2015理财规划师考试《实操知识》模拟试题

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2015理财规划师考试《实操知识》模拟试题

1.财务自由主要体现在()。

A.是否有适当.收益稳定的投资B.是否有充足的现金准备C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.是否有稳定.充足的收入2.在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的()。

A.平行B.下方C.上方D.右方3.单个家庭为了应对重大疾病.意外灾难.犯罪事件.突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。

A.日常生活储备B.意外现金储备C.家族支援现金储备D.追加投资储备4.下属于客户非财务信息的是()。

A.社会保障情况B.风险管理信息C.投资偏好D.工资.薪金5.单身期的理财优先顺序是()。

A.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划答案：1-5CCBCA6.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。

A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析C.财务比率分析D.客户婚姻.子女状况7.持续理财服务不包括()。

A.定期对理财方案进行评估B.不定期的信息服务C.不定期的方案调整D.定期到客户单位做收入调查8.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。

A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划9.以下哪一项属于客户的财务信息()A.客户下女情况B.客户收入状况C.客户理财目标D.客户理财需求10.下列关于理财规划步骤正确的是()。

A.建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B.收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C.建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D.建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务答案：6-10DDCBA11.衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定.充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括()。

理财规划师二级实操知识(综合理财规划)模拟试卷1(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（综合理财规划）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．综合理财规划建议书的内涵主要表现在其( )。

A．操作的专业化B．分析的量化性C．目标的指向性D．分析的全面性正确答案：C解析：综合理财规划建议书的内涵主要表现在它的目标指向性上。

目标的指向性是指建议书的写作的目标是指向未来的，分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。

知识模块：综合理财规划2．下列不属于综合理财规划建议书作用的是( )。

A．认识当前财务状况B．明确现有问题C．改进不足之处D．保障理财规划收益正确答案：D 涉及知识点：综合理财规划3．下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是( )。

A．操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B．数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法C．其目标是指向未来的D．分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一正确答案：D解析：分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。

知识模块：综合理财规划4．综合理财规划建议书的撰写要求具有极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。

下列未体现其专业性的是( )。

A．参与人员的专业要求B．分析方法的专业要求C．建议书行文语言的专业要求D．财务目标的专业要求正确答案：D 涉及知识点：综合理财规划5．综合理财规划建议书写作过程的环节之一是“搜集材料，分类汇总”。

下列不属于该环节重点应该搜集的材料的是( )。

A．账面材料B．市场状况资料C．政策法规资料D．未来资料正确答案：D解析：除ABC三项外，重点应该搜集材料还包括：现实材料、历史资料、参照资料。

理财规划师二级实操知识(投资规划)模拟试卷5(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（投资规划）模拟试卷5(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．影响黄金价格的主要因素不包括( )。

A．黄金的供求关系B．美元汇率C．煤炭价格D．原油价格正确答案：C解析：影响黄金价格的主要因素包括黄金的供求关系、美元汇率、原油价格、政治经济大事、其他因素等。

知识模块：投资规划2．下列属于房地产投资缺点的是( )。

A．保值性能好B．抵御通货膨胀C．使用财务杠杆D．投资金额较大正确答案：D解析：房地产投资的缺点包括：①流动性较差；②投资金额较大；③政策风险；④道德风险。

ABC三项均属于房地产投资的优点。

知识模块：投资规划3．股票在某一时刻的真正价值指的是股票的( )。

A．面值B．净值C．清算价值D．内在价值正确答案：D解析：股票的内在价值，是在某一时刻股票的真正价值，它也是股票的投资价值。

A项，股票的面值是股份公司在所发行的股票上标明的票面金额；B项，股票的净值又称为账面价值，也称为每股净资产，指的是用会计的方法计算出来的每股股票所包含的资产净值；C项，股票的清算价值，是指股份公司破产或倒闭后进行清算之时每股股票所代表的实际价值。

知识模块：投资规划4．下列属于相对价值评估法的是( )。

A．多元增长模型B．公司自由现金流模型C．市盈率模型D．零增长模型正确答案：C解析：相对价值评估法主要包括市盈率模型、市净率模型和市价／现金流比率。

ABD三项属于绝对价值评估法。

知识模块：投资规划5．债券年利息与其市场价格之比为债券的( )。

A．当期收益率B．持有期收益率C．税后收益率D．总收益率正确答案：A解析：债券的当期收益率是债券年利息与其市场价格之比。

B项，持有期收益率是债券在持有期间内实现的回报率；C项，税后收益率就是在扣除了利息所得税后的收益率，其计算公式为：税后收益率＝税前收益率×(1－税率)；D项，总收益率是使债券投资额达到投资期末可得未来收入的收益率，其计算公式为：总收益率＝－1。

