11.24-专题：人寿保险的九大法律优势PPT课件
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第四章 人寿保险PPT课件
15
★终身寿险
本部分需 提醒 大家
就储蓄成分而言，趸缴保费终身寿险>限缴 保费>连续缴费终身寿险
就保障成分而言，趸缴保费终身寿险<限 缴保费<连续缴费终身寿险
精选ppt课件2021
16
适合的人群：
高收入、高成长性行业就职、拥有稳定收入的人群，则可 以考虑购买终身寿险，这样不仅能为事业上升和财富积累 阶段提供充足的保障，还能帮助解除后顾之忧，对未来的 生活和养老进行合理规划。
第四章 人寿保险 （Life Insurance）
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1
本章主要内容
● 人寿保险的概念、特征及种类 ● 普通人寿保险 ● 特种人寿保险 ● 创新型人寿保险
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2
§4.1 人寿保险的概念、特征及种类
一、概念及特征
➢ 1、概念： 简称寿险，以被保险人的生命作为保险标的，以被
需要长期保障的人。
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17
二、生存保险 pure endowment insurance
性质：以生存为给付条件
意义：保户希望在投保一定期间之后，能获得一笔资金以应付当 时需求，例如作为创业基金、教育基金、养老基金等。
通常不作为独立的保险险种销售。一般生存保险大都与其他险种 结合办理，例如生存保险与年金保险结合成为现行的养老保险、 教育金保险 ，生存保险与死亡保险结合成为两全保险。
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在相同保 险金额、 相同投保 条件下， 其保险费 低于任何 一种人寿 保险。这 是定期人 寿险的最 大优点。
12
为规避逆选择风险，保险人对定期寿险保户选择时通常采取的 措施有：
1）对超过一定保险金额的保户的身体做全面、细致的检查； 2）对身体状况略差或一些从事某种危险工作的保户，提高收
11.24-专题：人寿保险的九大法律优势PPT课件
级数 1 2 3 4 5
(一) 工资、薪金所得适用
含税级距
不含税级距
税率(%) 速算扣除数
不超过500元的
不超475元的
5
0
500元-2,000元
475元=1,825元
10
25
2,000元-5,000元
1,825元-4,375元
15
125
5,000元-20,000元
4,375元-16,375元
20
375
超过100,000元的部分
超70,375元的部分
45
15,375
(二) 个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得适用
含税级距
不含税级距
税率(%) 速算扣除数
不超过5,000元的
不超过4,750元的
5
0
5,000元-10,000元
4,750元-9,250元
10
250
10,000元-30,000元
为什么：真正的个人资产＝指定受益权
《继承法》第33条规定：遗产继承人 应当清偿被继承人依法应当缴纳的税 款和债务
《保险法》第23条规定：任何单位和 个人都不得限制被保险人或受益人 取得保险金的权利
《保险法》第42条规定：保单有明确指定的受益人，那么这笔保险金会直接 赔给受益人，不作为遗产处理，也不会被用来偿还债务。但如果保单的受益 人项目里填写了“法定”，那该笔赔偿金则算作被保险人的遗产，需要偿还 生前债务并承担欠缴的税款。
财产纠纷成为婚姻家庭的纠纷的主因
全国法院一审受理婚姻家庭纠纷案件
1686694
1286437
1341029
1374136
1263716
(一) 工资、薪金所得适用
含税级距
不含税级距
税率(%) 速算扣除数
不超过500元的
不超475元的
5
0
500元-2,000元
475元=1,825元
10
25
2,000元-5,000元
1,825元-4,375元
15
125
5,000元-20,000元
4,375元-16,375元
20
375
超过100,000元的部分
超70,375元的部分
45
15,375
(二) 个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得适用
含税级距
不含税级距
税率(%) 速算扣除数
不超过5,000元的
不超过4,750元的
5
0
5,000元-10,000元
4,750元-9,250元
10
250
10,000元-30,000元
为什么：真正的个人资产＝指定受益权
《继承法》第33条规定：遗产继承人 应当清偿被继承人依法应当缴纳的税 款和债务
《保险法》第23条规定：任何单位和 个人都不得限制被保险人或受益人 取得保险金的权利
《保险法》第42条规定：保单有明确指定的受益人，那么这笔保险金会直接 赔给受益人，不作为遗产处理，也不会被用来偿还债务。但如果保单的受益 人项目里填写了“法定”，那该笔赔偿金则算作被保险人的遗产，需要偿还 生前债务并承担欠缴的税款。
财产纠纷成为婚姻家庭的纠纷的主因
全国法院一审受理婚姻家庭纠纷案件
1686694
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1341029
