供给侧改革中国保险业
从生产力与生产关系角度看保险服务供给侧结构性改革
［ 中图分类号】 Ｆ ８ ４ ０
【 文献标识码】 Ａ
【 文章编号】 １ ０ Ｏ ６ 一 ｌ ６ ９ ｘ （ ２ ０ ｌ ６ ） １ １ — ０ ０ ７ ４ — ０ ７
段鸿济（ １ ９ ８ ： ２ 一 ） ， 山西太 原人， 中国人 民保 险集团股份有限公 司博士后工作站 、 中国人 民大学博士后流
重大 的功能作用 。在供给侧结构性改革过程 中， 各 行业 、 各领域产生 巨大 的保险需求 。服务供给侧结 构性 改革 ， 解放 和发展生 产力 ， 是保 险业 面临的重
要政治任务和现实课题 。
一
马克思在 《 政治经 济学批判 》 序言 中指 出生 产
力是社 会经济 发展最革命 、 最活跃 的因素 ， 生产 力 的变化是根本的变化 ， 生产力和生产关 系的矛盾是
一
二、 我 国供 给 侧 面 临 的 生产 力 和 生产 关 系难点
滞； 技 术革命 导致生产 力革命 。生产力 的增长 、 停 滞和革命是必然 的， 但在时 间点上是不确定 的。 “ 马
克思一 库 恩” 总供给定 律表明 ， 长期 总供给曲线不是 永恒不 变的 ， 在 一个生 产力革命 之 内是垂 直 的 ， 当 科 学和技术推动生产力实现 了新 的革命 ， 则 潜在 总 供给曲线 向右大幅平移 ， 实现 “ 供给革命 ” ， 而此 时 ， 供 给学派的萨伊法则有效 ， 供给革命创造全新 的需 求 。如 图 １ 所示 。这一理论为邓小 平“ 科学技术 是 第一生产力” 的论 断做 出了理论诠释。
动站 在 站 博 士 后 。 【 北京 １ ０ ０ ０ ８ ４ ）
风靡一 时的 “ 供 给学派 ” 的减税 和私有化政 策 无法应对 ２ ０ ０ ８ 年金融危机后 的世界性衰退和萧条 ， 以致于不得不重 回凯恩斯经济学 ， 推 出一轮又一轮
中国保监会发布保险业支持实体经济发展的指导意见
中国保监会发布保险业支持实体经济发展的指导意见文章属性•【公布机关】中国保险监督管理委员会,中国保险监督管理委员会,中国保险监督管理委员会•【公布日期】2017.05.04•【分类】法规、规章解读正文中国保监会发布保险业支持实体经济发展的指导意见为全面贯彻落实党中央、国务院关于金融服务实体经济的决策部署，引导保险业充分发挥风险管理和保障功能，拓宽保险资金支持实体经济渠道，5月4日，中国保监会发布了《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）。
十八大以来，保监会紧紧围绕保险业服务实体经济，采取了一系列政策措施，引导和支持保险业发挥保险产品和资金优势，不断拓展服务领域，创新服务方式，在社会保障、灾害救助、风险管理、现代金融等体系中发挥了积极作用。
2016年，保险业为全社会提供风险保障2373万亿元，赔付1.05万亿元。
截至2017年3月末，保险资金累计通过债权投资计划、股权基金、信托等形式，直接投资国家重大基础设施建设以及养老社区、棚户区改造等民生工程，累计金额超过4万亿元。
近一段时期，在国际国内经济形势和金融市场各种因素影响下，我国金融服务实体经济面临不少风险和挑战，存在杠杆高、嵌套多、链条长的问题以及金融“自我循环”和“脱实向虚”的现象。
《指导意见》深入贯彻落实习近平总书记关于维护国家金融安全的重要讲话精神，从风险保障、服务国家战略、创新形式、改进监管等方面，提出了十五条政策措施，旨在营造保险业服务实体经济的良好政策环境，促进保险业持续向振兴实体经济发力、聚力，提升保险业服务实体经济的质量和效率。
《指导意见》提出了保险业服务实体经济发展的总体要求和基本思路。
一是坚持服务国家战略和实体经济的导向，充分发挥保险产品和保险资金的独特优势。
二是坚持改革创新的理念，通过深化改革、支持创新、回归本源、突出主业等方式，适应实体经济发展的不同需求。
三是坚持发挥市场在资源配置中的决定性作用，遵循依法合规和专业化、市场化运作，实现商业可持续。
中国人保的发展史
中国人保的发展史中国人保是中国最早成立的保险公司之一，其发展历程也是中国保险业发展历史的缩影。
20世纪50年代初，中国保险业处于起步阶段，当时的保险公司主要由国有企业组成。
1950年，中国保险公司成立，后更名为中国人民保险公司。
这标志着中国保险业进入了一个新的阶段。
随着国家经济的发展和改革开放的推进，中国保险业也逐步发展壮大。
1980年代，中国保险业开始出现非国有企业，人保集团便是其中之一。
1982年，人保集团成立，开始向社会提供保险服务。
此时，中国保险业仍处于初级阶段，人保集团也只能提供简单的人身保险和财产保险服务。
1990年代，随着中国经济的快速发展，中国保险业进入了一个快速发展的阶段。
人保集团也借此机会迅速壮大，开始提供更加多样化的保险产品和服务。
1996年，人保集团在香港上市，成为中国保险业中第一家在海外上市的保险公司。
21世纪初，中国保险业进入了一个全新的阶段。
2001年，中国加入WTO，保险业市场逐渐向外开放。
人保集团也开始了海外扩张，先后在美国、欧洲、亚洲等地建立了分支机构。
此外，人保集团还积极推进信息化建设，建立了全国最大的互联网保险销售平台，实现了线上线下销售的无缝衔接。
2010年代，中国保险业进入了一个规范化、健康发展的阶段。
人保集团也积极响应国家政策，推进保险业的供给侧改革，转型升级，加强风险管理。
