供的信息服务。
信息主体服务主要包括：
①了解自身信用记录服务。 ②评估自身信用风险。
四、征信机构服务产品介绍 1.国外主要征信机构服务产品情况
国外征信机构一般是根据具体的市场，从业务流程角度对其 产品进行划分，以便利需求方寻找合适自己的产品。 把数据和技术结合起来进行分析，国外征信机构提供服务的 产品分可为八种：
第四章 征信服务 《征信理论与实务》PPT课件
②重大信息变化提示和身份验证服务。
指当信息主体的信息出现重大变化，征信机构认为这一变化将会引起信息主 体风险状态改变时，及时向客户发出提示，告之信息变化情况。
美国个人信用报告查询方式主要有： 互联网在线查询。这是消费者获得个人信用报告最便捷、最快速、最常用的 方式，也是征信机构最推荐消费者使用的方式，能为消费者实时提供电子版的 个人信用报告。 第三方营销公司订购信用检测服务查询。消费者可以通过三家征信机构下属 的市场营销公司或者与其签订合作协议的第三方市场营销机构查询到自己的信 用报告。 手机应用软件查询。消费者下载软件后，通过提供个人身份信息、身份验证 成为注册用户，然后选择订阅信用报告、信用评分、预警、信用管理建议等服 务，其流程与互联网查询类似。 ④电话申请查询。电话申请只支持免费信用报告查询，获取的是纸质信用报告， 一般获得报告需要2-3周时间。 ⑤信函申请查询。消费者从网站（）下载《年度 信用报告申请表》，填写相关信息，附上回寄所需邮资，寄至指定信箱。
国征信服务
5.按照征信形式划分：同业征信服务和联合征信服务
二、征信服务的特点
1.征信服务是一种基础性信用管理服务 2.征信服务是一种商业化的有偿服务 3.征信服务需要由专业机构提供
三、征信服务的作用
1.防范信用风险，促进信贷市场发展 2.服务于其他授信市场，提高履约水平 3.加强金融监管和宏观调控，维护金融稳定 4.服务于政府部门，提升执法效率 5.有效揭示风险，为市场各参与方提供决策依据 6.提高社会信用意识，提升宏观经济运行效率
据库中信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息。 ✓ C.个人信用报告为注册用户提供其在个人信用信息基础数据库
征信理论与实务第三章 征信技术与标准
• 在数据更新方面，可采用实时更新、定期更新和不同频 率更新。最低更新频率是3个月。
四、企业信用风险预测
1.制作量化指标的数学模型
➢ 预测模型：如Z评分模型和巴萨利模型 ➢ 管理模型：如营运资产分析模型和特征分析模型
2.信用风险标识的量化指标
征信数据元个人征信数据元征信数据元数据元设计与管理信贷市场和银行间债券市场信用评级规范信用评级主体规范信贷市场和银行间债券市场信用评级规范信用评级业务规范信贷市场和银行间债券市场信用评级规范信用评级业务管理规范征信数据元信用评级数据元征信数据交换格式信用评级违约率数据采集格式机构信用代码金融信用信息基础数据库用户管理规范征信机构信息安全规范03征信技术与标准知识结构图征信技术与标准个人征信技术征信标准化个人征信数据个人征信数据的处理个人征信报告的制作企业征信数据的处理和维护企业信用风险预测企业征信报告的制作个人征信业务个人信用评分企业征信数据企业征信技术征信标准化概述国外征信标准化我国征信标准介绍企业征信业务第三章征信技术与标准第一节企业征信技术第二节个人征信技术第三节征信标准化第一节企业征信技术一企业征信业务二企业征信数据三企业征信数据的处理和维护四企业信用风险预测五企业征信报告制作一企业征信业务1
第三章 征信技术与标准
第一节 企业征信技术 第二节 个人征信技术 第三节 征信标准化
第一节 企业征信技术
一、企业征信业务 二、企业征信数据 三、企业征信数据的处理和维护 四、企业信用风险预测 五、企业征信报告制作
一、企业征信业务
1.企业征信的业务范围
业务内容：取得符合要求的成套的目标企业的信用 信息；对目标企业做出适当的信用分析和解释；以 企业征信报告的形式回复委托人。
第七章 征信维权 《征信理论与实务》PPT课件
披露以及使用的各个环节。 侵权主体包括数据报送机构、征信机构和数据使
