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第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
1.商业保险 商业保险是通过自愿订立保险合同建立保险关系,由以营利为目的的
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险原理基础课件 PPT
例二：某一房屋投保时按市场价值确立保险金额为20万元，发生保 险事故全损，全损时的市场价为25万元，被保险人的实际损失虽然为25 万元，但保险人只能按保险金额20万元赔偿。
例三：某企业以价值200万元的厂房作抵押贷款150万元，发生保险 事故厂房全损，保险人给银行的最高赔偿金额只能是150万元 。若贷 款已经收回，则以银行投保的保险合同无效，银行无权索赔。
原
则
（三）损失补偿原则
（四）近因原则
（一）最大诚信原则
保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方 提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实， 同时信守合同订立的约定与承诺。
1、投保人在订立保险合同过程中的最大诚信义务
投保人如实告知
标的重要情况 标的危险增加 事故发生通知 重复保险情况 标的转让通知
产 因有效合同而产生的保险利益；
保 险
因有可能产生的民事损害赔偿责任而产生的保险利益。
人 本人； 身 配偶、父母、子女； 保 与投保人有抚养、赡养、扶养关系的家庭其他成员； 险 被保险人同意投保人为其订立合同的。
与赌博从本质上划清界限； 防止道德危险的产生。
（三）损失补偿原则★
•损失补偿原则 是指保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范 围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原 状，但切记不能因为损失而获得额外收益 。
人身保险
企业财产险
★财产保险 家庭财产险
财产综合险 财产一切险
主 要
商业险
★机动车辆保险 交强险
保
货物运输保险
险
建筑工程险
旅行意外险：保障被保险人在出差或旅游的途中
产
★工程保险 安装工程险
因意外事故导致死亡或伤残。
例三：某企业以价值200万元的厂房作抵押贷款150万元，发生保险 事故厂房全损，保险人给银行的最高赔偿金额只能是150万元 。若贷 款已经收回，则以银行投保的保险合同无效，银行无权索赔。
原
则
（三）损失补偿原则
（四）近因原则
（一）最大诚信原则
保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方 提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实， 同时信守合同订立的约定与承诺。
1、投保人在订立保险合同过程中的最大诚信义务
投保人如实告知
标的重要情况 标的危险增加 事故发生通知 重复保险情况 标的转让通知
产 因有效合同而产生的保险利益；
保 险
因有可能产生的民事损害赔偿责任而产生的保险利益。
人 本人； 身 配偶、父母、子女； 保 与投保人有抚养、赡养、扶养关系的家庭其他成员； 险 被保险人同意投保人为其订立合同的。
与赌博从本质上划清界限； 防止道德危险的产生。
（三）损失补偿原则★
•损失补偿原则 是指保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范 围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原 状，但切记不能因为损失而获得额外收益 。
人身保险
企业财产险
★财产保险 家庭财产险
财产综合险 财产一切险
主 要
商业险
★机动车辆保险 交强险
保
货物运输保险
险
建筑工程险
旅行意外险：保障被保险人在出差或旅游的途中
产
★工程保险 安装工程险
因意外事故导致死亡或伤残。
保险学原理PPT精品课程课件全册课件汇总
结论（2）
保险制度形成的前提条件：自 然灾害、意外事故的客观存在 保险制度形成的可能条件：剩 余产品的出现，后备物质或基 金的形成 保险制度形成的理论条件：以 生命表诞生为代表的理论基础
14
保险历史回顾
中国保险的出现及其发展
中国古代几种典型的仓储制度 中国古代商业保险的萌芽 中国民族保险业的诞生与兴起 社会主义保险业的建立与发展
