银行贸易融资产品介绍
深发展银行贸易融资主要产品
深发展银行贸易融资主要产品一、动产质押融资（Movable Asset Finance）动产质押融资是指企业或个人以深发展认可的货物为质押申请融资。
企业或个人将合法拥有的货物交付深发展认定的仓储监管公司监管，不转移所有权。
企业既可以取得融资，又不影响正常经营周转。
业务优点：⌝动产质押业务支持多种融资方式、包括贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保函、保证贴现商业承兑汇票等，企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使用融资。
⌝动产质押可采用逐批质押、逐批融资的方式，企业需要销售时可以交付保证金提取货物，也可以采用以物易物的方式，用符合我行要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。
⌝深发展是国内最早开展动产质押融资的银行，凭借持续创新一直在该领域引领市场，服务深入到黑色金属、有色金属、石油化工、粮油、煤炭、纸浆纸张、矿石、橡胶、农化、塑料、交通工具、家电、纺织、电缆等二十几个行业大类，涉及的细类商品有上千种。
业务流程1、授信材料审查、审批流程图2、出账3、提货、换货二、先票后货（Delivery After Cash）先票后货是深发展动产及货权质押授信业务的一种，即动产质押融资的前置形式，企业采购的货物符合我行押品标准，在取得实物之前，即可凭采购合同向深发展申请融资支付货款。
业务优点：先票后货的融资方式包括贷款、开立银行承兑汇票和商业承兑汇票等，企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使用融资。
⌝⌝深发展是国内最早开展动产质押融资的银行，凭借持续创新一直在该领域引领市场，服务深入到钢铁、汽车、有色金属、石油化工、粮油、煤炭、纸浆纸张、塑料原料等十几个国民经济重要行业，涉及几十大类货物、上百个品牌的商品。
业务流程1、授信材料审查、审批流程图2、出账三、未来提货权质押融资（Future Title Finance）未来提货权质押融资是指企业采购采购特效时，凭采购合同向我行融资并支付货款，然后凭我行签发的提货单向买方提取货物的业务。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案概述随着贸易的不断发展和扩大，贸易融资逐渐成为了商业合作的重要手段。
贸易融资产品是指银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，通过提供资金、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
贸易融资产品的主要目的是为贸易公司提供资金支持，同时降低其交易风险。
本文将介绍常见的贸易融资产品方案。
贸易融资产品方案以下是常见的贸易融资产品方案:1. 信用证信用证是银行为贸易公司提供的一种保证支付的方式。
在贸易过程中，买方和卖方可以通过银行的信用证来保证交易的安全和顺利完成。
信用证是由买方的银行向开证行发出的，开证行在收到信用证后，向收款人提供资金支持，同时保证付款。
2. 保函保函是银行为贸易公司提供的一种保证合同履行的方式。
在贸易过程中，买方或卖方可以通过银行的保函来保证对方能够完全履行合同。
保函是由买方或卖方的银行向开证行发出的，开证行在收到保函后，向收款人提供保证支持，同时保证合同履行。
3. 汇票贴现汇票贴现是银行为贸易公司提供的一种非常灵活的融资方式。
汇票贴现是指贸易公司将收到的汇票直接向银行贴现，银行将汇票金额的一部分用作贴现利息和手续费，剩余部分返还给贸易公司。
4. 应收账款融资应收账款融资是银行为贸易公司提供的一种基于未来收入的融资方式。
应收账款融资是指贸易公司将未来已确认的账款向银行进行转让，银行提供资金支持，同时承担一定的交易风险。
5. 出口信贷出口信贷是国际贸易中常见的一种融资方式。
出口信贷是指政府或国际金融机构向出口贸易公司提供的长期低息贷款或担保服务，以支持其出口业务。
总结贸易融资产品是银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，可以提供资金支持、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
常见的贸易融资产品包括信用证、保函、汇票贴现、应收账款融资和出口信贷。
贸易公司可以根据自身需求选择适合自己的贸易融资产品方案。
中国银行国际结算业务及贸易融资产品简介
4 、 付 款 提 示
•3、银行托收委托书（单据）
•代收行
•6、通知付款
•委托人
2
、 委
7 、
托
货
收
款
款
入
（
帐
单据）ຫໍສະໝຸດ •托收行PPT文档演模板
中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
托收方式的特点
• 进出口双方安全性提高 • 结算基础是商业信用
与其它结算方式比较 收汇更有保障（与T/T相比较） 单据制作简单，银行费用低廉(与L/C
• （1）出口项下退汇的境内付款人应当为原收款人、境外收款人应当为 原付款人。不一致企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续;
• （2）退汇日期与原收（付）款日期间隔在180天（不含）以上且存在 合理原因的，企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续。