2015年，人保集团成功登陆上交所A股市场，成为中国保险业中第一家A股上市的保险公司。
当前，中国保险业正面临着新的机遇和挑战。
人保集团将继续秉承“以人为本，保护人类健康和财产安全”的企业使命，坚持“稳健经营，创新发展”的经营思路，推动中国保险业持续健康发展。
同时，人保集团也将积极拥抱数字化、智能化、开放化的新时代，不断创新、升级、提升，为更多的客户提供更好的保险服务。
中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见
中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.12.30•【文号】银保监发〔2019〕52号•【施行日期】2019.12.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,保险正文中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见银保监发〔2019〕52号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构、外国保险机构驻华代表机构，各会管单位：党的十九大以来，银行保险机构综合实力进一步增强，服务经济社会发展能力稳步提升，关键领域改革持续深化，防范化解金融风险取得明显成效。
随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，金融供给与需求之间不平衡不适应的矛盾日益凸显，银行业和保险业高质量发展面临多重挑战。
为深入贯彻落实以习近平同志为核心的党中央的决策部署，推动银行业和保险业高质量发展，更好服务现代化经济体系建设，现提出如下意见。
一、总体要求（一）指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，坚持党中央对金融工作的集中统一领导，坚持以人民为中心的发展思想，落实“创新、协调、绿色、开放、共享”新发展理念，深化金融供给侧结构性改革，扩大金融业开放，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，不断提升金融服务实体经济质效，有效防范化解金融风险。
（二）基本原则——坚持回归本源。
把服务实体经济作为金融发展的出发点和落脚点，实现经济金融良性循环、健康发展。
——坚持优化结构。
完善金融机构体系、市场体系、产品体系，引导更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，提升金融服务效率。
——坚持强化监管。
以防范系统性风险为底线，精准有效防范化解各类风险，确保银行业和保险业稳健发展。
中国银保监会办公厅关于规范两全保险产品有关问题的通知-银保监办发〔2019〕228号
中国银保监会办公厅关于规范两全保险产品有关问题的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会办公厅关于规范两全保险产品有关问题的通知银保监办发〔2019〕228号各人身保险公司：为加快推进保险业供给侧结构性改革，进一步丰富保险产品供给，规范保险产品开发设计行为，保护保险消费者合法权益，现就规范两全保险产品有关问题通知如下：一、保险公司开发设计两全保险产品，应当做到产品的保险期间与实际存续期间一致。
产品设计不得有下列行为：（一）通过保单质押贷款、部分领取、生存领取、减少保额等条款设计变相改变实际存续期间。
（二）通过退保费用、持续奖励等产品定价参数设计变相改变实际存续期间。
（三）通过调整现金价值利率等方式，变相提高或降低产品现金价值。
二、保险公司销售两全保险产品，应当以5年期及以上业务为主。
因流动性管理或者资产负债匹配管理需要，保险公司可以开发设计保险期间为5年期以下的两全保险产品，但不得短于3年。
三、保险公司销售5年期以下两全保险产品，应保持综合偿付能力充足率不低于120%。
综合偿付能力充足率低于120%时，保险公司应立即停止销售5年期以下两全保险产品。
四、保险公司应切实加强资本管控和业务规划管理，根据公司资本实力等因素合理确定5年期以下两全保险业务规模。
自2020年起，保险公司5年期以下两全保险产品的年度规模保费应控制在公司上年度末投入资本和净资产两者较大者的1倍以内。
投入资本是指保险公司所有者投入的货币资金，包括实收资本（或股本）和资本（或股本）溢价；净资产是指根据会计准则计算出的公司净资产。
规模保费采用业务口径计算，即保险公司签发保险合同、收取保险费的，均确认为规模保费。
保险工作会议总结发言稿
大家好！今天，我们在这里召开保险工作会议，回顾过去一年的工作，总结经验，分析问题，明确方向，为新一年的工作奠定坚实基础。
在此，我代表全体参会人员，向长期以来关心和支持保险事业发展的领导和同事们表示衷心的感谢！一、回顾过去，总结经验过去的一年，我国保险业在党中央、国务院的坚强领导下，紧紧围绕全面建设社会主义现代化国家的战略布局，深入推进供给侧结构性改革，积极应对风险挑战，取得了显著成绩。
1. 经济效益稳步提升。
2019年，全国保险业实现原保险保费收入3.84万亿元，同比增长12.2%。
保险深度和保险密度分别达到4.9%和322元/人，同比分别提高0.2个百分点和9.4元。
2. 业务结构不断优化。
财产险业务收入1.37万亿元，同比增长7.5%；人身险业务收入2.47万亿元，同比增长12.9%。
