中国出口信用保险公司操作培训共40页文档
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目录
• 1. 什么是信用保险，能带来哪些保障？ • 2. 如何规范操作，规避风险？ • 3. 如何申请信用限额？ • 4. 风险发生后如何理赔？
一、什么是出口信用保险？
特殊的保险 • 出口信用保险是以国家财政为后盾，以提供收汇保障、风险管理
和融资支持为方式，支持本国企业开展出口贸易、海外投资和对 外工程承包等经济活动的一项特殊保险。
信用证下承保买方风险
❖信用证项下扩展承保买方风险： ➢ 限额申请：申请OA和LC两个限额， ➢ 申报时：“合同支付方式”选择LC，“缴费支付方式”选择OA。
适用于：LC下无法控制物权的情况。
三、怎样规范操作，规避风险？
D/P支付方式（DP&CAD）
潜在风险： a.很多国家把DP视为DA b.至少六个国家的海关退货需原买家出具“不要货证明 ”，导致退货困难（印度、巴基
款为质押进行银行融资
一、什么是出口信用保险？
承保业务
保单有效期内，符合下列条件的出口： 1. 货物从中国出口，支付方式包括D/P、D/A、OA、L/C（通常理解
的信用证、TT、托收），账期不超过360天。 2. 获得有效限额批复，且限额金额不为零。 3. 销售合同真实、合法、有效。
一、出口信用保险保障哪些风险？
出险后（拒收案件的处理）
提示： • 正确理解“拒收”的概念：
“显性拒收”：买家明确表示拒绝接受货物 “隐性拒收”：货物到港后，迟迟不去提货 • 买家拖延提货的合理期限：一般情况下以过海关免堆期为限。 • 及时报损：拒收风险发生后10个工作日报损。
二、怎样规范操作，规避风险？
DP项下除外责任： ——企业不能控制物权（提单）
在很多情况下，虽然支付方式约定的是DP，但是在实际操作过程中并不能控制物 权，比如货代是买方指定的，货代在买家未付款的情况下就把提单放给买家，买家又 不付款，还有种情况就是，托收行私自放单。
• 建议采用OA方式来进行限额申请，这样不管买家能否提到货物，买方的付
款风险都在信用保险的保障之内
出险后（拒收案件的处理）
斯坦、孟加拉、土耳其、尼日利亚、巴西） c. 存在“买家拒收及破产风险”，尤其对于再转卖困难的产品，风险较高。
DP项下信用保险承担风险： ——买方拒收货物。
在DP项下，一般情况下，企业是可以控制物权的，在货物到达对方港口后，买方必 须将货款付出，我们才放单，可以说是一手交钱，一手交货。可能产生的风险就是买 方拖延提货，或者甚至拒收货物。在这种情况下，企业需要找新的买家打折出售，或 者直接将货物拉回本国处理，这里存在一定的成本，也就是信用保险可以赔付的损失 部分。
由于被保险人迟报可损，且报损后未就处理货物事宜及时与我公司沟 通，导致货物处理不力造成全损，我公司大幅度降低赔付比例理赔。
D/P拒收案例分析
• 拒收的起因多数为买方当地市场价格下跌、买方货物滞销、货币贬值 等因素；
• 拒收的后果：滞港费用、超过一段时间将被没收或拍卖、拍卖所得优 先清偿仓储/滞港费用、退运还可能要获得买家同意或政府许可；
2、在被保险人未获得买方书面承诺接受不符点或在开证行提出不符点之后获 得买方书面承诺的情况下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债 务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。
3、在信用证项下的货物以空运、陆运等方式出口，被保险人将有效提货单据 自寄买方，运输单据是收货收据，提单记名抬头等被保险人丧失货权的情况 下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保 单条款所列政治风险引起的损失。
三大出口激励政策之一 • 它是各国政府普遍采用的政策性金融工具，与出口退税、出口信
贷同为WTO允许采用的三大出口激励政策。
出口信用保险的功能作用
保障收汇安全
出口后货款无法收回，由 信用保险进行赔偿
扩大出口规模
市场开发支持 得到风险保障后，企业 可放心开发新兴市场、 陌生买方
增加融资途径 以信用保险保障的应收账
买方/银行破产或无力偿付债务
承保风险
买方/银行拖欠 买方拒收或银行拒绝承兑
