农村信用社客户经理管理办法
农村信用社客户经理管理制度
农村信用社客户经理管理制度一、导言农村信用社客户经理是农村信用社与客户之间的重要桥梁和纽带，他们负责开展营销活动，协助客户办理业务，维护客户关系，承担重要的经营职责。
为了规范农村信用社客户经理的工作行为，提高其管理水平和服务质量，制定农村信用社客户经理管理制度。
二、岗位职责1.完成信用贷款、储蓄、理财等业务的销售目标；2.协调关系，建立并维护与客户的良好关系；4.协助客户完成各种业务办理；5.组织开展营销活动，提高农村信用社的知名度和市场占有率；6.收集客户需求信息，反馈市场动态。
三、工作要求1.具备良好的沟通能力和服务意识，善于与人交流；2.具备一定的金融知识和业务技能；3.了解市场动态，能够针对客户需求制定合适的营销方案；4.具备较强的学习能力和团队合作精神；5.注重保护客户信息的机密性和安全性。
四、工作流程1.接待客户：客户经理应热情接待来访客户，主动了解客户需求，引导客户办理业务。
客户经理应解答客户对各类业务的疑问，包括信用贷款、储蓄、理财等相关内容，提供专业的指导和服务。
3.业务办理：客户经理应按照规定流程和操作要求，协助客户办理各类业务，确保业务办理的准确性和及时性。
4.客户关系管理：5.营销活动组织：客户经理应根据市场需求和农村信用社的发展战略，制定并组织开展营销活动，提高农村信用社的知名度和美誉度。
6.客户投诉处理：客户经理应做好客户投诉工作，及时了解客户投诉情况，积极配合调查、协调问题处理，并采取有效措施防止类似问题再次发生。
五、考核与奖惩1.考核指标：对客户经理的工作表现按照业务目标的完成情况、客户满意度、业务宣传组织和团队合作等方面进行综合考核。
2.奖惩制度：对业绩出色、服务优秀的客户经理给予表扬和奖励；对工作不力、服务不到位的客户经理实施警告、罚款或降职等处理。
六、职业规范1.保持职业操守：客户经理要遵守行业内的道德规范，保守客户隐私，不泄露客户信息，严禁谋取私利或利用职务之便从事违法违规活动。
信用社城区客户经理管理办法三篇.doc
信用社城区客户经理管理办法三篇第1条信用社城市客户经理管理指引第一章总则第一条为有效拓展城市业务，全面实施营销战略，强化营销机制，完善“以客户为中心”的营销服务体系，增强城市信用社拓展业务的竞争力，提高综合效益，促进业务发展方式转变，制定本指引。
第二条全面实施客户经理制度。
建立一系列系统，如客户经理访问、评估、促销、淘汰，以增强营销能力。
建立一个公司的业务客户经理、个人业务客户经理和其他营销组织，建立一个专业的营销团队，并实施准确的营销。
第三条客户经理制是指农村信用社聘请合格人员作为外资企业代表，以公司和个人为服务对象，根据客户需求为其提供“全方位一站式服务”的营销管理制度，以营销农村信用社的金融产品。
第四条客户经理制体现“市场导向、以客户为中心、服务导向、效益导向”的经营原则。
第五条客户经理的客户主要是与各县级协会前台信贷部门建立结算关系的个人和企业客户，即存款、贷款、结算，或具有发展潜力的企业客户、机构客户和个人客户。
第六条客户经理的工作目标是充分挖掘和利用各种有效资源，扩大市场份额，履行各项职责，完成各项任务指标，防范和控制信贷风险，促进贷款业务健康协调发展，通过优质高效的金融服务，结合农村信用社城市业务市场定位，实现综合效益最大化。
第七条农村信用社的城市业务应以发展客户为目标，拓展市场，坚持服务社区居民+服务中小企业+服务地方经济的市场定位，逐步将城市信用社转变为中小企业联盟+对社区居民的财政支持和对地方经济的强有力支持。
第二章账户管理人的设立和经营权限第八条账户管理人岗位设置。
根据业务量配置相应的客户经理。
公司业务中的每位客户经理管理的客户超过10个，或一位客户经理的贷款金额超过1亿元。
对于小额信贷和个人贷款业务，每300名客户将分配一名客户经理，或贷款余额达到3000万元。
第九条客户经理由县级协会相关前台部门聘任，绩效考核、评级、年度绩效考核经初步考核、初审后，报协会信贷管理部审核，报县级协会人力资源部审批，再报县级协会人事薪酬管理委员会审批。
农村信用社客户经理管理办法(
ⅩⅩ省农村信用社客户经理管理办法(试行)第一章总则第一条为规范农村信用社客户经理管理，体现责、权、利相结合原则，充分调动客户经理工作积极性、主动性，有效提高服务质量和水平，促进业务发展，特制订本办法。
第二条本办法所称客户经理是指农村信用社(以下简称“信用社”)授权直接向客户宣传、推广、营销资产业务、负债业务、中间业务以及其他各类金融产品与服务的员工。
第三条客户经理的业务范围主要包括：(一)资产类业务：各类贷款业务、票据业务及不良资产的管理和处置等；（二）负债类业务：各类存款业务；（三）中间业务类：代理业务、信息咨询业务、银行卡业务、担保及承诺业务等；（四）其他业务。
第四条信用社对客户经理实行等级管理，不同等级的客户经理承担不同责任、享受不同权益。
第二章客户经理准入第五条客户经理准入的基本条件：（一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，爱岗敬业、廉洁自律、遵纪守法、无不良记录；（二）具有较高的政策水平，熟悉金融法律法规、信贷政策和信用社规章制度；（三）具有一定的工作经验和较好的业务素质，从事金融工作不少于一年；（四）身体健康。
第六条客户经理实行持证上岗制度。
