征信理论与实务第二章 征信数据库
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二、征信数据库与信用信息系统的关系
信用信息管理系统
是综合利用信息技术对企业或者个人等信用主体的 信用信息进行收集、整理、加工、分类，并利用先 进的管理技术对信用信息的内容进行分析、评价、 预测和管理，辅助各级管理人员更好地发现与识别 现实或潜在信用风险损失所产生的不利效应的人机 系统。 信用信息管理系统具有征集、整合、服务和监管功 能。
一、金融信用信息基础数据库概要
二、金融信用信息基础数据库特点
三、建立金融信用信息基础数据库意义 四、金融信用信息基础数据库的建设发 展历程
一、金融信用信息基础数据库概要
1.金融信用信息基础数据库建设目的
• 金融信用信息基础数据库是国家为了防范金融风险，促 进金融业发展提供相关信息服务而设立，规定由中国人 民银行征信中心建设、运行和维护的征信系统。 • 中国人民银行征信中心是中国人民银行下属法人事业单 位，是不以营利为目的的征信机构。 • 根据《征信业管理条例》规定，金融信用信息基础数据 库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信息，并为 信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提 供查询服务。
一、金融信用信息基础数据库概要
2.金融信用信息基础数据库概念
• 金融信用信息基础数据库的主要使用者是金融机构，通 过专线与商业银行等金融机构总部相连（即一口接入） ，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行 分支机构信贷人员的业务柜台，实现企业和个人信用信 息定期由各金融机构流入金融信用信息基础数据库，汇 总后实时流向金融机构的功能。 • 其中，前者表现为金融机构向金融信用信息基础数据库 报送数据，后者表现为金融机构根据有关规定向金融信 用信息基础数据库实时查询企业和个人信用报告。
三、征信数据库分类
2.我国征信数据库的类型1
政府各个部门或行业建设的征信数据库 该类数据库是指由政府各部门或行业在行政过程中建 立的征信数据库。 最突出的是中国人民银行征信中心负责建设运行的“金 融信用信息基础数据库”。
各个地方政府建立的征信数据库 该类数据库是指由地方政府针对该地区的信用主体建 立的征信数据库。 如上海市、深圳市、辽宁省、江苏省、四川省等均陆 续建立了地方性的信用信息数据库。
02
征信数据库概 述
知识结构图
征信数据库概述
征信数据库概念 征信数据库与信用信息管理系统的关系
征信数据库的分类
征信数据库的功能 金融信用信息基础数据库概要
征信数据库概述
金融信用信息基础 数据库
金融信用信息基础数据库特点 建立金融信用信息基础数据库意义 金融信用信息基础数据库的建设发展历程 信息采集的主要方式
三、征信数据的分类
1.国外征信数据库的类型
个人征信数据库 也称消费者征信数据库，是针对个人信用信息所建立的 数据库。 具有代表性的是美国的三家信用局所建立的征信数据库 。艾可飞公司（Equifax）、环联公司（Trans Union）、 益百利公司（Experian）。 企业征信数据库 指针对企业相关信用信息建立起来的数据库。 最具代表性的是由美国邓白氏（Dun & Bradstreet）建立 的，它是美国乃至全球最大的全球性企业征信数据库。
信息采集
信息采集的主要方法 信息采集的主要内容
数据质量
数据质量的“三性”标准 保障征信数据质量的意义
第三章 征信数据库
第一节 第二节 第三节 第四节 征信数据库概述 金融信用信息基础数据库 信息采集 数据质量
第一节
征信数据库概述
一、征信数据库的概念 二、征信数据库与信用信息管理系 统的关系 三、征信数据库的分类 四、征信数据库的功能
一、金融信用信息基础数据库概要
3.金融信用信息基础数据库系统架构
个人信用信息基础数据库
主要采集和保存个人在商业银行的贷款、信用卡、担保 等信用信息，以及相关的身份识别信息，并向商业银行 提供个人信用信息联网查询服务，满足商业银行防范和 管理信用风险的需求，同时服务于货币政策和金融监管。 截止2013年底，个人信用信息基础数据库为8.39亿人自 然人建立了信用档案，其中3.21亿人有信贷记录。
