商业银行法讲座课件

几种贷款业务的要点 贷款信用风险管理
银行证券投资 策略
商业银行的中间业务
主
要
传统的中间业务
内
容
新兴的中间业务
信托
结算 租赁
担保业务 期货与期权 个人理财业务
商业银行的中间业务
主
要
中间业务
概念
内 容
不构成商业银行资产表内 资产、负债，形成非利息
收入的业务。
不运用或不直接运用自己的资金。
不占用或不直接占用客户的资金。
• 18世纪的英格兰银行
英格兰银行全貌
•
英格兰银行金库
• 英格兰银行触摸大金砖.英格兰银行金砖每块价值约 15万8千英镑(约30多万美元)
（三）商业银行的职能
信用中介 支付中介
信用创造 金融服务
商业银行的职能
信用中介 信用中介职能是商业银行最基本，也是最能反
映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是通 过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资 金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把 它投向社会经济各部门。商业银行作为货币资本 的贷出者和借入者实现货币资本的融通。商业银 行通过信用中介职能实现资本盈余与短缺之间的 调剂，并不改变货币资本的所有权，改变的只是 其使用权。
商业银行的职能
信用创造
商业银行的信用创造职能是在信用中介 与支付中介的职能基础上产生的，它是 商业银行的特殊职能。所谓信用创造职 能是指商业银行利用其可以吸收各类活 期存款的有利条件，通过发放贷款，从 事投资业务，而衍生出更多存款，从而 扩大社会货币供应量，当然此种货币不 是现金货币，而是存款货币，它只是一 种帐面上的流通工具和支付手段
以接受客户委托的方式开展业务。 以收取手续费的形式获取收益。
性质
商业银行的中间业务
主
要
中间业务
内
容
种类
（
以 收
国
信托业务收入
入 际 投资银行和交易收入
来上 源的 为分
存款账户服务费 手续费收入
标类
其他非手续费收入
准
）
支付结算类业务
银行卡业务
代理类业务 我
担保类业务
国 的
承诺类业务 分 交易类业务 类
主
要
内
容
存款业务
借款业 务
存款种类Baidu Nhomakorabea
存款结构变化 及其影响
存款业务的经 营
同业借款 金融市场借款 向央行借款
商业银行的资产业务
主
要
投资业
内
容
现金资
务
产
投资的概念
概念 种类 作用
贷款资 产
投资的目的
资金头寸的匡 算 现金资产的管 理
贷款业务概述 贷款种类 贷款价格构成及影响 贷款定价方法
投资的对象
投资与贷款 的区别
基金托管类业务
咨询顾问类业务 其他类中间业务
三、商业银行经营业务的原则
根据《商业银行法》第4至10条的规定，商业银行在 经营业务时必须遵守和坚持以下几条原则： 1 ．商业银行在经营各项业务时，应遵守和坚持安 全性、流动性、效益性的总原则，实行自主经营、 自担风险、自负盈亏、自我约束。为此，商业银行 依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，商业 银行只以其全部法人财产独立承担民事责任。 2 ，商业银行在与客户的业务往来中，应当遵循平 等、自愿、公平和诚实信用的原则。 3 ．商业银行在办理个人储蓄存款业务中，应当遵 循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 的原则。
二、商业银行的业务范围
商业银行的业务按资金来源和用途可分为三 类：负债业务、资产业务和中间业务。
根据《 商业银行法》第3条的规定，商业银行 可以经营下列部分或者全部业务： 1 ．吸收公众存款。 2 ．发放短期、中期和长期贷款。 3 ．办理国内外结算。 4 ．办理票据承兑与贴现。 5 ．发行金融债券。
6 ．代理发行、代理兑付、承销政府债券。 7 ．买卖政府债券、金融债券。 8 ．从事同业拆借。 9 ．买卖、代理买卖外汇。
10 ．从事银行卡业务。 11 ．提供信用证服务及担保。 12 ．代理收付款项及代理保险业务。 13 ．提供保管箱服务。 14 ．经国务院银行业监督管理机构批准的其 他业务。
商业银行的负债业务
商业银行的职能
金融服务
商业银行可以利用其在国民经济活 动中的特殊地位，以及在提供信用 中介和支付中介业务过程中所获得 的大量信息，凭借这些优势，运用 电子计算机等先进工具，为客户提 供多种金融服务。这些服务主要包 括服务咨询、代理融通、信托、租 赁、计算机服务、现金管理、经纪 人业务、国际结算等等。
商业银行的组织结构
连锁银行制
指两家以上商业银行受控于同一集团但又不
接受其他监督管理部门或者机构监督管理的， 依照其规定。
四、商业银行的组织结构
商业银行的组织结构可分为:单一行制、总 分行制、连锁银行制、控股公司制等几种。
商业银行的组织结构
单一银行制
指银行业务完全由一个独立的商业银行
经营，不设任何分支机构的银行制度。
商业银行的组织结构
总分行制
指在大城市设总行，同时在国内外各地 普遍设置分支机构的银行制度。
4 ．商业银行在开展贷款业务时，要严格审 查借款人的资信，遵守和坚持担保贷款的原 则，确保按期收回贷款和利息。
5 ．商业银行在开展业务时，应当遵守法律、 行政法规的有关规定，不得损害国家利益、 社会公共利益。
6 ．商业银行在开展业务时，应当遵守公平 竞争的原则，不得从事不正当竞争。
7 ．商业银行依法接受国务院银行业监督管 理机构的监督管理，但法律规定其有关业务
商业银行的职能
支付中介
支付中介职能是指商业银行利用活期存 款帐户，为客户办理各种货币结算、货 币收付、货币兑换和转账存款等货币经 营业务的职能。支付中介职能是商业银 行的传统职能，
商业银行在发挥其支付中介职能过程 中，具有两个明显的作用：首先，它可 使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资 本来源。其次，它可节约社会流通费用， 增加生产资本投入。
理财法规讲座之
商业银行法
陈立刚 2011年11月16日
目录
• 第一节 概述 • 第二节 商业银行的设立和组织机
构 • 第三节 商业银行的业务规则 • 第四节 商业银行的监督管理 • 第五节 商业银行的接管和终止 • 第六节 法律责任
第一节 概述
一、商业银行的概念、性质及职能 （一）概念：商业银行是以金融资产和负债为 经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为 主要目标，按照《商业银行法》和《公司法》 设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等 业务的企业法人 （二）性质： 商业银行是一种特殊的金融企业， 其法律形式是企业法人。