买方/银行所在国发生政治风险
目录
• 1. 什么是信用保险，能带来哪些保障？ • 2. 如何规范操作，规避风险？ • 3. 如何申请信用限额？ • 4. 风险发生后如何理赔？
二、怎样规范操作，规避风险？
• 常见支付方式及潜在风险 • 1、L/C • 2、D/P • 3、D/A • 4、OA
• 对于拒收案件，中信保定损核赔的前提是：投保人积极处理货物（为 什么？）
• 处理货物的方案须经中信保书面认可。
二、怎样规范操作，规避风险？
D/A支付方式
a. 买家承兑（背书）即可提货，风险较高 b. 存在买家拒收、拖欠及破产风险。
风险实质与OA一样，建议采用OA方式来进行限额申请
案例： 常州保户A公司出口一批摩托车到西班牙，货物于2013年7月1日到目的 港，买家表示要货，但之后由于资金周转问题未能付款提货。被保险 人拖至10月1日报损。
13年12月底，保户A公司联系到法国客户愿意以8折接受货物。而此时 目的港滞港费用已接近货值的70%。双方多次协商，买家不愿意承担高 额滞港费，此次转卖无经济可行性，最终做了弃货处理。
二、怎样规范操作，Baidu Nhomakorabea避风险？
L/C支付方式
潜在风险： a、信用证的后门—软条款 b、 LC项下的1/3提单正本直寄、记名提单 c、银行拒绝承兑、承兑后不付款及银行破产或被接管的风险。
信用保险承担的风险： 在单证相符、单单相符条件下，银行的付款风险。（保的对象是开证行） 1、银行倒闭、破产导致无法付款。 2、银行已经出具承兑电文，在约定到期日无理由拒绝付款。 3、银行未承兑的情况下，私自将货物物权放给买家。
三、怎样规范操作，规避风险？
L/C 项下除外责任：
1. 信用证上有明显的不符点，银行退单。 （买家接受不符点的情况除外） 2. 单据在寄送过程中，出现破损或者丢失的情况。
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信用证结算方式下扩展承保买方风险
• 保险责任 1、在开证行（或保兑行，下同）提出不符点之前，被保险人即已发现不符点 且获得买方书面承诺接受不符点的情况下，保险人扩展承保因保单条款所列 买方商业风险及政治风险引起的损失。
• 1. 什么是信用保险，能带来哪些保障？ • 2. 如何规范操作，规避风险？ • 3. 如何申请信用限额？ • 4. 风险发生后如何理赔？
一、什么是出口信用保险？
特殊的保险 • 出口信用保险是以国家财政为后盾，以提供收汇保障、风险管理
和融资支持为方式，支持本国企业开展出口贸易、海外投资和对 外工程承包等经济活动的一项特殊保险。
信用证下承保买方风险
❖信用证项下扩展承保买方风险： ➢ 限额申请：申请OA和LC两个限额， ➢ 申报时：“合同支付方式”选择LC，“缴费支付方式”选择OA。
适用于：LC下无法控制物权的情况。
三、怎样规范操作，规避风险？
D/P支付方式（DP&CAD）
潜在风险： a.很多国家把DP视为DA b.至少六个国家的海关退货需原买家出具“不要货证明 ”，导致退货困难（印度、巴基
款为质押进行银行融资
一、什么是出口信用保险？
承保业务
保单有效期内，符合下列条件的出口： 1. 货物从中国出口，支付方式包括D/P、D/A、OA、L/C（通常理解
的信用证、TT、托收），账期不超过360天。 2. 获得有效限额批复，且限额金额不为零。 3. 销售合同真实、合法、有效。
一、出口信用保险保障哪些风险？
出险后（拒收案件的处理）
提示： • 正确理解“拒收”的概念：
“显性拒收”：买家明确表示拒绝接受货物 “隐性拒收”：货物到港后，迟迟不去提货 • 买家拖延提货的合理期限：一般情况下以过海关免堆期为限。 • 及时报损：拒收风险发生后10个工作日报损。
二、怎样规范操作，规避风险？
DP项下除外责任： ——企业不能控制物权（提单）
在很多情况下，虽然支付方式约定的是DP，但是在实际操作过程中并不能控制物 权，比如货代是买方指定的，货代在买家未付款的情况下就把提单放给买家，买家又 不付款，还有种情况就是，托收行私自放单。
• 建议采用OA方式来进行限额申请，这样不管买家能否提到货物，买方的付
款风险都在信用保险的保障之内
出险后（拒收案件的处理）
斯坦、孟加拉、土耳其、尼日利亚、巴西） c. 存在“买家拒收及破产风险”，尤其对于再转卖困难的产品，风险较高。