客户经理必须经过办事处（市级联社）统一命题、县级联社（含农村合作银行，下同）统一组织的上岗资格考试，考试合格方可取得客户经理上岗资格证。
客户经理上岗资格证有效期为三年。
第七条县级联社成立由领导班子成员和人事、信贷、稽核、财务、风险、监察等部门负责人组成的客户经理等级考评小组（以下简称“考评小组”），负责客户经理的聘用、评级和考核。
第八条对已取得客户经理上岗资格证的，县级联社根据岗位需要经考核后择优聘用。
客户经理实行一年一聘。
第九条客户经理聘用程序：信用社推荐→县级联社人事、信贷部门审查→考评小组考核→公示→县级联社发文聘用。
第三章客户经理等级评定第十条县级联社根据客户经理上年度工作业绩指标，结合品行、表现等,按百分制计分考核，合理设置各等级的分值区间，评定客户经理等级。
农村信用社信贷客户经理管理暂行办法
XXX省农村信用社信贷客户经理管理暂行办法第一章总则第一条为加快建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营策略，建立高素质的信贷客户经理队伍，按照省联社“防新”工作部署，特制定本办法。
第二条本办法所称信贷客户经理是指为客户提供贷款服务并承担风险防范及客户关系维护职责的市场营销（外勤）人员。
第二章信贷客户经理的任职资格第三条信贷客户经理实行持证上岗制，《信贷客户经理上岗证》由省联社统一印制，县级联社组织考核、考试合格后颁发。
第四条信贷客户经理的基本条件（一）两年以上金融工作经历（“信贷客户经理助理”除外）；（二）有良好个人形象和沟通能力；（三）具有一定客户资源，熟悉金融业务；（四）爱岗敬业，无不良嗜好和不良记录。
第三章信贷客户经理的聘用解聘第五条信贷客户经理必须经过县级联社岗位竞聘产生，程序依次按照资格审查、笔试、面试、考核进行，最后由县联社颁发信贷客户经理上岗证书。
第六条信贷客户经理实行动态管理，原则上实行“一年一认定、三年一轮换”。
第七条信贷客户经理有下列情形之一的，经县联社班子研究、认定，终生取消信贷客户经理任职资格：（一）经排查有“十种人”行为的；（二）道德品质不良、违规操作，工作失职、情况反映不及时，或未采取有效措施，导致形成信贷资产损失或重大业务流失的；（三）工作不思进取，因服务质量差，工作效率低而造成客户投诉三次（含）以上，经核实，性质严重、影响恶劣的。
（四）有弄虚作假或其他违规、违纪行为的。
第八条信贷客户经理任职三年期满后，实行岗位轮换，竞聘其他基层社（或本社其他信贷片）信贷客户经理岗位。
第九条特别条款。
对当年从系统外调入或工作年限不符合信贷客户经理资格条件（新招聘大学生），其基本素质和业务能力达到信贷客户经理资格条件的人员，其信贷客户经理资格可由县联社在当年度内给予临时认定。
调入后第二年度进行资格的正式确认。
第四章信贷客户经理岗位职责第十条信贷客户经理的岗位职责（一）按照信贷管理的要求，正确处理好信贷风险防范和业务拓展的关系，合理确定信贷投向，优化信贷资产结构；（二）坚持“三查”制度，切实强化信贷管理，大力清收不良贷款和应收利息，提高信贷资金的效益；（三）按照规范化管理要求，搜集、整理各类信贷资料，建立客户档案，做好报表编制、台帐登记和信贷管理系统的登录工作；（四）按照有关规定和程序，结合岗位权限管理，做好贷款的调查、审查、申报工作；（五）收集信贷资产风险分类的相关资料，并完成分析及初评工作。
农村信用社客户经理管理办法
ⅩⅩ县农村信用社客户经理管理办法目录第一章总则客户经理办法制定的目的，客户经理的工作目标，分级分类标准，客户经理分见习、一级、二级、三级、四级五个等级，分别可营销10万、30万、100万、500万以内和500万元以上的贷款。
第二章客户经理管理机构规定了联社综合业务部、人事管理部、基层网点对客户经理的管理职责。
业务科负责客户经理办法、制度的制定，每月和年终综合考核，人事管理部负责薪酬管理，基础网点负责本网点客户经理管理和业绩记载。
第三章客户经理的基本条件和产生办法通过理论考试（70分以上）获得客户经理任职资格，根据理论成绩60%、工作业绩30%、工作技能10%确定等级。
第四章客户经理权利与职责客户经理以营销客户、推广产品、增加收益为主要职责。
可以在授权范围内行使营销权、调查权、监督权、建议权。
应当履行营销维护客户、销售金融产品和服务、防控风险、统计报表等职责。
第五章客户经理管理一、工作制度：每日记录工作日志，执行晨会、周会、月会例会制度，每季度培训考试一次。
二、业绩考评，每年根据客户经理全年业务指标完成程度考评分优秀（120%以上）、称职（90%-120%）、基本称职（60%-90%）、不称职（60%以下）四种三、根据客户经理管理贷款的质量和考评结果进行等级调整。
第六章客户经理绩效考核一、客户经理工资由基本生活保障、岗位工资、绩效工资（产品计价和利润分成）。
产品计价按每年的《ⅩⅩ县农村信用合作联社薪酬管理办法》计算。
利润分成=客户经理每年创造利润*利润分配比例客户经理创造利润=客户经理投放贷款*（贷款利率-联社综合业务成本比例）二、客户经理考核分定量70%和定性30%两部分。
定量由贷款投放30%、利息收回40%、吸收存款15%、中间业务收入15%四部分。
定性由信贷管理类和日常工作类组成。
第七章客户经理风险管理客户经理风险管理由风险保证金、责任金和赔偿金制度组成，客户经理每年的年终绩效和利润分成的30%扣收存入本人风险保证金账户，终止信贷工作次月停止扣收。