中国民族保险业的诞生与兴起
西方保险开始传入中国 西方现代保险思想在中国的传 播 中国民族保险业的出现与发展
外国保险商在中国的特点
凭借政治特权扩张业务领域 利用买办招揽业务 业务上逐步渗透
17
保险历史回顾
西方保险思想在中国的传播 魏源（1794-1857） 《海国图志》（1842）一书中介 绍西方近代保险及其做法：
中国古代商业保险的萌芽
保障盐运的做法（1879年，四川总 督丁葆桢）
建立海外保障基金（公元前1000年， 以色列所罗门国王）
“麻乡约”的责任赔偿制度（1852 年陈鸿仁首创客运/1860年货运 /1866年邮政/19世纪后期淡出） 镖局以及镖局责任赔偿制度（15世 纪永乐年间持续到民国初期）
16
保险历史回顾
XX学院 XX 专业
《保险学原理》
【全套课件】 授课人：XX XX
保险学课程体系构成
＊理论部分：第1～4章（保险是什么以及运行原理） ＊实务部分：第5～12章（保险经营各环节） ＊市场部分：第13～21章（保险经营的外部环境）
保险业务构成
＊人身保险 ＊财产保险 ＊再保险
保险市场
＊保险主体：卖方、买方、中介 ＊保险客体：保险产品
18世纪，是近代保险与现代保
险的分界线，是现代保险制度 产生、形成的时期。
保险学原理PPT课件
①基本责任； ②附加责任。 8．除外责任：保险人不负责、不承担赔
偿或给付责任的范围。 9．保险期限：保险人和投保人双方权利
和义务的起讫时间。 ① 按日历年度确定；② 按事件始末确定。
二、保险的概念
（四）商业保险与社会保险的比较
双方当事 性质 举办 缴费方式 保额确 保障 保险
人之间的
主体
定 程度 对象
第一章 保险的基本概念
一、风险与保险（无风险，无保险）
（一）风险的概念 （二）与风险有关的三个概念 （三）风险的分类 （四）对付风险的方法 （五）风险管理
二、保险的概念
（一）保险的定义 （二）保险的特点 （三）保险的基本要素 （四）商业保险与社会保险的比较
一、风险与保险
（一）风险的概念：指某种随机事件（偶然事故） 发生后给人们的利益造成损失的不确定性。
二、保险的概念
（一）保险的定义： 《保险法》第2条：本法所称保险，是指 投保人据合同约定，向保险人支付保费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故 因其发生所造成的财产损失承担赔偿保 险金的责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄期限 时承担给付保险金责任的商业保险行为。
二、保险的概念
4．三者之间的关系： 风险因素引起风险事故的发生，风险事故导致 损失。
一、风险与保险
（三）风险的分类 1．按风险发生的后果分： ①纯粹风险：只有损失而绝无获利可能 性的风险。 ②投机风险：具有获利、损失和无损失 三种可能性的风险。
一、风险与保险
2．按风险危及的对象分： ①人身风险：人的生命、身体可能发生伤残、 疾病、死亡等的风险。 ②财产风险：财产及其有关利益可能遭受毁损 和灭失的风险。 ③责任风险：因为疏忽或过失造成他人财产损 失或人身伤亡，根据合同或法律应承担的民事 损害赔偿责任的风险。 ④信用风险：权利人因为义务人违约而遭受经 济损失的风险。
偿或给付责任的范围。 9．保险期限：保险人和投保人双方权利
和义务的起讫时间。 ① 按日历年度确定；② 按事件始末确定。
二、保险的概念
（四）商业保险与社会保险的比较
双方当事 性质 举办 缴费方式 保额确 保障 保险
人之间的
主体
定 程度 对象
第一章 保险的基本概念
一、风险与保险（无风险，无保险）
（一）风险的概念 （二）与风险有关的三个概念 （三）风险的分类 （四）对付风险的方法 （五）风险管理
二、保险的概念
（一）保险的定义 （二）保险的特点 （三）保险的基本要素 （四）商业保险与社会保险的比较
一、风险与保险
（一）风险的概念：指某种随机事件（偶然事故） 发生后给人们的利益造成损失的不确定性。
二、保险的概念
（一）保险的定义： 《保险法》第2条：本法所称保险，是指 投保人据合同约定，向保险人支付保费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故 因其发生所造成的财产损失承担赔偿保 险金的责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄期限 时承担给付保险金责任的商业保险行为。
二、保险的概念
4．三者之间的关系： 风险因素引起风险事故的发生，风险事故导致 损失。
一、风险与保险
