第一章 中央银行概述1
《篇中央银行》word版
第四篇中央银行及其运作第一章中央银行概述一、中央银行的产生和发展中央银行起源于17世纪后半期，历史上最先具有国家银行名称的是瑞典的国家银行。
其初建时是一般私立银行，后于1668年改组为国家银行。
实际上，直到1897年它才独占货币发行权。
英国的英格兰银行在中央银行制度发展史上是一个重要的里程碑，一般认为它是中央银行的始祖。
英格兰银行成立于1694年，1844年通过的银行法使英格兰银行开始集中货币发行权，1854年，英格兰银行成为英国银行业的票据交换中心，1872年，它开始对其他银行担负起在困难时提供资金支持的责任。
并且，由于它在发生金融危机时的特殊作用，又使之具有了相当程度的全国金融管理机构的色彩。
自从1844年英格兰银行开始集中货币发行权以来，中央银行的发展大体上经历了三个阶段：第一阶段，从19世纪中叶到第一次世界大战前。
这一时期，在少数几个资本主义经济发展较早的国家和地区，如法国、日本等国家，人们意识到货币发行需要统一管理，因而开始设立中央银行。
然而，这一时期中央银行尚处于初级阶段，其职能较为简单，各国对中央银行的认识和建立的目的也各不相同，差异较大。
这一时期，美国1913年12月美国国会通过了《联邦储备法案》，成立了美国联邦储备系统，即美国的中央银行。
第二阶段，第一次世界大战结束后到第二次世界大战结束。
面对世界性的金融恐慌和严重的通货膨胀，1920年在比利时首都布鲁塞尔召开的国际经济会议上，要求尚未设立中央银行的国家应尽快建立中央银行，以共同维持国际货币体制和经济稳定。
由此，推动了中央银行的普遍建立。
第三阶段，第二次世界大战结束以后。
第二次世界大战结束以后，中央银行制度发展和完善的进程进一步加快，各国通过立法，授权中央银行以调节国民经济的任务，并把稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡作为目标。
目前，世界各国都基本上建立了中央银行。
中央银行的存在被看作是一个国家机构是否完善的象征之一。
中央银行已成为国家干预和调节经济、稳定国内金融市场的一个必不可少的工具。
中央银行课件第一章
2、服务职能 、
服务职能： 服务职能：是指中央银行以银行的身 份向政府、 份向政府、商业银行及其他非银行金 融机构所提供的金融服务。 融机构所提供的金融服务。从中央银 行的产生发展史中可知， 行的产生发展史中可知，中央银行首 先开始于为政府及商业银行所提供的 服务。 服务。
（1）中央银行为政府服务 ） （2）中央银行为商业银行和非银行金融 ） 机构服务 （3）中央银行为社会公众服务 ）
中央银行是指在一国金融体系中处于中心 地位、代表一国政府调控金融、 地位、代表一国政府调控金融、经济发展的 特殊金融组织。 特殊金融组织。
第一节 中央银行的产生背景与中央银 行制度的形成
一、中央银行制度形成的背景 （一）中央银行产生的历史背景 1、商品经济的快速发展 、 2、商业银行的普遍设立 、 3、货币关系与信用关系的广泛存在 、 4、经济发展中新的矛盾已经显现 、
3、管理职能 、
管理职能： 管理职能：是指中央银行作为全国金融体 系的核心， 系的核心，代表国家行使对商业银行等金 融机构管理的政府机关， 融机构管理的政府机关，为了维护全国金 融体系的健全与稳定， 融体系的健全与稳定，防止金融秩序混乱 给国民经济的发展造成不良影响， 给国民经济的发展造成不良影响，而对商 业银行等金融机构的金融活动和金融市场 进行管理和控制。 进行管理和控制。
2．中央银行制度的发展 ．
（1）各国政府加强对中央银行控制的原因 ） 金本位制已经完成历史使命， ①金本位制已经完成历史使命，虚金本位制也难以恢 复，为货币信用政策成为政府干预和调节经济的手 段提供了重要条件。 段提供了重要条件。 宏观经济调节理论为国家干预经济提供了依据。 ②宏观经济调节理论为国家干预经济提供了依据。 世纪30年代大危机时代 ③20世纪 年代大危机时代，罗斯福新政为政府通 世纪 年代大危机时代， 过中央银行干预经济提供了依据。 过中央银行干预经济提供了依据。 ④金本位制的消亡和国际贸易的不平衡发展带来贸易 汇兑战和关税战此起彼伏， 战、汇兑战和关税战此起彼伏，需要各国政府和金 融当局的合作协调。 融当局的合作协调。
中央银行基础知识概述(ppt 43页)
三、中央银行的性质
• 中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊金融机构。 其主要特点是：
1.具有特殊的地位。它是国家货币政策的体现者，是国家干预 经济生活的重要实施者，是国家控制下的一个职能机构。
2.不同于一般商业银行的特殊银行，负责控制和管理商业银行 和其他金融机构。