健康险和意外险业务收入分别增长16.4%和14.4%，占比稳步提升。
3. 服务实体经济能力增强。
保险业充分发挥风险保障和资金运用功能，支持实体经济发展。
2019年，保险业为实体经济提供风险保障金额达到689万亿元，同比增长19.2%。
保险资金运用余额15.45万亿元，同比增长8.8%。
4. 保险科技创新成果丰硕。
人工智能、大数据、区块链等技术在保险领域的应用不断深入，保险产品和服务不断创新，客户体验持续改善。
5. 监管体系不断完善。
监管部门加强了对保险市场的监管，防范化解金融风险，维护市场秩序，保障消费者权益。
二、分析问题，明确方向在肯定成绩的同时，我们也要清醒地认识到，保险业在发展过程中还存在一些问题和不足：1. 市场竞争加剧。
随着保险市场的不断扩大，竞争日趋激烈，部分保险公司面临盈利压力。
2. 产品同质化严重。
部分保险产品缺乏创新，同质化现象明显，难以满足消费者多样化的需求。
3. 保险服务有待提升。
部分保险公司服务意识不强，服务质量有待提高，客户满意度有待提升。
4. 风险防范能力不足。
在金融风险、自然灾害、恐怖袭击等风险面前，部分保险公司应对能力不足。
看保险服务供给侧改革 纾解苹果之乡的雹灾之困
看保险服务供给侧改革纾解苹果之乡的雹灾之困“有了保险再也不怕下雹子了! ”中国保险报/中保网特约记者李敬伟摄影报道针对农村有呼吁，农民有期盼但风险相对集中的特定农业保险领域，单凭商业保险业自身之力逆水行舟显然不符合商业保险大数法则，而通过与各级政府政策投入形成合力，对那些发力整体奔小康的农村和农民无疑是有力的托举。
纾解困扰苹果之乡发展的雹灾之困“有了苹果雹灾保险，农民就再也不用担惊受怕下雹子了。
”这是10月3日，在瓦房店市赵屯乡前进村人保财险瓦房店支公司苹果雹灾查勘现场，该村党支部书记白良水面对《中国保险报》特约记者说的。
赵屯乡是闻名遐迩的苹果之乡，年产量达10万吨，其中出产的黄元帅、寒富、富士和小国光享誉国内外市场，赵屯乡苹果每年出口到检疫壁垒最为苛刻的德国和法国等欧洲市场6千余吨。
有史志记载，瓦房店从光绪三十四年(1908年)就开始种植的小国光，曾因为产量低，近几十年来栽植面积逐年减少，但在赵屯乡依然得以保留，目前已获中国国家地理标志证明商标。
赵屯乡政府果树助理李志祥告诉记者，检验苹果品质主要以果汁硬度、糖度、酸度和皮毛等技术指标为衡量尺度，其中小国光多种维生素含量超过一些消费者耳熟能详的苹果品种。
“但是——”李志祥面向记者话锋一转“因赵屯乡处于长白山南端末端，这种山脉地理走势带来的小流域气候每年都赐予赵屯乡一两次特殊的礼物——冰雹。
”当地果农每年六月至九月最担心的就是不期而至的冰雹对苹果生产带来的损失，接近采摘期的苹果遭遇雹灾自不必说，即使采摘期前一两个月冰雹光临了，苹果表皮也会留下大小不等的痕印，苹果卖相和品质等级就会从“花仙子”变成“灰姑娘”，售价一落千丈。
近年来，人保财险大连市分公司在大连保监局指导支持下，主动协调地方政府部门予以政策倾斜，从支持三农扶持苹果之乡果农奔小康出发，专门针对全市包括赵屯乡这样因特殊气象地理灾害造成雹灾频发地区开发设计出了苹果冰雹灾害保险(以下简称“苹果雹灾保险”)，记者从该公司提供的苹果雹灾保险条款了解，苹果雹灾保险每亩保险金额4000元，保费140元分别由果农个人缴纳70元，政府补贴70元，免赔额为10%。
商业养老保险低参与率与保险供给侧结构性改革——来自中国综合社会调查(CGSS)的证据
商业养老保险低参与率与保险供给侧结构性改革——来自中国综合社会调查(CGSS)的证据作者：陈洋林，张长全，蒋少华来源：《当代经济管理》 2017年第12期眼摘要演商业养老保险低参与是制约经济社会发展的重要问题，文章运用2013 年中国综合社会调查（ChineseGeneral Social Survey， CGSS）的微观数据，实证考察了我国居民商业养老保险参与率低的原因。
研究发现，供给不足掣肘了居民购买商业养老保险，尤其对农村与中西部居民影响深刻。
此外，财富积累较少、收入水平较低、金融知识缺乏等也影响着居民商业养老保险购买。
为了配合国家重大经济战略顺利实施，维护社会稳定，亟待构建完善的社会保障体系，开展保险业供给侧结构性改革。
保险公司一要通过开发多层次的养老保险产品，满足居民多元化的养老需求；二要加大在中西部与农村市场的业务拓展，补足中西部地区金融短板。
政府需要从完善收入分配体制、普及金融知识等角度入手，提高居民商业养老保险参与积极性。
眼关键词演商业养老保险；参与率；中国综合社会调查（CGSS）[中图分类号] F842.0 [文献标识码] A [文章编号] 1673-0461（2017）12-0083-09一、引言商业养老保险对于推动经济发展，维护社会稳定越来越重要。
宏观方面，商业养老保险不仅能缓解社会养老基金短缺、减轻财政负担、维护社会稳定，还能拓宽融资渠道、支持国家重点战略。
微观方面，商业养老保险不仅能弥补基本养老保险保障力度不足，还能更好地适应和满足人民群众多层次、多元化投资需求，进而促进居民储蓄、平滑消费。
当前，更好地推动商业养老保险发展，有利于促进“去产能、降杠杆” 等措施顺利推进。
同时，养老保险改革也是供给侧结构性改革的重要内容。
2017 年中央经济工作会议明确指出，加快出台养老保险改革方案。
此外，国务院“十三五” 国家养老体系建设规划指出，要完善社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度，构建包括商业保险在内的多层次养老保险体系。