1374136
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11.24-专题：人寿保险的九大法律优势
险人及其近亲属以外的人为受益人。 被的，可以由其监护人指定受益人。
保险金形式指定的资产具有排他性和专属性。
•劳动所得---个人所得税、企业所得税 •资本所得---印花税、交易税、物业/房 产税 •赠与所得---契税
•继承所得---遗产税
(一) 工资、薪金所得适用 级数 含税级距 不含税级距 税率(%) 速算扣除数 1 不超过500元的 不超475元的 5 0 2 500元-2,000元 475元=1,825元 10 25 3 2,000元-5,000元 1,825元-4,375元 15 125 4 5,000元-20,000元 4,375元-16,375元 20 375 5 20,000元-40,000元 16,375元-31,375元 25 1,375 6 40,000元-60,000元 31,375元-45,375元 30 3,375 7 60,000元-80,000元 45,375元-58,375元 35 6,375 8 80,000元-100,000元 58,375元-70,375元 40 10,375 9 超过100,000元的部分 超70,375元的部分 45 15,375 (二) 个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得适用 级数 含税级距 不含税级距 税率(%) 速算扣除数 1 不超过5,000元的 不超过4,750元的 5 0 2 5,000元-10,000元 4,750元-9,250元 10 250 3 10,000元-30,000元 9,250元-25,250元 20 1,250 4 超30,000元-50,000元 25,250元-39,250元 30 4,250 5 超过50,000元的部分 超过39,250元的部分 35 6,750 (三) 劳动报酬，稿酬、特许权使用费、财产租赁所得适用：每次收入不超过4,000元的，减除费用 800元；4,000元以上的，减除20%的费用，然后就其余额按比例税率20%征收。 (四) 财产转让所得适用：减除财产原值和合理费用后的余额，按比例税率20%征收。 (五) 利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得适用 级距 劳务报酬所得 税率 税款加征 1 不超过20,000部分 20% 一成 2 20,000-50,000元 20% 五成 3 超过50,000元部分 20% 十成 来源：国家税务总局 发布日期：2012年02月18日
保险金形式指定的资产具有排他性和专属性。
•劳动所得---个人所得税、企业所得税 •资本所得---印花税、交易税、物业/房 产税 •赠与所得---契税
•继承所得---遗产税
(一) 工资、薪金所得适用 级数 含税级距 不含税级距 税率(%) 速算扣除数 1 不超过500元的 不超475元的 5 0 2 500元-2,000元 475元=1,825元 10 25 3 2,000元-5,000元 1,825元-4,375元 15 125 4 5,000元-20,000元 4,375元-16,375元 20 375 5 20,000元-40,000元 16,375元-31,375元 25 1,375 6 40,000元-60,000元 31,375元-45,375元 30 3,375 7 60,000元-80,000元 45,375元-58,375元 35 6,375 8 80,000元-100,000元 58,375元-70,375元 40 10,375 9 超过100,000元的部分 超70,375元的部分 45 15,375 (二) 个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得适用 级数 含税级距 不含税级距 税率(%) 速算扣除数 1 不超过5,000元的 不超过4,750元的 5 0 2 5,000元-10,000元 4,750元-9,250元 10 250 3 10,000元-30,000元 9,250元-25,250元 20 1,250 4 超30,000元-50,000元 25,250元-39,250元 30 4,250 5 超过50,000元的部分 超过39,250元的部分 35 6,750 (三) 劳动报酬，稿酬、特许权使用费、财产租赁所得适用：每次收入不超过4,000元的，减除费用 800元；4,000元以上的，减除20%的费用，然后就其余额按比例税率20%征收。 (四) 财产转让所得适用：减除财产原值和合理费用后的余额，按比例税率20%征收。 (五) 利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得适用 级距 劳务报酬所得 税率 税款加征 1 不超过20,000部分 20% 一成 2 20,000-50,000元 20% 五成 3 超过50,000元部分 20% 十成 来源：国家税务总局 发布日期：2012年02月18日
第四章 人寿保险PPT课件
.
注意
★生存保险≠储蓄 ①死亡了的人得不到保险金 ②生存的人除保费及其利息外才有生 存保障（即期内死亡者放弃的保费及 利息）
.