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
信用证业务主要风险点
• 信用证风险点(进口方)： • 1、出口商信用风险 • 2、付款方式风险 • 3、市场风险 • 4、汇率风险
信用证风险点（出口方）：
1、开证行信用风险 2、开证申请人信用风险 3、国家/地区风险 4、市场风险 5、政策性风险 6、货权风险
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
服务贸易收付资料审核：
• 收汇：
• （一）国际运输项下： • 运输发票或运输单据或运输清单。 • （二）对外劳务合作或对外承包工程项下： • 1、合同（协议）； • 2、劳务预算表（工程预算表或工程结算单）。 • （三）专有权利使用费和特许费项下： • 1、合同（协议）； • 2、发票（支付通知）；
贸易融资产品介绍
• 贸易融资概述 • 贸易融资产品 • 贸易融资的优势与风险 • 贸易融资的应用场景 • 贸易融资的发展趋势与未来展望
01
贸易融资概述
贸易融资的定义
贸易融资是指银行或其他金融机构向企业提供的与进出口贸易相关的贷款、担保 、贴现等金融服务，旨在支持企业在贸易过程中获得资金支持和风险管理。
绿色贸易融资可以通过制定绿色金融标准、 推广绿色信贷和绿色债券等方式实现。同时 ，金融机构也需要加强自身的环保和社会责 任意识，提高对绿色贸易融资的认识和重视 程度，为全球经济的可持续发展做出更大的
贡献。
THANKS
感谢观看
供应链金融通过为供应链上的企业提供融资支持，帮助解 决中小企业融资难、融资贵的问题，同时提升整个供应链 的效率和稳定性。
贸易融资产品在供应链金融中发挥着关键作用，如应收账 款融资、存货融资等，可以帮助中小企业快速获得低成本 的资金支持，提高其经营效率和竞争力。
跨境电商
跨境电商是国际贸易的新形态，具有小额、 高频、快速等特点。贸易融资产品在跨境电 商中具有重要作用，可以帮助电商企业快速 获得资金支持，降低交易成本和风险。
贸易融资的种类
进口贸易融资
包括开立信用证、进口押汇、提 货担保等业务，为进口商提供资 金融通和风险管理服务。
出口贸易融资
包括打包贷款、出口押汇、福费 廷等业务，为出口商提供资金融 通和风险管理服务。
贸易融资衍生产品
包括信用证、托收、保理等业务， 为企业提供更加灵活和全面的资 金和风险管理服务。
02
数字化贸易融资可以通过线上化操作、自动化审批和智能化风控等方式实现。例如，一些金融机构利 用大数据分析客户的交易数据和信用状况，为中小企业提供更精准的融资服务。
常用国际贸易融资产品简介
进口商
通 知
申 请
单开
付 款
据证 8
2
7
进口商银行
贸易合同1 交运货物5
付款8
开证3 寄单6
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出口商
通
付 款 8
知 信 用 证
交 单
5
4
出口商银行
为什么会产生国际贸易融资
• 进口商需求： 1、银行能够减免保证金为我开证吗？ 2、银行能够替我先付款，待我将货物销售款项
回笼后再还银行贷款吗？
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谢谢！
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感谢您的观看！
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进口商
申
通
请
知
开单
证
据
农行
贸易合同 交运货物
开证 寄单
出口商
通
知
交
信
单
用
证
出口商银行
减免保证金开证
进口押汇
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为什么会产生国际贸易融资
• 出口商需求： 1、收到进口商开来的信用证后，没有足够的资
金备货，银行会为我提供贷款吗？ 2、货物已经出运，如何能够尽快地得到偿付？ 3、远期信用证项下，我的汇票能够在银行贴现
进口押汇
• 定义：银行以进口货物的物权作质押，向进口商 提供的资金融通
• 农行的优势：政策优势，网络优势，代理行优势 等
• 农行的收益：资产业务，中间业务
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打包放款
• 定义：银行在出口商收到信用证后为企业提供的 用于备货的资金融通
• 农行的优势：政策优势，网络优势，代理行优势 等
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国际结算的三种结算方式
中国银行贸易融资产品介绍
中国银行总行 2009年4月
当您从事进出口贸易时，是否曾 遇到以下困扰和难题:
不了解国外市场和商业习惯的问题？ 流动资金周转困难的问题? 各类风险频发的问题? 应收帐款日益增加的问题? 银行授信额度不足的问题?
当您面对这些问题时：
中国银行会给您提供专业 化的贸易金融解决方案，以我 们的服务为您创造价值。
最终买方 WALMART
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
国内市场领先的中行福费廷业务
国内最早开办福费廷业务的银行
业务量最大、业务品种最齐全
中资银行中可覆盖地区最广泛：包括南亚、 中东、南美大部分高风险国家和地区
专业技术技能最强：中行代表被推选为国 际福费廷协会IFA董事及IFA东北亚地区委 员会主席
出口融信达－案例一
满足了公司将远期应收帐款转化为即期收 入、有效规避汇率风险的需求