理财规划师二级实操知识(投资规划)模拟试卷6(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（投资规划）模拟试卷6(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．中金投资公司目前拥有的股票组合市值为75000万元，该股票组合的β值为1．2，现在该公司财务人员认为市场将在未来三个月内走弱，因此需要将公司股票组合的β值下调，并且制订出目标β值为0．9。

而目前三个月到期的沪深300股指期货的价格为150万元，β值为0．96，那么，计算该投资公司应当交易三个月到期的沪深300股指期货合约的数量为( )。

(取整数) A．126B．137C．148D．156正确答案：D解析：Nf＝＝－156．25。

知识模块：投资规划2．( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。

A．詹森指数B．贝塔指数C．夏普指数D．特雷诺指数正确答案：A 涉及知识点：投资规划3．假设某资产组合的β系数为1．5，α系数为3％，期望收益率为18％。

如果无风险收益率为6％，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为( )。

A．12％B．14％C．15％D．16％正确答案：A解析：根据詹森指标公式：αp＝Rp－[rf＋βp(RM－rf)]，代入数据得：3％＝18％－[6％＋1．5×(RM－6％)]，解得：RM＝12％。

知识模块：投资规划4．某证券组合今年实际平均收益率为0．15，当前的无风险利率为0．03，市场组合的风险溢价为0．06，该证券组合的β值为1．5。

那么，根据詹森指数评价方法，该证券组合绩效( )。

A．不如市场绩效好B．与市场绩效一样C．好于市场绩效D．无法评价正确答案：C解析：αp＝0．15－[0．03＋0．06×1．5]＝0．03，由于詹森指数为正数，所以其绩效好于市场绩效。

知识模块：投资规划5．用获利机会来评价绩效的是( )。

A．詹森指数B．特雷纳指数C．夏普指数D．威廉指数正确答案：B 涉及知识点：投资规划6．在收益率－β值构成的坐标中，特雷纳指数是( )。

理财规划师二级实操知识(投资规划)历年真题试卷汇编1(题后含答

理财规划师二级实操知识（投资规划）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．与期货相比，期权( )。

[2015年5月真题]A．买方只有权利而没有义务B．卖方只有权利而没有义务C．买方没有权利而只有义务D．卖方既有权利又有义务正确答案：A解析：期权代表的是一种选择的权利，而且这种权利可以进行买卖，期权的买方取得这项权利，期权的卖方承担相应的义务。

知识模块：投资规划2．( )属于证券的系统风险。

[2014年5月真题]A．企业违约风险B．某厂职工罢工引起股票下跌的风险C．经济衰退D．企业破产风险正确答案：C解析：系统风险主要由经济形势、政治形势的变化引起，对绝大多数证券价值产生影响。

知识模块：投资规划3．小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。

则小李该基金组合的夏普指数是( )。

[2012年5月真题] A．1．63B．1．54C．1．82D．1．48正确答案：A解析：夏普指数是一个可以同时对收益与风险加以综合考虑的指标，该基金组合的夏普指数＝(12％－2．25％)÷0．06≈1．63。

知识模块：投资规划4．证券市场线(SML)是以_______和______为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。

( )[2011年5月真题]A．E(r)；σB．E(r)；βC．σ2；βD．β；σ正确答案：B解析：从定价角度考虑，无论单个证券还是证券组合，均可将其β系数作为风险的合理测定，其期望收益与由β系数测定的风险之间存在线性关系。

这个关系在以期望收益为纵坐标、β为横坐标的坐标系中代表一条直线，这条直线被称为证券市场线(SML)。

知识模块：投资规划5．某客户采用免疫策略投资债券，所谓免疫，就是构建这样的一个投资组合，在组合内部，利率变化对债券价格的影响可以互相抵消，因此组合在整体上对利率不具有敏感性。