（三）风险的分类 1．按风险发生的后果分： ①纯粹风险：只有损失而绝无获利可能 性的风险。 ②投机风险：具有获利、损失和无损失 三种可能性的风险。
一、风险与保险
2．按风险危及的对象分： ①人身风险：人的生命、身体可能发生伤残、 疾病、死亡等的风险。 ②财产风险：财产及其有关利益可能遭受毁损 和灭失的风险。 ③责任风险：因为疏忽或过失造成他人财产损 失或人身伤亡，根据合同或法律应承担的民事 损害赔偿责任的风险。 ④信用风险：权利人因为义务人违约而遭受经 济损失的风险。
保险学课件-原理篇讲解
政治风险：战争
经济风险：决策失误、经营管理不善
§3
风险管理
一、风险管理的概念 (risk management) 风险管理是指经济单位通过对风险的识别、 估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风 险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失， 期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管 理活动。
四、保险学科特点 多属性 广泛性 法律性 实践性
第一篇 基础理论
第一章 第二章 第三章 第四章 风险与保险 保险的性质、职能、作用与产生发展 保险合同 保险的基本原则
第一章 风险与保险
本章内容提要
风险及其特征 风险的分类 风险管理 可保风险及其要件
本章学习目标
通过学习本章，你应该能够： 理解风险的基本含义 了解风险的特征 掌握风险的组成要素及其关系 了解风险的不同分类 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其要件
保
险
学
绪论 一、保险学的创立与发展
保险学是伴随着保险实践的产生而形成与 发展的。 保险实践： 海上保险火灾保险人寿保险
14世纪 意大利 17世纪 18世纪
保险学：
保险法学保险精算学综合保险学
16世纪初 20世纪初 17世纪 19世纪
微观保险学总体保险学
20世纪70年代
二、保险学的研究对象
二、按风险的性质分类
纯粹风险 (pure risk)
只有损失的可能性而无获利可能性的风险。 后果只有两种：损失；无损失。
投机风险 speculative risk
既有损失的可能性又有获利可能性的风险。
后果有三种：ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ失；无损失；获利。
三、按风险的对象分类
财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
保险原理ppt
11
2.2 海上保险的起源和发展
➢ 共同海损起源说 “一人为众，众为一人”
➢ 船舶和货物抵押借款起源说
➢
（1）船舶抵押借款（冒险借贷）
➢
（2）无偿借贷
12
2.2 海上保险的起源和发展
船舶抵押借款（冒险借贷）
船东或货主 （借款人）
船或货 借款
资本商人 （放款人）
如船货安抵， 归还借款本利
如船货遇难， 借款不还
13
2.2 海上保险的起源和发展
➢ 意大利是近代海上保险的发源地
➢ 1347年世界上最古老的保单——热那亚商人乔治·勒 克维伦开立的保单
➢
1397年具备现代样式的保单——佛罗伦萨保单
➢ 英国劳合社（Lloyd’s)
➢ 劳合社不是一个保险公司, 而是一个社团。
➢ 更确切地说，它是一个保险市场。
14
我国的情况：
66
20
14
13
24
9
18
3
1
9
保险原理
一、保险的定义和特征 二、保险的历史发展 三、保险的职能和作用 四、保险的分类
10
2.1保险的产生 — 古代保险思想及原始形态
• 我国：货物分船装运，人身救济后备制度 ——原始的社会保险思想 ——无商业性的保险
• 外国：火灾救济基金，丧葬互助会，行会 ——相互合作的保险组织
以1949年为界分为两个阶段： 旧中国：1805年的谏当保安行；
1865年上海华商义和公司保险行 新中国：发展——停顿——发展三个阶段
15
我国保险业目前的情况：
截至2008年底，全国产险公司44家、寿险公司64家、 再保险公司6家，保险集团及控股公司8家、保险资产 管理公司9家；保险代理公司1822家，保险经纪公司 350家，保险公估公司273家。
2.2 海上保险的起源和发展
➢ 共同海损起源说 “一人为众，众为一人”
➢ 船舶和货物抵押借款起源说
➢
（1）船舶抵押借款（冒险借贷）
➢
（2）无偿借贷
12
2.2 海上保险的起源和发展