有效解决了因高风险国家和地区开证行授 信额度稀缺对开展融资业务的制约问题
出口融信达－案例二
随着近年来国内电信市场的饱和，甲公司 非常重视拓展海外市场。但由于电信项目 建设周期相对较长，一般在3年左右，因此 甲公司存在大量的应收帐款。
国内综合保理 买方融资
国内综合保理 报表融资
国内综合保理 供应链融资
工程项下 商业发票贴现
应收账款管理 国内C保理
出口双保理
买方市场的形成使信用证在国际结算中的使用比 例不断下降，出口商不得不大量采用赊销的结算 方式，为解决赊销给出口商带来的问题，我行与 国外进口保理商配合，为出口商提供集资信调查、 融资、帐款管理、催收、坏帐担保于一体的出口 双保理服务
无追索权出口融资－福费廷
服务内容：福费廷是指银行无追索权地买入出口贸 易产生的未到期应收帐款；
常用国际贸易融资产品简介
打包贷款
打包贷款是指我行在授信额度内，根据 信用证受益人的申请，以信用证为控制 手段，以信用证项下的出口收汇作为主 要的还款来源，为其提供资金融通，用 于组织出口货源的业务。
出口押汇
出口押汇业务系指出口商将全套出口单 据提交我行，由我行按照票面金额的一 定比例扣除押汇利息和费用，将净额预 先付给出口商的一种短期贸易融资业务。
审批流程相对简单，企业可以较为快速 地获取所需资金。
比一般贷款风险低，能有效降低银行风 险。
国际结算的三种主要方式
汇款 托收 信用证
信用证项下贸易融资
进口信用证项下贸易融资
减免保证金开证 假远期信用证 提单背书 提货担保 进口押汇 进口代付
信用证项下贸易融资
出口信用证项下贸易融资
出口发票融资是指在汇款结算方式的国 际贸易中，银行在未获得货权凭证时， 凭出口商出具的列明货款让渡条款的商 业发票，以货物的应收账款为第一还款 来源，向出口商提供的贸易融资业务。
特殊贸易融资业务
福费廷 国际保理 短期出口信用保险项下贸易融资
福费廷（Forfaiting)
福费廷又称包买票据，是指包买商 以无追索的方式买入贸易项下未到 期的银行汇票、本票或信用证应收 账款，从而为出口商提供融资的一 种方式。
常用国际贸易融资产品简介
国际结算和贸易融资业务成为商 业银行的“兵家必争之地”
发展优势
风险小 收益高 业务的延展性强 有力地带动其他业务的综合营销与发展
两个基本概念
国际结算（International Settlement) 是指国际间由于经济活动而发生的以货 币表示的债权、债务的清偿行为。即两 个不同国家的当事人，不论是个人、单 位、企业或政府间因为商品买卖、服务 供应、资金调拨、国际借贷、投资而需 要通过银行办理的两国间的货币收付业 务叫做国际结算。
国际贸易中的贸易融资工具
国际贸易中的贸易融资工具在全球化经济的背景下，国际贸易发展迅速，为了降低贸易风险、增加资金流动性，贸易融资工具成为国际贸易中不可或缺的一部分。
本文将介绍国际贸易中常见的贸易融资工具，包括信用证、承兑汇票和保函。
一、信用证信用证是国际贸易中最常用的贸易融资工具之一。
它是由买方和买方的银行共同发起，以保证卖方按合同规定的装运日期和条件提供所购商品或服务。
信用证银行在收到卖方提交的相关单据后，通过支付或承兑汇票等方式向卖方提供资金。
这种方式可以有效地减轻买方的付款风险，增加卖方的收款保障，同时还能缩短交易周期，促进贸易的顺利进行。
二、承兑汇票承兑汇票是一种由买方发起并由卖方中的银行承兑的支付工具。
它是一种具有明确支付期限且经过受益人（卖方）签名的票据。
买方在合同签订后，把承兑汇票交给卖方，以确保在到期日支付货款。
卖方可以在到期日之前将汇票贴现或转让给其他金融机构，获得流动资金，降低资金占用成本。
如果汇票由银行承兑，即可提高汇票的可信度，减少卖方的信用风险。
三、保函保函是一种由买方的银行发出的承诺函，保证在受益人（通常为卖方）向买方银行提出符合约定条件的索赔时，买方银行将根据约定支付一定金额的款项。
保函可以用于担保买方的履约能力，提高卖方的信心，促成交易的进行。
相比信用证和承兑汇票，保函更加灵活，适用范围更广，可以用于担保买方的付款、履行合同、参与招投标等多种情况。
四、其他贸易融资工具除了信用证、承兑汇票和保函，国际贸易中还存在着其他一些贸易融资工具，如商业汇票、贸易融资贷款等。
商业汇票是买方向卖方开出的一种期票，用于支付货款，通常可以在国内和国际市场上流通。
贸易融资贷款是指买方或卖方通过向银行申请贷款，用于满足贸易过程中的资金需求。
这些工具都有各自的特点和适用范围，企业可以根据自身的实际情况选择最合适的融资方式。
总结在国际贸易中，贸易融资工具起着至关重要的作用，它们可以降低交易风险、提高资金流动性，促进贸易的顺利进行。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案贸易融资产品是指为商业和贸易活动提供资金支持的金融产品，其主要目的是为企业提供提前的资金支持来满足业务拓展和市场竞争的需要。
根据不同的贸易类型和场景，贸易融资产品可以分为多种类型。
1、信用证融资信用证是银行作为中介机构保证向卖方支付货款的一种方式，同时也保证买方能够按照合同要求获得所购商品。
在贸易中，信用证十分常见，可以显著降低交易风险。
信用证的融资方式是银行可以向卖方提供融资服务，以支持其生产与销售，同时买方也可以轻松实现融资贷款的支付和偿还。
信用证融资的优点是交易安全可靠，具有灵活性，同时也为买卖双方提供方便快捷的款项结算方式。
然而，信用证的劣势在于其手续复杂，需要履行多项法律程序。
2、保函融资保函是由银行或其他金融机构为其客户（申请人）承担责任，向受益人（通常是商业交易的另一方）作出付款、履行合约等承诺的一种担保形式。
