境外保单香港保险风险ppt课件
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台港澳社会保险讲义课件PPT课件( 20页)
第十二章 台港澳社会保险
第十二组
组员：沈刘铭 杨应平 2011年12月10日
1
第一节 台湾社会保险及社会保障
公务员保险
劳工保险
社会保险
全民健康保险
军人保险 农民保险
Company Logo
2
福利服务
1
儿童，少年福利
2
老人福利
3
残障福利
4
妇女福利
3
Company Logo
社会救助
台湾于1980年6 月公布《社会救助 法》，以”照顾生 活困难之低收入者 及遭受紧急患难或 非常灾害者之生活， 并协助其自立“为 主旨。包括生活扶 助，医疗补助，急 难救助灾难救助救 助设施5部分。
•
8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！
•
9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。
•
10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。
•
6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。
•
7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。
•
8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。
•
9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
第十二组
组员：沈刘铭 杨应平 2011年12月10日
1
第一节 台湾社会保险及社会保障
公务员保险
劳工保险
社会保险
全民健康保险
军人保险 农民保险
Company Logo
2
福利服务
1
儿童，少年福利
2
老人福利
3
残障福利
4
妇女福利
3
Company Logo
社会救助
台湾于1980年6 月公布《社会救助 法》，以”照顾生 活困难之低收入者 及遭受紧急患难或 非常灾害者之生活， 并协助其自立“为 主旨。包括生活扶 助，医疗补助，急 难救助灾难救助救 助设施5部分。
•
8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！
•
9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。
•
10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。
•
6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。
•
7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。
•
8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。
•
9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
国际业务风险识别及防控措施PPT课件
招投标文件（建议书）
二、国际工程商务合同风险管理—联营体风险
合资公司 • 正式组建新的法人单位，注册并开展经营活动 联营体（joint venture） • 两个或几个承包商通过各种形式的联合共同承包工程项目
的行为 联合体（consortium） • 各公司单独有法人资格，不一定以集体名义注册为公司，
1.政治、社会治安风险
• 工期跨度长，国际形势、项目所在国政局的变动、社会动 荡、暴乱、恐怖主义等会给工程项目带来不同程度的影响 。
• 国际制裁、项目所在国的政权交迭以及政局变动经常会使 项目面临被迫中断的风险。战后由于政局不稳，搁浅的项 目很难再度启动。
• 恐怖主义、动乱、种族冲突殃及在当地从事经营和工程活 动的我国企业和人员，极大地威胁着项目现场工作人员的 安全。境外安全问题已经成为需要引起我国境外工程承包 企业高度重视的首要问题。
• 自然环境、社 会人文环境风 险
合同风险
• 责任划分风险 • 合同价格、支
付风险 • 罚款风险 • 保函风险 • 税务、保险、
适用法律和争 端方式选择
承包商内部风险
• 融资风险 • 分包风险 • 采购、储运风
险 • 人员管理风险 • 施工过程中意
外事故和人身 伤害风险
三个风险类别，十四个风险点
一、国际工程风险概述——外部环境风险(1/4)
5.项目施工过程中的安全风险
一、国际工程风险概述——风险管理理念
事前防范
事中控制 风险 事后救济
管理
一、国际工程风险概述——应对措施
提高风险管 理意识
增强风险识
别和分析能 力
有针对性的
采取风险管 理措施
一、国际工程风险概述——风险管理策略
二、国际工程商务合同风险管理—联营体风险