信用社城区客户经理管理办法三篇
信用社城区客户经理管理办法三篇篇一：信用社城区客户经理管理指引第一章总则第一条为有效拓展城区业务,全面实施市场营销战略，强化市场营销机制，完善以“以客户为中心”的营销服务体系，增强城区信用社业务拓展竞争力，提高综合效益，推进业务发展方式转变，特制定本指引。
第二条全面推行客户经理制。
建立客户经理准入、考核、晋升、淘汰等系列制度，增强市场营销能力。
设立公司业务客户经理、个人业务客户经理以及其他营销机构，组建专业营销团队，实行精准化营销。
第三条客户经理制是指农村信用社聘任有资格的人员作为对外业务代表的人员，以公司和个人为服务对象，根据客户的需求，为客户提供“全方位一站式服务”，营销农村信用社金融产品的市场营销管理体制。
第四条客户经理制体现“以市场为导向、以客户为中心、以服务为宗旨、以效益为目标”的经营原则。
第五条客户经理的服务对象主要是与各县级联社前台信贷营部门已建立存款、贷款、结算关系的个人和公司客户，或有发展潜力的企业客户、事业单位客户和个人客户。
第六条客户经理的工作目标是以优质高效的金融服务手段，结合农村信用社的城区业务市场定位，充分挖掘和利用各种有效资源，拓展市场份额，履行各项职责，完成各项任务指标，同时防范和控制信贷风险，促进贷款业务健康协调发展，实现综合效益最大化。
第七条农村信用社的城区业务要以发展客户、拓展市场为目标，坚持服务社区居民、服务中小企业、服务地方经济“三为主”的市场定位，将城区社逐步打造成中小企业的盟友、社区居民的理财帮手和地方经济的坚强后盾。
第二章客户经理的设置和经营权限第八条客户经理职数设置。
根据业务量大小配置相应客户经理。
公司业务每个客户经理管理户数在10户以上或管贷金额1亿元以上配备一名客户经理。
微贷和个贷业务每300户客户或贷款余额达到3000万元配置一名客户经理。
第九条客户经理由县级联社相关前台部门聘用，绩效考核、等级评定、年度业绩考评由前台部门初评、初考后报联社信贷管理部门审核，交县联社人力资源部门复审后，报县联社人事及薪酬管理委员会审定。
农村信用社客户经理管理办法
农村信用社客户经理管理办法市城郊农村信用社客户经理管理办法（试行）第一章总则第一条为提高我社经营管理水平和服务创新,进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域,增强竞争实力，创新经营机制，改革考核办法，真正体现“以人为本"的经营管理模式，促进我社各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策及《湖南省农村信用社客户经理管理办法》，结合我社实际情况，特制订本办法。
第二条本办法所称客户经理是指城郊联社授权为客户提供组织资金、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传等全方位、一体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销人员。
适用于本社所有客户经理。
第三条建立客户经理管理办法必须遵循以下原则：（一）适应市场竞争原则;(二）提高客户服务质量原则；(三)增强工作效率原则；（四）增加经营效益原则；(五）防范与控制风险原则；(六）人才培养与发展原则。
第二章客户经理管理组织第四条联社设立客户经理管理委员会.管理委员会是客户经理考评、定级的管理部门，负责对客户经理的资格审查、等级考核、奖惩审核等。
管理委员会由联社领导、市场管理部、计划信贷部、合规部、风险管理等部门有关人员组成。
第五条联社计划信贷部负责对客户经理培训、考核、监督,制定客户经理考核办法，指导考核结算等工作.第六条联社市场营销部负责对客户经理的管理、协调、考核、监督，定期向管理委员会报告客户经理的思想、工作表现及业务开展情况。
并落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。
第三章客户经理基本条件、主要职责第七条客户经理应具备以下基本条件：(一）职业道德。
热爱农村合作金融事业,积极为本联社发展作出贡献，具有高度的责任感和良好的职业道德，遵纪守法，品质优秀，诚实可信,经年度考核良好以上，无不良记录.（二）业务技能。
具备较高的专业素质和政策水平，金融业务知识丰富；熟悉各项规章制度和业务操作流程；能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作。
信用社银行客户经理等级管理办法
信用社（银行）客户经理等级管理办法第一章总则第一条为加大创新机制，增强经营活力，建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，建立高素质的客户经理队伍，促进信贷资产质量改善，特制定本办法。
第二条本办法所指的客户经理是指联社确定的信贷岗位工作人员。
第二章客户经理等设置、授信权限及待遇第三条客户经理等级由低到高设置为四个等级(不合格客户经理、三级客户经理、二级客户经理、一级客户经理)。
客户经理等级的考评确认按年进行，上下浮动，可以跳级或降级。
第四条客户经理按照被确认的相应等级，拥有不同的授信权限和享受不同的待遇，即：（一）一级客户经理贷款审批权限为15万元，每月享受特殊岗位津贴400元，具备年度综合先进评选资格。