3.任务特殊。通过调节货币流通控制信贷规模，调整货币供应 量，以维持一国的币值和物价的稳定，促进经济增长、就 业和贸易平衡。
五、中央银行的相对独立性与职能的发挥 • 中央银行的相对独立性问题实质上就是中央银行与政府
的关系问题。一方面，中央银行与政府密切配合，受政 府的监督和指导，而不是凌驾于政府之上或独立于政府 之外；另一方面，中央银行在政府机构体系中不同于一 般行政部门，它具有金融调节方面的独立性。中央银行 保持相对独立性的必要性主要表现在： 第一，中央银行地位与业务特殊性的需要。 第二，避免财政赤字货币化的需要。 第三，为了稳定经济与金融的需要。
持币值稳定，促进生产和就业，推动经济发展。
二、中央银行的主要业务
资产项目 贷款
有价证券
黄金和外汇储备
负债和资本项目
流通中的通货 各项存款（包括：准备金存款、财政 和其他存款）
其他负债
其他资产
自有资本
央行三大业务
负债业务： 自有资本 货币发行
存款准备金
资产业务：
贷款业务 再贴现业务 证券业务 黄金外汇占款
章中央银行
教学目标与要求：掌握《巴塞尔协议》的有关内容，掌 握金融监管及存款保险制度的关系。
重点与难点：重点是中央银行的职能和地位；中央银行 的金融监管；难点是《巴塞尔协来自》相关内容。学时分配数：6
教学方法：理论讲授与讨论相结合
中央银行学教程（第四版刘肖原李中山）课后习题1-13章答案
中央银行学教程（第四版刘肖原李中山）课后习题1-13章答案第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。
3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。
4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。
5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。
二、填空题1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。
2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。
3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。
4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括（ABC）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括（BCD）A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么？答：（1）关于信用货币发行问题。
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（3）中国货币的发行原则
①集中 发行
②经济 发行
③有计 划发行
货币发行权集中于中央。 任何地区和部门都不准发行货币、变相货币和 货币代用品。
发行准备：以商品物资为保证，保证货币的 持有者随时能得到所需的生活资料。 发行的货币数量与客观需要相一致，保持币 值和物价的稳定。
制定货币发行计划，报经国务院批准后发行。 不得随意突破信贷计划和货币发行计划。
•（2）政府金融代理人，代办各种金融事务
•（3）为政府融资，弥补政府特定时间的收支差额
•（4）作为最高金融管理当局，执行金融行政管理
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三、中央银行的独立性
央行独立性：央行作为主管货币政策、垄断货币发 行机构，究竟应该在多大程度上独立于最高行政机 构的意志。
丧失了独立性，央行往往会沦为政府弥补预算赤字的工具， 政府就可能滥伐钞票造成通货膨胀。
•（3）集中保管各商业银行及其它存款机构的准 备金
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存款准备金
央行规定：商业银行等 存款金融机构必须缴存存 款准备金。 1983年人行专门行使。
意义：
保证清偿能力， 约束贷款规模， 控制信用规模和货
币供应量。
项目
利率水平 调整日期
准备金存款
1.62 2008.11.27
超额准备金存款
0.72 2008.11.27
货币发行具有双重含义：
货币从中央银行发行库，通过各家银行业务库流 向社会； 货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。