在贸易中，保函也是一种非常常见的支付方式，可以帮助卖方在交易前获得融资，同时也可以向买方提供贸易担保服务。
保函融资的优点是费用较低，但其缺点在于与银行及承诺方的信誉、实力关系挂钩，若银行实力不强，可能被视为失信行为，从而给申请人带来损失风险。
3、票据融资票据融资是指企业将贸易票据（如汇票、支票）融资给银行，获得短期融资的一种方式。
企业可以将贸易票据提前质押给银行，从而获得资金支持。
此种方式可以快速地解决企业流动资金的短缺问题。
票据融资的优点在于其时间较短，流程简单，效率高，满足企业对于短期强需求的资金支持。
另一方面，其劣势在于其融资方式存在较大的利息风险，且票据资本金大多数时候处于不具备抵押物的短期借用状态，风险相对较高。
4、应收账款融资应收账款融资也是一种常见的贸易融资方式。
企业将尚未收到的账款质押给银行，从而获得短期的资金支持。
应收账款融资的核心是企业的财务杠杆，即企业的下游销售应收账款量较大，而相应的流动性却无法及时满足其资金需求。
应收账款融资提供了非常有利的解决方案。
银行国内贸易融资业务简介及风险审查要点
采购
到货
付款
生产
存货
销售
收款
预付款融资 订单融资 信用证/银票等 打包贷款
货押/商品融 资
应付款融资 买方融资 打包贷款 订单融资
货押/商品融 资
国内保理 发票融资 应收账款池融资 卖方融资
7
HK000MM7
第二部分 国内贸易融资产品体系介绍
1.预付款类融资
贸易性质：先款（支付承诺）后货的原材料采购模式，如钢铁、汽车 风险特点：上游客户的履约能力、融资主体的信用风险
一是要控制融资金额，合理确定订单融资金额，防止过度融资。 二是要锁定融资用途，融资用途必须与订单项下销售商品相匹配，用于向供应 商购买原料以组织生产和备货。
25
HK000MM7
第三部分 国内贸易融资业务重点产品之三：订单融资
（四）购货方付款风险 国内订单融资业务管理办法对购货方规定了相对较为严格的准入条件，因此审
所采购商品的价格波动风险、 存货（原材料-产成品）的变化、销售情况 解决方案： （1）预付款融资：上游企业信用好+大宗商品 （2）订单融资（打包贷款）：下游有订单，销售确定，还款有保障。 （3）信用证/银票：银行信用支持，考量客户的综合还款来源，需担保。
8
HK000MM7
第二部分 国内贸易融资产品体系介绍
22
HK000MM7
第三部分 国内贸易融资业务重点产品之三：订单融资
订单融资，基于经销商与优质付款方的订单而发 放的短期融资。
贸易背景真实，
融资专户支付， 回款专户控制。
ICBC
生产商
2采购 3发货
HK000MM7
订单（信息流）
借款人
1订单 4发货
优质采购方
银行信贷业务手册贸易融资
银行信贷业务手册——贸易融资一、贸易融资概述贸易融资是银行信贷业务的重要组成部分，旨在满足企业在国际贸易中的资金需求，促进贸易活动的发展。
贸易融资包括进口贸易融资和出口贸易融资两个方面，银行通过提供融资服务，帮助企业降低贸易风险、提高资金周转效率，实现企业的商业目标。
二、进口贸易融资2.1 进口信用证进口信用证是进口贸易融资的主要方式之一。
当进口商与外国供应商达成贸易协议后，进口商可以向银行申请开立信用证，由银行按照信用证的规定向外国供应商付款。
2.2 进口跟单结算进口跟单结算是指银行根据进口商与外国供应商间的交易文件和银行规定的信用条件，收到交单后按照规定进行结算的方式。
这种方式利用了银行在结算过程中对交单的审核和核实，帮助进口商控制贸易风险。
三、出口贸易融资3.1 出口信用证出口信用证是出口贸易融资的主要方式之一。
当出口商与外国买家达成贸易协议后，买方国的银行可以根据进口商的要求开立信用证，并通知出口商的银行。
出口商根据信用证的规定进行货物交付，并向银行提出付款申请。
3.2 出口保理出口保理是指出口商将应收账款转让给保理公司，并即时获得一定比例的预付款，由保理公司负责催收账款。
这种方式可以帮助出口商提前获得资金，降低经营风险，提高资金运作效率。
四、贸易融资基本流程4.1 申请融资企业作为融资主体，需要向银行提交融资申请，包括申请表、财务报表、贸易合同等必要的文件。
4.2 审查和评估银行对融资申请进行审查和评估，包括企业的信用状况、贸易合同的有效性、风险控制措施等方面的评估。
4.3 审批和签约银行根据审查结果决定是否批准融资，并与企业签订融资协议，明确双方的权利和义务。
4.4 履约和结算在贸易实施过程中，银行根据融资协议的约定，向企业提供相应的融资服务，包括开立信用证、收款、付款、核对交单等。
4.5 追踪和监督在融资期限内，银行会进行追踪和监督，确保贸易交易顺利进行，风险得到有效控制。
若出现问题，及时采取措施解决。
商业银行产品介绍贸易融资
商业银行产品介绍贸易融资第一节授信开证和进口押汇一、产品概念及特点授信开证是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。
通常银行在为客户授信开证前，会为客户核定开证额度。
开证额度是指银行在贸易融资总额度项下给予开证申请人在一定期限内能够免交或减交保证金循环用于开立信用证(但不能用于支付信用证)的最高限额。
进口押汇是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。
进口押汇通常是与信托收据(Trust Receipt，T／R)配套操作的。
也确实是说，开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据开释信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情形下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售，并以物资销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。