供给侧改革给我国财产保险业发展带来的挑战与机遇
SHANGHAI INSURANCE MONTHLY ·NOV 2016供给侧改革给我国财产保险业发展带来的挑战与机遇丁少群檀革宇王亚茹西南财经大学供给侧改革是指从供给方、生产方出发，解放企业生产力，优化资源配置，提升产品品质，转化落后的供给、升级现有的供给、创新新型的供给，最终形成有效供给以适应市场需求的变化，从而促进经济发展的结构性改革。
供给侧改革的主要路径是去产能、去库存、去杠杆、降成本和补短板，目的是加快淘汰僵尸企业、化解产业过剩产能。
同时，大力发展“新经济”、培育新动能，促进中国经济的转型发展。
供给侧改革通过改变经济结构，产生新的发展动力，从而改变民众的生活方式和消费行为。
供给侧改革或将引领服务业步入发展的黄金时代。
由于产业结构及经济社会环境的变化，供给侧改革也必然给财产保险业的发展带来新的机遇和挑战。
一、供给侧改革给财产保险业发展带来的挑战和压力（一）经济增长速度连续下滑将导致财产保险总需求和保费收入增速放缓2010年至2015年，我国GDP增长率分别为10.6%、9.5%、7.7%、7.7%、7.3%和6.9%，六年间经济增长率由10%以上连续下滑了四档，2015年GDP增长率首次跌破7%，是2008年全球金融风暴以来八年里的最低水平。
由于保险需求的收入弹性一般都大于1，我国财产保险的收入需求弹性系数估计为1.2-1.3，GDP增速放缓会导致财产保险需求增速出现更大程度的下降。
比如，随着国民收入增速放缓，家庭对一些高档财产、文化娱乐、旅游等精神层次的消费支出比例的增速也会适当放缓，与之相关的汽车保险、旅游意外伤害保险、家庭财产保险等的需求增速也会相应放缓。
（二）作为传统制造业支柱的煤炭作为传统制造业支柱的煤炭、、钢铁钢铁、、水泥等行业的去产能水泥等行业的去产能，，必将导致相关行业领域的保险需求明显减少域的保险需求明显减少、、保险经营风险加大中国煤炭工业协会的数据显示，截至2015年底，全国煤矿产能总规模为57亿吨，2015年煤炭消费量约为35亿吨，产能过剩22亿吨，按2015年煤炭的平均价格420元/吨计算，产能过剩煤炭的总价值为9240亿元，去产能必将减少煤炭业保险（包括煤炭矿井设备险、矿井安全责任险、煤炭运输险等）的需求，从而大大降低煤炭业保险的保费收入。
中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见
中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.05.04•【文号】保监发[2017]42号•【施行日期】2017.05.04•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见保监发〔2017〕42号各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司：为全面贯彻落实党中央、国务院关于金融支持实体经济的决策部署，充分发挥保险风险管理与保障功能，拓宽保险资金支持实体经济渠道，促进保险业持续向振兴实体经济发力、聚力，提升保险业服务实体经济的质量和效率，现提出以下意见：一、总体要求全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会精神，深入贯彻习近平总书记系列重要讲话精神，充分认识金融服务实体经济的重要意义，坚持服务国家战略和实体经济的导向，发挥保险业务和资金独特优势，做实体经济服务者和价值的发现者；坚持改革创新的理念，适应实体经济发展的不同需求，不断创新保险产品、业务模式和保险资金运用方式，拓宽支持实体经济的渠道；坚持发挥市场在资源配置中的决定性作用，遵循依法合规和专业化、市场化运作原则。
二、积极构筑实体经济的风险管理保障体系（一）完善社会风险保障功能，发挥实体经济稳定器作用。
积极发展企业财产保险、工程保险、责任保险、意外伤害保险等险种，为实体经济稳定运行提供风险保障。
重点发展与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、校园安全等领域的责任保险，充分发挥保险业辅助社会治理作用。
推动完善大病保险制度，提高大病保险承办质量和统筹层次，推动大病保险政策向建档立卡贫困人群的倾斜，形成基本医保、大病保险、社会救助等衔接机制。
在总结试点经验基础上，推进税优健康保险在全国推广。
积极推动个人税收递延养老保险试点政策出台并落地实施。
鼓励保险公司创新开发产品，开展地方试点，准确把握社会需求，扩大承保覆盖面。
太保董事长徐敬惠：偿二代是保险业改革新起点
太保董事长徐敬惠：偿二代是保险业改革新起点OK保险网6月12消息陆家嘴论坛今天在上海开幕，会上中国太平洋人寿保险股份有限公司董事长、总经理徐敬惠先生对偿二代做了重要阐述，以下是文字实录。
各位嘉宾、女士们，先生们，大家下午好。
正如本次环节里面主题是讲的“‘偿二代’元年：中国保险业的改革新起点”，我认为“偿二代”的实施是中国改革发展史上的一个重要的里程碑，站在新的历史起点上，行业将会加快转型升级，提质增效，下面我主要是给大家汇报三个想法，不当之处请大家批评。
第一个观点，“偿二代”是保险业先行的重大的制度供给创新，将推动行业的供给侧改革，中国保险业从1979年复业以来，随着中国改革开放的步伐发生了历史性的改变，逐步融入中国经济、金融体系的主流，走在了金融业改革开放的前列。