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（2）货币发行制度
①经济发行：根据社会经济（交易和生产）需要而 发行货币。
②财政发行 ：弥补财政赤字而发行。
③信用发行 本义是不用黄金作保证的货币发行管制方式。 后把通过信用贷款提供的货币统称信用发行。
中央银行
中央银行•第一节中央银行概述•第二节中央银行的性质和职能•第三节中央银行的主要业务第一节中央银行概述•一、中央银行的创立和发展•二、中央银行建立的必要性•三、中央银行的制度类型一、中央银行的创立和发展•自然演进式瑞典银行英格兰银行•创建型美国联邦储备体系二、中央银行建立的必要性•满足政府融资的需要•银行券统一发行的需要•统一票据交换和清算的需要•对最终贷款人的需要•对金融监管的需要三、中央银行的制度类型•单一中央银行制一元式中央银行二元式中央银行•跨国中央银行•准中央银行第二节中央银行的性质和职能•一、中央银行的性质•二、中央银行的职能•三、中央银行的独立性一、中央银行的性质•地位的特殊性•业务的特殊性•管理的特殊性•发行的银行•银行的银行•政府的银行垄断货币的发行权•保证货币的及时供应•合理调节货币的数量•保证货币流通的正常秩序•发行的银行•银行的银行•政府的银行中央银行面向商业银行和其他金融机构办理金融业务。
中央银行通过影响各金融机构的业务来实现对金融的宏观调控、维护金融业稳定。
•集中保管存款机构的存款准备金；•充当商业银行的最后贷款人;•组织和管理全国的票据清算.•发行的银行•银行的银行•政府的银行•代理国库•代理国家债券的发行•向政府融资•管理和经营国家的储备资产•制定和执行有关金融管理法规•政府的金融顾问及在国际金融组织的代表•发行的银行•银行的银行•政府的银行职能的新变化货币政策金融监管金融稳定•在市场经济体制下，中央银行的独立性是指中央银行在履行自身职责时，法律赋予或实际拥有的权利、决策和行动的自主程度。
•中央银行应对政府保持一定的独立性 中央银行和政府在国民经济中所处的地位、关注的重点问题、解决问题的方式、追求的行为目标存在差异。
避免政治性经济波动产生的干扰避免财政赤字货币化央行业务的特殊性稳定经济和金融的需要•中央银行的独立性是相对的•中央银行独立性的基本内容建立独立的货币发行制度，以维持货币的稳定独立的制定或执行货币金融政策独立地管理和控制整个金融体系和金融市场央行的独立性代表国家通货膨胀指数（%）经济增长率（%）非常高德国、瑞士 3.1 3.1比较高美国、日本、荷兰、加拿大 4.4 4.3比较低英国、法国、比利时、瑞典 6.0 3.4非常低澳大利亚、新西兰、爱尔兰7.5 3.8第三节中央银行的主要业务•中央银行业务活动的一般原则非营利性流动性主动性公开性货币当局资产负债表（2006.12）Balance Sheet of Monetary Authority报表项目Items金额（亿元）国外资产Foreign assets85772.64 外汇Foreign exchange84360.81 货币黄金Monetary gold337.24 其他国外资产Other foreign assets1074.59 对政府债权Claims on government2856.41 其中：中央政府Central government2856.41 对其他存款性公司债权Claims on other depository corporations6516.71 对其他金融性公司债权Claims on other financial corporations21949.75 对非金融性公司债权Claims on non-financial corporations66.34 其他资产Other assets11412.84 总资产TOTAL ASSETS128574.69货币当局资产负债表（2006.12）续前表储备货币Reserve money77757.83 货币发行Currency issue29138.70 金融性公司存款Deposit of financial corporations48459.26 其他存款性公司Other depository corporations48223.90其他金融性公司Other financial corporations235.36 非金融性公司存款Deposits of non-financial corporations159.87 活期存款Demand deposits159.87 发行债券Bond issue29740.58 国外负债Foreign liabilities926.33 政府存款Deposits of government 10210.65 自有资金Own capital219.75 其他负债Other liabilities 9719.55 总负债TOTAL LIABILITIES128574.69中央银行的负债业务•中央银行的负债业务是指社会各集团和个人持有的对中央银行的债权。