船舶抵押借款（冒险借贷）
船东或货主 （借款人）
船或货 借款
资本商人 （放款人）
如船货安抵， 归还借款本利
如船货遇难， 借款不还
13
2.2 海上保险的起源和发展
➢ 意大利是近代海上保险的发源地
➢ 1347年世界上最古老的保单——热那亚商人乔治·勒 克维伦开立的保单
➢
1397年具备现代样式的保单——佛罗伦萨保单
➢ 英国劳合社（Lloyd’s)
➢ 劳合社不是一个保险公司, 而是一个社团。
➢ 更确切地说，它是一个保险市场。
14
我国的情况：
66
20
14
13
24
9
18
3
1
9
保险原理
一、保险的定义和特征 二、保险的历史发展 三、保险的职能和作用 四、保险的分类
10
2.1保险的产生 — 古代保险思想及原始形态
• 我国：货物分船装运，人身救济后备制度 ——原始的社会保险思想 ——无商业性的保险
• 外国：火灾救济基金，丧葬互助会，行会 ——相互合作的保险组织
以1949年为界分为两个阶段： 旧中国：1805年的谏当保安行；
1865年上海华商义和公司保险行 新中国：发展——停顿——发展三个阶段
15
我国保险业目前的情况：
截至2008年底，全国产险公司44家、寿险公司64家、 再保险公司6家，保险集团及控股公司8家、保险资产 管理公司9家；保险代理公司1822家，保险经纪公司 350家，保险公估公司273家。
保险的基本原理 PPT课件
• 生死合险：由死亡保险和生存保险 结合而成的保险。
人寿保险的起源
• 1、欧洲：现代保险观念的摇篮 • 古罗马：互助协会 • 英国：友爱社 • 德国：救济金库 • 法国：相互救济会 • 2、中国 • 谚语：积谷防饥 • 长江商船：风险分散观念
保险费构成要素
• 保险费（投保人缴入的钱）
• 附加保险费（为维护管理保险制度的费用） • 纯保险费（成为将来保险金的财源部分） • 1、生存保险费（成为支付满期保险金的财源
部分）
• 2、死亡保险费（成为支付死亡保险金的财源 部分）
附加保险费
• 预定收费费用 • 预定维持费用 • 预定新单费用
保险费的计算基础
• 1、预定死亡率 • 2、预定利率 • 3、预定费用率
保险费的计算方式
• 1、自然保险费： • 随着年龄增加而递增交费金额的保险费
（适用于健康保险） • 2、均衡保险费： • 自交费开始至结束，完全相同金额的保
保险原理
为什么需要保险
• 因为人生存在太多的风险，而风险 具有普遍性，亦既在任何时间，任 何空间都有可能发生。
风险的要件
• 1、具有不确定性 • 2、有损失的可能 • 3、属于将来性的
风险的种类
•1、医学上的风险 •2、环境上的风险 •3、道德上的风险
风险的解决方法
•1、独立解决 •2、靠别人救济 •3、集合多数人互助的
险费（适用于人寿保险及伤害保险）
寿险三大利源
• 死差异 • 利差异 • 费差异
保险的基本原则
• 保险的利益原则 • 最大诚信原则 • 近因原则 • 损失补偿原则 • 分摊原则
结论
•保险原理的熟悉是 “专家力”的保证
力量解决
保险的基本原理
人寿保险的起源
• 1、欧洲：现代保险观念的摇篮 • 古罗马：互助协会 • 英国：友爱社 • 德国：救济金库 • 法国：相互救济会 • 2、中国 • 谚语：积谷防饥 • 长江商船：风险分散观念
保险费构成要素
• 保险费（投保人缴入的钱）
• 附加保险费（为维护管理保险制度的费用） • 纯保险费（成为将来保险金的财源部分） • 1、生存保险费（成为支付满期保险金的财源
部分）
• 2、死亡保险费（成为支付死亡保险金的财源 部分）
附加保险费
• 预定收费费用 • 预定维持费用 • 预定新单费用
保险费的计算基础
• 1、预定死亡率 • 2、预定利率 • 3、预定费用率
保险费的计算方式
• 1、自然保险费： • 随着年龄增加而递增交费金额的保险费
（适用于健康保险） • 2、均衡保险费： • 自交费开始至结束，完全相同金额的保
保险原理
为什么需要保险
• 因为人生存在太多的风险，而风险 具有普遍性，亦既在任何时间，任 何空间都有可能发生。
风险的要件
• 1、具有不确定性 • 2、有损失的可能 • 3、属于将来性的
风险的种类
•1、医学上的风险 •2、环境上的风险 •3、道德上的风险
风险的解决方法
•1、独立解决 •2、靠别人救济 •3、集合多数人互助的
险费（适用于人寿保险及伤害保险）
寿险三大利源
• 死差异 • 利差异 • 费差异
保险的基本原则
• 保险的利益原则 • 最大诚信原则 • 近因原则 • 损失补偿原则 • 分摊原则
结论
•保险原理的熟悉是 “专家力”的保证
力量解决
保险的基本原理