（二）二级客户经理贷款审批权限为10万元，每月享受特殊岗位津贴200元。
（三）三级客户经理贷款审批权限为5万元。
（四）不合格客户经理，只能在贷款证额度内发放贷款；年度专业技术职务考评时将定为不称职；取消评选年度综合先进资格；并影响两年一次的工资正常晋升。
第三章客户经理任职条件及等级确认第五条客户经理的任职条件：（一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，遵纪守法、廉洁自律、爱岗敬业、勇于创新，注重自身形象与修养，维护信用社的整体利益和社会形象；（二）具有一定的工作经验和较好的业务素质，熟悉农村信用社主要业务的基本运作方式和操作流程，能够独立操作计算机处理有关业务；（三）具有较高的政策水平，熟悉国家经济、金融法律法规和信用社的规章制度；熟悉和掌握信用社的信贷政策和经营方针，能够熟练运用五级分类方法对信贷资产进行风险评价。
（四）从事金融会计、信贷等业务工作经历不少于3年；（五）具有高中（或相当于高中）以上文化程度，或具有初级技术职称；（六）身体健康，遵纪守法，无不良行为记录；第六条等级客户经理的确认（一）一级客户经理1、全年完成个人揽储任务100%以上。
农村信用社个人客户经理管理办法
农村信用社个人客户经理管理办法第一章总则第一条为适应ⅩⅩ银行向现代商业银行转变，增强市场竞争力，提高盈利水平，提升个人客户经理综合素质，拓展个人银行业务服务领域，特制定本管理办法。
第二条个人客户经理（含个人客户经理助理，下同）是指能熟练掌握并组合运用个人金融业务产品，通过营业机构内部服务和对外主动营销等服务方式为目标客户、优质客户提供产品推介、个人理财和投资咨询等服务，并根据市场动态及客户需求不断拓展个人金融业务的人员。
第二章组织管理和职责第三条个人金融部为农村信用社个人客户经理的管理、指导部门，其他部门为配合协助部门。
第四条农村信用社个人金融部在相关业务和职能部门配合协助下，对辖下各营业机构个人客户经理业务开展和日常工作进行管理，其主要职责是：（一）提供产品支持以及相关业务培训、对网点个人金融业务进行检查与指导。
-1-（二）选拔、考核个人客户经理，制定有关考核奖励办法。
（三）指导个人客户经理制订工作计划。
（四）对市场的发展情况及客户的变化情况进行跟踪调查，并组织、策划市场营销。
（五）对客户资料进行分析，集中管理农村信用社个人客户信息系统及VIP客户档案。
（六）及时处理个人客户经理制实施过程中出现的问题和建议。
(七)指导、督促网点客户经理完善、维护个人客户信息系统。
定期检查网点客户经理拓展、跟踪和维护客户的日常工作记录，并以此作为对客户经理考核并实施奖励或处罚的重要依据。
（八）汇总、整理及分析有关统计报表。
（九）向农村信用社提出配置、交流个人客户经理的合理化建议。
第三章个人客户经理职责要求第五条个人客户经理的工作职责主要包括：实施客户关系管理、拓展市场、营销产品、服务客户、信息收集、防范风险。
具体包括：-2-（一）负责各营业网点VIP理财区或贵宾室的工作，为优质客户提供更贴切、更高层次的个人金融服务，包括在开放式柜台或大户室为优质客户办理非现金（非重要单证）的储蓄、中间业务、受理个人贷款申请和相关业务签约等个人金融服务。
信用社（银行）客户经理制管理暂行办法
信用社（银行）客户经理制管理暂行办法第一篇：信用社(银行)客户经理制管理暂行办法信用社（银行）客户经理制管理暂行办法第一章总则第一条为加强***区农村信用合作联社（以下简称本社）资金组织工作，巩固存款市场份额，建立一支高素质的客户经理队伍，规范客户经理的行为，结合本社实际，特制订本办法。
第二条本办法所指的客户经理制是以“市场为导向，客户为中心、效益为目的”的经营理念，规范客户经理行为,从而建立起面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制。
第三条本办法所指的客户经理是以黄金客户和优质客户为主要服务对象，面向市场、组织客户资金，推销金融产品，收集和反馈市场信息，发展、维护和管理客户的市场营销人员。
第二章客户经理的岗位设置与任职条件第四条岗位设置：各支行（含总行营业部，下同）根据存款规模和地区划分，合理配备客户经理，隶属信贷业务部。
原则上每个支行配备专职客户经理占全体职工人数的3%以上，兼职客户经理配备占全体职工人数的15%以上。
第五条客户经理必须具备以下条件：（一）具有较好的政治思想素质，高度的责任感和良好的职业道德，爱岗敬业、遵纪守法、廉洁自律、勇于创新，自觉维护本单位的整体利益和良好的社会形象；（二）具有较高的业务素质和政策水平，掌握金融业务知识，熟悉各项规章制度和业务流程；（三）具有较强的公关能力和组织协调能力，善于沟通和合作，具有良好的客户背景和客户关系；（四）达到规定的业绩标准。
第三章客户经理的岗位职责第六条客户经理的职责：（一）认真执行金融法律法规和行业管理各项规章制度，依法合规开展业务。
（二）积极宣传农村合作银行的经营宗旨、各项政策,努力营销本社的金融产品。
（三）加强客户管理。
客户经理有权根据自身客户资源优势和本社实际，选择目标客户。
1、市场调研。
主要了解客户经营发展情况、信用状况等基本信息，并将有效信息及时反馈领导；2、开发客户。