中央银行概述
目的：
（1）解决政府财政危机
（2）扩大资金供应 （3）打破高利贷者的货币独占及盘剥
（4）压低利率促进新兴工商业的发展
2018/5/21 SEM.NJUST.ZHOU Caixia 8
二、中央银行的产生发展史略
（二）现代央行鼻祖——英格兰银行（Bank of England） 1844年《英格兰银行条例/比尔条例》颁布，英格兰银 行独占货币发行权； 1854年基本取得清算银行的地位； ★在1847、1857、1866年的经济危机期间负起“最后贷 款人”责任和从事金融管理，成为真正的中央银行。
2018/5/21 SEM.NJUST.ZHOU Caixia 4
当我围绕美国与欧洲的货币历 史展开研究时，一条脉络日益 清晰起来，那就是，货币发行 是人类社会最重要的权力之一。 对这一关键权力的觊觎和争夺， 贯穿了整个欧美近代史。 从这一视角去观察世界政治、 经济、文化和军事的风云变幻， 将会得到一种类似X光透视的效 果。原来，一切社会矛盾的根 源在于利益分配不均，而利益 分配最重要的手段就是货币发 行。
SEM.NJUST.ZHOU产生的金融基础
（一）银行券统一发行的客观需要
1. 建立银行券统一发行规则，保证银行券的兑付， 保证持券人的利益，防止出现社会经济混乱。
2. 保证银行券在更大范围的流通。 3. 保证银行券发行数量适宜 需要：——统一信用货币发行权，维护货币的信用，保 证货币流通的稳定 —— 以法律形式限制或取消小银行的货币发行权， 将其集中于大银行。 例如：1803年 法兰西银行，1826年英格兰银行
2018/5/21
SEM.NJUST.ZHOU Caixia
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三、中央银行产生发展史略
（一）第一家中央银行——瑞典银行
中央银行货币政策的解析与应用
中央银行货币政策的解析与应用第一章概述中央银行作为一个国家的最高金融管理机构，发挥着至关重要的作用。
货币政策是中央银行最为核心的职责，因为它直接关系到整个国家的经济稳定和发展。
中央银行的货币政策基本上是指通过调整货币供给和利率等手段，达到维持物价稳定、促进经济增长和稳定汇率等目标的一系列措施。
在本章中，我们将从宏观角度出发，解析中央银行所采用的货币政策的基本原理，并探讨其应用实践。
第二章货币政策的基本原理货币政策的基本原理是为了促进经济发展和维护物价稳定。
在实践中，货币政策主要采用利率和货币供应这两个方面来对经济进行调控。
具体方法如下：1. 利率调控通过调整利率，中央银行可以影响整个社会的借贷行为，从而影响货币供给和信贷流通的速度。
一般情况下，如果经济处于繁荣状态，在物价有可能暴涨的时候，中央银行将通过升高利率来抑制过度的经济活动；而在经济低迷的时候，中央银行会采取降低利率的手段来刺激经济活动，促进社会信贷活动。
2. 货币供应调控货币供应主要是指通过金融政策手段，控制社会流通现金和电子货币的数量。
主要手段包括对银行的存款准备金比率和再贷放政策进行改变。
如果中央银行发现出现通货膨胀，在货币供应上会采取紧缩的政策，即限制银行再贷放的数量，增加存款准备金比率，以此限制社会上现金的流通；反之，如果经济低迷，中央银行就会采取扩张性货币政策，通过放松存款准备金比率来增加社会上的货币供应，刺激经济活动。
第三章海外案例分析在国际上，货币政策的实践经验是非常重要的，因为每个国家的货币政策面临着不同的政治、经济环境和文化背景。
因此，中央银行可以借鉴和改进其他国家的货币政策实践，来适应当地的经济情况。
以美国为例，自2008年以来，美国联邦储备委员会（FED）通过降息和购买国债等方式，实行了一系列超宽松的货币政策。
而这些措施也确实促进了美国经济的复苏，同时也带动了全球经济。
但是，这种货币政策也引起了一些负面影响，例如通货膨胀和加剧了贫富差距。
中央银行相关概述(ppt 35页)
1、和一般金融机构相比，地位特殊
凌驾于一般商业银行和金融机构之上的，是一 个国家金融体系的中心环节，是管理全国货 币金融的最高权力机构，也是全国信用制度 的枢纽。
中央银行相关概述(ppt 35页)
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（一）中央银行的性质
2、和一般金融机构相比，业务特殊
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（二）发展过程
2、一战—二战结束,迅速发展阶段.