开证行与开证申请人由于信托收据形成信托关系，银行保留单证项下物资销售收入的受益权，开证申请人拥有单证法律上的所有权，能够处分单证项下的物资。
二、贸易融资治理规定1、对商业银行“贸易融资客户授信企业名录”内企业申请办理的贸易融资业务，由各分行国际业务部门在企业的客户授信额度内和总行核定的单笔审批权限内直截了当审批、办理，不再逐笔报信贷部门履行信贷审查程序。
各行可依照企业的经营情形、实际的贸易背景和信用证的具体条款等免收开证保证金或减收保证金。
2、关于非名录企业的贸易融资业务，仍要报信贷部门逐笔审查开证申请人的资信状况、偿债能力和履约能力，切实落实风险防范措施，明确债权债务关系；由国际业务部门按照总行进口信用证治理方法的有关规定，对进口信用证的合法性、信用证的贸易背景、信用证的文本条款、所涉及的国际惯例、代理行风险以及对申请人过去一年或几年来在商业银行开证后付款履约情形和申请人的进口资格等情形进行审查，并办理具体业务。
三、风险治理操纵要点1、开证申请人为开证行所在地(省、自治区、直辖市)以外的用户代理进口；2、申请人开立以代理行为付款人或承诺电索的信用证；3、开证申请人申请开立运输单据为非全套物权单据的信用证；4、开证进口的物资涉及的市场风险或其他贸易风险较高；5、开证申请人资信状况不明且首次在我行开证；6、总行规定的其他情形。
常用国际贸易融资产品简介
常用国际贸易融资产品简介在全球化的经济环境中，国际贸易日益频繁，企业在进行跨国交易时，常常面临资金周转的问题。
国际贸易融资产品应运而生，为企业提供了必要的资金支持和风险管理工具。
接下来，让我们一起了解一下几种常见的国际贸易融资产品。
一、进口押汇进口押汇是指进口商在收到信用证项下单据，但因资金短缺或周转困难，无法及时支付货款时，向银行申请的一种短期融资方式。
银行在审核相关单据和贸易背景后，先行垫付货款，进口商则在约定的期限内偿还银行本息。
进口押汇的优势在于能够帮助进口商及时获取货物，避免因资金问题导致交易延误。
同时，进口押汇的利率相对较低，融资成本较为可控。
然而，进口商需要承担一定的风险，如市场价格波动可能导致货物价值下降，影响还款能力。
二、出口押汇与进口押汇相对应，出口押汇是出口商在发货后，将全套出口单据提交给银行，银行根据单据和贸易合同，在扣除押汇利息和手续费后，将款项预先支付给出口商的一种融资方式。
出口押汇能够加快出口商的资金回笼速度，提高资金使用效率。
对于那些资金紧张、急需资金用于生产或采购的出口企业来说，出口押汇是一个不错的选择。
但出口商需要注意的是，如果单据存在不符点，可能会导致银行拒绝押汇或降低押汇金额。
三、打包贷款打包贷款是指出口商在收到国外开来的信用证后，因组织货源、生产或采购商品等资金需要，向银行申请的一种短期贷款。
银行根据信用证金额和条款，向出口商提供一定比例的贷款，用于备货、生产等环节。
打包贷款有助于出口商解决备货阶段的资金难题，保证按时、按质、按量交付货物。
但出口商需要在信用证规定的交单期内提交相符单据，否则可能面临银行的追款。
四、福费廷福费廷是一种无追索权的中长期贸易融资方式。
出口商将经过进口商承兑的、期限在半年以上的远期汇票或本票，无追索权地出售给银行或其他金融机构，提前获得现金。
福费廷的特点是可以帮助出口商规避汇率风险、信用风险和国家风险，实现资金的快速回笼。
对于银行来说，福费廷业务收益相对较高，但需要对进口商的信用和所在国家的风险进行严格评估。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案背景贸易融资是指在国际贸易中，为了满足买卖双方的融资需要，银行以买方或卖方的信用为基础提供融资服务的一种金融业务。
贸易融资在国际贸易中扮演着至关重要的角色。
但由于国际贸易的风险较大，商业信用的信息不对称等问题，银行在为客户提供贸易融资服务时，需要考虑多方面的因素。
因此，银行需要设计出贸易融资产品方案，以满足不同客户的融资需求。
方案一：进口信用证融资进口信用证融资是银行为进口商提供的贸易融资服务。
进口商在国外的供应商发出货物后，向本地银行开出信用证，银行对信用证进行审核并发出担保函，使得供应商可以得到货款。
本地银行向进口商提供结算贷款，赚取少量的中间收益。
该贸易融资产品方案的具体操作流程如下：1.进口商在国外供应商发出货物后，向本地银行开出信用证。
2.本地银行审核信用证内容并发出担保函，使供应商可以得到货款。
3.供应商将货物交付给进口商，并将单据交给本地银行。
4.本地银行将单据与进口商核对无误后，向进口商提供结算贷款进行结算。
方案二：出口保理融资出口保理融资是银行为出口商提供的贸易融资服务。
出口商将应收账款提供给银行作为担保，银行对此进行贷款，并对其他风险进行保证。
出口商通过此方式实现了货款的快速获得。
银行在实现风险规避的同时，赚取一定的收益。
该贸易融资产品方案的具体操作流程如下：1.出口商向银行提供应收账款作为担保。
2.银行向出口商提供贷款，并对其他风险进行保证。
3.银行对应收账款进行催收，将收取的货款进行还款。
方案三：跨境担保融资跨境担保融资是银行为国际贸易交易中的买方或卖方提供的担保服务，即在融资业务中采用担保方式来解决融资难题。
买方或卖方在获得担保后，就可以在交易中按时执行合同，从而避免融资风险。
银行在实现风险规避的同时，收取担保费用。
该贸易融资产品方案的具体操作流程如下：1.买方或卖方向银行申请担保服务。