理财规划师二级实操知识(综合理财规划)模拟试卷3(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（综合理财规划）模拟试卷3(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．( )是理财规划师较为适当的做法。

A．对自身执业经历作修饰美化B．跟随客户的思路进行会谈C．不就投资规划作出利益保证D．利用诱导提问的方式进行问询正确答案：C解析：在免责条款的制定中，理财规划师需周密考虑可能发生的各种情况，并划分双方当事人的责任。

一般在理财规划建议书的免责条款中，理财规划师都会声明，对于客户投资任何金融或实业工具均不做任何收益保证。

知识模块：综合理财规划2．小杨在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，则小杨的行为属于( )。

A．风险回避B．损失控制C．风险自留D．风险转移正确答案：D解析：针对不同的人，不同的风险，理财规划师可以采取不同的风险管理技术，这其中最重要的风险管理技术就是风险转移，而保险是风险转移的主要实现技术。

知识模块：综合理财规划3．风险管理的需要不包括( )。

A．安全需要B．成就需要C．经济需要D．执法需要正确答案：B 涉及知识点：综合理财规划4．在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以选择教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为( )。

A．商业性助学贷款B．财政贴息的国家助学贷款C．学生贷款D．特殊困难贷款正确答案：D解析：“教育贷款”项目包括：①国家教育助学贷款；②学生贷款；③商业性助学贷款、④留学贷款。

知识模块：综合理财规划5．购房规划部分中，应首先分析购买一套新房的( )。

A．所需的费用B．实际使用面积C．房子所在区位D．购房的环境需求正确答案：A解析：购房规划部分中，应首先分析购买一套新房所需的费用，并需注明如面积、地域、每平方米价格、装修费用等因素。

接下来考虑申请何种类型的银行贷款，需写明贷款总额、贷款期限、贷款利率、月供金额等，这里理财规划师可以建议客户向某家银行贷款，并给出适当的理由。

理财规划师二级实操知识(保险规划)模拟试卷2(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（保险规划）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．以下( )不是设立人寿保险信托的动因。

A．受益人心智有障碍B．受益人的监护人缺乏管理能力C．保险金支付的时间不确定D．受益人可能就保险金分配产生纠纷正确答案：C解析：人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同的规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。

保险受益人常常会因为如下情形不能妥善处理保险金：①年纪太小或心智有障碍；②法定代理人或监护人保管能力有限或侵吞保险金；③各受益人之间就保险金的分配产生纠纷等。

保险受益人虽然形式上拥有保险金，但实际上有可能享受不到保险金的利益，或者将保险金挥霍掉，或者将保险金消耗在不必要的纠纷和诉讼上。

还有合伙的一方或者重要股东出现意外，可能导致企业股权外流、利益损失。

基于以上的现实需求，人寿保险信托应运而生。

知识模块：保险规划2．投保健康险时，为防止出现( )，保险人通常要求被保险人体检。

A．道德风险B．投机风险C．责任风险D．逆选择正确答案：D解析：逆选择是指投保人在购买保险时比保险人掌握更多的信息从而对保险人产生不利因素的现象。

一般情况下，身体健康状况较差的人更倾向于购买健康保险，因此，投保健康险时，为防止出现逆选择，保险人通常要求被保险人体检。

知识模块：保险规划3．客户在选择保险产品时需要考虑的因素不包括( )。

A．保险公司的经营状况B．保险公司的服务质量C．保险公司的员工年龄D．保险公司的险种价格正确答案：C解析：投保人在选择保险公司时，需要考虑保险公司在公司类型、险种价格、经营状况以及服务质量等方面的差异。

知识模块：保险规划4．某理财规划师接待了客户田先生，田先生一家与父母同住，共有5口人，一年前买了一套150平米的房子，贷款600000元，贷款利率4％，期限为20年，采用等额本息法还款，家里只有田先生夫妇有收入，年收入总额为250000元，目前二人持有银行存款500000元，除这套目前市值1200000元的房产外还有一辆价值100000元的汽车。

理财规划师二级实操知识(投资规划)模拟试卷3(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（投资规划）模拟试卷3(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．按设立信托的不同行为方式划分，信托可以分为( )。