根据市场调研情况，对拟开发客户确定拓展的目标、策略、措施以及所需的资源支持等；3、客户服务。
XX农村信用合作联社客户经理等级管理办法
XX区农村信用合作联社客户经理等级管理办法（试行）第一章总则第一条、为进一步促进我区农村信用社规范化、制度化管理，完善薪酬分配制度，促进信贷队伍的建设，全面引入竞争机制，充分调动信贷队伍的工作积极性。
根据有关文件精神，结合我区实际情况，制订本办法。
第二条、本办法适用于我区农村信用社全体客户经理。
第三条、实施客户经理等级管理的原则：客观、公正、公开，统一领导，考核考评，分级管理，联社认定。
第二章等级划分及管理第四条、客户经理级别从高到低设置为一至四级。
第五条、客户经理等级由联社贷款管理委员会进行评定，日常由联社业务发展部进行管理。
第六条、客户经理等级管理一年一定，次年进行重新定级。
等级评定按上年度业绩完成情况、考试、日常考核等方面进行。
第七条、联社平定后，颁发《客户经理等级证书》，作为从事信贷工作依据。
第三章等级评定标准第八条客户经理等级主要根据四个方面的指标进行评定，即职业道德及廉政建设、知识技能、贷款管理水平、信贷实务等四个方面的指标。
指标量化后总分为120分。
一、道德、廉政建设指标（20分）是指客户经理思想品质、责任心、社会公德、职业道德的评价。
凡发现吃、拿、卡、要、及索贿行为，一律取消客户经理资格；凡受到联社行政处份（经济处罚和行政处分由联社参照其他有关办法执行）的一律取消客户经理资格。
行政处分到期后5年内不能从事客户经理岗位工作。
此项指标的评定由客户经理所在社审贷小组、社领导班子共同评议，联社业务发展部及联社风险管理部根据实际掌握情况评定，最后由联社贷款管理委员会最终认定。
（附表2）量分标准为：满分20分：主要从德能勤绩廉五个方面评议：1.民主评议6分；2.社领导班子3分；3.联社业务发展部3分；4.联社风险管理部3分；5.联社领导班子5分。
二、知识技能指标（20分）是对客户经理基本业务素质的评价,包括基本的会计核算知识、信贷操作、法律法规、相关经济知识等。
此项指标由业务发展部组织考试，再由联社领导组织业务部、风险部及所在社正副主任的考评小组考评后最终确定评定结果。
XX省农村信用社客户经理管理暂行办法
XX省农村信用社客户经理管理暂行办法第一章总则第一条为了建立适应竞争形势的营销机制，顺应农村信用社改革，促进各项业务的稳健发展，真正确立“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，为客户提供更加快捷便利的金融服务，特制定本办法。
第二条客户经理制是县（市、区）联社、农村合作银行（以下简称县联社）在经营活动中，对客户的一种管理制度，这种制度是以客户经理为核心，以市场为导向，围绕客户需求，向客户提供金融服务和进行客户管理的运作机制。
第三条客户经理是指代表县联社向客户营销金融产品和服务的业务人员，是农村信用社的一个重要经营岗位，区别于行政职务和技术职称。
第四条客户经理制的目的，是为县联社建立起反映灵敏、便利快捷的客户营销体系和综合全面的客户服务与管理机制。
第五条客户经理制的特点，是以对客户直接管理替代通过账户对客户的间接管理；以延伸的经营活动替代有形的银行营业场所经营；以根据客户需求和潜在需求提供产品服务替代客户被动接受金融产品服务；以客户经理为核心的经营替代信用社各业务部门的分散经营。
第二章客户经理的设置第六条客户经理的设置要充分体现稳定和发展客户这一重要原则，一般在县联社营业部和信用社设置客户经理岗位，原则上在县(市、区)联社机关不设置客户经理岗位，根据业务需要，客户经理也可由其他人员兼任。
第七条客户经理按其营销管理的对象分为公司客户经理和个人客户经理。
客户经理岗位应按照员工人数的10-20%设置或者根据业务发展需要设置岗位人数。
第八条客户经理分为高级客户经理、客户经理、助理客户经理三个等级（以下统称客户经理）。
第九条客户经理制的施行应按照业务需要、分类指导、促进发展、稳步推进的原则，逐步推行。
主要在县(市、区)联社营业部和城区信用社施行。
第十条县联社业务发展部下设客户经理分部，专门负责辖区客户的营销工作，负责客户经理的业务指导和管理工作以及联社重点客户的管理和营销工作。
省联社业务发展部负责全省客户经理的业务指导和管理工作。
农村信用社客户经理管理办法
ⅩⅩ县农村信用社客户经理管理办法目录第一章总则客户经理办法制定的目的，客户经理的工作目标，分级分类标准，客户经理分见习、一级、二级、三级、四级五个等级，分别可营销10万、30万、100万、500万以内和500万元以上的贷款。
第二章客户经理管理机构规定了联社综合业务部、人事管理部、基层网点对客户经理的管理职责。
业务科负责客户经理办法、制度的制定，每月和年终综合考核，人事管理部负责薪酬管理，基础网点负责本网点客户经理管理和业绩记载。
第三章客户经理的基本条件和产生办法通过理论考试（70分以上）获得客户经理任职资格，根据理论成绩60%、工作业绩30%、工作技能10%确定等级。
第四章客户经理权利与职责客户经理以营销客户、推广产品、增加收益为主要职责。
可以在授权范围内行使营销权、调查权、监督权、建议权。
应当履行营销维护客户、销售金融产品和服务、防控风险、统计报表等职责。
第五章客户经理管理一、工作制度：每日记录工作日志，执行晨会、周会、月会例会制度，每季度培训考试一次。