2.银行对申请资质和交易风险进行评估。
3.银行向申请人提供担保服务并收取担保费用。
银行贸易融资产品介绍
跨境电商场景
总结词
跨境电商场景中，银行贸易融资产品为电商 企业提供资金支持和风险管理，促进电商业 务的发展。
详细描述
随着跨境电商的快速发展，电商企业需要解 决跨境支付、税务和物流等问题，同时面临 跨境信用风险和欺诈等问题。银行贸易融资 产品如在线保理、电子信用证和跨境融资等， 可以为电商企业提供便捷、安全的支付和风 险管理解决方案。
供应链金融场景
总结词
供应链金融场景中，银行贸易融资产品为供 应链上的企业提供资金支持和风险管理，提 升整个供应链的效率和稳定性。
详细描述
供应链上的企业面临上下游企业的信用风险 和资金流瓶颈等问题。银行贸易融资产品如 供应链保理、应收账款质押融资和订单融资 等，可以为供应链上的企业提供资金支持和
风险管理服务，确保供应链的稳定运行。
担保要求
分析不同产品的担保要求，如抵押、质押或保证等，以确定适合 企业的担保方式。
服务提供商评估
银行信誉
了解银行的信誉、规模和经营状况，以确保资金安全和服务的可靠 性。
专业能力
评估银行在贸易融资领域的专业能力和经验，以确保提供高效和专 业的服务。
客户口碑
了解其他企业对该银行服务的评价和口碑，以判断银行的服务质量和 效率。
详细描述
信用证是银行应进口商请求，向出口商开出的承诺，在一定条件下保证付款的书面文件。它是银行的一种信用放 款，出口商在履行交货义务后，即可凭信用证要求银行付款。
保理类产品
总结词
保理业务是指银行为出口商提供的应 收账款管理、催收和融资服务。
详细描述
保理业务包括买方信用风险担保、应 收账款催收和应收账款融资等服务。 银行通过保理业务帮助出口商降低坏 账风险，加速资金回流。
贸易金融产品知识简介
贸易金融产品知识简介概述贸易金融产品是指为促进国际贸易和提供融资支持，以及降低贸易中的风险而设计的金融工具和服务。
这些产品涵盖了贸易融资、贸易保险、贸易结算、贸易担保等。
本文将介绍几种常见的贸易金融产品及其特点。
1. 贸易融资贸易融资是贸易金融产品中最常见的一种，它为贸易双方提供了资金支持。
贸易融资分为两种形式：预付款和信用融资。
a) 预付款预付款是指买方在货物发运之前向卖方支付一笔预付款项。
这种方式可以确保卖方在交付货物之前得到资金，同时也给买方提供了交易保障。
预付款的风险在于，如果卖方无法交付货物或发生其他问题，买方有可能无法追回预付款。
因此，双方需要在合同中明确规定预付款的条件和违约责任。
b) 信用融资信用融资是指银行或其他金融机构向贸易业务参与方提供资金支持。
在信用融资中，买卖双方可以通过开立信用证、保函等方式获得融资。
信用融资的优势在于，买卖双方都可以获得一定的信用保障，同时，银行等金融机构还能提供专业的结算服务，简化交易流程。
2. 贸易保险贸易保险是为减少贸易风险而设计的保险产品。
贸易保险通常由保险公司提供，为贸易参与方提供货物损失、违约等风险的保障。
a) 货物保险货物保险是最常见的贸易保险类型之一。
它可以保障在货物运输过程中发生的意外损失，例如货物被损坏、丢失等。
买卖双方可以根据合同约定，在货物运输过程中购买货物保险，以减少潜在的风险。
b) 信用保险信用保险是为买卖双方在交易过程中可能发生的违约风险提供保障的保险产品。
如果卖方无法按时交付货物或买方无法按时支付款项，信用保险可以帮助受益人获得相应的赔偿。
3. 贸易结算贸易结算是贸易金融过程中的关键环节，它涉及到货币的支付和结算方式的选择。
信用证是银行在买卖双方之间开立的一种支付担保方式。
在贸易中，买方可以向卖方开立信用证，保证在卖方交付货物后支付款项。
信用证可以减轻买卖双方的违约风险，保障交易的顺利进行。
b) 托收托收是一种通过银行作为中介实现买卖双方交易的支付方式。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案产品概述贸易融资产品是指商业银行或其他金融机构为贸易企业提供财务支持的一种融资产品。
其核心是以进口、出口贸易等作为贷款的担保。
贸易融资产品能够为企业提供必需的融资，帮助企业提高贸易周期的效率，扩大贸易规模，提高企业信用度。
产品种类进口融资进口融资是指银行为进口方提供融资支持，资金用于支付货款、关税或保险等。
进口方与出口方签订合同后，向银行申请融资，银行在审核后向出口方发放信用证或提供保函。
当货物到达进口方后，进口方付款给银行，银行再将款项支付给出口方。
出口融资出口融资是指银行为出口方提供融资支持，资金用于生产、包装、运输等费用。
出口方与进口方签订合同后，向银行申请融资，银行在审核后向出口方发放贸易融资（信用证或保函），出口方凭贸易融资向银行获得融资，将货物出口到进口方。
保理保理是指银行或其他金融机构向企业提供融资支持，贴现或购买该企业向其客户发出的应收账款。
企业将其应收账款（通常为已卖出的商品或已提供的服务）出售给保理公司或银行，在保理期内，保理公司或银行向企业提供支付应收账款的资金，并对应收账款进行回收工作。
外汇拆借外汇拆借是银行或其他金融机构向贸易企业提供的一种融资产品，其核心是以外汇买卖作为贷款的担保。
企业需要在合法的外汇经营机构办理外汇交易手续，并在银行经办外汇拆借业务时提交相应的手续。
产品优点出口企业：1.提高贸易货款的流动性，缩短贸易周期。
2.减少资金成本及催收账款的风险。
3.提高信用度，扩大市场规模，提高国际竞争力。
进口企业：1.降低进口商货物融资的成本。
2.缩短贸易周期，提高货物抵达时间及货物流通速度。
3.减少汇率风险及商品跨境贸易风险。