众所周知，保险业在我国金融业中开放时间最早、力度最大，步伐最快。
我认为这主要是得益于行业的制度供给的与时俱进和不断创新。
“偿二代”是保险业重大的制度供给创新，在我国金融业参与构建国际金融监管规则中间走在了最前面。
前面各位嘉宾都已经有非常专业的表述。
我认为“偿二代”将推动行业加快供给侧的改革，一方面“偿二代”牵引行业回归风险保障的本质，优化业务结构，大力发展长期保障型业务，扩大有效的供给，推动大病保险、长期获利保险等等，广大老百姓所需要的产品和服务，以更好的对接政府职能的转变，社会结构的变迁和居民消费升级等带来的新的需求，推动完善多层次的社会保障体系的建设，另外一方面“偿二代”有利于行业培育，供给新的能力，通过供给升级创造保险需求，“偿二代”在守住风险底线的前提下通过科学准确的计量风险，释放冗余资本，延伸上下游的产业链，深度参与大健康、大养老等新兴产业发展，创造和挖掘新的保险需求的增长点，这是第一。
第二，“偿二代”的出台也恰逢其时，引导保险公司在日趋复杂多变的新形势下，能够牢牢守住风险底线。
“偿一代”2003年的时候正式出台，对于推动保险公司树立于科学的风险资本管理理念发挥了重要作用，但是随着中国保险业步入转型发展的新阶段“偿一代”体系以规模为导向，计量标准粗放、风险覆盖不全面等局限性也逐步显现，“偿二代”的出台适应了行业在新的时期，新的阶段的发展趋势和监管诉求，标志着行业监管由规模导向向风险导向的转变，中国经济正处在一个三期叠加的新长期，利率波动的中枢下移，从全球经验看，利率持续下行是影响寿险业经营最为重要的风险因素，将对寿险公司稳健经营带来巨大的挑战。
关于中国保险对中国经济发展的影响
关于中国保险对中国经济发展的影响作者：张殿卿来源：《西部论丛》2018年第12期摘要：服务中国经济发展是保险业的重要使命。
只有研究经济转型大背景下影响我国保险业发展的具体措施，才能通过保险业达到改善经济发展环境，增强我国经济竞争力，促进我国经济质量提升的长远目标。
关键词：中国经济保险业发展策略本文主要探究中国保险对中国经济发展的主要影响，围绕着中国经济社会转型发展的大背景，探究中国保险对服务社会、服务实体经济方面的价值，研究中国保险业的发展策略，从而推动我国经济稳步发展。
1.中国保险对中国经济的促进作用1.1助力实体经济发展中国保险始终把承担社会责任、服务实体经济，维护社会经济发展大局作为己任，一直以来中国保险积极参与社会实体经济建设。
首先，中国保险承担了大量的社会性保险项目，建立了覆盖全社会的基本保险体系，近年来中国大力发展小额保险业务，为全社会提供了大量的风险担保。
其次，中国保险始与扶贫工作保持紧密的联系，通过保险扶贫的方式针对贫困人口进行特定风险匹配，在扶贫保项目的基础上进一步促进贫困地区的实体经济快速发展。
第三，中国保险在解决地方重大自然灾害问题方面发挥重要作用，中国保险总能以快捷高效的服务方式发挥损失补偿作用，真正在助推地方经济发展建设方面做出重要贡献。
特别是在中国保险智慧化发展模式下，中国保险在服务实体经济的产品创新、手段创新方面更突出，中国保险业与实体经济实现了有效对接，达到了促进经济发展稳中求进、服务大局和防控风险目标。
1.2促进经济转型发展中国保险对促进经济转型发展方面做出的重要贡献，我国经济转型发展的过程中人力资本的流动性不断提高，中国经济的人口红利正在消失，中国经济增长速度保持平稳增长。
中国保险对促进中国经济平衡渡过震荡期发挥重要作用。
首先，中国保险业极大的服务了我国农业转型，为第二、三产业的结构调整提供必要支持，中国保险产业有力的促进了我国第三产业的发展。
其次，中国保险在财产险和人寿险领域不断深化改革，进一步破除了各个行业的约束性限制，有肋于带动各行业的快速发展，中国保险业进一步发挥行业优势，在提升保险业务关联度、延伸保险产业链的基础上，更好的发挥了保险产业的带动效应，有效的实现保险业与养老服务、汽车产业、健康产业和安保产业的协调发展，对于提升和刺激经济发展有较大的推动和提升作用。
供给侧改革背景下浅议“保险姓保”
经济论坛供给侧改革背景下浅议“保险姓保”李胜楠（对外经济贸易大学保险学院，北京100029）摘要：经济补偿始终是保险最基本的功能，“保险姓保”才是保险的本质。
但是近些年来，国内很多保险公司都偏离了保险经营发展的方向，动用保险资金频繁举牌上市公司，保险的保障功能逐渐被淡化。
在供给侧改革背景下，前保监会主席提出全行业要在正本清源、坚持“保险姓保”的前提下，提升保险供给质量、优化保险供给结构。
本文就此，从保险业如何进行供给侧改革以及如何落实“保险姓保”谈几点思考。
关键词：供给侧改革；“保险姓保”1引言供给侧改革首次提出是在2015年11月中央财经领导小组第11次会议上，习总书记指出在适度扩大总需求的同时要着力加强供给侧结构性改革,只有在适度扩大总需求和调整需求结构的同时，全面提升中国各方面的要素生产力，引导过剩产能供给侧减量和结构调整，达到与需求侧相适应的新水平，才能实现转型再平衡。
之后又将供给侧改革放入“十三五”时期发展重点，在各行各业都掀起了改革之风。
而保险业，作为我国的重要支柱产业，起着服务国家发展、保障人民生活的重要职能，又该如何进行供给侧改革呢？前保监会主席项俊波提出全行业要在正本清源，坚持“保险姓保”的前提下，提升保险供给结构，主动对接供给侧结构性改革，为实体经济提供有力支撑。