三、两全保险
生死合险，无论生死，均可得到给付： 保险期间死亡 → 给付死亡保险金 保险期满仍生存 → 给付生存保险金
具有储蓄性质。常被作为储蓄替代品。 保险期限可以设定为一定年限 或一定年龄。
分配的一种人寿保险。
.
4、按被保险人的危险程度分类 （1）健体保险 。Standard Life Insurance 生命危险程度可依保险公司所订标准或正常费率来接受的人寿
保险，前面提及的普通人寿保险一般都是健体保险 。
（2）次标准体保险。Sub-Standard Life Insurance 又称为弱体保险，是指危险程度较高不能按正常费率承保，除
定期保险适合哪些人群？
.
★比较适合选择定期寿险的人： 一是在短期内从事比较危险的工作急需保障的人； 二是家庭经济境况较差，子女尚幼，自己又是家庭经济支柱； 三是定期债务承担者； 四是事业刚刚起步的年轻人； 五是经营风险较大的新兴企业中的关键员工。 注：定期寿险无储蓄与投资收益.
.
2、终身死亡保险 whole life insurance 又称终身人寿保险、终身寿险。提供终身保障的保险。
高收入、高成长性行业就职、拥有稳定收入的人群，则可 以考虑购买终身寿险，这样不仅能为事业上升和财富积累 阶段提供充足的保障，还能帮助解除后顾之忧，对未来的 生活和养老进行合理规划。
需要长期保障的人。
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二、生存保险 pure endowment insurance 性质：以生存为给付条件 意义：保户希望在投保一定期间之后，能获得一笔资金以应付当 时需求，例如作为创业基金、教育基金、养老基金等。 通常不作为独立的保险险种销售。一般生存保险大都与其他险种 结合办理，例如生存保险与年金保险结合成为现行的养老保险、 教育金保险 ，生存保险与死亡保险结合成为两全保险。
注意
★生存保险≠储蓄 ①死亡了的人得不到保险金 ②生存的人除保费及其利息外才有生 存保障（即期内死亡者放弃的保费及 利息）
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三、两全保险
生死合险，无论生死，均可得到给付： 保险期间死亡 → 给付死亡保险金 保险期满仍生存 → 给付生存保险金
具有储蓄性质。常被作为储蓄替代品。 保险期限可以设定为一定年限 或一定年龄。
分配的一种人寿保险。
.
4、按被保险人的危险程度分类 （1）健体保险 。Standard Life Insurance 生命危险程度可依保险公司所订标准或正常费率来接受的人寿
保险，前面提及的普通人寿保险一般都是健体保险 。
（2）次标准体保险。Sub-Standard Life Insurance 又称为弱体保险，是指危险程度较高不能按正常费率承保，除
定期保险适合哪些人群？
.
★比较适合选择定期寿险的人： 一是在短期内从事比较危险的工作急需保障的人； 二是家庭经济境况较差，子女尚幼，自己又是家庭经济支柱； 三是定期债务承担者； 四是事业刚刚起步的年轻人； 五是经营风险较大的新兴企业中的关键员工。 注：定期寿险无储蓄与投资收益.
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2、终身死亡保险 whole life insurance 又称终身人寿保险、终身寿险。提供终身保障的保险。
高收入、高成长性行业就职、拥有稳定收入的人群，则可 以考虑购买终身寿险，这样不仅能为事业上升和财富积累 阶段提供充足的保障，还能帮助解除后顾之忧，对未来的 生活和养老进行合理规划。
需要长期保障的人。
.