三、征信数据库分类
2.我国征信数据库的类型2
第三方征信机构建立的征信数据库 该类数据库是指专业的、独立的第三方机构针对社会 信用主体建立的征信数据库。如中诚信、大公国际、 新华信、鹏元资信等等建立了自己的征信数据库。
四、征信数据库功能
1.利用征信数据库建立失信惩戒机制
失信惩戒机制： 是社会信用管理体系的重要组成部分 由信用市场各授信主体共同参与 以企业和个人征信数据库记录为依据的 通过信用记录和信用信息的公开, 来降低市场交易中信 息不对称程度, 约束社会各经济主体信用行为的社会机 制。 作用： 经济手段和道德谴责手段并用, 惩罚市场经济活动中失信者 , 将有严重经济失信行为的企业和个人从市场的主流中剔除 出去。
二、征信数据库与信用信息系统的关系
征信数据库与信用信息系统的关系：
信用信息管理系统主要由信息征集分系统、信用评 价分系统、信用信息服务分系统、信用检索分系统 等四个部分组成。 征信数据库是信用信息管理系统的重要组成部分和 核心内容。 专业化的、独立的第三方征信机构借助于为企业、 个人等建立的信用档案和基础数据库，依法征集、 整合、交换、使用、管理和报告不同社会主体的信 用信息，并建立各类信用主体可实时更新的、动态 的信用档案，依法对外提供企业资信调查报告和个 人资信调查报告，以及相应的延伸服务。
一、征信数据库的概念
1.征信数据库的概念
征信数据库，顾名思义，就是针对社会各类 相关信用信息数据所建立的数据库。 征信数据库通常是由专业化的、独立的第三 方机构为企业、个人、社会组织、事业单位 等建立的信用档案和基础数据库。 征信机构等通过依法征集、整合、交换、使 用、管理和报告不同社会主体的信用信息， 建立各类信用主体可实时更新的、动态的信 用档案，依法对外提供各类信用主体的信用 报告。
四、征信数据库功能
2.利用征信数据库开拓市场
企业信用管理的一项辅助功能 能发挥控制和转移信用风险的作用 本质上是对企业内部和市场上各类征信数据资源的充分 挖掘和利用。
第三章 征信数据库
第一节 第二节 第三节 第四节 征信数据库概述 金融信用信息基础数据库 信息采集 数据质量
第二节
金融信用信息基础数据库
二、征信数据库与信用信息系统的关系
信用信息管理系统
是综合利用信息技术对企业或者个人等信用主体的 信用信息进行收集、整理、加工、分类，并利用先 进的管理技术对信用信息的内容进行分析、评价、 预测和管理，辅助各级管理人员更好地发现与识别 现实或潜在信用风险损失所产生的不利效应的人机 系统。 信用信息管理系统具有征集、整合、服务和监管功 能。
一、金融信用信息基础数据库概要
二、金融信用信息基础数据库特点
三、建立金融信用信息基础数据库意义 四、金融信用信息基础数据库的建设发 展历程
一、金融信用信息基础数据库概要
1.金融信用信息基础数据库建设目的
• 金融信用信息基础数据库是国家为了防范金融风险，促 进金融业发展提供相关信息服务而设立，规定由中国人 民银行征信中心建设、运行和维护的征信系统。 • 中国人民银行征信中心是中国人民银行下属法人事业单 位，是不以营利为目的的征信机构。 • 根据《征信业管理条例》规定，金融信用信息基础数据 库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信息，并为 信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提 供查询服务。
一、金融信用信息基础数据库概要
2.金融信用信息基础数据库概念
• 金融信用信息基础数据库的主要使用者是金融机构，通 过专线与商业银行等金融机构总部相连（即一口接入） ，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行 分支机构信贷人员的业务柜台，实现企业和个人信用信 息定期由各金融机构流入金融信用信息基础数据库，汇 总后实时流向金融机构的功能。 • 其中，前者表现为金融机构向金融信用信息基础数据库 报送数据，后者表现为金融机构根据有关规定向金融信 用信息基础数据库实时查询企业和个人信用报告。
三、征信数据库分类
2.我国征信数据库的类型1
