PPT_2保险性质与功能
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第四节 商业保险
2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
一、保险的商品属性
（一）保险的商品形态
保险之所以能成为买卖对象，取得商品 形态，是因为它具有经济损失补偿的功 能或者说能提供经济保障，从而满足人 们转嫁危险损失的需要 。
我们可以说保险的商品形态是保险分配关系得 以实现的一种形式，亦即保险分配关系的商 品化；所谓的保险商品论，亦即保险分配关 系商品化的理论。
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2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
（二）保险商品的价值和使用价值 1、保险商品价值的质和量 （1）质的规定性——物化劳动 （2）量的规定性——净保费率 2、保险商品使用价值的质和量 （1）质的规定性——提供经济保障 ①免除恐惧——观念上的消费； ②补偿损失——实质上的消费。 （2）量的规定性——保险金额
第二章 保险的性质与功能
二、商业保险的概念
（一）商业保险的定义 又称合同保险或自愿保险。即保险双方 当事人（保险人和投保人）自愿订立保 险合同，由投保人交纳保险费，用于建 立保险基金；当被保险人发生合同约定 的财产损失或人身事件时，保险人履行 赔付或给付保险金的义务。
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（二）商业保险的构成要素
2021/3/18
PPT_2保险性质与功能
2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
第二章 保险性质与功能
保险的性质 保险的功能 2 保险的作用
商业保险 保险公司
2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
来自百度文库
一、保险性质说的评价 二、保险的概念 三、保险的本质
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第一节 保险的性质
2021/3/18
第二章 保险的性质与功能
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2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
一、保险公司的性质 二、保险公司的功能
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第五节 保险公司
2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
一、保险公司的性质
我国保险公司与世界各国的保险公司一样，是非 银行金融机构的一种形态
24
谢谢
一、保险性质说的评价
（一）损失说 1、损失赔偿说2、损失分担说3、危险转嫁说 损失分担说抛开对保险概念的法律上的解释，从经 济角度指出保险是多数被保险人之间的相互关系， 即分担损失赔偿，实际上已经阐明了保险的本质. （二）二元说 1、否定人身保险说2、择一说 （三）非损失说 1、技术说2、欲望满足说3、财产共同准备说4、相 互金融机关说
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2021/3/18
第二章 保险的性质与功能
二、保险在宏观经济中作用
1、保障社会再生产的顺利进行 2、推动科学技术向生产力的转化 3、有利于社会安定 4、增加外汇收入，促进国际收支平衡
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2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
一、保险的商品属性 二、商业保险的概念 三、商业保险与类似制度的比较
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2021/3/18
第二章 保险的性质与功能
（三）保险商品等价交换原理 保险费是单个保险的市场价格，投保 人支付这个价格取得保险保障，他们之 所以愿意购买保单，是因为他们在比较 危险处理（比如自保还是转嫁）财务的 机会成本上，认为保险公司提供的这个 保障值这个价，两厢情愿就是等价交换。
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2021/3/18
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2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
三、保险的派生功能
1、积蓄资金功能 保险以保险费的形式预提分摊金并把它 积蓄下来。是指保险人参与社会资金融通的 功能。包括筹资和投资两个方面 。 2、监督危险的功能 保险是经营风险的专门活动，出于追求 自身利益最大化的目的，它有防灾防损的利 益驱动，除了搞好自身的风险管理，它还会 帮助、鼓励和督促被保险人做好防灾防损工 作，把这项工作由企业内部推广到全社会， 就成为一种社会功能。
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二、保险的概念
2021/3/18
第二章 保险的性质与功能
1、广义的保险定义
保险是集合具有同类危险的众多单位或个 人，以合理计算分担金的形式，实现对少 数成员因该危险事故所致经济损失的补偿 行为。（魏华林、林宝清主编《保险学》， 高等教育出版社2019年版）。
广义保险一般包括由政府部门经办的社会
保险、由专业保险公司按商业原则经营的
1、专营机构
2、保险合同
3、保险利益
第二章 保险的性质与功能
4、大数法则
5、保险基金
（三）保险商品交换的特点
1、契约性
2、期限性
3、条件性
4、诺承性
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2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
三、商业保险与类似制度的比较
（一）商业保险与社会保险比较 （二）商业保险与政策保险比较 （三）商业保险与储蓄比较 （四）商业保险与救济比较 （五）商业保险与赌博比较
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2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
保险在微观经济中的作用 保险在宏观经济中作用
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第三节 保险的作用
2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
一、保险在微观经济中的作用
1、有利于受灾企业及时恢复生产 2、有利于企业加强经济核算 3、促进企业加强风险管理 4、有利于安定人们生活 5、有利于民事赔偿责任的履行
商业保险以及由被保险人集资合办、体现
自保互助精神的合作保险等。
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2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
二、保险的基本功能
1、分散风险功能
保险人通过向投保人收取保费来把集中在 某一单位或个人身上的风险损失平均分摊给 所有的被保险人。
