中国出口信用保险公司操作培训共40页文档
信保培训资料
信保基本常识及操作信保即出口信用保险。
出口信保需客户提供以下资料：一、限额申请阶段：1、投保的外商客户英文全称、地址、电话以及申请的具体限额（如：USD50万）、支付方式和信用期限（如：OA 90天）2、中信保根据信息做对应的资信调查3、按资信调查的结果批复该外商客户投保的限额（资信越好批复的限额越高）注：如客户已批复限额长时间未出运投保（一般三个月），限额将被撤销。
再次出运将再次申请限额。
二、出口投保阶段：（投保金额不能超信保批复的限额，实际收汇后将释放限额）1、合同（真实、准确）2、发票（金额与合同一致，真实、准确）4、提单（真实、准确）4、报关单（如有，报关金额与发票金额一致，如遇不一致情况，按发票金额投保。
）注意：信保默认的投保日期为大船开船日期。
故最好在大船开船日后三天内安排投保。
若投保的时间过晚，将提交倒签申请。
（责任会有限制，且要保证倒签申请日之前的出口未发生任何损失）信保收费标准（保费率）：每个国家和地区间都不同，（如美国保费率：0.86%，香港1.13%等）。
资信良好、量大属于长期投保的客户，可申请保费率优惠。
信保收费币种：美元三、出具承保通知书中信保根据出运投保情况出具对应承保通知书。
（如需做押汇承保通知书是不可缺的资料之一）。
四、出口收汇阶段：客户实际外汇到帐后，可到中信保系统按时间顺序释放对应客户的限额（若客户限额为10万，该客户也已出运投保10万，即不能再投保出运。
当客户实际来汇5万后，操作信保系统释放5万限额，又可继续投保出运5万。
）五、延伸（出口押汇）：客户资信良好，回款时间和路径正常可到银行做出口押汇（融资）。
承保培训
收汇确认
时点：货款收到后
方式：在信保通系统上确认收汇 收汇种类：全额收汇、部分收汇
出口信用保险操作注意事项
2012.02.15
出口信用保险操作流程
签订保单
理赔
限额申请
收汇操作
出运申报
申请限额注意事项
申请限额注意事项
信用限额的概念和作用
时点：与买方洽谈业务时 正确写限额申请表
信用限额的概念和作用
信用限额指保险人对被保险人向每一买 方以特定付款方式出口项下可能承担赔 偿责任的最高限额。 构成：支付方式、信用期限、金额 OA30天USD20,000 特点：有限的、可调配的、周期性使用、 动态
特别提醒：
如果与买家约定的合同支付方式和买家的实际支付方 式存在不符，请将相关情况形成书面文件报备我公司， 以备理赔时备查。同时，在申请限额时也需在限额申 请中注明该情况，并按照实际支付方式来申请额度和 申报出运。 限额是有限的资源，如果限额在批复后无充分使用， 将被撤销或者降低，而且限额严重空臵的现象会导致 承保人怀疑限额申请的真实性，影响后续限额申请的 满足率，请被保险人尽量避免类似情况的发生。
正确填写金额
信用限额可循环：OA60天30万美元
准确填写买方信息及交易情况
买方信息、销售合同情况、与买方以往交易情 况 积极配合补充其他材料（财务报表、注册信息、 银行授信证明、历史交易记录等） 买卖双方的历史交易情况是保险人批复信用限 额的重要依据之一 最大诚信原则下被保险人应尽的重要义务之一
正确填写信用期限
注意特别的支付方式
单据确认后30天
正确填写金额
例如：您与海外买家B签订总值55万美元合同， 付 款方式为OA 60天，货物分4批出运，出运计 划为：12月1日出运10万美元货物，1月1日出运 20万美元货物，2月1日出运5万美元货物，3月1 日出运20万美元货物。
出口信用担保知识培训讲座.pptx
。2020年11月9日星期一下午3时16分46秒15:16:4620.11.9
▪ 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年11月下午3时16分20.11.915:16November 9, 2020
▪ 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020年11月9日星期一3时16分46秒15:16:469 November 2020
出货前风险
签约前
合 同 风 险
签约后
执 行 风 险
出货前风险
风险来源
国家风险 买家破产 买家弃约
停止出货的损失
备料浪费 库存损失 机会成本
内
容
31
订约前风险
2
出货前风险
3
出货后风险
4
中国信保的作用
出货后风险
回款前
回款后
回款前的 风险
回款后的 风险
收汇前，一切皆有可能！
国家风险
买家/银行拒付
合同风险防范
合同风 险防范
规范合同形式 合同争议的解决 增加质检条款 所有权保留条款
关于合同的修改
合同的修改
案例一 出口商A与买家B签订出口合同，支付方式OA 30天。A将货物出 运之后，B提货，认为有质量问题，不付款。A与B谈判，B答应帮A 寻找新买家，但不保证一定能找到。A为了资金尽快回笼，抱着一 线希望答应B。结果：合同整个性质改变，由买卖合同变为寄售合 同，A没有付款义务。
大买家风险
风险1 —— 经营风险
大买家
风险2
—— 道德风险
客户规模不是决定收汇风险的根本要素
如何规避订约前风险？