合资公司 • 正式组建新的法人单位，注册并开展经营活动 联营体（joint venture） • 两个或几个承包商通过各种形式的联合共同承包工程项目
的行为 联合体（consortium） • 各公司单独有法人资格，不一定以集体名义注册为公司，
1.政治、社会治安风险
• 工期跨度长，国际形势、项目所在国政局的变动、社会动 荡、暴乱、恐怖主义等会给工程项目带来不同程度的影响 。
• 国际制裁、项目所在国的政权交迭以及政局变动经常会使 项目面临被迫中断的风险。战后由于政局不稳，搁浅的项 目很难再度启动。
• 恐怖主义、动乱、种族冲突殃及在当地从事经营和工程活 动的我国企业和人员，极大地威胁着项目现场工作人员的 安全。境外安全问题已经成为需要引起我国境外工程承包 企业高度重视的首要问题。
• 自然环境、社 会人文环境风 险
合同风险
• 责任划分风险 • 合同价格、支
付风险 • 罚款风险 • 保函风险 • 税务、保险、
适用法律和争 端方式选择
承包商内部风险
• 融资风险 • 分包风险 • 采购、储运风
险 • 人员管理风险 • 施工过程中意
外事故和人身 伤害风险
三个风险类别，十四个风险点
一、国际工程风险概述——外部环境风险(1/4)
5.项目施工过程中的安全风险
一、国际工程风险概述——风险管理理念
事前防范
事中控制 风险 事后救济
管理
一、国际工程风险概述——应对措施
提高风险管 理意识
增强风险识
别和分析能 力
有针对性的
采取风险管 理措施
一、国际工程风险概述——风险管理策略
香港保险培训(2019更新)
充裕未来3
储蓄/人寿 105%的人寿保障、首年12个月意外身故保障
缮发年龄
5年期 15日至75岁 10年期 15日至70岁
货币选择 美元
分红方式 英式分红（保额分红）
投资策略 30年预期回报
债券及存款30%-60%； 股票40%-70%
5.63，红利部分于第3年开始可以提取；现金价值部分于第11年可以
进取投资 股票、物业
Return 回报
保守投资 20%~40% 防御性资产 20%~40%
保守投资 债券、环球基金组合
保障类 应急资金、教育储蓄、养老储蓄、寿险
BREAD PPT DESIGN
一、美元分红储蓄计划
寓意的生活必须经过周全及适时的 策划，您的储蓄也是一样。我们明白您 可能欠缺时间来打理您现有的资金。因 此，一份适合您的储蓄计划，能让您减 少很多烦恼负担，让您的资产一直传承 下去，受惠三代。
产品选择多元化
• 香港保险包含一般医疗、全球高端医疗、环球基金投资、高额可融 资类寿险，可满足客户财富多元化需求。
BREAD PPT DESIGN
香港保险 • 重点产品
一、美元分红储蓄计划
BREAD PPT DESIGN
理财概念
理财金字塔
高风险 10%以内
Risk 风险
进取投资 10~20%
高风险 衍生工具、 股权投资
35.5%有明显下降。
BREAD PPT DESIGN
按新单保费统计，内地访客购买终身寿险的保费最多，2018年上半年占比为 53.1%，与2017年同期持平；其次为万用寿险，占比17.2%，低于2017年同期 的19.1%；重疾险第三名，占比13.2%，较2017年同期的8.6%有明显升高。
国际海运货物保险的风险与损失(ppt 35页)
• 指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 • 保险利益原则—投保人对保险标的应当具有保险利益。
投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
（二）确定保险险别与保险金额 （三）办理投保手续 （四）交付保险费
保险费=CIF(1+10%)X保险费率 （五）领取保险单据
1、保险单(Insurance Policy)：俗称大保单，我国保险公司 出具，背面印有详细条款
• ICC(B) (Institute Cargo Clause B) 协会货物 B险条款；
• ICC(C) (Institute Cargo Clause C) 协会货物 C险条款；
• Institute War Clause—Cargo (协会战争险条款—货物)；
• Institute Strikes Clause—Cargo (协会罢工险条款—货物)；
承保范围： 1、由于自然灾害和意外事故造成整批货物的实际全损和 推定全损。
2、由于意外事故造成的全部或部分损失。
3、装卸或转运过程中造成的全部或部分损失。
4、运输工具遭遇意外事故的情况下，此前又遭遇自然灾 害所造成被保险货物的全部或部分损失。
风险
自然灾害
单独海损 部分损失
共同海损
F 海上风险
P A 实际全损
一海上货物运输保险中的风险和损失二我国海运货物保险条款三海运保险的责任起讫四伦敦保险协会海运货物保险条款五外贸企业办理货物保险的基本做法六合同中的保险条款海运货物风险风险海上风险perilssea外来风险extraneousrisks自然灾害意外事故一般外来特殊外来back海运货物损失back损失部分损失partialloss全部损失totalloss单独海损共同海损实际全损推定全损海运货物损失损失部分损失partialloss全部损失totalloss单独海损共同海损实际全损推定全损实战分风险和损失的总结单独海损particularaverage指由于承保范围内的风险直接导致的除共同海损以外的部分损失
