第八章中央银行(1)
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第八章中央银行(1)
8.2中央银行职能
• 中央银行的特点及职能 • 发行的银行 • 银行的银行 • 国家的银行 • 中央银行的资产负债表
第八章中央银行(1)
8.2.1中央银行的特点及职能
• 特点：不以营利为目的，不经营普通银行 业务，在制定和执行国家货币政策时，有 相对独立性
• 职能：发行的银行、银行的银行和国家的 银行
第八章中央银行(1)
8.3.2中国支付清算系统现状
• 同城清算：16个特大城市的同城票据清分 系统，300个城市的同城清算系统；
• 全国电子联行系统：异地结算 • 电子资金汇兑系统：银行间大额 • 银行卡支付系统：银联通 • 邮政汇兑
第八章中央银行(1)
8.4中央银行体制下的货币创造过程
• 基础货币 • 基础货币与商业银行的货币创造 • 中央银行资产业务规模与基础货币量
第八章中央银行(1)
2020/12/12
第八章中央银行(1)
8.1中央银行的产生及类型
• 中央银行的产生和发展 • 中央银行的类型
第八章中央银行(1)
8.1.1中央银行的产生和发展
• 中央银行产生的原因：信用货币发行、票据交换和清算、 银行的支付保证能力、金融业的监管、政府融资
• 中央银行的发展简介：早期由普通银行通过逐步集中货币 发行和对一般银行提供清算服务及资金支持而演变过来； 后为立法设立。
第八章中央银行(1)
8.2.2发行的银行
• 货币垄断发行权 • 金本位下的发行基础：集中黄金储备 • 信用货币下的发行基础：保持货币供应量与实际
需求的相对平衡，为建立国际信誉通常会有黄金、 外汇、证券（主要是美国的国债）等储备 • 货币发行类型：财政发行与经济发行 • 发行渠道：再贴现、证券买卖、金银和外汇买卖 • 人民币发行程序
第八章中央银行(1)
8.2.3银行的银行
• 集中存款 • 最终的贷款者 • 组织全国的清算
第八章中央银行(1)
8.2.4国家的银行
• 代理国库 • 代理国债发行 • 对国家给予信贷支持 • 保管外汇和黄金储备 • 制定并监督执行有关金融管理法规 • 代表政府参加国际金融组织 • 制订货币政策 • 为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公
的稳健运行和货币政策的有效实施。具体一是保护存款人
和债权人的合法权益，二是规范金融机构行为，提高信贷 资产质量。
• 范围：一是市场准入的监管（机构的人员、资本、能力、
制度等、个人资格管理）；二是市场运作过程的监管（资
本充足性、流动性、业务范围、贷款风险控制、外汇风险
管理、准备金管理、存款保险管理）；三是市场退出的监
第八章中央银行(1)
8.5.1金融监管及其范围
• 含义：狭义是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法 律法规的授权对整个金融业实行监管。广义还包括金融机
构内部控制与稽核、同业自律性组织的监管和社会中介组 织的监管等。
• 监管目标：防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定和 安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业
第八章中央银行(1)
8.4.1基础货币
• 概念：指在央行的存款准备金与流通于银 行体系之外的通货
• 公式B=R+C
第八章中央银行(1)
8.4.2基础货币与商业银行的货币创 造
• 关系：源与流
第八章中央银行(1)
8.4.3中央银行资产业务规模与基础货币 量
• 两者关系：中央银行对商业银行债权规模与基础 货币供给变化是同向关系；中央银行对财政的债 权规模与基础货币量变化是同向关系；外汇黄金 收购规模与基础货币量变化是同向关系
• 中国中央银行制度的建立：户部银行－大清银行－中行与 交行并行－中央银行（广州、武汉、上海、重庆） （1942统一发行）－中国人民银行（1948）成立－中央 银行与商业银行双重职能（1949－1978）－过渡（78－
83）－中央银行－95年立法－2003年三大监管机构分出
第八章中央银行(1)
8.1.2中央银行的类型
的稳健运行和货币政策的有效实施。具体一是保护存款人
和债权人的合法权益，二是规范金融机构行为，提高信贷 资产质量。
• 范围：一是市场准入的监管（机构的人员、资本、能力、