转嫁不可控风险 交易过程中风险监控 买家资信调查 国家/行业风险分析
中信保操作手册
中信保操作手册目录第一章概述 (1)第二章认识“信保通” (2)2.1什么是“信保通” (2)2.2“信保通”能为您做什么 (2)2.3使用“信保通”的先决条件 (3)2.4“信保通”的运行环境 (4)第三章开通“信保通” (6)3.1开通企业管理员帐号 (6)3.2 开通数字证书（可选） (7)3.2.1 证书申请 (7)3.2.2 证书续用与变更 (8)3.2.3 证书注销 (9)3.3 数字证书环境配置（可选） (9)3.3.1 安装相关软件 (9)3.3.2 设置PIN码 (11)3.3.3 下载证书 (12)3.3.4 机器配置 (13)第四章“信保通”用户分类 (16)4.1企业管理员 (16)4.2企业操作员 (16)4.2.1 录单员 (16)4.2.2 审核员 (17)4.2.3 电子签名员 (17)第五章、企业管理员使用指南 (18)5.1 系统用户与权限 (18)5.1.1 获得管理员帐号 (18)5.1.2 登录系统 (18)5.1.3 修改密码 (19)5.1.5 设置操作员帐号 (21)5.1.6 设置审核流程 (22)5.1.7 配置管理员证书 (23)5.2组织机构管理与“数据清分”实现 .. 235.2.1 创建组织机构 (26)5.2.2 设置员工信息 (27)5.2.3 设置员工业务范围 (28)5.2.4 设置员工与操作员帐号对应关系 (31)5.3 个人服务 (32)5.3.1 证书注册 (32)5.3.2 修改密码 (32)5.3.3 个性化定制 (33)5.3.4 常用工具下载 (33)5.3.6 常用商品代码管理 (34)5.4 网上客服 (36)5.4.1 我要提问 (36)5.4.2 信保答复 (37)5.4.3 FAQ (37)第六章、企业操作员使用指南 (38)6.1录单员 (38)6.1.1 限额 (38)6.1.1.1 限额申请录单 (38)6.1.1.2 限额申请修改 (67)6.1.1.3 限额申请提交 (68)6.1.1.4 限额申请跟踪 (69)6.1.1.5 限额申请查询 (71)6.1.1.6 限额余额查询 (76)6.1.1.7 限额预撤销提醒查询 (77)6.1.1.8 限额统计 (78)6.1.2 出运 (81)6.1.2.1 出运录入 (81)6.1.2.2 出运修改 (91)6.1.2.3 出运提交 (91)6.1.2.4 出运变更 (92)6.1.2.5 出运查询 (94)6.1.2.6 申报查询 (95)6.1.2.7 出运统计 (98)6.1.2.8 保费通知书查询 (100)6.1.3 标准版收汇 (101)6.1.3.1 收汇录入 (101)6.1.3.2 收汇统计 (104)6.1.3.3 应催付款提醒 (105)6.1.4 增强版收汇 (107)6.1.4.1 收汇录入 (107)6.1.4.2 用汇录入 (108)6.1.4.3 收用汇查询 (110)6.1.4.4 收用汇统计 (111)6.1.4.5 汇率管理 (111)6.1.4.6 银行管理 (112)6.1.5 可损 (113)6.1.5.1 可损通知书制作 (113)6.1.5.2 可损通知书查询 (115)6.1.6 买方/银行管理 (116)6.1.6.1 买方/银行代码申请 (116)6.1.6.2 买方维护 (118)6.1.6.3 银行维护 (121)6.1.7 查询其他信息 (123)6.1.7.1 保单查询 (123)6.1.7.2 国家分类查询 (124)6.1.7.3 汇率查询 (124)6.1.8 查看任务通知 (125)6.1.8.1 全部任务 (125)6.1.8.2 短期险任务 (125)6.1.8.3 发起的任务 (126)6.1.8.4 经手的任务 (127)6.1.8.5 任务跟踪 (127)6.1.8.6 批量通知收悉 (128)6.1.9 信息提醒 (129)6.1.9.1 逾期未收汇提醒 (129)6.1.9.2 限额预撤销提醒 (129)6.1.9.3 待处理问题数据提醒.130 6.1.10 信息服务 (131)6.1.10.1 国家风险 (131)6.1.10.2 行业风险 (131)6.1.10.3 信保刊物 (132)6.1.11 设置EXCEL导入模板 (133)6.1.11.1 设置模板 (133)6.1.11.2 设置数据格式 (134)6.1.12 个人服务 (135)6.1.12.1 证书注册 (135)6.1.12.2 修改密码 (135)6.1.12.3 个性化定制 (135)6.1.12.4 常用工具下载 (135)6.1.12.5 通讯录 (135)6.1.12.6 常用商品代码管理 .. 