投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
（二）确定保险险别与保险金额 （三）办理投保手续 （四）交付保险费
保险费=CIF(1+10%)X保险费率 （五）领取保险单据
1、保险单(Insurance Policy)：俗称大保单，我国保险公司 出具，背面印有详细条款
• ICC(B) (Institute Cargo Clause B) 协会货物 B险条款；
• ICC(C) (Institute Cargo Clause C) 协会货物 C险条款；
• Institute War Clause—Cargo (协会战争险条款—货物)；
• Institute Strikes Clause—Cargo (协会罢工险条款—货物)；
承保范围： 1、由于自然灾害和意外事故造成整批货物的实际全损和 推定全损。
2、由于意外事故造成的全部或部分损失。
3、装卸或转运过程中造成的全部或部分损失。
4、运输工具遭遇意外事故的情况下，此前又遭遇自然灾 害所造成被保险货物的全部或部分损失。
风险
自然灾害
单独海损 部分损失
共同海损
F 海上风险
P A 实际全损
一海上货物运输保险中的风险和损失二我国海运货物保险条款三海运保险的责任起讫四伦敦保险协会海运货物保险条款五外贸企业办理货物保险的基本做法六合同中的保险条款海运货物风险风险海上风险perilssea外来风险extraneousrisks自然灾害意外事故一般外来特殊外来back海运货物损失back损失部分损失partialloss全部损失totalloss单独海损共同海损实际全损推定全损海运货物损失损失部分损失partialloss全部损失totalloss单独海损共同海损实际全损推定全损实战分风险和损失的总结单独海损particularaverage指由于承保范围内的风险直接导致的除共同海损以外的部分损失
香港保险基本解读
=>再加上香港地区整体风险较小，社会秩序治安较规范。如中东或非洲 的一些国家地区风险较大，保费率也相对较贵。所有地区风险也是保险 公司厘订保费率的一个关键因素。
3：免体检额度较高
• 香港人寿保险不需要进行体检的投保额要 远高于内地的投保额，例如香港保险投保 额在100万港币以下一般都不需要体检;
4：隐私有保障
7：售前、售后服务
• 香港保险提供给客户的服务更优质，理赔更及时。香港保险公司林立，竞争激 烈，故保险公司需要给客户带来更人性化和优质的服务，才能吸引客户，香港 保险公司也执行严审核，宽理赔的原则，竭诚为客户提供便捷高效率的服务。
8：香港保险的保单条款相对较宽松。
• 人寿保险只有一条免责条款：一年内自杀不赔； • 香港的医疗保险更是全球通用，保障范围更广泛，保障额度更高。
国内客户香港投保 常见问题解答
1、何谓国内客户香港保单？
• 国内客户，在香港本地投保，但在全世界均享受保护的保单。
2、 国内客户在香港投保是否合法？
• “根据香港法例第41章保险公司条例，任何在香港 获授权的保险公司，在香 港推介人寿保险都是合法的，不论销售对象是本地人士，外国人士或中国内地 人士。”（摘自保险业监理处复函 档案号INS/ADM/7/1)保单签署地在香港 为合法保单，签署地在境外为不合法保单。中国大陆人士来港投保，需要提交 合法来港证件，进行登记，复印，专人验证，以确保投保地点在香港本地。
2、同时建议持续期在10年以上的保单，可以选择持有美元而非人民币 ，因为人民币通货膨胀率达到6％以上，而美元仅有3％左右，美元的 保值效果更佳。
二、法律保障
1、中国大陆规定：大陆人士，在香港买保险，不受内地法律保护。 2、香港规定：非香港境內购买签订的保险纠纷不予受理。 根据香港的法律，无论大陆人，外国人还是香港人，只要持有合法身份与香港合法的
涉 外 保 险 实 务PPT
输货物保险
水险
陆上进出口运输货物保险
航空进出口运输货物保险
进出口邮包保险
涉 外 保 险
非水险
财产保险
财产一切险 机器损坏险 建筑（安装）工程一切险 机动车辆保险 人身意外保险
责任保险、保险保险
利损险等
第二部分 运输货物保险
• • • • • 运输货物保险的分类 责任范围 承保 理赔 追偿
特别附加险的种类：
• • • • • • 1、交货不到险（Failure to Deliver） 2、进口关税险（Import Duty） 3、舱面险（On Deck） 4、拒收险（Rejection） 5、黄曲霉素险（Aflatoxin） 6、出口货物至香港、澳门存仓火险责任扩展 条款（Fire Risk Extention Clause for Storage of Cargo at Destination Hongkong, including Kowloon or Macao） • 7、战争险（War Risk） • 8、罢工险（Strikes Risk）