政府各个部门或行业建设的征信数据库 该类数据库是指由政府各部门或行业在行政过程中建 立的征信数据库。 最突出的是中国人民银行征信中心负责建设运行的“金 融信用信息基础数据库”。
各个地方政府建立的征信数据库 该类数据库是指由地方政府针对该地区的信用主体建 立的征信数据库。 如上海市、深圳市、辽宁省、江苏省、四川省等均陆 续建立了地方性的信用信息数据库。
02
征信数据库概 述
知识结构图
征信数据库概述
征信数据库概念 征信数据库与信用信息管理系统的关系
征信数据库的分类
征信数据库的功能 金融信用信息基础数据库概要
征信数据库概述
金融信用信息基础 数据库
金融信用信息基础数据库特点 建立金融信用信息基础数据库意义 金融信用信息基础数据库的建设发展历程 信息采集的主要方式
三、征信数据的分类
1.国外征信数据库的类型
个人征信数据库 也称消费者征信数据库，是针对个人信用信息所建立的 数据库。 具有代表性的是美国的三家信用局所建立的征信数据库 。艾可飞公司（Equifax）、环联公司（Trans Union）、 益百利公司（Experian）。 企业征信数据库 指针对企业相关信用信息建立起来的数据库。 最具代表性的是由美国邓白氏（Dun & Bradstreet）建立 的，它是美国乃至全球最大的全球性企业征信数据库。
信息采集
信息采集的主要方法 信息采集的主要内容
数据质量
数据质量的“三性”标准 保障征信数据质量的意义
第三章 征信数据库
第一节 第二节 第三节 第四节 征信数据库概述 金融信用信息基础数据库 信息采集 数据质量
第一节
征信数据库概述
一、征信数据库的概念 二、征信数据库与信用信息管理系 统的关系 三、征信数据库的分类 四、征信数据库的功能
一、金融信用信息基础数据库概要
3.金融信用信息基础数据库系统架构
个人信用信息基础数据库
主要采集和保存个人在商业银行的贷款、信用卡、担保 等信用信息，以及相关的身份识别信息，并向商业银行 提供个人信用信息联网查询服务，满足商业银行防范和 管理信用风险的需求，同时服务于货币政策和金融监管。 截止2013年底，个人信用信息基础数据库为8.39亿人自 然人建立了信用档案，其中3.21亿人有信贷记录。
三、征信数据库分类
2.我国征信数据库的类型2
第三方征信机构建立的征信数据库 该类数据库是指专业的、独立的第三方机构针对社会 信用主体建立的征信数据库。如中诚信、大公国际、 新华信、鹏元资信等等建立了自己的征信数据库。
四、征信数据库功能
1.利用征信数据库建立失信惩戒机制
失信惩戒机制： 是社会信用管理体系的重要组成部分 由信用市场各授信主体共同参与 以企业和个人征信数据库记录为依据的 通过信用记录和信用信息的公开, 来降低市场交易中信 息不对称程度, 约束社会各经济主体信用行为的社会机 制。 作用： 经济手段和道德谴责手段并用, 惩罚市场经济活动中失信者 , 将有严重经济失信行为的企业和个人从市场的主流中剔除 出去。
二、征信数据库与信用信息系统的关系
征信数据库与信用信息系统的关系：
信用信息管理系统主要由信息征集分系统、信用评 价分系统、信用信息服务分系统、信用检索分系统 等四个部分组成。 征信数据库是信用信息管理系统的重要组成部分和 核心内容。 专业化的、独立的第三方征信机构借助于为企业、 个人等建立的信用档案和基础数据库，依法征集、 整合、交换、使用、管理和报告不同社会主体的信 用信息，并建立各类信用主体可实时更新的、动态 的信用档案，依法对外提供企业资信调查报告和个 人资信调查报告，以及相应的延伸服务。
一、征信数据库的概念
1.征信数据库的概念
征信数据库，顾名思义，就是针对社会各类 相关信用信息数据所建立的数据库。 征信数据库通常是由专业化的、独立的第三 方机构为企业、个人、社会组织、事业单位 等建立的信用档案和基础数据库。 征信机构等通过依法征集、整合、交换、使 用、管理和报告不同社会主体的信用信息， 建立各类信用主体可实时更新的、动态的信 用档案，依法对外提供各类信用主体的信用 报告。
四、征信数据库功能
2.利用征信数据库开拓市场
企业信用管理的一项辅助功能 能发挥控制和转移信用风险的作用 本质上是对企业内部和市场上各类征信数据资源的充分 挖掘和利用。
第三章 征信数据库
第一节 第二节 第三节 第四节 征信数据库概述 金融信用信息基础数据库 信息采集 数据质量
第二节
金融信用信息基础数据库