135 6.1.13 网上客服 (135)6.1.13.1 我要提问 (136)6.1.13.2 信保答复 (136)6.1.13.3 FAQ (136)6.2审核员 (136)6.2.1 限额 (137)6.2.1.1 限额申请审核 (137)6.2.1.2 限额申请跟踪 (139)6.2.1.3 限额余额查询 (139)6.2.1.4 限额预撤销提醒查询.1396.2.1.5 限额统计 (139)6.2.2 出运 (139)6.2.2.1 出运审核 (139)6.2.2.2 出运变更审核 (141)6.2.2.3 出运查询 (142)6.2.2.4 申报查询 (143)6.2.2.5 出运统计 (143)6.2.2.6 保费通知书查询 (143)6.2.3 标准版收汇 (143)6.2.3.1 收汇统计 (143)6.2.3.2 应催付款提醒 (143)6.2.4 增强版收汇 (143)6.2.4.1 收汇审核 (143)6.2.4.2 用汇录入 (144)6.2.4.3 收用汇查询 (145)6.2.4.4 收用汇统计 (145)6.2.4.5 汇率管理 (145)6.2.4.6 银行管理 (145)6.2.5 可损 (145)6.2.5.1 可损通知书审核 (145)6.2.5.2 可损通知书查询 (147)6.2.6买方/银行管理 (147)6.2.6.1 买方代码申请审核 (147)6.2.6.2 银行代码申请审核 (149)6.2.6.3 买方维护 (151)6.2.6.4 银行维护 (151)6.2.7 查询其他信息 (151)6.2.7.1 保单查询 (151)6.2.7.2 国家分类查询 (151)6.2.7.3 汇率查询 (152)6.2.8 查看任务通知 (152)6.2.8.1 全部任务 (152)6.2.8.2 短期险任务 (153)6.2.8.3 发起的任务 (153)6.2.8.4 经手的任务 (153)6.2.8.5 任务跟踪 (153)6.2.8.6 批量通知收悉 (153)6.2.9 信息提醒 (153)6.2.9.1 逾期未收汇提醒 (153)6.2.9.2 限额预撤销提醒 (154)6.2.9.3 待处理问题数据提醒.154 6.2.10 信息服务 (154)6.2.10.1 国家风险 (154)6.2.10.2 行业风险 (154)6.2.10.3 信保刊物 (154)6.2.11 设置EXCEL导入模板 (155)6.2.11.1 设置模板 (155)6.2.11.2 设置数据格式 (155)6.2.12 个人服务 (155)6.2.12.1 证书注册 (155)6.2.12.2 修改密码 (155)6.2.12.3 个性化定制 (155)6.2.12.4 常用工具下载 (155)6.2.12.5 通讯录 (156)6.2.12.6 常用商品代码管理 .. 1566.2.13 网上客服 (156)6.2.13.1 我要提问 (156)6.2.13.2 信保答复 (156)6.2.13.3 FAQ (156)6.3电子签名员 (157)6.3.1 登录 (157)6.3.2 业务签章 (157)6.3.3 电子签名档案调阅 (161)第一章概述本文是中国出口信用保险公司（以下简称中国信保）“信保通”系统（英文名：Sinosure Online）之短期险网上客户服务的用户使用手册，内容涵盖了与短期险业务相关的信保通功能介绍、用户分类、运行环境、开通步骤和操作指南等。
中国信保短期出口信用保险及合作操作指引
国内贸易信用保险承保企业按照销售合同约定支付货物且买方接受货物后， 因买方破产无力偿付债务或买方拖欠货款所发生的应收帐款损失的风险。适用于 在中华人民共和国境内依法成立的企业法人。货物在中华人民共和国境内（包括 保税区）销售。适保信用销售的信用期限在一年以内。
承保风险 ¾ 因买方破产、无力偿付债务以及买方拖欠货款而产生的商业风险。 损失赔偿 ¾ 对投保企业所遭受的年度最高赔偿限额内的应收帐款损失，中国信保都
2．三重管控体系。在双方合作过程中，中国出口信用保险公司将会根据企 业需求在企业双方交易前进行资信调查、风险评估，帮助企业了解评估买方信用， 提前防范风险；交易中进行行业与买家风险分析、应收账款监控，确保应收账款 安全；风险发生后进行核实赔付、商帐追收，维护企业利益。
3．权威风险管理。中国出口信用保险公司有着丰富的大型项目、国内贸易 信用保险承保经验，技术实力雄厚，在国家外贸风险防范体系和国内信用体系建 设中发挥着关键作用。中国出口信用保险公司拥有覆盖全国的服务机构网络，与 当地政府、银行和企业建立了广泛的联系，拥有国内 500 多万家企业的资信资料， 可获得 50 多万家企业的年度更新财务信息。
将按保险合同约定承担保险责任。
3
中国出口信用保险公司天津分公司
China Export & Credit Insurance Corporation Tianjin Branch
产品功能 ¾ 控制经营风险，提升管理水平； ¾ 化解贸易风险，弥补坏账损失： ¾ 灵活结算方式，创造贸易机会； ¾ 管理应收账款，优化报表结构； ¾ 提高信用等级，拓宽融资渠道。 客户利益 ¾ 保障财务安全——保障您应收账款的安全，帮助您规避财务风险。 ¾ 促进业务发展——帮助您从现金交易转向信用结算，提高市场竞争能
银行股份有限公司出口信用保险项下贸易融资业务操作规程
银行股份有限公司出口信用保险项下贸易融资业务操作规程一、前言出口信用保险是一种贸易融资方式，可减轻贸易双方在贸易过程中面临的信用风险。