All F.P.A W.A Risk
平安险的责任范围（Free Particular Average,简称F.P.A）
• • • • • 1、被保险货物在运输途中由于恶劣气侯、雷电、海啸、地震、洪水等 自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损； 2、由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰 撞以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失； 3、在运输工具已发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下， 货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的 部分损失； 4、在装卸或转运时，由于一件或数件的整件货物落海造成的全部或部 分损失； 5、被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货物 损失的措施而支付的合理费用； 6、运输工具遭受海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途 港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用； 7、共同海损的牺牲、分摊和救助费用； 8、运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿 还船方的损失。
水险
陆上进出口运输货物保险
航空进出口运输货物保险
进出口邮包保险
涉 外 保 险
非水险
财产保险
财产一切险 机器损坏险 建筑（安装）工程一切险 机动车辆保险 人身意外保险
责任保险、保险保险
利损险等
第二部分 运输货物保险
• • • • • 运输货物保险的分类 责任范围 承保 理赔 追偿
特别附加险的种类：
• • • • • • 1、交货不到险（Failure to Deliver） 2、进口关税险（Import Duty） 3、舱面险（On Deck） 4、拒收险（Rejection） 5、黄曲霉素险（Aflatoxin） 6、出口货物至香港、澳门存仓火险责任扩展 条款（Fire Risk Extention Clause for Storage of Cargo at Destination Hongkong, including Kowloon or Macao） • 7、战争险（War Risk） • 8、罢工险（Strikes Risk）
All F.P.A W.A Risk
平安险的责任范围（Free Particular Average,简称F.P.A）
• • • • • 1、被保险货物在运输途中由于恶劣气侯、雷电、海啸、地震、洪水等 自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损； 2、由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰 撞以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失； 3、在运输工具已发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下， 货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的 部分损失； 4、在装卸或转运时，由于一件或数件的整件货物落海造成的全部或部 分损失； 5、被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货物 损失的措施而支付的合理费用； 6、运输工具遭受海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途 港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用； 7、共同海损的牺牲、分摊和救助费用； 8、运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿 还船方的损失。
《香港存款保险制度》PPT课件
位受益人的账户
• 全受保障的存户(84%)
受保障的存款(16%)
12
不受保障范围
• 银行同业存款 • 超过5年的定期存款 • 由本地注册银行海外分行吸纳的存款 • 倒闭银行的董事、控权人及经理的存款 • 结构性产品 • 已抵押存款
13
计划成员
• 所有在港的持牌银行均须参与存保计划 • 但境外银行香港分行若受到其注册地相同的计划
成本分配问题
8
存保计划的设计特点
