践行合规 从我做起

第二部分
各领域主要风险篇
第二部分
各领域主要风险篇
2011年4月，青岛平安银行南京路支行的VIP客户王女士在理财经理薛莹的推荐 下，购买了“聚金宝”理财产品。王女士说，当时薛莹表示要“推荐一款比任何产品 收益都高的产品”，而且还承诺每年10%的收益，即使出现亏损，仍保证支付不低于每 年5%的收益。随后，王女士与薛莹签订《委托理财合同》并与银行签订《深圳发展银 行有限公司贵金属交易交收代理协议书》之后，将180万元交由薛莹管理。“刚开始收 益挺不错的。”王女士表示，头几个月盈利96.6万元，她也按照《委托理财合同》， 将约定的分成划到薛莹指定的个人账户上。好运没有持续多久，9月份，王女士查看黄 金交易账户时，发现账户中只剩下了1万余元，亏了179万元。 操作过程中，一家所谓的银行合作伙伴—— 北京恒紫金投资顾问有限责任公司也浮出水面。 王女士说，她给薛莹的71.28万元的分成， 汇给了一个“别志平”的户头，而别志平， 正是恒紫金的总经理。
３、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构
或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。
银行业金融机构原则上只对第一类及第二类案件按照《银行业金融机构案件处置工
作规程》开展案件调查、审结及后续处置工作。
第一部分
三、案件风险
“基础强化年”主题活动篇
“案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有
第二部分
各领域主要风险篇
第二部分
各领域主要风险篇
于女于2013年10月21日在光大银行真新支行，签约购买了一个预期 年化收益率为11%的理财产品，当时该产品是100万元起售，3个月结一 次利息。而该产品是她相识十多年的理财经理朱某所推荐的。“她跟我 们讲，这是银行内部的高收益理财产品，只针对VIP客户，并且承诺到 时候保本保息绝对没问题”，于女士回忆起当初的决定后悔不已，“我 只知道在外面买理财产品会有很大风险，但我不知道原来银行买的理财 产品也会让我血本无归。”于女士说，正是出于对银行理财经理的信任 ，所以便听信了她的话，买了这份名为“瑞昌中央商务区投资基金”的 理财产品，并且也是在银行大厅进行了网银转账。网银转账凭证显示， 账户的开户行是光大银行真新支行，收款方是上海巽益投资管理中心， 而合同上前方的落款也是上海巽益资产管理有限公司。 一开始，利息的确打到了于女士账上， 但从2014年9月起，她就再也没有收到过利息， 到去年12月产品到期，连200万元本金也没有拿回来。
案件风险信息是操作风险的演变，案件是案件风险信息的恶化。 操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。
第一部分
“基础强化年”主题活动篇
““基础强化年”主题活动原则 动背景（一）坚（一）坚持行为管
坚持机制建设与传导落地相结合。将内控合规制度机制“最先一公里”与推动 执行落地“最后一公里”紧密结合，坚持以上率下，在完善各项内控合规管理长效 机制的同时，逐级抓好制度机制的落实执行，夯实内控合规管理的执行基础。
第二部分
各领域主要风险篇
第二部分
各领域主要风险篇
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广东警方经过近3个月侦查，将犯罪嫌疑人陈某梅、黄 某贤抓获归案。这对夫妇以信用合作社工作人员的身份开展 银行验资、帮助客户打银行流水、帮信贷客户“过桥”等银 行业务，承诺支付3分至5分月息的高额回报非法集资，涉案 金额高达7亿多元。专案组查明，陈某梅原是广东四会市某 信用合作社信贷部副主任，其丈夫黄某贤也是该社部门领导 。大部分被害人自2011年开始借钱给 陈某梅，最多的借出1.3亿元。2014年4月， 陈某梅辞职，但仍自称是银行职员， 穿着工服向事主借款。2014年9月， 资金链断裂，她玩起“失踪”。
第二部分
各领域主要风险篇
强化“十大重点领域和关键环节”风险专项治理和防 范。高度关注实物票据和押品管理、飞单、非法集资和民间 借贷、托管存管业务、违规担保、基础核算和介质管理、代 理投资第三方资产、代理销售、同业业务、资管业务十大重 点领域和关键环节的潜在风险，全面排查分析可能导致控制 失效的因素和缺陷，有针对性地制定完善相关管理制度，细 化各个岗位的管理责任，开展对高风险机构、岗位和环节的 专项排查和检查，加强对员工参与非法集资、民间借贷、违 规担保、违规放贷、经商办企业等异常行为的管控，加大对 严重违规行为和屡查屡犯问题的问责处理，多措并举防止风 险输入扩散和交叉传染。