制度等、个人资格管理）；二是市场运作过程的监管（资
本充足性、流动性、业务范围、贷款风险控制、外汇风险
管理、准备金管理、存款保险管理）；三是市场退出的监
• 单一型：一元制与二元制（美国、德国） • 复合制：前苏联、东欧 • 跨国制：中非国家银行、东加勒比海、欧盟 • 准中央银行制：新加坡、香港 • 按资本组成：全部为国有（中、法、德、英）、
部分国有（日本55%、民股只分红百无决策权， 股权转让亦要中央银行批准）、全部非国有（美、 意、瑞士，为会员行所有）、无资本金（韩国）、 多国共有（欧共体）
众发布经济金融信息
第八章中央银行(1)
8.3中央银行体制下的支付清算制度
• 中央银行支付清算的服务内容 • 中国支付清算系统现状
第八章中央银行(1)
8.3.1中央银行支付清算服务内容
• 组织票据交换清算 • 办理异地跨行清算 • 为私营清算机构提供差额清算服务 • 提供证券和金融衍生工具交易清算服务 • 提供跨国支付服务
• 乘数m=(C+D)/(C+R) m=(D/R)(1+D/R)/(D/R+D/C)
Ms=m*B C－通货，R－存款准备金，B＝C＋R C+R－基础货币供给，C＋D－货币供给，
第八章中央银行(1)
8.5中央银行的金融监管和存款保险制度
• 金融监管及其范围 • 金融监管基本原则 • 巴塞尔协议和有效银行监管的核心原则 • 中央银行与金融监管 • 中国人民银行的监管职能 • 危机处理与存款保险制度
管（接管、解散、撤销、破产）
百度文库
第八章中央银行(1)
8.5.1金融监管及其范围
• 含义：狭义是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法 律法规的授权对整个金融业实行监管。广义还包括金融机
构内部控制与稽核、同业自律性组织的监管和社会中介组 织的监管等。
• 监管目标：防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定和 安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业
管（接管、解散、撤销、破产）
第八章中央银行(1)
8.5.2金融监管的基本原则
• 依法管理原则 • 合理、适度竞争原则 • 自我约束与外部强制相结合原则 • 安全稳健与经济效益相结合原则
8.2中央银行职能
• 中央银行的特点及职能 • 发行的银行 • 银行的银行 • 国家的银行 • 中央银行的资产负债表
第八章中央银行(1)
8.2.1中央银行的特点及职能
• 特点：不以营利为目的，不经营普通银行 业务，在制定和执行国家货币政策时，有 相对独立性
• 职能：发行的银行、银行的银行和国家的 银行
第八章中央银行(1)
8.3.2中国支付清算系统现状
• 同城清算：16个特大城市的同城票据清分 系统，300个城市的同城清算系统；
• 全国电子联行系统：异地结算 • 电子资金汇兑系统：银行间大额 • 银行卡支付系统：银联通 • 邮政汇兑
第八章中央银行(1)
8.4中央银行体制下的货币创造过程
• 基础货币 • 基础货币与商业银行的货币创造 • 中央银行资产业务规模与基础货币量
第八章中央银行(1)
2020/12/12
第八章中央银行(1)
8.1中央银行的产生及类型
• 中央银行的产生和发展 • 中央银行的类型
第八章中央银行(1)
8.1.1中央银行的产生和发展
• 中央银行产生的原因：信用货币发行、票据交换和清算、 银行的支付保证能力、金融业的监管、政府融资
• 中央银行的发展简介：早期由普通银行通过逐步集中货币 发行和对一般银行提供清算服务及资金支持而演变过来； 后为立法设立。
第八章中央银行(1)
8.2.2发行的银行
• 货币垄断发行权 • 金本位下的发行基础：集中黄金储备 • 信用货币下的发行基础：保持货币供应量与实际
需求的相对平衡，为建立国际信誉通常会有黄金、 外汇、证券（主要是美国的国债）等储备 • 货币发行类型：财政发行与经济发行 • 发行渠道：再贴现、证券买卖、金银和外汇买卖 • 人民币发行程序
第八章中央银行(1)
8.2.3银行的银行
• 集中存款 • 最终的贷款者 • 组织全国的清算
第八章中央银行(1)
8.2.4国家的银行
• 代理国库 • 代理国债发行 • 对国家给予信贷支持 • 保管外汇和黄金储备 • 制定并监督执行有关金融管理法规 • 代表政府参加国际金融组织 • 制订货币政策 • 为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公