本操作规程旨在规范银行股份有限公司出口信用保险项下的贸易融资业务操作流程，维护银行和客户的权益，提高贷款业务的执行效率和风险管理水平。
二、业务申请和准入1. 客户应先与银行签署贸易合同和保险合同，并办理出口信用保险业务。
客户凭保单、合同、发票及其他相关材料向银行提出申请。
2. 银行应根据自身的信用风险控制政策，审核客户的贷款申请，初步评估客户的信用风险情况，并确定是否进行贷款的下一步审核流程。
3. 银行核定贷款风险等级，审核客户的信用状况，若客户信用状况良好，则签署贸易融资业务合同并审核客户的贸易融资申请。
4. 银行应加强对客户信息的收集和管理，确保客户的信息真实、准确、完整，并及时更新客户的信息资料。
5. 对于非常规和高风险业务，银行应进一步加强尽职调查和风险控制，确保业务风险的可控性。
三、贷款发放和控制1. 银行应根据客户的信用等级和贷款金额，制定适当的贷款计划。
贷款发放应按照指定的用途和额度，严格控制贷款的使用。
2. 贷款发放前，银行应对客户进行必要的风险控制评估，确保客户的贷款申请符合财务和风险要求，贷款发放风险可控。
3. 银行应对客户提交的贷款申请进行审批，审核贷款合同和相关文件，确保客户符合相应的授信条件，并按照贷款合同的约定发放贷款。
贷款发放后，应及时建立相应的贷款档案和风险控制档案。
4. 银行应及时更新贷款信息，建立贷款信息数据库，定期进行风险分析和研判，及时发现和控制风险。
四、贷款监管和管理1. 银行应对客户进行定期的贷款监管和管理，包括对资金使用情况、偿还能力、承诺履行情况、信用状况等方面进行监测和分析，及时发现和控制贷款风险。
2. 银行应建立良好的贷后管理机制，定期对客户进行信用评估和风险分析，根据评估和分析结果进行必要的风险控制和管理。
3. 对于出现违约和逾期的情况，银行应及时采取相应的措施，找到解决问题的方法，控制风险并保护银行利益。
出口信用保险操作介绍信保通
未核销证明、质检报告、其他证明文件、委托追讨书、保证函等。
赔付比例
商业信用风险：
买方破产-----------------90% -------90%
买方拖欠货款 ----------90% -----90%
出口信用保险操作介绍信保通
内容提要
出口信用保险操作流程
投保
申请信 用额度
出运申报 及缴纳保 费
可损通知
申请赔偿
短期出口信用保险险业务流程
投保
申请信 用限额
出运申报 缴纳保费
可损通知 申请赔偿
短期出口信用保险操作流程
申请信 用限额
出运申报
到 期 收 汇 收汇确认 无 法 收 回 报损
索赔
短期险业务流程
同的支付方式，一旦出险，货权须掌握在贵公司手 中。 D/A：指买方取得货运单据以买方承兑汇票为条件的 合同的支付方式，一旦出险，贵公司必须向银行取 得买家承兑的证明。 OA ：指买方在未付款或未承兑汇票即可直接取得 货运单据的合同的支付方式，包括L/C、D/P、D/A项 下货物空运、陆运、海空联运、部分货物单据直接
__ __年 前T/T□ LC□ D/P D/A□ OA□ 其它□ 最长信用期_ USD
___ _年 前T/T□ LC□ D/P D/A□ OA□ 其它□ 最长信用期_ USD
_天 共 _天 共
买家付款表现： 及时□ 有过拖欠□
有过拒收□
如有信用不良记录，详情如何（请详细说明发生事件的年份、涉及金额、原因
”；此后十年间，航空事业获得较快发展。
筹办航空事宜
第五章出口贸易信用证业务——办理保险操作
2.保险货物项目( Description Of Goods) 保险单内必须有对货物的描述，如果货物名称单一，可按发票上的名称填写；如果货物的项目很 多，该描述可以用统称．但不得与信用证和其他单据中对货物的描述有矛盾。
第五章 出口贸易信用证业务——办理保险操作
项目描述
根据合同规定，义乌前进进出口贸易有限公司 有义务对货物办理保险，该公司派单证员王芳到中 国人民财产公司义乌分公司办理货物运输保险，王 芳需要事前准备一些商业发票、装箱单等单据，根 据信用证填制投保单，保险公司依据保险费率计算 保险费，王芳在缴纳保险费后取得了保险公司签发 的保险单。
如信用证要求详细列明，则应按来证要求办理，删除“as arranged”字样，填写具体保 险费额。 5.赔款偿付地点 (Claim payable at/in)
如果信用证无特殊指定，一般显示信用证上规定的目的港或打上“destination” 信用证要求以汇票货币为赔付货币时，则在赔付地点之后加注“in the currency of the draft”。 如信用证明确指定以某种货币为赔付货币时(例：美元)，则在赔付地点 后直接注明“in USD”。
项目目标
知识目标
（1）了解中国海洋货物运输保险的险别、伦敦保险协会海运货物保险条款； （2）了解出口货物投保程序； （3）掌握投保单的内容及缮制要点； （4）掌握保险单的内容及缮制要点。
技能目标
（1）根据给定资讯，能独立准确地缮制投保单； （2）根据给定资讯，能独立准确地缮制保险单。
中国出口信用保险公司操作培训41页文档
谢谢你的阅读