的刑事案件。”
第一部分
二、案件分类
“基础强化年”主题活动篇
根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等 因素将案件分为三类：
１、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。
２、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违 规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。
第一部分“基础强化年”主题活动篇
坚持明确责任与强化履职相结合。将新时期践行风险管控主体 责任与提升履职能力紧密结合起来，不断强化和落实三道防 坚持明确责任与强化履职相结合。将新时期践行风险管控主体责任与提升履职能力 线责任，增强底线意识和问题意识，提升内部管理能力和水 紧密结合起来，不断强化和落实三道防线责任，增强底线意识和问题意识，提升内部管 平，夯实内控合规管理的责任基础。 理能力和水平，夯实内控合规管理的责任基础。
第一部分
四、操作风险
“基础强化年”主题活动篇
（一）定义：操作风险即由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
（二）分类
按照《巴塞尔新资本协议》，根据风险发生的原因将操作风险分为七种： （1）内部欺诈（故意骗取、盗用财产、违反监管法律法规或政策或公司政策导
践行合规
从我做起
内控案防“基础强化年”专题
泰安新汶支行
2016年7月
目录
第一部分“基础强化年”主题活动篇 第二部分
各领域主要风险篇
第三部分 内控合规工作要点篇
第一部分
“基础强化年”主题活动篇
主要内容
一“基础强化年”主题活动 背景 二“基础强化年”主题活动 原则 三“基础强化年”主题活动 三个阶段
坚持系统硬控制与群防群控相结合。将各类业务流程系统控制与全员参与群防群 控紧密结合，积极推进系统化建设成果运用，完善违规举报、现场监督、监测排查等 防控机制，构建齐抓共管、群防群控的大内控格局，夯实内控合规管理的群众基础。
第一部分
“基础强化年”主题活动篇
“基础强化年”主题活动三个阶段
1.筹备启动阶段（2016年3月-4月中旬）：成立活动领导小组，制定印发 活动实施方案，正式启动“基础强化年”主题活动。 2.深入推进阶段（2016年4月中旬-12月）：重点完成“基础强化年”7项 主要任务，其中4-5月期间，开展合规文化箴言、漫画、海报、微视频 等征集活动；5-8月期间，组织开展“内控合规巡讲”活动；7-8月期 间，举办依法合规知识竞赛活动；8-12月期间，推动落实“十大重点 领域和关键环节”专项治理；9-11月期间，开展整改问责工作后续评 价。 3.总结评比阶段（2016年12月-2017年1月）：组织开展“合规标兵”评选 活动，对内控合规“主题强化年”主题活动进行全面总结。
（二）坚持机制建设与传导落地相结合。将内控合规制度机制 “最先一公里”与推动执行落地“最后一公里”紧密结合，坚 坚持行为管控与文化引领相结合。将端正经营管理行为与合规文化建设紧密结 持以上率下，在完善各项内控合规管理长效机制的同时，逐级 合，坚持“两手抓、两手硬”，通过合规文化宣教引导全体员工牢固树立正确的发 抓好制度机制的落实执行，夯实内控合规管理的执行基础。 展观、风险观、业绩观，将内控合规要求融入日常经营管理活动，夯实内控合规管 理的思想基础。 控与文化引领相结合。持行为管控与文化引领相结合。（二） 坚持机制建设与传导落地相结合。
第一部分
“基础强化年”主题活动篇
一、银行内控案防案件定义
（一）案件定义：《银行业金融机构案防工作办法》第三条规定：“案
件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施 的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，
已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处
第二部分
各领域主要风险篇
第二部分
各领域主要风险篇