A．合同信托、遗嘱信托B．个人信托、法人信托C．私益信托、公益信托D．自益信托、他益信托正确答案：A解析：按设立信托的不同行为方式划分，信托可以分为合同信托和遗嘱信托；按信托服务对象划分，信托可分为个人信托和法人信托；按信托设立的目的划分，信托可以分为私益信托和公益信托；按信托利益是否归属委托人本人划分，信托可以分为自益信托和他益信托。

知识模块：投资规划2．资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产的购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为( )。

A．发起人B．服务人C．受托人D．特设机构正确答案：D解析：特设机构(特殊目的载体，SPV)是为了实现证券化交易目的而设立的一个法律上的实体，应该是一个独立机构。

设立的形式可以是信托、公司和有限合伙。

特设机构有着诸多运作上的限制，其中最主要的就是经营业务范围和债务限制。

知识模块：投资规划3．某只股票的β值为1．5，短期国库券的利率为7％。

如果预期市场收益率为16％，则该股票的期望收益率为( )。

A．15．5％B．16．5％C．17．5％D．20．5％正确答案：D解析：根据E(Rp)＝Rf＋β[E(RM)－Rf]＝7％＋1．5×(16％－7％)＝20．5％。

知识模块：投资规划4．某上市公司预计一年后支付现金股利1元／股，并且以后每年的股利水平将保持7％的增长速度，如果投资者对该股票要求的收益率为15％，则该股票当前的价格应该为( )元／股。

A．10．5B．11．5C．12．5D．13．5正确答案：C解析：根据股票稳定增长红利贴现模型公式：P＝D1／(k－g)＝1／(15％－7％)＝12．5(元)。

理财规划师二级实操知识(综合理财规划)模拟试卷4(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（综合理财规划）模拟试卷4(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．理财规划建议书的前言内容之一“客户的义务”不包括( )。

A．提供的全部信息内容须真实准确B．提前缴纳足额的费用C．客户需为协助理财规划师执行理财规划提供必要的便利D．公司对制定的理财规划建议书拥有知识产权，未经本公司许可，客户不得许可给任何第三方使用，或在报刊、杂志、网络或其他载体予以发表或披露正确答案：B解析：除ACD三项外，客户的义务还包括：①按照合同的约定及时交纳理财服务费；②向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定相关的一切信息；③如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及其公司，便于调整方案。

知识模块：综合理财规划2．下列不属于理财规划方案假设前提的是( )。

A．股票型基金投资平均年回报率B．投资连结型保险投资平均年回报率C．银行间同业拆借利率D．个人所得税及其税率正确答案：C解析：理财规划方案是基于多个假设前提的，包括未来平均每年通货膨胀率、客户收入的年增长率、定期及活期存款的年利率、股票型基金投资平均年回报率、债券型基金投资平均年回报率、货币型基金投资平均年回报率、投资连结型保险投资平均年回报率、债券投资平均年回报率、房产的市场价值、汽车的市场价值、子女教育费的年增长率、个入所得税及其他税率、人民币对美元的汇率升值幅度等。

知识模块：综合理财规划3．家庭成员的基本情况及分析不包括( )。

A．家庭成员基本情况介绍B．客户本人的性格分析C．非同住、同消费老人的收支介绍D．家庭重要成员性格分析正确答案：C解析：除ABD三项外，家庭成员的基本情况及分析还包括：客户投资偏好分析、家庭重要成员投资偏好分析、客户及家庭理财观念、习惯分析。

C项，非同住、同消费老人为非家庭成员，因而不需要对其收支进行介绍。

理财规划师二级实操知识(投资规划)模拟试卷4(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（投资规划）模拟试卷4(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．理财规划师在为客户制定投资规划时需要考虑的主要风险因素是( )。

A．利率风险B．客户的风险承受能力C．汇率风险D．税率风险正确答案：B解析：投资最主要的就是要考虑风险和收益的权衡关系，所承受的风险水平不同，相应获得的收益也就不同。

因而只有明确了客户的风险偏好才有可能制定出与客户偏好一致，能够为客户接受的投资规划。

知识模块：投资规划2．资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。

A．系统风险B．利率风险C．非系统风险D．市场风险正确答案：C解析：对投资者而言，可以通过多样化的投资来分散与减少投资风险，但所能消除的只是非系统风险，希望通过多样化投资来彻底消除所有投资风险是不现实的也是不可能的。

