平安产品基本形态客户画像十年金瑞优势分析教育养老计划26页

年龄
13---15岁 16---18岁 19---22岁
30岁 60--85岁
85岁
阶段
初中 高中 大学 婚嫁 养老 祝寿金
每年领取金额（万）
1.5 1.5 3 15 4 104
领取年数
3 3 4 1 25 1
累计领取金额（万）
4.5 9 21 36 136 240
在过程当中如果被投保人罹患合同中50种轻度重疾，豁免余下保费的同时，聚财宝账户金额翻倍
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【金瑞人生2020+聚财宝】产品形态
100%期交保费*2年
30%保额*8年
200%*保额 第15年
10年交
特特 别别 生生 存存 金金
生生 存存 金金
第5年 第6年
………….. 身故金：所交保费
满 期 生生金 存存 金金
金瑞人生2020（中档）演示下的养老金领取
年交保费1.8 万，10年共 计交费18万
若发生轻症，百年后可传承341411元 若未发生庆祝，百年后可传承2582622元
60-65岁，每月 领取1500元， 共计领取9万元
66-70岁，每月 领取2000元， 共计领取12万元
71-75岁，每月 领取2500元， 共计领取15万元
十年金瑞产品优势分析——对业务员
1. 保费更低 2. 受众客户更广 3. 更易出单 4. 佣金更高 5. 奖励丰富（加佣加奖品）
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年交3万，交10年——给孩子攒上学的钱
孩子出生，开始准备教育金 储蓄期：每年3万，存10年，累计30万元 使用期：孩子从中学到大学，每个阶段都有教育金；退休后每年仍有4万养老金；85岁还可以留下104万 祝寿金，合计领取240万元；每次领取实时到账
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金瑞人生2020：个人养老补充
儿子18-22周岁
张先生，今年30岁，公司白领，考虑到退休之后的养 老生活，希望为自己和太太准备一笔专项养老金。经过 多方考虑，为自己投保平安金瑞人生（2020）年金保 险产品计划， 10年交，首年保费约1.81万，总投入约 18.1万
合计领取：720000万
按照万能（中档）
75岁
… 85岁
若发生轻症，百年后可传承341411元 若未发生庆祝，百年后可传承2582622元
财富 传承
不确定的时代 把确定的财富 在确定的时间 用确定的方式 给予确定的人 完成确定的事
第一天训练内容（含答案）
孩子出生0岁，开始准备教育金或养老金 储蓄期：每年5万，存10年，累计50万元
76-85岁，每月 领取3000元， 共计领取36万元
合计领取72
30岁交
60岁
65岁
70岁
老有 所养
领取方案： 60岁开始领取， 60-65岁：1500元*12*5=90000元 66-70岁：2000元*12*5=120000元 71-75岁：2500元*12*5=150000元 76-85岁：3000元*12*5=360000元
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初为父母的新生代家庭的困顿
上有老——父母赡养
客户 特征
下有小——子女教育
未来养老担忧——品质养老
工作压力大——亚健康状态
中年父母的担心——“月光”族、透支族的孩子
客户 特征
1.孩子不一定能挣钱，但一定能花钱 2.“啃老”现象普遍 3.孩子换工作频繁，收入不稳定 4.孩子生活习惯差 5.孩子离婚率高，婚姻不稳定
三个极致讲聚财宝（极致稳健、极致灵活、极致支配）：
• 极致稳健 生存金和满期金将在聚财宝中结算利率直到终身 首次发生轻症，账户价值翻倍 • 极致灵活 账户价值可领可贷，打破部分领取限制，打通旺财，即时到账(部分领取需符合合同约定的条件) • 极致支配 投保人对聚财宝账户资金具有极致的可支配权
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五个卖点讲金瑞（高快活稳翻）：
• 高（高领取、高回报） 高生存金领取：第5-9个保单周年日，按主险年交保费的100%给付生存金。(部分领取需符合合同约定的条件) 高回报：第15个保单周年日，按照主险基本保额的200%给付满期生存金。 • 快（增值收益快） 增值收益快：第5个保单周年日起，当年生存金转入聚财宝账户进行增值，快速积累专属财富。 利益超保费快：生存总利益第10个保年度年超过所交保费，第26个保单年度达到所交保费的两倍。 • 活（可领可贷） 功能灵活可领可贷：做部分领取用于教育金、养老金；保单贷款额度最高可达现金价值80%。(部分领取需符合 合同约定的条件) • 稳（资金回报稳） 资金回报稳：15年满期后，生存金和满期金将在聚财宝中结算利率直到终身。 • 翻（轻症倍护） 轻症倍护：首创轻症翻倍，主险15年保险期内，被保人发生轻症，当时的聚财宝账户价值翻倍。(轻症翻倍需符 合合同约定的条件)
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十年金瑞产品优势分析——对客户
1. 强制投入且缴费期长，在不知不觉中就留住了钱 2. 年交保费低，缴费压力小 3. 附加豁免，更加人性化 4. 10年交特别生存金及满期金给付比例更高 5. 应对人生三大刚需——教育、养老、医疗
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年交5万，交10年给孩子攒上学的钱——第一种领取方式
孩子出生，开始准备教育金 储蓄期：每年5万，存10年，累计50万元 使用期：孩子从中学到大学，每个阶段都有教育金；退休后每年仍有6.6万养老金；85岁还可以留下150 万祝寿金，合计领取383万元；每次领取实时到账
年龄
13---15岁 16---18岁 19---22岁
30岁 60--85岁
85岁
阶段
初中 高中 大学 婚嫁 养老 祝寿金
每年领取金额（万）
3 3 5 30 6.6 150
领取年数
3 3 4 1 25 1
累计领取金额（万）
9 18 38 68 233 383
在过程当中如果被投保人罹患合同中50种轻度重疾，豁免余下保费的同时，聚财宝账户金额翻倍
年交5万，交10年——自己养老的钱，儿子养老的钱，孙子养老钱，一炮搞定