二、生存保险 pure endowment insurance 性质：以生存为给付条件 意义：保户希望在投保一定期间之后，能获得一笔资金以应付当 时需求，例如作为创业基金、教育基金、养老基金等。 通常不作为独立的保险险种销售。一般生存保险大都与其他险种 结合办理，例如生存保险与年金保险结合成为现行的养老保险、 教育金保险 ，生存保险与死亡保险结合成为两全保险。
人寿保险的八大意义和功能概述(ppt 246页)
1.5-9
总公司寿险 培训部
与中收入阶层接触时的注意事项
举止与他一致，使他信 任你；
像对待大人物一样对待 他。
注意：和他成为朋友。
1.5-6
电话礼仪
总公司寿险 培训部
考虑对方时间是否方便； 态度热情、谦逊； 使用礼貌用语； 内容有序、简单明了； 备纸笔随时记录。
1.5-7
鞠躬礼仪
总公司寿险 培训部
什么情况下行欠身礼？
一般适用于在座位上回礼（不必起 身）；
在行走中施礼（不必停留）。
什么情况下行15度鞠躬礼？ 在会场领导或主持人行15度鞠躬礼 时回礼。
万一你的亲朋好友发生不幸，而你也未 曾向他介绍过寿险，他的家人一定会埋 怨你，以后恐怕连亲情、友情都失去了。 一旦发生了这种事情，你又将如何面对 自己？你不做缘故市场，别人也会去做， 为什么不让你们的感情更深呢？
1.3-6
总公司寿险 培训部
寿险从业人员的职责
让每个家庭都拥有足够的保障！ 首先照顾好我们身边的人！ 保险是真正的友情！
1.1-23
购买理由之八
总公司寿险 培训部
请问您多久没有去过运动场了？是不 是现在身体已经不如18岁的时候？
科技发达了，人们的生活水平也提高 了，但医院的水平越来越高，医疗费用也 越来越高。
1.1-24（1）
购买理由之八
总公司寿险 培训部
对于有钱人来说，十万八万算不了什 么，但对没钱的人和正在创业的人来说， 就要了他们的命了。
1.5-3
男性着装要点
总公司寿险 培训部
着浅色衬衫、深色西服、深色袜子， 系领带； 夏天应着衬衫，系领带，不穿T恤、 短裤等； 勤理发，留发不过耳。
1.5-4
递接名片
总公司寿险 培训部
与中收入阶层接触时的注意事项
举止与他一致，使他信 任你；
像对待大人物一样对待 他。
注意：和他成为朋友。
1.5-6
电话礼仪
总公司寿险 培训部
考虑对方时间是否方便； 态度热情、谦逊； 使用礼貌用语； 内容有序、简单明了； 备纸笔随时记录。
1.5-7
鞠躬礼仪
总公司寿险 培训部
什么情况下行欠身礼？
一般适用于在座位上回礼（不必起 身）；
在行走中施礼（不必停留）。
什么情况下行15度鞠躬礼？ 在会场领导或主持人行15度鞠躬礼 时回礼。
万一你的亲朋好友发生不幸，而你也未 曾向他介绍过寿险，他的家人一定会埋 怨你，以后恐怕连亲情、友情都失去了。 一旦发生了这种事情，你又将如何面对 自己？你不做缘故市场，别人也会去做， 为什么不让你们的感情更深呢？
1.3-6
总公司寿险 培训部
寿险从业人员的职责
让每个家庭都拥有足够的保障！ 首先照顾好我们身边的人！ 保险是真正的友情！
1.1-23
购买理由之八
总公司寿险 培训部
请问您多久没有去过运动场了？是不 是现在身体已经不如18岁的时候？
科技发达了，人们的生活水平也提高 了，但医院的水平越来越高，医疗费用也 越来越高。
1.1-24（1）
购买理由之八
总公司寿险 培训部
对于有钱人来说，十万八万算不了什 么，但对没钱的人和正在创业的人来说， 就要了他们的命了。
1.5-3
男性着装要点
总公司寿险 培训部
着浅色衬衫、深色西服、深色袜子， 系领带； 夏天应着衬衫，系领带，不穿T恤、 短裤等； 勤理发，留发不过耳。
1.5-4
递接名片
专题人寿保险的九大法律优势
专题人寿保险的九大法律优势人寿保险是一种风险保障和财富传承工具，对于保障家庭和个人的财务安全具有重要意义。
但是，只有选择符合法律法规的保险产品，才能获得充分的法律保障。
本文将介绍专题人寿保险的九大法律优势，帮助读者更好地了解人寿保险市场。
一、财产保障保险公司根据保险合同，对被保险人的生命、健康、财产和利益承担保险责任。