二、业绩考评，每年根据客户经理全年业务指标完成程度考评分优秀（120%以上）、称职（90%-120%）、基本称职（60%-90%）、不称职（60%以下）四种三、根据客户经理管理贷款的质量和考评结果进行等级调整。
第六章客户经理绩效考核一、客户经理工资由基本生活保障、岗位工资、绩效工资（产品计价和利润分成）。
产品计价按每年的《ⅩⅩ县农村信用合作联社薪酬管理办法》计算。
利润分成=客户经理每年创造利润*利润分配比例客户经理创造利润=客户经理投放贷款*（贷款利率-联社综合业务成本比例）二、客户经理考核分定量70%和定性30%两部分。
定量由贷款投放30%、利息收回40%、吸收存款15%、中间业务收入15%四部分。
定性由信贷管理类和日常工作类组成。
第七章客户经理风险管理客户经理风险管理由风险保证金、责任金和赔偿金制度组成，客户经理每年的年终绩效和利润分成的30%扣收存入本人风险保证金账户，终止信贷工作次月停止扣收。
市农村信用社信贷员（客户经理）等级管理办法
市农村信用社信贷员（客户经理）等级管理办法第一篇：市农村信用社信贷员(客户经理)等级管理办法市农村信用社信贷员等级管理办法第一章总则第一条为加大创新机制，增强农村信用社的经营活力，建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，建立高素质的信贷员队伍，进一步贯彻落实“阳光操作、服务承诺”，规范信贷员的经营行为，结合《★★省农村信用社信贷管理基本制度》，特制定本指导意见。
第二条指导意见所指的信贷员是指直接面向市场，营销农村信用社资产、负债等业务，参与业务开拓、产品开发、推广、维护和管理客户、为客户提供结算、咨询等金融服务的市场营销人员。
第二章信贷员的竞聘方式、任职条件和等级划分第三条信贷员的竞聘，按照“公开、公平、公正”的原则，以竞聘上岗的方式择优录用。
(二)产品开发、营销和业务受理。
信贷员应研究市场变化和客户需求，提出新产品开发方案，并报管理部门研讨。
信贷员应积极营销信用社的金融产品，并按照有关规定在业务权限之内受理客户业务，在拓展业务的同时，切实防范和控制经营风险。
(三)客户监测。
信贷员应定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，尤其要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向信用社领导报告。
(四)客户服务。
信贷员要根据《★★省农村信用社信贷管理基本制度》、《★★省农村信用社财务管理办法》等农村信用社财务、业务制度，积极向客户推介金融服务，通过访问客户，掌握客户需求，完善服务，做好客户维护和管理工作，不断增强农村信用社资金的安全性、流动性、效益性。
(五)信贷员要根据《★★省农村信用社信贷档案管理办法》要求对所管辖的客户建立详实的档案，并保证档案的连续性。
(客户管理)农村信用社客户经理等级管理指导意见
（客户管理）农村信用社客户经理等级管理指导意见xxxxx信用社客户经理等级管理指导意见第壹章总则第壹条为加快推进农村信用社业务发展，牢固树立“以市场为导向，以客户为中心，以控制风险为前提，以增加效益为目标”的运营理念，切实提升信贷专业化运营水平，实行全员营销，有效规范客户经理运营行为，不断优化信贷资产质量，逐步构建充满活力的营销机制和高素质的客户经理队伍，全面增强竞争实力，根据《xxxxx信贷业务管理基本制度》特制定本指导意见。
第二条本指导意见所指的客户经理是为客户提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务的市场营销人员。
第三条客户经理的业务范围包括资金组织、贷款营销、客户服务、新业务拓展等。
客户经理实行持证上岗制度，未取得《信贷人员上岗资格证》的人员不得担任客户经理。
第四条推行全员客户经理制。
客户经理按所从事的工作分为专职客户经理和兼职客户经理。
专职客户经理是指仅从事信贷类工作的关联人员；兼职客户经理是指于信贷工作岗位以外的工作人员。
第二章客户经理的权利和义务第五条客户经理需具备良好的行为品德、过硬的业务能力、较强的公关能力、较好的创新能力，有较强的责任心、进取心等基本素质条件，且享有以下权利：（壹）享有对所营销客户独立调查、决策的权利，调查、决策的结果不受任何因素的干预；（二）享有于授权范围内给客户提供服务的权利；（三）当有权决策机构做出的贷款决策和本人意见不壹致时，享有保留本人意见的权利；（四）于执行有权决策机构信贷决策或为客户提供各种服务过程中,如遇客观条件发生变化,继续执行决策或提供服务可能造成贷款风险或有损信用社社会形象、信誉时,有权采取应急措施，且于事后向上级部门方案；（五）对信贷政策、规章制度、贷款决策、客户营销策略、适应客户需求的信贷产品开发等方面拥有建议权。
第六条客户经理必须履行以下义务：（壹）严格遵守国家法律、法规，严格执行信贷政策及信用社各项内部规章制度，严格按照关联操作流程办理业务；（二）严格信守商业机密，不向外透露任何信用社内部及所涉及客户的机密；（三）履行勤勉尽职义务，增强责任意识，兢兢业业工作，踏踏实实做事；（四）加强个人修养，遵守社会公德，严禁发生“吃、拿、卡、要”等有损信用社形象和声誉的行为。