费用贸易融资产品的费用主要包括：1.利息2.费用（手续费、开证费、电报费、保险费等）申请流程1.客户向银行提出申请2.银行对客户进行贷前评估3.确认贷款种类及业务规模4.协商利率及贷款期限5.签订担保协议6.银行放款经办银行贸易融资产品的经办银行包括银行、保理公司等金融机构，其中最常见的银行产品为国际贸易融资产品。
商业银行国际业务产品及案例
商业银行国际业务产品及案例一、引言随着全球经济的不断发展和全球化的加深，商业银行的国际业务成为推动经济发展的重要力量。
商业银行的国际业务主要包括国际贸易融资、外汇保理、跨境资金池、国际代理结算等产品和服务。
本文将介绍商业银行的一些国际业务产品，并结合实际案例进行说明。
二、国际贸易融资国际贸易融资是商业银行国际业务中的重要组成部分，主要包括信用证业务、保函业务和跟单业务。
商业银行可以为企业提供信用证开立、议付、托收等服务，为企业在国际贸易中提供融资支持和风险保障。
例如，某企业在国际采购中需要向国外供应商支付货款，但由于对方不愿意提供先行付款或信任该企业的信誉，该企业可以选择通过商业银行开立信用证的方式，由商业银行向国外供应商支付货款，并要求供应商按照合同的约定交货。
三、外汇保理外汇保理是商业银行提供的一种结合国际贸易融资和外汇业务的综合金融服务。
商业银行可以为企业提供国际商业债权保理、出口保理和进口保理等服务，解决企业在国际贸易中的资金周转和风险防范问题。
例如，某企业在国际贸易中需要向国外客户提供货物，并从国外客户那里收取货款。
但是由于国外客户的支付能力和信用状况不确定，该企业选择将应收账款转让给商业银行，由商业银行提前向该企业支付一定比例的货款，同时由商业银行承担国外客户违约风险。
四、跨境资金池跨境资金池是商业银行为跨国企业提供的一种集中管理资金、降低资金成本、优化资金利用的金融工具。
通过建立跨境资金池，企业可以实现不同地区、不同子公司之间的资金调拨、结算和融资，提高资金利用效率和风险管理能力。
例如，某跨国企业在多个国家设有子公司，每个子公司都有一定的资金需求和储备，通过建立跨境资金池，企业可以集中管理和调度各个子公司的资金，根据各地子公司的资金需求和储备情况进行合理的资金配置。
五、国际代理结算国际代理结算是商业银行提供的一种跨境支付和结算服务，主要包括国际票据代理承兑、国际支票代理托收等。
通过国际代理结算，商业银行可以帮助企业实现跨境支付和结算的便利和安全，提高国际贸易的效率和可靠性。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案随着全球贸易的飞速发展，贸易融资这一服务也越来越受到关注。
在国际贸易活动中，融资方面的需求更加频繁。
贸易融资产品方案，就是为了满足客户的贸易场景而推出的金融服务产品。
我们将在本文中详细介绍贸易融资产品方案的相关知识和特点。
一、贸易融资的定义贸易融资，是指银行或其它金融机构根据客户的贸易合同或订单，提供融资服务的一种金融产品。
通俗点来说，就是在贸易过程中，借助银行的资金或信用，为客户提供资金支持。
二、贸易融资产品方案的种类及特点1. 预付货款融资方案预付货款融资方案是指客户向银行提出预付货款申请，银行审查后向客户提供资金，帮助客户解决货款的付款问题。
客户在向银行申请前，需要与供应商达成预付款协议，协议中需要写明分批付款的具体比例和期限。
预付款通常是提前支付给供应商一定比例的货款，用来保障货物能够按时交付。
优点：通过预付款，客户可以在贸易中获得更多好处，如获得更有吸引力的价格，或能够获取稀缺的产品。
2. 进口信用证融资方案进口信用证融资方案是指银行根据客户提交的进口信用证，审核信用证内容，向客户提供资金，为客户在进口过程中提供融资支持。
优点：可以有效降低客户的贸易风险，并保障客户交货合同的履行。
同时，还能有效减少来自供应商的压力，提升客户对供应商的信任。
3. 出口保理融资方案出口保理融资方案是指银行向出口商提供融资服务，采取保理手段，为客户解除销售货物后的收款风险，并预先提供货款融资。
优点：在货物发运之后，由于收款时间较长或客户不信任销售对象的还款能力等原因，客户可由我们提供货款垫付，并在合同约定的期限内收回货款。
这样就能够提高客户的资金利用率，降低客户的贸易风险，为出口商带来现金流稳定的保证。
4. 货物质押融资方案货物质押融资方案是指客户使用存放在仓库中的货物，向银行申请贷款的一种方式。
客户通过将存储在仓库中的货物进行质押，以获取资金支持。
优点：相对于其它融资方案，货物质押方案的申请流程较为简单，并且资金利用率高，相较于其他方案的借款成本更加低廉，适合中小企业和个体工商户。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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产品概念解读-贸易融资（提货担保） 一、提货担保流程图
出口商
试点期间我行仅办理出口押汇和打包贷款两项业务。
特点：贸易融资一般具有期限短（一般180天内）、贸易 背景真实、自偿性等特点。
3
贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
4
产品概念解读-贸易融资（出口押汇） 一、出口押汇流程图
4
通
知
6
信
交
用
单
证
5.发货，取得提单
1.合同
8.39..提换货单
进口商
10. 8.2 退出 回具 信提 托货 收担 据保
8.1 提
2. 开
货 担 保
证 申 请
申 请
书
出口银行 出口国
11.付款/承兑
7.交单晚于货物到达 3.开立信用证
进口银行 /开证行
进口国
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产品概念解读-贸易融资（提货担保）