恶性通涨，金本位制崩溃，货币制度混 乱，1920年布鲁塞尔国际会议建议迅速 建立中央银行，以采取措施应付世界性 的经济危机和货币信用危机。三大职能 逐渐完善。
中央银行相关概述(ppt 35页)
到组建后的所有行政管理费用开支都不靠财政或 其它政府部门的支持。而是由联邦储备委员会向 各联邦储备银行征款解决。尤其是近年来，联邦 储备体系每年净收益超过100亿美，使得联邦储备 体系处于较其他政府机构更为优越的地位，它不 受通常由国会控制的拨款程序的支配。
人员任免的相对独立性。虽然联邦储备委
员会成员由总统任命，但委员会成员的任期长达 14年(并且不能被撤职)，避免总统直接操纵联邦储 备委员会，保证邦储备体系的最高决策机构不受 政府左右和影响。
政不能直接向联邦储备银行透支借款，严格规 定了联邦储备银行认购财政部特别库券的数额 不能超过50亿美元，明确规定联邦储备银行只 能在公开市场上间接地买进或卖出财政债券， 禁止联邦储备银行直接购入财政债券。
中央银行相关概述(ppt 35页)
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享有财务独立权。从组建时的自有资本筹集
（一）业务经营原则
3．不兼营一般银行业务，以免因不合 理竞争而威胁其他金融机构的生存．
《中央银行学》名词解释
《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
第一章中央银行制度概述
中国人民银行 总行
大区分行
大区分行
中心支行
中心支行
中心支行
中心支行
县市支行
县市支行
县市支行
县市支行
图1.1
中国人民银行：一元式中央银行组织形式
（二）二元中央银行体制
二元中央银行体制是指在一个国家内设立一定数量的地方 中央银行， 并由地方银行推选代表组成在全国范围行使 中央银行职能的机构，从而形成由中央和地方两级相对独 立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。 一般来说，采取此种中央银行体制与实行联邦制的国家体 制有关，如美国、德国。
第一章
中央银行制度概述
中央银行的概念
是一国金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，统 领一国金融机构体系、控制全国货币供应、实施国家货 币政策的最高金融机构。中央银行是商业银行发展到一 定阶段之后的产物。 威尔•罗杰斯：“自从开天辟地以来，曾经有三件伟大的 发明：火、轮子以及中央银行”。 有一句格言：“新诞生的国家，需要树立一面国旗，谱 写一曲国歌，建立一家中央银行。”
▼改革开放以前，中国人民银行同时具有中央银行和商业 银行的双重职能，是复合式中央银行，并在金融业中具 有高度的垄断性。 ▼1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行 职能。84年后中国人民银行是属一元式中央银行制度。 ▼ 1986年1月7日，国务院发布《中华人民共和国中国人民 银行管理暂行条例》，首次以法规形式规定了中央银行 的性质、地位和职能。 ▼1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通 过了《中华人民共和国中国人民银行法》，至此，中国 人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
中央银行ppt
xx年xx月xx日
目录
• 中央银行概述 • 中央银行的职能与责任 • 中央银行的货币政策工具 • 中央银行与金融市场的关系 • 中央银行的未来发展趋势 • 中央银行案例分析
01
中央银行概述
定义与特点
中央银行定义
中央银行是国家的金融管理机构，负责制定和执行货币政策 ，维护金融市场的稳定，为经济发展提供服务和支持。
中央银行在国际化过程中也面临着一些挑战，如文化差异、管理 风险、国际责任等，需要采取积极措施加以应对。
金融科技的发展
金融科技对中央银行的挑战
金融科技的快速Βιβλιοθήκη 展给中央银行带来了新的挑战，如技术风险、信息安全问题、监管难度 等。
中央银行应对金融科技的策略
中央银行需要加强技术研发、建立监管框架、加强与科技企业的合作等，以应对金融科技 的发展。
05
中央银行的未来发展趋势
国际化的趋势
中央银行国际化的必要性
随着全球经济一体化的深入，为了适应国际竞争的需要，中央 银行需要采取国际化的战略，提高自己的国际地位和影响力。
中央银行国际化的路径
中央银行可以通过加入国际组织、参与国际规则制定、加强与其 他国家的政策协调等途径，实现国际化。
中央银行国际化的挑战
总结词
中国中央银行在货币政策操作中，注重市场操作和政策工具的运用，同时加强与财政政策的协调。
详细描述
中国中央银行通过公开市场操作、存款准备金率、利率等政策工具，调节货币供应量和市场利率，以实现经济 增长、稳定物价、充分就业等宏观经济目标。在操作中，注重市场调研和预测，根据经济形势灵活调整政策力 度。此外，中央银行还与财政部门密切合作，共同推动经济结构调整和转型升级。