保险公司必须保证合同的权益，根据约定向被保险人或受益人支付保险金。
被保险人在风险发生时，获得经济资助，得以应对风险损失，从而保障个人和家庭的财产安全。
二、继承保障人寿保险可以作为资产的一种形式，可以避免资产的继承问题。
被保险人可以在合同中指定受益人，按照合同约定将保险金作为财产遗产的一部分分配给指定的受益人。
这样，即使被保险人死亡，也可以通过人寿保险来保障直系亲属的经济利益，实现财富的传承。
三、税收优惠在国内税收政策中，人寿保险购买享有一定的税收优惠政策。
根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，被保险人对人寿保险缴纳的保费，可以在税前扣除，也就是说可以减少应纳税所得额，降低个人所得税负担。
同时，在保单合同约定的期限内，被保险人获得的红利所得也可以免税。
四、免除财产纠纷在合法合规的情况下，人寿保险的保险金一般是被免除财产纠纷保护的。
与财产继承的问题不同，法律对合法人寿保单的保险金并未规定归属，所以在纠纷的解决过程中通常会优先依据保单来分配保险金，减少了亲属之间因分配问题而产生的纷争，保障了家庭的和谐。
五、保险法律优先在与其他法律制度存在矛盾的情况下，保险法律享有优先地位。
获得合法且符合法律法规的人寿保险合同，被保险人或受益人在相关法律纠纷中，保险法律享有优先地位，从而获得更加充分的法律保护。
六、基于实际需求的保障人寿保险的保险合同通常建立在保障需求的基础上，以实际需求为出发点进行设计。
因此，依托不同的人群和不同的实际需求，人寿保险具有灵活的、广泛的保障能力，可以满足不同个体的保障需求，并根据实际生活和工作状态进行个性化的保障计划定制，保障更加全面和可靠。
寿险行业优势分析报告ppt(44张)
学历贬值、经验饱和、 能力褪化、精神压抑、 健康透支、钱途渺茫……
看不见的危机， 步步紧逼！ ！
寿险行业优势分析报告(PPT44页)
裁员
寿险行业优势分析报告(PPT44页)
浙江企业"异常倒闭" 长三角频现"老板跑路"
2008年7月5日来源:新华网 半停产、停产、倒闭，成为长三角许多企业今年面临的窘境。 宁波爵溪，集聚了一整条的针织业产业链，这个不到32平方公里
上，针对当前企业用工总量增长过快，人工成本总额快速 攀升的实际，计划在未来3年内削减5%的员工总量。裁员 总数将超过8万人。
寿险行业优势分析报告(PPT44页)
寿险行业优势分析报告(PPT44页)
经验饱和
《都市白领》杂志对1000名25-45 岁的白领调查显示，28-32年龄段最 缺乏安全感，在竞争中缺乏优势。原 因是：工作8年和工作5年，在从业 经验上已无区别，而后来者在学历、 知识更新以及上进心方面都更胜一筹。
寿险行业优势分析报告(PPT44页)
以需求点为导向 寻找增员突破点
寿险行业优势分析报告(PPT44页)
寿险行业优势分析报告(PPT44页)
一个人转业意味着命运的 改变，究竟什么重要因素
让其产生转业动机？
寿险行业优势分析报告(PPT44页)
寿险行业优势分析报告(PPT44页)
我们需要的人群是：
25—40岁
寿险行业优势分析
寿险行业优势分析
1、弹性、时间自由； 2、无创业成本，无风险； 3、被动学习(获得很多培训机会)；
4、人际关系变得简单； 5、人脉积累； 6、自然加薪（20—30%)；
7、最具潜力的行业； 8、行业发展优势明显； 9、有很强的团队归属感；
4人寿保险PPT课件
-
19
2. 终身寿险的特点
（1）给付的确定性 （2）保单的储蓄性 （3）保单的灵活性
-
20
3.终身寿险的种类P82
（1）传统终身寿险 ①连续缴费终身寿险 ②限期缴费终身寿险 ③趸交保费终身寿险 （2）修正终身寿险 ①保费不取得终身寿险 ②利率敏感型终身寿险
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21
普通终身寿险又称终身缴费的终身寿险（Continuous Premium Whole Life），其特点是： ①投保人终身缴纳保险费。保险合同明确规定，投保人必须按期缴纳保