• 存保会 • 保障范围 • 计划成员 • 资金来源 • 订定供款数额的方法 • 存保基金的投资 • 触发赔款的条件 • 抵销安排 • 赔款 • 上诉机制 • 存保会和金管局的关系
9
存保计划的管理
• 存保计划是由一个于政府的法定团体 —存款保
障委员会(简称 “存保会”)负责管理
应变能力
4
存款保险机构与其它安全网提供者 之角色 (香港例子)
1) 银行监管者
i. 透过审慎监管减低银行倒闭的机会
2) 最后贷款人
i. 避免因个别银行的资金周转问题引发不必要 的银行业危机
3) 存款保险机构
i. 补偿予因银行倒闭而受影响之小存户，从而 避免因传闻而引发的银行挤提事件
ii. 为有问题银行提供有秩序退出市场的渠道
0.75
8
1.0
11
1.5
14
2.0
17
存保基金的投资
• 为保本及维持资金流动性，存保计划基金只可
投资于以下项目：
✓ 外汇基金存款 ✓ 外汇基金票据 ✓ 短期美国国库券 ✓ 为对冲而须作出的汇率及利率合约，包括衍生工具 ✓ 财政司司长批准的任何其它投资项目
18
触发赔款的条件
• 触发存保计划的条件：
• 全受保障的存户(84%)
受保障的存款(16%)
12
不受保障范围
• 银行同业存款 • 超过5年的定期存款 • 由本地注册银行海外分行吸纳的存款 • 倒闭银行的董事、控权人及经理的存款 • 结构性产品 • 已抵押存款
13
计划成员
• 所有在港的持牌银行均须参与存保计划 • 但境外银行香港分行若受到其注册地相同的计划
成本分配问题
8
存保计划的设计特点
• 存保会 • 保障范围 • 计划成员 • 资金来源 • 订定供款数额的方法 • 存保基金的投资 • 触发赔款的条件 • 抵销安排 • 赔款 • 上诉机制 • 存保会和金管局的关系
9
存保计划的管理
• 存保计划是由一个于政府的法定团体 —存款保
障委员会(简称 “存保会”)负责管理
应变能力
4
存款保险机构与其它安全网提供者 之角色 (香港例子)
1) 银行监管者
i. 透过审慎监管减低银行倒闭的机会
2) 最后贷款人
i. 避免因个别银行的资金周转问题引发不必要 的银行业危机
3) 存款保险机构
i. 补偿予因银行倒闭而受影响之小存户，从而 避免因传闻而引发的银行挤提事件
ii. 为有问题银行提供有秩序退出市场的渠道
0.75
8
1.0
11
1.5
14
2.0
17
存保基金的投资
• 为保本及维持资金流动性，存保计划基金只可
投资于以下项目：
✓ 外汇基金存款 ✓ 外汇基金票据 ✓ 短期美国国库券 ✓ 为对冲而须作出的汇率及利率合约，包括衍生工具 ✓ 财政司司长批准的任何其它投资项目
18
触发赔款的条件
• 触发存保计划的条件：
境外安全风险识别及应对ppt课件
境外风险识别
第一部分 第二部分 第三部分 社会风险 自然风险 疾病风险
第四部分
第五部分
出行风险
生产风险
第六部分
其他风险
3
诚信
关爱
创新
卓越
诚包关创卓 信容爱新越
第一部分 社会风险
一、恐怖袭击
二、盗窃
三、抢劫 四、绑架 五、内战、宗教部落冲突、政治动荡
4
诚信
关爱
创新
卓越
诚包关创卓 信劫一空，期间对一名中国工人用枪托殴打。
15
诚信
关爱
创新
卓越
诚包关创卓 信容爱新越
绑架
绑架一般分为两种，一种以勒索赎金为目的的绑 架，一种是以达到政治为目的的绑架。前者又分为职 业绑架和非职业绑架，非职业绑架因经验不足，赎金 有很大的波动，而职业绑架赎金回旋空间小，只要沉
着应对，往往能善终。政治目的绑架往往是项目组和
属地公司无法处理，需要大使馆等机构的斡旋。有些 可以视严重程度找当地有权势的帮忙协调。 无论何种绑架，一旦遭遇，尽量选择配合的态度。
16
诚信
关爱
创新
卓越
诚包关创卓 信容爱新越
内战、部落冲突、局势动荡
部分非洲国家局势动荡，内战断断续续存在，部落 之间因为宗教信仰、领地归属等原因时而发生冲突。
无论是内战还是部落冲突，都或多或少有些先兆，可
威海国际内训课程
诚包关创卓 信容爱新越
境外安全风险及应对
版本号：
单位名称：
课程开发者： 课程开发者：倪守建 诚信
日期： 日期： 2014 2017 年 年 11 月 月 11 日 日 关爱 创新
1 卓越
诚包关创卓 信容爱新越
香港保险
香港皇牌商品介紹 (危疾保障计划)
友邦「加裕倍安保」危疾保障计划是 香港2016年4月1日 最新推出就遭遇排队购买的重大疾病商品
• 100种危疾及指定疾病保障、人寿、储蓄 • 10、18及25年固定保费年期选择 • 保费相对比内地便宜、保障种类多 • 首十年50%保额免费赠送，保障额度更高 • 长期分红收益率超过5%，保障额度不断提升 • 解决您危疾时刻的金钱所需
75年，147倍
案例:假设状况3
富足多代计划 - 20年后每年提取15-20万元
(第1代)
于第20个保单周年后，马先 生60岁每年可以提取15万美 金直至85岁，与妻子一同享 受退休生活的养老金
(第2代)
于第45个保单周年后，TOM 每年可以提取20万美金直至 85岁(假设)，当作小孩的教 育金及与妻子一同享受退休 生活老金
为什么 ?