只有坚持保险姓保，才能充分发挥保险的职能作用和保险资金的长期优势，为实体经济发展提供保障。
如何提高保险供给的质量与效率、正确把握保险产品与服务的关系都是保险行业在“十三五”期间供给侧结构性改革中关注的重点，“保险姓保”或许给出了答案。
那么“保险姓保”到底是什么？是否能够顺利施行达到预期目标呢？2从供需不平衡看供给侧改革从需求来看，我国的保险需求总量很大且需求不断在升级。
首先，我国人口基数大且伴随着人口老龄化的不断加剧，居民和企业对于寿险产品的保障需求不断增加。
随着宏观经济的持续发展和人均收入的不断提升，全民的保险意识也有了明显提升，越来越多的人有意愿且有能力购买保险，有效需求持续扩大。
供给侧改革下我国保险业转型发展路径研究
供给侧改革下我国保险业转型发展路径研究随着中国经济的快速发展和人民生活水平的逐步提高，保险业在国民经济中的地位和作用也日益凸显。
保险业是国民经济的重要组成部分，具有风险分散、资源配置、资本运作等多重功能，对于提升国民经济整体风险抵御能力和促进金融体系稳定发展具有重要意义。
而供给侧改革作为我国经济转型升级的重要工作之一，也深刻影响着保险业的发展路径。
针对这一背景，本文将围绕供给侧改革下我国保险业转型发展路径展开深入研究。
一、供给侧改革对我国保险业的影响1. 供给侧改革推动了金融业的转型升级供给侧改革的核心是通过优化资源配置、提高生产率和效益来增强经济供给的能力。
在金融领域，供给侧改革要求金融机构应更加注重服务实体经济，重视风险管理和精细化经营。
这就意味着金融机构需要更加注重风险管理和金融科技创新，以满足实体经济的需求，提供更加多样化和个性化的金融产品和服务。
对于保险业而言，供给侧改革则意味着保险公司需要加强风险管理与定价能力，提高保险业务的精准度和科技含量，加大对实体经济的支持力度。
也需要在产品创新、销售渠道、客户服务等方面不断进行转型和升级，以满足不同层次客户的需求，为实体经济发展提供有力保障。
2. 供给侧改革促使保险业从规模扩张向质量提升转变在供给侧改革的大背景下，保险业不能再仅仅追求规模扩张，而应更加注重服务质量、风险防范和金融科技创新。
这也意味着保险公司需要在产品研发、风险评估、理赔管理等方面不断提高精细化、定制化的能力，以满足不同客户群体的个性化需求。
保险公司还需要通过技术创新和数字化转型，提高保险服务的效率和便捷性，加强网络销售、移动理赔、智能客服等方面的建设，提升保险行业整体服务水平。
这也是保险业在供给侧改革下的发展路径之一，即从规模扩张向质量提升、科技创新转型升级。
1. 提升风险管理能力，加强科技创新在供给侧改革的大环境下，保险业需要在风险管理和科技创新方面下足功夫。
在风险管理方面，保险公司需要加强风险评估能力，建立健全的风险管理体系，提高保险产品的定价准确度和盈利能力。
中国保监会关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知
中国保监会关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.20•【文号】保监发〔2017〕34号•【施行日期】2017.04.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文中国保监会关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知保监发〔2017〕34号为深入贯彻党的十八届六中全会和中央经济工作会议精神、特别是习近平总书记关于金融工作的重要指示精神，落实党中央国务院关于做好金融业风险防范工作的有关部署，明确当前和今后一个时期加强保险监管、治理市场乱象、补齐监管短板、防范行业风险的任务和要求，现就有关工作通知如下：一、当前保险业面临的形势党的十八大以来，在党中央国务院的正确领导下，保险业牢牢把握服务供给侧结构性改革和脱贫攻坚战略两大主线，实现了持续较快增长，保障能力不断增强，服务实体经济能力不断提升。
同时，我们也要清醒认识到，当前金融工作面临的国内外形势依然错综复杂，不稳定不确定性因素并未减少，经济稳定运行的基础仍然不够牢固，一些困难和矛盾在金融领域会继续有所反映。
保险业作为金融的重要组成部分，仍然面临多重因素共振、多种风险交织的复杂局面。
近一时期，在利率环境复杂、资产配置难度大的背景下，少数保险公司发展模式激进，资产与负债严重错配，存在较大的流动性风险隐患；部分保险公司治理结构不完善、内控制度不健全，存在股东虚假注资、内部人控制等问题；行业整体偿付能力保持充足，但个体分化明显，偿付能力下降和处于关注区域的公司数量有所增加，局部风险增大，风险点增多；一些保险机构盲目跨领域跨市场并购，个别保险资管产品多层嵌套，极易产生风险交叉传递。
当前保险业存在的突出风险和问题，既有部分保险机构急功近利、贪快求全等因素，也暴露出保险业改革探索经验不足，保险监管制度和实践中还存在一些短板，对风险的本质和演变的警惕性还不够高，对创新业务的监管制度还不够严密，监管机制的统筹协调尚待进一步完善等。
保监会主席：保险业“四个着力”服务供给侧结构性改革
保监会主席：保险业“四个着力”服务供给侧结构性改革
中国保监会主席项俊波6 月12 日在2016 陆家嘴论坛上表示，为供给侧结构性改革大局服务，是金融业面临的一个重大课题，也是保险业改革创新的主攻方向。
项俊波指出，保险业服务供给侧结构性改革的总体思路是做到四个着力。