果被保险人中的任何一人死亡，其余人将得到全部保险金，保单终止；
如果无任何一人死亡，在保险期满时，由全体被保险人共同领取保险
金。这种保险多适用于夫妻投保。
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30
表4-1 定期寿险、终身寿险、两 全保险特点比较P85
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31
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32
表4-1 定期寿险、终身寿险、两全保险特点比 较P85
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33
四、特种人寿Байду номын сангаас险
-
25
二、生存保险
生存保险,又称定期寿险，是以被保险人在保险期满或达 到某一年龄时仍然生存为给付条件，并一次性给付保险金 的保险。只要被保险人生存到约定的时间，保险人就给付 保险金。若在此期间被保险人死亡，则被保险人不能得到 保险金，且所缴保费不予以退还。通常，单纯的生存保险 不作为独立的保险险种销售。而生存保险在保障被保险人 年老时的生活需要时通常采取所谓的年金保险形式。
期限越长，投保人每期应缴的保险费就越少，反之，投保人每期应缴保费 就多。终身险中，投保此种险别的人最多。由此可见，限期缴费的终身寿 险的缴费期为某一确定期间，全部保费在此期间缴清。缴费期一般为一定 年数或达到被保险人的某一年龄。如被保险人今年30岁，选择缴费期为30 年的终身寿险，则到被保险人60岁时缴费期结束，该保单为30年缴费终身 寿险；也可选择被保险人到65岁之前为缴费期，则其实际缴费期为35年， 保单为缴费至65岁的终身寿险。趸缴保费和终身缴费是限期缴费终身寿险
人寿保险详细概述(ppt 78页)
年金保险与死亡保险比较： 一个是以被保险人生存为给付条件； 一个是以被保险人死亡为保险金给付条件；
年金保险的作用
为高寿者因较长的生存期而产生的资金需要 进行储备。
寿命短已死亡者所多交的金额贴补了长寿者 因生存期长而少交的金额，故年金保险体现 了参加者之间的互助合作精神。
（三）年金保险的分类
的时间是发生在积累期还是在清偿期而有所 不同.
第四节、现代人寿保险
一、创新型人寿保险概念及特点
创新型人寿保险概念： 是指包含保险保障功能并至少在一个投
资帐户中拥有一定资产价值的一种人身 保险。 是保险人为适应新的保险需求、增加产 品竞争力而开发的一系列新型人寿保险 产品。
创新型人寿保险主要特点
分红保险既能为被保险人提供风险保障，又 能使被保险人分享保险公司的经营成果，既 有传统险种的保障功能，又有储蓄、分红功 能。
2.特点：与传统寿险相比
共享经营成果； 共担投资风险； 获得保险保障； 多种分配方式； 经营公开透明；
3.红利的来源
1、分红保险的红利主要来自“三差收益”， 即：死差益，利差益，费差益。
第二节 普通人寿保险
一、概念 二、特点 三、业务分类 四、业务规定
一、普通人寿保险的概念
普通人寿保险概念： 以个人为投保对象的定期寿险、终身寿险和 两全保险的通称。 它对每位投保人通常设有最高额、最低额。 缴费方式有趸缴、终身缴费、期缴（年缴、 半年缴、季缴、月缴）。
二、特点
（一）承保风险的特殊性——呈现规律性 （二）保险经营的稳定性 （三）保险费计算的特殊性 （四）保险期限的长期性 （五）储蓄性
年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的 期限，但一般以年金受领人（年金被保险人）的 生存为给付条件，一旦年金受领人死亡，年金即 停止支付。
年金保险的作用
为高寿者因较长的生存期而产生的资金需要 进行储备。
寿命短已死亡者所多交的金额贴补了长寿者 因生存期长而少交的金额，故年金保险体现 了参加者之间的互助合作精神。
（三）年金保险的分类
的时间是发生在积累期还是在清偿期而有所 不同.