知识模块：投资规划某项资产组合由长期债券和股票组成，其中长期债券和股票的投资比例分别为20％和80％。

假设经济形势好的情况下，长期债券和股票收益率分别为6％和15％；经济形势差的情况下，长期债券和股票收益率分别为4％和10％，而且经济形势出现好和差的概率是一样的。

根据资料，回答以下问题。

3．长期债券的期望收益率为( )。

A．4％B．5％C．6％D．7％正确答案：B解析：长期债券的期望收益率为：6％×50％＋4％×50％＝5％。

知识模块：投资规划4．股票的期望收益率为( )。

A．12．5％B．13．5％C．10．5％D．15．5％正确答案：A解析：股票的期望收益率为：15％×50％＋10％×50％＝12．5％。

知识模块：投资规划5．该项资产组合的期望收益率为( )。

A．14％B．15％C．12％D．11％正确答案：D解析：该项资产组合的期望收益率为：5％×20％＋12．5％×80％＝11％。

理财规划师实操知识试题(二).doc

理财规划师实操知识试题(二)1、会计要素可分为()A：财务状况要素和经营成果要素B：资产负债要素和经营成果要素C：资产负债要素和利润要素D：财财务状况要素和利润要素答案：A2、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括()。

A：定比分析法和结构分析法B：结构分析法和变动分析法C：定比分析法和环比分析法D：结构分析法和环比分析法答案：C3、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。

A：资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比B：资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C：资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D：资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比答案：A4、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是()。

A：与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较B：与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较C：与相关行业比，即与互补型的企业进行比较D：与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较答案：C5、财务分析的主要内容包括()。

A：偿债能力评价、营运能力评价、盈利能力评价、财务状况综合评价B：偿债能力评价、经营风险评价、营运能力评价、盈利能力评价C：偿债能力评价、营运能力评价、资产结构评价、财务状况综合评价D：资产结构评价、经营风险评价、盈利能力评价、财务状况综合评价答案：A。

理财规划师二级实操知识(投资规划)模拟试卷8(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（投资规划）模拟试卷8(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．证券X实际收益率为0．12，贝塔值是1．5。

无风险收益率为0．05，市场期望收益率为0．12。

根据资本资产定价模型，这个证券( )。

A．被低估B．被高估C．定价公平D．价格无法判断正确答案：B解析：根据CAPM模型，其期望收益率＝0．05＋1．5×(0．12－0．05)＝0．155，其大于证券的实际收益率0．12，说明该证券价格高估。

知识模块：投资规划2．已知无风险资产的收益率为6％，市场组合的预期收益率为：12％，股票A的β值为0．5，股票B的β值为2，则股票A和股票B的风险报酬分别为( )。

A．6％，12％B．3％，12％C．3％，6％D．6％，10％正确答案：B解析：股票A风险报酬为(12％－6％)×0．5＝3％；股票B的风险报酬为(12％－6％)×2＝12％。

知识模块：投资规划3．APT理论的创始人是( )。

A．马柯威茨B．威廉C．林特D．史蒂夫.罗斯正确答案：D 涉及知识点：投资规划4．套利定价理论(APT)是描述( )但又有别于CAPM的均衡模型。

A．利用价格的不均衡进行套利B．套利的成本C．在一定价格水平下如何套利D．资产的合理定价正确答案：D解析：套利定价理论(APT)，由罗斯于20世纪70年代中期建立，是描述资产的合理定价但又有别于CAPM的均衡模型。

知识模块：投资规划5．在决定优先股的内在价值时，( )相当有用。

A．二元增长模型B．不变增长模型C．零增长模型D．可变增长模型正确答案：C解析：因为大多数优先股支付的股息是固定的，零增长模型更符合实际情况，也即该模型在决定优先股的内在价值时相当有用。

知识模块：投资规划6．假设某公司在未来无限时期支付的每股股利为6元，必要收益率为12％。

当前股票市价为45元，其投资价值( )。

理财规划师二级实操知识(投资规划)模拟试卷10(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（投资规划）模拟试卷10(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．对于一个50岁左右已婚客户而言，他的中长期目标不包括( )。

A．养老金计划调整B．购买新的家具C．退休生活保障D．退休后旅游计划正确答案：B解析：50岁左右已婚客户的中长期目标包括：养老金计划调整、退休生活保障、制定遗嘱和退休后旅游计划。