首先是着力优化保险供给，让人民群众有更多的获得感。
围绕新常态下社会结构转型、中产阶级的崛起和消费习惯的变化等新趋势，推动保险产品和服务升级，提供更全面、更贴心、更便捷的保险保障；推动个人税收递延型养老保险落地，推动传统养老模式向医养转变，支持符合条件的保险机构投入养老服务业和老龄产业，促进老年人住房反向抵押养老保险和长期福利保险的发展；大力发展商业健康保险，推动保险业从单纯的报销向病前、病中、病后综合性的健康保障管理方向发展；支持保险机构参与金融服务业的产业链整合；鼓励高品质的服务供给，发展高端医疗保险、家财保险、旅游保险、教育保险等。
其次是着力完善金融市场体系，更好地服务实体经济发展。
发挥保险资金长期投资的独特优势，为一带一路建设、长江经济带建设、京津冀协同发展提供资金支持；加快发展科技保险、重大技术装备保险以及信用保证保险，推进融资模式和征信机制创新，助推解决小微企业融资难、融资贵问题；推动形成公司治理、偿付能力、市场行为监管的合力，切实建立起风险防范化解的长效机制。
再次是着力补齐社会保障的短板，推动提升社会治理能力。
把商业保险建成社会保障体制的重要支柱，在服务精准上有所作为，有效避免一人得病全家致贫，不断扩大农险的覆盖面，提高保障标准，增加保障品种；在强化防灾减灾上有所作为，向社会提供高效有序的防灾和灾后。
偿二代助力保险业实现供给侧结构性改革
｛ 品重理财轻保障的现象依然较 为严重 ， 民众对保险的认可度有待
提升 ， 服 务功 能 有待 加强 ， 保 险 的附 加 费用率 较 高等 。保 险业 供 给 方 面 的主 要 问题 并 非要 素 数 量 不足 ． 而在 于 要 素配 置 效率 有 待 提
高 适逢 中国经 济供 给侧 结 构性 改 革 ， 保 险 业应 抓 住时 代机 遇 ， 积 极 融 人供 给 侧 改 革 ， 从 自身发 展 的特 点 出发 ， 不 断进 行 变 革 与 创
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二、 偿二代有助于改善供给侧的产品结构。 提高供给质量
当前， 保 险 企业 产 品 同质 化 程 度较 高 ， 产 品 结 构 不合 理 ． 体 现
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存 分红 险 、 理 财 险的 占比较 高 ， 保障类 险 种 占 比较 低 ：保 险业 供 给 方面 的 问题 ， 主要 在 于
Ｉ 保险业务对资本金 的要求出现了明显的变化 ， 从而显著影响保 险
公 司 的 资 产和 负债 策略 、通过 改 革 释放 政 策 红利 ， 使 资源 优 化 配 置 的市 场 体制 不 断 成熟 ， 可 见改 革也 会对 要 素扭 曲进 行矫 正 。制
丕 度改革倒逼保险企业进行精细化管理 ， 优化资源配置， 有助于从根
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一、 偿 二代 对供 给侧 结构 性 改革 的意义
国民 经 济 的平 稳 发展 取 决 于经 济 中需求 和供 给 的 相对 平 衡 ，
ｌ 而 当前供给体 系整体上呈现中低端产品过剩 、 高端产品供给不足
ｌ 的现状 。推进供给侧结构性改革 ， 是解决 当前 中国经济转型升级 、 ｌ 提质增效问题的关键所在 。供给侧改革强调从生产领域加强优质 Ｉ 供给 ， 通过提高有效供给水平 ， 使供给体系更好地适应需求结构变 化， ｌ 供给侧改革的核心则是提升全要素生产率。
中国银保监会关于印发保险业标准化“十四五”规划的通知
中国银保监会关于印发保险业标准化“十四五”规划的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.05.11•【文号】银保监发〔2022〕11号•【施行日期】2022.05.11•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国银保监会关于印发保险业标准化“十四五”规划的通知银保监发〔2022〕11号各银保监局，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司，保险保障基金公司、银保信公司、中保投资公司、上海保交所，保险业协会、保险学会、精算师协会、保险资管业协会：为深入推进保险业标准化改革，确保“十四五”期间保险标准化工作的有序推进，全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会制定了《中国保险业标准化“十四五”规划》（以下简称《规划》）。
按照《全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会章程》规定，现予印发，请遵照执行。
中国银保监会2022年5月11日中国保险业标准化“十四五”规划标准是保险业健康发展的技术支撑，是保险业基础性制度的重要组成部分。
保险业标准化是促进保险业有效发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用的重要保障。
“十四五”时期是我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年，为推动保险业高质量发展，奠定新时代保险业标准化工作基础，根据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》《国家标准化发展纲要》《金融标准化“十四五”发展规划》和有关专项规划，制定本规划。