财政金融教程12中央银行
（三）国家的银行（也称为“政府的银行”） 1．代理国库，管理政府资金（我国多年习惯称之为“经 理”国库）。 2．代理政府债券的发行。 3．对国家给予信贷支持。 4．保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金的买卖和管理。 5．代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。 6．制定和实施货币政策。 7．对金融业实施金融监督管理。政府对金融业的监督管 理，一般都是由中央银行或中央银行及其他金融管理机构 进行的。 8．为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发 布经济金融信息。
第十二章
本章主要内容： §1中央银行概述 §2中央银行的职能 §3中央银行的业务 §4 中央银行的监管
中央银行
第一节 中央银行概述
一、中央银行的产生 （一）建立中央银行的必要性 （二）中央银行制度的发展过程 二、中央银行的类型
一、中央银行的产生 （一）建立中央银行的必要性 1．统一发行银行券的需要。 2．集中办理全国票据清算的需要。 3．为商业银行提供最后的资金支持的需要。 4．代表政府管理全国金融业的需要。 （二）中央银行制度的发展过程 1．中央银行的初创时期（从19世纪中叶到第一次世界大战前） 2．中央银行逐步成熟、普遍推行的阶段（第一次世界大战开始到第二次世界大战结束） 3．中央银行地位增强的阶段（第二次世界大战以后） 二、中央银行的类型 1．单一型中央银行制度，是指国家单独建立中央银行的机构，全面、专门行使中央银行 职能并领导管理全国所有金融事业的制度。 2．复合的中央银行制度，是指在一个国家没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业 务和职能与商业银行的业务和职能集中于一家银行的体制。我国在1983年以前，以及前 苏联和东欧等国，实行的是这种体制。 3．跨国的中央银行制度，是指由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制 度。目前主要是一些非洲欠发达国家实行这种体制。目前，欧盟成员也正在酝酿建立欧 洲跨国的中央银行。 4．准中央银行制度，是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某 个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。香港、新加坡属于这种类型。
中央银行学第一章
• 3．从中央银行的活动宗旨来看，中央银行 的形成与发展的过程，是一个逐步放弃自 身营利目的、与国家政权融合的过程。在 这一过程中，中央银行的法律性质和地位 发生了以下变化，即由最初的特权商业银 行，发展到半国家机关，最终成为国家机 关。
• 4．从中央银行的资本来源看，在中央银行 的发展过程中，存在着以资本所有权私有 为主向以所有权国有为主演变的明显趋势。 早期中央银行是在私人商业银行的基础上 发展起来的，后来一些国家陆续对中央银 行实行改组和国有化政策。后期设立的中 央银行，则多由政府直接投资设立。现今 世界上绝大多数国冢的中央银行的资本和 资产全部或部分为国家所有。
• 另一方面，众多的商业银行良莠不齐，如果 其中一部分银行由于经营不善出现信用问题， 不能兑现银行券，必将引发信用危机，从而 使货币流通陷入混乱状态。因此，经济的发 展在客观上需要有一个实力雄厚、全国范围 内信誉卓著的银行承担全国的银行券发行。
• 2. 票据清算的需要 • 随着信用经济的发展，银行业务不断扩 大，银行间的债权债务关系日趋复杂，由 各个银行自行当日清算已非常困难，而票 据交换及清算如不能得到及时、合理处置， 就像交通堵塞，会影响着经济运行的正常 进行。企业间的支付由银行来完成，银行 间的支付就需要一家银行的银行来为之服 务。所以在客观上需要建立一个全国统一 的、有权威的、公正的清算机构来完成这 个使命。
• B,Keynes推翻了资本主义经济是充分就业, 均衡经济的传统说教,认为在资本主义国家, 非充分就业才是常态,而充分就业只是列外. • C,Keynes在理论上革了“萨伊定律”的命, 从根本上摒弃了供给自创需求的传统理论, 首次提出了有效需求理论.
• D,Keynes在政策上彻底摈弃了通过市场的 自动调节可以ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ现充分就业均衡的传统教 条,主张国家干预. • E,Keynes在具体的政策运用上提出了廉价 的货币政策与赤字的财政政策.
金融保险-第一章中央银行概述 精品
中央银行学
16
四、我国中央银行发展的三个阶段
（一）1948年—1983年：
一体式的中央银行制度
（二）1984年—1995年：
不完全的中央银行制度