❖ 知识已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
中国出口信用保险公司操作培训
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
短期出口信用保险操作流程(综合模式)
知书》 ，出口企业按照中国信保制定的账户进行支付。中国信保收款后出具 信息咨询费发票并寄送出口企业。 8、其他问题提示 （1）关于与买家沟通资料的留存 建议出口企业与买家洽谈合同到安全收汇整个贸易流程，妥善保存全 程的沟通资料和相关贸易单证， 包括且不限于书面材料和电子邮件等资料， 妥善做好相关资料的存档，以备发生案情后配合中国信保进行案情处理。 建议贵公司一定注意纸质文件沟通，尽量避免与买家口头达成任何涉及债 务、货物等重要事宜的协议。 （2）关于贸易合同 贸易合同是重要的贸易单证，是判定买卖双方债权债务关系的主要依 据，同时，也是我公司在出现赔案时判定是否为保险责任的重要依据。因 此，贵公司一定要重视与买家贸易合同的签订，贸易合同中，除正常的数 量、价格等条款外，还至少应包括争议认定及解决方式等内容，以免在出 现纠纷时，买卖双方无法判定责任，影响我公司赔案处理效率。另外，合 同中需有明确的付款方式及账期的规定， 并与向中国信保申报的内容一致。 三、出口信用保险项下贸易融资功能操作流程 1、 《赔款转让协议》签订。出口企业有借助信保进行贸易融资意向后，
� 网上出运申报 � 发票号、买家名称、发票金额、支 申报及保费 付方式、海关编码、出运日期等。 � 每月底保费计算及保费发票打印 � 收汇情况跟踪
� 拖欠风险应收款日 60 天内，其它风险 10 天内报损 索赔及理赔 � 有关贸易单证的提报 � 定损核赔 � 赔后追讨
二、短期出口信用保险业务具体操作流程 1、限额申请环节 （1）业务员在与国外客户有合作意向阶段，即可通过信保通提交《信 用限额申请表》 。超过 50 万美元需要再填写《信用限额申请附表》 ，超过 200 万美元需要填写《200 万美元以上非信用证限额申请附表》 。以上表格 的填写尽量客观详细，尤其是与买家合作背景，交易历史等信息。 （2）申请限额的买家必须是签订贸易合同并承担付款责任的合同买 家；申请金额以一个账期（信用期限）内向买家最大放账规模来申请；限 额申请的信用期限是从提单日（L/C 结算方式下为出口企业向银行交单日） 到买家应付款日； （3）限额申请提交日至批复日，一般来说，平均 10-15 个工作日， 但 是 L/C 限额审批速度一般较快。这就要求出口企业申请限额需在签订贸易 合同前提前申请。 （4）限额批复后，中国信保将批复信息在信保通中发布，另外，我办 事处将打印《信用限额审批单》并加盖业务章，然后传真至出口企业，出 口企业签字盖章回传至我办事处，以备存档。 （5）限额批复后，业务人员必须自限额生效之日起方可安排发货。 如 果批复生效日在出运日之后，业务人员要督促中国信保办理限额倒签业务
中信保外销业务培训
---- 买方或者开证银行的商业风险，包括： 买方破产或无力偿付债务；买方拖欠货款；买方拒绝接受货物；开证行破产、 停业或被接管；单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。
---- 买方或者开证银行所在国家的政治风险
买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信 用证款项；禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；发生 战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付 款义务；买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令。
比如，申请的是OA 30天，但实际出货用的是OA 60天。
信用限额到期失效
申报出运问题
漏申报 已知风险申报 已知风险出运
出现逾期后的处理
投保后，账款逾期未收回时需要及时告知 我司
及时告知我司，保留好单据证明
在规定的时间内提交《可能损失通知书》
拖欠最长60天，其他最长10天
—— 中国各级政府出台的出口信用保险专项资金使用
信用风险高低的决定因素：
——取决于所有可能影响买方正常付款的因素总和
买方的付款意愿 ---- 是否盈利影响买方的付款意愿 ---- 买方的道德风险，大公司的道德风险一定低吗？？
买方的付款能力
---- 产品的销售状况，买方的回款情况，盈利状况 ---- 买方下游买方的销售，回款以及盈利情况，坏账的连锁反应 ---- 买方的资产健康状况
主要产品：
---- 短期出口信用保险 ---- 国内贸易信用保险 ---- 中长期出口信用保险（买方信贷保险，海外投资保险等）
什么是短出口信用保险？
----短期出口信用保险，一般情况下保障信用期限在一年以内的出口收 汇风险。适用于出口企业从事以信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承 兑交单（D/A）、赊销（OA），结算方式自中国出口或转口的贸易。