B项是短期目标。

知识模块：投资规划2．确定投资目标的原则不包括( )。

A．投资目标要具有现实可行性B．投资期限要明确C．投资规模要尽可能大D．投资目标要与其他目标相协调，避免冲突正确答案：C解析：确定投资目标的原则有：①投资目标要具有现实可行性；②投资目标要具体明确；③投资期限要明确；④投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性；⑤投资目标要与客户总体理财规划目标相一致；⑥投资目标要与其他目标相协调，避免冲突；⑦投资规划目标要兼顾不同期限和先后顺序。

知识模块：投资规划3．理财规划师要明确客户存在的投资约束条件，下列不属于投资约束条件的是( )。

A．流动性要求B．投资期限C．税收状况D．供给状况正确答案：D解析：在制定投资目标之前，理财规划师要明确客户存在的投资约束条件，这样为客户制定的投资规划便更具有可行性。

这些约束条件包括流动性要求、投资期限、税收状况以及各自独特的需求。

知识模块：投资规划4．组合管理理论最早是由美国经济学家( )于1952年系统地提出的，他开创了对投资进行整体管理的先河。

A．马柯维茨B．布莱克C．斯科尔斯D．弗里德曼正确答案：A 涉及知识点：投资规划5．下列关于均值一方差模型的假设，错误的是( )。

A．投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B．投资者是知足的C．投资者是风险厌恶者D．投资者总希望预期报酬率越高越好正确答案：B解析：马柯维茨在提供证券组合选择方法时，首先通过假设来简化和明确预期收益率最大化和风险最小化两个目标。

理财规划师二级实操知识(保险规划)模拟试卷3(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（保险规划）模拟试卷3(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．下列不属于医疗费用保险的是( )。

A．住院费用保险B．外科手术费用保险C．职业责任保险D．专业护理费用保险正确答案：C 涉及知识点：保险规划2．人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下( )需求。

A．教育经费B．购买保险C．供养金D．丧葬费正确答案：B解析：家庭需求法的出发点是：当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。

计算方式是：将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。

知识模块：保险规划3．关于健康保险，下列说法不正确的是( )。

A．残疾收入保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B．保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C．重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D．长期护理保险是指在人们的身体状况出现问题，而需要他人为其日常生活活动提供帮助时，为那些由此增加的额外费用提供经济保障的一类保险产品正确答案：B解析：保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险，而不是社会保险。

知识模块：保险规划4．关于定期保险产品，下列说法正确的是( )。

A．死亡率越低，保险费率越低B．死亡率越低，保险费率越高C．死亡率越高，保险费率越低D．死亡率不影响保险费率正确答案：A解析：定期保险，即定期死亡保险，是以被保险人在保险合同规定的一定期限内发生死亡事件而由保险人给付保险金的一种人寿保险。

对于非年金寿险产品，死亡率与保险费率呈正相关关系，死亡率越低，保险费率越低。

知识模块：保险规划5．关于年金寿险产品，下列说法正确的是( )。

A．死亡率越低，保险费率越低B．死亡率越低，保险费率越高C．死亡率越高，保险费率越高D．死亡率不影响保险费率正确答案：B解析：年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的时间内开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。

理财规划师二级实操知识(综合)历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（综合）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，理财规划师应该向其推荐( )。

[2015年5月真题]A．分红保险B．变额万能寿险C．生死两全保险D．万能寿险正确答案：B解析：变额万能寿险是融合了缴纳保费灵活的万能寿险与投资灵活、保额可调整的变额寿险后形成的一个新的险种。

根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。

知识模块：保险规划2．下列关于货物运输保险特点的说法中，哪项不正确?( )[2014年11月真题]A．承保价值的非定制性B．保险标的的流动性C．承保风险的广泛性D．保险利益的转移性正确答案：A解析：A项，货物运输保险具有承保价值的定制性，即承保货物在各个不同地点可能出现的价格有差异，因此货物的保险金额可由保险双方按约定的保险价值来确定。