用机构以及其他社会组织和个人。 征信活动中的侵权行为不仅会损害信息主体的人
格利益 征信机构的异议处理效能不高，对于维护信息主
体正当权益的作用有限。
三、国外征信权益保护基本情况
三、异议主体类型
（2）企业异议种类
企业信用信息基础数据库的信用信息主要包括 三大类： ➢ 基本信息 ➢ 信贷信息 ➢ 非银行信息
四、异议信息的受理主体
1.征信机构
➢ 征信机构作为信息的采集、整理、加工、保 存、对外提供机构，有保护信息主体权益的 责任和义务。
2.信息提供者
➢ 《征信业管理条例》规定信息提供者也有接 收异议申请，对异议信息进行调查的责任。
三、异议主体类型
异议信息依主体类型可分为个人异议信息及企业 异议信息。
1.个人异议信息
（1）个人异议信息概念 ➢ 个人异议信息,是指对自身的信用报告中反映的
信息持否定或者不同意见的个人。
三、异议主体类型
（2）个人异议种类 目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申
请主要有以下几种类型： ➢ 第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就
1. 征信法制健全
三、国外征信权益保护基本情况
（1）专门立法：专门立法是指制定专门的征信法 律规范征信活动，保障信息主体权益。
（2）分散立法：分散立法是指征信法律内容分散 于民法、银行法、数据保护法等法律中，通过这 些相关法律来规范征信活动和维护信息主体权益 。
三、国外征信权益保护基本情况
2.征信监管部门职能明确
自2008年美国次贷危机引发国际金融危机以来，如何 保护金融消费者的权益，日益为世人所关注。发达国 家纷纷制定新法、修订旧法，改革、调整金融监管体 系，加强金融消费者权益保护。各国均在银行法、保 险法等金融监管法律之外，制定了专门的金融消费者 保护法，如英国的《消费信贷法》和《金融服务与市 场法》、加拿大的《金融消费者保护局法案》、日本 的《消费者合同法》和《金融商品交易法》等。在美 国，与金融消费者保护制度相关的法律有25部之多， 如《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法》、规范 征信业务活动的《公平信用报告法》等。2013年，我 国的《征信业管理条例》出台实施，也充分体现了我 国注重个人信息保护。
征信考试题库及答案
征信考试题库及答案一、单选题1. 征信机构收集个人信用信息时，以下哪项是必须遵守的原则？A. 真实性B. 合法性C. 及时性D. 准确性答案：B2. 个人信用报告中不包含以下哪项内容？A. 个人基本信息B. 个人信用交易信息C. 个人收入情况D. 个人信用评级答案：C3. 以下哪个选项不是个人征信报告的用途？A. 贷款审批B. 信用卡申请C. 求职D. 个人娱乐答案：D4. 根据《征信业管理条例》，个人有权每年免费查询自己的信用报告几次？A. 1次B. 2次C. 3次D. 无限次答案：B5. 个人信用信息的保存期限一般为多长时间？A. 1年B. 3年C. 5年D. 10年答案：C二、多选题6. 以下哪些行为属于征信机构的违规行为？A. 未经授权擅自查询个人信用信息B. 泄露个人信用信息C. 篡改个人信用信息D. 向无权查询的第三方提供个人信用信息答案：ABCD7. 个人信用报告中可能包含的信用交易信息包括哪些？A. 贷款记录B. 信用卡还款记录C. 逾期记录D. 担保记录答案：ABCD8. 以下哪些因素可能影响个人信用评级？A. 按时还款B. 逾期还款C. 信用卡透支D. 个人收入水平答案：ABC9. 个人信用信息的查询可以通过哪些渠道进行？A. 征信机构官网B. 银行柜台C. 手机APPD. 征信机构授权的第三方平台答案：ABCD10. 个人信用报告中可能包含的负面信息包括哪些？A. 逾期记录B. 欠税记录C. 法院判决记录D. 行政处罚记录答案：ABCD三、判断题11. 个人信用报告中的信息是永久保存的。
（错误）12. 个人有权要求征信机构更正错误的信用信息。
（正确）13. 个人信用报告可以作为评价一个人道德品质的依据。