一、发展回顾与面临的形势（一）发展回顾“十三五”期间，按照“政府引导、市场驱动,服务大局、立足长远，统筹推进、突出重点”的原则，保险业科学谋划、多措并举，深入贯彻落实《中华人民共和国标准化法》，不断强化保险标准化工作，保险标准化工作机制日趋完善，标准体系更加健全，标准化意识不断提升，实施成效显著。
政府部门发布保险业国家标准和行业标准18项，市场自主公开保险团体标准48项，覆盖保险业务、客户服务、信息技术、数据交换等诸多领域，标准化的基础性、规范性和引领性地位显著增强，得到了社会的广泛认可和保险业的高度肯定，为支持保险业发展改革发挥了重要作用。
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中国保险业的“供给侧”改革方向
保险业走到今天，成绩不容抹杀，但是问题也不容忽视，项俊波主席形象地总结为三个不认同：消费者不认同、从业者不认同、社会不认同。
为什么会出现这样的结果？根本上是保险业风险保障、资产管理两大核心的功能没有得到真正的价值体现。
更重要的是，很多从业者不愿面对一个显而易见的事实：现有经营模式正在走入死胡同。
为什么这么说？我们看看相关利益者的态度——消费者反映保险太
贵买不起，销售误导严重，投资收益不达预期；而股东过于注重短期利益，甚至把保险公司的现金流当成提款机，才有了今天的理财盛行保障偏弱的局面，才拼命上规模不关注品质和风险，进而保险公司的内含价值无法保证。
这说明保险业的价值创造功能没有被持续强化而是极大的弱化了！导致所有的相关利益者都不能从中持续获益。
如何对保险供给侧进行改革？
出现上述这些问题的根源在哪里？是保险市场的供给出现了巨大问题——从供给侧而言，当下有四大问题：市场主体的竞争开放程度还不够，保险产品的形态存在巨大缺陷，保险资产的资金运用收益急需提升，从业人员的专业水平继续提高。
简而言之，目前保险业的供给侧核心问题在于——有效竞争的市场主体供给不足；契合客户真正需求的产品供给不足；保险资金的投资收益供给不足；具备适当专业水准的从业者供给不足。
这是因为：多数保险公司是依靠严格的牌照管制的制度红利生存和发展，对于真正满足客户保险产品需求并不关心，所以推崇保险产品是卖出去的，
保障和理财捆绑销售自然水到渠成，销售误导自然也就层出不穷，而在保险资产端因为渠道和专业水平问题，长期资产错配并且收益低下，当然，全行业人员素质更是个大问题。
所以在这种状况下，行业从负债驱动资产转向资产驱动负债，由主打风险保障改为投资理财就一点儿不奇怪，因为生意就是生意，真金白银投出去那是需要回报的。
而且，从供给的另外一个角度说，目前的局面恰恰是顺应了市场和消费者，不然为何能够得到蓬勃发展？
既然存在问题，那就在供给端真正改革吧！
市场主体供给：这个我们已经看到，伴随着“放开前端，管住后端”的改革思路，越来越多的社会资本进入保险业，互联网巨头、上市公司、外资公司都在图谋保险牌照，加大市场主体的供给，增强市场竞争的活力，这个路径已经非常清晰，也是无法阻挡的历史潮流，未来竞争只会更加激烈，牌照的门槛作用愈发式微。
恒大人寿的亮相让所有人目瞪口呆，原来我们辛辛苦哭多少年，N多公司加起来还不如人家一夜之间响亮；安邦保险的发展模式更是冲击了所有传统保险从业者的脆弱的玻璃心。
保险产品供给：这个很多人会有争议，动辄保险原来我们是怎么做的，但是保障与投资分离已经势不可挡，而且越来越加互联网化、服务化，性价比更是得到前所未有重视，催生了一批保险创业者。
特别是各种裸奔的产品出来后，客户需求得到越来越多的重视，性价比极差的各种产品越来越没有市场，很简单的道理：你说你好，那就比比！敢接招吗？未来产品供给改革是重头戏，而且所有引领市场的公司无一例外都是有强大的创新产
品支持，并且是直达消费者内心痛点的创新，这个不要有幻想，更不要去搞些乱七八糟的创新。
资金运用供给：投资渠道已经放开了，接下来就看资产段的产品供给了，能否找到符合险资资金要求的项目，特别是对于投资风险的把控，决定了未来保险公司的发展，靠天吃饭的日子将会很惨，这方面安邦、华夏、前海、珠江以及银行系保险公司是很好的观察标识。
特别是和保险产业链上下游联动密切的保险公司，更容易胜出。
金融混业乃至产业金融的发展模式，越来越得到社会资本的认可，君不见互联网金融、供应链金融如火如荼？
从业者供给：保险行业专业人员太少，什么都不懂还乱搞的人太多，太多的从业者尸位素餐，还自诩为很专业，其实所谓的专业在其他行业人士看来都非常可笑、非常愚蠢，直接被碾杀，各种奇葩人物也是层出不穷，各个层面的保险业人员全面过剩。
未来，专业人士将会得到越来越多的需求，因为很多人已经不适应时代了，淘汰是必然，干活又是个硬需求。
这个话题说起来让很多人心塞，就不展开了。
无论如何，保险业供给端的改革都是朝着更加市场化、客户化、专业化、高效化的方向进行的，如果你的所作所为是有悖于这个方向的，哪怕是利润再高都是没有用的，都会很快被铲平的，趁早动手，不要躺在那里了，赶紧醒过来抓紧干活！
那些死都不知道怎么死的，是不愿也不会在供给端进行任何改革的，很多公司已经走在被淘汰的路上了，只是死亡的时间早晚而已，而且死的时候
也不会带走任何一片云彩，因为行业早已把他们遗忘，它们连被埋在春天里的资格都没有，只能是冬天！。