国内贸易融资产品及组合方案介绍

目录
我行国内贸易融资业务基本情况 我行国内贸易融资产品概述及主要产品介绍 我行国内贸易融资产品组合及案例介绍
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二、我行国内贸易融资产品概述及其产品体系
（一）国内贸易融资概述
国内贸易 融资
在国内商品贸易背景下，买卖双方 通过向商业银行转让、抵押或质押 商品交易中的存货、预付款、应收 账款等资产，获得以维持生产经营 为目的的短期融资和信用便利。
保理对银行的意义 开拓新的信贷市场，优化银行信贷资产结构的有 效手段。 减少经济资本占用。 丰富融资产品，提升充分的产品竞争力。 提高综合收益水平
融资利息+国内保理收入+供应链客户群
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二、我行国内贸易融资产品概述及其产品体系
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二、我行国内贸易融资产品概述及其产品体系
融资比率： 有追索权保理不高于90%，对于AA+及世界500强可放宽 至100%； 无追索权保理不高于80%,对于AA+及世界500强可放宽 至90%。
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二、我行国内贸易融资产品概述及其产品体系
短期流动资金贷款向国内贸易融资转化是短期信贷业务发展趋势
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二、我行国Hale Waihona Puke Baidu贸易融资产品概述及其产品体系
（二）国内贸易融资产品体系
❖ 主要分类依据 ❖ 融资担保物在贸易流程中所处的不同形态 ❖ 次要分类方式 ❖ 相同形态下的不同表现方式 ❖ 担保物的不同抵质押方式
➢ 办理工程项下无追索权保理业务，卖方可不受信用等级条件限制，买方必 须是农业银行批准给予项目贷款支持同时具备项目信用发放条件的项目业 主，且应收账款基于该项目而形成。
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二、我行国内贸易融资产品概述及其产品体系
➢ 应收账款必须经业主方、监理方及工程承包商按照实际工程进 度及付款计划三方签字确认，且业主方须承诺其对我行的付款 义务不受其与工程承包商基础合同抗辩事由的影响；
融资期限： 180以内，对于AA+客户及政府采购和军队采购保理不 超过1年。 不得展期和再融资。
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二、我行国内贸易融资产品概述及其产品体系
国内保理新动态： 产品制度修订：
➢ 完善保理业务品种：构建普通保理、工程保理、医保保 理、信保保理四位一体的国内保理产品体系。
➢ 建立债项授信制度； ➢ 优化操作业务流程：无追索权向下的单保理和双保理。 经济资本的优化配置 系统改造：配合Boeing、供应链融资系统，对保理系统的优 化改造，实现在线化处理。
国内贸易融资产品及产品组合方案营销 专题介绍
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一月
二月
三月
四月
亚洲区 欧洲区 北美区
目录
我行国内贸易融资业务基本情况 我行国内贸易融资产品概述及其主要产品介绍 我行国内贸易融资产品组合及案例介绍
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一、我行国内贸易融资业务基本情况 （一）国内贸易融资业务总体概况
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一、我行国内贸易融资业务基本情况 （二）我行国内贸易融资区域分布情况。
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一、我行国内贸易融资业务基本情况 （三）同业国内贸易融资分布占比情况
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一、我行国内贸易融资业务基本情况 （四）山东分行国内贸易融资业务总体情况
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一、我行国内贸易融资业务基本情况 （五）山东分行国内贸易融资业务分布情况
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二、我行国内贸易融资产品概述及其产品体系
❖ 国内保理
❖ 定义：国内保理业务是指境内卖方将其向境内买方销售商 品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行， 由我行为卖方提供的应收账款管理和融资以及为买方提供 信用风险担保的综合性金融服务。
❖ 保理业务不只是融资： ❖ 服务功能：应收账款管理 ❖ 融资功能：保理融资
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二、我行国内贸易融资产品概述及其产品体系
工程保理：天津、湖北分行已获批办理； 注意事项：
➢ 办理有追索权保理业务时，买卖双方需同时符合以下条件：卖方信用等级 A+级以上，且是总行认定的行业重点客户中的建筑行业客户或主营业务为 工程建筑的总行和一级分行核心客户（包括其经总公司授权的分公司、具 有实际控制权的子公司）；买方是总、分行核心客户或工程保理项下的项 目（项目业主）为省级（含）以上政府投资主管部门批准，或项目还款来 源为地市级（含）以上政府财政拨款且项目资金已经落实。
❖ 功能：解决应收账款前端的融资需求 ❖ 基本思想：
▪ 客户定位：高端上游供应商客户及追加有效担保的普通 上游供应商；
▪ 作为应收账款融资产品体系的补充产品； ▪ 系统保障。 ❖ 只有辅以配套政策---如经济资本、贸易融资规模等才能刺 激经营行的积极性，否则产品无任何竞争力。
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二、我行国内贸易融资产品概述及其产品体系
➢ 保理融资期限可不受融资宽限期30天的规定，原则上为180天 ，最长不超过1年；
➢ 融资比例最高为应收账款实有金额的80%； ➢ 监理方须为工程监理甲级资质； ➢ 工程承包商必须提供建筑业发票，无需提供增值税发票； ➢ 不得办理隐蔽保理； ➢ 对于政府财政付款的项目，应考虑地方债务的问题，慎重。
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二、我行国内贸易融资产品概述及其产品体系 （二）国内贸易融资产品体系
标*：我行已有产品
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二、我行国内贸易融资产品概述及其产品体系
❖ 订单融资
❖ 定义：订单融资业务是指购销双方采用非信用证结算方式 并已签署订单后，我行以订单项下的预期销货款作为主要 还款来源，为满足销货方在货物发运前因支付原材料采购 款、组织生产、货物运输等资金需求而向其提供的短期融 资。
▪ 有追索权保理 ▪ 无追索权保理 ▪ 第三方担保保理 ❖ 保险功能：买方保理
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二、我行国内贸易融资产品概述及其产品体系 保理对借款人的意义
有效降低呆账风险 提升自身竞争优势 提高资产营运效率 提高企业信用级别 解除融资担保顾虑 美化企业财务报表
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二、我行国内贸易融资产品概述及其产品体系
❖ 客户准入条件： ▪ 订单交叉控制，卖方略低于信用方式准入条件，同时对 买方进行限制； ▪ 卖方信用等级在A+以上，为买方核心企业推荐供应商， 且对核心企业同类供货量占购货方同一商品采购量的10% 以上；买方为总行、一级分行级核心客户或世界500强。
❖ 融资比率： ▪ 订单融资金额一般应不超过订单实有金额的70%； ▪ 对于符合我行规定低信用风险信贷业务条件的订单融资 可放宽至订单实有金额的100%。订单实有金额的敞口部 分须要求销货方落实自有资金。 ▪ 卖方不符合我行信用方式条件但免担保的，订单累计融 资金额不超过购销双方上一年交易量的50%。