DP项下信用保险承担风险： ——买方拒收货物。
在DP项下，一般情况下，企业是可以控制物权的，在货物到达对方港口后，买方必 须将货款付出，我们才放单，可以说是一手交钱，一手交货。可能产生的风险就是买 方拖延提货，或者甚至拒收货物。在这种情况下，企业需要找新的买家打折出售，或 者直接将货物拉回本国处理，这里存在一定的成本，也就是信用保险可以赔付的损失 部分。
由于被保险人迟报可损，且报损后未就处理货物事宜及时与我公司沟 通，导致货物处理不力造成全损，我公司大幅度降低赔付比例理赔。
D/P拒收案例分析
• 拒收的起因多数为买方当地市场价格下跌、买方货物滞销、货币贬值 等因素；
• 拒收的后果：滞港费用、超过一段时间将被没收或拍卖、拍卖所得优 先清偿仓储/滞港费用、退运还可能要获得买家同意或政府许可；
2、在被保险人未获得买方书面承诺接受不符点或在开证行提出不符点之后获 得买方书面承诺的情况下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债 务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。
3、在信用证项下的货物以空运、陆运等方式出口，被保险人将有效提货单据 自寄买方，运输单据是收货收据，提单记名抬头等被保险人丧失货权的情况 下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保 单条款所列政治风险引起的损失。
三大出口激励政策之一 • 它是各国政府普遍采用的政策性金融工具，与出口退税、出口信
贷同为WTO允许采用的三大出口激励政策。
出口信用保险的功能作用
保障收汇安全
出口后货款无法收回，由 信用保险进行赔偿
扩大出口规模
市场开发支持 得到风险保障后，企业 可放心开发新兴市场、 陌生买方
增加融资途径 以信用保险保障的应收账
买方/银行破产或无力偿付债务
承保风险
买方/银行拖欠 买方拒收或银行拒绝承兑
买方/银行所在国发生政治风险
目录
• 1. 什么是信用保险，能带来哪些保障？ • 2. 如何规范操作，规避风险？ • 3. 如何申请信用限额？ • 4. 风险发生后如何理赔？
二、怎样规范操作，规避风险？
• 常见支付方式及潜在风险 • 1、L/C • 2、D/P • 3、D/A • 4、OA
• 对于拒收案件，中信保定损核赔的前提是：投保人积极处理货物（为 什么？）
• 处理货物的方案须经中信保书面认可。
二、怎样规范操作，规避风险？
D/A支付方式
a. 买家承兑（背书）即可提货，风险较高 b. 存在买家拒收、拖欠及破产风险。
风险实质与OA一样，建议采用OA方式来进行限额申请
案例： 常州保户A公司出口一批摩托车到西班牙，货物于2013年7月1日到目的 港，买家表示要货，但之后由于资金周转问题未能付款提货。被保险 人拖至10月1日报损。
13年12月底，保户A公司联系到法国客户愿意以8折接受货物。而此时 目的港滞港费用已接近货值的70%。双方多次协商，买家不愿意承担高 额滞港费，此次转卖无经济可行性，最终做了弃货处理。
二、怎样规范操作，Baidu Nhomakorabea避风险？
L/C支付方式
潜在风险： a、信用证的后门—软条款 b、 LC项下的1/3提单正本直寄、记名提单 c、银行拒绝承兑、承兑后不付款及银行破产或被接管的风险。
信用保险承担的风险： 在单证相符、单单相符条件下，银行的付款风险。（保的对象是开证行） 1、银行倒闭、破产导致无法付款。 2、银行已经出具承兑电文，在约定到期日无理由拒绝付款。 3、银行未承兑的情况下，私自将货物物权放给买家。
三、怎样规范操作，规避风险？
L/C 项下除外责任：
1. 信用证上有明显的不符点，银行退单。 （买家接受不符点的情况除外） 2. 单据在寄送过程中，出现破损或者丢失的情况。
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信用证结算方式下扩展承保买方风险
• 保险责任 1、在开证行（或保兑行，下同）提出不符点之前，被保险人即已发现不符点 且获得买方书面承诺接受不符点的情况下，保险人扩展承保因保单条款所列 买方商业风险及政治风险引起的损失。