二、提货担保业务介绍
进口信用证项下，在开证申请人对外付款时向其提供的短期资金融通， 并按约定的利率和期限由开证申请人还本付息的业务。
特点：
（一）进口商无需以自有资金支付信用证项下的款项，即可取得信用证 项下的单据先行提货用于生产或销售，由此节省了资金占用成本。
（二）在进口信用证外另行提供信用证项下的融资，使企业更宜安排账 期和现金流。
特点：
（一）专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的购货用途，贷款金额 不超过是信用证金额的70%，期限一般为放款日至该信用证项下货款收 妥日或办理出口押汇日止，原则上最长不超过信用证有效期后一个月。
（二）信用证正本留存于我行，并作好跟踪调查工作，以确保客户出货 后不向其它银行交单议付。
（三）正常情况下以该信用证项下出口收汇或押汇款作为第一还款来源。
（二）利率按照按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，可在总行规 定的区间内，根据当地同业出口押汇利率水平进行优惠。
（三）币种多样。币种有美元、欧元、日元、英镑、 港元等。出口押 汇结汇无须到外汇局审批。
6
产品概念解读-贸易融资（出口押汇） 三、选择出口押汇的情况
贸易交易和资金回笼周期长，利用银行资 金维持正常的生产经营活动
国际贸易融资
-产品基础
中国邮政储蓄银行 国际业务部
贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
2
产品概念解读-产品基本概念
定义：指在办理进出口贸易结算过程我行提供的贸易项下 本外币资金融通服务。
业务范围：贸易融资一般包括进口押汇、提货担保、出口 押汇、打包贷款以及福费廷等业务。
（二）适用于信用证项下代表货权的未达提单或其他物权凭证。 （三）企业办理提货担保后，即使单证不符，也无权拒付。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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产品概念解读-贸易融资（福费廷）
福费廷流程图
出口商
4.
6.2
通
知 信 用
定义：
指出口商将符合信用证条款的全套出口单据提交我行，由我 行将议付 款项先行解付给出口商，然后凭单据向开证行索回信用证项下款项的一种 短期融资方式。
特点：
（一）出口押汇期限需与信用证的收汇时间相匹配，即期信用证下出口 押汇期限一般为放款日后30天以内到期；远期信用证下出口押汇期限为放 款日后至信用证承兑付款日止，原则上最长不超过三个月。
11. 买 断
福
费 廷 协
6.1 交 单
证
议
5.发货，取得提单
1.合同
出口银行 出口国
出口商
4
通
知
6
信
交
用
单
证
5.发货，取得提单
1.合同
出口银行 出口国
9.付款/承兑 7.交单
3.开立信用证
13
进口商
提货
10. 还 款
8.3 8.2 押押 汇汇 放申 款请
8.1 提 示 单 据
2. 开 证 申 请 书
进口银行 /开证行
进口国
产品概念解读-贸易融资（进口押汇）
二、进口押汇业务介绍
定义：
信打
用包
证协
议
4.3 打 包6 放交 款单 入 账
5.发货，取得提单
1.合同
出口银行
10.付款/承兑 7.交单
3.开立信用证
出口国
9
进口商
提货
9.
2.
付
开
款
/ 承
8. 交 单
证 申 请
兑
书
进口银行 /开证行
进口国
产品概念解读-贸易融资（打包贷款）
二、打包贷款业务介绍
定义：
指我行凭出口商与进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的以出 口商为受益人的有效信用证正本，为出口商发放用于该信用证项下备料、 生产、定货和装运等生产经营活动所需款项的一种短期融资方式。
10
产品概念解读-贸易融资（打包贷款） 三、选择打包贷款的情况
出口商流动资金紧缺，国外进口商不能 预付货款但同意开立信用证。
11
贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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产品概念解读-贸易融资（进口押汇） 一、进口押汇流程图
定义：
在进口信用证项下货物先于提单或其他物权凭证到达的情况下，我 行根据开证申请人的申请，向船公司出具出面担保用于提货，承诺日后补 交正本提单换回提货担保，并由申请人保证承担船公司所收一切费用，并 负责赔偿由此可能遭受的一切损失的业务。
特点：
（一）即使物权凭证迟于货物到港，客户也可凭提货担保先行提货， 避 免了滞港费和仓储费。
发货后、收款前遇到临时资金周转困难
发货后、收款前遇到新的投资机会，且预 期收益率肯定高于押汇利 率
7
贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
8
产品概念解读-贸易融资（打包贷款） 一、打包贷款流程图
出口商
4.1 通
4.2 签
知订
出口商
4. 6.3 通押
6.1 签
知 汇 6.2 订
信 款 交押
用 入 单汇
证账
协
议
5.发货，取得提单
1.合同
出口银行
10.付款/承兑 7.交单
3.开立信用证
出口国
5
进口商
提货
9.
2.
付
开
款
/ 承
8. 交 单Leabharlann 证 申 请兑书
进口银行 /开证行
进口国
产品概念解读-贸易融资（出口押汇）
二、出口押汇业务介绍