第四节、现代人寿保险
一、创新型人寿保险概念及特点
创新型人寿保险概念： 是指包含保险保障功能并至少在一个投
资帐户中拥有一定资产价值的一种人身 保险。 是保险人为适应新的保险需求、增加产 品竞争力而开发的一系列新型人寿保险 产品。
创新型人寿保险主要特点
分红保险既能为被保险人提供风险保障，又 能使被保险人分享保险公司的经营成果，既 有传统险种的保障功能，又有储蓄、分红功 能。
2.特点：与传统寿险相比
共享经营成果； 共担投资风险； 获得保险保障； 多种分配方式； 经营公开透明；
3.红利的来源
1、分红保险的红利主要来自“三差收益”， 即：死差益，利差益，费差益。
第二节 普通人寿保险
一、概念 二、特点 三、业务分类 四、业务规定
一、普通人寿保险的概念
普通人寿保险概念： 以个人为投保对象的定期寿险、终身寿险和 两全保险的通称。 它对每位投保人通常设有最高额、最低额。 缴费方式有趸缴、终身缴费、期缴（年缴、 半年缴、季缴、月缴）。
二、特点
（一）承保风险的特殊性——呈现规律性 （二）保险经营的稳定性 （三）保险费计算的特殊性 （四）保险期限的长期性 （五）储蓄性
年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的 期限，但一般以年金受领人（年金被保险人）的 生存为给付条件，一旦年金受领人死亡，年金即 停止支付。
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2021
结论三---运用保单可以进行家庭的资产保全
《中华人民共和国保险法》第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，
未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
2021
为什么：家族、家庭资产≠个人资产
【2011.8.13《新婚姻法解释三》，婚姻博弈中谁是真正赢家】
1、新《婚姻法》一出，老公变房东，铁打的房 子，流水的媳妇 2、老公如果富有，那不全是你的财产 3、但如果老公有债务，你是有连带清偿义务的 4、家庭主妇要不要开工资？
各路角色洗牌，但我们应当保护的不是财产而是婚姻！
女性新标准：勇做花木兰，岂怕无财产 男性新希望：如鱼得水、身轻如燕2021
了解《新婚姻法》的各项规定---女性必看
1、明确规定婚前房产属于个人资产，若为婚前购置，离婚意味着人财两失
•《新婚姻法第十条》夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，婚后不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时可将 该不动产认定为不动产权利人的个人财产。但如为婚内共同还贷，则贷款部分可予以补偿，婚后房产增值部分 可由登记人向另一方予以协商补偿。
2021你需要了解的-源自-什么才是真正的资产？【李嘉诚做法的启示】 1、企业资产≠个人资产 2、家族、家庭资产≠个人资产 3、真正的个人资产＝指定受益权
2021
为什么：公司资产≠个人资产
《中华人民共和国公司法》和《企业集团登记管理暂行规定》
•有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其认购的股份为限 对公司承担责任。 •个人独资公司是有限公司的一种特别模式。股东应当一次足额缴纳公司章程规定的出资额。 一人有限责 任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。 •在中国没有“无限责任公司”这个名称的公司，只有与之性质相对应的“普 通合伙”。 由两个以上合伙人组成、合伙人对公司债务负连带无限责任的公 司形式。即合伙人必须以出资财产和出资财产以外的其他财产作为清偿公司 债务的保证，公司的全部财产不足以清偿公司债务时，债权人有权就其未受 偿部分要求公司合伙人以其个人财产清偿，而且合伙人间的责任是连带的， 偿还公司债务超过自己应承担数额的股东，有权向本公司的其他股东追偿。 另外《合伙企业法》规定，合伙企业都需要合伙人承担无限责任，偿债范围 包括了合伙人私有财产。
财产纠纷成为婚姻家庭的纠纷的主因
全国法院一审受理婚姻家庭纠纷案件
1686694
1286437
1341029
1374136
1263716
2008年 2009年 2010年
数据来源：中国法制网统计数据
2011年 2012年
2021
结论四---保单是不用公正的专属财产
《中华人民共和国婚姻法》第十八条
（一）一方的婚前财产； （二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助 费等费用； （三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产； （四）一方专用的生活用品； （五）其他应当归一方的财产
损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位 行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一） 《合同法》第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚 养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、 安置费、人寿保险、人身伤害赔202偿1 请求权等权利。
结论二---他人不得非法限制权利人取得保险金的权利
《中华人民共和国保险法》第二十三条 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者
给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取 得保险金的权利。
按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险 单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
以保险金形式留下的资产具有排他性。
其他一般无担保债权
2021
受益权＞债权＞继承权
《继承法》第33条规定：遗产继承人应当清偿被继 承人依法应当缴纳的税款和债务
债权＞继承权
2021
《保险法》第23条规定：任何单位和个人都不得限 制被保险人或受益人取得保险金的权利 受益权＞债权权
结论一---受益保险金不用于抵债
《中华人民共和国合同法》第七十三条 因债务人到期怠于行使其到期债权，对债权人造成
•《新婚姻法第十一条》登记于一方名下的夫妻共有不动产，一方未经另一方同意将不动产出售，第三人善意购 买，另一方主张追回，人民法院不予支持。
4、只要没有公证，就算承诺，一方也没有办法拥有另一方的不动产
•《新婚姻法第六条》夫妻双方约定将一方所有的房产赠与另一方，一方在赠与的权利转移之前撤销赠与，另一 方请求判令继续履行的，人民法院不予2支021持。
谁是你资产负债表上最主要的资产？除了 自己谁影响资产负债表的损益？
保险的九大法律优势
2021
中国已经进入一个特殊的时代
财富传递时代与政策风 险释放时代的并存