（错误）14. 个人信用报告中的信息只能由本人查询。
（错误）15. 个人信用信息的收集、处理和使用必须遵循合法、正当、必要的原则。
（正确）四、简答题16. 简述个人信用报告的主要作用。
第五章 大数据时代下的征信创新与发展 《征信理论与实务》PPT课件
互联网金融模式下的信用处理主要特点
一、地方信息和私人信息公开化； 二、软信息转化为硬信息，或者说只可意会的信息
显性化； 三、分散信息集中化； 四、基于信息检索和排序产生了类似“充分统计量”
的指标和指数，能凝练、有效地反映汇聚起来的 信息； 五、信息通过社交网络的自愿分享和共享机制进行 传播。最终实现信息在人与人之间的“均等化”。
互联网金融的运行原理
• 1.以移动支付方式为基础。移动支付是通过移动 通信设备、利用无线通信技术来转移货币价值以 清偿债权债务关系。
支付系统根本性特点
• 第一，所有个人和机构都在中央银行的支付中心 开账户（存款和证券登记）
• 第二，证券、现金等金融资产的支付和转移通过 移动互联网进行
• 第三，支付清算完全电子化，基本不再需要现钞 流通，就算有极个别小额现金支付，也不影响此 系统的运转
主导模式 • 互联网金融协会信用信息中心为代表的会员制模
式。
互联网金融下征信运营模式
政 府 主 导 模 式
市 场 主 导 模 式
会 员 制 模 式
政府主导型模式
• 央行征信中心采集的金融机构的贷款，信用卡等 记录，有系统技术成熟、规模效应、信息保密性 强等优势，可逐步接入P2P、众筹等网络贷款平 台，并征集相关信用记录，为互联网金融企业提 供服务同时丰富数据库。
• 互联网金融和人民银行征信系统可互相补充完善、 共同发展。
市场主导型模式
• 电商组建征信机构利用自身用户多交易数据包含 的信息量大、通过大数据、云计算充分挖掘数据 信息，控制信贷风险，并对外提供征信服务。
• 金融机构组建征信机构，通过组建电商平台，并 利用综合牌照，风险管理能力等优势，将交易数 据和传统资产负债，抵押物等信息综合，充分挖 掘银行、证券、保险、信托、基金等信息，控制 信贷风险，并对外提供征信服务。
征信理论与技术参考答案人大版
参考答案第一章征信定义与流程一、判断题1、√二、单选题1、A2、B第二章国外征信市场与机构一、判断题1、×2、√二、单选题1、A2、C3、B4、A三、多选题1、ACD2、BD第三章我国征信市场与机构一、单选题1、C2、A3、D4、B二、多选题1、BCD2、ABCD3、ABCD4、CD第四章企业征信业务一、判断题1、×二、单选题1、A2、D3、A4、C三、多选题1、AC四、简答题2、答：企业标准征信报告主要用来：（1）供企业主动了解自己的征信记录。
（2）作为自身资质及信用状况的证明，以取得合作方的信任，但不被管理机构和部门采纳。
企业信用评级报告主要用来：（1）政府采购、招标投标、行政审批、市场准入、资质审核等的通行证。
（2）活动政府采购、招标投标等享有加分。
（3）作为项目融资的敲门砖。
4、答：重要的企业征信提示信息包括新违约账户信息、新公共账户存档或其他降级信贷信息在内的消费者信贷行为的变化情况的日常通知，使得客户及时对潜在的高风险账户采取行动。
5、（1）利用政府管理部门及相关社会团体协会组织的网站进行资信信息调查与核实。
主要有工商、税务、质量检验检疫、海关、卫生、环保、劳动保障、司法、协会等部门机构。
（2）利用宣传媒体的报道进行资信信息收集和核实。
主要有广播、电视、报纸、杂志、行业内参、相关出版物、户外广告等。
（3）利用企业参与的市场经营活动进行信息收集与核实。
主要有各种展示展销活动及相关印刷品介绍等。
（4）与相关服务机构合作进行信息收集与核实。
主要有金融机构、信用管理服务机构、担保机构，以及信息咨询等各类中介服务机构等。
（5）与企业正面接触，直接现场资信调查。
（6）与企业非正面接触，与该企业临近住家、地区管理者、该企业的客商户进行侧面调查等。
第五章个人征信业务一、判断题1、×二、单选题1、C2、A3、C4、C三、简答题1、答：信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。