知识模块：保险规划3．韩先生今年48岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是( )。

[2014年5月真题]A．意外伤害B．死亡C．养老D．疾病正确答案：C解析：已婚中年期是指从40岁到退休的一段时期。

从个人的角度分析，将人们在这个阶段所面临的风险从大到小排序，意外伤害与疾病的风险相差不大，其次是养老，最后是死亡。

特别应该重点考虑防范养老的风险。

知识模块：保险规划4．各国寿险业在厘定费率时，会使用不同的生命表，一般来说，实际死亡率会( )定价使用的生命表。

[2011年5月真题]A．低于B．高于C．等于D．不确定是否高于正确答案：A解析：因为死亡率是变动的，任何预期都不可能是完全准确的。

为了安全起见，保险公司使用的生命表都有一定的安全边际，即生命表中的死亡率假设比预期死亡率更加保守，以防止死亡率的波动可能造成的经营困难。

对于寿险所使用的生命表，其安全边际意味着生命表中的死亡率高于预期死亡率，也就是用于定价的死亡率比实际预期的死亡率高，因而使得保险公司可以应对死亡率在一定范围的不利波动(即变高)。

[职业资格类试卷]理财规划师二级实操知识(投资规划)模拟试卷1.doc

[职业资格类试卷]理财规划师二级实操知识（投资规划）模拟试卷1一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1 理财师在使用自我评价问卷确定客户的投资类型时，不常用的得分表格是( )。

（A）谨慎型（B）大意型（C）骄傲型（D）信息型2 在进行投资规划的时候，理财规划师需要根据客户基本信息初步编制的基本财务表格包括( )。

（A）客户个人资产负债表、客户个人收入支出表（B）客户个人资产负债表、客户目前收入结构表（C）客户个人现金流量表、客户现有投资组合细目表（D）客户的投资偏好分类表、客户投资需求与目标表3 对于理财师而言，他要帮助客户做好理财规划，首先要掌握客户的所有( )。

（A）内幕信息（B）收入信息（C）基本信息（D）社会背景信息4 理财规划师需要根据投资规划所需要的相关信息编制特定表格，这些表格不包括( )。

（A）客户目前收入结构表（B）客户个人现金流量表（C）客户的投资偏好分类表（D）客户现有投资组合细目表5 理财师要对客户投资相关信息进行分析，下列不属于理财师所要分析的相关投资信息是( )。

（A）相关财务信息（B）现有投资组合信息（C）未来需求信息（D）风险偏好情况6 ( )是理财规划师为客户制定投资规划的时候最重要的也是最基本的信息。

（A）财务信息（B）现有投资组合信息（C）需求信息（D）风险偏好情况7 理财规划师在对宏观经济形势进行分析和预测时，要注意的事项不包括( )。

（A）关注经济统计信息，掌握实时的经济运行变动情况（B）密切关注各种宏观经济因素，如利率、汇率、税率的变化（C）对各项宏观指标的历史数据和历史经验进行分析（D）关注普通网民的分析、评论8 理财规划师必须要熟悉宏观经济形势，下列不属于理财师所要关注的宏观经济变量的是( )。

（A）利率（B）税率（C）汇率（D）流动比率9 下列因素中，不影响客户风险偏好状况的是( )。

（A）文化（B）社会背景（C）风俗（D）民族10 通过个人收入支出表，可以知道，客户的收入由( )共同构成。

理财规划师二级实操知识(综合)历年真题试卷汇编2

理财规划师二级实操知识（综合）历年真题试卷汇编2(总分：82.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：22，分数：44.00)1.单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________解析：2.理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是( )。

[2015年5月真题]（分数：2.00）A.执法风险B.操作风险C.政策风险D.利率风险√解析：解析：目前，越来越繁杂的税收政策体系、经济环境和严格的税收征管，增加了纳税筹划的风险。

纳税筹划风险包括政策风险、执法风险、市场风险、操作风险和目标风险。

3.小李从部队转业回到家乡，得到一笔转业费50000元。

就这笔转业费而言小李应该缴纳个人所得税( )。

[2014年5月真题]（分数：2.00）A.1000元B.2500元C.0元√D.5000元解析：解析：个人所得税方面，税法规定的免纳税的项目包括转业费。

4.王先生的理财规划师为其测算出其所承担的平均税率和边际税率，则下列说法正确的是( )。

[2009年5月真题]（分数：2.00）A.在比例税率条件下，边际税率大于平均税率B.在比例税率条件下，边际税率等于平均税率√C.在累进税率条件下，边际税率等于平均税率D.在累进税率条件下，边际税率小于平均税率解析：解析：在比例税率条件下，边际税率等于平均税率；在累进税率条件下，边际税率往往要大于平均税率。