短期出口信用保险操作流程(综合模式)
� 网上出运申报 � 发票号、买家名称、发票金额、支 申报及保费 付方式、海关编码、出运日期等。 � 每月底保费计算及保费发票打印 � 收汇情况跟踪
� 拖欠风险应收款日 60 天内，其它风险 10 天内报损 索赔及理赔 � 有关贸易单证的提报 � 定损核赔 � 赔后追讨
二、短期出口信用保险业务具体操作流程 1、限额申请环节 （1）业务员在与国外客户有合作意向阶段，即可通过信保通提交《信 用限额申请表》 。超过 50 万美元需要再填写《信用限额申请附表》 ，超过 200 万美元需要填写《200 万美元以上非信用证限额申请附表》 。以上表格 的填写尽量客观详细，尤其是与买家合作背景，交易历史等信息。 （2）申请限额的买家必须是签订贸易合同并承担付款责任的合同买 家；申请金额以一个账期（信用期限）内向买家最大放账规模来申请；限 额申请的信用期限是从提单日（L/C 结算方式下为出口企业向银行交单日） 到买家应付款日； （3）限额申请提交日至批复日，一般来说，平均 10-15 个工作日， 但 是 L/C 限额审批速度一般较快。这就要求出口企业申请限额需在签订贸易 合同前提前申请。 （4）限额批复后，中国信保将批复信息在信保通中发布，另外，我办 事处将打印《信用限额审批单》并加盖业务章，然后传真至出口企业，出 口企业签字盖章回传至我办事处，以备存档。 （5）限额批复后，业务人员必须自限额生效之日起方可安排发货。 如 果批复生效日在出运日之后，业务人员要督促中国信保办理限额倒签业务
说明：本操作流程介绍仅供业务操作参考，如有涉及任何与保险 责任有关的事项，按照短期出口信用保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ保单条款来处理。
短期出口信用保险操作流程
一、短期出口信用保险流程图 � 《投保单》及相关投保资料 � 保单年度投保金额，投保范围 � 费率厘定 签发保单 � 保单签订 � 双方签字盖章各执一份 � 最低保费／年度保费缴纳 � 资信调查及限额申请费缴纳
出口投保实训报告
一、实训背景随着我国外贸经济的快速发展，出口贸易在国际贸易中的地位日益重要。
为了保障出口企业的利益，降低贸易风险，出口投保成为企业必须重视的一环。
本实训旨在通过模拟出口投保流程，使学生熟悉出口投保的相关知识，提高实际操作能力。
二、实训目的1. 熟悉出口投保的基本流程和操作方法。
2. 了解出口信用保险的种类和特点。
3. 培养学生分析风险、制定投保策略的能力。
4. 提高学生在外贸业务中的风险防范意识。
三、实训内容1. 出口投保概述（1）出口信用保险的定义和作用（2）出口信用保险的种类和特点（3）出口信用保险的投保对象和范围2. 出口投保流程（1）投保前准备投保前，企业需要了解出口信用保险的相关政策、条款和费率，明确投保需求和目的。
同时，准备好相关资料，如企业基本情况、出口合同、信用证等。
（2）投保申请企业向保险公司提交投保申请，包括投保意向书、投保资料等。
保险公司对企业的资信情况进行调查评估。
（3）签订保险合同双方就保险条款、保险费率、保险责任等达成一致后，签订保险合同。
（4）保险理赔发生保险事故时，企业应及时向保险公司报案，并提交相关证明材料。
保险公司根据保险合同进行理赔。
3. 实训案例分析以某出口企业为例，分析其在出口过程中遇到的风险，并制定相应的投保策略。
4. 实训总结通过模拟出口投保流程，总结实训过程中遇到的问题和经验，提出改进建议。
四、实训过程1. 理论学习通过查阅相关资料，学习出口信用保险的基本知识和操作流程。
2. 模拟操作以小组为单位，模拟出口投保流程，包括投保前准备、投保申请、签订保险合同、保险理赔等环节。
3. 案例分析结合实际案例，分析出口企业在投保过程中遇到的风险，并提出相应的解决方案。
4. 总结与反思小组讨论实训过程中遇到的问题和经验，总结实训成果，并提出改进建议。
五、实训成果1. 学生对出口信用保险有了更深入的了解，掌握了出口投保的基本流程和操作方法。
2. 学生具备了分析风险、制定投保策略的能力，提高了实际操作能力。
中国出口信用保险公司操作培训共40页文档42页PPT
1
0
、
倚
南
窗
以
寄
傲
，
审
容
膝
之
易
安
。
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
中国出口信用保险公司操作培训共40 页文档
6
、
露
凝
无
游
氛
，
天
高
风
景
澈
。
7、翩翩新 来燕，双双入我庐 ，先巢故尚在，相 将还旧居。
8
、
吁
嗟
身
后
名
பைடு நூலகம்
，
于
我
若
浮
烟
。
9、 陶渊 明（ 约 365年 —427年 ），字 元亮， （又 一说名 潜，字 渊明 ）号五 柳先生 ，私 谥“靖 节”， 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散