优势一 : 转移资产，分散地域风险
保险公司一向都是有钱人的最后避难所。保险公司有高保密性，高 端客户可享用保险产品将部分资产安全转移到境外。同时亦可利用保 险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。
$100,000 $1,000,000 $10,000,000 $100,000,000
马先生为15岁的 儿子投保香港充 裕未來储蓄计划 年缴保费200,000
到第45年，已经领390万美金， 账户预期余额已经涨至673万
(第3代)
在多次提取后已经提取 890 万美金, 剩余的现金价值 预 期还有2,556万元，确保 马 先生的孙子(Jack)可以有 一 个灿烂的未来
到第保單70年，已经领取890万， 账户预期余额至2,555万美金
分红比例：内地保监会规定保险公司 最少要将盈利的70%分红给客户，且 分红部分扣所得税；香港不同公司会 有点不太一样，比如保诚，承诺都是 将盈利的90%分红给客户。
财富保障及管理专题之香港保单简析
需要 财务证明资料
3000万保额（RMB）
保费达到30万美金(相当于趸交600万保额)，需要证明资产来源
财务 资料 证明
在看看怎么付费？
首期保费
刷卡即可
续期保费
1. 跨境自动转账：只有几家保险公司开通，要收取0.9%交 易费用
2. 香港银行自动转账：香港开户不容易，且需要每月收取 管理费用
3. 网上转账：手续费约为2% 4. 现金缴资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
早在2010年《国家外汇管理局关于下发境内银 行卡在境外使用的禁止类和限制类商户类别码的 通知》，就将保险类商户设为金额限制类。考虑 到境内持卡人在境外旅游或商务交往时有购买小 额保险的需求，而其中的人寿险又具有投资性质， 属于未完全开放的资本项目。因此，将单笔交易 金额设置了等值5000美元的上限。
Thank you！
13
•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
✓ 保险公司官网下载理赔申请书； ✓ 保险合同； ✓ 申请人法定身份证明； 医疗理赔：需要专科医生出具的诊断证明、病历、住院及出院小结等 身故理赔：需要国内公证处出具死亡证、火化证、户口注销本和死亡公证书
重点关注
医疗理赔：理赔资料要求指定医院出具证明，二三线城市较少，需就诊前在网上查询指定医院 身故理赔：失踪按香港法律规定，需满7年才可宣告死亡。因此，至少要大陆先出具合法的死亡证明
理赔有问题，可以在哪里申诉？
保险索偿投诉局2013年5月1日起，将服务范围扩展至包括内地居民在内的非香港居民。 所有保单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，这是较公平的做法。
但是
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理赔
2、申请流程是否便利
身处内地的客户，在向内地保险公司申请理赔与香 港地区的保险公司相比要更加便利 省时！
然而香港保单真的如我们想象中的那么好吗？
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时光倒流，回想一下您为什么要买保险？
买保险就是把自己的人身风险转移出去！
在风险发生时获得最及时且最确定的保障！
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同时希望获得长久周全的跟踪服务 不断完善人生各阶段的保障规划
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保费 便宜
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保障范围广
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有分红 回报高
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大家都说好
相同年龄，同等保额，香港保 单保费是国内保单的70%80%。
重大疾病保险保障的种类更多， 香港保单不但有保障还有分
保障范围更全面。
红，收益比国内分红险高。
可以把人民币换成美元、港币； 可以避税，转移资产；摆脱国 内监管…….