征信理论与实务第三章 征信技术与标准
三、企业征信数据的处理和维护
3.企业征信数据的存储和维护
• 企业征信数据库的设计考虑两个因素，即生产企业征信 报告产品和计算量化指标的数学模型。
• 在存储企业数量规模方面，要考虑查询企业的覆盖面和 信用档案的重复查询率。
• 在安全性问题方面，要对4个方面予以重视：（1）符合 法律法规的要求；（2）符合政府监管的要求；（3）对 记录者负责；（4）对信用信息的用户负责。
二、企业征信数据
3.采集企业征信数据的内部作业
2）电话调查采集方式
一种低成本的调查方法，用来采集和核实信用信息。
3）信用信息资源共享方式
企业征信机构与他人交换信息的形式有4种： （1）交换信用信息； （2）交换征信数据； （3）赠送给信用信息提供方相应数量的企业征信报告或订 购报告的点数。 （4）提供给信用信息提供方企业征信数据库搜索的小时数 。
企业信用信息的采集或保存必须是合法的。
企业征信机构是否加工或保存一类征信数据，受到技 术和成本两个条件的制约。
衡量企业征信数据质量好坏的主要指标：
（1）征信数据项的完整性 （2）征信数据的时间完整性 （3）征信数据的更新频率 （4）征信数据的真实性 （5）征信数据的精度 （6）征信数据的合法性 （7）符合国家或行业标准
一、企业征信业务
2.现场调查作业
两种情形
✓ 公开调查 ✓ 隐蔽调查
调查方法
✓ 采集时间 ✓ 采集地点 ✓ 调查对象 ✓ 采集内容
二、企业征信数据
1.企业征信数据概念
企业信用信息经过筛选、整理、分类、比较、修复、 核实等多个处理程序后转化为企业征信数据，存入企 业征信数据库中，用于生产各类企业征信报告。
03 征信技术与标 准
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2.利用征信数据库开拓市场
企业信用管理的一项辅助功能 能发挥控制和转移信用风险的作用 本质上是对企业内部和市场上各类征信数据资源的充分 挖掘和利用。
第三章 征信数据库
第一节 第二节 第三节 第四节 征信数据库概述 金融信用信息基础数据库 信息采集 数据质量
第二节
金融信用信息基础数据库
02
征信数据库概 述
知识结构图
征信数据库概述
征信数据库概念 征信数据库与信用信息管理系统的关系
征信数据库的分类
征信数据库的功能 金融信用信息基础数据库概要
征信数据库概述
金融信用信息基础 数据库
金融信用信息基础数据库特点 建立金融信用信息基础数据库意义 金融信用信息基础数据库的建设发展历程 信息采集的主要方式
三、征信数据库分类
2.我国征信数据库的类型1
政府各个部门或行业建设的征信数据库 该类数据库是指由政府各部门或行业在行政过程中建 立的征信数据库。 最突出的是中国人民银行征信中心负责建设运行的“金 融信用信息基础数据库”。
各个地方政府建立的征信数据库 该类数据库是指由地方政府针对该地区的信用主体建 立的征信数据库。 如上海市、深圳市、辽宁省、江苏省、四川省等均陆 续建立了地方性的信用信息数据库。
一、金融信用信息基础数据库概要
二、金融信用信息基础数据库特点
三、建立金融信用信息基础数据库意义 四、金融信用信息基础数据库的建设发 展历程
一、金融信用信息基础数据库概要
1.金融信用信息基础数据库建设目的
• 金融信用信息基础数据库是国家为了防范金融风险，促 进金融业发展提供相关信息服务而设立，规定由中国人 民银行征信中心建设、运行和维护的征信系统。 • 中国人民银行征信中心是中国人民银行下属法人事业单 位，是不以营利为目的的征信机构。 • 根据《征信业管理条例》规定，金融信用信息基础数据 库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信息，并为 信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提 供查询服务。
三、征信数据库分类
2.我国征信数据库的类型2
第三方征信机构建立的征信数据库 该类数据库是指专业的、独立的第三方机构针对社会 信用主体建立的征信数据库。如中诚信、大公国际、 新华信、鹏元资信等等建立了自己的征信数据库。