（三）1995年以来：
逐步健全的中央银行制度
中央银行学
17
中央银行学
18
（一）1948年—1983年： 一体式的中央银行制度
优点
统一币制，抑制 通胀，使国民 经得以尽快恢 复。
二是中央银行与政府 的关系没有完全理顺。
三是中央银行的宏观 调控的货币政策工具 尚未建立健全。
中央银行学
20
（三）1995年以来： 逐步健全的中央银行制度
1. 为什么说是逐步健全的 中央银行制度？
2. 配套改革措施
3. 作用
中央银行学
21
1.为什么说是逐步健全的中央银行制度？
法律体系得到完善 中央银行的法律地位得到了明确 中央银行的宏观调控手段得到进一
11
一、中央银行产生的客观经济基础
1．统一银行券发行的需要。 2．保证银行支付能力的需要。 3．统一票据交换及清算的需要。 4．政府融资的需要。 5．金融监管的需要。
中央银行学
12
二、中央银行发展的三个阶段
第一阶段：从1694年到1913年，中央银行发 展的初级阶段。
第二阶段：从1913年到20世纪30年代，中央 银行发展的逐渐完善阶段。
中央银行学
27
职能的特殊性
代表国家制定和执行货币金融 政策，调节货币流通，保持货 币币值的稳定。
中央银行学
28
机构的特殊性
不是普通的法人机构，它居于商 业银行和其它金融机构之上，处 于超然地位，具有一定的特权， 成为特殊的法人。
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统一货币发行 维持货币、金 融业的稳定
第二阶段
中 央 银 行 业 务
第三阶段
加强宏观调 控作用
22
四 我 国 三 中 个 央 阶 银 段 行 发 展 的
（一）1948年—1983年：
一体式的中央银行制度
（二）1984年—1995年：
不完全的中央银行制度 （三）1995年以来：
中 央 银 行 业 务
金融 吴庆田 中央银行学 东南大 学 萧松华 当代货币理论与政策 西南财大 尚 明 当代中国的货币制度 与货币政策 中国金融
15
第 一 章 中 央 银 行 概 述
第一节 中央银行的产生与发展 第二节 中央银行的性质与职能 第三节 中央银行制度的类型和
组织结构
第四节 中央银行独立性问题
45
行 职 能 的 特 征
中 央 银 行 业 务
（ 二 ） 发 展 中 国 家 中 央 银
1．同各国经济金融发展进程 相适应的中央银行职能仍在发 展中。
2．相当多发展中国家中央银 行的职能是强调运用货币政策 工具增加储蓄，促进金融机构 的发展，鼓励投资和促进经济 增长等方面。
中 央 银 行 产 生 的
3．银行信用规模不足。
4．票据清算工作难以开展。 5．需要最后贷款人。
6．需要金融监管中心。
18
二 中 央 银 行 产 生 的 特 点
1．普通银行的自然演进
2．逐步集中货币发行
3．政府控制动机的推进 4.与法制建立并存
中 央 银 行 业 务
19
英国
中 央 银 行 业 务
4
序号
时 间
内
容
中 央 银 行 业 务
03 宏年 观以 调来 控中 措央 施银 行
1 2 3 4
5
6
7
03/9/21 提高法定存款准备金： 6%-7% 04/4/25 提高法定存款准备金到 7.5%,并实行差别准备金 04/10/28 同步上调存贷款利率 0.27个百分点 06/4/28 上调贷款利率0.27个百 分点 06/6/16 提高法定存款准备金到 8%（7月5日开始执行） 06/7/21 再次上调法定存款准备 金到8.5% 06/8/19 同步上调存贷款利率 0.27个百分点
第一节
中央银行业务的法律
规范
第二节
中央银行业务活动的
基本原则
第三节
各国中央银行主要业 务比较
10
中 央 银 行 业 务
中 央 银 行 业 务
负 债 中 业 央 务 银 行 的
第 四 章
第一节 中央银行的货币发行业务
第二节 中央银行存款准备金业务 第三节 中央银行经理国家金库业 务
30
天津分行：天津、河北、山西、内蒙古；
沈阳分行：辽宁、黑龙江、吉林； 上海分行：上海、浙江、福建； 南京分行：江苏、安徽； 西安分行：陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆； 成都分行：四川、贵州、云南、西藏； 广州分行：广东、广西、海南；
中 央 银 行 业 务
济南分行：山东、河南；
武汉分行：湖北、湖南、江西；
主讲：顾金宏
中 央 银 行 业 务
南京航空航天大学 经济与管理学院
1
中 央 银 行 业 务
06 年 上 半 年 主 要 经 济 指 标
项
GDP
目
增长%
10.9 29.8 614亿 17.7
固定资产投资 贸易顺差(美元) 工业生产
消费品零售总额
信贷资金投放
12.4
30多
2
中 央 银 行 业 务
中 国 经 济 存 在 的 主 要 问 题
代理国库、管理政府资金
向政府提供短期信用
政府的银行
代表政府管理黄金和外汇储备 充当政府金融政策顾问和参谋 集中存款准备金
银行的银行
组织银行间票据交换和清算 全国银行的最后贷款人
40
为政府服务
服务职能