5.张先生比较看重现时的利益，希望理财规划师能为其设计出缴纳税款最少的方案，这种方案被称为( )。

[2009年5月真题]（分数：2.00）A.绝对节税原理√B.相对节税原理C.组合节税原理D.风险节税原理解析：解析：税收筹划的原理有：①绝对节税原理，是指税收筹划直接使纳税人缴纳税款的绝对额减少，绝对节税原理是在各种可供选择的纳税方案中，选择缴纳税款最少的方案；②相对节税原理；③风险节税原理；④组合节税原理。

理财规划师二级实操知识(综合)历年真题试卷汇编2(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（综合）历年真题试卷汇编2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是( )。

[2015年5月真题]A．执法风险B．操作风险C．政策风险D．利率风险正确答案：D解析：目前，越来越繁杂的税收政策体系、经济环境和严格的税收征管，增加了纳税筹划的风险。

纳税筹划风险包括政策风险、执法风险、市场风险、操作风险和目标风险。

知识模块：税收筹划2．小李从部队转业回到家乡，得到一笔转业费50000元。

就这笔转业费而言小李应该缴纳个人所得税( )。

[2014年5月真题]A．1000元B．2500元C．0元D．5000元正确答案：C解析：个人所得税方面，税法规定的免纳税的项目包括转业费。

知识模块：税收筹划3．王先生的理财规划师为其测算出其所承担的平均税率和边际税率，则下列说法正确的是( )。

[2009年5月真题]A．在比例税率条件下，边际税率大于平均税率B．在比例税率条件下，边际税率等于平均税率C．在累进税率条件下，边际税率等于平均税率D．在累进税率条件下，边际税率小于平均税率正确答案：B解析：在比例税率条件下，边际税率等于平均税率；在累进税率条件下，边际税率往往要大于平均税率。

知识模块：税收筹划4．张先生比较看重现时的利益，希望理财规划师能为其设计出缴纳税款最少的方案，这种方案被称为( )。

[2009年5月真题]A．绝对节税原理B．相对节税原理C．组合节税原理D．风险节税原理正确答案：A解析：税收筹划的原理有：①绝对节税原理，是指税收筹划直接使纳税人缴纳税款的绝对额减少，绝对节税原理是在各种可供选择的纳税方案中，选择缴纳税款最少的方案；②相对节税原理；③风险节税原理；④组合节税原理。

知识模块：税收筹划5．理财规划师为王总设计了风险节税方案，风险节税主要是考虑了节税的( )，它与绝对节税原理、相对节税原理并行不悖。

理财规划师二级实操知识(综合)历年真题试卷汇编1

理财规划师二级实操知识（综合）历年真题试卷汇编1(总分：54.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：19，分数：38.00)1.单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 解析：2.小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，理财规划师应该向其推荐( )。

[2015年5月真题]（分数：2.00）A.分红保险B.变额万能寿险√C.生死两全保险D.万能寿险解析：解析：变额万能寿险是融合了缴纳保费灵活的万能寿险与投资灵活、保额可调整的变额寿险后形成的一个新的险种。

根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。

3.下列关于货物运输保险特点的说法中，哪项不正确?( )[2014年11月真题]（分数：2.00）A.承保价值的非定制性√B.保险标的的流动性C.承保风险的广泛性D.保险利益的转移性解析：解析：A项，货物运输保险具有承保价值的定制性，即承保货物在各个不同地点可能出现的价格有差异，因此货物的保险金额可由保险双方按约定的保险价值来确定。

4.韩先生今年48岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是( )。

[2014年5月真题]（分数：2.00）A.意外伤害B.死亡C.养老√D.疾病解析：解析：已婚中年期是指从40岁到退休的一段时期。

从个人的角度分析，将人们在这个阶段所面临的风险从大到小排序，意外伤害与疾病的风险相差不大，其次是养老，最后是死亡。

特别应该重点考虑防范养老的风险。

5.各国寿险业在厘定费率时，会使用不同的生命表，一般来说，实际死亡率会( )定价使用的生命表。

[2011年5月真题]（分数：2.00）A.低于√B.高于C.等于D.不确定是否高于解析：解析：因为死亡率是变动的，任何预期都不可能是完全准确的。