的稳健运行和货币政策的有效实施。具体一是保护存款人
和债权人的合法权益，二是规范金融机构行为，提高信贷 资产质量。
• 范围：一是市场准入的监管（机构的人员、资本、能力、
制度等、个人资格管理）；二是市场运作过程的监管（资
本充足性、流动性、业务范围、贷款风险控制、外汇风险
管理、准备金管理、存款保险管理）；三是市场退出的监
第八章中央银行(1)
8.5.1金融监管及其范围
• 含义：狭义是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法 律法规的授权对整个金融业实行监管。广义还包括金融机
构内部控制与稽核、同业自律性组织的监管和社会中介组 织的监管等。
• 监管目标：防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定和 安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业
第八章中央银行(1)
8.4.1基础货币
• 概念：指在央行的存款准备金与流通于银 行体系之外的通货
• 公式B=R+C
第八章中央银行(1)
8.4.2基础货币与商业银行的货币创 造
• 关系：源与流
第八章中央银行(1)
8.4.3中央银行资产业务规模与基础货币 量
• 两者关系：中央银行对商业银行债权规模与基础 货币供给变化是同向关系；中央银行对财政的债 权规模与基础货币量变化是同向关系；外汇黄金 收购规模与基础货币量变化是同向关系
• 中国中央银行制度的建立：户部银行－大清银行－中行与 交行并行－中央银行（广州、武汉、上海、重庆） （1942统一发行）－中国人民银行（1948）成立－中央 银行与商业银行双重职能（1949－1978）－过渡（78－
83）－中央银行－95年立法－2003年三大监管机构分出
第八章中央银行(1)
8.1.2中央银行的类型
的稳健运行和货币政策的有效实施。具体一是保护存款人
和债权人的合法权益，二是规范金融机构行为，提高信贷 资产质量。
• 范围：一是市场准入的监管（机构的人员、资本、能力、
制度等、个人资格管理）；二是市场运作过程的监管（资
本充足性、流动性、业务范围、贷款风险控制、外汇风险
管理、准备金管理、存款保险管理）；三是市场退出的监
• 单一型：一元制与二元制（美国、德国） • 复合制：前苏联、东欧 • 跨国制：中非国家银行、东加勒比海、欧盟 • 准中央银行制：新加坡、香港 • 按资本组成：全部为国有（中、法、德、英）、
部分国有（日本55%、民股只分红百无决策权， 股权转让亦要中央银行批准）、全部非国有（美、 意、瑞士，为会员行所有）、无资本金（韩国）、 多国共有（欧共体）
众发布经济金融信息
第八章中央银行(1)
8.3中央银行体制下的支付清算制度
• 中央银行支付清算的服务内容 • 中国支付清算系统现状
第八章中央银行(1)
8.3.1中央银行支付清算服务内容
• 组织票据交换清算 • 办理异地跨行清算 • 为私营清算机构提供差额清算服务 • 提供证券和金融衍生工具交易清算服务 • 提供跨国支付服务
• 乘数m=(C+D)/(C+R) m=(D/R)(1+D/R)/(D/R+D/C)
Ms=m*B C－通货，R－存款准备金，B＝C＋R C+R－基础货币供给，C＋D－货币供给，
第八章中央银行(1)
8.5中央银行的金融监管和存款保险制度
• 金融监管及其范围 • 金融监管基本原则 • 巴塞尔协议和有效银行监管的核心原则 • 中央银行与金融监管 • 中国人民银行的监管职能 • 危机处理与存款保险制度
管（接管、解散、撤销、破产）
百度文库
第八章中央银行(1)
8.5.1金融监管及其范围
• 含义：狭义是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法 律法规的授权对整个金融业实行监管。广义还包括金融机
构内部控制与稽核、同业自律性组织的监管和社会中介组 织的监管等。
• 监管目标：防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定和 安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业
管（接管、解散、撤销、破产）
第八章中央银行(1)
8.5.2金融监管的基本原则
• 依法管理原则 • 合理、适度竞争原则 • 自我约束与外部强制相结合原则 • 安全稳健与经济效益相结合原则