客户想象中的香港保险
性价比高 不明觉厉
◆ 客户直接联系香港公 司或代理人
到指定医院：通过电话或者网站查 询保险公司认可的医院清单，到指定 医院就医并获得诊断报告后，可提出 理赔申请。 医院多数集中在一线城市；
较难找到服务人员：理赔可能出现在 购买保险十几年甚至几十年后，当初的中 介人员可能已经离职或不在内地。需要保 险公司远程指导的可能性极大。
寄送资料
获得赔付
◆ 保险公司官网下载理赔 申请书 ◆ 将理赔资料寄往香港公 司
自行备齐理赔资料：包含理赔申请书、 保险合同、申请人法定身份证明、专科 医生出具的诊断证明、病历、住院及出 院小结等
◆ 香港公司审核资料 ◆ 将理赔金以支票或转账方式 给到客户（一般7个工作日）
资料寄送：谨防漏寄、遗失，多 次补充资料，会导致理赔周期长。
可选以下两种方式：
A
支票托收
保险公司邮寄支票给客户 → 客户拿支票到银行兑现（办理支票托收） → 银行用专门的 方式邮寄支票到香港银行 → 香港银行把款项（外币）支付到内地银行 → 内地银行审核
外汇管理政策后入账 （款项到账周期30-40多天不等）
银行收取托收费：以农行为例：费率为1%，如20万保险理赔金，费用2000元
B
账户转账
开通香港银行账户 理赔款打到香港的银行账户 再自行转入内地账户 产生转账手续费用
外币兑换
香港保单以港元/美元结算 赔付的保险金需自行转换成人民币
接收款项金额超过5000美元以上需要申报 占用每人每年等值5万美金的结汇额度
理赔款=救命钱，能及时到位吗？
…………
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理赔
2、申请流程是否便利
申请身故赔付： 保单受益人要亲赴香港办理
如果保险公司认为理赔有问题： 会派专人去内地的医院核查，时间 会更长一些。
重疾理赔：需在受保人患病/手术60天内通知香港保险公司，并在6个月内将《危疾理赔申请表》和受保疾病的诊断证明文件（如诊断报告、所有
检验报告、病理报告等）邮寄给香港保险公司。
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理赔
1、能否及时到位？
这笔境外保险的理赔金如何到手呢？
亲属在万分悲痛及为被保人准备身后事的过程中，需同时做以下事情：
准备 资料
死亡证、火化证、 户口注销本和死亡 公证书；
受益人身份证； 保险合同正本。
保单受益人必须亲自
亲赴 到香港办理 需要预留时间
香港 安排交通和住宿
进行 赔付
根据香港公司的 流程领取保险金
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若被保险人属于非正常身故的？
香港的法律又是如何认定的呢？
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理赔
2、申请流程是否便利
据网络信息：失踪按香港法律规定，需满7年才可宣告死亡。 如果发生失踪的情况将如何处理？ 需要内地出具死亡证明、提供公证证明，才赔付：
大陆的标准
中国法律《民法总则》第四十六条，自然人有下列情形之一的，利害关系人可以向人民法院申请宣告该自然人 死亡：
(一)下落不明满四年的； (二) 因意外事故，下落不明满二年。
因意外事件下落不明，经有关机关证明该自然人不可能生存的，申请宣告死亡不受二年时间的限制。
需亲赴香港处理； 需提供公证证明； 香港与大陆的认定规定有差异。
身故理赔：需一名受益人代表亲自赴港将保单原件、受益人身份证明及受保人的身故证明（公安部门或医院开具的受保人死亡证明）在 90天内递交给香港保险公司。
让未来更安心，更放心！
保
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总体来讲，我们想要的保险应该是：
赔
理赔是保险体现价值的重要时刻 不仅要关注如何买 更要关注如何赔
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理赔省心
2
保障安心
保
保险是转移风险的重要办法 它不该为我们带来 其他不可测的风险
费
所谓一分钱一分货 不能仅看保费 还要注意可能付出的隐形成本
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综合成本低
香港保单在这三方面可能存在哪些风险呢？
境外保单的风险
面对市场上种类繁多的保险产品，人们总想找到“最好”的那款
而往往忽略了： 最合适的 才是真正最好的！
近年，不少人打飞的去香港买保险 到底“香港保单”是否我们寻找的那份最合适的保障呢？
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香港保险经纪口中的香港保单是这样的：
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赔
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理赔省心
理赔是保险体现价值的重要时刻 不仅要关注如何买 更要关注如何赔
1、赔款能否及时到位？ 2、申请流程是否便利？ 3、疾病定义是否有差异？
7重大疾病
突然检查出大病
客
心情低落、一时难以接受，多方寻诊以确认病情。
户
面
需要马上治疗
对
忙于寻找最佳治疗方案，希望通过治疗早日控制病情。
的
问
立刻支付大额费用
题
向医院支付高额费用，手术、住院、药物、保健品带来突然的大额支 出。
影响正常工作和生活
因手术、治疗和心情等原因，严重影响日常工作和生活
专心求医
客
户
马上获得资金
的
需
求
不用操心其他事情
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理赔
1、能否及时到位？
香港保单的标准化理赔流程：
就医确诊
联系保险公司
◆ 选择香港保险公司指定的 大陆医院。 ◆ 直接去香港就医鉴定。