为金融机构服务 为社会公众服务 调整再贴现率
综 合 职 能
中 央 银 行 业 务
调控职能
调整存款准备金率
第四节 中央银行其它负债业务
11
第一节
中央银行的贷款业务
中央银行再贴现业务 中央银行公开市场业
中 央 银 行 业 务
第 五 资章 产 业中 务央 银 行
第二节 第三节
务
第四节
中央银行黄金外汇储 备业务
12
中 央 银 行 业 务
清 算中 业央 务银 行 资 金
第 六 章
一、中央银行的清算制度 二、票据交换所
1844年 279家 7 631 647英镑 1896年 91家 3 000 000英镑 1926年 2家 27 228英镑 1928年 集中于英格兰银行 瑞典 1830年 28家 1897年 集中于瑞典银行 法国 1835年 10家 1848年 集中于法兰西银行 德国 1900年前 20家 1906年 4家 1912年 集中于德国国家银行
43
中 央 银 行 业 务
三 、 中发 央达 银国 行家 职与 能发 比展 较中 国 家
（一）发达国家中央银行
职能的特征
（二）发展中国家中央银 行职能的特征
44
中 央 银 行 业 务
（ 一 ） 发 职达 能国 的家 特中 征央 银 行
1．发达国家中央银行发挥职能 作用的基础比较坚实。 2．发达国家中央银行的职能作 用一般是经过长期演变而不断 完善起来的。 3. 发达国家的中央银行已经成 为国家干预、控制、调节国家 经济生活的不可缺少的工具。 4．发达国家中央银行主要通过 各种货币政策工具和手段来实 现其对宏观经济的调节职能。
公开市场操作
制定金融政策、法律、法规等
管理职能
监督管理黄金和外汇市场
监督管理银行间拆借债券市场
检查监督金融机构的业务活动
41
具 体 职 能
中 央 银 行 业 务
（一）发布与履行其职责有关的命 令和规章； （二）依法制定和执行货币政策； （三）发行人民币，管理人民币流 通； （四）监督管理银行间同业拆借市 场和银行间债券市场； （五）实施外汇管理，监督管理银 行间外汇市场； （六）监督管理黄金市场； （七）持有、管理、经营国家外汇 储备、黄金储备；
北京和重庆营业管理部。
31
有利于提高宏观调控的有
3
作 用
中 央 银 行 业 务
效性。 有利于加强金融监管的力 度，增强其独立性和公正 性。 有利于人员的专业化，提 高工作效率和水平。
32
中 央 银 行 业 务
中 央 银 行第 的二 性节 质 与 职 能
一、中央银行的性质
二、中央银行的职能
三、结清交换差额
四、异地资金转移
13ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第 七 章 银 行 监 管
第一节
我国金融监管工 作的回顾 商业银行监管体
制比较
第二节
第三节
银行监管的主要
中 央 银 行 业 务
程序与环节
14
王广谦
主 要 参 考 书 目
中 央 银 行 业 务
孔祥毅
中央银行学 高教版 中央银行通论 中国
中 央 银 行 业 务
16
中 央 银 行 业 务
第 一 节 中 央 银 行 的 产 生 与 发 展
一，中央银行产生的客观经济基础
二，中央银行产生的特点 三，中央银行发展的三个阶段
四，我国中央银行发展的三个阶段
17
1．货币流通过剩。
一 客 观 经 济 基 础
中 央 银 行 业 务
2．货币流通不稳定。
—
26
中 央 银 行 业 务
（ 二 不） 完 19 全 84 的年 中 央 19 银 95 行年 制： 度
优点
不足：
一是集中资金进 行重点建设； 二是加强对宏观 经济的调节和控 制； 三是进一步搞活 了经济； 四是健全和完善 了社会主义的金 融体系。
一是中央银行制 度还没有法制化。 二是中央银行与 政府的关系没有 完全理顺。 三是中央银行的 宏观调控的货币 政策工具尚未建 立健全。
三、发达国家与发展中
国家中央银行职能比较
33
中 央 银 行 业 务
一 、 中 央 银 行 的 性 质
中央银行是唯一代表国
家进行金融控制的特殊
的金融机构，它是国家
机关的重要组成部分， 它处于金融活动的中心
地位，它是现代金融体
系的核心。
34
中 央 银 行 业 务
职 能 的 特 殊 性
代表国家制定和执行
朱镕基 1993.71995.6
戴相龙 1995.625
2002.12
中 央 银 行 业 务
（ 一 一） 体 19 式 48 的年 中 央 19 银 83 行年 制： 度
优点
不足
统一币制， 1．政企不分； 2．统一核算， 抑制通胀， 吃大锅饭； 使国民经 3．不利于对 得以尽快 宏观经济 恢复。 的调控 。
5
中 央 银 行 业 务
本 课 程 主 要 内 容
第一部分：中央银行概述 第二部分：中央银行业务 第三部分：银行监管
6
中 央 银 行 业 务
中 央 银 行 业 务
从职能上分：货币政策类业务
金融服务类业务 从资金性质上分：资产业务
负债业务
其它业务
7
第 一 章 中 央 银 行 概 述
第一节：中央银行的产生与发展 第二节 中央银行的性质与职能 第三节 中央银行制度的类型和