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你需要了解的---准确定义资产
【李嘉诚的做法】
1、只要是李氏家族成员，出生之日即购买 1亿人寿保险。 2、不论发生任何事，他依然可以确保每个 人都还是亿万富翁。 3、别人都说我很富有，拥有很多的财富。 其实真正属于我个人的财富是给自己和亲 人买了充足的人寿保险。
2021
企业破产债务清偿顺序
破产费用
公益债务
所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所 欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本 医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付
给职工的补偿金
欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所 欠税款
普通破产债权：银行、企业或个人借款
环境侵权产生的其他性质的债权
注：在夫妻关系存续期间因人身伤害或疾病多获得的人身保险赔偿金，因与该个人有密切关系，主要用于 受害人的医疗、生活，具有特定的用途，因此该类财产不属于夫妻共同财产，应当归取得保险金的一方所 有。如为非伤害条件赔偿的两全保险或投资型保险，以被保险人为特定给付的归被保险人一方，现金价值 归投保人，保单收益部分投保人有要2求02权1 。
2、一方父母购置房产从夫妻共同变为个人财产，另一方无权分割
•《新婚姻法第七条》婚后由一方父母出资购买的不动产，产权登记在出资人子女名下的，应认定该不动产为夫 妻一方的个人财产。 •婚后以共同财产参与购买一方父母房改房时，离婚后该房属于一方个人财产不参与财产分割。
3、假如一方偷偷把房子卖了，以前另一方可以要求追回，现在不行了
结论三---运用保单可以进行家庭的资产保全
《中华人民共和国保险法》第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，
未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
2021
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1、新《婚姻法》一出，老公变房东，铁打的房 子，流水的媳妇 2、老公如果富有，那不全是你的财产 3、但如果老公有债务，你是有连带清偿义务的 4、家庭主妇要不要开工资？
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《中华人民共和国公司法》和《企业集团登记管理暂行规定》
•有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其认购的股份为限 对公司承担责任。 •个人独资公司是有限公司的一种特别模式。股东应当一次足额缴纳公司章程规定的出资额。 一人有限责 任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。 •在中国没有“无限责任公司”这个名称的公司，只有与之性质相对应的“普 通合伙”。 由两个以上合伙人组成、合伙人对公司债务负连带无限责任的公 司形式。即合伙人必须以出资财产和出资财产以外的其他财产作为清偿公司 债务的保证，公司的全部财产不足以清偿公司债务时，债权人有权就其未受 偿部分要求公司合伙人以其个人财产清偿，而且合伙人间的责任是连带的， 偿还公司债务超过自己应承担数额的股东，有权向本公司的其他股东追偿。 另外《合伙企业法》规定，合伙企业都需要合伙人承担无限责任，偿债范围 包括了合伙人私有财产。
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1686694
1286437
1341029
1374136
1263716
2008年 2009年 2010年
数据来源：中国法制网统计数据
2011年 2012年
2021
结论四---保单是不用公正的专属财产
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（一）一方的婚前财产； （二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助 费等费用； （三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产； （四）一方专用的生活用品； （五）其他应当归一方的财产
损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位 行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一） 《合同法》第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚 养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、 安置费、人寿保险、人身伤害赔202偿1 请求权等权利。
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按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险 单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
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1、只要是李氏家族成员，出生之日即购买 1亿人寿保险。 2、不论发生任何事，他依然可以确保每个 人都还是亿万富翁。 3、别人都说我很富有，拥有很多的财富。 其实真正属于我个人的财富是给自己和亲 人买了充足的人寿保险。
2021
企业破产债务清偿顺序
破产费用
公益债务
所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所 欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本 医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付
给职工的补偿金
欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所 欠税款
普通破产债权：银行、企业或个人借款
环境侵权产生的其他性质的债权
注：在夫妻关系存续期间因人身伤害或疾病多获得的人身保险赔偿金，因与该个人有密切关系，主要用于 受害人的医疗、生活，具有特定的用途，因此该类财产不属于夫妻共同财产，应当归取得保险金的一方所 有。如为非伤害条件赔偿的两全保险或投资型保险，以被保险人为特定给付的归被保险人一方，现金价值 归投保人，保单收益部分投保人有要2求02权1 。
2、一方父母购置房产从夫妻共同变为个人财产，另一方无权分割
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3、假如一方偷偷把房子卖了，以前另一方可以要求追回，现在不行了