文 家 。汉 族 ，东 晋 浔阳 柴桑 人 （今 江西 九江 ） 。曾 做过 几 年小 官， 后辞 官 回家 ，从 此 隐居 ，田 园生 活 是陶 渊明 诗 的主 要题 材， 相 关作 品有 《饮 酒 》 、 《 归 园 田 居 》 、 《 桃花 源 记 》 、 《 五 柳先 生 传 》 、 《 归 去来 兮 辞 》 等 。
银行股份有限公司出口信用保险项下贸易融资业务操作规程模版
银行股份有限公司出口信用保险项下贸易融资业务操作规程第一条为加强出口信用保险项下贸易融资业务管理，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及本行有关规定，参照国际惯例，制定本规程。
“出口信用保险项下贸易融资”是指申请人由于资金需求，经本行认可的保险公司同意，承诺将在该公司投保的短期出口信用保险有关权益转让给本行，并满足本行其他的融资条件，在此条件下本行给予申请人资金融通。
申请人在约定期限内偿还本行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等。
第二条受理原则申请人必须符合以下条件：（一）已经在本行进行信用等级评定，原则上为BBB级及以上等级的客户。
（二）已在本行取得贸易融资授信额度。
（三）原则上与本行或他行已建立一年以上的国际结算业务关系，无不良的收、付汇记录。
（四）具有较丰富的进出口业务经营经验和较高的业务管理水平。
（五）具有真实的贸易背景。
（六）出口货物已出运并已取得有关单据，客户已全面履行销售合同规定的卖方义务。
（七）客户已投保短期出口信用险，持有短期出口信用保险有效保险单据，并已按照保险单中列明的适保范围向保险公司申报出运并缴纳相应的保险费。
（八）客户同意将短期出口信用保险单有关权益转让给本行，并与保险公司及本行签订三方《赔款转让协议》。
（九）未发现存在保险公司除外责任范围内的风险。
第三条符合上述第二条规定且满足下列条件的申请人，在本行办理的出口信用保险项下贸易融资业务，可不占用客户授信额度，占用本行认可的保险公司的额度：（一）申请人原则上为工贸一体化企业，且上年出口结算总额200万美元以上（含）；（二）原则上在本行信用等级评定A级（含）以上；（三）申请人在本行申请出口信用保险项下贸易融资余额不得超过其最近12个月累计出口结算总额的50%，不足12个月的按实际月份累计出口结算总额的50%。
第四条“保险公司的额度”是指本行根据保险公司风险状况、与本行业务往来等情况给其核定的授信额度。
2019短期出口信用保险投保操作流程以及风险管控要点
2019/11/25
11
信用限额
信用限额的概念和作用
⊙信用限额指保险人对被保险人向每一买 方以特定付款方式出口项下可能承担赔 偿责任的最高限额。
⊙特点：有限的、可调配的、周期性使用、 动态
2019/11/25
12
信用限额
信用限额覆盖原则 ⊙信用限额生效日期不晚于实际出运日期 ⊙金额覆盖：多覆盖少 ⊙支付方式覆盖：高风险覆盖低风险
注：新增客户要及时，不要等到要下单才申请
2019国内客户 1. 货前100%回款客户，可直接申请K3代码 2. 部分预收部分货后回款客户及100%货后回
款客户，流程参照国外客户，但不用填信保 基础资料表，国内客户不投出口险 3. 外协客户填写内部联络单，联络单财务经理 及业务主管要签字
法做帐；只有追加终端代码，业务员才可以 下单。
终端代码由下单工厂的财务追加，所以 审批表上一定要注明下到哪个工厂。
2019/11/25
4
新增客户的程序
4. 调查客户信用情况及申请信用额度：
调查客户信用情况是委托中国出口信用 保险公司调查的，所以要求填写信保基础资 料表，而且一定要填写完整正确。
只有客户信用度好，信保公司才会批复 该客户的信用额度，投保才得以进行。
买方风险：DP<DA<OA 开证行风险：LC ⊙信用期限覆盖：长覆盖短
2019/11/25
13
信用限额
信用限额与赔付金额的关系
⊙如果保险责任内的损失金额≥信用限额， 则赔偿金额=信用限额×赔付比例；
⊙如果保险责任内的损失金额<信用限额， 则赔偿金额=保险责任内的损失金额×赔 付比例
2019/11/25
2019/11/25
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
DP项下信用保险承担风险： ——买方拒收货物。
在DP项下，一般情况下，企业是可以控制物权的，在货物到达对方港口后，买方必 须将货款付出，我们才放单，可以说是一手交钱，一手交货。可能产生的风险就是买 方拖延提货，或者甚至拒收货物。在这种情况下，企业需要找新的买家打折出售，或 者直接将货物拉回本国处理，这里存在一定的成本，也就是信用保险可以赔付的损失 部分。
款为质押进行银行融资
一、什么是出口信用保险？
承保业务
保单有效期内，符合下列条件的出口： 1. 货物从中国出口，支付方式包括D/P、D/A、OA、L/C（通常理解
的信用证、TT、托收），账期不超过360天。 2. 获得有效限额批复，且限额金额不为零。 3. 销售合同真实、合法、有效。
一、出口信用保险保障哪些风险？
案例： 常州保户A公司出口一批摩托车到西班牙，货物于2013年7月1日到目的 港，买家表示要货，但之后由于资金周转问题未能付款提货。被保险 人拖至10月1日报损。