五一刚过，位于杭州市延安路的中国银行杭州市庆春支行就陆续有储户聚集，自 己的钱财被骗，要求银行归还，有的人甚至当场哭晕。 据一名声称被骗的储户表示，自己去年卖了房，手头有了笔钱，听说这个银行网 点的存款利息很高，觉得还是国有大银行比较安全，就通过朋友找到了这个客户经理 办存款，然后把存钱卡交给了“客户经理”，换来一张“承诺书”。“当时客户经理 称这张卡要保存在他那里，一年不能动，保证给我高利息。承诺书就是保证凭据。我 看见承诺书上有银行的抬头和印章，所以就放心了。” 后来证实，银行从没有过这样的业务，承诺书上的印章也是私刻的。 原中国银行员工陆某与此案有关联，目前登记的被骗储户已超过 100人。5月6日， 陆某向下城警方投案自首， 另外3名犯罪嫌疑人也于5月9日被警方抓获。 自2010年起，在犯罪嫌疑人李某指使下， 陆某及其同伙以可办理高息存款为由， 诱使客户交出银行卡、密码、身份证， 并伪造银行承诺函，吸收储户资金。
关信息。主要包括：
1、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规； 2、客户反映非自身原因账户资金发生异常； 3、收到重大案件举报线索； 4、媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索； 5、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规； 6、银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况； 7、其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金(资产)风险或损失的情况。
第二部分
各领域主要风险篇
第二部分
各领域主要风险篇
农行北京分行2名员工已被立案调查，原因是涉嫌非法套取38亿元票 据，同时利用非法套取的票据进行回购资金，且未建立台账，回购款其 中相当部分资金违规流入股市，而由于股价下跌，出现巨额资金缺口无 法兑付。由于涉及金额巨大，公安部和银监会已将该案件上报国务院。 该分行保险柜里除了虚假贸易背景的假票，更有相当部分票据是报纸， 而且未建立台账。而所谓票据买入返售实质是银行同业间的资金拆借业 务。农行此次出现风险，就是内外勾结，直接从银行偷出票据去贴现套 取资金使用了。
第二部分
各领域主要风险篇
第二部分
各领域主要风险篇
为了财富保值增值，购买银行代售的理财产品，不曾想亏了十余万元，胡先生为此将 银行诉至法院。近日，上海市第一中级人民法院审结了该起财产损害赔偿纠纷二审案件 ，认定银行在代售理财产品过程中，未遵守适当推介义务，存在侵权过错，判决银行赔 偿胡先生全部本金损失18万余元。 2011年3月，胡先生在银行认购了银行代为销售的基金公司发行的基金产品。在交付 100万元认购款时，胡先生在基金交易凭条上签字确认，签名下方记载：“本人充分知晓 投资开放式基金的风险，自愿办理银行代理的基金业务，自担投资风险”，并在该交易 凭条背面的《风险提示函》下方签字。之后，因该基金产品发生亏损，胡先生遂以银行 为被告、基金公司为第三人提起诉讼，要求判令银行赔偿其亏损 18万余元及投资期间的 利息。庭审中，银行确认在销售系争理财产品时，未对胡先生进行风险评估。但在发生 系争理财产品交易之前，胡先生曾在银行作过风险评估，评估结果为：胡先生的风险承
致的损失）；
（2）外部欺诈（第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律导致的损失）; （3）就业制度和工作场所安全性风险（违反就业、健康或安全方面的法律或协
议、个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失）；
第一部分
缺陷导致的损失）；
“基础强化年”主题活动篇
（4）客户、产品和业务活动（因疏忽未对特定客户履行分类义务或产品性质或设计 （5）实物资产损坏（实体资产因自然灾害或其他事件导致的损失）； （6）业务中断和系统失败（如系统瘫痪、电信故障和公用事业服务中断等）； （7）执行、交割和流程管理（交易处理或流程管理失败和因交易对手及外部销售商 关系导致的损失）。 案件、案件风险信息与操作风险关联性
第一部分 “基础强化年”主题活动篇
“基础强化年”主题活动背景
导言：
步入深案银行内控案防“基础强化年”的背景
银行内控案防案件定义
银行内控案防案件分类
银行内控案防案件风险信息
操作风险 件防范规工作面临新的挑战和更高要求。
第一部分 “基础强化年”主题活动篇
全行步入深化改革创新、加快推进经营转型的新阶段。受宏观 经济形势影响，经营发展环境复杂多变、风险管控压力不断增加、 案件防范形势日益严峻，内控合规工作面临新的挑战和更高要求。 突出从严治行，强化过程控制，以问题为导向，围绕影响内控合规 管理质量、管理效能、管理水平提升的薄弱环节和重点领域，集中 开展专项治理，着力加强员工合规养成教育，完善内控管理机制， 夯实内控合规管理基础， 坚决遏制经营管理中的违规行为和问题苗 头，切实防控各类案件及案件风险事件。