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农村信用社城区客户经理管理指引第一章总则第一条为有效拓展城区业务,全面实施市场营销战略，强化市场营销机制，完善以“以客户为中心”的营销服务体系，增强城区信用社业务拓展竞争力，提高综合效益，推进业务发展方式转变，特制定本指引。
第二条全面推行客户经理制。
建立客户经理准入、考核、晋升、淘汰等系列制度，增强市场营销能力。
设立公司业务客户经理、个人业务客户经理以及其他营销机构，组建专业营销团队，实行精准化营销。
第三条客户经理制是指农村信用社聘任有资格的人员作为对外业务代表的人员，以公司和个人为服务对象，根据客户的需求，为客户提供“全方位一站式服务”，营销农村信用社金融产品的市场营销管理体制。
第四条客户经理制体现“以市场为导向、以客户为中心、以服务为宗旨、以效益为目标”的经营原则。
第五条客户经理的服务对象主要是与各县级联社前台信贷营部门已建立存款、贷款、结算关系的个人和公司客户，或有发展潜力的企业客户、事业单位客户和个人客户。
第六条客户经理的工作目标是以优质高效的金融服务手段，结合农村信用社的城区业务市场定位，充分挖掘和利用各种有效资源，拓展市场份额，履行各项职责，完成各项任务指标，同时防范和控制信贷风险，促进贷款业务健康协调发展，实现综合效益最大化。
第七条农村信用社的城区业务要以发展客户、拓展市场为目标，坚持服务社区居民、服务中小企业、服务地方经济“三为主”的市场定位，将城区社逐步打造成中小企业的盟友、社区居民的理财帮手和地方经济的坚强后盾。
第二章客户经理的设置和经营权限第八条客户经理职数设臵。
根据业务量大小配臵相应客户经理。
公司业务每个客户经理管理户数在10户以上或管贷金额1亿元以上配备一名客户经理。
微贷和个贷业务每300户客户或贷款余额达到3000万元配臵一名客户经理。
第九条客户经理由县级联社相关前台部门聘用，绩效考核、等级评定、年度业绩考评由前台部门初评、初考后报联社信贷管理部门审核，交县联社人力资源部门复审后，报县联社人事及薪酬管理委员会审定。
第十条客户经理等级设定分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理和见习客户经理四个等级。
第十一条见习客户经理可以营销单户在10万元以下的贷款；初级客户经理可以营销单户50万元以下的贷款；中级客户经理可以营销单户在200万元以下的贷款，审批单户在20万元以下的贷款；高级客户经理可以营销单户在200万元以上的贷款，审批单户贷款在100万元以下的贷款。
第三章客户经理的基本条件和产生办法第十二条客户经理的任职资格：（一）客户经理的基本任职资格：1、悉习国家相关法律和金融法规，遵守农村信用社的各项规章制度和行为规范，具有良好的个人品质和职业道德，无不良社会记录、不良业务记录、不良信用记录；2、具有农村信用社信贷业务及企业财务会计、金融法律知识，有较强的综合分析能力、独立工作能力；3、具有较强的进取精神、营销意识、组织协调和公共关系能力，善于与客户沟通；4、年度考核结论必须在合格以上（含合格）；（二）客户经理专业任职资格（即等级资格）：1、客户经理等级实行百分制评定方法，理论考试占百分制60%的比例计算分数；工作业绩占30%，按实际分数计算，超过30分不计加分；工作技能占10%，按实际分数计算，超过10分不计加分。
2、理论考试由联社统一组织进行，每年11月考试考核一次，作为次年等级资格并调整其相应岗位薪酬。
3、联社人事及薪酬管理委员会也可根据实际情况决定破格认定各层次人员的等级。
4、男员工年满50岁,女员工年满45岁,可自愿申请实行免考试,确定理论考试为满分,但在评定等级时要下调一个等级，按下调后的等级确定为评定的等级，享受相应的待遇。
5、等级标准。
90分（含）以上的为高级客户经理；80分（含）以上至90分（不含）的中级客户经理；70分（含）以上至80分（不含）的为初级客户经理；70分（不含）以下的为见习客户经理。
第十三条计分内容和标准。
（一）理论考试计分标准和内容。
理论考试实行百分制，按考试实际成绩折算。
考试得分在80分（含）以上的计入客户经理理论考试得分，80分以下的计零分；（二）工作业绩计分标准和内容。
客户经理近三年管理的贷款中，新放贷款包括实施贷款重组、收旧贷新后，不良贷款占比控制在5%以内（不含）计30分；每超一个百点扣1分，直至扣完基本分为止。
未从事过信贷工作的人员此项计零分。
（三）工作技能计分标准和内容。
取得初级职称计1分，取得中级职称计5分，取得高级职称计10分；取得大专文凭计1分，取得本科文凭计2分，取得研究生文凭计5分；取得银行业从业资格证书的可计5分，每多取得银行业从业资格证书的再计2分；任客户经理主管每年计2分，任客户经理每年计1分。
第十四条客户经理的选聘（一）自愿报名。
各联社选聘城区客户经理可面向全体员工，采取自愿报名方式。
（二）资格审查。
联社人事薪酬管委员会和党委会对报名人员进行资格审查。
（三）考试准入。
考试内容应当包括《民法通则》、《公司法》、《经济合同法》、《企业破产法》、《担保法》、《商业银行法》、《票据法》、《贷款通则》、《物权法》和银监会贷款新规等法律法规；行业规范性文件、业务操作流程、企业财务分析技能和非财务分析技能、营销技能、业务操作技能等；根据考试成绩从高分到低分依次聘用。
（四）等级审定。
由联社前台业务部门对聘用人员进行等级初评，报联社人事薪酬管理委员会审定。