13年12月底，保户A公司联系到法国客户愿意以8折接受货物。而此时 目的港滞港费用已接近货值的70%。双方多次协商，买家不愿意承担高 额滞港费，此次转卖无经济可行性，最终做了弃货处理。
目录
• 1. 什么是信用保险，能带来哪些保障？ • 2. 如何规范操作，规避风险？ • 3. 如何申请信用限额？ • 4. 风险发生后如何理赔？
一、什么是出口信用保险？
特殊的保险 • 出口信用保险是以国家财政为后盾，以提供收汇保障、风险管理
和融资支持为方式，支持本国企业开展出口贸易、海外投资和对 外工程承包等经济活动的一项特殊保险。
在很多情况下，虽然支付方式约定的是DP，但是在实际操作过程中并不能控制物 权，比如货代是买方指定的，货代在买家未付款的情况下就把提单放给买家，买家又 不付款，还有种情况就是，托收行私自放单。
• 建议采用OA方式来进行限额申请，这样不管买家能否提到货物，买方的付
款风险都在信用保险的保障之内
出险后（拒收案件的处理）
2、在被保险人未获得买方书面承诺接受不符点或在开证行提出不符点之后获 得买方书面承诺的情况下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债 务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。
3、在信用证项下的货物以空运、陆运等方式出口，被保险人将有效提货单据 自寄买方，运输单据是收货收据，提单记名抬头等被保险人丧失货权的情况 下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保 单条款所列政治风险引起的损失。
信用证下承保买方风险
❖信用证项下扩展承保买方风险： ➢ 限额申请：申请OA和LC两个限额， ➢ 申报时：“合同支付方式”选择LC，“缴费支付方式”选择OA。
适用于：LC下无法控制物权的情况。
三、怎样规范操作，规避风险？
D/P支付方式（DP&CAD）
潜在风险： a.很多国家把DP视为DA b.至少六个国家的海关退货需原买家出具“不要货证明 ”，导致退货困难（印度、巴基
三大出口激励政策之一 • 它是各国政府普遍采用的政策性金融工具，与出口退税、出口信
贷同为WTO允许采用的三大出口激励政策。
出口信用保险的功能作用
保障收汇安全
出口后货款无法收回，由 信用保险进行赔偿
扩大Байду номын сангаас口规模
市场开发支持 得到风险保障后，企业 可放心开发新兴市场、 陌生买方
增加融资途径 以信用保险保障的应收账
买方/银行破产或无力偿付债务
承保风险
买方/银行拖欠 买方拒收或银行拒绝承兑
买方/银行所在国发生政治风险
目录
• 1. 什么是信用保险，能带来哪些保障？ • 2. 如何规范操作，规避风险？ • 3. 如何申请信用限额？ • 4. 风险发生后如何理赔？
二、怎样规范操作，规避风险？
• 常见支付方式及潜在风险 • 1、L/C • 2、D/P • 3、D/A • 4、OA
• 对于拒收案件，中信保定损核赔的前提是：投保人积极处理货物（为 什么？）
• 处理货物的方案须经中信保书面认可。
二、怎样规范操作，规避风险？
D/A支付方式
a. 买家承兑（背书）即可提货，风险较高 b. 存在买家拒收、拖欠及破产风险。
风险实质与OA一样，建议采用OA方式来进行限额申请
三、怎样规范操作，规避风险？
L/C 项下除外责任：
1. 信用证上有明显的不符点，银行退单。 （买家接受不符点的情况除外） 2. 单据在寄送过程中，出现破损或者丢失的情况。
9
信用证结算方式下扩展承保买方风险
• 保险责任 1、在开证行（或保兑行，下同）提出不符点之前，被保险人即已发现不符点 且获得买方书面承诺接受不符点的情况下，保险人扩展承保因保单条款所列 买方商业风险及政治风险引起的损失。
出险后（拒收案件的处理）
提示： • 正确理解“拒收”的概念：
“显性拒收”：买家明确表示拒绝接受货物 “隐性拒收”：货物到港后，迟迟不去提货 • 买家拖延提货的合理期限：一般情况下以过海关免堆期为限。 • 及时报损：拒收风险发生后10个工作日报损。
二、怎样规范操作，规避风险？
DP项下除外责任： ——企业不能控制物权（提单）
由于被保险人迟报可损，且报损后未就处理货物事宜及时与我公司沟 通，导致货物处理不力造成全损，我公司大幅度降低赔付比例理赔。
D/P拒收案例分析
• 拒收的起因多数为买方当地市场价格下跌、买方货物滞销、货币贬值 等因素；
• 拒收的后果：滞港费用、超过一段时间将被没收或拍卖、拍卖所得优 先清偿仓储/滞港费用、退运还可能要获得买家同意或政府许可；
二、怎样规范操作，规避风险？
L/C支付方式
潜在风险： a、信用证的后门—软条款 b、 LC项下的1/3提单正本直寄、记名提单 c、银行拒绝承兑、承兑后不付款及银行破产或被接管的风险。
信用保险承担的风险： 在单证相符、单单相符条件下，银行的付款风险。（保的对象是开证行） 1、银行倒闭、破产导致无法付款。 2、银行已经出具承兑电文，在约定到期日无理由拒绝付款。 3、银行未承兑的情况下，私自将货物物权放给买家。