2、补偿损失功能 指把集中起来的保险费用于补偿被保险人 因保险事故所致的经济损失。 分散风险和补偿损失是手段与目的的统一， 是保险本质特征最基本的反映。
第四节 商业保险
2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
一、保险的商品属性
（一）保险的商品形态
保险之所以能成为买卖对象，取得商品 形态，是因为它具有经济损失补偿的功 能或者说能提供经济保障，从而满足人 们转嫁危险损失的需要 。
我们可以说保险的商品形态是保险分配关系得 以实现的一种形式，亦即保险分配关系的商 品化；所谓的保险商品论，亦即保险分配关 系商品化的理论。
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2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
（二）保险商品的价值和使用价值 1、保险商品价值的质和量 （1）质的规定性——物化劳动 （2）量的规定性——净保费率 2、保险商品使用价值的质和量 （1）质的规定性——提供经济保障 ①免除恐惧——观念上的消费； ②补偿损失——实质上的消费。 （2）量的规定性——保险金额
第二章 保险的性质与功能
二、商业保险的概念
（一）商业保险的定义 又称合同保险或自愿保险。即保险双方 当事人（保险人和投保人）自愿订立保 险合同，由投保人交纳保险费，用于建 立保险基金；当被保险人发生合同约定 的财产损失或人身事件时，保险人履行 赔付或给付保险金的义务。
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（二）商业保险的构成要素
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2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
第二章 保险性质与功能
保险的性质 保险的功能 2 保险的作用
商业保险 保险公司
2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
来自百度文库
一、保险性质说的评价 二、保险的概念 三、保险的本质
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第一节 保险的性质
2021/3/18
第二章 保险的性质与功能
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2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
一、保险公司的性质 二、保险公司的功能
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第五节 保险公司
2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
一、保险公司的性质
我国保险公司与世界各国的保险公司一样，是非 银行金融机构的一种形态
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谢谢
一、保险性质说的评价
（一）损失说 1、损失赔偿说2、损失分担说3、危险转嫁说 损失分担说抛开对保险概念的法律上的解释，从经 济角度指出保险是多数被保险人之间的相互关系， 即分担损失赔偿，实际上已经阐明了保险的本质. （二）二元说 1、否定人身保险说2、择一说 （三）非损失说 1、技术说2、欲望满足说3、财产共同准备说4、相 互金融机关说
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第二章 保险的性质与功能
二、保险在宏观经济中作用
1、保障社会再生产的顺利进行 2、推动科学技术向生产力的转化 3、有利于社会安定 4、增加外汇收入，促进国际收支平衡
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2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
一、保险的商品属性 二、商业保险的概念 三、商业保险与类似制度的比较
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第二章 保险的性质与功能
（三）保险商品等价交换原理 保险费是单个保险的市场价格，投保 人支付这个价格取得保险保障，他们之 所以愿意购买保单，是因为他们在比较 危险处理（比如自保还是转嫁）财务的 机会成本上，认为保险公司提供的这个 保障值这个价，两厢情愿就是等价交换。
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2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
三、保险的派生功能
1、积蓄资金功能 保险以保险费的形式预提分摊金并把它 积蓄下来。是指保险人参与社会资金融通的 功能。包括筹资和投资两个方面 。 2、监督危险的功能 保险是经营风险的专门活动，出于追求 自身利益最大化的目的，它有防灾防损的利 益驱动，除了搞好自身的风险管理，它还会 帮助、鼓励和督促被保险人做好防灾防损工 作，把这项工作由企业内部推广到全社会， 就成为一种社会功能。
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二、保险的概念
2021/3/18
第二章 保险的性质与功能
1、广义的保险定义
保险是集合具有同类危险的众多单位或个 人，以合理计算分担金的形式，实现对少 数成员因该危险事故所致经济损失的补偿 行为。（魏华林、林宝清主编《保险学》， 高等教育出版社2019年版）。
广义保险一般包括由政府部门经办的社会
保险、由专业保险公司按商业原则经营的
1、专营机构
2、保险合同
3、保险利益
第二章 保险的性质与功能
4、大数法则
5、保险基金
（三）保险商品交换的特点
1、契约性
2、期限性
3、条件性
4、诺承性
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2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
三、商业保险与类似制度的比较
（一）商业保险与社会保险比较 （二）商业保险与政策保险比较 （三）商业保险与储蓄比较 （四）商业保险与救济比较 （五）商业保险与赌博比较
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2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
保险在微观经济中的作用 保险在宏观经济中作用
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第三节 保险的作用
2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
一、保险在微观经济中的作用
1、有利于受灾企业及时恢复生产 2、有利于企业加强经济核算 3、促进企业加强风险管理 4、有利于安定人们生活 5、有利于民事赔偿责任的履行
商业保险以及由被保险人集资合办、体现
自保互助精神的合作保险等。
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2021/3/18 第二章 保险的性质与功能
二、保险的基本功能
1、分散风险功能
保险人通过向投保人收取保费来把集中在 某一单位或个人身上的风险损失平均分摊给 所有的被保险人。
2、补偿损失功能 指把集中起来的保险费用于补偿被保险人 因保险事故所致的经济损失。 分散风险和补偿损失是手段与目的的统一， 是保险本质特征最基本的反映。