第十五条客户经理等级实行动态管理。
各相应等级必须符合相应的条件标准，并经过相应的考试考核程序进行认定，实行定期调整、动态管理。
原则上按年评定一次，但客户经理有下列情形之的应当降低等级或取销等级资格，情节严重的应当给予党纪、政纪处分直至追究刑事责任：（一）违规积分一次计5分的，一个季度连续违规累计积分达5分的，下调一个等级，从次月起按新定等级享受岗位工资；（二）连续2个季度未完成目标任务的下调一个等级，并从次月起按新定等级享受岗位工资；（三）违反有关法律、法规或有关管理制度，受到行政纪律记过及以上处分的，取销任职资格；（四）所管信贷业务新增不良贷款超过2%的，暂停发放新贷款，实行下岗收贷，待不良贷款降到2%以内后重新上岗。
（五）所管信贷业务因客户经理未尽职、失职、渎职造成100万元以上损失的，取销任职资格，并追究经济、行政或法律责任。
第四章客户经理管理第十六条客户经理的工作职责：（一）搞好市场调研，有效识别需求，开发客户，负责农村信用社客户关系的建立和维护；（二）制定满足客户需求的金融服务方案，不断开拓市场，积极营销，增加客户对金融产品和服务的消费量，负责完成信用社各种金融产品和服务的销售指标；（三）负责金融产品售前和售后的内外部协调、服务工作；（四）不断跟踪市场和客户需求的变化，获取业务创新的第一信息，快速传递，及时反馈，负责收集用户信息，及时向产品研发部门提供建议，积极做好新产品的推广工作。
（五）及时跟踪客户的业务经营发展状况及变化，对客户的信用风险进行分析、预警和控制，及时提出客户风险控制额度调整建议，负责风险防控及资产保全、不良贷款清收处臵工作。
（六）负责参加与农村信用社业务有关的会议、谈判以及事务协调；（七）负责草拟、签订相关的合同、协议等工作，按时、按质报送各种统计报表和文字材料。
第十七条建立健全客户经理工作制度：（一）工作日志制度。
定期或不定期探访存量客户，拜访新客户，做好信息调查收集，并将探访情况填写客户经理日志和建立、补充客户信息档案，每月未交所在部门检查评审。
（二）建立晨会、周会、月会例会制度。
前台客户经理主管每日应当组织客户经理每天召开晨会，每周召开周会，每月召开月会，通报工作，反馈市场和客户信息、交流营销经验，改进工作措施，研究部署工作。
（三）建立培训考试制度。
客户经理主管每周应不少于两次以技能教学、聘请专家授课、典型案例研讨、内部经验交流等方式组织客户经理学习经济、金融、公共关系、市场营销、信贷制度等方面的业务知识。
每月组织一次考试，并将考试成绩纳入客户经理等级和绩效考核的内容之一。
（四）建立绩效考核制度。
各联社要遵循创造价值最大化的原则，坚持公开、公正、公平，将客户经理日常工作量化，把创造效益、工作实绩、工作效率与绩效工资挂钩，建立业务指标定量考核，基础管理综合考核，以业绩为主的绩效考核办法。
工资分配坚持“效率优先，兼顾公平”原则，把部门绩效与客户经理个人绩效相结合。
（五）建立业绩考评和等级管理制度。
1、客户经理实行业绩考评制度。
坚持按年考评，每年末，根据客户经理全年的业务指标完成程度进行考核，并评定出优秀、称职、基本称职、不称职四种考核结果，具体标准是：全年任务指标完成150%以上的为优秀；完成全年任务指标100%至150%的为称职；完成全年任务指标80%至100%的为基本称职；只完成全年任务指标80%以下的为不称职。
2、客户经理的等级升、降制度。
高级客户经理连续3年被评定为优秀的即可享有晋升客户经理主管的资格；连续3年被评定为基本称职的则下调一个等级；当年被评定为不称职的则直接下调一个等级。
中级客户经理连续2年被评定为优秀的且业务技能考试水平符合高级客户经理水准的可直接晋升为高级客户经理；连续2年被评定为基本称职的则下调一个等级；当年被评定为不称职的则直接下调一个等级。
初级级客户经理连续2年被评定为优秀的且业务技能考试水平符合中级客户经理水准的可直接晋升为中级客户经理；连续2年被评定为基本称职的则下调一个等级；当年被评定为不称职的则直接取消客户经理资格。
初级客户经理岗位一旦出现空缺，见习客户经理如业务技能考试水平符合初级客户经理水准的即可直接晋升为初级客户经理。
（六）建立年度审计和离任审计制度。
县级联社每年应当组织人员对客户经理当年履职情况进行年度经济责任审计，审计结果纳入客户经理等级评定、年度业绩考评。
客户经理工作变动，应当及时组织离任离计，对客户经理经办的资产业务进行逐笔核对和质量认定，发现客户经理未尽职、失职、渎职的按照省联社相关制度规定和各联社制定的不良贷款责任追究办法进行处理。
（七）建立客户经理奖惩制度。
1、客户经理有下列情形之一的，给予额外的物质或精神奖励：开拓成功重大黄金客户和优质客户资源的；成功清收或转化大额不良资产的；提出合理化建议并取得显著社会和经济效益的；有其它显著成绩和突出贡献的（具体标准由各联社确定）。
2、客户经理有下列情形之一的，根据情节分别给予下降等级或解聘处理，直至解除或终止劳动合同，造成损失的追究当事人相关责任，触犯刑律的，将移交司法机关处理：违反业务操作规程、擅自简化审查和工作程序或滥用职权、越权审批的；以权谋私、循公办事的；应当发现而发现风险的；发现问题或风险不及时采取有效措施或不按规定向上一级主管汇报的；采取非法手段，进行诈骗信用社资金活动的；内外勾结骗取信贷资金的；泄露信用社或客户商业秘密的；有其它违反法律法规和信用社规章制度行为的。