四、征信数据库功能
1.利用征信数据库建立失信惩戒机制
失信惩戒机制： 是社会信用管理体系的重要组成部分 由信用市场各授信主体共同参与 以企业和个人征信数据库记录为依据的 通过信用记录和信用信息的公开, 来降低市场交易中信 息不对称程度, 约束社会各经济主体信用行为的社会机 制。 作用： 经济手段和道德谴责手段并用, 惩罚市场经济活动中失信者 , 将有严重经济失信行为的企业和个人从市场的主流中剔除 出去。
三、征信数据的分类
1.国外征信数据库的类型
个人征信数据库 也称消费者征信数据库，是针对个人信用信息所建立的 数据库。 具有代表性的是美国的三家信用局所建立的征信数据库 。艾可飞公司（Equifax）、环联公司（Trans Union）、 益百利公司（Experian）。 企业征信数据库 指针对企业相关信用信息建立起来的数据库。 最具代表性的是由美国邓白氏（Dun & Bradstreet）建立 的，它是美国乃至全球最大的全球性企业征信数据库。
二、征信数据库与信用信息系统的关系
征信数据库与信用信息系统的关系：
信用信息管理系统主要由信息征集分系统、信用评 价分系统、信用信息服务分系统、信用检索分系统 等四个部分组成。 征信数据库是信用信息管理系统的重要组成部分和 核心内容。 专业化的、独立的第三方征信机构借助于为企业、 个人等建立的信用档案和基础数据库，依法征集、 整合、交换、使用、管理和报告不同社会主体的信 用信息，并建立各类信用主体可实时更新的、动态 的信用档案，依法对外提供企业资信调查报告和个 人资信调查报告，以及相应的延伸服务。
一、金融信用信息基础数据库概要
3.金融信用信息基础数据库系统架构
个人信用信息基础数据库
主要采集和保存个人在商业银行的贷款、信用卡、担保 等信用信息，以及相关的身份识别信息，并向商业银行 提供个人信用信息联网查询服务，满足商业银行防范和 管理信用风险的需求，同时服务于货币政策和金融监管。 截止2013年底，个人信用信息基础数据库为8.39亿人自 然人建立了信用档案，其中3.21亿人有信贷记录。
信息采集
信息采集的主要方法 信息采集的主要内容
数据质量
数据质量的“三性”标准 保障征信数据质量的意义
第三章 征信数据库
第一节 第二节 第三节 第四节 征信数据库概述 金融信用信息基础数据库 信息采集 数据质量
第一节
征信数据库概述
一、征信数据库的概念 二、征信数据库与信用信息管理系 统的关系 三、征信数据库的分类 四、征信数据库的功能
二、征信数据库与信用信息系统的关系
信用信息管理系统
是综合利用信息技术对企业或者个人等信用主体的 信用信息进行收集、整理、加工、分类，并利用先 进的管理技术对信用信息的内容进行分析、评价、 预测和管理，辅助各级管理人员更好地发现与识别 现实或潜在信用风险损失所产生的不利效应的人机 系统。 信用信息管理系统具有征集、整合、服务和监管功 能。
一、征信数据库的概念
1.征信数据库的概念
征信数据库，顾名思义，就是针对社会各类 相关信用信息数据所建立的数据库。 征信数据库通常是由专业化的、独立的第三 方机构为企业、个人、社会组织、事业单位 等建立的信用档案和基础数据库。 征信机构等通过依法征集、整合、交换、使 用、管理和报告不同社会主体的信用信息， 建立各类信用主体可实时更新的、动态的信 用档案，依法对外提供各类信用主体的信用 报告。
一、金融信用信息基础数据库概要
2.金融信用信息基础数据库概念
• 金融信用信息基础数据库的主要使用者是金融机构，通 过专线与商业银行等金融机构总部相连（即一口接入） ，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行 分支机构信贷人员的业务柜台，实现企业和个人信用信 息定期由各金融机构流入金融信用信息基础数据库，汇 总后实时流向金融机构的功能。 • 其中，前者表现为金融机构向金融信用信息基础数据库 报送数据，后者表现为金融机构根据有关规定向金融信 用信息基础数据库实时查询企业和个人信用报告。